來源: http://www.iheima.com/space/2015/1201/153032.shtml
導讀 : 如果把互聯網金融市場比作江湖，雖然少了血雨腥風，卻從不缺劍拔弩張。武林霸主的地位從來不缺人爭，江湖論劍、誰煮英雄！
如果把互聯網金融市場比作江湖，雖然少了血雨腥風，卻從不缺劍拔弩張。一場饕餮盛宴，從兩年前開啟至今，一直沒有落幕。武林霸主的地位從來不缺人爭，江湖論劍、誰煮英雄！
新京報尋找中國創客經層層梳理，發現當前互聯網金融創業市場大致分為五大門派，分別是投資理財派、金融工具派、細分人群派、垂直領域派和企業服務派，並挑選了其中37家有特色的互聯網金融創業公司進行詳細解讀，且看各路英雄，如何割據這江湖。
投資理財派：江湖第一門派的生意經
投資理財派在金融江湖擁有數量最多的追隨者，從億萬情緒暴動的股民到基金、債券購買者再到P2P投資者，投資理財派的龐大的勢力已經滲透到各路江湖豪傑中，擁有數量最多的教眾也使得投資理財派理所當然的成為金融江湖的第一大門派。
投資理財派教眾複雜，雖然聲勢壯大，卻魚龍混雜。以P2P為例，3500多家中，超過三分之一存在問題。
投資理財是個硬需求，市場空間廣闊。創客有的做垂直，專註於某一理財業務；有的做平臺，涵蓋基金、私募、保險等。選擇的路徑雖然不同，但穩紮穩打下來，也能拼出競爭力。
護法1：網利寶——用投行思維做 P2P金融
創始人：趙潤龍
融資情況： 2015年獲上市公司鴻利光電4000萬美元B輪投資
網利寶切的是垂直細分領域的中小企業貸款服務， to B而非to C 。之所以這樣，是因為個人信貸的數據，沒有一家企業比得上 BAT，而在細分領域的企業數據，大家都是從零開始，網利寶還有機會。
網利寶目前覆蓋到的行業，包括倉儲物流、車房抵押貸、藝術品、電商、珠寶、紅木等。在所選擇的細分行業中，網利寶會選擇一兩家龍頭企業合作，結合平臺“產融結合”的業務模式，共同開拓該行業的信貸產品。借助這些龍頭企業的行業經驗和在全國的布局，獲取有貸款需求的優質中小企業，快速切入市場。
從當前的 P2P網貸平臺中存在的幾種模式來看，主要有信用貸款、擔保貸款和抵押貸款三種模式。在網利寶，借款方除了提供業務數據外，還需要提供遠高於借款金額的抵押物。抵押物可以是汽車、房子，也可以是珠寶、紅木、字畫。一旦發生壞賬風險，網利寶就可以獲得抵押物的處置權。
護法2：淘當鋪——民品抵押解燃眉之急
創始人：王一
融資情況：已完成數千萬美元的 B輪融資
“在發達國家，每一萬人就有一家民品抵押貸款機構，而中國每五百萬人才有一家。”說起民品抵押貸款機構數量如此之少的原因，王一表示，民品的風控體系很特別，相較於房屋抵押和汽車抵押，民品抵押需要額外的鑒定和保管成本，如果客戶數量不夠大，就無法攤薄成本，不夠劃算。
在王一看來，獲客與風控體系是淘當鋪的核心競爭力。而淘當鋪的盈利模式就是建立在此基礎之上的：一方面向借款人收取中介服務費；另一方面向出資人收取鑒定費和保管費。
“民品抵押是典型的救急不救窮。”王一認為，淘當鋪的核心客戶就是那些急需小額貸款，又可以拿出實物抵押的人，抵押的實物可以是黃金、鉆石、手表甚至是手機。
護法3：91金融——上線眾籌平臺 完善其生態體系
創始人：許澤瑋吳文雄
融資情況：2014年6月獲得2億元B輪融資
“眾籌”的風口上，創業者雲集。這個全新的金融中介，正嘗試把創客、創新與他們的目標客戶群、潛在投資者串聯起來，加速互聯網時代的金融“聚變”。91金融的社交眾籌平臺摘星眾籌抓住風口正式上線，其基於社交圈和信息圈衍生出的社交眾籌，借助文化產業創新力強、社群互動、粉絲等優勢，邁向眾籌2.0時代。
為何上線眾籌平臺？首先是基於對整個市場觀察。其次是91金融業務發展的需要。
和其他眾籌模式不一樣地方？
吳文雄看來現在來看眾籌行業里大多在燒流量，這個思路其實不可持續。91金融做眾籌是基於300多萬的用戶群體，然後把用戶社群切分成更細的層面，滿足不同層次用戶的需求。
“如果現有的互聯網金融業務體系完成，我們叫互聯網金融1.0時代，眾籌業務上線就是2.0時代。” 吳文雄說道。
護法4：挖財——從管賬到理財，挖財的“等風來”
總裁：顧晨煒
融資情況： 2015年7 月，獲得新天域資本領投的 8000萬美元B+ 輪融資
挖財創立於 2009年，最初的形態是一個記賬的工具。隨著產品不管改進，用戶量不斷增加。但問題是，單純的記賬工具，沒有清晰的盈利的模式，龐大的流量卻沒有變現的途徑。挖財董事長兼 CEO李治國曾表示，挖財最初經歷了很艱難的過程，但無從選擇，只能在風來之前找到風口，然後“等風來”。
