這段時間，有關於利用“花唄”套現攻略的帖子在網上歡樂地流傳著，根據攻略，一些店鋪通過虛構購物的方式將“花唄”內的貸款額度套現出來。

熟悉網購的人可能會發現，這種做法怎麽這麽眼熟?

是的，自網購支持信用卡消費以來，利用支付寶等第三方支付工具的套現行為一波又一波地上演，當一種新的套現方式發明出來，圍堵，然後消失，而後另一種新的套現方式又被發明出來，再堵，再消失……

想當年，小編出於好奇，也是曾經套現過的，當然，現在小編有錢了，不幹這事已經很久了。

近日，為了遏制“花唄”套現，螞蟻小貸怒了，放出大招：違規商家將被封號，套現者甚至可能影響芝麻分。

說實話，“花唄”的消費額度並不高，為了套出那麽幾千或上萬元，你必須忍受高昂的手續費及隨時有可能被騙的風險，但還是有人願意為此付出代價，由此可見，對於小額資金周轉的需求是多少的旺盛。

而提供金融服務的螞蟻金服這麽一直追在套現者屁股後面的作法也不是長久之計，有啥妙招可以一勞永逸地解決這個問題呢?

套現攻略

“花唄”是螞蟻金服旗下螞蟻小貸在淘寶、天貓上提供給消費者“這月買下月還”的網購服務，其本質是小額消費貸款，就目前用戶情況來看，貸款額度最低1000元，最高50000元。

由於“花唄”與信用卡有著同樣的功能—先消費後付款，這就為套現創造了空間。

根據網上流傳的套現攻略，小編發現，其實僅需要四步就可以成功地套出“花唄”內的額度。

第一步，在提供套現服務的網店匿名拍下專供套現的寶貝鏈接第二步，店家在QQ上教套現者在旺旺上假聊幾句，而後套現者會接到店家客服打來的確認電話，核實此次交易。

第三步，店家給套現者支付寶轉款。

第四步，套現者確認收貨。

就這樣，“花唄”里的錢被套了出來。

“花唄”的還款日是每月10日，免息期最長可達50天，與信用卡一樣，“花唄”逾期未還則會產生逾期利息，利息按照當期未還金額的0.05%按日收取，基本與信用卡相當，所以，無論你套出多少錢，最終還是要還，只不過是暫時周轉了下對於現金的需求。

據說，“花唄”一上線，便受到“剁手黨”的熱棒。數據顯示，正式上線20天，螞蟻花唄的用戶規模已突破1000萬，並且每天新增用戶近百萬，大有成為新一代全民“剁手神器”之勢。

而對於小編來說，有了“花唄”，就再也沒用過信用卡刷淘寶了。

反套現

螞蟻金服還是很警覺的，盡管“匪”總是先於“兵”出現，套現攻略的走俏開始引起了螞蟻金服的註意。

其實，在螞蟻金服風控系統內部，有兩個反套現部門，一是“反信用卡套現”;二是“反花唄套現”，早些年，淘寶一直苦惱於用戶利用信用卡套現，後來，淘寶聯合支付寶出了一記狠招斬斷了信用卡套現的鏈條，後文，小編將細細道來。

回到反“花唄”套現，一位該板塊的技術負責人(他不願意說名字，我們就叫他喬幫主吧)說，目前依托螞蟻金服的風控體系，螞蟻“花唄”已經建立了一套嚴密的反套現體系，通過反套現風控模型、文本挖掘技術，以及資金異動監測系統等，對螞蟻花唄的商戶進行反“套現”識別。

那麽，喬幫主是如何反套現的呢?

根據喬幫主的介紹，反“花唄”套現系統是根據貸款流程(貸前-貸中-貸後)而設定的，再結合數個大家都看不懂的模型。

在貸前，那些被系統認為是風險高的商戶及曾經有過套現前科的店鋪將不會開放“花唄”。什麽是風險高的商戶呢?這就涉及到一個叫做“文本挖掘模型”的技術，該模型內部有幾百個關鍵字，這個模型對淘寶內所有的商品(名稱、描述等)進行搜索，凡是遇到踩雷的，就會鎖定商品，進而追溯到商鋪，再進行人工確認套現還是正常交易。

