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康師傅(322)、借款、應收付款的共通(出口轉外銷)


http://hk.myblog.yahoo.com/lgaim-foolman/article?mid=2416


322大股東外業也多,連寶島第一高樓101,他們今年陸續購入30%以上的股權,為最大的股東之一,可見資金需求大,加上基金的要求,所以要派息。

另外,他們的包裝、採購、餐飲業務等等尚是在自己口袋中的。

仲有,大股東在2000年前後,因擴張過速,有挪用資金及炒自己股票的前科。

2004年獲巨利原因:

http://www.hkexnews.hk/listedco/listconews/sehk/20040105/LTN20040105015_C.pdf


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第一高樓101絕對有官府背景,其持有約40%101股權,前陣子那位陳敏薰(?)小姐就是101的CEO,已牽扯陳前總統的案件下獄。

有次我問一家公司,問它為何應付款減少,負債增加,我問它是否用銀行貸款找數,那位財務小姐告訴小弟,它們是這樣的。

公司生意做大,應收付款自會持續增加,倘若付錢快,收款慢的話,當中的週轉現金需求增加,銀行貸款自會增加,若不夠,當然伸手最快。

至於葡萄牙狂人兄,銀行貸款,其實都是正所你所稱「佔用別人資本做生意」,只不過當然要付一點利息。另外,銀行為甚麼會借錢給你,都是正如你所說「討價還價能力,有信譽」,另外你有還款能力及抵押品,才會借給你的。

至於借款方面,當然是應收較應付慢,生意又要做大,才有借款問題。若果保持一定規模,又或是收付帳期保持穩定或是收款快些,其實現金量不需要這樣大,亦不需向銀行借錢。




康師傅 322 借款 應收 付款 共通 出口 外銷
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政府工程付款及时,就是扶持中小企业

http://www.infzm.com/content/63341

崔元之认为,河南很大一部分中小企业资金周转不灵最重要的原因不在担保公司,而是政府。如果仅仅整顿担保公司,高利贷困境依然无法得到解决。

现在,政府投资项目、房地产投资是最大的两种投资。很多中小企业发展是靠参与政府投资建的项目,比如修公路、建铁路、建飞机场等。

我们跟政府做生意,政府采购,为了体现廉政,都是最低价中标。中标后不给订金,而且验收完不付全部款项。

比如我们公司参与河南农村信用社项目招标,我们最低价中标,签了合同政府不给一分钱。要是你想要订金,就不让你中标。全部验收完,付80%的款。运行3个月,付到95%,再运行半年,全部付清。你算算这周期多长?

合同金额400多万。如果没有政府这个领导那个领导签字这么多复杂程序,我们7天就干完了活。可是,从生产到安装调试,这都6个半月了。400万需要压半年才能给我320万。钱全部到手,要1年。

如果政府违约,既不给你出任何东西,也不给你任何赔偿。我们这个项目,客户违约了。招标的时候设备是放在地下室的,等我们货发过去,政府又说,我们这货改放大楼一层。我们就得重新建,重新设计、重新施工,我们等了一年时间。

作为一个中小企业,几百万资金一压就两年。如果同时做几个项目,就没有资金周转啊。以至于我们现在调整思路,不做超过200万以上生意,只做几十万的小生意。只要一遇到客户不讲诚信,你就死了。

中小企业资金周转困难,一定程度上是因为中小企业很大一部分产品卖给政府或者政府性质的企业了。他们不讲诚信,导致中小企业付款周期长。

我们也做外贸生意,人家老板来都是拿着美钞现金,签合同付90%订金。

(应受访者要求,崔元之为化名。)


政府 工程 付款 及時 就是 扶持 中小 企業
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還信用卡min pay不等於分期付款 止凡

http://cpleung826.blogspot.hk/2012/10/min-pay.html
最近80後用信用卡成為城中熱話, 止凡聽到星火燎原主持人也在討論這個題目, 而當中火燎森分享一個令人驚訝的經驗, 就是他的一些員工以為還信用卡 min-pay (最低還款額) 等同分期付款。

不止主持人震驚, 連我這個聽眾都好震驚, 為何年輕一代的財商會落得如此程度呢? 讓我好快看看信用卡還 min-pay的支出。

信用卡一般都超過30厘, 就假設阿偉張信用卡是36厘的, 而今天他欠10萬蚊卡數, min-pay就是每次還5%。



第一個用還5000蚊, 還欠95000蚊, 一個月即起息36/12=3厘, 下個月欠款就是95000x3%+本金(95000), 即97850蚊。如此計算, 下個月又還min-pay (4893元), 再起息再還min-pay, 要還多欠呢? 又要還多少總額呢?

沒完沒了的, 所以假設還到最後還欠2043元就一次過付清, 足足要還15年 (180個月), 而總還款大約23萬。即消費時獲八折好、七折也好, 買了10萬卡數所謂「好抵」的潮物之後, 但其實你用了23萬去買, 銀行也因你而財源滾滾了。

還有, 以上計算只是以10萬蚊卡數開始, 一直還15年, 而其間並沒有再有額外卡數增加, 要不然, 這一世都很難還清, 而每條數都要用15年時間及被倍大了2.3倍來找數,這算是分期付款嗎?

當我一看到有關信用卡新聞時, 我不以為然, 感覺上這個社會總有些人是不善理財的, 某程度上他們養活了銀行、財務公司及很多生意企業。

但再想深入一層, 這是極不健康的, 我們的新一代大部份都是這樣的話, 不就是美國模式嗎? 當大部份人都這樣時, 政府就會做些事情去幫助他們, 懂理財的 (但又未到神級)市民最終只會被簡接補貼這些人, 你看近年年青人喊著要平價買樓, 政府正在做什麼?

希望香港人能多點增進財商, 多閱讀, 看這個blog也好 (hard sell一下), 在能力範圍內多點轉發正確理財投資觀念給身邊的朋友, 救得一個得一個, 希望到我這一輩退休之時, 香港不要變成今天的美國。
信用卡 信用 min pay 等於 分期 付款 止凡
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產品競爭優勢的觀察點:定價能力、付款條件和周轉速度 福州千股風流

http://xueqiu.com/7146274836/24349067
產品競爭優勢的觀察點:定價能力、付款條件和周轉速度

1、定價能力。

  幾年前,周大哥就告訴過我,觀察上市公司產品的競爭優勢,很重要的一個觀察點就是公司對於產品的定價能力。可以這樣理解,定價能力不光包括可以提價的能力,也包括降價的能力——打擊競爭對手,並不影響自己市場份額、甚至使自己市場份額更大的能力。企業掌握了產品的定價權,就掌握了自己在產業鏈條上的主導權,也就掌握了自己產品的毛利空間和淨利空間。

2、付款條件。

  付款條件在某種程度上也是和客戶長期博弈的結果,是應收賬款多還是預付賬款多,賬期是月結還是年結,應收賬款賬齡一年以上的比重等等,都可以觀察出產品受市場的歡迎程度。如果有上市公司自己貸款給客戶、或者為客戶提供銀行貸款擔保,才能使客戶買單,這種方式銷售產生的利潤是有隱患的。

3、周轉速度。

  有的公司產品定價倒是挺高,毛利率好像也不低,可就是賣得太慢,周轉不動,這種孤芳自賞、靠來一個宰一個的銷售方式是不長久的,在某種意義上說銷售毛利被固定成本和財務費用吃掉了。當然也有些奢侈品是靠高定價和慢周轉來維護高端形象的,也有少量優秀的產品是靠限定產量來控制銷量的,周轉速度也不是很快。

  我們可以通過以上三個方面來綜合觀察企業產品在市場上的競爭能力,從而去分析企業的持續競爭優勢。若不信,可以拿貴州茅台和某家普通企業對比一下這三個方面的情況,看看企業與企業有多大的差距?
產品 競爭 優勢 觀察 定價 能力 付款 條件 周轉 速度 福州 千股 風流
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現金、信用卡、便利超商、貨到付款都是勁敵 銀行和第三方支付業者賽跑鳴槍!

2014-04-07  TCW
 
 

 

第三方支付商機無限大,不論是網路業者、支付業者、銀行業者都積極搶進,但國人大多手持數張信用卡,加上便利超商普及,第三方支付的餅能做多大?

撰文‧張舒婷

延宕已久的「第三方支付專法」,近期終於有所突破。消息指出,由於第三方支付的不少服務內容,皆與金流管理息息相關,行政院傾向由金管會擔任主政機關。

儘管專法姍姍來遲,不過國內的第三方支付服務業者,已逐漸邁向百花齊放的階段,除了PChome網路集團旗下的支付連外,還有智冠轉投資的智付寶、歐買尬子公司歐付寶、Yahoo!奇摩的輕鬆付等。

廣義來講,所謂「第三方支付」是指由買賣雙方以外的第三方獨立機構提供的交易平台。目前在行之多年的信用卡交易、電子商務付款的業務上,早已看到銀行搶進「第三方支付」的動作。但近來常被提到的「第三方支付」,則是指非金融業者,尤其是電子商務的網路業者,自行辦理第三方的角色,故被視為電子商務的重要里程碑,其實國內銀行早就垂涎三尺,更讓競爭白熱化。

挑戰一

消費者要重新建立付費習慣光是去年,就有玉山銀行宣佈與歐付寶合作、永豐銀行推出「豐掌櫃」,以及第一銀行「第e支付」業務與中國知名網路業者騰訊集團旗下「財付通」合作,提供台灣企業商品透過網路銷售至大陸的收款清算服務。今年三月,全台信用卡發卡量第一的中國信託,也宣佈推出「pockii」平台。

金融機構、非金融機構皆紛紛搶進第三方支付業務,「愈多人一起做,餅就愈大!」歐付寶總經理林一泓樂觀以待。

「二○一三年,台灣使用第三方支付的『非現金消費』佔民間消費比率僅二二%,反觀美國、香港、新加坡等先進國家地區,均在三○%左右,韓國更高達六○%到七○%。」中國信託信用卡暨支付事業總處副總經理徐鋒志一語點出,國內的非現金第三方支付產業,還有無限成長空間。不過他認為,後發的非金融業者,要搶食第三方支付業務的餅,誰能勝出?有待時間證明。

挑戰之一是,台灣地狹人稠,三步一超商、五步一家銀行分行,民眾買賣物品時,超商取貨、ATM轉帳或臨櫃匯款,早已便利十足。

「第三方支付當然能解決一些網路交易的payment(付錢)問題,滿足一部分人的需求,像是拿不到信用卡的人,但在國內並不多。」徐鋒志說,國內信用卡持有人約在九百萬到九五○萬人之間,持有簽帳卡者也有幾百萬人,這些人之外,就是第三方支付業務的空間。

只是多數國人擁有信用卡、簽帳卡,也習慣用這些工具消費,顯見卡片才是支付主流;再者,貨到付款、超商取貨者也大有人在,民眾要重新建立起到其他第三方支付工具儲值後再結帳的習慣,仍需要時間。

既然如此,為何銀行業者又要大力搶攻第三方支付平台?答案是:多經營一個支付品牌,打入以前無法接近的客群。

挑戰二

銀行業者搶攻非卡友客群

事實上,在第三方支付的戰場上,兩造廝殺是完全不同的考量。對銀行而言,這只是賺取一%左右手續費的蠅頭小利而已;但銀行眼中的「小草」,可是網路業者眼中的「大樹」,例如現在已正式上線服務的淘寶網支付寶、美國的paypal,毛利動輒二到三成,與銀行業的策略思惟截然不同。

