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一張來自台灣的SIM卡，竟然挑起非洲金融、電信業大戰。 今年，非洲肯亞最受注目的新聞是，由肯亞第一大電信商Safaricom成立，囊括該國逾七成市占率的行動支付業者M-Pesa終於出現對手。 對手，便是肯亞第一大銀行Equity Bank。 今年底，Equity Bank最快將推出一款特殊的薄膜卡，只要貼在手機原本SIM卡上，就能取代金融卡，進行轉帳、付款等功能，搖身一變成為行動銀行，「非洲行動支付大戰即將開打。」《華爾街日報》（The Wall Street Journal）對此評論。 但很少人注意到，挑起這場肯亞電信、金融巨擘戰火的薄膜卡，其實來自台灣的太思科技。 「台灣即便是小公司、新創企業，也應該有全球的規模跟格局。」太思科技董事長何俊炘說。 拚專利拚良率新手機上市，要檢測上百項 走進太思總公司辦公室，映入眼簾的，是一張世界地圖，從中國、日本、韓國，到土耳其、俄羅斯、挪威……，甚至墨西哥、南非等新興市場，全球二十幾國，橫跨五大洲，布滿各種專利。清楚告訴訪客，放眼全世界，都是其市場。 這張太思研發、製造的薄膜卡，厚度只比保鮮膜厚一些，上頭有十四個專利。有了它，偏鄉的消費者即便找不到提款機，也能解決交易問題，過去七年，太思在中國發卡量超過千萬張。 手機變錢包，是現在的最新趨勢，但是十年前，何俊炘就在業界之先，第一個研發出薄膜卡技術，打破電信商和銀行隔閡。 創辦太思之前，他在國際SIM卡大廠有近十年經歷，有次開車上山，路上車子沒油，想加油卻發現忘記帶錢包，只帶手機出門，「如果手機可以當錢包用，就沒問題了。」何俊炘說。自此才有開發薄膜卡的念頭。 但是，SIM卡就像手機的身分證，保障使用者隱私，也開通上網、通話功能，儲存部分資料，要在手機SIM卡上，黏上一張薄膜卡，打通電信、金融服務，最重要的，則是良率和相容性。 為了避免感應不良，或薄膜卡卡在手機裡……，太思研發團隊花了快四年，反覆調整材料與封裝工序，才能完全服貼在SIM卡上，不會因為擠壓而脫落。另外，得顧及不同品牌手機相容性，只要市面上推出一款新手機，上百項檢測項目必須一一重測，良率才達到九成以上。 太思在中國的代理商、上海方付通董事長孫宏宇表示，中國做薄膜卡的業者也不少，但品質良莠不齊，「根本沒人敢用。」只有太思憑技術站穩市場，如中國郵政儲蓄銀行、農業銀行等一千多家業者都是其客戶。 目標新興市場未跑先碰壁，靠技術解疑慮 不過，雖然太思早一步推出服務，但行動支付應用日益多元，在中國，阿里巴巴集團的支付寶只要綁定銀行帳戶，手機也能轉帳、付款，連拿出SIM卡、貼上薄膜卡動作都省略，因此成為主流，目前實名用戶數已經超過四億。 太思的薄膜卡技術應用，必須往金融體制不成熟的新興市場走。因為它的優勢在於連銀行帳戶都沒有的消費者，只要在SIM卡上貼上它，手機就能變成窮人的行動 銀行，扮演帳戶角色。或者，像肯亞幅員廣大，每個人平均得走五公里才能找到一台提款機，薄膜卡大大解決轉帳不便問題。 但如何打入政商關係緊密的新興國家，才是最大難關。 去年初，肯亞第一大銀行Equity Bank和太思聯手，誓言改變M-Pesa壟斷地位。沒想到，因為有第一大電信商Safaricom撐腰，M-Pesa一狀告上政府，懷疑一旦加裝薄膜卡，恐竊取手機用戶資料，要求立法禁止銀行發行薄膜卡。 產品還沒上市就碰壁，以肯亞政府辦事效率，若走法律程序，拖兩、三年時有所聞，「每天我都是看當地頭條報紙才知道這個project（計畫）進度。」何俊炘直言。 半年多過去，還是沒有具體進展。最後，肯亞政府只好找所有電信商、銀行，以及全球行動通訊系統協會（GSMA）開聽證會。現場，各方拋出種種問題，例如薄 膜卡「會不會偷用戶的錢？」「會不會有病毒？」等。何俊炘從技術、應用面一一講解，化解疑慮。直到肯亞總統表態支持自由競爭，才幫太思打開市場大門。 到新興市場發展，往往得耗費心神處理政治、法律問題，太思為何堅持往外走？ 何俊炘談起一段工作經歷。當時，他在電話卡大廠擔任工程師，雖然公司賺錢，卻錯過轉型時機，手機興起，只能等著被淘汰。這讓他意識到，唯有一直走在前端，才無後顧之憂，「當發現（市場）改變，往往無力回天了。」 「你有注意到他們水族箱裡養的是什麼魚嗎？是鯊魚。鯊魚活在海水裡，不是淡水，而且二十四小時不休息，拚命游……。」中華電信行動通信分公司總經理林國豐有次與何俊炘碰面、談合作，對辦公室裡的鯊魚印象深刻。 太思就像一隻鯊魚，游走在不同海域，不願困在台灣這個小池塘裡。也告訴其他台灣企業，不管經濟好壞都要有跨出去的勇氣，否則遲早喪失求生本領。 太思科技 成立:2005年 董事長:何俊忻(圖) 主要業務:智慧薄膜SIM卡，提供用戶行動銀行、跨電信商漫遊服務 成績單:業務遍及全球5大洲，和中國逾1，000家銀行合作，發卡量破1，000萬張 | ||||||