據說，這個模型還會自我學習，喬幫主稱之為“叠代”，目前，它正在學習更多的關鍵詞。但人類的智慧似乎是無邊的，套現店鋪往往會盡量避開敏感性的關鍵詞，比如以下是一個套現商鋪的提醒：

於是，這就來到了貸中。在貸中，反套現模型會對每一筆交易進行逐步掃描，時時判斷高風險。這里面，“行為模型”發揮了作用，“比如說，買學習卡，正常交易下都是買一張兩張，如果一下子買了五張十張，就會被‘行為模型’識別出來。”喬幫主說。

這個“行為模型”主要通過購買行為來判斷正常交易和非正常交易。通常，虛擬的商品是“行為模型”監測的重點，因為套現交易需要馬上確認收貨，套現店鋪才能收到套現者“花唄”內的金額，而虛擬的商品不需要物流，能夠實現即可確認收貨。

當然，還有很多高危行為的案例，但喬幫主不願意多說。

如果經歷貸前、貸中後還有漏網之魚，就會進入到貸後的“事後反查”，這里面又涉及到一個叫做“資金異動監測”的模型，你前腳買後腳就馬上確認收貨，“資金異動監測”體系就會發出預警。

除了貸前、貸中、貸後，螞蟻金服風控部門還會派出一些人手到站外抓取消息，比如潛伏在各大論壇、貼吧、微博、社交網站，包括QQ，通過相關的技術手段匹配與套現相關的COOKIE。

那些年的套現攻略

其實，這些年，套現一直是令各大網絡支付平臺頭痛的問題之一，尤其是信用卡套現。小編自2008年將網購主戰場從ebay易趣轉到淘寶以來，就一直樂呵呵地觀察著各種套現攻略。

比如，在2008年當年，一種初級攻略在網上流傳，具體是這樣的：小王先在淘寶網上開家網店，使用支付寶綁定自己的借記卡賬戶，然後，用自己的另外一個賬號登錄淘寶，到自己店內“購物”，下單後，用與支付寶綁定了的另一張信用卡支付了“貨款”。第二天，這筆貨款就打到小王的借記卡賬戶上，信用卡成功套現。

當越來越多的人利用支付寶套現，銀行開始警覺，相當一部分銀行對支付寶內綁定的信用卡交易作出限額規定。

當年8月，支付寶也強化了對套現者的打擊力度，對於部分套現者采取永久拒絕提供支付寶服務，納入不良信用記錄黑名單等多項措施，有人因為套現被撞了個正著，結果賬號被凍結了長達5年之久。

與淘寶—支付寶一樣，騰訊旗下的拍拍—財付通、京東及其旗下的京東白條也存在套現的問題，相比線下的POS機套現，線上成本要低得多。

2010年末，一種POS機+支付寶的“線上+線下”套現模式又被發明出來，當時利用的工具是拉卡拉，具體的做法是：在拉卡拉的POS機上，小王利用信用卡刷卡購買支付寶充值碼，再到線上充值到自己的支付寶，而後將支付寶內的金額轉入與之綁定的借記卡，小王的套現流程結束。

當時拉卡拉購買充值碼的收費是按充值金額的1%，最低2元，最高50元，成本算是很低的。很多人都發現了這個套現漏洞，包括小編在內，為此，小編還試了一下，確實好用。當然啦，小編一開始是拒絕套現的。

在2012年1月份，為了規範互聯網支付業務，央行發布了《支付機構互聯網支付業務管理辦法(征求意見稿)》，意見稿中明文提及支付機構的客戶“不得利用信用卡透支為支付賬戶充值”。此意見稿一出，同年2月，支付寶就發出公告關閉了信用卡充值支付寶服務，由此，這個套現鏈條才被斬斷。

而後，此套現模式又出現反複，2014年多家媒體報道，一個叫做“繳費易”的自助支付終端上，依舊可以用信用卡購買支付寶充值碼，手續費也是1%，報道出來後，支付寶終止了和“繳費易”的合作。

堵與疏

可以說，這麽多年來，套現與反套現的戲碼一直在上演，因為套現的需求一直存在，所以不斷地產生新的供給。

在喬幫主看來，遏制套現行為只能靠堵與疏，堵包括事前預防事後堵截，但堵只能治標，要想治本得靠疏。既然用戶擁有如何強烈的小額資金周轉需求，與其通過套現等非法途徑釋放，不如直接提供給他們這樣的產品，於是，“借唄”誕生了。