「非金融業者期待開放第三方支付業務,主要是為了加快交易速度,衝高業績。」永豐銀行發言人陳亭如表示。因此,目前加入第三方支付戰局的國銀,必須落實風險控管,將利差嚴格維持在幾個BP(一基點為○.○一%)以內;但網路的第三方支付業者,只要控制在三十個BP就足以承受呆帳風險,雙方情況大相逕庭。

不過,網路業者並不悲觀,Yahoo!奇摩拍賣暨超級商城副總經理王志仁表示,十多年前,電子商務崛起,有人主張「地廣人稀地區才有電子商務發展空間,不適用於台灣」,但觀察國內發展至今,網路交易蓬勃,完全推翻這種說法。

王志仁分析,現代人愈來愈習慣利用零碎時間購買必需品,如此就會極度仰賴行動商務,進而帶動第三方支付平台的普及率。以Yahoo!奇摩為例,目前電子商務平台已有六五%交易透過輕鬆付完成,估計再過半年就會來到一○○%。

國內第三方支付的餅,究竟能被做多大,雖無定論,但不論是銀行或其他第三方支付業者,雙方皆有的認知是:任何支付工具的誕生或創新,最終目的都只有一個:更貼近消費者,讓交易更安全、迅速完成。

雙方也不諱言,不管是金融或非金融機構提供的支付工具,最大競爭對手不是同業,而是民間消費仍以「現金」為大宗。此外,儘管網路上「實名認證」機制漸臻完善,但駭客入侵頻傳當下,在法制基礎穩健、消費者改變支付習慣前,還有漫長的路要走。

現金 信用卡 信用 便利 超商 、貨 貨到 付款 都是 勁敵 銀行 第三方 支付 業者 賽跑 鳴槍
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阿里、騰訊前高管入局,大學生分期付款金融爆了

來源: http://news.iheima.com/html/2014/1022/147047.html

i黑馬:猶如當年的團購大戰一樣,2014年,一種叫做“學生分期付款”的互聯網金融業務猶如一夜春風來,而且來得比團購更猛,更快。

\國內最早做這個業務的是分期樂,其在2013年下半年就開始探索這個市場,並形成了成熟的套路,很早就拿到險峰華興等知名VC機構的大額投資,其創始人肖文傑是前騰訊財付通總監;今年5月趣分期上線,其創始人羅敏原是好樂買副總裁,也算騰訊系出來的,一上線就拿到了汽車之家創始人李想、唱吧CEO陳華、著名天使投資人吳世春等人的投資,最近剛宣布完成了B輪融資,規模高達數千萬美元……還有各種大學生分期消費平臺冒出來,遊走在黑馬全球路演中心、車庫咖啡等創業中心地帶,幾乎剎那之間,各路人馬魚貫入場,學生分期付款成為今年的互聯網上最耀眼的戰場之一:在杭州,有一家名為愛學貸的公司,在成立的100天左右,日銷售額也輕松突破了百萬元,成為業內黑馬。這匹黑馬背後的締造者是兩個杭城互聯網金融圈內的資深人士:支付寶元老之一錢誌龍,連連支付的首任CTO王鋒。

日銷百萬的愛學貸是如何在百日之內煉成的?這個故事同樣也說明了學生分期付款市場的爆發力從何而來:

經濟學原理:供給斷層造就的井噴土壤

10月17日,在曾經的淘寶辦公大樓--華星時代廣場對門,瑞利大廈5樓最靠里面的玻璃會議室一角,齊齊碼著1000臺IPHONE6,這個數字占據了整個杭州IPHONE6庫存的三分之一,這個日子是愛學貸剛剛搬入此樓的第五天,甚至連大門口的歡迎入駐的橫幅和開業花籃都不曾撤掉。

站在會議室隔壁尚未裝修完的董事長辦公室里,錢誌龍撇了撇嘴:"按現在的速度,三天就能跑完,比整個百腦匯還快。"錢誌龍指著隔著一道玻璃墻的一角,靜靜躺著的1000個iphone6在他眼里就像是1000發marketing子彈。

5288塊的IPHONE6對於大多數富二代以外的學生黨來說,一直是敢想不敢買,可遇不可求的奢望。愛學貸的意義在於把5288元的一次性付款,拆分為6-24期的分期還款,目前接受度最高的周期為2 年,月供 299元,為絕大多數學生所能承受。不錯,這個業務聽起來與信用卡分期十分類似,但由於沒有收入與信用憑證支撐,以及早幾年下發的中央禁令,尚未擁有收入來源的大學生是無法得到信用卡的。

18歲步入大學,第一次離家,消費欲望剛剛萌芽,手頭又有一定的生活經費,卻在信用上尚未得到認可成的大學生成為了愛學貸的主要目標人群。不,應該說是唯一目標人群。消費欲望隨著年齡的自然蘇醒,與尚未有收入造成的消費需求供應缺位之間的巨大斷層,成為了以愛學貸為樣本的學生分期付款業務井噴增長的肥沃土壤。

如同免費殺毒的360一樣,學生分期付款業務只在國內有,在國外沒有參考成功樣本:因為國外的銀行體系發達,這部分需求由中小銀行來完成了。而國內小型銀行與相關產品的缺位,以及政策的變動造就了這一市場自然旺盛。

學生分期付款:千億級市場年內瓜分完畢

這純粹是在國內需求狹縫中成長起來的一塊巨量市場。

盡管現階段市場上的主流學生分期付款的對應產品都是3C,但其實這個行業的商業本質有些類似於P2P金融:“不僅僅是手機,電腦,相機可以分期,在未來,駕校,英語培訓,旅遊都能做分期。”錢誌龍打趣說,要是需要的話,連燭光晚餐也可以分期。只要學生提出一個需要大額付款的服務,他們就可以將其分拆成為小額定期的還款計劃。

而在另一端,作為平臺方的愛學貸將這一系列的分期付款合約打包成為年化利率10%左右的資產包,在銅板街,金銀貓這些互聯網金融機構上進行出售。"拆分越細則資產包越優質。”錢誌龍說,從目前的數據來看,大學生分期的不良還款率為千分之二,遠低於全國信用卡千分之八的水準。

而學生分期付款的業務其實在已經成長得格外龐大的電子商務盤口上嵌入了一個線上虛擬信用卡的角色。參照全國銀行信用卡發卡量1.7億張的總數,即使總目標群體只有5000萬的大學生群體也是一個不小的市場容量。以目前目標人群對該業務平均5%左右的接受率來看,乘以人均4000元左右的客單價,很容易計算出來這至少是一個萬億規模的市場。

錢誌龍說,擁有著超前消費觀的95後的開始步入大學意味著,真正的時代紅利正在啟幕:付款消費在70後看起來是不可思議,80後看起來是習以為常,90後看起來則是喜聞樂見的東西。"所以這個市場大得,快得都讓人有些難以置信。”錢誌龍說。“這將是個寡頭市場,誰能控場,年底前就會決出勝負。”

連連地推,阿里鐵軍與三個神投資人

錢誌龍離開支付寶後一直對互聯網金融領域極為關註。

今年5月,趣分期的高調宣傳讓錢誌龍意識到這至少是一個萬億級的市場,而且場內還看不到太強大的競爭者。套用錢誌龍助理小於的說法是,”老錢對著屏幕看了整整一個星期。然後拍案而起決定要殺入這個市場。”那個時候,錢誌龍的主業還是購物分享網站“逛”。

一周後,6月初,愛學貸的測試版上線。錢誌龍丟下一切開始建設人才梯隊,“互聯網雖然拼速度,但長期而言終究是拼產品,一流的產品源於一流的人,所以找人成了我6-8月份的主要工作。”會議室很快成了錢誌龍的辦公室,2米寬的臺面上放了一張整塊木板制成的茶具,鐵觀音,大紅袍,一應俱全。“最多的時候,一天要見上十幾波人,來得晚的就是門外先等著。”

他很快的找到了第一個強有力的搭檔,連連支付的首任CTO王鋒,一個精力旺盛的男人,是連連支付在國內100多萬線下網點鋪設的主導人物之一。在中國電子商務的源頭--杭州,支付寶與連連支付可以說是最大的兩個線上金融公司。

除了互聯網金融相關的經歷,人脈以及資源外,還有另一項更為重要的元素:支付寶與連連支付都以超級強悍的地推起家,而錢誌龍與王鋒恰恰都是兩家公司起家之時主導地推的人物,而地推則被錢誌龍認為是目前學生分期付款業務市場內競爭比拼之間最為重要的核心能力。

”金融地推誰最強?除了咱家的支付寶,就是他家的連連科技。“錢誌龍指了指坐在對面的王鋒。沿著錢誌龍與王鋒兩人的人際脈絡,愛學貸以奇跡般的速度開始在杭州吸納圈內的各種奇人與異才,人才的爭奪站甚至還不可避免地打到了他們兩人兩個前東家門前。”一個月,一支百人規模的互聯網金融專業梯隊,加上一支百人規模的地推鐵軍。“錢誌龍伸手指了指一道玻璃門外的敞開式辦公區,接近400左右的工位坐滿了一半,眼里滿是上陣廝殺前的欲火。

在錢誌龍放出融資信號的第二天下午,有三個人坐在了他的會議室里:阿里十八羅漢吳詠銘,Discuz!創始人戴誌康,挖財網CEO李治國。三人決定聯合為愛學貸提供1000萬人民幣的天使投資。有趣的是,與戴誌康同為80後創業家的代表,汽車之家創始人李想則投資了趣分期。這些投資人每個人還列出了一長串的名單,作為人才引薦給錢誌龍。

愛學貸:開張三個月,日銷過百萬

之後的一切都顯得順理成章:6月測試版上線,7月猛招百人,8月正式版上線,9月底日銷售額過百萬,10月初,他們搬到了曾經淘寶辦公的華星創業大廈對面。

”還要更快!“錢誌龍說,”在規模上,愛學貸已經迅速貼近了最早從事學生分期付款的趣分期,而從增速上來看,我們的增幅高於他們。“錢誌龍說,截止10月15日,愛分期註冊會員突破2萬人,註冊使用率為70%,人均消費為4000元。

學生分期付款業務,在資金端上類似於金融P2P,而在商品這一端又類似於電子商務,而在運營上,校園地推是主要力量。”所以說,能做大這個市場的,必須在電商,互聯網金融,與校園地推三個板塊上都能找到強人,要三條腿才能站穩。“錢誌龍說,在這三個板塊上,愛學貸都不差,”我不是說三者的綜合勢力,我比別人強,而是單分拆開來看,我每塊都比別人強,綜合到一起,後發也能制人。“錢誌龍說。

與之前的打車軟件燒錢大戰不同,學生分期付款這個新興的巨量爆發業務同時還伴隨著不錯的遠期利潤產出:從金融端上來看,以目前主流的12期分期,一年周期結算,分期付款的利差達到20%左右,去掉10%左右的資金成本,還有10%左右的毛利。而在商品端,巨量的貨物預定可以帶來有力的談判籌碼以壓低批發價格,“目前我們主打的3C是貨差利潤比較薄的,大概在10%左右,今後擴到到其他品類,利潤會更高。”

”我們現在最缺的是人,牛逼的人。”錢誌龍說,已經很多投資人來洽談A輪融資了,假如圈內推薦牛人加入他們團隊,他會給推薦人不小的推薦費。


本文由八號工坊 甘小虎投稿,代表一家之言 i黑馬有編輯!