2013年，互聯網金融的元年的到來，讓挖財抓住了契機，一款記賬的工具也可以開出很多花。記賬帶來的真實的用戶財務數據，成了重要的征信資產，有了變現的前景。
管賬、理財、借錢，三項業務各自獨立，又相互促成。記賬的財務數據可以為理財和借款提供輔助，也可以為後兩者導流；理財和借款對財產數據需求，又可以促成用戶向記賬轉化。
護法5：小贏理財——全額保險的互聯網金融公司
總裁：唐越 黃聰
融資情況：已完成 A輪融資
小贏理財是眾安保險在互聯網金融領域的戰略合作夥伴，國內第一家通過與保險公司全面合作來為平臺上所有投資項目提供本金加收益全額保險的互聯網金融公司。
在總裁黃聰看來，小贏理財也是無心插柳走出來的一家互聯網金融公司。“剛開始加入，是和中信銀行信用卡合作了一個項目，類似互聯網金融模式。 ”黃聰稱，就決定成立一家公司展開業務。緊接著 2014年8 月份公司網站開始上線。
小贏9 月份與眾安保險達成戰略合作關系，由眾安保險為其平臺上所有理財產品提供本息保障，針對借款人逾期未還款風險的信用保證保險。 “等於我們有兩只風控隊伍，一支是眾安保險，另外一支是自己的風控。 ”黃聰說道，“當然我們自己也會繼續加強風控，把保費降下來。”
黃聰稱，小贏平臺的理念是未來做到中國個人一站式理財平臺。
護法6：財說——在全球尋找風口上的牛股
創始人：王浩
融資情況：2014年完成來自真格基金和IDG的A輪融資
抓風口、找牛股。這些是王浩率領著財說團隊在忙活的事。
把財說打造成一款最好用的全球股票交易的工具，幫用戶一站式投資海外，簡單快速找到牛股。目前，財說的產品涉及A股、美股和港股，未來還將上線債券及可交易基金的交易等。
財說產品主要構成之一是內容社區，用戶自己生成內容，也就是財說股票組合，這其中不乏頂尖高手。王浩本人在高盛投資銀行交易技術部門工作近6年時間，是互聯網連續創業者，設計並開發過移動健康類手機應用和互聯網金融產品。
財說誕生的時點剛好踩著A股的牛市，不過王浩對新京報記者表示，選擇這個時機上線並非完全有意為之。“我們都放棄了優厚的職位和薪水來做這樣一件事，不是為了急功近利賺快錢。金融市場瞬息萬變，我們同時做好了熊市的準備。”
護法7：老虎證券——一個賬戶玩轉全球活躍的證券市場
創始人：巫天華
融資情況： 2015年8月獲得億元級別的 A輪融資
2014年，雪球美股大V巫天華帶著一票雪球美股大 V，創辦老虎證券。巫天華認為，隨著人民幣貶值；美元資產升值、互聯網和金融圈的全球化視野拓展；以及 90後一代人的成長，中國的美股證券市場進入井噴期。
但目前美股市場存在四個痛點：開戶手續複雜、交易費率高、無本土化服務、炒股軟件體驗差。
於是老虎證券提出了6個微創新：比如 3分鐘註冊賬戶， 48小時完成審核；傭金只需要 0.01美元，單筆最低2.99美元；一個賬戶，打通美股、港股、 A股等。
近期，老虎又新增“新帖”功能區，向美股玩家提供大 V觀點，玩轉“社區 +交易”。
護法8：融貝網——為投資者和中小企業搭建直接融資平臺
創始人：司書甲
融資情況：2015年9月完成3200萬A輪融資，由鉅致天星領投
融貝網面向個人投資人發布具有抵押擔保的定期收益理財的中小企業借款項目。所有項目均經過融貝網風控團隊和擔保公司雙方各自獨立進行的嚴格線下審核確認，要求借款人提供足額的抵押，並且項目都由獨立的第三方融資性擔保公司提供按期還本付息的不可撤銷連帶責任擔保，從而為保障投資人的本息安全築起一道安全大壩。
同時，借助融貝網的金融服務平臺，廣大的中小企業可以及時獲得企業發展所需的資金，解決借款周期長等融資難的問題。
在產品設計上，司書甲認為要設計符合互聯網特點的產品，盡量避免和傳統的借貸業務發生正面沖突。融貝網目前主要提供個人消費貸、供應鏈金融、房產抵押貸等理財產品，和傳統借貸相比，項目時間短，一般在3個月左右。
金融工具派：一劍在手，萬世千秋
金融工具派在江湖中地位頗高，信徒也不少。
人在江湖，總需要幾把好劍護身，金融工具派以擅長打造頂級武器而聞名江湖，而且金融工具派十八般武器，樣樣精通，從大數據量化征信評級到主流支付雲，從貸款搜索平臺到基金數據庫無一不會。各路武林高手都希望能求得金融工具派親自鑄造的一件稱手武器。
打得了好鐵，鑄得出好劍，這是金融工具派的生存邏輯。雖然是為他人做嫁衣裳，但拼的也是手藝活。
大數據征信是金融服務的前提，甩單是每一位信貸員都會遇到的痛點，IT技術則為支付安全提供保障。金融工具派從不同的角度切入市場，各有特色。
金剛1：量化派——大數據變現信用 幫助金融機構從征信完成授信
創始人：周灝
融資情況：A輪由複星昆仲資本和高榕資本共同投資超過 2000萬人民幣，B輪即將完成
