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老年保健品市場緣何亂象叢生？

近年來，火熱的保健品市場背後，大量保健品炒作概念、誇大宣傳，保健品被包裝成“包治百病”的神藥、普通食品打著“保健品”的幌子等亂象層出不窮，大量“三無”產品依靠“忽悠”，蒙騙消費者賺取暴利。

“有病治病，沒病強身。”這是很多老年人對保健品的認識。近年來，雖然媒體不斷曝光老年保健品的銷售騙術，可是仍有不少老年人上當受騙。

隨著我國老齡化的加劇，一些保健品企業利用老人渴求健康和擺脫寂寞的心理，采用各種營銷手段，忽悠老人上當受騙。一些保健品企業甚至形成了專門針對老年人的營銷模式：打著“專家”的幌子邀請老人參加健康講座、免費贈送禮品、噓寒問暖、現金返還，甚至組織免費旅遊、免費體檢等，吸引了一大批老人的信任、購買企業的產品。形形色色的花招奇出，讓大量老年人被蒙騙還全然不知。

不過，對於屢見不鮮的騙局和老人頻頻上當的現象，我們也不能責怪老人們的警惕性太低。據不完全統計，目前我國健康產業年產值5600億元左右，生產企業共約1700家。雖然多次提出促進發展健康產業，但老年人的保健品市場依然魚龍混雜、泥沙俱下。

在國家FDA保健食品評審專家厲曙光看來，老年保健品有心理安慰劑的作用，在人們的觀念里，老年人吃一點保健品、營養食品總有“延年益壽，去病保健康”的意思在。因此，對於很多老年消費者來說，信則有，不信則無。

厲曙光同時指出，隨著中國經濟的發展和人們生活水平的改善，老年保健品等的市場需求很大，但目前這個市場實際上有被做亂掉的趨勢，諸如虛假廣告，假冒偽劣，欺詐的經銷手段等亂象層出不窮。

根據國家統計局的數據，2015年中國13.67億人口中，60歲及以上的老人2.22億人，占總人口比例為16.5%，潛在需求巨大。而隨著人均壽命不斷延長，“剛需”群體會日益壯大。事實上，老年人保健品市場僅是我國巨大老齡市場的冰山一角。除了保健品市場，老年人在旅遊、智能硬件、康複醫療等領域亦有旺盛的消費需求，而如何切實維護老年消費者的合法權益，已成為全社會都廣泛關註的焦點。

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老人的天空 | 厲曙光：老年保健品只評功效有無 不評功效大小

在中國市場，作為“銀發經濟”重要組成的老年保健品、營養品和食品經歷了怎樣的監管評審變遷？

一種老年保健品需要經過多少檢驗關才能上市？

目前該市場存在怎樣的問題？

第一財經記者日前專訪了國家FDA保健食品評審專家厲曙光教授。作為改革開放後首批投身該領域的權威專家，厲曙光還擔任衛生部新資源食品評審專家、衛生部食品包裝材料評審專家，親歷了中國老年保健食品發展的幾十年歷程。

老年保健品查27個功能  沒有“一次過”者

“保健食品不是放之四海而皆準的，不是誰都能吃的。它是有功能的，雖然是食品形式，但是有功能。”厲曙光對第一財經記者說，他首先強調要嚴格區分老年保健食品和藥物，目前市場上“銀發經濟”的重要組成，賣給老年人不論片劑、膠囊、口服液、乳劑甚至茶葉等等，形式多樣，但都是老年保健食品，而不是藥物。

作為中國國家FDA保健食品評審專家，厲曙光很早就參加到老年保健品評審監管的工作。厲曙光先後就讀於同濟醫科大學、東南大學、複旦大學，現任複旦大學公共衛生學院教授。早在1993年，《保健食品管理辦法》出臺前的三年，厲曙光就已經投身於保健食品的研究。“當時的保健食品很少，太陽神、太太口服液、昂立一號都是當時起來的，還有杭州的青春寶，距今很多年了，很多品牌都沒有了。”厲曙光回憶說。

“專家要去北京評審。”厲曙光說。作為最早的一批國家FDA保健食品評審專家，厲曙光從1996年就參與老年保健品的評審，當時專家組是每一個季度評審一次，後來保健品企業提出意見，反映周期太長，一個產品要等很長時間，就從每一個季度一評改為目前的每一個月一評，從1996年到現在，全國已經批準了16000多種保健食品，其中有很多種是針對老年人進行宣傳和市場推廣。

在具體評審方式上，厲曙光介紹，國家FDA有專家庫，隨機抽取每次參評的專家，連續被抽到兩次要停一次，以防止殉情作弊，專家選取流程管理嚴格。“我不會每個月都去，一般寒假暑假去，以前去一次要半個月，現在每次去都要6~10天左右。”

厲曙光對第一財經記者透露，目前國家FDA保健食品評審專家組並沒有專門評審老年保健品的專家，專家組的專家們評審的是保健食品的27個功能，其中和老年人健康有關的主要有輔助降血壓、輔助降血脂、輔助降血糖，補鈣和改善骨密度、改善記憶、增加睡眠、去斑、通腸潤便等。

每次的評審要分六個專家組，而每一組有3~4位專家，這些專家要分別核實老年保健品的幾大方面是否符合。分別是：配方，看配方是否安全、科學、有效；加工工藝，看工藝存在什麽虛假；毒理學，看產品是否安全；功效，看是否吹牛、胡說八道；還有一組看產品的說明書，說明書必須要有一定根據。

“從專家角度判斷，很嚴格。”厲曙光表示，那些送審的老年保健品從來沒有“一次過”的，每次評審組專家都會發現各種各樣的問題，補充材料再申報，一般都要經過三、四次，也不乏一直不能通過的。厲曙光指出，其中有好幾個關鍵點，被發現關鍵點不對產品就會被‘槍斃’，比如發現有造假的行為，毒理學上有不安全的指標，工藝被證明是不可能的，產品設計本身就不合理不科學等，“被‘槍斃’的絕對不是一個兩個”。

只評功效有無 不評功效大小

對於包括老年人及其家屬等各方關註的老年保健品、營養食品等的功效問題，擔任國家FDA保健食品評審專家二十年的厲曙光坦言，功效可以評審，但是功效評審就是評功效的有還是無，不會去評功效是大還是小。至於如何評，則通過動物實驗和人群實驗等。保健食品的27個功能中，有12個功能不需要做人群實驗的，另外的15個功能還是需要做人群實驗。