【年度創業家】趣分期CEO羅敏:大學生分期付款市場的領跑者

來源: http://newshtml.iheima.com/2014/1210/148285.html

羅敏是一位連續創業者,趣分期是他的第三個創業項目。項目自今年3月份上線,8個月以來團隊處於急速擴張狀態,全國員工已經達到1000人。前不久,趣分期對外公布獲得C輪融資1億美元,即將推出針對白領用戶的分期借款產品“來分期”。
羅敏如何在短短的時間內,在大學生分期付款的紅海市場中遙遙領先?緣何在短短幾個月內連獲三輪融資,成為風投爭相追逐的項目?其中,有哪些值得創業者借鑒的經驗?

\看好大學生分期市場

羅敏,83年生人,從2005年開始獨立創業,兩年後進行了二次創業,於2010年加盟好樂買創始團隊進行第三次創業沖刺。

對於大學生這個群體,羅敏並不陌生。第一次創業時,他就和同學一起做了校內SNS項目。通過與學生群體的接觸,覺得大學生是不錯的優質債券人來源:一方面,大學生對筆記本、智能手機等電子產品和服飾、旅遊等相關產品有購買需求;另一方面,他們的收入渠道窄、數額少。因此,能夠提供這些產品且幫助學生分期還款的平臺在校園中會存在一定的用戶群體和市場空間。

不少業內人說,羅敏在好樂買的時候曾負責過數萬人的校園代理團隊,月銷售最好的時候能達到3000萬元。他也觀察到這個群體有分期購物的潛在需求。他發現經常有很多學生會在選中一雙幾百塊錢的鞋後,先放在購物車里,等到過一段時間或者打折的時候才會下單。這說明,學生有消費需求,但對價格敏感,在一定時間段內可能因為資金不足不能支持購買。

像京東、淘寶電商平臺已經提供分期購物的服務,但鮮有針對大學生群體的。淘寶、京東上的分期購買資質,是基於用戶在其平臺上的累計消費金額。而這個金額可以高達幾萬甚至幾十萬,這顯然已經超出了一般大學生的消費能力。羅敏覺得大學生分期購物是個空白市場。而且,這部分人的信用審核需要線下團隊像掃街一樣一個個去做,這是傳統銀行信用卡部門和基於大數據的電商平臺都不願做的雞肋市場。羅敏覺得自己的團隊正好有這個能力。
 
\汽車之家創始人李想、好樂買創始人李樹斌、聯眾創始人鮑嶽橋、唱吧創始人陳華(微博) 、梅花天使創始人吳世春5人的聯合天使投資,4月即獲得藍馳創投數百萬美元A輪投資。

上線三個月,已經完成數千萬的交易額;2014年7月的單月交易額已經破千萬。

8月獲得源碼資本(Sourcecode Capital)、原高盛亞洲總裁Thomas Chan創辦的新加坡私人財團(Golden Summit)以及藍馳創投三家機構的聯合註資。

8月27日,在“趣分期戰略合作發布會”上,羅敏宣布,已與數十家電商及互聯網金融機構達成戰略合作,共享大學生在線購物的平臺流量,並整合大學生分期數據及金融服務。

羅敏表示,校園市場能做好,好樂買的電商經驗是其中一部分。2005年創業做校園SNS,也是在校園里發展校園大使、做地推,創始團隊很多跟隨其10年左右連續創業。和其他創始團隊成員只有2、3人相比,跟隨羅敏連續創業的10多人的團隊,自然戰鬥力更強。

趣分期能快速發展另一原因在於,金融市場大,且這個行業沒有互聯網巨頭殺入,競爭沒有團購市場那麽血腥,有幾十家在做,但小玩家都融不到錢,融不到錢就限制了進一步發展。

作為目前國內最大的大學生購物平臺,趣分期顯示出一定的線上導流作用——據稱,已接入趣分期分期支付的合作商家,銷量上平均有超過20%的提升。

繼今年8月獲得B輪融資後,12月,國內分期平臺趣分期宣布完成C輪融資。知情人士透露,此輪融資金額將達1億美元。趣分期前兩輪投資方源碼資本,藍馳創投均跟投。

趣分期新一輪融資用途除繼續強化現有校園分期業務外,還將擴展新業務,即趣分期要從校內走向校外,從學生走向白領,這也只是未來一小步,其還將推出更多針對垂直人群的服務。

趣分期近日推出針對互聯網以及VC垂直人群的分期網站來分期,從BAT到獲得A輪投資的互聯網創業企業員工及所有VC基金員工都可獲得1萬元到50萬元授信額度,最快24小時放款。

趣分期新一輪融資用途除繼續強化現有校園分期業務外,還將用於推廣新網站來分期發力白領分期市場。


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阿里巴巴現在向買家提供"付款保護"和"融資貸款"

來源: http://www.gelonghui.com/portal.php?mod=view&aid=1551

阿里巴巴現在向買家提供"付款保護"和"融資貸款"

作者:Nicole Leinbach-Reyhle


身為中國最大的在線商務公司及全球增長最快的電子商務市場交易平臺,阿里巴巴在拉斯維加斯消費品展覽會(ASD Market Week)期間正式推出了他們的信用保障服務(Trade Assurance Program)。


拉斯維加斯消費品展覽會是全球規模最大、種類最齊全的消費品展覽會,每年舉辦兩屆,每屆迎來愈4.5萬名與會者。


2015年3月1日至3月4日,在拉斯維加斯會展中心(Las Vegas Convention Center)舉行的是春季展覽會。期間,阿里巴巴推出了他們的信用保障服務,並且贊揚ASD買家及全球買家。


“阿里巴巴推出的信用保障服務讓買家能夠對產品的按時送達及產品質量放心。此舉消除了買家與合格賣家合作時的所有壓力或顧慮,”拉斯維加斯消費品展覽會營銷副總裁卡米爾·坎德拉(Camille Candella)如是表示。


阿里巴巴推出信用保障服務的目的,是為了在讓買家與中國供應商建立聯系的同時,向買家提供保護和支持。在消費品展覽會期間,我有機會對阿里巴巴國際營銷與業務發展主管邁克爾·李(Michael Lee)進行采訪,他與我分享了阿里巴巴新推出的信用保障服務的價值。


“市場長久以來一直需要一個可信賴的平臺,讓誠心的買家與供應商建立聯系。然而,在B2B(企業對企業)領域里,不存在任何這樣的平臺。本質上,阿里巴巴及我們的信用保障服務可以創造一個可信賴的生態系統,讓那些誠心的買家和供應商建立聯系,並且進行合作。”邁克爾解釋說。


阿里巴巴是全球領先的批發貿易平臺,為世界各地上千萬買家和供應商提供服務。阿里巴巴根據每個供應商的交易歷史及資質對他們加以評估,然後設立供應商的信用保障額度。此項服務還向買家提供機會,讓他們對自己與信用保障供應商的合作經歷提供反饋。


“我們的買家對他們的合作供應商進行評價這點非常重要,作為信用保障服務一部分,他們可以很容易地對供應商進行評價。這有助於其他買家了解各供應商,讓他們能夠在購買時做出更加明智的決定。此外,從我們的買家那里獲得的認可和反饋意見形成了對我們供應商的一個評價——說起來就像是信用評分。作為信用保障服務的一部分,如果有必要,買家還可以根據自己不滿意的經歷提交投訴,由此可能獲得他們最初投資的全額退款。”邁克爾進一步解釋說。


看似在設計中著眼於買家最佳利益的信用保障服務是為買家與精選參與供應商合作而提供的一項免費的付款保護。此項服務確保商品及時送達,並且符合買家和制造商之間所簽合約中有關產品質量的表述,以此來保護ASD買家及所有買家。


貨物發送的所有細節都可在下訂單之前商定,如果這些合約條款沒有得到滿足,那麽買家可以通過阿里巴巴進行追索——阿里巴巴將最多全額退還信用保障訂單的金額。


此外,鑒於適用信用保障服務的最低交易額為1,000美元,阿里巴巴還使之便於規模較小的商戶、企業甚至消費者參加。


在拉斯維加斯消費品展覽會期間,阿里巴巴國際營銷與業務發展主管邁克爾·李談論最近推出的交易擔保計劃。


拉斯維加斯消費品展覽會營銷副總裁坎德拉認同規模較小的商戶可以從中獲益,並且補充說,供應商也可以從中獲益。


“這對於我們的商戶及我們的買家而言都是一個極好的機會,”坎德拉向我訴說,“這是一個有活力的項目,真的是為了支持交易雙方。”


阿里巴巴接下來會如何


2014年,阿里巴巴旗下網站的交易總額達到2,480億美元,比eBay和亞馬遜的總和還要多。鑒於增長態勢繼續直沖雲霄,自然會有“接下來會如何”這樣的問題,這非常容易理解。


“阿里巴巴將繼續完善我們在賣家交易市場上的運營準則,並且繼續從供應商那里收集讓我們能夠更好地支持我們買家的重要數據,”邁克爾說。


阿里巴巴打算這樣做的辦法之一,是著力於創造一種“銜接完美的采購體驗”。他們馬上來推動這一點的一個辦法是,借助於阿里巴巴最近與領先的在線貸款市場交易平臺——借貸俱樂部(Lending Club)建立的合作,向買家提供先購買後付款的選項。


借貸俱樂部擁有40多萬借款人。阿里巴巴和借貸俱樂部共同向阿里巴巴買家推出了賒銷保(e-Credit Line)融資服務,這使得買家幾乎非常容易從中國供應商那里購買產品。


款項直接發給供應商,買家可以選擇最多借貸30萬美元,償付期限為1至6個月。


然而,可能其中最好的部分在於,買家可以在不到五分鐘的時間之內確定自己是否有資格獲得賒銷保。而且使用賒銷保不會對買家的信用評分造成任何影響。


至於阿里巴巴繼續籌劃的運營準則呢?


“我們將繼續完善用戶體驗。這始終是我們的目標,”邁克爾強調說。

譯|陳瑋 校|俆笑音(來自福布斯中文網)

阿里 巴巴 現在 買家 提供 quot 付款 保護 融資 貸款
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手機就可付款 業者掌握消費行為便於分眾行銷 信用卡成紅海 各銀行卡位行動支付

2015-06-15  TWM


手機購物成為潮流,也讓銀行業者跟著「行動化」,台灣銀行業的下一個戰場紛紛瞄準行動支付市場,正悄悄改寫台灣信用卡的支付生態。

撰文•梁任瑋

今年台灣消費金融市場最熱門的話題,莫過於行動支付。

在這股熱潮中,又以中國信託商業銀行搶先宣布與國內最大電子商務網站PChome合作創造的話題性最強,其所推出的「Pi行動錢包」,首創用手機號碼轉帳 的功能,簡化台灣剛起步的行動支付流程;而各家銀行業者也不讓中國信託專美於前,推出琳瑯滿目的近端支付刷卡方案。一時之間,行動支付儼然成為銀行業一門 新顯學。

行動支付的核心概念,是由智慧型行動裝置取代你皮夾裡的紙鈔,或是實體付款卡,消費者只要使用智慧型手機即可完成付款。

簡單來說,行動支付可以分為遠端支付及近端支付兩種方式,遠端支付指的是可提供線上付款的電子商務,不管是利用電腦刷卡、手機App上網購物,或是電子錢 包都在這個分類中。需要和實體商家面對面完成付款行為就是近端支付,例如NFC(近距離無線通訊)及QR Code(二維條碼),而近日熱門的手機信用卡,就屬於近端支付的一種。

信用卡市場高度成熟

行動支付成新藍海

根據IDC(國際數據資訊公司)估計,二○一五年台灣行動支付市場的規模將比去年再成長四成二,達到新台幣八九○億元,其中遠端支付的P2P(個人對個人 交易)與M-Commerce(行動電子商務)仍占大宗,占整體行動支付的九八.二%;但近端支付的NFC與Barcode︵QR Code︶模式成長力道強勁,目前市場規模不到新台幣二十億元,預計三年後可達一三八億元規模,每年以倍數成長。

