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投資老手李挺生》ETF滾錢的巧方法 每年一張台灣50 趁年輕幫自己存足老本

2015-05-11  TWM
 
 

 

存子女教育基金或退休金,對不善理財的人來說並不容易,資深投資人李挺生用一檔「台灣五十」,幫子女順利累積教育基金,這個方法同樣也適合上班族,及早準備自己退休生活所需資金。

撰文‧許秀惠

身為擁有二十五年征戰股海經驗的專業投資人,李挺生涉獵的投資標的從未上市、興櫃、上市櫃股票、債券,連衍生性金融商品都無役不與。儘管本身賭性堅強,他為子女部署的理財卻是一招走天下,以「台灣五十」(代碼○○五○)為核心的存股法,奉行安穩至上的最高守則。

在二○○三年「台灣五十」掛牌上市之前,李挺生原本幫孩子以定期定額方式投資開放式共同基金,隨著「台灣五十」正式掛牌,他便改買這檔指數股票型基金(ETF)。李挺生說,「台灣五十」以投資台灣市值最大的五十家公司為主,包括了台積電、台塑、中華電等績優公司,近五年平均每年配近兩元的利息,殖利率約三%;加上成交量又大,具流通性,「是一檔讓你晚上睡得著覺的指數股票型基金」,更是優質的定存代替品。

每年壓歲錢都投入

等到孩子大學畢業 市值將超過一百萬他替孩子建立存股帳戶,把孩子每年的壓歲錢全部買「台灣五十」存進帳戶;如果壓歲錢不夠買一張,差額由他補足。一開始,他與孩子約好以「一年至少買一張,十年買十張」為目標,執行迄今十二年,小孩對帳戶裡資金的變化,從冷淡無感,到開始感覺「存台灣五十的好處」。

李挺生說,現在的孩子是電玩世代,凡事講求快速,對長期投資缺乏感受力,每年一張一張慢慢地存,起初還看不出效果,「當只有一張『台灣五十』時,兩千元利息進戶頭的感覺還是很微薄,但是當你有十張『台灣五十』時,感覺立刻就不一樣了。」這一、兩年,他攤開存摺與孩子們討論戶頭裡的數字,開始聽到「哇,變這麼多」的聲音。

然而,想要享受這種「哇,變這麼多」的效果,有一個重要關鍵:起步越早越好。如果從子女出生起,就每年買一張「台灣五十」,「出生到大學畢業的二十二歲為止,至少可存二十二張。」李挺生分析,等小孩開始工作,這二十二張的「台灣五十」,市值將有一百萬元以上;孩子進入職場後,仍要繼續執行存股法,每天省下一杯咖啡的錢,或強迫提撥每月薪水的一○%,無論如何都要繼續買進「台灣五十」。

「往後的三十年工作時間,只要持續不輟,從一年存兩、三張為目標開始,隨薪水增長而提高每年設定的買進張數,到退休那天為止,為自己存下三、四百張『台灣五十』是很有機會的。」李挺生認為。

這套為子女設計的「台灣五十」存股法背後,源自於李挺生關心自己孩子的未來。李挺生有三個孩子,他認為按照孩子目前的個性興趣發展,未來可能不會在投資理財上花費太多心力;如果未來的工作只能月領四、五十K呆薪時,「經過執行『台灣五十』存股的長期效果,就可以為他們自己存下老本。」

出社會後繼續存股

執行不間斷 退休每月可領四、五萬股息李挺生認為,不是每個人都要會做股票,也不是每個人都有時間關注自己的投資;但如果一個人前二十年,靠自己的壓歲錢以及父母的援助,後四十年靠自己努力,直到他們退休,「存到三百張的『台灣五十』,就是一筆極為穩健的退休金。」等到退休的那一天起,以目前平均的利息水準換算下來,每個月也有四、五萬元,等於為自己的未來生活編織一張安全網。

