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煙台銀行窩案

http://magazine.caixin.com/2012-06-08/100398562_all.html

  煙台當地多位知情人士向財新記者證實,「煙台銀行董事長莊永輝已被批捕」,目前煙台市檢察院、紀委、公安部門和銀監會等機構正在聯合辦案,很快會對莊永輝提起公訴。

  此前,56歲的莊永輝已經被雙規。

  煙台銀行6月1日公告稱,擬在6月25日召開臨時股東大會,審議關於免去董事長莊永輝、副行長李永平董事職務以及陳遠東辭去董事等議案。

  莊永輝的覆滅源於今年2月初的一樁票據案。

  2月初,煙台銀行保安部王姓工作人員向煙台市公安局經偵支隊報案稱,該行勝利路支行行長劉維寧從2011年4月至2012年1月17日,分多次將銀行庫存銀行承兌匯票276筆全部取走,用途不明,票面金額高達4.36億元,其中有1.7億元已經轉入其個人賬戶。2012年2月7日,浙江金華警方抓獲了公安部A級通緝在逃嫌犯劉維寧。

  事發後,煙台市成立專門小組查辦此案,莊永輝涉嫌受賄等案情逐漸敗露,並牽出了案中案。有舉報人稱,莊永輝在外資入股前涉嫌緊急購股,購股資金來源仍存諸多蹊蹺。舉報材料稱,莊永輝曾憑藉煙台銀行引入恆生銀行等外資銀行入股之機,利用銀行資金購買銀行內部股,獲利1.5億元。

  煙台當地接近司法機關的數位知情人士說,煙台銀行此番有數十人在接受調查。公安局和檢察院分別辦案,迄今為止,公安局帶走17人,案由主要是金融詐騙、行賄受賄;檢察院帶走21人,其中數人已被正式逮捕,涉及瀆職罪。

  煙台銀行新任董事長、黨委書記為煙台市財政局原局長葉文君。今年3月間,董事會已任命恆豐銀行原副行長孫才厚為煙台銀行行長、董事和黨委副書記。公開資料顯示,葉文君還任十二屆煙台市政協副主席、秘書長。

  6月5日,煙台銀行現任董秘秦魯斌向財新記者確認了這一人事更替的消息,但對案情,則表示煙台市有專案組負責,煙台銀行目前並無內容可披露。

連環案發

  煙台銀行總計涉案已達幾十人。據不完全統計,已被控制的煙台銀行人員有董事長莊永輝,副行長李永平,勝利路支行行長劉維寧,金通公司法人代表、總經理、銀行行長助理高翔和曾任煙台銀行煙台山支行行長的張群利等,被有關部門要求協助調查還有多人。

  煙台銀行內部人士透露,在山頭林立的煙台銀行,「劉維寧屬於李永平的人」,並稱莊、李長期不和。

  據此前煙台市公安部門的說法,劉維寧涉嫌挪用資金和非法出具金融票證兩項罪名。來自新華網的消息稱,煙台銀行按照監管要求,組織對部分支行行長進行強制性崗位交流,在辦理交接時發現劉維寧不知去向。經現場核對,發現部分票據賬實不符。公安機關立即介入立案。出逃後,劉維寧所挪用的巨額承兌匯票去向不明。據銀行業內人士分析,劉維寧或有兩種操作手法:一是挪用抵押在支行的承兌匯票;二是勾結外部企業,開出承兌匯票來套現資金,套出資金後拿去放高利貸或做其他投資,個人牟利。

  煙台銀行內部人士稱,劉維寧案實際就是原張群利案的翻版,所不同的是後者當時被莊永輝掩蓋下來,甚至還委以重用。

  舉報材料稱,2004至2006年間,時任煙台山支行的行長張群利採取票據承兌貼現後收回資金不入賬,賬外放款給煙台陽光壹佰公司、萊州鹽場等,賬外經營資金達5億元,收回賬外利息5000多萬元不入賬,私設小金庫,任意揮霍。在檢查中被發現後,莊永輝立即安排信貸部放款3億多元給這些賬外經營的公司,收回了賬外資金,擺平了此事。但有關款項現在大部分已成不良。事後,莊永輝還把張群利提拔到總行擔任票據中心主任,擔任行長助理,一度想將之提拔成副行長,但未通過行內民主評議。張群利最終離開煙台銀行,成為昔日客戶煙台陽光壹佰公司的總經理,後因經濟問題離職。

