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什麼樣的公司可以比剛募得六千六百億元資金的阿里巴巴更受全球矚目？答案是螞蟻金服。名義上，螞蟻金服是一家新成立公司，但實際上，它喝著阿里巴巴奶水長大，從支付寶起家。如今它已做好準備，將在中國金融市場掀起滔天巨浪。

撰文‧何佩珊

阿里巴巴六千六百億元的上市籌資規模，打破美股紀錄，成為全球矚目焦點，但接下來大家更想知道的是，誰可以超越阿里巴巴？答案或許就在馬雲的另外一隻小金雞──螞蟻金服。

十月十六日，螞蟻金服正式定名亮相，它的前身就是阿里巴巴集團裡的小微金融，是一家以提供消費者和中小企業金融服務為主的企業。早期，支付寶、餘額寶，都隸屬於它的旗下，近期更因為拿到網路銀行執照而喧騰一時。

九月在美國風光上市的阿里巴巴，被不少分析師認為，股價有高估之嫌。他們所持的理由正是，最具商機潛力的支付寶等金融服務，不在此次上市範圍內。顯然，阿里巴巴在金融的布局發展備受關注，而此番螞蟻金服的亮相秀，可說是業界眾所矚目的大事。

亮相登場就從十月十六日於北京七九八藝術區的一場會議開始。

用戶數破三億

機會可以比電商做得更大

當天，馬雲金融帝國的關鍵十人團隊首度曝光，率領他們的是阿里巴巴創辦人之一、擁有「馬雲女二號」之稱的螞蟻金服執行長彭蕾。

十年前，馬雲為了解決網購「先出貨還是先付錢」問題，催生了第三方支付工具支付寶；十年後，支付寶實名用戶數逾三億，每日交易量高達八千萬筆，使用支付寶錢包的行動用戶數更突破一．九億戶。

三億，幾乎是中國十三億人口的四分之一。在中國，不論到超市購物、坐計程車，還是繳水電費，都看得到支付寶。

站在支付寶打下的基礎上，餘額寶、招財寶等網路金融商品，一個個問世，逐步建立起螞蟻金服版圖。至今年六月，餘額寶用戶數達一．二四億戶，管理資金規模超過人民幣五七○○億元，而今年四月才上線的招財寶，累計成交金額也超過人民幣一五○億元。

「網路金融可以比電商做得更大，因為金融不只為電商服務。」長江商學院副院長暨金融學教授陳龍一語道破螞蟻金服的未來性與影響力，將會比阿里巴巴更被看好，「這就像你在信用卡普及前，問我信用卡市場會有多大一樣，在事情發生之前，我們都沒有足夠的想像力！」之所以稱為「螞蟻」，正因馬雲的網路金融帝國要瞄準的是中國數以億計的螞蟻雄兵。

這一點，彭蕾再清楚不過，「餘額寶的初衷就是成為大家一個零花錢（零用錢）的管理工具，當發工資的時候，消費者就會多放幾千塊錢進來。」不同於銀行重視高資產客戶，螞蟻金服更關注一般人，每一人只存人民幣一百元，只要有一億個客戶，那就是一百億元，這才是螞蟻金服的威力。

陳龍分析，中國的金融資源嚴重傾斜，多數都給了國企、央企，但貢獻中國ＧＤＰ 六○％的中小企業，卻可能因沒有資產可抵押、缺乏協力廠商的審定報告，申請融資的困難度要高上許多，而馬雲看到這個機會。既然銀行不願借貸給中小企業，何不讓螞蟻金服來？於是成就了「螞蟻小貸」。

支付工具、理財商品，再加上貸款業務，阿里巴巴的金融版圖幾乎與金控公司無異。不僅逐步侵入傳統銀行業務，讓人感受到螞蟻金服的威力，它翻新的服務手法及背後的技術能力，更讓人驚訝。

