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平安金融壹賬通引入同業業務 劍指萬億中小銀行市場

早在2015年年初平安掌舵者馬明哲曾經推出“兩朵雲:資產雲、健康雲”的平安戰略,一年後這兩大戰略已經逐步衍化為“金融一賬通”和“醫保一賬通”。而“金融一賬通”業務在更多市場人看來,始終處於“變化”與“朦朧”之中。如今將近兩年的時間過去了,早在十多年前曾經服務於平安集團內部的一賬通已經“大變臉”。

一方面,一賬通已經不再局限於內部,而是敞開胸懷向外服務,如今一賬通外部用戶比例已高達50%;另一方面,曾經專註於“2C”業務的一賬通如今納入了“2B”業務,在2015年8月戰略整合的“三劍合一”之後再次業務升級,引入了“同業業務”,從而形成了同業、征信貸款、零售為三大支點的“三角型”主營業務。

隨著業務不斷變化的還有公司的名字,一賬通所屬的平安金科已經不能裝下更多的業務,根據未來戰略發展的需要,金融壹賬通正式成立。

“在金融壹賬通體系下,我們有類似三角形架構的三大業務板塊。” 金融壹賬通總經理邵海峰對《第一財經日報》記者詳細闡釋到,三角形的左側是同業業務,即為中小銀行提供資金與資產的交換平臺,意圖實現B端生意線上化。目前,該平臺交易兩種資產,第一,金融機構在平臺上進行資金拆借;第二,壹賬通的同業業務將合作的公募基金、信托產品、證券產品等放在平臺之上,供中小銀行資金部有理財需求之時直接在線交易。

據悉,為解決資產交易過程中最基本的信任問題,該平臺還納入了區塊鏈技術,利用分布式關聯技術實現中小銀行之間的自動結算,其中也包括公募基金的自動結算。近期,金融壹賬通將在上海註冊一家區塊鏈技術的子公司。

邵海峰表示,截至目前,平臺已經簽署中小銀行達到180家,但這僅僅是個開始。馬明哲為邵海峰定下了最新的業務目標,即到2018年同業業務的資產交易規模將達到近數十萬億。

在三角型業務架構的右側則是“三劍合一”業務中的征信和貸款業務。“中小銀行的信貸業務以及信用卡發放業務早已成為剛需,征信業務幫助中小銀行提供風控服務,輸出反欺詐技術和應用,幫助他們降低不良率,獲得更好的發展。”邵海峰說。

在三角形的最頂端則是零售業務。零售業務在金融壹賬通體系中共分為兩部分,一部分是原有面向個人用戶的一賬通可視為平安的直營店,另一部分則是聯合中小銀行等共同打造的聯營店,即打造由金融壹賬通提供基礎技術,由合作的各中小銀行具體運營的APP。據悉,聯營店中金融壹賬通將提供四方面內容,賬戶、線上支付技術、與交易相關的線上結算以及線上交易的風控技術。

作為極具“本土特色”的中小銀行在本地無論是市場占有率還是客戶獲得率均呈領先狀態,以順德農商行為例,在順德當地存款與貸款均占據本地的40-50%的份額,然而這些領跑的中小銀行面對直銷銀行、為客戶提供互聯網服務、通過互聯網獲客仍然是其想要而不得的新領域。數據顯示,此前趁著直銷銀行熱而湧現的50多家直銷銀行APP如今多成為僵屍。基於中小銀行的市場需求,金融壹賬通聯合中小銀行所打造的“聯營店”成為必然趨勢。

“金融壹賬通路徑是由賬戶管理進階到資產管理,最後進入財富管理。”邵海峰表示,金融壹賬通將協同中小銀行的一類戶形成基於用戶的財富和賬戶管理,實現客戶共享。

據了解,針對不同銀行所打造的APP也並非“免費”,合作的中小銀行將花費約200萬以下的初裝費以及月均10萬以下的維護費,這個費率在市場上是明顯偏低的,虧本的。“但這並不是最重要的,我更希望通過這個中小銀行APP發展交易,將交易的手續費進行分潤。”邵海峰透露,截至2016年年底將上線包含上海銀行、紫金銀行等在內的20家直銷銀行。

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金融壹賬通專區

1 : GS(14)@2019-02-26 09:36:31

https://www.mpfinance.com/fin/da ... 3600&issue=20190226
【明報專訊】中國平安(2318)旗下金融科技公司金融壹賬通再傳分拆上市消息,彭博引述消息人士表示,平保現時的目標,是最快在今年下半年分拆金融壹賬通在香港上市,集資額可能達到10億美元(78.49億港元)。去年2月,平保公布金融壹賬通完成A輪融資,當時公司估值為75億美元。

最快今年下半年分拆 集資78.5億

消息人士指出,平保去年融資目標高達30億美元,但隨着市場波動被迫延遲上市。因為金融壹賬通業績未如當初預期般強勁,平保降低估值預期,亦降低發行股份比例。有內媒在本月中報道,平安計劃將金融壹賬通,與經營支付業務壹錢包的公司股權合併,建立金融生態圈為上市作準備。

或與壹錢包股權合併

平保擁有多家科技公司,市場關注平保何時會逐一分拆上市,平安好醫生(1833)去年率先跑出,在本港上市集資87.7億元。一直市傳準備上市的陸金所多年只聞樓梯響,去年金融時報引述消息指,因為網貸牌照申請尚未完成,會待取得牌照後才路演上市。

據平保去年上半年公告介紹,金融壹賬通為金融科技服務雲平台,向銀行、保險、投資公司等提供業務解決方案。截至去年上半年,有441間銀行客戶、38間保險客戶和2196間非金銀行金融機構客戶。金管局去年推出的區塊鏈貿易融資平台項目,是由金融壹賬通投得。
金融 壹賬 賬通 專區
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