周灝是量化派的創始人。量化派是基於大數據的消費金融服務提供商，為消費場景提供消費信用額度的同時，幫助消費場景實現流量變現。
創建量化派也是基於周灝回國申請信用卡的經歷。周灝認為，經濟的發展普通人理應享受到“金融生活”以及便捷得到信用貸款。但國內情況是，個人信用數據缺失，央行征信只能覆蓋不超過 30%人群。同時金融機構風險定價水平不高，導致信用貸款市場難以發展。
量化派的業務模式正是搭建借款方和金融機構之間的橋梁，提供一個互聯網平臺。另一端，量化派對接了銀行、 P2P、消費金融公司等金融機構，他們把已經完成了風險量化的用戶分別推薦給最適合的金融機構，從而完成貸款撮合。
“量化派會跟蹤整個業務鏈條，通過風險分析和定價，幫助金融機構從征信完成授信。”周灝說道。
金剛2：甩單寶:——解決信貸員的甩單痛點
創始人：安曉宇
融資情況： 2015年已完成A輪融資
“全國的銀行和小額貸款公司共有約 300萬名信貸員，甩單占他們月收入的 60%。”在貸款行業摸爬滾打了 9年的安曉宇盯上“甩單”這個市場後，於 2014年9 月，正式推出移動互聯網金融平臺甩單寶。
目前，我國的貸款業務主要集中在信用貸款、房屋貸款和汽車貸款這三個領域。一般而言，一個銀行或小額貸款公司的信貸員只專註於其中一個領域的貸款業務，當有客戶找他處理其他兩個領域的業務時，他就需要把這個單子甩給其他貸款機構，從而獲得返點。這就是貸款行業的“甩單”。
安曉宇認為，傳統的甩單效率低下，移動互聯網時代的到來為貸款行業帶來了新的機遇。“以前信貸員甩單只能甩給少數幾個他認識的人，而甩單寶上的資源超過一個從業 15年的老信貸員積累的人脈和社會關系。”
金剛3：集思錄——貼近交易的低風險專業投資網站
創始人：周天舒
融資情況：2014年完成天使輪，由華創資本領投，融資額為千萬級別的人民幣
集思錄是一個低風險投資數據+社區+交易提醒平臺，成立於2013年。在此之前並沒有某一款軟件去提供分級基金折溢價率、修正收益率等數據。
“我們的目標客戶是金融資產大於50萬以上的個人投資者和機構投資者。”周天舒說，相對於股票而言，服務的人群是中國證券市場比較小眾的一塊，所以集思錄最開始做的數據是其他軟件或網站不太重視的。“比如分級基金的折溢價率收益率、可轉債的折價率收益率、股指期貨升貼水數據等，行情軟件等沒有單獨把低風險投資數據這一塊拎出來做，所以集思錄試圖完善這些服務。”
集思錄與其他行情軟件不同地方是，有自己看數據的角度。主要是帶著套利的思維來詮釋相關的投資數據。“集思錄更貼近於交易，來網站看數據的用戶基本下一步就是交易。”周天舒稱。
金剛4：趣炒股——平臺做劣後 股民享收益
CEO：黃浩
融資情況：獲得 A輪1億元人民幣融資
假如用於購買私募基金的錢有 1000萬，這部分錢被劃分成兩部分，平臺出 20%， 200 萬；股民出 80%，800 萬。兩部分錢相同的收益權，但卻有不同的義務。如果私募基金在操盤過程中產生了虧損，平臺作為劣後受益人， 200萬會優先虧損。
如果虧損超過 15%，平臺會要求基金操盤者強制止損，將股票賣出變現。所以股民的 800萬虧損的概率非常低。但不排除一種情況，千股跌停的時候，股票很難賣出去，這種情況下，股民的錢也有可能虧損。
金剛5：好貸網——信息架橋找信貸員不找行長
創始人：李明順
融資情況：2014年完成多次融資
“好貸網不是P2P，是信貸行業的橋梁，用來連接想貸款的用戶和信貸機構。”這樣的解釋，好貸網CEO李明順不知講了多少次。
P2P是挺火爆，可那不是李明順想幹的事。他有一個願景，通過互聯網重新把信貸需求對接改變。“發展一個平臺來‘打群架’，改變傳統金融。”
2013年好貸網剛上線，李明順就瞄上了信貸員，“信貸員是最關鍵、最核心的環節，就像醫院里面的醫生，運輸行業的司機，學校里的老師，是不可替代的。”跟信貸員溝通效率更高。他算了一筆賬：一天跑15-20家銀行網點，能跟信貸員談20分鐘。通過關系見行長，一天見5個就了不起了。
經過了兩年時間的建構，作為一座信貸行業的橋梁，好貸網已經在160多家城市與超過8000家信貸機構、超過20萬信貸從業人員合作，每個月申請貸款額在數百億量級。
金剛6：理財魔方——用數據剔除賭性量身理財
創始人：袁雨
融資情況：2015年5月完成1000萬元人民幣投資
“中國人理財，很多人沒有理財知識，一窩蜂紮進去，愛賭不愛學。”理財魔方創始人袁雨來對新京報記者談及國人的理財觀時表示。
理財魔方相當於私人資產管理專家的角色，讓普通中國消費者慢慢懂理財，學會配置自己的資產。更重要的是，明確知曉風險。
至於服務人群，目前定義在凈資產300萬以下的中產階級，最好處於20萬以上。當然來參與幾萬塊也不是不可以，但是配置種類不會很多，帶來的幫助就不會很大。