看好這股商機的崛起,從去年開始,各家銀行都紛紛新增「行動支付金融處」或「數位金融處」,投入大量人力與資源發展行動支付。以發展消金業務最成功的中信 金控來說,就已有十餘位員工專職研發、串連各部門目前當紅的行動支付業務,更凸顯出各銀行強烈發展行動支付的急迫感。

「這幾年,銀行為了競逐二五%的信用卡交易市場,已經付出相當慘痛的代價。相較之下,如果可以在其餘七五%未開發的現金市場,培養客戶的忠誠度與消費習 慣,進而創造獲利,才是各家銀行業者不敢在行動支付市場缺席的重要原因。」在信用卡行銷市場有十五年經驗的中國信託數位金融處副總周郭傑,一語道破關鍵。

周郭傑表示,在互聯網金融世界中,可以提供金流的業者愈來愈多,其中還包括非金融業者,所以中國信託採取策略聯盟的方式發展行動支付,除了Pi行動錢包, 也積極發展電子票券、餐飲消費、繳費與P2P支付模式,與團購網GOMAGI、 EZtable、iCHEF合作發展行動金融服務,透過手機App提供消費者訂購電影票、預約餐廳訂位,消費後出示已連結中信卡QR Code,即可以信用卡付款。

台新銀行部分,除既有固定式刷卡機、無線刷卡機外,去年底也推出業界第一台結合磁條、晶片及感應三合一功能的mPOS行動刷卡機,結合手持式行動裝置運用 無線網路資料傳輸,將傳統定點刷卡交易範圍,延伸至台灣任何一個可無線上網的地點,協助特約商店擴大服務範圍,目前已針對夜市攤商、保險公司、3C電器銷 售、連鎖租車、計程車隊、連鎖餐飲、汽車銷售等行動刷卡服務的潛在客戶積極推廣。

然而,目前台灣金融支付場景中已有信用卡、悠遊卡等五花八門的支付工具,從便利商店櫃枱前擺放四、五種感應器就可看出市場的百家爭鳴,讓人不禁要問「行動 支付真能成功改變台灣人使用現金的交易習慣,創造更方便、快速的消費環境嗎?」「坦白講,這個市場還不成熟,但大家已經搶成一團了。」台新銀行支付金融處 消費經營部副總經理包國儀坦言,「消費者是不是真的有行動支付的需求?台灣又有上萬家的超商、銀行分行,隨時可扮演支付的角色,行動支付市場究竟有多大? 每家銀行都還在摸索當中。」

中信、台新與團購合作

分眾行銷是利器

對於收單店家來說,每家銀行所推出的支付工具都不盡相同,為了服務,只好在櫃枱上擺滿各種收單工具,但店家真正關心的只有「哪家銀行可以替我帶來最多的客戶、創造最高的營收。」她說。

「商店要的是營業額,銀行目的是維持住與商店(客戶)的關係。」包國儀指出,為了避免大海撈針,與團購網合作,可說是銀行發展行動支付最普遍的方式之一。

例如台新與團購網17 Life合作、中國信託與GOMAJI結盟,就是要透過新種行動支付方式,分食目前這些網站已累積的百萬會員,從中蒐集更多消費者行為,透過大數據資料的分析,有效率地規畫客製化、個人化的服務,提高消費者再買的機率。

對銀行來說,信用卡市場已邁入高度成熟期,行動支付是銀行經營信用卡的轉型方式之一,而銀行經營商店關係也是另一項重要目的。

以中國信託為例,透過行動支付新業務,不但可在市場上建立口碑,所產生先行者優勢最實質的效益是吸引更多商家主動上門合作,一旦與商家建立起關係,就不只 是信用卡支付這麼狹隘,相較之下,自然就會有商家貸款、薪資轉帳需求發生,綜效也跟著產生。由於雙方密切合作,GOMAJI股票上興櫃的承銷業務,是由中 國信託證券拿下,這種業務連帶結合商機,預期未來只會愈來愈多。

另外,國泰世華則另闢蹊徑朝數位銀行發展。為了發展副品牌,國泰世華已籌備一年多,靈魂人物正是國泰金控董事長蔡宏圖長子、國泰世華銀行策略長蔡宗翰。

蔡宗翰親赴美國取經

打進年輕新市場

蔡宗翰首先在去年初主導成立數位銀行事業處,並請來大陸支付寶前副總裁宋靖仁操刀,第二步是成立專攻金融數位化的小銀行,將資源、廣告宣傳全力集中在新世代、新金融,在相關服務及分行的設計上,試圖與原來的國泰世華銀行區隔。

「可以肯定的是,下一個時代,行動數位化的世代會是銀行業者最重要的戰場,因此國泰世華希望塑造的,是一個當『去銀族』︵de-banked;指不去銀行的族群︶有金融理財需求時,第一個想到的是KOKO︵國泰世華推出的數位銀行名稱︶。」宋靖仁指出。

國泰想創造第二品牌銀行,先用KOKO試水溫,形象概念大於實質效益。

宋靖仁直言,行動支付是不斷演進的過程,現在看到的二維條碼與NFC手機,都不會是最終戰場。但蔡宗翰更希望打造的是「未來的銀行」,他甚至親自去美國看新技術,企圖心十足。

「面對行動支付這項新商機,在傳統信用卡戰場已轉趨成熟之際,不想被邊緣化的銀行,當然想盡辦法先卡位。」VISA國際組織台灣區總經理麻少華相信,消費 者「從掏信用卡變成掏手機」,勢必會成為支付主流,「一旦手機支付普及化,未來手機技術將不是問題。」麻少華認為,要提高台灣行動支付的滲透率,商店提供 刷卡服務的普及化是最重要關鍵,VISA自○五年起與銀行端共同在商家推廣「感應式讀卡機」,至今才在全台架設四.七萬台,占全台三十萬信用卡刷卡機的一 六%,這項鋪設行動支付的漫長基礎工程,直到去年才快速成長五○%,「因為商家已感受到可以縮短結帳時間、減少顧客排隊時間,大幅提升服務品質。」也帶動 行動支付商機蓬勃發展。

「道路未鋪好,車子再多,無法上路也沒有用。」麻少華說,行動支付要在台灣成功發展,支援NFC技術的手機要普及化,也要更多商家裝置感應式讀卡機。

更重要的是,建立消費者使用電子支付的習慣。看來行動支付服務,將是台灣銀行業的新市場,也是競爭最激烈的新舞台。

行動正當道!—— 各家銀行推出行動支付專案比較中國信託 國泰世華 台新銀行產品 線上第三方支付平台 二維條碼(QR Code)付款 數位銀行 跨境支付 儲值支付帳戶 NFC手機信用卡 二維條碼

(QR Code)付款

使用情境

/通路 網站、智慧型手機 實體商店、網站、電視購物、型錄、智慧型手機及行動裝置 智慧型手機、網站、信用卡、實體專區、行動支付自動販賣機 網站 網站 實體商店、智慧型手機及行動裝置 實體商店、網站、電視購物、型錄、智慧型手機及行動裝置

帳戶服務

功能 網路支付 以掃描條碼方式支付 儲值、社群拆轉帳、P2P轉帳、網路支付、預算管理 與支付寶合作,支付寶用戶可於台灣商店網路交易以支付寶(人民幣計價)支付 以網路支付為主,帶有儲值功能(6月底上線) 透過OTA(空中下載)方式,將信用卡快速且安全地傳輸至手機之USIM卡,以感應式交易進行支付 以掃描條碼支付

資料來源:各家銀行


手機 就可 付款 業者 掌握 消費 行為 便於 眾行 信用卡 信用 紅海 銀行 卡位 行動 支付
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分期付款,坑你不商量?

來源: http://www.infzm.com/content/115934

(CFP/圖)

互聯網金融的蓬勃發展,迎來了大學生分期消費市場的春天。先消費,後付款,看上去很美,實則暗藏風險,不少大學生因此掉入“高費貸”陷阱,卻投訴無門。

一種號稱“零首付”“零風險”“無擔保無抵押”“100%正品”的新興消費模式正在全國大學生中流行起來,從數千元的手機到幾十塊的襪子,都可以通過這種先賒購後月付的方式“隨時擁有”。

分期付款華麗的外表下,隱藏著讓人不易察覺的“消費陷阱”。在互聯網金融野蠻生長的當下,市場活躍與行業亂象並存。最近就有一家分期平臺深陷於“高利貸詐騙”的口誅筆伐之中,其網站名稱為:嗨錢,分期付款第一品牌。

分期付款換臉分期貸款

在南京讀高二的俞小萍想買一部iPhone 6 plus手機,因未成年沒有分期資格,她便拜托朋友王陸用他的名義去嗨錢網合約門店辦理,保證所有費用由自己來還。2016年1月13日,王陸在嗨錢網註冊申請通過後,向該門店提交了自己的身份證、學生證、學信網截圖、聯系方式等信息資料,並在一份長達9頁的協議上寫下了自己的名字。

王陸萬萬沒有想到,從幫俞小萍買手機那一天,就是他噩夢的開始。

因擔心買到假冒產品,俞的母親戴女士把女兒新買的手機送檢後發現竟是一部客服機,且有兩次維修記錄。戴說,她多次要求商家開具發票,均遭到拒絕。

更讓戴女士不敢相信的是,很多大學生反映經嗨錢網分期購買的手機系翻新機、樣品機等,不少受騙大學生為此自發組成了維權QQ群。

2016年2月26日,南方周末以“嗨錢”為關鍵詞搜索QQ群,發現帶有“被坑”“受害”“維權”等字眼的QQ群有24個群,多達1453人,幾乎分布全國各地。

據調查,嗨錢網系上海亨元金融信息服務有限公司(以下簡稱上海亨元)旗下品牌,是一家專門提供小額消費金融類相關信息及服務的平臺企業,主要面向小微商戶和中低收入人群。其數碼分期業務主要通過各地的合作商戶門店,一般采用“線上審批+線下面簽”的形式達成交易。合作商家工作人員兼任面簽人員,只要成功拉到一個客戶,就可獲得一筆傭金。

2015年11月10日,就讀於四川大學錦城學院的周洋在嗨錢網一合作門店分期購買了一部手機。回家後,周洋一算賬發覺不對勁:自己分18期,每期491元,共要還8838元,比手機價格5888元足足多出近三千元。周洋登錄嗨錢網查閱了電子版的四方協議才知道,原來嗨錢網用他的信息在一家名叫“北銀消費金融有限公司”(以下簡稱“北銀”)的第三方金融機構辦理了一筆貸款,而之前他所簽的協議相當於借貸合同,貸款本金為7860元——手機價格變成了6288元,剩下1572元是服務費。

上述四方協議規定,乙方周洋向丙方商家購買手機,因此向甲方北銀借款,丁方嗨錢網則為甲乙丙三方的交易提供服務,故周洋須支付嗨錢網相應的服務費,而這筆服務費也要向北銀借,因此貸款本金是手機價格加上服務費。除了還款本息,乙方每個月還要支付丁方19元賬戶管理費。

周洋認為協議中諸多條款對自己不利,比如乙方只能在還清6期本息後,才可申請提前還款,但須交2%的違約金。“當時根本沒有提違約金的事。”周洋表示,協議上所有關鍵信息,商家都沒有事先向他說明,也沒有解釋協議四方分別是誰,“根本不知道是通過嗨錢網在北銀貸款”。

