ZKIZ Archives


個人購匯監管變局,“螞蟻搬家”將重罰

繼銀聯卡停刷資本項下投資性保險、國內公司跨境並購審核升級後,個人購匯監管也開始趨嚴。

具體而言,個人在購匯時須簽署《個人購匯申請書》(下稱《申請書》)明確:“境內個人辦理購匯時,不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。”

事實上,隨著人民幣對美元匯率逼近“7”這一重要心理關口、外匯儲備也極可能在短期內跌破3萬億美元“紅線”,居民的購匯沖動日前持續走高。這也使得市場對於外匯管理部門嚴格執行個人購匯政策有所誤讀。

“個人海外購房及投資屬於尚未開放的資本項目,一直以來都不能做。”外匯局相關負責人3日明確指出。一名業內人士用警察查酒駕來形容此次個人購匯監管升級:“原來酒駕只要罰幾百元就放走了,現在要拘留。你不能說警察抓酒駕不對。”

第一財經記者查閱相關規定發現,若監管部門一旦發現“螞蟻搬家”式的逃匯,情節嚴重,可處逃匯金額30%以上等值以下的罰款。

個人購匯監管“變風向”

2015年“8·11”匯改後,人民幣對美元匯率的貶值幅度已超10%。市場上,“資本外流”的擔憂不絕於耳。

就在此時,個人購匯時須簽署《申請書》的消息觸動了市場的神經,“個人購匯不得用於境外購房投資”的“新政”在朋友圈刷屏。

國家外匯管理局日前發布消息稱,外匯管理部門對個人外匯信息申報管理進行完善,不涉及個人外匯管理政策調整,個人年度購匯便利化額度沒有變化。

上述外匯局相關負責人3日明確指出:“個人海外購房及投資屬於尚未開放的資本項目,一直以來都不能做。”

該負責人表示,當前我國資本賬戶尚未實現完全可兌換,資本項下個人對外投資只能通過規定的渠道,如QDII(合格境內機構投資者)等實現。個人在境內配置外幣資產的選擇面較窄,只能持有外幣存款或購買品種有限的外幣理財。

顯而易見,居民投資海外房產不在上述範圍之內。“每年5萬美元的購匯額度肯定不是給你用來買房的。” 時機資本(Skybound Capital)投資總監壽祺對第一財經記者表示。

但若將時間倒推五六年,當時人民幣升值壓力較大,外匯管理主要是“防流入、寬流出”。所以看好海外房地產市場的居民,有的個人靠每年換匯積少成多;還有的靠“螞蟻搬家”——通過親戚朋友分拆購匯的方式將錢匯到海外買房置業;甚至有些私人銀行及第三方財富管理公司,也為個人居民提供海外配置房產的特殊通道,他們在境內收取人民幣,在境外為客戶配置房產,從中收取手續費。

上述現象累積在一起,造成了個人也能靠購匯額度出海配置房產的錯覺。以至於此次元旦外匯局突然在《申請書》中要求購匯者承諾不得使用個人購匯額度海外買房,引發了市場高度關註。

其實,隨著人民幣貶值壓力加大,外匯監管已從“防流入”向“控流出”轉型。

“個人購匯僅限於經常項下非經營性購匯,而非無因性購匯,之所以我們以前很少感受到這一點,是因為此前在銀行購匯時不需要提交真實性材料,僅憑個人主動申報購匯信息即可完成。”金融監管研究院副院長王誌毅稱。

逃匯情節嚴重將重罰

雖然監管部門加強了個人購匯的信息申報管理,但從實際操作層面看,《申請表》在手機銀行購匯操作過程中只需勾選一項購匯用途,5萬美元內的個人購匯額度並未要求提供具體證明材料。“新規只是把個人承諾及購匯用途信息體現得更加詳細。”業內人士表示。

王誌毅表示,此次個人購匯加強監管,可以理解為加強了對2007年《個人外匯管理辦法實施細則》(下稱《實施細則》)的執行力度。

換句話說,5萬美元還是可以在沒有任何證明的情況下被換出來。不過,倘若個人居民執意分拆購匯,企圖靠螞蟻搬家的方式出海配置資產,一旦被發現,將要付出不小的代價。

上述外匯局相關負責人表示,虛假申報、騙匯、欺詐、違規使用和非法轉移外匯資金等違法違規行為將被列入“關註名單”,在未來一定時期內限制或者禁止購匯,納入個人信用記錄。