袁雨來說，給用戶推薦理財產品采用的是數據挖掘的方式，不是拍腦袋，也不是純靠理財師——80%通過機器算法，20%專業人員調整。經過風控系統篩選後，揀選出優質的產品，再采用資產配置模型根據不同用戶的實際情況進行個性化的配置。由於依靠這種方式，就不打算從消費者手上收取服務費用，而是從產品端獲得一定比例分成。
金剛7：Ping++——為APP接入主流支付雲
創始人：金亦冶
融資情況：2014年9月獲得紅杉資本、線性資本A輪融資
Ping++是一個能夠幫助移動開發者接入主流支付渠道的工具，連接的第三方支付平臺有銀聯、微信、支付寶、百度、京東等。“移動開發者無需自己完成支付模塊，可以將研發集中到產品上，緩解了時間、人力成本。”Ping++創始人金亦冶表示。
“時機很重要。”金亦冶認為，移動支付之前集中於工具、社交、休閑娛樂；直到2014年才進入消費需求為主的時代。“O2O是去年火起來的，我們的時機卡對了。”
與上一代喜歡親力親為的風格有所不同，金亦冶說，85後、90後的創業人其實更具備開放精神，樂於使用第三方服務，讓業務快速擴張。“借助專業化服務，為創業加速，這才是合理的方法。”
細分人群派：井水不犯河水
垂直人群派勢力龐大，然而派系老大卻各自為政，交流甚少，一直井水不犯河水，眾未形成合力，該派門下拜有白領、藍領、工薪、高凈值人群等幾大堂主，且不斷有各路英雄前來投奔。
不同的人群有不同的需求。白領這種高凈值人群需要的是更多元的理財搭配；對月光族來說，幾千塊錢的臨時周轉就很有必要。對村鎮居民而言，6個月的免息分期可以幫他們緩解購買壓力。找到不同人群的痛點，深耕並挖掘消費需求，是他們的生存之道。
堂主1：優優寶——0利息0手續費的消費金融
創始人：陳京
融資情況：2015年年初獲洪泰基金、中青創投天使輪1500萬投資
優優寶是一個消費金融服務平臺，為用戶提供免息消費貸款服務，與其它小額貸款或 P2P平臺相比，其最大的特點是“10萬元以內，免息一年，分期還款，無任何手續費”，目前專註於裝修、旅遊、教育等領域。
優優寶以免息貸款為切入點，聚集了大量的用戶，然後反向介入供應鏈，保證了低成本，創始人陳京說“我們做的不是撮合，而是提供交易性的服務，更多地介入供應鏈。”
在陳京看來，消費金融一定要介入消費端的核心業務，全程把控用戶體驗。因此，優優寶不僅僅是一個平臺，也是供應鏈中的一環。
堂主2：工付寶——給項目經理貸款幫建築工人理財的互聯網金融
創始人：劉偉斌
融資情況：已獲得1000萬元天使投資
工付寶，正是一款建築工程領域的支付工具。其運作模式連接了兩端，一端是項目經理，為其提供融資、貸款、發放工資等服務；另一端連接的是工人，為其提供理財、考勤、保險等服務。
談到為何切入建築領域？劉偉斌看來，當前建築施工企業資金壓力越來越大，幾乎在所有的工程上都需要建築企業帶資墊資；如何融資成了項目經理的核心競爭力。“建築勞務人員工期短、流動性大，如何保證主管部門對建築勞務人員的有效管理，以及勞務人員本身的社會福利保障，成為一大難題。”
項目可行性怎麽計算？
工付寶的優勢方面，劉偉斌所在的成龍集團已經有超過20年的建築行業經驗，市場資源豐富，大大提高了工付寶的業務起點，降低了市場推廣成本。合夥人麥碩是迅雷看看前副總裁，擁有10年互聯網行業經驗，實現了傳統和互聯網的有效結合。
堂主3：買單俠:——面向藍領人群的移動信用借款應用
創始人：胡丹
融資情況：已完成B輪融資
買單俠是一家專門面向二三線城市藍領人群的消費分期公司（只針對手機消費分期）。公司 2014年4 月成立，當年 7月、10 月先後完成了天使輪和 A輪融資，現已完成B輪融資。
頂著紅杉資本前副總裁的光環，在外界看來，相較於其他創業者，胡丹拿融資似乎過於 “輕松” 。然而，“輕松”背後，投資人看重的是買單俠獨特的風控模型以及精益運營。
買單俠是和線下的手機門店結合，當消費者走進門店的時候，手機門店店員和消費者推銷手機的同時，也會推銷分期付款服務。如果消費者感興趣，店員就會拿出自己的手機，打開買單俠店員端的 App，產生一個二維碼，讓消費者去掃描，下載這款 App，隨後申請分期、賬單管理、還款等，像一個虛擬電子銀行裝到手機上。
買單俠首席技術官李炫熠向記者介紹，買單俠審核通過率保持在 70%左右，目前壞賬率控制在 4%以內，相比信用卡人群略高。
堂主4：手機貸:——做“月光族”的錢包
創始人：俞亮
融資情況：已完成超過 1000萬美金的A 輪與A+輪融資
“手機貸的目標客戶是剛開始工作的‘月光族’，他們花銷很大，但是很難從其他金融機構借到錢。”創始人俞亮曾在商業銀行工作 10年，是國內信用卡行業的開拓者。在他看來，為“月光族”提供短期的小額周轉服務，恰好彌補了當前金融服務的缺口。