厲曙光以冬蟲夏草為例，專家不是判斷是不是這個物質，而是判斷它作為保健食品這個形式是否具有功能，通過做動物和人群實驗來證明。實驗必須是國家認可的實驗室來做，這些實驗室必須是有資質的，沒有資質的實驗室做的馬上會被“槍斃”。

而對於老年奶等針對老年消費者的食品，厲曙光則明確質疑稱，經營此類老年食品的企業不能宣傳產品的功能。如果宣傳功能了就是“打擦邊球”，因為牛奶等普通食品是不能講功能的，即使是老年人喝了這個奶真的感受好。“如果食品講功能，都可以宣傳，白開水也有功能，你宣傳嗎？”

“我本人平時就吃點營養素、補充劑。”今年61歲的厲曙光對第一財經記者說，保健品等的購買使用應該根據個人需要來定，不是人人都需要的。生活中的年輕人代謝旺盛，朝氣蓬勃，不同年齡段的人對保健品感受大不一樣。

在厲曙光看來，老年保健品的確有心理安慰劑的作用，在人們的觀念里老年人吃一點保健品、營養食品總有延年益壽，去病保健康的意思在。對於很多老年消費者來說，“信則有，不信則無”。

厲曙光直言，老年保健品和營養食品等與藥品不同，它們不能幫老年人治病，它們的效果也不是100%，很多產品可能只對60%的人就有效，比如睡眠質量得到顯著改善等，這意味著對很多老年人沒有效果。“現實中，老年人被忽悠了買很多真得沒必要，應該是試用了有效果了再買，買少一些，才是比較明智的做法。”

身為中國保健食品市場發展的親歷者，厲曙光進一步指出，隨著中國經濟的發展和人們生活水平的改善，老年保健品等的市場需求很大，但目前這個市場實際上有被做亂掉的趨勢，諸如虛假廣告，假冒偽劣，欺詐等經銷手段等亂象層出不窮。

談及海外市場，厲曙光介紹，美國市場不一樣，國家不評審保健品，由保健品企業自己去宣傳，但是假如打官司，法院會傾向消費者。“你宣傳吃了你的東西活到100歲也可以，但是人家活不到100歲和你打官司，你肯定輸。”而日本雖然也評審但更為嚴格，截至目前日本只批了幾百個保健品，中國至今則批了近16000個。“待批保健品一直在排隊，排得很長，根本就批不過來。”厲曙光指出。

老人的天空 | 落後於嬰兒產品 中老年奶粉難成主流

隨著中國社會進入老齡化，銀發消費市場越來越受到企業重視，但在乳制品領域，目前市場上主要的乳制品還集中於兒童、青年和成人幾個大的領域，尤其是在奶粉領域，嬰幼兒配方品牌林立，但很清晰地將目標人群鎖定為中老年的乳品，目前市場上並不算多。

第一財經記者調查發現，今年以來，作為中老年乳制品代表產品的中老年奶粉，已經初現增長趨勢，各企業也對現有的中老年乳制品進行產品配方化升級以期擴展更多市場。但從目前階段來看，相比利潤更高的嬰兒產品，中老年奶粉暫時難以成為企業“主流”。

中老年奶粉升級轉向“配方化”

第一財經記者在超市和部分電商網站上看到，目前中老年乳制品多數集中在液態奶和奶粉產品上，國內外主要的乳企都有專門針對中老年的奶粉在銷售，相比於前幾年，中老年奶粉呈現產品低端化、只有少數幾個大品牌等特點。目前中老年奶粉明顯開始向嬰幼兒配方奶粉的模式靠攏，改走“配方化”路線。

除了雀巢、恒天然等國外廠商，包括三元、飛鶴、伊利、歐世蒙牛等國內主流品牌都推出了中老年配方奶粉。相對於嬰兒配方奶粉的複雜成分表，中老年配方奶粉成分則相對簡單，多以補鐵、鈣、鋅等微量元素和補充維生素的配料為主，大部分產品則註重健康性，主打低糖、低脂，價格也從幾十元到百元左右。

而在部分電商網站上，進口中老年奶粉的品牌也不在少數，而且銷售情況並不差。據淘寶網某食品專營店客服介紹，目前店里在銷售的一款進口中老年奶粉已經銷售了超過3萬件；而在另一家食品專營店的淘寶公開銷售信息顯示，某合資品牌的中老年配方奶粉的銷售總量高達近8萬件之多。

三元股份奶粉事業部總經理吳松航告訴第一財經記者，近兩年中老年配方奶粉逐漸升溫，三元的中老年配方奶粉是在2010年開始上市銷售，銷售情況很好，年複合增長率超過30%，尤其是近兩年銷量上升的勢頭非常快。

對於市場增長的原因，吳松航認為更多的還是消費者健康意識的轉變。此前國內消費者更多接受喝牛奶而不是奶粉，導致中老年奶粉市場一直不溫不火，但近年來消費者逐漸開始接受配方奶粉的營養優於單純牛奶，因此中老年配方奶粉市場有明顯的提升。

事實上不止是銷量，今年以來，中老年奶粉的品牌數也有明顯增長。

資深乳業分析師宋亮告訴第一財經記者，目前針對中老年的乳制品主要就是中老年奶粉，今年中老年奶粉增長非常快，市場上約有300個左右的中老年奶粉品牌，這一數字同比增長了近六成。一方面是由於市場渠道需求刺激導致；另一方面則是因為嬰幼兒奶粉配方註冊制的實施，讓部分企業轉而在中老年市場上尋找機會。

中老年奶粉依然“非主流”

一直以來，嬰幼兒配方奶粉是乳企的主流產品，而且不斷推陳出新，而中老年奶粉產品很多時候扮演著補足廠家的產品線策略的角色，一直屬於非主流產品。

但隨著出生率的下降，嬰幼兒配方奶粉市場需求逐漸碰到了增長的“天花板”，整體行業的增長也在下降。根據咨詢機構歐睿國際提供的數據，2011年~2013年，國內嬰幼兒配方奶粉市場增長迅速，年複合增長率在20%左右。但2017年，國內嬰兒配方奶粉零售額將達到1283億元，但複合增長率將在7%左右。

新生兒市場增速減緩，老年人的數量卻在增長。

中國社會科學院發布《中國老齡事業發展報告2013藍皮書》指出，中國將迎來第一個老年人口增長高峰，2013年老年人口數量突破2億大關，在2025年之前老年人口將每年增長100萬人，隨著中國老齡化程度不斷加劇，對老齡人口的關註度也在不斷增加。龐大的人口數量帶來了可觀的消費基礎。