合同涉嫌欺詐

比起周洋的一無所知,陳似錦的遭遇更像是一場騙局。

2015年9月,剛上大學的陳似錦在嗨錢網分期購買了一部iPhone6,當時代理跟他說手機是四千多元,加上利息也就五六千,另收一兩百元服務費。後來陳發現,其實自己需要償還總費用超過8000元,其中手機5288元,服務費1745元,與代理所說的金額相差甚遠。

更吊詭的是,這些大學生手里並沒有四方協議,面簽時即被門店工作人員收回了。

南方周末就此向上述維權QQ群里大學生問卷調查。據統計,133人中僅有2人獲知要在第三方貸款;超過九成學生稱未被告知利息、服務費、賬戶管理費、違約金、滯納金等收費情況;近九成學生簽字時沒有看清楚協議,也沒有索取發票。其中近四成學生是因為“對方不給看”而沒有看協議。

關註消費維權的重慶天喜律師事務所律師金尚輿認為,門店工作人員沒有向學生解釋四方協議很有可能,但學生在簽合同之前應該要求工作人員做出解釋,在未知或者一知半解的情況下簽訂協議,是對自己的不負責。“除非能證明嗨錢網存在惡意欺詐,顯失公平等行為,合同即可撤銷。”

中國消費者權益保護法學研究會副秘書長陳音江也表示:“雖然消費者是弱者,但如果沒有相關證據,就難以認定對方欺詐。”不過,陳音江認為,目前可以確定嗨錢網分期業務有兩點存在違規,商家未開具發票、協議只有一份。

針對後者,嗨錢網總裁助理戴霆回應南方周末采訪稱,由於地理上的隔離,上海亨元負責將四方協議傳至相關各方進行簽署,並掃描電子版上傳平臺服務器,客戶可隨時調閱下載。但受訪的大學生對此反駁稱,網站上可查閱的協議是四方未簽署的空白文本,並非已簽署的電子掃描版。金尚輿也表示:“嗨錢網這個做法明顯不妥,通常合同一式多份,合同主體至少各執一份,且須是由其他幾方簽字蓋章確認的合同。”

以服務費為名的“高利貸”

除了懷疑協議涉嫌欺詐,大學生還指責嗨錢網與“高利貸”有關聯。

蘭州文理學院的馮雯靜在2015年9月購買了一部6388元的iPhone6 plus,分24期,每期還款413元。細算發現,馮須還款總計9912元,比手機本身價格多3524元,利率高達55%,僅服務費一項就要2108元。

嗨錢網對此解釋:服務費收取標準是根據不同信貸產品的銷售成本、客群特點、風險水平以及分期期數等綜合考量制定的。由於數碼分期的銷售成本和風險水平相對較高,嗨錢網服務費平均比例為15%-20%,在行業中處於中等水平。

根據金融搜索平臺融360發布的《2015年大學生消費分期調查報告》,在不同平臺購買手機的分期成本可相差5倍,以iPhone6plus 16G金色版分12期為例,眾平臺利率最高和最低分別為35.96%和7.74%,而據南方周末計算,同樣的分期產品,嗨錢網的利率為29.81%,屬於中等以上偏高水平。

與大眾熟知的電商分期相比,網絡分期平臺利率普遍較高。融360報告顯示,近四成平臺借貸資金來源於P2P債權轉讓,這意味著嗨錢網這樣的平臺獲取資金的成本較高。中投顧問金融行業研究員霍肖樺認為,運營成本偏高也是導致平臺利率偏高的原因之一。總之,平臺運營過程中產生的所有成本和預期利潤最後都會落到分期消費者身上。

上述報告還顯示,超過六成的網絡分期平臺的產品費率不明晰,只是針對特定產品給出每期還款金額,並不直觀公布其相關收費標準,逾期費用方面也沒有給出明確的數值;除了利息,有些平臺還會加收服務費、咨詢費、賬戶管理費等其他費用。因此,這些分期平臺往往被質疑是以服務費為名對大學生放“高利貸”。

另一家分期平臺分期樂品牌總監高聖接受南方周末采訪時表示:“目前校園分期行業對費率還沒有一個統一的標準,魚龍混雜,有些平臺運營不規範,存在手續費虛高、暴力催收、商品來源沒有保障等現象,嚴重影響了整個行業的口碑。”

不還款的“維權”方式

因無法接受高額服務費等手機本身之外的支出,不少在網絡分期平臺上分期消費的大學生開始選擇不還款,以逃避月付壓力。

上述問卷調查結果顯示,尚未還清貸款的132人中有近九成學生不打算還款。西安文理學院一大三女生在問卷中補充回答是聽同學說“(因為)嗨錢網本身不合法規,(我們)可以不用還”。

據南方周末統計,上述24個維權QQ群中,有4個群的群名都標明“不還”分期費用,合計891人,占總人數六成以上。這些QQ群中,常有一些“老人”勸慰“新人”不用還款,因為嗨錢網不與央行征信系統掛鉤,也就不會影響自己的信用記錄,或者稱嗨錢網根本不敢起訴,那些催款短信都是嚇唬人的。

最初答應替女兒還錢的戴女士受到群里言論的影響,也改變了自己的態度:“五千多的手機賣七千,還是假貨,也沒有發票,我憑什麽給他錢?”戴女士的死不認賬,影響的卻是借貸人王陸的生活和信用記錄。

像王陸這樣因“借用身份”而陷入貸款債務的人還有很多。參與問卷調查的133人中,就有19人是被同學朋友借用身份,結果莫名背了一筆債。

2015年中國人民大學信用管理研究中心發布的《全國大學生信用認知調研報告》顯示,逾八成的大學生沒聽說過或不了解個人信用報告,超三成的大學生不知道個人信用報告里的逾期記錄會影響未來的金融生活;在有貸款經歷的大學生中,四成大學生有過逾期還款經歷,近一成大學生選擇借款來償還債務。

來自長江職業學院的武晗就曾想“以債還債”,她從2014年先後在嗨錢網等15個平臺重複貸款,沒想到拆東墻補西墻,最後一共欠下8萬元,被迫退學打工還債。

信用意識淡薄和金融知識的欠缺,使得一些大學生背上了沈重的債務負擔,甚至被中介忽悠走上了套現欺詐的邪路。也有業內人士認為,平臺間信息不共享、大學生信貸數據空白、消費理財不理性等都是造成惡意欺詐套現的因素。由於缺乏統一的征信中心,導致大學生可以在不同平臺多次貸款,埋下巨大的壞賬風險。

“其實大學生相對來說是一個信用良好的群體,但是某些平臺在盲目擴張的情況下,沒有根據學生的還款能力設置合理的授信額度,誘導學生超額消費,風險提示不足,導致問題發生。”高聖認為,互聯網金融的本質還是金融,而金融最重要的就是風險控制,只要給學生設置合理的授信額度,客觀評估學生的還款能力,充分提示風險,學生都是樂於遵守契約的。

分期消費存有監管真空

“任何一個行業在發展初期都不可避免地要經歷一段野蠻生長的無序狀態,整頓和調整是行業的必經之路。”分期樂CEO肖文傑認為,當前保障大學生分期行業健康發展的關鍵,是建立和完善大學生征信及評估體系。

2015年7月,中國人民銀行等十部門聯合發文,正式將互聯網消費金融和網絡小額貸款納入銀監會監管範圍。五個月後,銀監會等部門明確提出要建立網絡借貸行業中央數據庫。綜合理財平臺積木盒子聯合創始人魏偉認為,一旦建立了互聯網金融中央數據庫,就可查詢到借款人在其他平臺是否有借款記錄及其信用情況,從而顯著降低由此引發的欺詐風險。

目前,互聯網消費金融行業依然存在監管真空。南方周末3月1日就此約訪銀監會,截至發稿時未獲得正式回複。不過,該會相關工作人員對此表示,嗨錢網這類分期平臺“應該歸其註冊地的金融辦管”。可是,分期消費並不只有網絡借貸一項內容,其中的商品買賣和售後服務與工商等多個部門關系密切。

2016年3月10日,中國電子商務研究中心發布《2015年度中國電子商務用戶體驗與投訴檢測報告》顯示,分期樂、趣分期等校園分期平臺存在手機質量不過關、退款緩慢、售後服務效率低下等諸多問題,相關投訴占互聯網金融投訴領域的47.2%。

相關研究學者認為,一方面,分期消費行業重在協同監管,需要通過公安、工商、工信以及金融辦等多部門聯動執法來實現;另一方面,監管職責分散各部門,導致監管主體不明確,監管效果難以保證,一旦有風險和責任時,易出現相互推諉的情況。

俞小萍等曾向工商局、派出所、消協等部門投訴嗨錢網和涉事商家,均未獲得受理。

針對互聯網消費金融糾紛,陳音江呼籲盡快建立網上投訴處理機制,快速有效處理消費金融投訴案件,給受害者提供必要的法律援助。他認為,加強監管首先要加強立法,相關法律法規跟上來,方能保證監管有法可依。另外,針對大學生這個特殊群體,更要加強金融知識普及和金融消費教育,倡導大學生理性消費,培養大學生的信用意識和契約精神。

(應受訪者要求,文中大學生均為化名)

消費者在分期市場須留意的6個關鍵點

1.費率不明。費率是分期的成本,很多分期平臺都不能直觀地了解其產品分期費率,往往只宣傳分期產品或小額貸款的低門檻、零首付、零利息等好處,卻弱化其高利息、高違約金、高服務費的分期成本。

2.貸款風險。很多平臺自身資金有限,需要在第三方金融機構貸款,並在借貸合同中加重消費者義務和責任,設定很高的違約金、逾期利息等,卻不作出特別的解釋和說明,消費者往往被誘導在不知情的情況下簽訂合同。

3.隱形擔保。分期平臺並非真的“免擔保”,大學生申請過程中提供的家庭住址、父母電話、輔導員聯系方式等信息,實際上就是隱性擔保,如不能按期還款,某些平臺就會采取恐嚇、騷擾等方式暴力催收。

4.套現欺詐。分期市場經常出現“身份借用”“做兼職代購”等套現欺詐現象,不少大學生莫名其妙“被貸款”欠下巨債,因此要謹慎使用個人身份信息,尤其不要替陌生人擔保,避免承擔不必要的法律責任。

5.高額度誘惑。如果看到類似“只要本科生學歷即可辦理貸款,最低5萬起”的廣告,千萬不要相信,因為一般本科生無論如何也無法純信用貸款5萬元,某些平臺中介利用目前網貸征信系統的漏洞,誘導學生在多家不同的平臺重複借款,給學生造成巨大的還款負擔和壞賬風險。

6.商品缺乏保障。有些平臺對線下供貨商家的準入條件、經營資質把關不嚴,商品質量沒有保障,容易買到水貨假貨。建議消費者到正規的金融機構購買分期產品或服務。

南方周末特約撰稿 張小蓮根據公開資料整理

分期 付款 坑你 你不 商量
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獨家|vivo首談供應鏈管理:30天月結 付款一定不超過第45天

供應鏈管理事實上一直制約手機廠商發展。業內就曾有這樣的感嘆,市場好時怕產能不足,而市場不好時又怕存貨太多。前有錘子科技創始人羅永浩蹚“坑”,後有小米創始人雷軍親自壓陣供應鏈,最近又有樂視創始人賈躍亭公開信自曝供應鏈壓力驟增。最近,vivo執行副總裁胡柏山、高級副總裁倪旭東、高級副總裁施玉堅集體接受媒體采訪。vivo執行副總裁胡柏山向第一財經記者回應了vivo供應鏈管理和成本管理細節。

對於手機廠商而言,供應鏈管理其實是市場競爭的後臺力量,關系到產能,也關系到產品競爭力。

今年前三季度,vivo前三季度出貨量的快速增長,無疑也需要供應鏈管理的極大支撐。同時,vivo也率先在產品中采用了曲面屏,關鍵部件向來是缺貨的,這顯示其可能得到供應鏈廠商的優先合作。

在vivo高層媒體對話會上,第一財經記者也就關鍵的同時也是熱點的供應鏈管理問題向vivo提問。vivo執行副總裁胡柏山在回應中首次透露了細節,比如vivo的賬期,和合作夥伴的關系,如何提前進行產品規劃。胡柏山同時回答了成本控制問題,通過和供應鏈建立長期合作關系,分享合理利潤空間,使得供應商能更好進行機器等方面的投資,同時提升良率,進而也得以更好控制成本。

第一財經記者:今年3月份vivo發布了Xplay5,是國內最早做曲面屏手機的,為什麽能得到供應鏈支持?