對於「台灣五十」,李挺生一路研究觀察其股價走勢,十分有心得,甚至創造出專屬的操作口訣:「股價七十元以上就賣;六十元以下謹慎買;五十元以下用力買;四十元以下抵押房子都要買。」由於「台灣五十」的走勢與大盤指數貼得很近,掛牌以來的最低價為三十三元,最高價則突破七十元;在持有過程中,也可根據低買高賣原則,在低檔多買進,而在價格突破七十元時先行出售,日後伺機補回。重點在於,這個「台灣五十」帳戶「只准進,不准出」,就算高檔賣出,低檔就要買回,資金不移出他用,才能享受累積的效果。

李挺生為子女規畫的「台灣五十」存股法,不須費心研究產經發展,也不需要拆解令人頭痛的會計數字,用強迫儲蓄的精神買進一個標的,達到藏富在帳戶的效果,理財,原來可以這麼簡單。

李挺生

出生:1964年

現職:專業投資人

學歷:台大大氣系

理財年資:25年

ETF滾錢3招

1.從小開始累積

每年用孩子壓歲錢買一張台灣50的股票,不足的金額由父母補足,每年領取2%~4%利息,預計到大學畢業,可存下22張台灣50。

2.培養理財感覺

親子一起檢視存摺上的數字變化,增強子女對定期定額存股的有感度。

3.鼓勵繼續存股

孩子開始工作後,以逢低買進為原則,持續買進,以存到350~400張為目標,建立安全的固定收益來源。

李挺生獨創台灣50操作口訣:

● 股價70元以上就賣

● 股價60元以下謹慎買● 股價50元以下用力買● 股價40元以下抵押房子都要買年輕開始累積 退休不必愁── 台灣50持有張數配息試算張數 每年配息1.5元 每年配息2元

300張 年領45萬元

月領3.75萬元 年領60萬元

月領5萬元

400張 年領60萬元

月領5萬元 年領80萬元

月領6.6萬元

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一張台製薄膜 掀肯亞手機銀行大戰


2015-10-05  TCW

一張來自台灣的SIM卡,竟然挑起非洲金融、電信業大戰。

今年,非洲肯亞最受注目的新聞是,由肯亞第一大電信商Safaricom成立,囊括該國逾七成市占率的行動支付業者M-Pesa終於出現對手。

對手,便是肯亞第一大銀行Equity Bank。

今年底,Equity Bank最快將推出一款特殊的薄膜卡,只要貼在手機原本SIM卡上,就能取代金融卡,進行轉帳、付款等功能,搖身一變成為行動銀行,「非洲行動支付大戰即將開打。」《華爾街日報》(The Wall Street Journal)對此評論。

但很少人注意到,挑起這場肯亞電信、金融巨擘戰火的薄膜卡,其實來自台灣的太思科技。

「台灣即便是小公司、新創企業,也應該有全球的規模跟格局。」太思科技董事長何俊炘說。

拚專利拚良率新手機上市,要檢測上百項

走進太思總公司辦公室,映入眼簾的,是一張世界地圖,從中國、日本、韓國,到土耳其、俄羅斯、挪威……,甚至墨西哥、南非等新興市場,全球二十幾國,橫跨五大洲,布滿各種專利。清楚告訴訪客,放眼全世界,都是其市場。

這張太思研發、製造的薄膜卡,厚度只比保鮮膜厚一些,上頭有十四個專利。有了它,偏鄉的消費者即便找不到提款機,也能解決交易問題,過去七年,太思在中國發卡量超過千萬張。

手機變錢包,是現在的最新趨勢,但是十年前,何俊炘就在業界之先,第一個研發出薄膜卡技術,打破電信商和銀行隔閡。

創辦太思之前,他在國際SIM卡大廠有近十年經歷,有次開車上山,路上車子沒油,想加油卻發現忘記帶錢包,只帶手機出門,「如果手機可以當錢包用,就沒問題了。」何俊炘說。自此才有開發薄膜卡的念頭。

