按證半年批344宗安老按揭 大增一倍
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GS(14)@2017-10-15 16:27:43【本報訊】按揭證券公司上半年多賺95.3%至5.78億元，期內批出344宗安老按揭申請，較去年同期增倍。按證公司公佈上半年業績，未經審核的綜合除稅後溢利為5.78億元，按年大增95.3%。股東資金年回報率為12.6%，按年提升6個百分點；成本對收入比率由去年的29.3%，改善至9%。截至6月底，資本充足率為20.7%，較去年底微降0.6個百分點。期內，新取用按揭貸款額為159億元，按年升1.04倍，其中87%的新取用貸款（以貸款額計）用於二手市場的物業按揭。安老按揭計劃方面，單計上半年，按證共批出344宗申請，較去年同期的168宗增倍，平均物業價值為500萬元，而平均每月年金為15,200元。自安老按揭於2011年推出至今年9月底止，累計申請宗數則達2,142宗，申請人平均為69歲，平均物業價值為510萬元，平均每月年金為15,000元。不過，前年推出的「補價易」，即由按證公司擔保提供資助房屋業主補地價貸款，則暫未有批出申請。中小企融資擔保計劃則批出577宗申請，涉及的總貸款額約22億元。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20171010/20177669
湯文亮﹕兩類人不希望放寬按揭
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GS(14)@2017-10-29 22:24:37【明報專訊】不少人認為我近日的文章似乎是希望政府放寬按揭，我認為他們搞錯了，我是因應政府的首次上車盤方案而發表意見，如果政府要幫助那些打算首置上車的人，又何需勞師動眾，為他們建房起路，投入的資金很大，能夠受惠的人很少，而且又會被基層市民質疑政府偏幫那一批高中收入人士。相反，只要放寬首置上車人士的按揭成數，他們少付首期，便可以輕易完成首置上車方案，如果不是這個理由，政府是沒有必要放寬按揭，因為在現階段放寬按揭，結果與減少供應一樣，樓價有很大機會飈升，放寬後又不能夠立刻收緊，政府就會孭一個大黑鑊，今屆政府官員相當聰明，絕對不會輕易放寬按揭，千祈唔好以為官員們孤身獨行，最少有兩類人不希望政府放寬按揭。
二手上車太難 促成一手熱賣
在任何時候，絕大多數的人都是問銀行借錢買樓，銀行要求他們付出的利息不但非常優惠，而且不時會作出回贈，尤其是那些新做按揭的人，理由是銀行體系內的結餘實在太多，合資格借錢的人太少，銀行不得不向現有客戶提供低息優惠，否則，銀行就有很大機會失去那些客戶，如果政府放寬按揭，銀行生意做多了，就沒有必要提供低息貸款，所以，現在問銀行借錢的人絕對不希望政府放寬按揭成數，以免影響他們既得的利益，不過，有一類人更加不希望政府放寬按揭。
最近新樓熱賣，只關乎一個因素，就是提供非常高成數按揭，那些新樓買家用低至一成就可以做業主，如果政府放寬按揭成數，部分新樓買家一定會轉買樓價比較合理，地點比較適中的二手樓。
換句話說，放寬按揭會直接影響新樓銷情，試問地產商又怎會喜歡政府放寬按揭，所以大家暫時都聽不到有地產商要求政府放寬按揭，不過，在3年之後，地產商就會強力要求放寬按揭，好讓那些現在採用非常高按揭成數的買家可以回歸至銀行體系，現在地產商是最受惠的人，當然不會希望政府放寬按揭成數。
財仔是直接受惠者
還有財仔，他們是直接受惠者，由於收緊按揭，不少業主直接將物業按在財務公司，財仔可以收取高息之餘，又有足夠押品，按揭其實是有抵押的私人貸款，他們當然希望政府維持現狀，如果能夠收緊一些就最好。
紀惠集團行政總裁
[湯文亮 敢說亮話]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 1010&issue=20171024
按揭中介搶客 轉按回贈最高2%