小編的支付寶賬戶中已經上線了“借唄”功能，可貸額度10000元，借款時間最長1年，還款方式是等額本息，日利率為0.045%，還款使用等額本息的方式，如果我借1萬，一年的利息約為900元。成本還是挺高的哈。

至於那些套現“花唄”的商家，螞蟻金服有處罰的明文規定，該封號的封號，該凍結資金賬戶的凍結資金賬戶，而對於套現的客戶，螞蟻金服還有可能要扣芝麻信用分，至於扣多少，據說還在商量。

小編認為，可以強迫他們按0.045%的日利率借1萬，借1年，扣他900元錢，不管他們是否真的需要這筆錢。

5月14日上午，廣藥白雲山集團(600332.SH)、九州通集團(600998.SH)、賽柏藍三方在上海宣布聯合投資布局移動互聯網醫藥雲商——三方擬共同投資設立獨立法人實體“醫藥雲商公司”，以推進、完成系列雲商項目的落地、實施、推進與發展，並將公司發展成為創新模式的醫藥移動互聯網運營公司。

目前，廣藥在最新的中國醫藥工業序列中排名第一，九州通是中國最大的民營醫藥物流企業，而賽柏藍則是醫藥行業訂閱數和影響力最大的公眾平臺。

《第一財經日報》14日從會議現場獲悉，三方合作將重點將“微商”升級為“醫藥雲商”，即通過醫藥雲渠道建設，將醫藥生產商所生產的產品與醫藥電商夥伴的戰略合作，歸攏線上渠道，實現線下傳統醫藥分銷網絡與線上醫藥電商分銷網絡的互聯互通，包括線下的批發、分銷、倉儲、配送，線上的自營網店平臺、第三方平臺、微商等各類可實現有效銷售的銷售端有效覆蓋，形成雲倉儲、雲配送、雲分銷、雲服務，達到醫藥雲渠道全覆蓋醫藥雲終端。

“白雲山出產品，九州通有網上銷售的資質，而賽柏藍高質量的活躍20萬用戶可以轉化為未來最具含金量的平臺用戶基礎。” 中國醫藥企業管理協會副會長、賽柏藍首席顧問牛正乾接受《第一財經日報》采訪時透露。

他進一步解釋說，醫藥雲渠道建設指生產商所生產的產品通過與醫藥電商夥伴的戰略合作，有效實現線下傳統醫藥分銷網絡與線上醫藥電商分銷網絡的互聯互通，包括線下的批發、分銷、倉儲、配送，線上的自營網店平臺、第三方平臺、微商等各類可實現有效銷售的銷售端的有效覆蓋。

據了解，三方最先合作的品種是廣藥白雲山集團白雲山和黃中藥的“白雲山鐵瑪”等系列產品，這一產品也是其醫藥雲渠道中創新銷售模式的核心產品。

合作中，廣藥白雲山集團主要提供符合國家標準的產品(包括但不限於白雲山鐵瑪)供醫藥雲渠道銷售，是醫藥雲渠道建設的產品生產商;九州通提供醫藥電商渠道分銷網絡資源，實施白雲山鐵瑪等系列產品銷售的結算、配送等，作為醫藥雲渠道建設的分銷商;賽柏藍提供實施白雲山鐵瑪等系列產品銷售的醫藥領域的相關粉絲資源和基於微信移動互聯技術條件下的移動入口，作為醫藥雲渠道建設的營運商。

中國醫藥物資協會關於中國醫藥電商的研究數據顯示，目前我國網上藥店2011年銷售總額不足4億元，2012年增長到16億元，增速達400%;2013年39億元，增速也超過200%，發展潛力巨大。

在項目推進過程中，還將借助線上、線下資源，啟動“眾合創業”計劃，即在國家提出的“大眾創業、萬眾創新”下，創造低門檻落地醫藥行業的創業、創新，推動更多的人通過項目參與。

事實上，今年2月，白雲山曾宣布與九州通旗下電商平臺“好藥師”正式結成首份“雲渠道”戰略合作協議，將白雲山“中藥偉哥”的“鐵瑪”產品的銷售放在好藥師平臺，雙方將就會員、供貨、預算費用等資源進行深度交叉支持。