在巨大的銀發經濟市場中，中老年配方奶粉能否成為嬰幼兒配方奶粉之後乳企新的利潤增長點？

吳松航認為，這個難度比較大，一方面中老年奶粉價值感不強，又屬於敏感型的消費，太貴了消費者就不再選擇。由於售價較低，企業的重視程度也不如嬰兒配方奶粉。所以雖然有一定的增長空間，但中老年配方奶粉依然不能成為主流。而目前消費者對中老年奶粉及配方的認知程度、產品的多樣化都存在問題，而這也是中老年奶粉市場存在的主要問題，因此乳企在這個領域也不敢過多的發力。

宋亮告訴第一財經記者，中老年奶粉產品一直不溫不火，目前中老年奶粉市場規模樂觀估計也就在150億元左右，總量比較小。而中老年奶粉的售價比較低，屬於低毛利產品，一罐中老年奶粉售價不超過150元，中間的利潤少，企業也缺少動力去大力推廣。

與此同時，宋亮表示，配方化是對現有的中老年奶粉產品實現升級，意在打造專屬的營養品從而區別以前低端的產品，也可以給企業帶來更大的利益驅動力。當80、90後老了之後，估計會是中老年配方奶粉的消費者主體，但目前50和60後，甚至部分70後，本身就沒有消費奶粉的習慣。老年人又相對節省，其更願意接受價格便宜的液態奶和普通奶粉，這都導致中老年奶粉市場發展緩慢。

在中老年產品中，部分食品企業也利用植物蛋白飲料，主打高鈣或增加核桃等果仁成分，試圖吸引中老年消費者。

不過記者在走訪中也發現，市場上各大中外品牌中老年產品上更多像是補齊產品線，並沒有集中發力。而且現階段市面上的中老年乳制品各方面都參差不齊，標註的產品內容和功能也相對類似，部分品牌推出的中老年乳制品與青年年齡層段的乳制品差別並不大，並沒有很好地照顧到中老年群體的需求。

近期多家國內乳企在中老年產品上發力，也說明具有市場意識的企業已經開始關註此類型的產品。對於企業來說，如果能夠抓住消費市場的變化，就能夠抓住未來，中老年的乳品，以往以奶粉為主，但在未來可見的幾年，針對中老年的液態奶必將成為逐步代替奶粉的產品。

老年人消費陷阱泛濫成疾 網友呼籲整治亂象規範市場

第一財經今日推出的《老人的天空：消費陷阱與破局之路》系列報道，引發了社會廣泛關註和反響。一財網友在評論和互動中表示，一些企業利用老人渴求健康和擺脫寂寞的心理，使出各種營銷手段，蒙騙老年消費者賺取暴利。在此魚龍混雜的市場，監管部門如何監管與規範已成為當前的重要課題。

這組報道從身心健康、養老居所、休閑娛樂等方面入手，針對我國老年消費市場的亂象和漏洞展開了探討。

許多網友認為，這組系列報道對老年消費市場的“亂象”描述很真實。網友“村下野樹”向記者反饋，黑龍江小城的所謂理療店，都是誘騙老人長期免費做理療，中間發放廉價小禮品，每天逐步洗腦，銷售各種五花八門的保健產品，沒有幾個入門老人會不花錢，有些還不敢告訴子女。還有網友表示，現在老年人旅遊基本都是跟團，但現在的老年團多帶有購物遊，常常買回一堆假玉石和沒用的中藥。

有網友告訴記者，單位附近還有一家老年人“保健+理財”的“場所”，三天兩頭搞培訓，看著那些老年人聽完會後很興奮，她和同事們都很擔心。網友“朱昶V”認為，老年保健品基本都采用洗腦式銷售，遍布各大菜場的體驗店里每天都聚集很多的老人，在聽各種講座。這些店基本都是無證經營，打一槍換一個地方，老人即使發現上當也無法維權。另有網友反饋，有些保健品企業為了騙老人的錢，虛假宣傳，誇大療效，只要知道老人有什麽病就說能治什麽病，幾千上萬的騙。甚至有網友坦言，他去看過朋友開的保健品廠，成本低廉，才幾塊錢卻賣幾百元，稱是治療胃癌的極品。

近年來，雖然媒體不斷曝光老年消費市場的各種銷售騙術，可是仍有不少老年人上當受騙。有網友直言：“這幾年，各種創新金融和互聯網金融騙局層出，老人最遭殃，既貪婪又輕信，既愚昧又固執，人生活得真累，指不定我到他們這歲數，碰上現在的騙局，也會大大的上當!”也有網友認為，老人到了一定的年紀退休以後，吃飽喝足了，子女也會給錢花，沒有什麽興趣愛好，就把養生當成了每天的工作，容易上當受騙。還有網友說，老人覺得保健品沒副作用，藥物的副作用大，或者權當吃了安慰劑，只要他們心里覺得好，就有效。

許多網友表示，企業營銷人員非常會抓住老人的心理，他們“忽悠”老人能屢屢成功的背後也反射出老人們對健康的渴望以及內心的孤獨寂寞。有網友認為，其實從老人的角度來說，怕老、怕病、怕死、健忘、固執，希望得到小輩的關心。然而怕老、怕病、怕死，現代醫學又沒法解決這些問題，那麽“騙子”就有空子可鉆了。

此外，有網友告訴記者，師大的好多老師都買保健品還喜歡互比，母親花費了幾萬塊。他心痛地問：“為何我們的父母節約了一輩子，我們給他們買各種禮品、保健品他們心疼，卻如此慷慨地交給陌生人?”

有網友總結說，現在的年輕人常常忙著網絡，老年人就變成網絡遺忘癥候群。沒人關心只好自己關心自己。保健品公司抓住的是商機，保健品是工具，銷售員是手法，真金白銀是錢。也有網友表示，存在即合理。只要我們傳統家庭文化繼續缺失，只要我們不從根本上去關愛自己的老人，這樣的情況就會延續下去。更有網友在微信上給記者留言道：“我們能周末去父母家坐下來陪他們嘮叨嗎?我們能經常打電話經常去看望嗎?我們除了周末或逢年過節去吃頓現成飯，我們自己做飯給他們嗎？我們能花時間聽他們回憶小時候你的點點滴滴嗎？能聽聽他們對自己身體的擔憂和痛苦嗎？不要去教育自己的父母，你以為他們不懂？其實，他們就是一群在慢慢無助中恐懼孤獨、恐懼死亡的老孩子。”

很多網友看了這組報道後都表達了對老年市場亂象的擔憂，並呼籲政府職能部門加強監管和執法。有網友抱怨，現在社會騙子的成本太低，有關部門視而不見，眼睜睜看老年人受騙上當。 網友“枯竹朽木”更是直言：“社會騙子已經成了主流，而政府瀆職和法律缺位又助推騙子低成本，一句話：在中國違法永遠比守法成本低。” 還有網友在報道評論中“哭訴”：“我家是重度受害者，父母在老家10年花70多萬買保健品，現在身體也不好了。錢也沒有了，還欠他們的。有地方申訴和維權嗎?”