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GS(14)@2017-10-29 23:30:40■有指業主透過科一於花旗香港轉按200萬元，可獲現金回贈2%。資料圖片
【本報訊】市民透過按揭中介申請轉按，除會獲銀行現金回贈貸款額的1.6%外，原來有蚊型中介為求搶客，在收取銀行給予的轉介佣金後，會額外再「回佣」0.4%予客戶，令現金回贈高達2%。以貸款額300萬元、還款期30年計，業主轉按即袋近6萬元，變相免供6個月。不過，金管局重申，相關回贈須在貸款額扣減。市民申請按揭貸款，可透過按揭中介或直接向銀行申請，但後者有機會要付較貴按揭息，而按揭中介則會為業主格價，而且不向客戶收費，所得佣金全數由銀行支付，普遍為貸款額的0.3%至0.45%。近月有蚊型按揭中介為搶生意，將當中的0.1%至0.4%回贈予業主，計及銀行本身提供貸款額1.6%至1.7%的現金回贈，業主最後所得現金回贈變相升至貸款額的1.8%至2%。據本報統計，目前市面至少有3間蚊型按揭中介做到現金回贈1.9%以上，以科一按揭為例，最高有2%總現金回贈，惟沒作公開宣傳。據了解，業主透過科一於花旗香港轉按200萬元，除銀行回贈1.6%外，科一會額外回贈0.4%，即合共2%，客戶即袋4萬元，而按揭息率為H+1.38厘。若貸款額達300萬元，按息可減至H+1.32厘，業主所收現金回贈亦是2%，較直接於銀行申請多收1.2萬元。
金管局：須扣減貸款額
根據現行金管局規定，所有超出按揭貸款額1%的回贈部份，都必須在貸款額中扣減後，才計算按揭成數。不過，有業內人士指，按揭中介回贈通常低調進行，由業主直接落袋，未必跟足規定，故當局近日已再呼籲銀行要將回佣部份在貸款額扣除。科一於其facebook專頁回應指，金管局只是釐清有關灰色地帶，按揭中介可回贈給客戶，但需在貸款額中扣減，公司亦會盡力遵從有關指引。金管局發言人指，若銀行知道按揭中介會將他們提供的服務佣金轉贈予按揭借款人，審慎做法是將轉介佣金視作現金回贈計算。當局會繼續留意市況，如有需要會採取適當的跟進行動。
來源:
https://hk.finance.appledaily.co ... e/20171023/20191868
陳德霖：無意放寬按揭成數
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GS(14)@2017-11-12 16:43:11【明報專訊】本港樓價持續高企，金管局總裁陳德霖表示，樓市未見下行迹象，暫時無考慮放寬按揭成數的逆周期措施，又指港息口將隨着美國利率正常化而上揚。
至於現時有年輕人靠「父幹」方式上車，陳德霖表示，現時的樓價與購買力已經嚴重脫節，父母為子女付首期或置業，做法亦合情合理；但他指出，父母如果本身除自住物業外，並無其他收入，再將物業加按，需要留意樓市轉勢及經濟下滑時，整個家庭的財政負擔會否出現問題。
港息口將隨美國加息上升
對於本港短期利率上升，陳德霖表示，新股集資凍資效應或拉高息口，拆息實際上升不到1厘，但強調隨着美國加息，港息口亦會循上升趨勢。 他指美國總統特朗普委任鮑威爾出任聯儲局主席，他的立場屬中間派，預料聯儲局希望加息的步伐「按部就班」。目前市場一致認為美國將在12月加息，但他指一旦通脹率上升的速度加快，加息的速度有可能超出市場預期。
另外，內地兩大支付工具、阿里巴巴旗下的支付寶及騰訊（0700）的微信支付，申請需要實名登記或綁緊內地銀行戶口，港人不易開設，陳德霖指已經向兩家在港持有港支付牌照的內地主要支付工具商反映，他們反應正面，或可在明年開通兩地跨境支付。
陳德霖表示，跨境支付最有效的方法應該為「香港錢包，內地使用」的方式進行，意味開通後港人的電子錢包戶口可在內地直接使用，不過他指落實時間視乎兩間支付機構的推行的進展而定。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 8439&issue=20171107
易易壹財務楊錦昌：樓價橫行 利財仔拓按揭