胡柏山:我們把供應鏈當成我們的合作夥伴,我們和合作夥伴不是一個簡單的買賣關系。我們和供應鏈的關系,其實是從企業文化延伸出來的,企業文化是我們的使命。

要把供應鏈做好,首先有規劃。就和我剛才講的,雖然我不追求這個銷量結果,但是要規劃一個數量。臨時去追,神仙也追不回來。對於供應商夥伴來講,它的投資是需要提前的,每年的投資在每年的11月份就決定了,臨時增加訂單,它連設備都買不回來。

從10月份開始,10月份、11月份、12月份,我們會預測每年全年的需求,在正負10%這個幅度,把數量給到供應鏈。

所以我們和供應鏈的合作,就是我們現在的時間。以前我們采購部門去追貨還有效果,現在體量越來越大,追貨其實也沒有什麽好的效果。

正因為我們的做法,我們把它當成一個合作夥伴來看,我們的年度合作計劃做得相對靠譜,所以這些合作夥伴會把我們當成他們真正的合作夥伴。所以他們相對好的一些技術,都會第一時間告訴我們,告訴我們這個技術能給消費者帶來什麽價值。

當然有時候他們的考慮會太過於技術化了。這個很正常,因為他們就是這種思考模式。但我們要和他們充分溝通這個技術,我們站在消費者角度能轉化成什麽樣的解決方案。雙方經過來回碰撞,我們就進入技術開發階段,但這個技術明年底能開發出來就不錯了,真正大批量生產還得到到後年。

因為vivo的文化價值觀就是本分、誠信,所以我們跟供應商的結款,如果條件是30天月結,那付款一定不會超過第45天。如果他們的資金鏈緊張,他們會跟我們說,我們會提前付款。

如果沒有這樣的合作關系,沒有整年的計劃,他是不可能把最好的技術告訴你。所以他們也願意把最好的技術給我們。我們能把它們轉化成未來真正能大批量生產的商品。

其實在很早的時候,在我們剛開始做手機時,就討論這個供應鏈該怎麽做。我們一致認為,企業和企業的競爭,其實我們作為一個領頭者的供應鏈的競爭。

一個好的技術,不是只靠我們自己就能解決,而是充分把大家的潛力發掘出來。我們作為領頭者,把它整合在一起,一部分通過他們研發,一部分通過我們研發。單獨靠某一家企業把所有技術從頭到尾研發,在目前的商業環境下其實很難,因為術業有專攻,每一家都有自己的擅長。

第一財經記者:我還有一個好奇,成本。

胡柏山:首先,我們認為我們和供應鏈是對等、互利的平臺,整個供應鏈都要獲得價值,只是不同技術獲利不一樣。如果只是完成一下任務,我們給的獲利空間可能會少一些。對於我們自己而言,整個計劃要做得早,做得相對準。

而且,我們和合作夥伴談的都是長期的合作,不是今天某一家便宜了,我就轉向這一家。

表面來看,短期合作成本是最低的,但是你綜合來看,成本反而是增加的。我相信在座一些行業人士看重的有兩個方面,一個是效率、一個是良率。其實要提高效率,就要更多自動化,把人工占比降低,因為我們的訂單相對來說比較長期,一旦產能爬坡上去,合作夥伴的良率就會提高。他獲得了他合理的利潤,價格也不會很高。

獨家 vivo 首談 供應鏈 供應 管理 30 天月 月結 付款 一定 超過 45
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支付寶:2月20日起,支付寶付款碼將專碼專用

支付寶官方微博14日發布消息稱,從2月20號起,支付寶付款碼將專碼專用,只用於線下付款。

之前支付寶首頁的付款碼,既能向商戶付款,也能向別人收錢。但發現有不法分子開始利用此便利來騙錢。所以,從2月20號起,付款碼將專碼專用,只用於線下付款。

支付寶介紹,如果需要向別人收款,點擊首頁頂部的“+”,然後選擇“我要收款”。

支付 20 日起 付款 碼將 將專 專碼 專用
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科法斯:2016年68%的受訪企業錄得買家逾期付款記錄

4月7日,科法斯調查發布《2016年中國企業付款狀況調查報告》,對1017家中國企業發起企業信用風險管理調查。報告顯示,2016年中國企業付款情況有所改善,只有68%的受訪企業錄得買家逾期付款記錄(過去5年的平均值為 80%), 而且遭遇逾期賬款金額增加的企業數量也有所減少。然而,企業超長逾期賬款的情況卻令人擔憂,有錄得買家逾期付款記錄的企業中,35.7%表示其超長逾期(超過180天)賬款金額超過其年平均營業額的2%。

超長賬款逾期企業數仍在激增

報告同時顯示,反饋2016年平均逾期時間達到或超過90天的企業數也在增加(26.3%,2015年為21%)。此外,遭遇平均逾期賬款時間超過150天的受訪企業數量也在2016年激增(15.9%,2015年為9.9%)(圖1)。

根據科法斯的經驗,約80%的超長逾期賬款(達到或超過180天)最後根本不能收回。如果企業超長逾期賬款占營業額的比例超過2%,企業的財務流動性將面臨困境,對支付供應商的能力也面臨考驗。

錄得買家逾期付款記錄的企業中,表示超長逾期賬款的總金額超過其年營業額的2%的企業亦比去年增加(35.7%,2015年為33.4%)。此外,反饋超長逾期賬款金額超過其年總營業額10% 的企業數也在增長(10.9%,2015年為8.7%)(圖2)。數據反映這些企業的現金流明顯減少,其運營能力令人擔憂。

遭遇超長逾期賬款的中國企業將面臨更嚴峻的財務壓力。2017年貨幣政策和信貸條件相對緊縮,工業產能過剩和需求低迷不斷擠壓企業的利潤空間,加之近年來日趨尖銳的競爭態勢,更讓相關企業雪上加霜。

 

高風險行業:建築、化工、機械和電子工業

在受訪的11個行業中,超長逾期賬款在6個行業中的情況出現惡化:化工、機械和電子工業、IT-電信、金屬、制藥以及零售(圖3)。

金屬行業在過去數年中一直屬於高風險行業,但受益於企業重組和金屬價格的反彈,該行業出現了好轉的跡象。盡管遭遇超長逾期賬款的金額超過年營業額10%的企業數在減少,但該行業中的很多企業仍面臨超長逾期賬款的困擾。

受益於社會結構性轉變趨勢(如老齡化和人均收入水平提高)制藥行業的前景應長期向好。但調查結果表明,與2015年相比,2016年制藥企業面臨的逾期賬款問題顯著惡化,頗令人困惑。可能這是受到醫療法規和政策方面調整的影響,其中包括擴大到11個省份實施的“兩票制”措施。

在家用電子行業,逾期賬款問題未有惡化,汽車和運輸、建築、紙張及木制品以及紡織與成衣行業的超長逾期賬款問題已明顯有所緩解。

盡管出現好轉跡象,但建築行業仍然是2016年中國風險最高的行業,有45.9%的業內企業(在受訪行業中占比最高)反饋其超長逾期賬款金額占年營業額2%甚至更多。2017年,在貨幣政策和信貸條件更趨緊縮的壓力下,高負債率的建築企業將面臨更大的挑戰。

去年在稅收政策的刺激下,汽車銷量有所上升,因而汽車和運輸行業的情況有所好轉,但這情況或許未能持久,隨著市場競爭日趨激烈,汽車需求下降加上原材料成本上升,該行業的前景依舊顛簸崎嶇。

法斯 2016 68% 受訪 企業 錄得 買家 逾期 付款 記錄
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買殼分期付款有得傾

1 : GS(14)@2010-08-31 21:21:47

2010-8-31 HT
撰文:蘇麗珍
欄名:投資博客

雖然人人都話借殼上市成本高,單單是向大股東收購控股權這一筆,動輒就以億幾兩億元計。但有年輕賓架最近就話,原來有些大股東相當「好相與」,買殼分期付款一樣有得傾。
上周新洲印刷(00377)宣布,大股東及多名執行董事,以3.5475億元或每股2.15元,向北京御生堂(01141)及百靈達(02326)主席孫粗洪,出售1.65億股或74.148%股權。
但付款卻分幾個階段,賣方首先獲支付5000萬元按金。至於另外3.05億元,當中2.44億元中,有1.14億元以現金支付予大股東,另外1.3億元就由擔保票據結算;另外6095萬元,則以現金支付予大股東以外的董事。
上述1.3億元的擔保票據,為期18個月,兼且有每月2.1厘利息。
這種分期付款方式之前亦有見過。例如友力投資(00674)於5月份宣布,主要股東以14.6億元出售54.49%股權,當中有些以配售方式進行,亦有向董事或獨立第三者出售。但售股款項亦並非交易完成即時收齊,部分人先付兩成,餘款4個月支付,亦有人一年後才付款。
緣何有得分期付款這樣「筍」?年輕賓架話個別情況,不可一概而論喎。



2 : fung3010(2389)@2010-08-31 21:28:30

哈哈~~可唔可以做埋MORTGAGE
真係服左呢班人。
3 : GS(14)@2010-08-31 21:29:19

2樓提及
哈哈~~可唔可以做埋MORTGAGE
真係服左呢班人。


絕對可以,不過息就超過20%,孫先生應該好快有計劃啦
4 : fung3010(2389)@2010-08-31 21:34:07

3樓提及
2樓提及
哈哈~~可唔可以做埋MORTGAGE
真係服左呢班人。


絕對可以,不過息就超過20%,孫先生應該好快有計劃啦


咁唔差在做埋次按,再將按揭證券化拎出街賣~~
5 : GS(14)@2010-08-31 21:35:38

4樓提及
3樓提及
2樓提及
哈哈~~可唔可以做埋MORTGAGE
真係服左呢班人。


絕對可以,不過息就超過20%,孫先生應該好快有計劃啦


咁唔差在做埋次按,再將按揭證券化拎出街賣~~


呢樣新生意來,果然好橋,有得搞有得搞,變到賣殼都不是有錢人玩意了...第時有機會可以試下做中間人,過水濕腳都唔掂,哈哈
6 : fung3010(2389)@2010-08-31 21:45:26

5樓提及
4樓提及
3樓提及
2樓提及
哈哈~~可唔可以做埋MORTGAGE
真係服左呢班人。


絕對可以,不過息就超過20%,孫先生應該好快有計劃啦


咁唔差在做埋次按,再將按揭證券化拎出街賣~~


呢樣新生意來,果然好橋,有得搞有得搞,變到賣殼都不是有錢人玩意了...第時有機會可以試下做中間人,過水濕腳都唔掂,哈哈


當然~~
做埋集資上市,公司業務寫 " 提供中介人服務買賣殼股、為殼股買賣提供按揭及按揭證券化買賣。"