俞亮說，銀行的信用卡對申請人的收入、資產、職業和行業的要求較為嚴格，只能覆蓋一小部分剛開始工作的客戶。而大多數的 P2P平臺的貸款周期是12個月，貸款金額是 5-8萬元，“‘月光族’不會因為差個 1000或2000 元去借那麽多錢。”
在手機貸上，客戶可以申請 1000-5000元的小額貸款，還款周期為 7-30天，一般在1 個小時內可以拿到錢。“等他們下個月發工資的時候再把錢還給我們。”
堂主5：檸檬財富——高收入人群的財富管理平臺
創始人：徐軍
融資情況：2015年9月獲得峰瑞資本、IDG資本等數千萬美元的B輪投資
檸檬財富是針對高凈值人群及中產階層的一站式互聯網財富管理平臺，提供高可靠性的理財產品和資產配置服務。
徐軍是檸檬財富的創始人，擁有超過15年金融行業從業經驗，曾在匯豐銀行任職，30歲上任麥肯錫亞洲區最年輕全球合夥人，負責中國區銀行、證券和信托業務。
據徐軍介紹，在中國，1%的人擁有50%的社會財富，檸檬財富對於中產階級的判定是在檸檬財富上。
相比於傳統第三方財富管理公司，檸檬財富可以提供的產品種類不僅僅局限於傳統信托、資管、陽光私募等產品，還有國內市場少見的海外產品，目前還在開拓包括熱門海外保險、對沖基金等更多領域的產品。
堂主6：什馬金融——基於村鎮交通工具的農村金融平臺
創始合夥人：寧銳
融資情況：2015年11月獲得峰瑞資本、順為資本千萬美元級的A輪融資
什馬金融是一個基於於農村交通工具購買行為的消費金融和供應鏈金融服務平臺，瞄準農村金融市場，以電動車、摩托車和三輪車等垂直領域為切入點，致力於幫助農民和代理商商實現信用消費。
寧銳介紹稱，村鎮居民通過什馬金融購買交通工具時可以享受6 個月的免息分期，代理商通過“免息寶”APP拍照識別用戶的相關信息，將信息上傳後，什馬金融及其合作夥伴北京銀行、北銀消費金融公司進行消費征信評級，最後給出反饋，整個放款流程只需30 分鐘至1個小時。
此外，通過“信用袋”，村鎮的交通工具經銷商也可以享受10-40 天的免息貸款，解決了中小代理商資金周轉壓力大的問題。
目前什馬金融已經和綠源、新蕾、新大洲、立馬、依萊達等知名兩輪電動車品牌，金彭、宗申、寶島等知名三輪電動車品牌達成了合作，服務範圍已經覆蓋了全國25個省份，共2000多個網點。
垂直領域派：直插任督二脈
垂直領域派與垂直人群派分居金融峰的南北二峰，兩派武功本源自一脈，最終卻走向了完全不同的兩個方向。相似的是，垂直領域派門下各門主也在各地成割據之勢，有人在互聯網保險行業占山為王，有人在房地產領域大舉造勢，有人在農業金融領域招兵買馬。然而一些門主卻不滿足於眼下版圖，等兵強馬壯、糧草充足之後，就準備舉兵北伐或南下，拿下更多的領土。
對於互聯網金融而言，要想建立一統江山的帝國版圖已幾無可能，不同的領域的競爭者正急速奔跑，金融市場強大的造血能力讓每個細分領域都具有了能孵化獨角獸的潛力，接下來，要看的就是誰跑得快，誰跑得穩。
尋找中國創客針對黃金市場、保險行業、房地產市場、大農業市場等多個領域的互聯網金融公司進行了調研和梳理，最終選取了幾家有特色的公司進行了報道解讀，供諸君品鑒。
洞主1：黃金錢包——讓黃金流動起來
創始人：楊㟀罡
融資情況：黃金錢包完成1.07億元人民幣的B輪融資
互聯網金融大而全的模式逐漸遇到發展瓶頸。黃金錢包獨辟蹊徑，運用黃金O2O模式，實現線上買金、提現，線下存金、兌換金飾品，再把平臺上的黃金借給珠寶企業，從而讓黃金流動起來，打破黃金不生息的傳統。而這背後，是民間萬噸的藏金量，企業5000億元的黃金租賃需求。
黃金錢包的模式就是要解決行業痛點。老百姓手上有大量閑置黃金，缺乏市場流動性；另一端，黃金珠寶中小企業，主要是金店借金成本高，難以持續擴展業務。
比如，用戶在平臺上存30克黃金，黃金錢包把這些金條租給信譽良好的企業獲利，用戶獲得利息，而當用戶想要線下提金時，可以直接到線下門店提取30克投資金條，也可以再加上每克10元的加工費換取金飾品。在後端，黃金錢包再把黃金出借給有需求的企業獲利。
洞主2：悟空保——切保險行業痛點 通過B2B2C方式到達終端用戶
創始人：陳誌華
融資情況：2015年11月獲梅花創投、青山資本和唱吧創始人陳華總額為1500萬天使投資
在時下最為熱門的互聯網金融浪潮下，保險作為金融行業的重要子板塊，其觸網進程引人註目。悟空保在風口下應運而生。
“我們就是幫助互聯網企業管理風險，深度融合其生態，針對痛點定制傳統保險公司無法滿足的特定險種以及服務，幫助互聯網公司提升用戶的體驗和粘性。”悟空保的創始人陳誌華解釋。