網友們一致認為，相關監管部門應規範相應的市場，並且建立健全的法律體制與監管機制，例如，國家應出臺好的養老機構和政策，讓老年人沒有後顧之憂。有網友在留言中呼籲：“希望(有關部門)管理整治，爸媽們的養老錢真的不容易，我們做子女的深受其害!”更有網友直指：“老人問題僅僅是社會矛盾的一個點而已，如果這社會繼續這麽急功好利，這麽無序，那麽空談老人問題是無意義的。”

25部委力推老年宜居環境建設 養老地產機會來了

中國已經成為世界上老年人口最多的國家，也是人口老齡化發展速度最快的國家之一，應對老齡化社會的到來，我們做好準備了嗎?

為改善老年人生活環境，提升老年人生活生命質量，增強老年人幸福感、獲得感，11月25日，全國老齡辦、發展改革委等25部門聯合印發了《關於推進老年宜居環境建設的指導意見》(下稱《意見》)，從重點任務等多個方面對加強老年宜居環境建設方面提出指導。

目前，養老產業主要包含養老服務、養老地產、養老金融與養老用品四方面。推進老年宜居環境建設與其中的養老地產緊密相關。

如何方便2.6億老年人

《意見》指出，盡管近年來各地在推進老年宜居環境方面取得了一些成效，但在老年人居住、出行、就醫、養老以及社會參與等方面仍存在著不適老、不宜居的問題。推進老年宜居環境建設不僅有利於推進老年民生福祉，有利於有效應對人口老齡化挑戰，也是擴大內需、拉動消費、促進經濟增長的重要舉措。

數據顯示，截至2015年底，我國65歲以上老年人占總人口比例為10.5%，已經超過國際老齡化標準;預計到2020年老年人口將增至2.6億;到2030年我國老年人口將首次超過少年人口;到2050年老年人口將達到4億人，並長期保持4億人的規模。

根據意見，老年宜居環境建設的發展目標是，到2025年，安全、便利、舒適的老年宜居基本建立，“住、行、醫、養”等環境更加優化，敬老養老助老社會風尚更加濃厚。

《意見》指出，根據現階段老年人在日常生活和社會參與等方面存在的不適老、不宜居的問題，今後一個時期老年宜居環境建設的重點任務是建設適老居住、出行、就醫、養老等的物質環境和包容、支持老年人融入社會的文化環境。

其中，適老居住環境方面包括推進老年人住宅適老化的改造和支持適老住宅建設。例如在各大城市，有不少建設於上個世紀80、90年代的樓梯樓，當時購買這些樓房的不少中青年，現如今已經進入到老年階段，對於正在4、5樓以上的人來說，加裝電梯成了迫切需求。

在廣州，4年前，廣州市政府辦公廳印發了《廣州市既有住宅增設電梯試行辦法》(下文簡稱舊辦法)，為廣州中心城區共計5萬余棟6層以上的老樓加裝電梯出臺了指引。數據顯示，這些老樓里居住了100萬左右60歲以上的居民，沒有電梯讓腿腳不便的老人上下樓倍感艱辛。

今年，該辦法進行了修訂，新辦法規定，舊樓加裝電梯應當經本單元或者本幢房屋專有部分占建築物總面積2/3以上的業主，且占總人數2/3以上的業主同意。

要加裝電梯需要召集到足夠的業主同意。“我所在的樓棟有不少業主早就不住在這里，有的甚至移居海外，這里的房子出租出去。” 家住廣州天河六運小區的老人張先生說，盡管等了好多年，但由於難以召集到業主，所以加裝電梯成了“水中花、鏡中月”。無奈之下，張先生只得賣掉這套居住了二十多年的老房子，搬到郊區的新樓盤去。

養老地產大機遇

而在新建住宅方面，如何適老就尤為關鍵。

本月11日，全國老齡辦宣傳部主任刁海峰11日在接受《第一財經日報》采訪時說，在養老地產發展方面，一定要適老化。比如老年人不需要大戶型，可能就是一室一廳，加上必要的廚衛這樣的小戶型，然後是公寓式的管理服務到位。

“一定要宜居，各個方面要方便老年人，比如馬桶的設計，地磚、燈光。” 刁海峰說，很多老年人反應遲緩，最怕滑倒，蹲坑式的馬桶不行，而且要有扶手。再比如，老年人喜歡跟年輕人在一起。“這邊一個老年公寓，旁邊有幼兒園，可以帶孫子，有個老年大學，這樣的也會更好賣。”

刁海峰說，養老地產的發展，一定要關註老年人需要什麽，房地產商能否提供什麽。傳統的普通住宅開發模式肯定要改變，不改變肯定不能適應需求。

本月11日廣州舉行的第三屆中國國際老齡產業博覽會上，保利房地產(集團)股份有限公司董事長宋廣菊說，企業參與是中國養老產業發展的必然選擇。隨著社會養老壓力持續增大，養老供給不足，養老資金缺口大，人民的生活方式越來越多樣，對養老的需求不斷提高。對企業來說，正是補充養老消費缺口的機遇。目前已經有超過80家地產商進入到養老領域，開發商正在積極布局，把握朝陽市場。

“現在養老地產方面，拿地只是一個環節，它更是一個綜合性的東西。”刁海峰說，現在對一些老舊小區怎麽改造，新區怎麽適老化，讓老年人進駐方便，老年人宜居環境建設有很多指標。在這些這個方面未來可能會出臺更細化的標準。

金融陷阱導致養老危機， 老年人亟需補上“理財”課

金融風險和健康風險是人到老年面臨的兩大主要風險，以電信詐騙、投資理財詐騙為代表的金融陷阱與消費品陷阱一樣，都有可能將老人的晚年生活置於危機之中。

清華大學公管學院就業與社會保障研究中心副主任劉廣君對第一財經記者表示，老年人知識結構落後和風險識別能力缺失是金融騙術能夠得逞的主要原因，對老年金融風險進行有效防範和管理的第一步就是老年人需要補上“理財”課。