而白雲山曾公開表示，預測這一產品預計在未來幾年內將形成5～10億銷售，並成為其旗下主力產品。

除上述投資項目簽約以外，14日上午，廣藥白雲山集團、九州通集團、賽柏藍還就具體的首個雲商項目合作進行了簽約儀式——項目涉及廣州白雲山和記黃埔中藥有限公司“白雲山鐵瑪”產品經銷的“雲渠道、雲終端、O2O、微創業”等一攬子創新商業模式打造。

“相比其他行業，醫藥行業的互聯網發展是整體滯後的，但是發展速度卻是很迅速的。”昨日，中國醫藥企業管理協會副會長牛正乾向《第一財經日報》表示，醫藥電商的政策紅利正在快速到來，整體行業發展將在未來兩三年內實現爆發。

公開數據顯示，美國網上藥店的銷售規模已經占到整體銷售規模的30%左右，這一數據在日本、歐洲則分別為17%和23%，而相比之下，中國不足0.5%的數字顯然市場潛力巨大。

當大型代工鞋廠紛紛轉移、關閉或壓縮規模時，一批微小型鞋突然間湧出，以新模式對接互聯網時代，正逐漸形成東莞這一全球最重要制鞋基地的新常態。亞洲鞋業協會秘書長李鵬近段頻頻到東莞鞋業中摸底產業現狀時，他吃驚地發現，盡管東莞制鞋工人數量依然呈現減少趨勢，但鞋企的數量不僅沒有減少反而增加。李鵬近日接受《第一財經日報》記者采訪時稱，以往東莞制鞋廠動輒成千上萬人，但現在超過上萬人的鞋廠寥寥無幾。在一些縮減規模或倒閉的大型工廠原有廠房里，演變成三五家甚至十來家幾百人或幾十人的微小鞋廠，貌似一個小型的工業區，訂單直接對接淘寶、微店等新零售端。東莞鞋業並非一片哀鴻，反而露出一些生機，鞋業持續處於轉型升級中。

大型代工廠仍處於寒冬

在外需沒有明顯複蘇以及勞動力等成本不斷增加的情況下，中國鞋類出口訂單並沒有明顯好轉。據海關總署最新公布的數據顯示，今年1~5月，中國鞋類出口176萬噸，同比下降4.7%，出口金額為207.16億美元，同比微增長0.7%。《第一財經日報》記者近日在東莞采訪時，多家鞋企普遍經營成本依然增長，由於報價上漲而導致訂單量有所減少，利潤依然呈現下滑的趨勢。

全球最大運動鞋制造商臺灣寶成集團(9904.TW)對外發布的運營情況也顯示，制鞋業務凈利潤越來越薄。寶成集團2015 年第一季合並營收為 622.52 億元新臺幣，同比增長11.6%。其中制鞋業務占合並營收比重為70.4%。雖然 2015 年第一季合並營收持續成長，惟由於配合品牌客戶之訂單配置所進行的產能遷移及調度，對制鞋業務的營運效率造成影響;加上通路業務積極拓展銷售據點，致相關銷管費用也較去年同期增加，使得寶成集團 2015 年第一季合並營業毛利率及合並營業凈利率分別為 22.9%及 3.6%，較 2014 年第一季的 23.4%及 4.8%減少。其中，寶成集團今年第一季合並營業凈利為 22.25 億元新臺幣，比去年同期26.56億新臺幣合並營業凈利下降16.2%。

為了減低制造成本，寶成集團近年來逐漸減少在中國大陸的生產線，而加快往越南以及印尼轉移。據與寶成集團有接觸的內部人士向本報記者反映，寶成集團旗下裕元工業(0551.HK) 設於東莞高埗鎮的工廠高峰期達10萬人左右，而至今縮減成3、4萬人。連制鞋“大鱷”寶成集團的凈利率都跌到業內約定俗成的5%這條正常臨界線以下，其他制鞋代工廠的日子也不好過。上世紀90年代中期從鞋廠從臺灣遷移到厚街的臺商楊永(化名)接受近日《第一財經日報》記者采訪時稱，10多年前，一雙出口價為5~6美元的鞋子，大約可以賺2~3美元，5、6年前大約可賺1美元左右，現在由於成本上漲，出口一雙15美元的鞋子，甚至都連1元人民幣賺不到，利潤率大約只有1%，有些訂單還會虧損，通過拆東墻補西墻才能將總數攤平，艱難維持工廠運轉。