因保險低頻的消費特點決定了消費者很難為尚未感知到的風險買單，這就導致大部分人把保險產品當理財產品去購買。此外因理賠困難，整個保險行業給消費者的客戶體驗也是很差。悟空保正是抓住這些痛點，在業務模式上通過B2B2C的方式到達終端用戶。
做互聯網保險是起步，大數據是第二步，當數據足夠多的時候，變現模式也就簡單了。
洞主3：斑馬王國——面向大學生和職場新人的房租分期平臺
創始人：董平
融資情況：2015年8月完成千萬級A輪融資，由險峰華興、分期樂領投，五嶽天下跟投
斑馬王國是幫助大學生或有經濟壓力的白領分期付房租的平臺，其最大的特點是用月付代替傳統的押一付三、押一付六的交租方式。
以前租房時，中介公司會按照3個月或者6個月的租金來收取首次房租。如果月租是3000元，需季付9000元，用戶使用了斑馬王國後便可支付給房東首月房租3000元，支付斑馬王國4%的服務費，之後每月按時還款給斑馬3000元即可。
比較有意思的是，除了要求用戶進行實名認證，提供二代居民身份證、工作證明和聯系人信息，以及與安融、芝麻信用等征信機構合作外，斑馬王國還會加用戶的QQ，通過瀏覽QQ空間來了解用戶的生活，判斷用戶是否存在投機套利心理。
風控部門也在不斷的摸爬滾打中積累經驗，力求減少需要用戶填寫的信息量，依靠深度挖掘數據來評定用戶的信用風險，同時也盡可能加快審批程序，加速付款進程，提高用戶體驗。
洞主4：一平米——100塊也能買房
創始人：胡昊
融資情況：完成天使融資，投資方是險峰華興
從去年開始，房企庫存壓力猛增，從事多年房地產投資的胡昊，從行業的“不景氣”里看到創業機會。
通俗地說，一平米作為平臺，一端對接著買房者、房產投資者，甚至是只有微量資金，只能買得起一平米房的人。另一端對接開發商，同時整合第三方銷售資源。
對於C端，一平米將整套房產份額化，用戶可根據資金能力集資購買房產，後期也會負責幫助用戶把房子賣掉拿回現金收益。類似一款針對房產投資的理財產品。
對於開發商，一平米通過用投資型強銷的模式，優化改造存量房產在銷售環節的缺陷，提高銷售力度，解決了廣大中小開發商銷售能力弱、融資渠道少、資金周轉慢的難題。
目前，一平米正在進行 A輪融資，計劃融資額為 2000萬元，主要用戶推廣和團隊擴張，計劃 2016年交易額實現20 億元。
洞主5：可牛農業——有田貸款不難
創始人：康可新
融資情況：完成天使輪融資 投資方是險峰華興
可牛農業是險峰投的另一家打通 P2P融資和農村抵押借貸鏈條的互聯網金融公司。可牛農業聚焦國內大規模作業機械化作業的糧食主產區農戶。
可牛農業今年 6月正式成立，聯合創始人康可新，此前是一家進口農機經銷企業的創始人，在黑龍江地區積累了諸如種糧大戶、合作社和農場的資源。
2014年下半年，國務院印發《關於開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點的指導意見》，這意味著各地土地抵押貸款有了更多實現的可能。
看到機會，康可新開始創業。可牛農業則巧妙地以糧食作物規模化產區的大型糧食生產者為切入點，例如農場、合作社、以及種糧大戶（自有土地 300-500 畝以上）提供涉農金融服務，以土地經營權抵押為基礎。
可牛農業另一端連接的資金方，主要是銀行、 P2P 機構和互聯網金融平臺，目前銀行的資金來源超過一半。
洞主6：領鮮金融——幫助農村“專業戶”融資”
創始人：程方航
融資情況：完成天使融資
一端通過特色的農村金融，一端通過城市的理財平臺，將資金借貸給規模化農業經營者，這是互聯網金融領域冒出來的新玩法。
領鮮金融以金融為切入口，給農業規模化種養殖者提供綜合服務。之後通過標準化的產品，體系化的數據分析系統，積累農業的數據，給規模化種養殖公司提供類似 saas，價格分析，上下遊對接等其他服務。
這家公司的商業邏輯是這樣，他們通過線下對不同農業資產端的細分切入，比如養豬大戶，奶牛大戶，蛋雞大戶等，通過獨特的風控管理，給優質的規模農戶放貸，線上則通過對接銀行資金，以及自己搭建的理財服務平臺領鮮理財給農戶提供充足的資金。2015年截至目前，貸款金額總計已經達到 5000余萬元，目前覆蓋河北、山西等 3個省的部分縣。
洞主7：安心de利——做農業P2P 保守很重要
創始人：劉延鋒
融資情況： 2014年成立時獲真格基金領投的首輪融資，一年後完成第二輪千萬美元融資
當前，P2P的名聲不太好。“互聯網金融本來應該降低信息不對稱，P2P平臺卻無序競爭，增加了新的信息不對稱。”安心de利創始人劉延鋒感慨道。