拿貸款來說，由於這些用戶多半是阿里巴巴電子商務平台的賣家，帳戶數據、經營資料都掌握在螞蟻金服手中，足以讓螞蟻金服用來判斷一家公司的信用狀況。

甚至只要曾在淘寶、天貓等交易過，假設收貨地址長年不變，再加上水、電費的繳納數據，螞蟻金服就能判定你是一個擁有固定住所的人。

三分鐘填表、一秒鐘獲貸

他們用大數據審核你！

螞蟻小貸的融資最高上限是一百萬元人民幣，他們喊出「三分鐘填表、一秒鐘獲貸」口號，透過大數據與雲端運算平台，貸款過程完全不需人工審核，就能將錢借給你。如此一來，不只消費者受惠、螞蟻金服也用不著養大批行員每天來審你的貸款條件。「我們壓低的不只是借貸成本，也降低了他們對金融的理解成本。」螞蟻小貸客戶經理張奇說。

至今年三月，螞蟻小貸累計貸出的金額已超過一千九百億元人民幣（約合九千五百億元新台幣）。今年九月底，螞蟻金服還取得了網路銀行牌照，最快半年內就能上路。

但馬雲的雄心可不僅於此，事實上，在螞蟻金服的第一場發表會上，螞蟻金服首席財務官井賢棟就明白表示，「支付、理財、融資等業務都只是浮出水面的一小部分，真正支撐這些業務是水面下的雲端計算、大數據和信用體系。」螞蟻金服技術長程立指出，經過十年的技術積累，如今他們的雲端平台一秒可以處理三萬筆金融交易、一天處理十億筆，即時風險控制也已達到毫秒級處理速度，系統可用率達九九．九九％以上。

這些技術實力，螞蟻金服沒打算獨家擁有，相反地，他們要開放這些技術，讓各家業者進駐，只要螞蟻金服做好平台，提供技術，其他業者就能輕鬆地在上面賣金融商品，等於是金融版的阿里巴巴。

研發系統與技術支援平台

助金融機構服務小客戶

面對外界認為螞蟻金服的崛起，將取代傳統金融機構，螞蟻金服金融事業部總經理袁雷鳴強調：「我們要做的不是取代金融機構，而是要去幫助金融機構更好地服務那些小型的企業和投資客戶。」因此，螞蟻金服與傳統金融機構的合作，將多過競爭。

井賢棟解釋，「我們自己做金融產品或金融服務，滿足不了平台上數億用戶多樣化的需求。」但是螞蟻金服自主研發的金融系統和技術支援平台，可以讓更多金融機構一起在上面賣更多創新的商品。

「目前我們還沒有看到跟任何一個金融行業沒有合作空間的。」袁雷鳴說。彭蕾也形容，螞蟻金服的存在就好像是身體裡的毛細血管，是為了補足現有金融體系的不足。

彭蕾甚至當眾對著負責籌備網路銀行的螞蟻金服副總裁俞勝法說：「兄弟，你們得要靠自己！在這個平台上，每個機構是平等的。」螞蟻金服將不會獨厚自家品牌。

「如果自己做，造血功能是有限的。」陳龍認為，從網路公司出發的阿里巴巴，強項畢竟是在大數據，若能結合金融機構，路勢必可以走得更遠。

試想，單靠一己之力，螞蟻金服已經做到逾三億用戶、近兆元貸款，如果其他金融機構將自家理財商品、融資服務統統都放到螞蟻金服平台上，可以想見影響力之大，將會是現在的數十，甚至數百倍。

從支付寶開始，十年孵化後，有了今日螞蟻金服的誕生。「我們又站在一個新的歷史起點上。」彭蕾感性地說，她知道面對未來，網路的開放、分享、自由、流動、透明，要如何和金融的嚴謹、專業、安全，完美地、有機地整合在一起，將是必須面對的挑戰。但她相信，只要團隊能堅持使命，一切都不會是問題。

螞蟻金服

成立時間：2014年

執行長：彭蕾

主要業務：網路金融服務（支付、融資、理財、保險等）股東結構：員工占40%、外部戰略夥伴60%

一秒看懂螞蟻金服

支付平台（支付寶、支付寶錢包）

融資平台（螞蟻小貸）

理財平台（餘額寶、招財寶）

保險平台

信用體系

雲端平台大數據平台

彭蕾是哪一號人物？

最新一期登上《彭博商業周刊》中文版封面的人就是她──螞蟻金融服務集團執行長彭蕾。

43歲的彭蕾是什麼樣的一號人物？和馬雲一樣，她原本也只是一名教師，後來因為先生孫彤宇（前淘寶執行長）隨馬雲創業，她也跟著成了阿里巴巴的十八位創業者之一，一直在幕後負責阿里巴巴的人力資源工作，備受馬雲器重。