據亞洲協會協會調查統計的數據，自從2008年金融危機爆發以來，隨著中國制造成本節節攀升，目前東南亞鞋業已搶走中國30%的訂單。由於成本不斷上漲以及訂單流失，曾經產量占到全球市場1/10的東莞鞋業近年來加快調整，安加鞋業、飛利達鞋業、聯運鞋業、華宏鞋廠、名雅鞋廠等公司已陸續搬遷或關閉，這些工廠動輒幾千人甚至上萬人，而華堅集團、綠洲鞋業等這些規模超過萬人的大廠也在縮小東莞制鞋基地的規模。

“作為全球的制鞋基地，東莞盡管有不少大型制鞋廠搬遷或縮小規模，但主要還是低端訂單被分流走。目前，東莞鞋業出現兩大趨勢，一方面，在成本不斷上漲的情況下，規模生產已逐漸失去優勢，大型鞋廠還會繼續將部分生產線往東南亞地區外遷以及往江西、湖南、貴州等地內遷，但不少工廠的研發、設計、接單到貿易等相對高附加值的環節基本都還留在東莞，國際采購商、原材料以及高端制鞋人才也依然匯聚在東莞，東莞逐漸形成這些鞋企的總部;另一方面，互聯網正推動內銷加快發展，為電商設計以及加工鞋產品的內銷訂單正以前所未有的速度增長，借助東莞幾十年為國際代工建立好的完善產業鏈，東莞微小型鞋企正迅猛成長，或許逐漸發展為主流。”李鵬如此認為。

微小鞋企迎來電商春天

郭東(化名)在東莞制鞋業已摸爬滾打了20多年，主要為意大利、西班牙等歐盟國家的鞋企代工，其工廠在高峰期曾高達4000多人，然而，由於勞動力成本不斷上漲以及國際客戶陸續將訂單往東南亞轉移，近年來他的工廠生產規模一再壓縮，但令他萬萬沒有想到的是，他躲過2008年的金融危機，頂住歐盟征收反傾銷稅的壓力，卻由於海外訂單不斷銳減以及試水內銷缺乏經驗，導致資金鏈斷裂而被迫於去年關閉工廠。在近一年來，郭東不斷思考和反省，目前在朋友資助下重新開了一家幾十人的微小型鞋廠，欲借助互聯網運作模式東山再起。

“目前，淘寶店和微信店是我們的客戶目標。我們先研究歐美最新流行的鞋款，然後通過我們的設計師根據潮流來設計，將開發出一些款式發給客戶，這些訂單量比較小，收到訂單後3~7天則可出貨，而此前借外貿訂單，從接單到出貨至少需要45天，收到貨款一般在3個月後，現在整個流程明顯壓縮，利潤也得到大幅提高。代工鞋子量雖然大，但凈利潤率往往只有2~3%。淘寶等電商客戶交給我們的訂單，由於減少中間環節以及我們通過設計增加附加值，利潤率大幅提升達到20%。但假如我們自己在淘寶或京東上開店出售自己的品牌，利潤則更高。例如一雙成本100元的鞋子，一般到終端實體商店價格至少翻4倍，而在網上可以賣到2.5~3倍的價格，扣除各種費用後，預計利潤率甚至高達100%。”郭東近日接受《第一財經日報》記者采訪時談到，他已註冊了新品牌，並開了兩三家實體店，正準備在線上開店，摸索O2O模式，嘗試從設計、制造到終端零售的全產業鏈運作。

目前，不僅為網店、微店代工，不少微小型鞋企還希望借助電商平臺打造自主品牌。本月初，東莞厚街喬鴻鞋業迎來了阿里巴巴“中國質造•廣貨網上行”一行，這家為多個國際知名沙灘鞋品牌代工長達20余年的工廠，欲借力“互聯網+”東風實現轉型升級。喬鴻鞋業董事長郭正津談到，目前每生產一雙鞋最多只能賺一元，意味著這個有著300多人規模的工廠，一個月必須代加工十萬雙以上鞋，才能保持收支平衡。他認定發展自主品牌是必走之路，並於2013年註冊了自有品牌“洛克熊”， 並把眼光投向了互聯網。但從代加工的零庫存帶發展自主品牌可能面臨的高額庫存、對銷售終端市場流行風向標的不夠靈敏等，這讓包括郭正津在內的制鞋商多少有點不知所措。