但是,SIM卡就像手機的身分證,保障使用者隱私,也開通上網、通話功能,儲存部分資料,要在手機SIM卡上,黏上一張薄膜卡,打通電信、金融服務,最重要的,則是良率和相容性。

為了避免感應不良,或薄膜卡卡在手機裡……,太思研發團隊花了快四年,反覆調整材料與封裝工序,才能完全服貼在SIM卡上,不會因為擠壓而脫落。另外,得顧及不同品牌手機相容性,只要市面上推出一款新手機,上百項檢測項目必須一一重測,良率才達到九成以上。

太思在中國的代理商、上海方付通董事長孫宏宇表示,中國做薄膜卡的業者也不少,但品質良莠不齊,「根本沒人敢用。」只有太思憑技術站穩市場,如中國郵政儲蓄銀行、農業銀行等一千多家業者都是其客戶。

目標新興市場未跑先碰壁,靠技術解疑慮

不過,雖然太思早一步推出服務,但行動支付應用日益多元,在中國,阿里巴巴集團的支付寶只要綁定銀行帳戶,手機也能轉帳、付款,連拿出SIM卡、貼上薄膜卡動作都省略,因此成為主流,目前實名用戶數已經超過四億。

太思的薄膜卡技術應用,必須往金融體制不成熟的新興市場走。因為它的優勢在於連銀行帳戶都沒有的消費者,只要在SIM卡上貼上它,手機就能變成窮人的行動 銀行,扮演帳戶角色。或者,像肯亞幅員廣大,每個人平均得走五公里才能找到一台提款機,薄膜卡大大解決轉帳不便問題。

但如何打入政商關係緊密的新興國家,才是最大難關。

去年初,肯亞第一大銀行Equity Bank和太思聯手,誓言改變M-Pesa壟斷地位。沒想到,因為有第一大電信商Safaricom撐腰,M-Pesa一狀告上政府,懷疑一旦加裝薄膜卡,恐竊取手機用戶資料,要求立法禁止銀行發行薄膜卡。

產品還沒上市就碰壁,以肯亞政府辦事效率,若走法律程序,拖兩、三年時有所聞,「每天我都是看當地頭條報紙才知道這個project(計畫)進度。」何俊炘直言。

半年多過去,還是沒有具體進展。最後,肯亞政府只好找所有電信商、銀行,以及全球行動通訊系統協會(GSMA)開聽證會。現場,各方拋出種種問題,例如薄 膜卡「會不會偷用戶的錢?」「會不會有病毒?」等。何俊炘從技術、應用面一一講解,化解疑慮。直到肯亞總統表態支持自由競爭,才幫太思打開市場大門。

到新興市場發展,往往得耗費心神處理政治、法律問題,太思為何堅持往外走?

何俊炘談起一段工作經歷。當時,他在電話卡大廠擔任工程師,雖然公司賺錢,卻錯過轉型時機,手機興起,只能等著被淘汰。這讓他意識到,唯有一直走在前端,才無後顧之憂,「當發現(市場)改變,往往無力回天了。」

「你有注意到他們水族箱裡養的是什麼魚嗎?是鯊魚。鯊魚活在海水裡,不是淡水,而且二十四小時不休息,拚命游……。」中華電信行動通信分公司總經理林國豐有次與何俊炘碰面、談合作,對辦公室裡的鯊魚印象深刻。

太思就像一隻鯊魚,游走在不同海域,不願困在台灣這個小池塘裡。也告訴其他台灣企業,不管經濟好壞都要有跨出去的勇氣,否則遲早喪失求生本領。

太思科技

成立:2005年

董事長:何俊忻(圖)

主要業務:智慧薄膜SIM卡,提供用戶行動銀行、跨電信商漫遊服務

成績單:業務遍及全球5大洲,和中國逾1,000家銀行合作,發卡量破1,000萬張


一張 張臺 臺製 薄膜 掀肯 肯亞 手機銀行 手機 銀行 大戰
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