而特別讓人印象深刻的是，不同於多數人總是將馬雲神化，視他為偶像，彭蕾雖然尊敬、佩服馬雲，卻也曾經這麼說：「他（指馬雲）很多事情我都不爽，也不是很看得慣。」或許就是這樣坦白直言的特質，讓她成了馬雲最信任的左右手，並在2010年扮演支付寶救火隊的角色，更為日後阿里巴巴的金融帝國打下基礎。

去年初，馬雲宣布將在5月卸任阿里巴巴CEO時，當時媒體都把焦點放在彭蕾，咸認她是繼任人選。雖然最後繼任者不是彭蕾，她卻接下了一個更具潛力的創新公司──螞蟻金服。

向來低調的彭蕾，鮮少接受採訪，外界對她的認識有限。但隨著螞蟻金服浮出水面，她也開始走向台前，並在這次螞蟻金服的發表會上首度在台灣媒體面前曝光。

這位可能改變金融未來的人物，絕對是繼馬雲之後，一定要認識的一號人物。

Apple Pay還沒正式上路，行動支付大戰還沒開打，卻意外搞掉eBay兩位執行長，到底行動支付上路後，是否會衝擊金流系統？第三方支付還有沒有得玩，業者都在等著看。

撰文‧賴筱凡

十月二十日，Apple Pay正式上路了，然而，就在兩周前更讓業界震撼的是，電子商務網站決定分拆旗下支付平台PayPal，預計在明年獨立營運。外界都在猜測，Apple Pay強勢上路後，第三方支付還玩得下去嗎？

早在Apply Pay推出前，蘋果就曾為了行動支付系統找上PayPal，畢竟PayPal成立十六年，穩坐全球最大支付平台寶座，去年營收高達六十六億美元，年增二○％，維持高成長動能，會被蘋果相中尋求合作，是可預料的事。

兩方商談才進行到一半，沒想到今年二月全球行動通訊大會（MWC）上，三星就宣布了將與PayPal合作，一樣有指紋驗證功能，透過手機內建的NFC晶片，就能快速付款。蘋果為此中止了與PayPal合作的可能性，甚至就連主倡要與蘋果合作的PayPal前任執行長馬可斯（David Marcus），因為在內部反對三星合作案，最後只能選擇在六月黯然辭職、跳槽臉書（facebook）。

美國網站Bank Innovation就指出，PayPal的母公司eBay前執行長多納漢（John Donahoe）主張要與三星合作，這樣的立場卻與主張與蘋果合作的馬可斯相反，最後不只蘋果的合作案吹了，PayPal也跟著折損了一位執行長。

三星戰蘋果 意外折損eBay兩大將九月，蘋果大動作推出Apple Pay，直接找上三大信用卡公司合作，便利的使用方式與採用的商家數，都讓市場大為驚豔，反倒打了PayPal一巴掌，不只eBay小股東對於當初主導三星合作案的多納漢大表不滿，還挑明要他下台負責。結果，九月底一到，多納漢只能宣布分拆PayPal，且他也會在PayPal獨立運作後，辭職下台。

事情演變至此，應該是無人可預料，誰也想不到，行動支付大戰還沒開打，就因決策錯誤讓eBay折損了兩位執行長，股價也因而從三月的五十九．三美元，跌到今年新低的四十七．九五美元。

儘管如此，PayPal的一時落寞，不見得蘋果就能笑到最後，畢竟不願意向蘋果買單的業者大有人在，像是美國最大零售通路業者沃爾瑪（Walmart）、最大電子產品通路百思買（BESTBUY），就明白地向蘋果說不，堅持要開發自家支付系統。

就連部分零售業者也自行串聯，共同組成MCX（Merchant Customer Exchange，一種類似遠東集團旗下的HAPPY GO組織），串聯了美國超過十一萬個商家，年交易額超過一兆美元，要推出聯盟通用的支付系統。即使如此，這也才占美國零售通路交易額的二○％，換句話說，還有八成的市場可供蘋果開發。