  此次案發前,張群利為煙台叢林置業有限公司、煙台叢林擔保有限公司、青島潤利投資擔保有限公司總經理,現已一併歸案。

  煙台銀行數位內部人士認為,正是莊永輝對張群利案的縱容,才導致了劉維寧案的發生。而煙台銀行過去也一直存在高管一手遮天、管理混亂等問題。

  比如,煙台銀行行長助理高翔所在的金通公司明為煙台銀行投資平台,但知情人士認為,這家公司實為部分高管的小金庫。

  2005年4月,金通公司成立,註冊資金為1000萬元,煙台銀行多人成為該公司股東,其中劉維寧出資16.5萬元,煙台銀行行長助理馮麗強出資238.45萬元,佔註冊資本的23.85%,此人現亦被帶走協助調查。該公司曾出資500萬元收購了山東標金投資有限公司,後出售51%股份至多個煙台銀行員工。

尷尬外資

   煙台銀行一位原支行長透露,該行「內部矛盾重重,山頭林立」,並認為是導致煙台銀行案件頻發、業務發展緩慢的根本原因。

  「煙台銀行長期未有行長一職。僅由董事長莊永輝提議李永平擔任副行長,主持銀行工作。」一位煙台銀行內部人士透露,2009年3月,恆豐銀行主持工作的原副行長孫才厚被任命為煙台銀行行長,主持工作,卻一直遭到莊永輝的反對,導致孫才厚一直沒有上任。

  「莊永輝和李永平之間的矛盾也日益深化,莊永輝既不想用孫才厚,也不用李永平,引入外資銀行也是為了內鬥所用。」前述內部人士說。

  2008年12月,煙台銀行獲銀監會批准,成功引入香港恆生銀行、永隆銀行兩家外資股東。截至2010年末,恆生銀行、永隆銀行分別持有煙台銀行20%和4.99%股份,為其第一、第三大股東。

  煙台銀行2010年年報稱,主持工作的是恆生銀行從香港總部派駐的一位副行長歐恩陶。

  「莊永輝促成大股東恆生銀行派來副行長歐恩陶。但歐恩陶實際上沒有話語權,也沒有真正主持工作,一直在搞調研。」上述煙台銀行內部人士透露,今年5月,歐恩陶與煙台銀行的合同期滿,已經離職並回到香港,「其實是黯然退場」。他並稱,此前香港恆生銀行派駐的首席風險官曹景渡就曾遭到排擠,被迫離開煙台銀行。曹景渡還曾對外稱,不能將職業生命葬送在這家銀行。截至發稿前,財新記者未能聯繫到歐、曹本人。

  6月2日,恆生銀行香港總部回覆財新記者,曹景渡、歐恩陶二人已從恆生銀行離職。

  對於恆生銀行因煙台銀行醜聞要撤資的市場傳言,煙台銀行監事長劉傑敏告訴財新記者,恆生銀行並未撤資,還要派駐一位新的董事;恆生銀行香港總部給財新記者的回覆也確認了此消息。

  秦魯斌告訴財新記者,目前恆生銀行派駐在煙台銀行的有一名執行董事和一名非執行董事,最近已經提名了一個新的董事,已來過煙台,還需要走程序再任命公佈。

代持疑雲

  一位煙台銀行高管告訴財新記者,曹景渡2011年下半年提前結束合同離開煙台銀行,就是因為覺察早晚要出問題。他介紹,曹景渡離開是因為他不同意該行一項異常企業轉貸問題。

  舉報人稱,這項異常企業轉貸事出有因,「莊永輝在外資入股前涉嫌緊急購股,購股資金來源存諸多蹊蹺。為了避免股權份額太大引起他人懷疑,莊永輝等人把所持的1.5億股股權分別由山東德州扒雞集團等公司代持股權,這些代持股權公司分別在各個支行用股權做抵押貸款。」

  據《中國經營報》報導,有些代持股權公司以其它公司名義貸款的利息由於不能及時支付,導致這些貸款經常逾期,一拖就是幾個月或半年,也給被借用公司帶來了很大的不利影響,於是莊永輝安排人辦理轉貸手續。該報導稱,煙台銀行轉貸借款憑證資料顯示,上述「被借用名義貸款」的公司之間的確存在事實上的轉貸關係。