有數據顯示，老年群體中65歲以上獨居老人最容易上當受騙。投資理財詐騙形式為騙存騙貸，各類所謂高收益的虛假金融產品等；騙消費類詐騙包括誇大功能和虛假效用宣傳的養老器械設備，無效甚至有害的醫療藥品和養生保健品消費陷阱等。

近年來比較流行的金融理財陷阱是老年公寓項目，多地爆出老年公寓項目掩蓋下的非法集資，一些老年人被騙得血本無歸。

“老人們選擇老年公寓項目一是受到高息的誘惑，二是覺得未來自己可能去住，老年公寓項目比其他項目更加能夠吸引老年人。”一位差點就被朋友們拉去投資老年公寓的王大爺說。

他的朋友少則投資幾萬，多則投資幾十萬，從投資的那一個月起就可以拿到高利息。這位老人婉拒了朋友的邀請。他拒絕的原因是上網查到了公安部防詐騙攻略中提到過老年公寓的騙局。

“並不是每個老年公寓項目都是騙局，我不想加入一是因為風險太大，二是支取不靈活，養老錢首先是活命錢，如果身體一旦出現問題，我需要拿這些錢來救急，到時取不出來也不行。”他說。

王大爺的理財觀偏保守，每個月工資一發就把錢存到銀行定期存折。過去銀行里有很多賣保險、賣理財產品的，他一去銀行工作人員就勸他買理財產品，他都婉拒了。

他的理由是老人的知識結構已經老化，根本不足以應對現在花樣翻新的金融騙局，他最怕的就是一時失察，血本無歸。

劉廣君認為，老年人有像王大爺這樣的防騙意識是好的，但也是遠遠不夠的。老年人在養老上的一大誤區就是持有貨幣。從理財的角度來看，貨幣不養老，現有存量資產必須通過有效的投資方式實現保值增值而不能貶值，以抵禦通脹的影響，保證滿足實現有效需求的購買能力。

老年人在保住本金的前提上，還應該有賺取收益的意識。然而，培養老年的理財意識，單靠老年人是不夠的。由老年人經濟來源不穩定和自身能力缺失形成的養老風險需要進行有效管理，亟需通過銀行、保險、證券、信托等各類金融機構通力合作。

一些金融機構已經開始了老年金融業務的嘗試。比如，興業銀行推出了安愉人生專屬綜合金融服務品牌。安愉人生除提供理財、基金、信托等多樣化金融產品外，還構建了一個完善的增值服務體系，包括健康管理、法律顧問、老年學院等等。
中國政法大學教授胡繼曄表示，銀行體系天然地和每個老人都有非常密切的聯系，老人最相信的就是銀行，而且銀行的網點遍布每個社區，所以老齡金融和銀行的結合應當也為銀行下一步的發展提供了非常多的新增長點。

劉廣君表示，中國老年學會正在聯合清華大學緊鑼密鼓地籌備“老年理財課堂”項目，計劃年後在中國老年學會的網絡平臺上播出。

“我們將針對老年人理財和金融知識缺乏的現狀，結合老年人的特點，向老年人普及金融知識，從防止金融詐騙到管理養老資產，培養老年人的理財觀念，共同來防範老年風險。”劉廣君說。

專訪中國老齡科研中心副主任黨俊武：規範老年消費市場需扶持正規軍

近日，第一財經的專題報道《老人的天空：消費陷阱與破局之路》引發讀者熱烈的關註和評論。

記者為此就老齡消費市場的規範和管理專訪了中國老齡科學研究中心副主任黨俊武。他認為，對於老齡產業的潛力認識不足阻礙了很多大企業、名企業進入老齡產業。通過政府加強頂層設計，制定老齡產業中長期規劃，扶持更多優秀企業進入老齡產業，將是改變目前老年消費市場混亂狀況的根本之道。

第一財經：對於目前老年消費市場的混亂情況，你怎麽看？什麽原因導致這種亂象？

黨俊武：老年消費市場的混亂現象確實比較普遍，而且存在時間也很長了。目前，我國老齡產業尚處於起步階段，面臨的諸多問題歸根結底是供給側和需求側的對接錯位造成的。從市場需求側來看，現階段老年人的需求結構十分複雜，低端需求雖低效但富於剛性，中端需求是典型的有效需求，高端需求有效但彈性較大。而從市場供給側來看，還比較混亂，缺乏整體規劃，無法滿足老年人的需求。

我認為，之所以老年消費市場會出現這種情況，跟正規軍沒有成長起來有關系。整個市場現在主要被地下力量、非正規軍給占領了。這些非正規軍對老年人需求更敏感，更貼近，反映更迅速。但是它唯利是圖，在市場監管不夠的情況下就侵害了老年人利益。

第一財經：你說的正規軍指的是什麽呢？

黨俊武：正規軍指的是，許多生產能力強、口碑較好的品牌，包括生產商和供應商，還沒有關註到老年群體這個巨大的市場；已經關註到並且生產了適老產品和服務的，對老年消費者的調查研究不夠，沒有走進老年人的心里，沒有針對老年人的營銷措施，其產品和服務還有待於進一步提升，而且總體看，供應不足。

我一直強調，現在老齡產業面對的一個問題是，有些部門有些企業認為老齡產業不賺錢，所以沒有積極性去做。其實這是個很大的誤區。老齡產業是一個成長型產業，發展潛力相當大。

有人總覺得老人沒有錢，消費能力有限。盡管有部分老年人確實面臨貧困的問題，但是總體上，從財富的擁有狀況看，四五十歲以上的人群是財富擁有量最高的群體。去年我們的總儲蓄額達到50多萬億元，其中個人家庭儲蓄這一塊，四五十歲以上的群體占到一半以上。老齡用品、老齡服務、老齡金融等領域，不包括房地產，實際消費潛力已經占到GDP的12分之一。我們預測到2030年，這個比例會提高到五分之一。2050年，老齡化達到高峰時期，這個比例會達到三分之一。

所以我說，老齡產業是未來體量最大的新經濟，現在全社會對這一點的認識遠遠不夠。事實上，所有的行業都跟老齡產業有關系，所有行業都應該考慮老齡社會到來自己在老齡產業上有哪些發展機遇。

當有更多優秀的企業、優秀的人才進入到老齡產業的時候，自然提供的產品和服務就會更豐富，更優質，更能滿足老年人各方面的需求。

就老齡產業來說，正規軍沒有成長起來還有一個原因，現在生產適老用品的民企由於稅負較重，往往實力不足，而國有企業的體制機制不靈活，做不到對市場需要作出快速反應。這就給那些不良廠家、商家鉆了空子。