美國行動支付大戰已然山雨欲來，他們瞄準的都是更方便、更安全的行動付費方式。但原本就存在多年的第三方支付呢？消費者還需要將錢存進第三方平台的帳戶，用它來付款、消費嗎？答案恐怕是未必。

直接找信用卡公司 省去處理費資策會產業情報研究所分析師胡自立指出，過去十年，美國跟中國為了因應電子商務市場的快速成長，因而催生了PayPal與支付寶等第三方支付平台，買賣雙方都不用擔心安全問題，將金流放到第三方手上，隨著電子商務的需求越大，第三方交易平台也越壯大。

如今，蘋果跳過第三方支付，找上信用卡公司，在實體店的消費上，自然不用再提前儲值於第三方支付平台上，而是將每筆交易的處理費用直接進到信用卡公司與蘋果的口袋。美國太平洋皇冠證券分析師就預估，與Apple Pay的合作，將會讓VISA公司賺進額外的二十億美元，對於VISA來說，自然樂觀其成。

面對Apple Pay來勢洶洶，有些分析師則悲觀地認為，一旦金管會點頭開放，勢必對才剛萌芽的台灣第三方支付造成衝擊，「畢竟，台灣第三方支付老早就落後國外十年。」台灣消費者的信用卡使用習慣根深柢固，流通信用卡數達三千七百萬張，平均每個人手上持有信用卡張數約一．五八張，加上台灣行動裝置普及度達八八．三％，甚至有四五％的民眾曾用手機購物，潛力十足。

這點與中國差異很大，根據《中國信用卡產業發展藍皮書》統計顯示，去年中國信用卡交易總額雖達人民幣十三．一兆元，平均每人持卡量卻只有○．二九張，與其拿信用卡付帳，中國消費者更喜歡用支付寶來做金融活動，小至繳水電費、大至買車，都能用支付寶。

「金流其實很強調地域性，台灣便利商店很發達，即使在網路消費，到樓下轉角就能付錢，不一定要透過第三方支付才行。」胡自立認為，從這角度看，或許台灣消費者對行動支付的接受度更高。也有App業者曾私下質疑，「台灣消費者真的需要第三方支付嗎？」儘管如此，還是有業內人士樂觀地認為，這並不是一個零和遊戲，Apple Pay也不一定會完全取代PayPal這類第三方支付平台，因為喜歡在家用電腦購物的人，自然還是會比較習慣第三方支付平台。不可避免的是，不管是行動支付還是第三方支付，都已是市場潮流所趨，零售業、商家要如何因應這波新潮流，甚至利用這股動力創造更多商機，才是關鍵。

蘋果挑戰行動支付產業的三個關鍵Apple Pay來了！

這是一場被形容像當年iTunes改變音樂產業的變革，Apple Pay將複製歷史、顛覆金融支付產業。

不只信用卡、銀行磨刀霍霍，就連台北101、義大世界等商場業者也動了起來，到底他們看到了什麼？

撰文‧何佩珊

走進商店，拿起一瓶飲料到櫃枱結帳，當隔壁櫃枱的消費者還在翻找錢包、數鈔票時，你拿出手機，「嗶」的一聲，已經完成付款。這是十月二十日Apple Pay在美國上路後的真實場景，也可能是你我的未來生活。

早在九月蘋果新品發表會時，Apple Pay首度曝光就讓市場預言，Apple Pay將複製當年iTunes改變全球音樂產業的革命，顛覆未來的金融支付市場。

事實上，行動支付不是這一、兩年才推行的新玩意兒，早在二○○六年，諾基亞就推出了第一支搭載NFC（近距離無線通訊）功能的手機，Google（谷歌）也在一一年發表Google Wallet電子錢包，更不用說PayPal、支付寶等多家企業都早已在市場插旗，但為什麼後進者Apple Pay卻有這麼高評價？

