從以辦理小額貸款為由騙取手續費，到非法集資、非法外匯交易、薦股類詐騙，各種金融領域的詐騙手法、擦邊球模式逐漸進入公眾視野，傳統的金融監管手段正遭遇前所未有的挑戰。
據騰訊安全反詐騙實驗室監測數據顯示，2018年上半年發現涉嫌傳銷平臺3000多家，高風險金融平臺1萬多家，針對監管部門已經定性的傳銷、金融詐騙類網站，騰訊安全可對風險實現相關提示。
“科技監管可全面運用於互聯網金融的監管端，助力網貸攻堅‘精準拆彈’。”第一財經日報執行總編輯、第一財經新媒體總編輯楊宇東表示，金融科技帶來了新的風險場景和風險特征，也需要監管機構“以科技對科技”去積極應對。
基於互聯網金融行業安全態勢以及監管現狀，近日，騰訊安全聯合實驗室與第一財經聯合發布《騰訊安全：2018上半年互聯網金融安全報告》（下稱《報告》），對互聯網金融風險態勢、風險類型、安全防範技術手段以及金融風險安全方面進行了梳理，並提出建議。
P2P信用違約風險升高，風險平臺占比達到44%
近年來，網絡化新型傳銷及非法集資案件頻發，與此同時在監管整治與宏觀經濟去杠桿的雙層作用下，P2P平臺接連遭遇“爆雷”，涉眾型金融風險進一步發酵。
《報告》顯示，互聯網金融風險態勢主要體現在五個方面：一是，非法集資案件數量持續高位攀升，涉案金額超千億元；二是，網絡傳銷活躍參與人數超千萬，金融理財類傳銷成主流模式；三是，P2P網貸信用違約風險升高，風險平臺占比達到44%；四是，互聯網外匯交易違法嫌疑大，基金與貴金屬交易深受影響；五是，非法金融平臺投資騙局多，為招攬投資者虛假宣傳。
以網貸行業為例，2018年對於P2P意味著行業大洗牌，也是行業從野蠻發展走向合規理性的分水嶺。據媒體不完全統計，從6月19日至6月26日僅8天時間內，全國範圍至少有42家平臺“爆雷”。即便是還在正常運營的平臺，也難敵行業狀態低迷、規模收縮的大環境。
根據騰訊靈鯤大數據金融安全平臺累計發現P2P網貸機構1萬余家，其中存在中高風險的占比約為44%。
中南財經政法大學金融協創中心研究員李虹含表示，互聯網金融風險是目前最大的金融風險之一，網絡借貸業務已逐漸形成傳染性風險，防範並化解風險對於對於防止系統性風險至關重要。
以高息為誘餌、吸引投資者參與，互聯網金融詐騙與傳銷組織較為相似。《報告》建議，網民應通過工商註冊機構查詢互聯網金融公司的經營資質鑒定真偽，就能有效降低風險。此外，判斷互聯網金融機構的收益與風險說明是否合理至關重要。就當前市場環境而言，收益率超過10%的項目風險都極高，若無十足把握切勿輕信。
P2P地方監管三大難題：預警難、識別難 、覆蓋難
地方金融風險形勢嚴峻，化解P2P網貸平臺風險也成為此輪風險攻堅戰的重點難題。據業內人士表示，目前主要有預警難、識別難、覆蓋難三大難題待解。
上述人士表示，P2P大量金融企業脫離監管，有的打著投資、慈善、區塊鏈等各種幌子組織平臺從事非法金融活動。
其次，在穿透識別方面，一些新興金融企業通過資金池層層嵌套，隱蔽性、欺騙性、危害性都很強。特別是一些非法集資企業股權關系很複雜，賬戶眾多，子公司也達到幾十家甚至上百家。“互聯網金融跨區域、跨行業經營的特點，傳統金融監管模式無法及時定性。”上述人士表示。此外，地方金融監管還面臨人手不足的監管覆蓋難題。
廣州市金融局局長邱億通表示，“與過去不同的是，金融風險通過互聯網蔓延，呈現高隱蔽、跨地域和擴散快等特點。地方金融監管水平和市場發展水平必須相匹配，金融+互聯網的趨勢不可阻擋，因此互聯網化的管理方法必須跟上。”
監管科技助力網貸攻堅
值得註意的是，數字科技在推動金融行業加快轉型的同時，也帶動了監管科技的迅速走熱。上述金融辦人士表示，大數據、區塊鏈、人工智能等技術在金融監管中的運用可以解決上述難題，提高金融風險的精準識別。
金融業態不斷創新，地方金融監管部門責任也越來越重。根據記者了解，目前已有廣州、西安、貴陽、北京、深圳等多個城市的金融局（辦）與互金巨頭合作，運用監管科技防範新型金融風險。
例如，深圳市金融辦聯合騰訊部署的靈鯤金融安全大數據平臺，運行半年時間已經取得成效。
數據顯示，通過和工商總局合作，該平臺能有效感知整個互聯網的傳銷態勢，對3000多家傳銷平臺和3000多萬傳銷參與者分析和風險量化。與深圳市金融辦，廣州商品清算中心等各地監管機構合作，針對P2P和ICO平臺進行專項能力建設，運用多源數據融合技術，能對P2P 、投資理財、外匯交易等22個金融類別的識別與風險指數計算，助力監管機構量化金融平臺風險。
該監管平臺對P2P進行多維度預警分析，從四個維度構建了模型。目前，有266項技術指標評估企業的總體情況，實現對網絡借貸、區塊鏈等各重點領域多層次的傳銷平臺進行精確預警，以風險指標和指數的形式直觀的展現，實行分類分級的處置，努力實現非法金融活動和非法金融機構的早識別、早預警、早發現。
騰訊安全反欺詐實驗室負責人李旭陽對第一財經介紹，目前風險監測平臺可提供針對消費者的彈窗式風險提示模式，“有利於老百姓對投資平臺風險提早預警。”
中國社科院金融研究所法與金融室副主任尹振濤認為，就網貸行業健康發展而言，最重要的是在現有的“1+3”監管框架基礎上形成監管的長效機制。其中重要的內容包括，行業統一的互聯網金融基礎設施建設、標準與數據統計庫、征信體系與數據共享機制、監管標準與備案制度等，以及包含事前（備案）、事中（監測）和事後（處置）的監管體系。
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