相比之下，那些不良廠家商家，他們就非常靈活，他們可以跟老人打情感牌，他們會偷稅漏稅，跟正規廠家商家相比，投入和成本就不一樣。

第一財經：應該如何規範市場，避免老年消費者利益受損害呢？

黨俊武：我認為，當前對於老年消費市場的亂象，整治打假固然是很重要的，更根本的是，要采取措施讓正規軍迅速成長起來，為老年人提供更加豐富、質量可靠的產品和服務。也就是說，要對老齡產業進行徹底的供給側改革。這樣的話，供給增加了，提升了，消費者有一個對比，有更多選擇的余地，受騙上當的可能性就降低了。

對於政府來說，要加大對老齡產業的扶持力度。政府要實施一系列措施，降低民企生存壓力，搞活國有企業的機制，調整減輕稅負，增加老齡產業的活力。

比如政府可以制定老齡用品和服務購買目錄，擬定相應標準，不管國企民企，只要是符合產品和服務標準，就可以被列入購買目錄，成為政府購買的客戶。這樣既可以滿足老年群眾的基本需求，又可以通過大單采購扶持老齡用品企業和老齡服務企業，引導中端市場購買老齡用品和老齡服務，逐步形成多元化、規模化的老齡產業市場。

從長遠看，要規範老年消費市場，還有一個非常重要的事情需要做，就是制定老齡產業專項的中長期規劃，比如做到2030年，要引導投資，明確鼓勵政策。中國的老年市場是世界上體量最大的，要做好這個產業，需要從頂層設計上想辦法，明確開發領域，做好中高端老年科技的聯合攻關、老齡產業科技園建設等等。這個工作做好了，不光是有利於正規軍起來，也會使中國潛力巨大的老齡產業能夠變現。

第一財經：這樣的老齡產業中長期規劃，現在已經在著手做了嗎？

黨俊武：據我所知，還沒有。我想在這方面，我們應該有一個緊迫感，再不動手我們就會失去機會，因為中國老齡化的速度是很快的，老年人的數量越來越多，需求也越來越大。

今年5月27日，習近平在中央政治局第三十二次集體學習中強調，老齡服務事業和產業發展空間十分廣闊，要培育老齡產業新的增長點，完善相關規劃和扶持政策。

確實，老齡產業的健康發展是需要頂層設計的，不然靠各個地區各個企業散兵作戰，效果會很有限。

另外我還想特別提醒一下，老齡產業不光跟政府、社會、全行業有關系，全民都應該重視起來，做好“全生命周期養老準備”，年輕的時候既要做好健康準備又要做好財富準備，努力爭取人人健康而老，富足而老。只有這樣，我國老齡產業發展的根基才能不斷雄厚強大。

險資掘金老年公寓

隨著中國人口逐步進入老齡化階段，老年公寓擁有巨大潛力，但高昂的入住費用讓人望而卻步。

第一財經記者日前采訪三胞集團、途家、魔方等業者後了解到，雖然老年公寓在理論上有巨大潛力，但老年公寓需配備專業康複設備、醫護人員等，導致成本高企，一個具有品質保證的老年公寓月租金估計在5000多元～2萬多元，這令很多老人難以負擔。

從商業模式而言，獨立做老年公寓則盈利挑戰很大，需聯動房地產、康複醫療、零售、智能服務等協同發展。此外，結合保險資本開拓老年社區和公寓也是投資回報較有保障的方式之一。

“海外養老公寓發展得不錯，我們也想過是否應該進入老年公寓領域，然而我們發現中國老年人的理念不同。”魔方生活服務集團創始人、董事長葛嵐接受第一財經記者采訪時透露。

葛嵐所謂的“理念不同”是指中國老年人和他們的子女大多認為，如果去住老年公寓、養老社區等可能會被外界認為是“子女不孝順”。

此外，與一般針對年輕人入住的公寓不同，老年公寓需要配備康複醫療設備和專業醫護人員，這大大增加了成本。

貝客公寓創始人魏子石給記者算了一筆賬——通常公寓的改建成本要低於酒店，同樣一個100間房間的酒店項目改建可能要耗資700萬～800萬元，單間客房的投入一般超過5萬元，而同規模的公寓要低200萬元左右。平價連鎖酒店的投資回報期目前在5年以上，而普通公寓需要1年～3年。如果加上康複醫療設備、養老服務、專業醫護人員等，則針對老人的公寓項目的投入或許是普通公寓的數倍，投資回報期較長。

“一棟普通公寓，平均30間房安排一個工作人員，一家100間客房的門店通常2～3人管理即可。但老年公寓需要配備醫護人員和清潔人員，員工數量可能是普通公寓的十倍，而且很多科班出身的醫護人員更願意去三甲醫院，這就令專業人員匱乏。”友社公寓聯合創始人王超偉告訴第一財經記者。

成本高企，讓老年公寓的價格居高不下。

記者了解到，在全國已經形成連鎖規模的泰康之家，其配備康複醫院、老年活動社區、醫護人員、清潔服務等，不包含餐費的月費用為5000多元～1.7萬元，住客還需支付20萬元的“入門費”以及60萬元至200多萬元不等的樂泰卡費用，“入門費”和卡費在住客離開時方可退還。

“一般而言，一個具有一定品質保障的老年公寓想要盈虧平衡，則包含所有服務的月租金在1萬多～2萬多元，普通白領公寓的月租金從3000多元~1萬多元不等。這是很多老年人不願或難以承受的。”葛嵐坦言。

既然很多老人難以負擔費用，且公寓投入的成本也很高，那為何還有一些業者要經營老年公寓呢?其盈利點究竟在哪里?