安心de利選擇從大農業領域切入，原因是農業具有大規模融資需求，可是在傳統金融服務上獲得的支持相比其他領域更加不足。比如，他們的客戶之一是國內肉牛加工龍頭企業科爾沁農業，圍繞上遊牛經紀即幫助收牛的個體戶，以及下遊幫助賣牛肉的經銷商進行服務。在傳統金融機構里面，二者都很難拿到錢。
“我們一直定位於成為最專業的互聯網金融平臺。每一步都假設沒有改錯的機會。非常謹慎，甚至於保守。”畢業於斯坦福的劉延鋒曾任職中金公司（期間參與了中國資產證券化市場的里程碑項目）和Orbis全球股票基金，而他帶領的團隊也具有比其他公司明顯更“重”的金融屬性。“總之大家都是放棄了優厚職位，砸掉‘金飯碗’來做，沒有理由急功近利去投機的。”
洞主:8：芥末金融：從地方超市介入供應鏈
創始人：侯瑀
融資情況：於2015年1月完成千萬級天使輪融資
侯瑀畢業於中國人民大學，留學紐約大學攻讀數學碩士後就職於高盛投資銀行亞洲總部，去年歸國後，她創立了一家名叫芥末金融的公司，主打零售行業供應鏈金融。
芥末采用了一個相當巧妙的角度，用SAAS（軟件即服務）供應鏈軟件工具切入，提供給二三四線城市的商超連鎖，最終目的是靠核心客戶獲得上遊供應商的用戶黏性和經營數據產生附加價值。
該項目正處於剛剛驗證了整體商業模式，正迅速發展的階段：1月完成千萬級天使輪融資，3月完成軟件開發，4月在5個人口密集省份鋪開客戶，已經觸及4000至5000家供應鏈企業。很快，將通過兩家戰略合作金融機構發放貸款。
實際上，阿里、京東等互聯網巨頭都在試水供應鏈金融，依靠線上交易獲得了龐大的供應鏈數據。相反，芥末則專註於線下。“二三四線城市里面電商營銷少，還不會受到京東、淘寶沖擊，行業業態也相對比較穩定。我們先於電商區域性壟斷了市場，未來有很多可以線上線下合作的可能。”侯瑀說。
企業服務派：掌門有難，拔刀相助
企業服務派在江湖上有一個響當當的名號—— “金融2B”, 然而企業服務派卻在江湖上鮮有露面，普通人知之甚少，然而在身懷絕技的各路掌門眼中卻多產俠義之士，常在各門各派遭遇資金難題或者緋聞纏身時，挺身而出，拔刀相助。
2015年，繼O2O之後，B2B企業服務在資本市場逐步升溫，互聯網金融領域的B2B企業也不例外，財稅報帳、征信評級、企業保險等傳統業務也和互聯網結合起來，誕生了一大批專門為企業提供金融服務的創業公司。
尋找中國創客對其進行了梳理，並選擇了幾家具有特色的公司進行了解讀。
舵主1：群星金融網——用互聯網撬動 26萬億供應鏈市場
創始人：姚猛
融資情況：2015年10月已經完成的B輪由華創和IDG資本領投
群星金融網成立於2013年 6月，是利用互聯網的方式收集、整理和標準化供應鏈上下遊的小微企業和處於供應鏈核心的大型企業之間的應收賬款信息，幫助小微企業對接可以根據這些應收賬款為其進行貸款的金融機構，從而實現供應鏈中小微企業的無抵（質）押融資。群星金融創始人兼 CEO姚猛此前曾就職於聯想投資，專註於互聯網與新媒體行業的投資。
傳統的網上保理業務是提供信息並進行分類的中介，融資審核和融資簽約還是需要銀行在線下完成。群星金融平臺已經形成了一條完整的互聯網生態鏈，將融資審核、融資簽約都搬到平臺上完成。姚猛告訴記者，“小微企業在群星金融完成註冊和認證後，最快可以在一天內完成放款。”
目前群星金融已經和聯想、海爾、物美等百余家供應鏈中的核心大型企業合作，服務小微企業超過 26000家，累計提供授信125億元，對接融資 74億元。
舵主2：冰鑒科技——用大數據對小微企業進行量化征信評估
創始人：顧淩雲
融資情況：2015年初獲得由峰瑞資本領投，雲啟資本和唯獵資本跟投的2000萬人民幣天使輪投資
冰鑒科技是一家基於大數據技術的小微企業和個人信用評估服務商，根據銀行、P2P平臺，小額貸款公司和擔保公司等金融機構的信用評估需求，運用大數據對小微企業或個人進行360度的全方位信用評估。在創始人顧淩雲看來，冰鑒科技是一家“B2BC”的公司，直接的服務對象是金融機構，間接的服務對象是需要借貸的小微企業或個人。
冰鑒科技在大數據的基礎上，采用機器學習和其它多種分析方法，對小微企業的信用作出快速的評估，大幅降低了對小微企業的信用評估成本。金融機構可以冰鑒的信用評估為依據，對小微企業的貸款申請快速作出決定。
舵主3：青苔債管家——法律+金融+催收+交易 合力踢走不良債
創始人：白春波
融資情況：已完成百萬級天使投資
青苔債管家是中國最大的不良資產催收和收購直營平臺，拿到回款前無需付費。截止11月底，平臺上有律師3308人，催收業務部有658人，覆蓋全國80%的一二線城市。在青苔債CEO白春波看來，直營、法律+金融+催收三者相結合是青苔債管家的兩大亮點。