優勢》快、便利、安全性高一秒鐘完成付款、六步驟操作、隱藏消費者資訊從Apple Pay的使用流程已經可以得到大部分解答；當你選好商品後，只要拿起iPhone，在有NFC功能的刷卡機上感應一下，並按下指紋，前後不到一秒鐘就可以完成付款。這樣快速便利的作法連台灣支付業者在親自試用後都忍不住驚呼：「怎麼會簡單到這種程度！」台灣銀行業者感嘆，Apple Pay可說是真正做到「將手機變成手的延伸」，相比之下，目前台灣推行的各種行動支付方式都明顯複雜許多。業者更直言，「消費者覺得容易使用，既定的使用行為才能被改變。」站在銀行的立場，如果Apple Pay來到台灣，他們很可能會放棄既有的行動支付解決方案，毫不猶豫地擁抱蘋果。「Apple Pay將會帶動消費者行為更快速改變，將行動支付變成習慣。」於是，未來你的手機就是你的信用卡，甚至是你的提款卡……。

在便利之外，行動應用開發商酷米移動傳媒執行長許世杰認為，Apple Pay帶來更大的變革，其實還有安全問題的突破。

當消費者使用Apple Pay時，除了有指紋辨識這道門檻保障消費者安全，在感應時，系統送出的只是一次性隨機支付憑證，這組憑證即使中途被駭客攔截，也不過是一串無意義的數字，甚至包括售出該物品的商家和蘋果公司也都沒辦法取得消費者信用卡資訊，直到訊息被傳送至銀行端，才能夠識別憑證隱藏的資訊。

許世杰解釋，「這個技術就是把卡號變符號，所以在外流通的就不再是帶有隱私訊息的個人帳號，而是符號。」這樣一來，大大降低了過往信用卡在各個使用流程中可能發生遭側錄、盜刷、資料外洩等風險，等於用手機刷卡比拿實體卡片還要安全。

特色 》三大發卡組織支持行動支付更方便，比谷歌還強解除了安全性障礙後，Apple Pay自然能有更好的籌碼去遊說金融業者，甚至一口氣得到VISA、美國運通（American Express）和萬事達卡（MasterCard）三大發卡組織，以及包括美國銀行（Bank of America）、花旗銀行、富國銀行（Wells Fargo）等支持，年底預計將增加至逾五百家銀行。

有人形容，就像當年同意將音樂放上iTunes的唱片公司，沒有實體CD，唱片公司一樣能將音樂賣到消費者手上；這次，蘋果要讓這三大信用卡發卡組織與五百家銀行點頭，讓他們願意把信用卡和Apple Pay結合。

許世杰分析，信用卡資料外洩與偽卡問題長期困擾銀行業者，但蘋果不同於其他支付業者，不僅掌握終端手機，還擁有軟硬體整合能力；同時，iPhone機種單純，且是封閉式系統，這都有利於實現Apple Pay的資安體系。當然，蘋果閃亮的招牌以及龐大客戶基礎，也都成了蘋果這次能夠說服信用卡發卡組織與其共同發展新支付標準的最佳籌碼。

投資銀行摩根大通董事長兼執行長戴蒙（Jamie Dimon）就認為，Apple Pay帶來的將會是多贏局面。市調機構Forrester Research更預估，二○一七年單單美國消費者花在行動支付上的金額將高達九百億美元。

目前美國能使用Apple Pay的據點已經超過二十二萬個，像是麥當勞、耐吉、梅西百貨（Macy's）、賽百味（Subway）、華特迪士尼等，都是消費者常去的商店；此外，Uber、Groupon、MLB.com、星巴克，以及OpenTable等熱門App也都支援。研究機構顧能（Gartner）副總裁利坦（Avivah Litan）直言，「商家的接受度將是帶動新形態付費系統普及的主要推手，甚至比消費者的接受度還重要。」目前來看，Apple Pay上路後雖傳出有千名消費者遭到重複扣款等零星事件，但在簡化使用流程、降低行動支付安全疑慮，並且得到銀行和商家端的支持下，未來Apple Pay的發展潛力絕對不容小覷。

變革 》改變行銷方式

百貨搶推導購、移動行銷服務資策會MIC產業分析師林巧珍形容：「支付是最後一個關卡。如果不能先吸引消費者來消費，縱使有再好的支付方式也沒有用。」她認為行動購物情境的塑造，和行動支付的發展之間是相輔相成的。