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GS(14)@2017-11-16 12:44:03https://www.mpfinance.com/fin/da ... 3393&issue=20171116
【明報專訊】近年本港住宅樓價大漲小回屢創新高，業主若將物業加按，隨時可以套現巨額作其他用途，令從事物業按揭貸款的財務公司數目亦如雨後春筍爆發增長，至上月底超過1900間。易易壹財務總經理楊錦昌預測，雖然樓市實際需求仍然強勁，惟樓價已升至一般港人難以負擔的水平，加上息口料向上，在利好及利淡因素互相抵消的情况下，料未來一年樓價變幅在10%內，樓市傾向平穩，有利同業拓展按揭貸款業務。
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易易壹金融（0221）旗下的易易壹財務，現時經營的借貸服務涵蓋物業按揭及私人貸款兩大範疇。楊錦昌接受訪問時表示，2008年金融海嘯後，各國央行大印銀紙救市，資金轉為購買實物資產保值，加上本港住宅供應持續不足，故樓價在過去9年大漲小回累積升幅近兩倍，而財務公司期內向業主提供按揭貸款，壞帳風險不大，惟貸款利率可由中單位數至雙位數不等，基本上是一門風險低、回報高的生意，故本港放債人牌照持有人（即財務公司）的數目，已由2009年的779間，增加近1.5倍至今年10月逾1900間，而集團則於一、兩年前開業，爭取在這個利潤豐厚的市場分一杯羹。
貸息較銀行高 審批快捷成優勢
「過去8年財務公司的數量增長如此快，除了因為成立門檻較低外，亦因為在樓價上升的情况下，物業按揭貸款是一門既安全又利潤豐厚的好生意，所以吸引很多新機構加入競爭。既然目前市場上已有逾1900間財務公司，競爭是白熱化的，得益的是客戶，可以這樣說，假如某一財務公司的按揭貸款利率偏高，客戶隨時可以選擇第二間，除非前者能提供更高的貸款額才作別論」。
目前在本港合法提供按揭貸款的機構，籠統可以分為銀行及財務公司兩大範疇，以貸款總額計，前者仍屬市場主流，後者市場佔有率低於3%。楊錦昌分析，財務公司的競爭優勢主要是審批快速及靈活，故貸款利率亦較高，「我們的客戶群往往是急於用錢的業主，他們可能是已儲夠（相於等樓價的）四成首期，擬向銀行再貸款六成，但因為某些原因最終只獲銀行貸款三至五成，故餘下的一至三成便需要向我們財務公司貸款。另一情况是，業主本身是中小企老闆，擬將物業向銀行加按，作為做生意的營運資金，但中小企一般並沒有每月更新財務報表，故銀行的審批時間往往長達1個月，對於這些急需要錢的客戶，我們可以在短時間內批出貸款，滿足其周轉需要」。
樓價脫離大眾購買力 惟短期難下
易易壹財務每日均處理不少按揭審批個案，走在市場前線，楊錦昌又如何預測樓市走勢呢？他認為，本港住宅樓價過去幾年升幅頗高，主要由3大利好因素推動，料這些因素日後仍可為樓價帶來支持，「第一，全球主要央行接力推出量寬（QE）救市後，資金傾向買磚頭保值；第二，本港內部需求一直很強，除了不少年輕人組織家庭外，亦有很多新移民來港居住，他們都需要住宅，但早前10多年的供應一直不足，在供不應求下，令樓價升勢火上加油；第三，目前政府招標出售住宅土地的呎價普遍高達1萬元或以上，而原材料及人工高企亦推升建築費，故發展商的起樓成本與日俱增，在此情况下，除非本港經濟出現重大問題，否則發展商料不會減價賣樓，此舉對樓價亦有支持」。
不過，楊錦昌亦指出，香港樓價之高已屬一般本地市民難以負擔，加上金管局亦早已收緊按揭成數，可望壓抑樓價升勢，「於2015年2月金管局向銀行頒布新一輪物業按揭監管措施的政策，將價值700萬元以下自用住宅物業的最高按揭上限下調至六成；雖然在現行的按揭保險計劃下，銀行仍可提供最高達八成的按揭貸款，但申請者須符合相關條件（編按，包括屬首次置業、樓價上限不超過600萬元、貸款上限不超過480萬元，以及最高供款比率為45%），能夠通過這些考驗的人其實不多，這樣的話，一般小市民現時想買樓需要先付四成首期，由於今時今日樓價動輒高達數百萬元，要拿出這筆錢是很困難的，相關置業需求料會推遲」。
按揭利率近歷史低位 易升難跌