擺明當SFC無到~~smiley
7 : GS(14)@2010-08-31 21:54:40

6樓提及
5樓提及
4樓提及
3樓提及
2樓提及
哈哈~~可唔可以做埋MORTGAGE
真係服左呢班人。


絕對可以,不過息就超過20%,孫先生應該好快有計劃啦


咁唔差在做埋次按,再將按揭證券化拎出街賣~~


呢樣新生意來,果然好橋,有得搞有得搞,變到賣殼都不是有錢人玩意了...第時有機會可以試下做中間人,過水濕腳都唔掂,哈哈


當然~~
做埋集資上市,公司業務寫 " 提供中介人服務買賣殼股、為殼股買賣提供按揭及按揭證券化買賣。"

擺明當SFC無到~~smiley


跟住做甚麼好呢,不如試下搞下創投基金,自己搞幾個概念,然後買多幾間上市公司,集資,又委託我們做服務,然後用人地的錢自己做莊算

然後就做了MBA教材,名流青史....因為我們創立了新的商業模式,哈哈
8 : fung3010(2389)@2010-08-31 22:04:44

7樓提及


跟住做甚麼好呢,不如試下搞下創投基金,自己搞幾個概念,然後買多幾間上市公司,集資,又委託我們做服務,然後用人地的錢自己做莊算

然後就做了MBA教材,名流青史....因為我們創立了新的商業模式,哈哈



無錯無錯~~仲可以將子公司拆骨出售,我地做埋買賣方中介人,再為子公司提供融資顧問服務,將債務集中注入一隻殼當抄股~~1000合一再1供998
哈哈,真係教壞細路。
呢個POST兒童不宜。
9 : GS(14)@2010-08-31 22:07:28

8樓提及
7樓提及


跟住做甚麼好呢,不如試下搞下創投基金,自己搞幾個概念,然後買多幾間上市公司,集資,又委託我們做服務,然後用人地的錢自己做莊算

然後就做了MBA教材,名流青史....因為我們創立了新的商業模式,哈哈



無錯無錯~~仲可以將子公司拆骨出售,我地做埋買賣方中介人,再為子公司提供融資顧問服務,將債務集中注入一隻殼當抄股~~1000合一再1供998
哈哈,真係教壞細路。
呢個POST兒童不宜。


如果賣唔晒的CB又放晒入D不知所謂公司炒過,咁我們間公司會快速壯大,好快大過長江實業,之後用廢紙狙擊人地的實業,咁我們就稱霸了

想得太多了...
10 : fung3010(2389)@2010-08-31 22:34:29

9樓提及
8樓提及
7樓提及


跟住做甚麼好呢,不如試下搞下創投基金,自己搞幾個概念,然後買多幾間上市公司,集資,又委託我們做服務,然後用人地的錢自己做莊算

然後就做了MBA教材,名流青史....因為我們創立了新的商業模式,哈哈



無錯無錯~~仲可以將子公司拆骨出售,我地做埋買賣方中介人,再為子公司提供融資顧問服務,將債務集中注入一隻殼當抄股~~1000合一再1供998
哈哈,真係教壞細路。
呢個POST兒童不宜。


如果賣唔晒的CB又放晒入D不知所謂公司炒過,咁我們間公司會快速壯大,好快大過長江實業,之後用廢紙狙擊人地的實業,咁我們就稱霸了

想得太多了...


嚴肅得太耐,得閒幻想下輕鬆下都無妨~~
11 : GS(14)@2010-09-01 20:41:05

10樓提及
9樓提及
8樓提及
7樓提及


跟住做甚麼好呢,不如試下搞下創投基金,自己搞幾個概念,然後買多幾間上市公司,集資,又委託我們做服務,然後用人地的錢自己做莊算

然後就做了MBA教材,名流青史....因為我們創立了新的商業模式,哈哈



無錯無錯~~仲可以將子公司拆骨出售,我地做埋買賣方中介人,再為子公司提供融資顧問服務,將債務集中注入一隻殼當抄股~~1000合一再1供998
哈哈,真係教壞細路。
呢個POST兒童不宜。


如果賣唔晒的CB又放晒入D不知所謂公司炒過,咁我們間公司會快速壯大,好快大過長江實業,之後用廢紙狙擊人地的實業,咁我們就稱霸了

想得太多了...


嚴肅得太耐,得閒幻想下輕鬆下都無妨~~


都是,我覺得絕對可行。

其實我在想,可否為香港的小型公司做集資及搞個市場給他們流通,香港好像連整盤生意都可以買賣,為甚麼拆散買賣不行?

美國、內地、台灣都有這些集資做生意的事啦,為何香港不可以?
12 : fung3010(2389)@2010-09-01 20:57:05

11樓提及

都是,我覺得絕對可行。

其實我在想,可否為香港的小型公司做集資及搞個市場給他們流通,香港好像連整盤生意都可以買賣,為甚麼拆散買賣不行?

美國、內地、台灣都有這些集資做生意的事啦,為何香港不可以?


個人覺得可以做到~~
1.) 開間控股公司。(殼)
2.) 發行證券收購小型企業生意/整間公司。(其實亦可以諗成叫佢地做股東,然後注入資產/業務/佢地公司既股權。)
3.) 收購到左咁上下SIZE就上市集資。

又或者直接係上市公司中搵個殼,重覆2步驟再供股/配股集資。

集資後就按持股權分比小公司既老闆做擴張。而公司所得既盈利就用黎收購更多既小企同提供低利息借貸比小公司。

以上只係幻想,唔知可唔可行~~哈哈
13 : GS(14)@2010-09-01 21:27:41

12樓提及
11樓提及

都是,我覺得絕對可行。

其實我在想,可否為香港的小型公司做集資及搞個市場給他們流通,香港好像連整盤生意都可以買賣,為甚麼拆散買賣不行?

美國、內地、台灣都有這些集資做生意的事啦,為何香港不可以?


個人覺得可以做到~~
1.) 開間控股公司。(殼)
2.) 發行證券收購小型企業生意/整間公司。(其實亦可以諗成叫佢地做股東,然後注入資產/業務/佢地公司既股權。)
3.) 收購到左咁上下SIZE就上市集資。

又或者直接係上市公司中搵個殼,重覆2步驟再供股/配股集資。

集資後就按持股權分比小公司既老闆做擴張。而公司所得既盈利就用黎收購更多既小企同提供低利息借貸比小公司。

以上只係幻想,唔知可唔可行~~哈哈


你的意思,其實就是21章會容易D...不過倒不如這樣,我們唔理後果,就不停以發行新股方式1-2倍P/E在買一些賺錢的一種行業,然後他們就變成我們的員工,並多留任一兩年,然後就夾硬造數,搞些企業融資人才,每人分D股票,然後搞上市,用5-6倍P/E集資,然後就開始做穩呢盤小生意,這樣都有可為。

至於提供低利借貸,我就寧願做財仔了,如果低利,就有附加條件,就是會計方面由我們安排,但費用由客戶支付,如果真是還唔成錢,我們做他們的股東。

方式大致是,拿一萬幾千開間BVI,BVI下面開間香港公司,BVI和香港公司簽訂管理合約,由BVI協助公司管理業務,費用大約是香港公司的賺錢的金額,然後利用香港公司收購這類公司,資金由BVI公司借給香港公司,這樣合併到報表之餘,又不用交稅。

但是我的構想不是這樣,是間個小型股票市場,我們的角色就是一個小型交易所...
14 : fung3010(2389)@2010-09-02 20:58:12

小型交易所...其實即係幫佢地搵小股東一齊搞生意姐,做媒人~~ 開間集資介紹所咯~~
15 : GS(14)@2010-09-02 21:09:36

14樓提及
小型交易所...其實即係幫佢地搵小股東一齊搞生意姐,做媒人~~ 開間集資介紹所咯~~


我覺得現在很不鼓勵人創業,很希望有這些地方協助他們,幾個朋友/網友合作搞一盤有可為的生意是好難得,但是有些人缺乏資金,這些可以幫到他們,但是我們一定要核准這堆人的熱忱,並協助他們找經理人...不過如何防止被騙呢?這又是一個問題

這樣可以讓一些有流量的網站可以私下公開招股.....但是如何令他們有估值都是一個問題
16 : fung3010(2389)@2010-09-02 22:03:03

Proposal + Financial Budget + Marketing report --> 有意投資人 和公司接洽,發CB比投資者......資金放在另一個銀行戶口,三方皆可監察戶口資金流向。其他同上市公司差唔多,都係發中期同年報,etc

達標就變入股,達唔到標就要全數還錢/部分還錢&部分變股份。
17 : GS(14)@2010-09-02 22:07:28

16樓提及
Proposal + Financial Budget + Marketing report --> 有意投資人 和公司接洽,發CB比投資者......資金放在另一個銀行戶口,三方皆可監察戶口資金流向。其他同上市公司差唔多,都係發中期同年報,etc

達標就變入股,達唔到標就要全數還錢/部分還錢&部分變股份。


都可以這樣...但我覺得發年報就得,中報就用一些業務展望及約略的營業數據代替就算...
買殼 分期 付款 有得 得傾
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威利國際(273)容許盧琪茵小姐多6.5個月去付款購買歌德豪宅

1 : GS(14)@2010-09-18 09:51:54

http://www.hkexnews.hk/listedco/ ... TN20100915605_C.pdf
2 : GS(14)@2010-09-18 09:52:30

http://zkiz.com/tag.php?tag=%09% ... 4%E6%95%85%E4%BA%8B
故事
威利 國際 273 容許 盧琪 琪茵 小姐 6.5 個月 月去 付款 購買 歌德 豪宅
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=270779

Uber召的士 手機一撳即付款

1 : GS(14)@2014-08-14 16:40:43

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20140814/news/ec_ech1.htm

【明報專訊】以提供靚車出租代步的Uber,近期推出「UberTAXI」服務,計劃進一步進軍本港「Call的」App市場,乘客只要在應用程式中綁定信用卡,只要簡單「一撳Call的」,全程亦毋須以現金交收。Uber未有透露有多少的士司機參與合作,但有業界人士指,不少司機「搵一餐食一餐」,Uber或未能吸引太多司機成為合作伙伴。

UberTAXI以信用卡作為唯一的付款方式,全程毋須涉及現金交易。對比之前有信用卡公司亦曾與的士合作,Uber最大賣點的透過應用程式綁定信用卡,故不用人手取出信用卡碌卡、拍卡,的士內亦毋須安裝實體刷卡機。

信用卡過數 毋須現金付車資

該服務使用方式與一般「Call的」App分別不大,都是輸入身處地點以及目的地資料,等候的士司機接單。在候車時可以看到的士身處何地以及估計到達時間,乘客會見到司機的照片、車牌。不過UberTAXI現時只提供「紅的」服務,另外如果確認訂單5分鐘後才取消服務,將收取10元。

的士商會:司機收現金餐搵餐食

Uber亞洲業務拓展主管Sam Gellman接受訪問時稱,香港市場對Uber服務接受程度高,香港是在美國以外增長最快地區,按月收入增長超過1倍。他指,現有的UberBLACK提供平治S Class車代步是提供相對高檔服務,相信與UberTAXI不會有直接競爭。Sam認為Uber的特點是安全程度高,可以實時顯示行走路線,更指已有父母要求使用UberTAXI每天接送子女返學。