  舉報人介紹,莊永輝購買煙台銀行股權時資金有限,便安排煙台銀行營業部先開出空頭的銀行承兌匯票,貼現套出資金,購買煙台銀行股權,接著又用股權質押,貸出款項,轉回原來開出空頭承兌匯票的賬戶,充當保證金。

  業內人士分析,正常情況下,開承兌匯票的前提是必須要有充足的資金和抵押,然而莊永輝完全是逆流程操作。

  針對代持關係被揭開,山東德州扒雞集團副總經理王學義在接受媒體採訪時曾稱,該公司持有的6000萬股煙台銀行股權是2006年以承債方式買下來的,花了真金白銀。然而,2011年7月,王學義參加股東大會時被告知德州扒雞集團持有的6000萬股股票已被轉讓出售,德州扒雞集團不再是煙台銀行的大股東。王學義稱對此不知情,並報了案。

  在6月1日的公告裡,煙台銀行表示,在6月25日召開的股東大會上將審議陳遠東辭去董事職務的議案。陳遠東原為德州扒雞集團副董事長,現已經從德州扒雞集團離職。

  秦魯斌向財新記者確認,德州扒雞集團目前已經不是煙台銀行的大股東,相關股權已經轉讓給當地國企,手續齊備合法。

獨立王國

  「現在司法機關調查基本要結束了,為什麼銀監局不問責?煙台銀監局到煙台銀行檢查了好幾次,為什麼沒查出來問題?」一位煙台銀行內部人士對監管提出質疑。

  「煙台銀行一直水潑不進,針插不進,很難溝通。」一位監管人員向財新記者形容過去幾年間的情況。談到從恆豐銀行調到煙台銀行任行長的孫才厚,在長達近兩年的時間內,一直難以得到行內正式任命一事,當時銀監會一位部門主任曾親自到煙台協調,談到此事時,煙台當地領導當場拂袖而去,雙方不歡而散。

  莊永輝1956年出生,在煙台的官場根基頗為深厚。多位煙台當地人證實,莊永輝之父曾任煙台市委常委、組織部長,已經退休多年。莊永輝則與原煙台市委有關人士關係密切,但後者已經調離煙台。

  從目前煙台銀行的前十大股東資料來看,煙台市政府並不在其中持有股權。除第一大股東恆生銀行外,央企中國華電集團持股13.65%,其他股東均為持股不超過5%的當地企業。如此分散的股權,也解釋了煙台銀行形成內部人控制局面的原因。針對華電集團已經掛牌轉讓所持13.65%的煙台銀行股權的消息,秦魯斌說,現在還沒有股權轉讓的結果可供披露。

  根據煙台銀行提供的材料,該行2011年未經審計的財務數據看上去頗為振奮人心。

  截至2011年底,全行資產總額348.49億元,比年初增加57.2億元,增長19.54%;各項存款餘額296.21億元,比年初增加40.39億元,增長15.79%;各項貸款餘額207.3億元,比年初增加21.95億元,增長11.84%;實現撥備前利潤5.15億元,比去年同期增加1.56億元,增長43.45%;淨資產32億元,資本充足率17.46%,撥備覆蓋率153.19%,不良貸款率2.06%。

  據煙台銀行內部人士稱,原本煙台銀行在山東排名第一,近年來發展放緩,業績逐漸滑坡,排到了第八名,無論是齊魯銀行還是同城的恆豐銀行都超過了煙台銀行。

  煙台銀行的經營業績與近年來利潤水漲船高的銀行業平均業績逆勢而行。煙台銀行公佈的2010年年報顯示,該行2008年淨利潤為2.56億元,2009年大幅縮水至0.15億元,2010年回升至1.87億元。根據煙台銀行提供的未審計的數據,該行2011年實現賬面利潤2億元,比去年同期增加0.01億元,增長0.5%。

  「員工都認為要徹底追責,才能重樹信心。」煙台銀行內部人士告訴財新記者,他們對新任高管葉文君和孫才厚充滿了期待之情,認為前者是「明白人」,後者「能力強,有思路」。


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