楊錦昌續說，目前本港按揭利率普遍只有2厘至3厘，接近歷史低位，惟本港料快將進入循序漸進的加息周期，故有關息率日後睇升，將增加借按揭買樓者的供樓負擔，此趨勢亦會壓抑樓價。
在上述利好及利淡因素相互抵消下，楊錦昌預測，未來一年樓價波幅在10%之內。他相信，若樓市趨於平穩，對財務公司拓展按揭貸款業務屬好事，「假如樓價轉勢大跌，不論銀行及財務公司均會收緊審批標準，貸款需求亦會轉趨疲弱，生意自然會減少；假如樓價在現時的歷史高位還要進一步大升，泡沫便會形成，日後出現大跌的風險亦會增加，亦屬不利業界。因此，對於我們來說，假如樓價不是大上大落、而是趨於平穩的話，便可以按自己的策略去發展，這是比較理想的大環境」。
O2O發展業務 減時間地域限制
至於易易壹財務的發展策略，楊錦昌透露，集團擬採用從線上到線下（O2O）的方式，目前已設有4間分店，日後會因應市場情况決定會否增加分店。而在大多數港人已習慣使用電腦、智能電話及流動應用程式（Apps）的環境下，不少客戶對借貸服務的要求亦有所改變，他們以方便、快捷及高私隱度作為主要考慮，已由實體店面對面借貸轉移到網上辦理。
為配合客戶需求和公司發展，易易壹財務近一、兩年已推出網上借貸平台，客戶可以利用電腦或者智能電話辦理借貸服務，無需親自露面，避免尷尬之餘更可提高客戶的私隱度。集團亦利用大數據以及最新互聯網技術研發出信用風險管理工具，故對客戶的申請流程最快可於數分鐘內完成審批，客戶可於該借貸平台盡快獲得審批結果，貸款申請減少受時間和地域限制。
明報記者 葉創成
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GS(14)@2017-11-16 12:44:17https://www.mpfinance.com/fin/da ... 4376&issue=20171116
【明報專訊】除了物業按揭業務之外，易易壹財務同時亦有經營私人貸款業務。楊錦昌透露，由於集團近一、兩年已開設4間分店，加上宣傳推廣奏效，故期內私人貸款業務增長較物業按揭更快。
楊錦昌坦言，由於私人貸款利率至少達10厘，較按揭貸款高，只要能夠控制相關壞帳風險，是利潤率較高的業務。
須想清楚借錢需要
易易壹財務的管理團隊在業界平均有10年經驗，加上已建立嚴格的審批系統，可望控制壞帳風險。
楊錦昌很同意政府對市民「借定唔借，還得到先好借」的忠告，認為不論物業按揭或私人貸款也好，每個人借錢前先要想清楚有何需要，以及自己的還款能力，「我們希望客戶每次申請貸款之前，知道日後需要還錢，這樣的話，他們便會想好借款時間到底是短期或長期，當中涉及其負擔能力的考慮」。
[名人樓市論壇]
陳德霖轉口風 有需要可放寬按揭
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GS(14)@2017-12-26 14:06:50【明報專訊】中原城市領先指數接連破頂，市民儲滿首期上車愈趨困難，不少意見希望金管局放寬申請按揭保險的限制，讓更多市民可申請較高成數的按揭。曾經表示無意放寬按揭限制的金管局總裁陳德霖（圖），前日在銀行公會訪京團轉口風，表示會就市場情况轉變去審視，如有需要，會作出修訂。他指出，按揭保險協助首期不足但收入和其他方面合資格人士，取得較高成數按揭，屬市場機制下的金融產品。
因加息風險 上月表示無意鬆綁
行政長官林鄭月娥曾在10月施政報告論壇提出，會研究透過按揭證券公司幫助收入穩定的市民處理買樓首期，或會上調現時450萬元或以下物業方可申請高九成按揭的限制。不過，財政司長陳茂波兩周後指出，在樓價極高水平、聯儲局加息和縮表情况下，未來利率上升，協助能力有限的市民高位入市不負責任，當時「絕不考慮」調整按揭政策。林鄭月娥前日在接受港台訪問時，被問到財金政策上是否與官員持不同意見，她表示官員都以特首的看法為準，不能政出多門。