而阿里巴巴旗下的淘寶正在不斷尋找優質的廣東制造優化其商品結構，順勢推出“中國質造•廣貨網上行”，在亞洲鞋業協會的協助下，挑中包括喬鴻鞋業在內的十家東莞鞋企加入此活動中。淘寶數據顯示，2012年廣貨在淘寶年銷售額僅為50~60億元，到2015年3月底廣貨在阿里巴巴體系銷售超過6000億元。

李鵬談到，許多品牌鞋企最頭痛的問題就是庫存，包括百麗、李寧等企業都被庫存所困擾，而互聯網最大的好處就是有望實現零庫存。例如，現在剛上市的涼鞋，品牌商早已在去年底已下單生產，而現在這些微小鞋企打造自己的品牌時，完全可以借助互聯網應季生產，統一購買一批材料後，先設計一些款式放上網看市場反應，假如銷量不錯可以及時補貨，而萬一不受歡迎，則可以將原有的材料生產其他款式，這是傳統大眾品牌所往往不具備的優勢。部分微小型鞋企，憑著出色的設計以及管理能力，未來有望發展成類似歐洲高級定制的鞋企。

任建華

這兩天，國家發改委官網連續透露重要人事變動消息，除了大家熟知的寧吉喆外，另一位“神秘高官”也進入了委領導行列，他叫任建華。

為什麽說神秘?因為網上根本找不到任建華的簡歷，關於他從哪里來，官方也沒有給出明確信息。以至於很多媒體作出了這樣的新聞標題：任建華任發改委副主任。

國家發改委領導包括黨組成員、秘書長和副秘書長，黨組成員中不僅有主任、副主任，還有紀檢組長和兩個二級局局長，任建華排名在副主任王曉濤之後，國家糧食局長任正曉和國家物資儲備局長孫霖之前，也並不意味著就任副主任。

昨晚，發改委官網正式更新任職信息，任建華接替劉曉濱擔任紀檢組長，而劉曉濱仍保留黨組成員身份。

根據公開資料，任建華曾擔任中紀委幹部管理室副主任和信訪室主任，是一名老紀檢。

十八大後，紀檢系統幹部調整頗為密集，巡視組長、省級紀委書記、派駐部委的紀檢組長等位置迎來了不少新人。在這批獲得重用的幹部中，有一個鮮在公開場合曝光的群體，那就是中紀委的內設職能部門的領導們。

中紀委機構職能調整完成後，共內設27個部門，其中包括12個專司辦案的紀檢監察室。一年來，超過10個職能部門的負責人發生了職務變動，走上了新的工作崗位。

他們是——

張立軍，現任中紀委駐全國人大紀檢組組長，曾任中紀委組織部部長。

肖培，現任監察部副部長兼中紀委宣傳部部長。監察部副部長職務為2015年7月確認。

遲耀雲，現任山西省紀委常務副書記，曾任中紀委第一紀檢監察室主任。

劉明波，現任安徽省紀委常務副書記，曾任中央紀委研究室主任，中紀委副秘書長、辦公廳主任。

王舸，現任陜西省紀委副書記，曾任中紀委第七紀檢監察室副主任。

侯覺非，現任中紀委駐國家工商總局紀檢組監察局局長，曾任中紀委法規室主任。

許傳智，現任中紀委駐國家民委紀檢組組長，曾任中紀委黨風政風監督室主任。

田野，現任中紀委駐水利部紀檢組組長，曾任中紀委案件監督管理室主任。

陳雍，現任監察部副部長兼中紀委第十二紀檢監察室主任，監察部副部長職務為2015年4月確認。

傅奎，曾任中央紀委副秘書長、綜合辦公室主任，2014年2月任國家預防腐敗局副局長，今年8月被免去現職，料將出任重要職務。

這些中紀委自己培養的要員們身處要害部門，擔負重要職責，身份職務特殊，他們在中紀委工作期間，個人簡歷很少對外披露，直到外放部委和地方後才逐漸為人所知。近期，這批官員集中獲任要職，並非偶然，既是對他們工作的肯定，也是加強對各方監督的迫切需要。