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周一理財:倘險企倒閉 每張單最多賠100萬保險業料掀拆單潮

1 : GS(14)@2018-01-22 06:23:29

■有指一旦出現「拆單潮」,保險公司的行政成本會提高。

買保險有新玩法!保單持有人保障計劃目標明年出台,險企倒閉後,每份保單現金價值及保額,賠償上限為100萬元。有業界指出,市民為拎盡保障,或參考賠償上限買保險,假設300萬元保額大單,將切開成3張100萬元保額保單,食盡政府福利。記者:周家誠


現時若果險企倒閉,保單持有人須等待清盤人處理資產後,才獲得現金價值(Cash Value)賠償,而且未必賠足。

新保障計劃擬明年出台

目標明年出台的保單持有人保障計劃(PPS),將會協助保單轉移至其他險企,並補貼中間差額,最高100萬元;若轉移失敗,或由保障計劃接手。至於賠償額,將會以現金價值及保額為標準,首10萬元賠足100%,餘下賠80%,上限為100萬元。若果保單本身保額為122.5萬元,將可以食盡100萬元賠償上限,不過餘下22.5萬元則要向倒閉險企追討,過程漫長。原本PPS最壞情況是,保單未有同業願意接手之餘,保監局成立公司承接效益不高,市民供款多年的保單,或慘被「強制退保」。保監局執行董事譚偉民向本報指出,多年前PPS諮詢方案中,第三招「強制退保」賠償現金價值之餘,並發放特惠金予投保人,讓他們到過渡至其他險企時更輕易。不過譚偉民認為,支付特惠金或令PPS財務壓力大增,並有機會增加徵費,機制並不合理,故此上月取消這個方案,保單將會獲保管,繼續運行直至期滿或索償。美國萬利理財亞太區總裁張佩儀認為,由於PPS是以每張保單計,港人將參考100萬賠償額作為投保標準,假設理想保額為300萬元,將會分開3張單購買,以分散風險,食盡監管好處,「尤其係保障死亡、危疾、儲蓄,可以重複理賠,分單潮會一個趨勢」。她又預期,保險公司獲得單數會增多,保額將會貼近100萬元。

保險公司行政成本大增

但值得留意的是,保險公司的行政成本會提高。若果投保人向不同險企分散投保,牽涉多名代理,處理保單情況或會較繁複。星展香港銀行保險業務主管李鴻燊相信,部份精明消費者留意到政策後,或會選擇拆單,但料不會成為主流,原因是消費者對保險業認識尚未成熟,亦會因應險企規模大,只投一張大額保單。譚偉民則認為,「拆單潮」不會出現,原因是風險為本資本(RBC)框架落實後,保險公司基礎更強,更加安全,意味難出現保險公司倒閉情況,故此未必會動用PPS。保險業聯會發言人同樣指出,保險公司財務穩健,相信不會出現拆單潮;但若果出現,或會令保險公司行政負擔增加。





來源: https://hk.finance.appledaily.co ... e/20180122/20282223
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