其他財金官員亦反對政府幫助能力稍遜買家上車，陳德霖曾經在9月向市民呼籲置業要量力而為，香港按息終將隨美息上升，供樓年期亦長達20至30年，因此不要過分借貸。陳於11月時再稱，樓市未見下行迹象，港息口將隨着美國利率正常化而上揚，暫時無考慮放寬按揭成數的逆周期措施。此外，財經事務及庫務局長劉怡翔就取用強積金作為首期，上月底指出當樓價大跌，業主無力供款時，市民會賠上退休儲蓄和背負額外債務。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 6327&issue=20171224
收緊按揭 澳洲樓價回落
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GS(14)@2018-01-07 13:50:27【明報專訊】受按揭條款收緊影響，澳洲12月樓價按月下跌。澳洲地產研究機構CoreLogic的數據顯示，主要城市樓價指數較11月跌0.3%，樓價按年升幅降至4.2%，低於2016年的5.8%。悉尼地區樓價領跌，按月跌0.9%，按年升幅降至3.1%，遠低於年初的17%峰值。上月悉尼樓價中位數為89.53萬澳元（548萬港元）。墨爾本上月樓價也下滑0.2%，是2016年初以來首次下滑，樓價中位數為72.04萬澳元（441萬港元）。全國樓價中位數54.88澳元（336萬港元）。
新加坡GDP全年升3.5% 3年最佳
另外，受金融、保險等服務業推動，新加坡第四季GDP按年增長3.1%，按季折合成年率增長2.8%，遠高於市場預期。全年GDP增長3.5%，是2014年以來增長最大的一年。經濟穩步進展，市場預測新加坡政府可能在2月中公布預算案時，宣布增加商品和服務稅。此外，新加坡金管局（MAS）也可能趨向緊縮的立場。
（綜合報道）
[國際金融]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 5701&issue=20180103
【知Jargon】「轉按」即係咩？小市民：按揭啲朋友…
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GS(14)@2018-01-07 15:39:05轉按表示業主將樓宇按揭，自一間銀行轉至另一銀行。好端端大費周章搞轉按，當然有著數誘因。第一大誘因，當然是慳息。如果新造按揭息率較低，轉按後每月還款自然慳到一截。第二大原因套現。如物業原先市值500萬元，六成按揭，即貸款額300萬元。供款數年後，欠款當然減少，假設是280萬元。隨著樓價不斷向上，物業市值700萬元，同樣六成按，即貸款額達420萬元，清還舊帳之餘，尚有140萬元作其他用途。另外，現時不少銀行會為轉按客提供現金回贈，變相可額外再減低供款。不過轉按也有其他成本，除律師費外，亦要留意罰息期。現時一般銀行的罰息期為2年，假如業主提早還款，如在罰息期內賣樓或轉按，便需要支付罰息。
來源:
https://hk.finance.appledaily.co ... e/20180106/20266249
陳茂波：放寬按揭要等適當時機 按證公司助上車完全「可探討和配合」
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GS(14)@2018-01-15 02:15:39【明報專訊】財政司長陳茂波昨日在立法會財經事務委員會會議上表示，現時樓價處於超高水平，已超出一般市民的負擔能力，且加息是無可避免，但重申自己及政府對年輕人首置問題「好上心」，對於放寬按揭保險成數亦有關注及研究，又稱就按證公司協助置業人士降低首期負擔是完全可以探討和配合，但強調不希望被誤解為政府減辣。
明報記者 陳子凌、林可為、甘潔瑩
昨日財委會上，被多次問到年輕人有能力供樓但無能力應付首期，政府有何積極措施，陳茂波直言對此情况非常理解，亦非常上心，至於如何幫助年輕人減輕首期負擔和「上車」，他指會多從居屋及與市價有較大折讓的首置計劃着眼，另外，按證公司怎樣協助置業人士降低首期，政府是完全可以探討及配合。
去年稱絕不考慮 現鬆口風
