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上車攻略(2)：入市五部曲 脫苦海

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只要細心計劃，買樓並不是遙不可及，OL、白領、小家庭等希望置業安居，只要有良好計劃，未來也有機會一步步實現置業夢想。

1. 買樓預算

很少人買樓一次過支付樓價，亦不一定要儲夠三成首期才可以買樓。雖然銀行只會借出樓價70%，但按揭證券公司(HKMC)提供最多另外兩成的第二按揭，所以不是說要有60萬元才可以買200萬的樓。如果用九成按揭，首期是20萬，以按息2.5%，供20年計，以下是買樓的支出預算：

20110825

只需在網上搜尋器打上「按揭計算機」，就有很多網頁提供程式，預計自己可以負擔多大銀碼的物業。

2. 儲蓄首付

既然供樓連同駛費都要支付萬多元，所以想買樓的話，每月都應該要儲蓄$10,000，即是大約需要兩年半儲夠首付。由於銀行低息，想加快儲錢的速度就要投資。除了銀行提供的月供股票計劃之外，筆者認為直接買高息股票可能是更佳的主意，例如恆生銀行(0011)每手100股，股價百多元，即是萬多元便可以買到一手，每月貼多少錢就可以買到，股價長期穩定，息率超過4厘，亦免除了月供股票的駛費。

3. 與銀行打好關係

銀行除了向公務員、專業人仕提供較好的條款外，其實熟客都有商量。比如長年於某銀行出糧，有每月收入紀錄，往往佣金收入都可以用來計算供款能力。這一點對於通過銀行的壓力測驗就很重要。信用咭、稅貸、私人貸款等良好的還款紀錄，都有助於申請按揭。

銀行最喜歡的客戶不一定是甚麼錢都不借的「鐵公雞」，反而有借有還才是上等人。所以將出糧戶口、存款、信用咭、稅貸等集中在一兩間銀行，並要維持良好的信貸紀錄。

4. 篩選買樓目標

當您有足夠財務實力，市場出現平貨之前，就要「做功課」。最起碼知道可以買多大的銀碼後，也要知道自己想買那類物業。大家可以列出自己的需要及要求，例如：

地區：方便上班、起居，以及照顧家人

樓則：一房、二房、三房，是否需要套房

設備：是否一定要有泳池會所，還是公共社區設施都夠用

5. 搜集樓盤資料

地產代理網站都有提供物業及成交資料，有些更有實地圖片及影片，當然更好是到實地觀察。網上成交數據都是根據土地註冊處（俗稱田土廳）紀錄，所以一定準確，不過會有大約一個月的時差。要有最新的樓價資料，唯有透過經紀，而且可以安排睇樓，然後自己做筆記，從而知道在跌市中可以買入那些單位。

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