於是，Apple Pay對你我生活的改變，可不僅止於將手機變成信用卡這麼簡單。我們就來試想一下，今晚你與朋友相約要到台北知名百貨內的餐廳用餐，走進一樓大廳，知名精品的折價券就顯示在你的手機上，「只要持優惠券來店消費，所有商品皆打七折。」這可讓原本沒有打算購物的你，忍不住看了看手錶，心想：「距離約定時間還有二十分鐘，逛一下又何妨？」於是，還沒走到餐廳門口，你手上已經多提了一個包包。

隨著約定的時間越來越近，在偌大的賣場裡，你卻遍尋不著餐廳的正確位置，沒關係，打開手機一查，百貨公司App已經精確導引前往餐廳的路線。只是，才剛走到餐廳門口，卻意外發現已經客滿，不得不另尋其他用餐地點。此時再拿出手機一點，附近店家的訂位狀況與評價一目了然，甚至用餐完，人不必走向櫃枱，帳單就自動發送到手機上，只要你輕輕按壓手機，讀取指紋就能完成付款，同時還有紅利積點呢！

這就是你我消費購物生活的未來面貌，當Apple Pay逐漸養成你的支付習慣後，你也會越來越仰賴手機來進行消費購物，讓引導購買（導購）、移動行銷等服務成了餐廳、賣場搶推的新服務。

許世杰舉例，「就像是有一個虛擬的高超業務員在一旁察言觀色，在你還沒決定要買之前，馬上判斷出這個消費者正在猶豫，只差臨門一腳。」如果這時候透過藍牙傳送「立刻購買可以打七折」的訊息給消費者，再搭配手機的即時付款功能，一氣呵成，那生意成交的機率就大大提高了。

實際上，國內的行動支付雖還不普及，方法大多也稱不上便利，但就像林巧珍說的：「業者都很清楚行動是未來趨勢。」所以已經有不少百貨業者開始打造行動購物環境。

以占地五萬八千坪的義大世界Outlet Mall為例，總計超過三百四十個櫃位，對遊客來說，要一下找到自己想要的商品並不容易，因此，義大今年和專攻室內定位服務的新創公司帆船科技以及工研院合作，在賣場廣布無線定位裝置，現在只要搭配專屬App，就可以幫顧客做到室內定位，做到導購服務，還可以即時跳出店家的優惠訊息。

據了解，除了義大的服務已經上線，另外如免稅商店昇恆昌在金門打造的亞洲最大免稅店「昇恆昌金湖廣場」，也計畫引進導購、移動行銷等服務，要帶給消費者全新購物體驗。此外，包括台北一○一和國內多家大型百貨商場，也都傳出正在積極開發相關應用的消息，甚至規畫更進階的行動購物服務，如整合會員資料、紅利積點、結合行動支付等。

行動電子商務公司九易宇軒總經理楊明芳說：「行動應用已經不是未來式，而是現在式，接下來就要看誰能把整合做得更好。」可以想像，在行動購物環境發展愈來愈成熟之後，不論在實體商店或線上虛擬商店買音樂、App、商品等，消費將會是隨時隨地都能「一手搞定」。

60秒看懂行動支付是什麼？

行動支付泛指以可連網的行動裝置（智慧型手機、穿戴裝置），用電子數位方式，如QR Code、NFC（近距離無線通訊）等，取代現鈔、信用卡等支付工具進行購買行為。根據研究機構顧能的預測，全球行動支付市場將在2017年突破7000億美元。

蘋果後發先至，把谷歌比下去！

── Apple Pay與Google Wallet比較Apple Pay Google Wallet 2014/10 推出時間2011/09 尚無法估計 用戶規模 估計下載量低於2千萬次NFC加上指紋辨識 支付方法 NFC加上4位數密碼將卡號資料轉成支付憑證傳送 安全性將卡號資料轉成支付憑證傳送1. 具備手機軟硬體升級主導權2. 獲三大發卡組織的支持，預計到年底前和逾500家銀行合作3. 蘋果公司不會知道消費者的消費資訊 特色 1. 可進行轉帳交易2. 行動裝置的選擇種類較多元，如hTC M8、三星Galaxy S5、Sony Xperia Z3 3. 提供24小時詐騙監控服務1. 僅iPhone 6或iPhone 6 Plus支援，軟體需升級至iOS 8.1版2. 因不留存交易訊息，當消費者交易出狀況時，蘋果也無法提供協助 缺點 1. 被動等待手機業者推出可支援Google Wallet規格的手機2. 遲遲無法和金融機構與電信業者建構起完整生態系3. Google會取得使用者的消費資訊，可能增加安全風險及使用者疑慮挾3大優勢！