“要做成養老地產或養老公寓是非常複雜的，單純的地產商很難操作，養老公寓要盈利有幾個關鍵點，首先是拿地成本，如果有些商家在某些區域具有拿地優勢，則在成本方面控制了很多。其次，做養老公寓不是孤立地做，而是要形成一個閉環，即涉及醫療、康複、地產、智能服務等，只有將這些相關產業鏈串聯起來，才能達到規模效益和閉環效應，整體聯動發展，控制成本，有望盈利。”房東東創始人全靂分析。

三胞集團正打算試水上述“閉環模式”。三胞集團高級副總裁嶽雷告訴第一財經記者，這幾年，三胞集團在消費、健康和金融領域進行了一系列收購和布局，2014年，三胞集團及旗下企業收購英國百貨公司House of Fraser、以色列健康養老服務企業Natali；2016年，又完成對以色列專業家政護理公司A.S. Nursing Company的收購。

“2014年，我們參與了徐州市第三人民醫院的股份制改革，布局醫院。我們還在徐州北區投資建設了一所國際化的綜合性醫院。”嶽雷表示，這些產業未來都會聯動發展來開發養老公寓和社區。

除了“閉環模式”，出售物業回籠資金或得到險資支持也是盈利法則。

記者了解到，泰康之家(北京)投資有限公司(下稱“泰康之家”)是泰康保險集團旗下健康產業投資運營子公司，泰康之家投資約200億元在北京、上海、廣州、三亞、蘇州、成都、武漢、杭州共運營八個養老社區。

“現在很多公寓都是購租並舉，部分投資人會購買老年公寓，這有利於公寓快速回本。”全靂指出，老年公寓若得到保險公司投資開發則是一筆賺錢的生意，首先其資本雄厚，可連鎖化發展，攤薄成本;其次，對保險公司而言，老年公寓相當於一個“倒按揭”期限為10年或20年的保險產品。

老人的天空 | 險資掘金老年公寓

隨著中國人口逐步進入老齡化階段，老年公寓擁有巨大潛力，但高昂的入住費用讓人望而卻步。

第一財經記者日前采訪三胞集團、途家、魔方等業者後了解到，雖然老年公寓在理論上有巨大潛力，但老年公寓需配備專業康複設備、醫護人員等，導致成本高企，一個具有品質保證的老年公寓月租金估計在5000多元～2萬多元，這令很多老人難以負擔。

從商業模式而言，獨立做老年公寓則盈利挑戰很大，需聯動房地產、康複醫療、零售、智能服務等協同發展。此外，結合保險資本開拓老年社區和公寓也是投資回報較有保障的方式之一。

“海外養老公寓發展得不錯，我們也想過是否應該進入老年公寓領域，然而我們發現中國老年人的理念不同。”魔方生活服務集團創始人、董事長葛嵐接受第一財經記者采訪時透露。

葛嵐所謂的“理念不同”是指中國老年人和他們的子女大多認為，如果去住老年公寓、養老社區等可能會被外界認為是“子女不孝順”。

此外，與一般針對年輕人入住的公寓不同，老年公寓需要配備康複醫療設備和專業醫護人員，這大大增加了成本。

貝客公寓創始人魏子石給記者算了一筆賬——通常公寓的改建成本要低於酒店，同樣一個100間房間的酒店項目改建可能要耗資700萬～800萬元，單間客房的投入一般超過5萬元，而同規模的公寓要低200萬元左右。平價連鎖酒店的投資回報期目前在5年以上，而普通公寓需要1年～3年。如果加上康複醫療設備、養老服務、專業醫護人員等，則針對老人的公寓項目的投入或許是普通公寓的數倍，投資回報期較長。

“一棟普通公寓，平均30間房安排一個工作人員，一家100間客房的門店通常2～3人管理即可。但老年公寓需要配備醫護人員和清潔人員，員工數量可能是普通公寓的十倍，而且很多科班出身的醫護人員更願意去三甲醫院，這就令專業人員匱乏。”友社公寓聯合創始人王超偉告訴第一財經記者。

成本高企，讓老年公寓的價格居高不下。

記者了解到，在全國已經形成連鎖規模的泰康之家，其配備康複醫院、老年活動社區、醫護人員、清潔服務等，不包含餐費的月費用為5000多元～1.7萬元，住客還需支付20萬元的“入門費”以及60萬元至200多萬元不等的樂泰卡費用，“入門費”和卡費在住客離開時方可退還。

“一般而言，一個具有一定品質保障的老年公寓想要盈虧平衡，則包含所有服務的月租金在1萬多～2萬多元，普通白領公寓的月租金從3000多元~1萬多元不等。這是很多老年人不願或難以承受的。”葛嵐坦言。

既然很多老人難以負擔費用，且公寓投入的成本也很高，那為何還有一些業者要經營老年公寓呢?其盈利點究竟在哪里?

“要做成養老地產或養老公寓是非常複雜的，單純的地產商很難操作，養老公寓要盈利有幾個關鍵點，首先是拿地成本，如果有些商家在某些區域具有拿地優勢，則在成本方面控制了很多。其次，做養老公寓不是孤立地做，而是要形成一個閉環，即涉及醫療、康複、地產、智能服務等，只有將這些相關產業鏈串聯起來，才能達到規模效益和閉環效應，整體聯動發展，控制成本，有望盈利。”房東東創始人全靂分析。

三胞集團正打算試水上述“閉環模式”。三胞集團高級副總裁嶽雷告訴第一財經記者，這幾年，三胞集團在消費、健康和金融領域進行了一系列收購和布局，2014年，三胞集團及旗下企業收購英國百貨公司House of Fraser、以色列健康養老服務企業Natali；2016年，又完成對以色列專業家政護理公司A.S. Nursing Company的收購。

“2014年，我們參與了徐州市第三人民醫院的股份制改革，布局醫院。我們還在徐州北區投資建設了一所國際化的綜合性醫院。”嶽雷表示，這些產業未來都會聯動發展來開發養老公寓和社區。

除了“閉環模式”，出售物業回籠資金或得到險資支持也是盈利法則。

記者了解到，泰康之家(北京)投資有限公司(下稱“泰康之家”)是泰康保險集團旗下健康產業投資運營子公司，泰康之家投資約200億元在北京、上海、廣州、三亞、蘇州、成都、武漢、杭州共運營八個養老社區。

“現在很多公寓都是購租並舉，部分投資人會購買老年公寓，這有利於公寓快速回本。”全靂指出，老年公寓若得到保險公司投資開發則是一筆賺錢的生意，首先其資本雄厚，可連鎖化發展，攤薄成本;其次，對保險公司而言，老年公寓相當於一個“倒按揭”期限為10年或20年的保險產品。

險資提速布局醫養產業 老年康複醫院成投資入口

作為這個時代“有錢人”代表的保險公司不僅僅是監管部門眼中的”舉牌專業戶”，它們也在尋求與保險資金的長期性相配匹的投資品類，養老和醫療已經成為險資布局的重點領域。

北京燕園康複醫院開業一年之後，12月6日上海申園康複醫院正式投入運營，泰康保險集團醫養板塊的投資又向前邁進一步。

在過去一年多時間內，泰康先後完成戰略投資南京仙林鼓樓醫院;聯手同濟醫院建設泰康同濟(武漢)醫院;投資逾10億入股亞洲最大、全球第二大上市醫療集團IHH旗下專註中國業務的百匯中國;投資逾11億元收購香港上市公司和美醫療股份，國內規模最大的連鎖婦產醫院集團，持股比例達到26.44%。