但陳茂波也表示，不希望放寬按揭成數的舉動，被市場誤解或歪曲成減辣，給樓市推波助瀾，但政府一直有關注、監察及研究，在等適當時機。他直言之所以要等時機，是因為評估目前樓價已達「超高水平」，息口亦一定會上升並最終影響物業市場，如果政府向那些勉強有能力首置的人提供協助，萬一樓市調整，對這班人的打擊會較大，這是政府所顧慮的。
陳茂波在去年10月曾表示「絕對不會考慮」調整按揭政策，此時卻轉口風；稍早前，曾經表示無意放寬按揭限制的金管局總裁陳德霖亦已放鬆態度，指會就市場情况轉變審視按揭政策，如有需要會作出修訂。
麥萃才﹕宜放寬予首置樓換樓人
事實上，據陳茂波昨日透露，去年11月的整體樓價較1997年高峰期已經高出近1倍。香港浸會大學財務及決策學系副教授麥萃才認為，放寬按揭成數的風險是一定存在，重點不應該是有沒有風險，而是如何控制風險，例如限制只有符合條件的置業人士才可享按揭成數放寬，包括首置及「樓換樓」自住人士；尤其後者，如果能以較低首期吸引他們換樓，就能釋放更多二手市場供應。
經絡按揭轉介市場總監劉圓圓表示，樓價持續飈升，適合上車客購買的400萬元以下、根據按保計劃最多可承做九成按揭的單位已不多，令市民上車存在難度。現行按保計劃，600萬元以上的物業完全不可申請按保，劉認為當局應考慮放寬，以樓價1000萬元為按保上限。
中原：去年400萬以下買賣減26%
中原亞太區副主席兼住宅部總裁陳永傑亦認為，政府應放寬按保成數，因近年新盤普遍提供高成數按揭優惠及多款付款辦法，令上車客傾向入市一手盤。據中原研究部資料顯示，去年全港400萬元或以下一二手私宅買賣登記錄11,622宗，屬歷史新低，較2016年減少26%。若政府放寬按保成數，相信將吸引不少上車客回流二手市場。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 1706&issue=20180109
渣打推定息按揭 首年1.68厘
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GS(14)@2018-01-15 02:25:46【明報專訊】市場預期本港息口會上升，選用定息按揭比率在近月提高。渣打銀行昨日宣布推出定息按揭計劃，首年定息1.68厘，不但是首家大行推出同類計劃，亦是現時市場上最低息的定息計劃。
渣打表示，該行首年定息按揭年利率為1.68厘，次年為2.15厘，其後全期為銀行同業拆息（H）加1.3厘，利率上限為最優惠利率（P）減3厘，現金回贈最高為貸款額1.7％，罰息期3年。不過，申請人必須未持有任何本港住宅物業，申請的物業售價在800萬元以下，並作自住用途。若申請人已持有物業，首年及次年的年利率將分別為1.88厘及2.45厘。
申請物業須售價800萬元以下
渣打大中華、北亞地區及香港個人金融業務董事總經理暨存款、按揭業務及客群管理部主管王維憲對本報表示，希望有關計劃可幫到「上車客」，由於現時H按已上升，假設本港最優惠利率今年不變，明年加0.25厘，選用此計劃的買家，兩年合共可節省按息16％。他表示，按揭是該行的主要業務，銀行均希望保持競爭力，有見定息按揭的吸引力增加，故推出產品。他並強調，未來仍會不時檢討按揭業務策略。
據中原的數據，去年渣打的現樓按揭及樓花按揭市佔率均排名第四，在匯豐、中銀（2388）及恒生（0011）之後。當中現樓按揭的承辦宗數為9754宗，按年升15.3％，但市佔率降至10.1％。
中原按揭經紀有限公司董事總經理王美鳳表示，預期會有大行陸續推出定息計劃。按金管局最新截至去年11月的數據，新做按揭選用定息的比例上升至3.5％，王美鳳認為未來有機會升至一成，該比率上一次去到一成的水平，要數2004年香港加息前夕。
匯豐指會定期檢討現提供的產品，滿足客戶的需求。中銀香港個人金融及財富管理部抵押及零售貸款業務處主管陳碧蓮稱，會密切留意市場情况，提供合適的按揭產品，以保持業務的競爭力。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 7925&issue=20180111
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