６步驟教你快速上手Apple Pay

優勢1：操作簡單

step1 iPhone 6、iPhone 6 plus先升級安裝iOS 8.1作業系統。

step2 選擇iPhone應用程式Passbook。

優勢 2：三大發卡組織都支援step3 新增信用卡卡片。方式有三：若點選「綁定iTunes」，只要輸入卡號與背後的安全認證碼；若選擇「新增信用卡或現金卡」，須輸入姓名、卡號、有效日期及背後的

安全認證碼；

除此之外，卡號也可以透過拍照的方式輸入。

step4 選擇想要購買的商品。

優勢3：22萬商家可供使用step5 拿出iPhone靠近店家的感應式讀卡機，便會跳出信用卡畫面（此時可以選擇要用哪張卡支付）。

step6 手機畫面出現指紋符號，按指紋便可完成付款。官方統計，全美有22萬個據點能使用。

關於Apple Pay，

你一定要知道的 5件事

Q1. Apple Pay安全嗎？

Apple Pay將信用卡資訊轉為一次性的隨機支付憑證送出，只有銀行端可從支付憑證辨識出消費者的帳號和購買內容，就連蘋果公司和商家都不能取得用戶資訊，降低資料外洩風險，也減少信用卡遭側錄、盜刷的問題。另外，也需要搭配指紋辨識才能夠完成付款，所以即使手機掉了，也不用擔心被盜刷。

Q2. Apple Pay有重複扣款的問題？

Apple Pay上路後傳出約有一千名用戶產生重複扣款的情形，但經修正、退款後，後續暫無傳出重複扣款的狀況。

Q3. 只有實體商店購物可以用Apple Pay嗎？

除了配有感應式刷卡機的實體商店外，多款App如Uber、Opentable、Groupon等，也可以支援Apple Pay的支付功能。

Q4. 在台灣可以用Apple Pay嗎？

蘋果尚未對台灣開放Apple Pay功能，但經測試，只要在應用程式Passbook設定時，將區域改為美國，並新增由美國地區銀行所發行的信用卡，即使在台灣也可使用Apple Pay，但要注意手續費和匯率轉換等問題。

Q5. 哪些商店可以用Apple Pay？

基本上，VISA、萬事達卡和美國運通三大發卡組織合作的特約商店若配有感應式刷卡機，就可使用。

導購＋行動支付，

買東西越來越方便

情境：今天你與朋友相約逛百貨，但你們想找某個櫃位卻遍尋不著，這時，你可以拿起手機??。

透過百貨公司推出的引導購買（導購）App，結合室內定位導航功能，即使賣場再大、櫃位再多，也能輕鬆找到店家。

除了尋找特定的商品，在賣場裡，當你們接近不同櫃位時，手機就會即時顯示優惠訊息。

Apple Pay進台灣，金管會怎麼說？

目前蘋果尚未對美國以外地區開放Apple Pay，但蘋果執行長庫克已經表態，未來將會往海外市場發展。而Apple Pay未來是否能在台灣落地，台灣的銀行業者和支付業者認為，技術方面沒有問題，主管機關的態度將是關鍵。

對此，金管會銀行局副局長邱淑貞表示，因為Apple Pay剛推出，且目前仍只限於美國使用，所以金管會會持續觀察和了解。因為Apple Pay的應用涉及持卡人權益，所以未來台灣的銀行業者若要與蘋果的Apple Pay合作，必須比照先前申請QR Code支付或空中傳輸（OTA）信用卡發卡等模式，先向金管會報告，由金管會針對資訊安全和客戶保護等細節了解後，才可能同意試辦。

此外，邱淑貞也表示，因為Apple Pay是手機上的一項功能，是載具而不是支付機構，並且也不涉及發卡業務，所以未來應沒有在台灣申請設立電子支付機構許可的必要。