泰康保險集團董事長兼CEO陳東升在上周末公開表示，龐大中產階級的形成發展壯大和中國的未富先老是經濟社會發生結構性變化的兩個本質點。老百姓為養老儲蓄的退休金、保險金是資本市場最重要的資金。

陳東升說，巨大的財富一定要找最好的標的，所以舉牌會成為一個常識，這是一個深刻的經濟規律使然，並非偶然的“野蠻人”的現象。

老人最盼醫養結合

12月6日，泰康保險集團在長三角地區投資建設的首個二級專科醫院——上海申園康複醫院正式投入運營，並掛牌成為泰康保險定點醫院，開創了保險直付新模式。這是繼2015年開業的北京燕園康複醫院後，泰康投入運營的第二家以老年醫學和康複醫學為特色的醫養結合專科醫院。

今年7月首批入駐泰康申園養老社區的居民、82歲的王老先生對記者表示，隨著年齡的增大，他和老伴在買菜做飯洗碗等日常家務上越來越力不從心，從五六年前開始就在尋找養老機構，今年申園一開業他們就搬了進來。

王老先生選中申園除了條件好之外，最看重的就是在社區內配套的康複醫院。“人老了最怕生病，子女不在身邊，一旦生病去醫院掛號看病都是我們的一大負擔”，王老先生說。

泰康保險集團副總裁兼泰康之家首席執行官劉挺軍表示，泰康做養老社區投資的前期調研時發現，醫療保障排在老年人所有養老需求的第一位。針對這些需求，“一個社區，一家醫院”被定為建設泰康養老社區的理念。

目前，在泰康已經布局的八地養老社區內均配套建設一家二級康複醫院，實現真正的醫養結合。

燕園康複醫院副院長王晶接受記者采訪時表示，養老社區內的老年人對慢病診療、急救保障、健康管理的需求十分突出。目前醫院第一期開放的100張病床已經住滿。今年4月到10月期間，燕園康複醫院為燕園社區居民提供了緊急醫療救助64例，其中成功搶救47例，綠通轉診17例，被老人和家屬譽為“生命健康保護傘”。

私立康複醫院面臨支付瓶頸

我國已經進入老齡化社會並保持快速增長，據預測，2020年需要康複治療的老年人將愈5000萬，至2030年康複醫療產業規模有望達到1038億元，而於此相對應的是當前康複醫療仍處在初級階段，不論是康複床位數還是康複醫師數量，都存在嚴重供給不足。

國務院近期印發的《“健康中國2030”規劃綱要》中明確提出需加強康複、老年病、長期護理及慢性病管理等醫療機構建設。

泰康之家副總裁兼醫療發展事業部總經理朱正宏介紹，康複是泰康醫療體系的重要組成部分，泰康將在其建設區域醫療中心的重點城市發展康複連鎖，布局10家左右康複機構及社區康複診所，構建區域康複醫療網絡，打造醫療中心、康複醫院、康複連鎖聯動的康複醫療體系，形成從重癥診療到急癥期、亞急性期、恢複期的治療閉環。

社區居民王老先生現在最盼望的是申園康複醫院能夠盡快獲得醫保定點資格，這樣，老人們看病就可以使用醫保卡，減少醫療費用。

泰康旗下的康複醫院無論是軟件和硬件都是國內一流的，康複醫療體系對標國際，在業務上也是與國內頂尖的三甲醫院老年科聯手。定價低廉和覆蓋項目比較少的醫保，顯然無法補償這樣高標準的醫療成本。

在6日下午舉行的2016泰康康複醫學及老年醫學高峰論壇上，首都醫科大學宣武醫院康複醫學科主任王茂斌表示，大型綜合醫院內設的康複科是非常賺錢的，但如果單獨做康複醫院就會面臨很大風險，康複醫院是不能指望醫保來支付康複費用的，必須把醫養結合起來才有盈利的可能。

朱正宏對記者表示，如何破解私立康複醫院的支付瓶頸是泰康一直在思考的問題。目前確定的思路是，不管是公立醫院還是私立醫院，首先都是治病救人的場所，對周邊居民康複醫院會提供一定的基礎醫療服務，但醫院主要的服務對象是中高端人群。

“目前泰康旗下的醫療機構都在積極和政府溝通申請醫保定點資格，但醫保將只作為對社區老人的福利，我們的定位很清晰，主要是針對中產階級和中高端自費及商業健康險的客戶。這樣避免了和政府的公立醫療機構之間的同質化競爭，我們也會為社區居民爭取基本醫療保險服務”，朱正宏說。

“醫險結合”降低醫療支出

王晶表示，燕園康複醫院未來是要“三條腿”走路：第一類是醫保病人，燕園康複醫院正在努力申請醫保定點單位;第二類是自主定價的項目，服務於自費的中高端市場人群;第三類是高端商業保險客戶，既服務於泰康保險客戶，也會和其他高端商業保險簽約。

泰康申園康複醫院投入運營後即掛牌成為泰康保險定點醫院，泰康“保險+醫療”閉環商業模式探索更進一步。在自建自營的康複醫院中，泰康客戶不但可以得到體檢、診療、健康管理等全方位服務，部分項目可獲得保險公司直接支付或簡化理賠流程，極大程度提升客戶就醫及保險服務體驗。此外，申園康複醫院還將對接國際醫療保險。

《“健康中國2030”規劃綱要》提出積極發展商業健康保險的要求，鼓勵企業、個人參加商業健康保險及多種形式的補充保險，並提出了對商業健康保險賠付支出占衛生總費用比重顯著提高的具體目標。

中國醫學科學院北京協和醫學院醫院管理處長王海濤認為，在中高端醫療服務領域，商業健康險將充分發揮補充功能，滿足國民的醫療保障和服務需求，分攤國民對於醫療的需求。但是，我國商業健康保險的發展一直受制於高賠付率，其原因在於缺乏有效的醫療風險控制機制。

劉挺軍表示，泰康的醫險結合戰略，核心在於健康和控費。泰康要將支付方和服務方的利益進行整合，借助商業保險、技術推廣、激勵機制等三大要素，對醫療成本進行有效控制。

“保險+醫療”模式的優勢在於實現健康提升和控制醫療支出。傳統醫院只為病人提供診療服務，通過保險業務可將服務延伸至人群健康管理，而客戶健康程度的提升及醫療資源優化配置則又可以減少過度和重複醫療，從而降低總體醫療支出。