之前另一外國應用「Easy Taxi」進軍初期曾派現金券免起表費搶客。有業界人士就指,據了解Uber亦計劃提供回贈以吸引的士司機以及乘客使用。

對於Uber高調進軍Call的行業,的士業界反應不一。香港的士商會執行委員會主席黃保強表示,按過去經驗,使用電子貨幣最大障礙是非現金即時交收,對搵一餐食一餐的司機不太吸引。另外過去碌卡付款的確認時間不短,都對的士司機不方便。他又指,其實商會亦有出自家應用,最大問題是定位不準確,「太古城不同樓可以相距很遠」。

的士車行車主協會主席吳坤成表示,如果Uber是能夠協助的士司機提升服務,並增加競爭力便還好。但他批評,UberBLACK以豪華車作計程、計段服務,但毋須如的士般牌以及接受監管,是十分不公道。

明報記者 葉浩霖
2 : GS(14)@2014-08-14 16:40:58

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20140814/news/ec_ech2.htm
歐美的士業眼中釘 卻大受投資者青睞
2014年8月14日

【明報專訊】近期香港手機應用召車的行業競爭加劇,但仍相對落後於歐美市場外,亦遠不如內地「打的」App般盛行。至於Uber服務在歐美更被指「搶生意」,遭到的士業強烈抗議。

雖然UberBLACK在港收費遠較普通的士為高,但其實在歐美地區與一般的士價格相若、甚至更平,愈來愈受歡迎。另一方面,按Uber形容自己是提供即時「ride sharing」服務,本身不會提供車輛或者司機去載客,在很多國家都毋須申請牌照或受監管,在歐洲市場引起傳統的司機強烈抵制,今年6月倫敦就引發的士司機大規模抗議。不過,Uber服務始終大受歡迎,並有龐大的潛在商機,據Uber創辦人Travis Kalanick在6月初公布獲得新一筆12億美元的融資,公司估值升至170億美元(約1318億港元),已打破科網創業公司的融資估值紀錄。入股Uber的投資者包括富達、Blackrock、現有股東Google Ventures亦有增資。
3 : LHC(34894)@2014-08-18 13:25:49

大陸用邊隻的士 apps?
Uber 的士 手機 一撳 撳即 付款
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=285041

發現買數十元牛腩無付款佳寶罰老翁購$900貨

1 : GS(14)@2015-01-11 00:57:16





■涉事劉經理。


【本報訊】80歲老翁前日在土瓜灣佳寶食品超市購買牛腩和牛丸,但未付款便離去,經理懷疑他高買卻無報警,反要求「高買翁」取錢買下大批魚蛋,急凍蝦仁等食物,盛惠900大元。事主女兒質疑超市經理私自執法失當,昨報警及到超市投訴,最後超市經理願意退回450元。有律師指超市揭發高買後若自行罰客人買貨物換取不報警,形同勒索。記者:陳達浩 張軍 林熊



涉事老翁姓陳,與家人住土瓜灣區,他事後情緒低落,頭痛不適,家人十分擔心。陳伯長女(50歲)質疑超市經理胡亂收費,更不滿超市經理說「佢偷嘢我咪罰囉」。指對方無權當判官,要為爸爸討回公道。她昨已向消費者委員會投訴,佳寶超市發言人昨晚回覆本報稱正跟進事件。陳女士聲稱,前日上午9時陳伯到土瓜灣下鄉道佳寶超市購買一斤牛腩和一斤牛丸,共值不足100元,但他未付錢便步出超市,女職員追上截停連人帶貨交姓劉超市經理(58歲)處理。經理揚言報警,又說報警後可能要坐監,陳伯自知理虧同意報警,可是經理突然說:「你身上有幾多錢,攞晒出嚟,要買我公司嘅嘢,由我幫你執。」其後超市經理把兩大袋食物,包括五件三文魚扒、一包急凍蝦仁、一斤燒賣、半斤魚蛋、一斤牛丸、一包雜丸、一包牛腩和一條烏頭魚等食物交予陳伯,並收下他900元。陳伯回家後煮了部份餸菜,並通知長女來取,又把其他食物送予鄰居。陳女士返娘家後發現家中有大量食物,多次追問後陳伯才告知「高買」事件。她認為爸爸所買牛腩及牛丸貨值不足100元,卻被罰要買900元食物,批評超市經理濫收費。昨早陳女士致電消委會投訴後,再帶同共重一斤半的燒賣和魚蛋到佳寶理論,要求討回單據但不果,陳報警求助。警員調停後告訴陳女:「對方(超市)費事麻煩,想息事寧人,
發現 買數 十元 牛腩 付款 佳寶 老翁 900
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凶宅難造按揭宜一筆過付款

1 : GS(14)@2015-09-22 02:16:11

【話你知】凶宅往往是市價七折,價錢吸引,惟風險多,淡市下若就凶宅向銀行承造按揭,往往都食閉門羹,相反旺市,部份進取的中小型銀行為爭生意,不排除願意借貸,惟若單位太凶猛,始終都耍手擰頭。經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓表示,市場對凶宅沒有統一準則和定義,亦沒有完整資料紀錄及統計凶宅數據。銀行對凶宅的按揭取態各有不同,一旦單位曾經發生嚴重事故,涉及人命傷亡,從而被定義為凶宅,影響物業本身價值,銀行對該物業批出的按揭條款將與同類型住宅按揭存在很大差異。劉圓圓續稱,銀行審批按揭,率先考慮貸款人財政狀況及還款能力,亦會考慮單位日後轉售時的風險。旺市時,儘管是凶宅,但部份進取的中小型銀行,亦會承造按揭,最多有借六成按揭例子。不過若該單位為著名凶宅,銀行亦察覺到其轉售困難,就算旺市也不會借貸。至於淡市,由於成交淡靜,轉售困難,一般銀行都不造按揭,建議有意買入凶宅的投資者應預備足夠的現金。凶宅買家往往是投資老手,例如人稱「凶宅大王」伍冠流、「佳叔」陳應佳。他們資金充足,大部份成交一筆過付款,且睇準單位回報率。例如伍冠流早年以114萬元買入沙田第一城凶宅後,以9,300元租出,租金回報率高達9.8厘。





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兇宅 宅難 難造 按揭 宜一 一筆 筆過 付款
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Google推新付款程式「手機都唔使拎出嚟」

1 : GS(14)@2016-03-06 16:09:49

「買嘢唔使帶錢,有把口就得!?」Google推出的新型付款系統,主打「連手機都唔使拎出嚟」,勢與蘋果的Apple Pay大鬥法。加州聖荷塞直擊 記者:王欣儀
Google的新付款程式名為「Hands Free」,用家只要在手機下載應用程式,結賬時跟店員說「我要用Google付款」,即可完成手續。Google已於南灣部份連鎖店及小型店家進行測試。消費者下載「Hands Free」後,只需填妥信用卡號碼、姓名等基本資料,再上傳一張讓店舖辨識臉部特徵的照片,即可開始使用。店員確認消費者身份後,會向Google索取消費金額,最後再由Google從消費者的信用卡中扣錢。特別留意的是,消費者需開啟藍牙才能使用「Hands Free」,因為店舖的系統必須偵測到消費者的手機,才能進行交易。交易完成後,應用程式會寄出通知,讓消費者留底。本報記者到聖荷塞的Sweet Corner實地測試,向店員表明使用Google付款,講出註冊程式時使用的英文姓名名字縮寫,就能成功付款。店員確認顧客姓名後,等待系統運作的時間僅數秒,收銀系統便會出現消費者名字和照片。
Sweet Corner經理蓋約特(Bick Guyot)表示,Google找她時,她一口便答應,因為她希望店舖可有各種付費方式。她又認為「Hands Free」夠噱頭,可吸引較年輕的消費者。從周三開始使用至今,每位試過的客人都十分滿意:「這大概是目前最快速的付費方式了,Apple Pay也還是要拿出手機來。」除了藍牙定位的保護措施,為了確保其他顧客沒有使用他人名字縮寫,系統若發現同一人的賬號連續在同一間店舖使用,第二次付款時,應用程式便會送出確認通知到手機,消費者需確認才能成功付款。
Google也在特選店舖裝設臉部辨識相機,確保不會誤扣款項。針對私隱的憂慮,Google表明所有照片檔案在交易完成後,會永久刪除。





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Google 推新 付款 程式 手機 都唔 唔使 使拎 拎出 出嚟
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要求北約付款 促日韓自製核武自衞美國優先 顛覆傳統外交

1 : GS(14)@2016-11-10 07:57:34

■普京樂見特朗普當選美國總統。



【特朗普當選】特朗普的競選口號是「令美國再次強大」(Make America Great Again),但怎樣做到?在外交和國防方面,他提出「美國優先」(America First)理念,但單邊主義味甚濃,似要徹底顛覆美國數十年來的外交政策,甚至跟共和黨傳統分道揚鑣。



作為一個商人,特朗普首先從商業角度為盟國設定框架,以是否「物有所值」來決定應否繼續履行美國多年來的承諾。以北約(NATO)為例,美國作為北約成員,在其他盟國受襲時出手幫助是天經地義的事,惟特朗普偏偏要定下先決條件,要盟國先「付款」。北約要求成員國花國內生產總值(GDP)2%在國防上,但實際上28個成員國中僅5個這樣做。特朗普表明:「我想留住北約,但我同樣要他們出錢。我不想有人來找着數。」美國麻省大學政治學教授馬斯格雷夫如此解讀特朗普的訊息:「北約講求合作,但合作只會在你弱勢時才要做。若你夠強大,人們都會唯馬首是瞻。」



駐日美軍隨時走人

這還未止,派美軍駐守日本、德國和沙地阿拉伯別具戰略意義,不過特朗普仍是向錢看,曾表示這些國家若不負責美國駐軍的開支,他已準備好隨時「走人」;他甚至叫日本和南韓自行研製核武自衞,不要再依靠美國的核子保護傘。就連特朗普自己提出的在美國和墨西哥之間興建圍牆阻非法入境者,他都竟然要求墨方付錢。疏遠傳統盟國之餘,特朗普更有親近專制政權之勢。競選期間跟俄羅斯眉來眼去,早就令人質疑其陣營跟克里姆林宮有聯繫。對於美俄關係在奧巴馬政府治下變得緊張,特朗普表明能跟俄總統普京改善關係,甚至讚揚對方是「強勢領袖」。他對北韓的口風亦明顯沒有以往的美國總統強硬,表示願意跟北韓領袖金正恩見面。這些立場聽來可怕,不過外交始終不是一個人說了算的事,特朗普這些令人側目的主張,在他入主白宮後能否全盤落實成疑,但至少已展現出他不會輕言相信外人,並且不惜一切爭取經濟利益。


對外封閉只爭利益

南加州大學社會學學者拉思本指出,特朗普的鷹派外交政策跟喬治布殊新保守主義和希拉莉等民主黨人的干預主義不同,當中蘊藏對外封閉、不惜一切爭取美國利益、拒絕合作,及以全面武力對抗威脅的意思。喬治梅森大學教授迪克認為,特朗普的世界觀「將美國塑這成類似一個堡壘,透過一系列的圍牆跟所有跨國性危險相隔絕」。他認為,對那些「感覺被文化和經濟全球化趨勢取代的選民」,特朗普提倡的政策承諾了「安全、分隔和重拾控制權」,在這個瞬息萬變的世界制訂秩序。美國《紐約時報》/英國廣播公司



緊貼選情 即睇【美國大選】專頁:
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要求 北約 付款 日韓 自製 核武 美國 優先 顛覆 傳統 外交
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