暴力要債、催收周期長、收費不規範、回款率低是催收行業的沈屙痼疾，2008年從北大畢業之後做律師的白春波接觸很多催債案子，但卻越來越感覺到律師在催收過程中能力有限，即使經過前期數月的法律流程，最終仍有50%的法院判決書無法執行，委托人依然拿不到欠款。而且催收公司運作不規範也屢見不鮮，可能與欠債方私下達成協議、拿到好處放棄催債，亂收費，拿到回款後自行揮霍。而白春波在設計青苔債管家的業務模式時，就要徹底規避上述問題。
舵主4：資產360大數據幫助催債不扮“黑社會”
創始人：葉海濤
融資情況：完成3000萬元A輪融資
企業如何追回欠款、遭遇無賴欠賬咋整，第一反應肯定想到了“黑社會”催債。如今，這個行當也被人看中玩起了O2O，“資產360”就是這樣一家定位為不良資產處置服務的020平臺。
資產360的CEO、催債老大葉海濤說，簡單說就是打造連接委托方和催收方的平臺，再借用大數據、雲呼叫平臺等互聯網新方式解決不良資產處置的痛點。
“催債老大”葉海濤要做行業整合者。簡而言之，資產360是一家不良資產清收服務O2O平臺，把有催賬需求的公司和能夠提供這種服務的公司連接在一起。
這是一個萬億級體量的市場，也被很多投資人看好。9月1日，資產360宣布獲得源碼資本3000萬A輪融資，此前已獲得58同城創始人姚勁波等的天使投資。
舵主5：同盾科技——洞察蛛絲馬跡反欺詐
創始人：蔣韜
融資情況：2015年5 月，完成 3000萬美元B 輪融資
如果你的銀行賬戶被盜，不要太擔心。鼠標和鍵盤操作習慣的改變，會觸發一個部署在雲端的反欺詐系統，從而判定該賬戶有被盜嫌疑。
這是同盾科技基於生物探針技術的應用場景之一。創始人蔣韜告訴記者，被盜用的賬戶，操作習慣、軌跡和原用戶是不一樣的，比如鍵盤操作從右手改為左手；用鍵盤輸入用戶名和密碼時，速度明顯不同，或有過多回退；短時間內更換登陸地點等。這些蛛絲馬跡都會被平臺監測到，並被判定為存在被盜風險。
登錄企業網站時，用戶的登陸數據會實時發送到同盾科技的雲端 SaaS服務平臺上，根據數百個登陸特征，和以往用戶行為做比對，把風險定義為從 0分到100 分不等。同盾科技會把風險結果反饋給企業，企業根據自己的風控要求，對分數做出反應。
舵主6：普道財稅雲——做小微企業的互聯網財稅服務商
創始人：鄧禮政
融資情況：2015年8月完成千萬級別的A輪融資，由峰瑞資本投資
普道財稅雲是一家專門為小微企業提供財務稅務等外包解決方案的O2O平臺，隸屬於上海普道財務咨詢有限公司，目前已累計為北上廣深5000多家小微企業服務，這個數字還在以每月超過600家的速度增長。
普道財稅雲將不同規模客戶的財稅外包服務產品化，統一定價，再以商品的形式推出，保證了某一類企業的報價一致，價格像網上商城的商品一樣透明，項目進展也可通過網站進行查詢和互動。
在服務小微企業的過程中，搜集的稅務、財務信息儲存在普道財稅雲平臺上，普道對信息進行篩選和信用評級，當小微企業需要找銀行貸款或者找投資機構融資時，銀行和投資機構提出申請獲得批準後就可以在普道財稅雲上查看該企業的風險等級和財稅等信息。
“銀行可以快速查詢到需要的信息，找客戶的效率大大提高，小微企業的融資難問題也迎刃而解。” 鄧禮政認為這才是普道財稅雲未來的發力點。
舵主7：易錢莊——用數據技術實現信貸“秒貸”
副總裁：謝飛
融資情況： 2015年，獲北極光創投和眾海創投數百萬美元的 A輪投資
你知道成功貸一筆款的時間是多長嗎？
從貸款用戶的角度來說，傳統的線下貸款，需要準備大量紙質證明材料，來證明“自己是自己”、“自己住在自己家”、“自己的信用情況良好”。比如線下打銀行流水單，去社保局打印社保卡的繳費記錄。如果需要驗證地址，還要提交租房合同、水電費的繳費單等等，把這些材料收齊，大概需要兩三天的時間。
然而，準備這一切以後，開始等待機構處理紙質材料，溝通資料問題、上門約見、電核、初審、終審、批額、再審……多個人工環節下來， 3-5個工作日才能出批款結果。
舵主8：共鳴科技——提供互聯網金融的“打包式”服務
創始人：陸雨泉
融資情況：2014年7，獲得IDG資本1000萬美元A輪投資
幫有錢的機構去找資產，幫有資產的機構去找錢 ,這是共鳴科技的邏輯。創始人陸雨泉認為，互聯網金融供需兩端天然分散，單 P2P平臺就有幾千家，資產端除了全國 8000多家小貸公司，還有細分到各個傳統行業的機會，一個連接分散兩端的 B2B交易撮合平臺，是有價值的。
P2P解決了個體之間的信息不對稱，但企業之間的信息鴻溝仍然沒有消除。金融平臺競爭激烈，優質資產供不應求，資產端的獲客成本甚至是資金端的數倍，對小貸公司、供應鏈金融中的優質資產有迫切需求。而小貸公司，在客戶流失的壓力下，也有快速資產轉移的需求。
.jpg)
.jpg)