根據《實施細則》,個人分拆結售匯行為主要具有以下特征,都可能被認定為“螞蟻搬家”,其中包括:5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯後,將外匯匯給境外同一個人或機構;個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上(含)提取接近等值1萬美元外幣現鈔;或者5個以上個人同一日內,共同在同一銀行網點,每人辦理接近等值5000美元現鈔結匯。

此外,同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬,直系親屬分別在年度總額內結匯;或者同一個人的5個以上直系親屬分別在年度總額內購匯後,將所購外匯劃轉至該個人外匯儲蓄賬戶;其他通過多人次、多頻次規避限額管理都屬於個人分拆結售匯行為。

根據《申請書》,如果違法違規套匯,除了可能被列入“關註名單”,此後兩年都取消5萬美元購匯額度外,還可能面臨逃匯金額30%左右罰款,以及5萬元以下罰款。

《申請書》指出,對於有購匯違規行為的個人,外匯局將會依法列入“關註名單”管理,當年及之後兩年不享有個人便利化額度,同時依法移送反洗錢調查。也就是說,列入“關註名單”者,此後兩年都取消了5萬美元的購匯額度。此外還將依據《中華人民共和國外匯管理條例》第三十九條、第四十條、第四十四條、第四十八條等給予處罰。

第一財經記者查閱上述條例發現,第三十九條指出,有違反規定將境內外匯轉移境外,或者以欺騙手段將境內資本轉移境外等逃匯行為的,由外匯管理機關責令限期調回外匯,處逃匯金額30%以下的罰款;情節嚴重的,處逃匯金額30%以上等值以下的罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

第四十八條規定明確,有下列情形之一的,由外匯管理機關責令改正,給予警告,對機構可以處30萬元以下的罰款,對個人可以處5萬元以下的罰款:未按照規定進行國際收支統計申報的;未按照規定報送財務會計報告、統計報表等資料的;未按照規定提交有效單證或者提交的單證不真實的;違反外匯賬戶管理規定的;違反外匯登記管理規定的;拒絕、阻礙外匯管理機關依法進行監督檢查或者調查的。

小心購匯季退潮

對於個人購匯監管趨嚴,有人擔心會影響境外留學和旅遊等情況的用匯。對此,外匯局相關負責人明確表示“沒有影響”。出境留學,便利化額度內購匯,按規定進行完整、真實的信息申報;超過便利化額度的,提供本人因私護照及有效簽證、境外學校錄取通知書、學費證明或生活費用證明就可以購匯;出境旅遊,可以在便利化額度內按需購匯,也可在境外使用銀行卡消費,用匯不受影響。

中長期看,良好的經濟基本面是我國跨境資金流動基本穩定的根本保障。花旗銀行3日發布的2017年投資策略報告預計,由於中國政府將繼續推進一系列改革措施,中國經濟2017年有望穩定增長,經濟增長率預計維持在6.5%。

外匯局有關負責人上月初接受新華社采訪時表示,未來一段時期,我國經濟保持中高速增長,經常賬戶持續順差,外匯儲備總體充裕,財政狀況良好,金融體系穩健的基本面沒有改變,特別是隨著供給側結構性改革取得積極進展,經濟發展新動能加速成長,這都將有利於夯實我國跨境資金流動總體平穩的基礎。

招商證券首席宏觀分析師謝亞軒表示,居民和企業應理性分析人民幣的長期走勢,學會利用金融工具對沖匯率風險,而非恐慌性地盲目購匯。一旦購匯季熱潮退去且美元走軟,購匯操作就可能顯得操之過急。

專家建議,盡管新的一年個人換匯額度刷新,但市場主體要樹立正確的風險意識,根據自身實際需要,謹慎理性投資。

個人 購匯 監管 變局 螞蟻 搬家 重罰
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=230520

股票掌故 | 香港股票資訊 | 神州股票資訊 | 台股資訊 | 博客好文 | 文庫舊文 | 香港股票資訊 | 第一財經 | 微信公眾號 | Webb哥點將錄 | 港股專區 | 股海挪亞方舟 | 動漫遊戲音樂 | 好歌 | 動漫綜合 | RealBlog | 測試 | 強國 | 潮流潮物 [Fashion board] | 龍鳳大茶樓 | 文章保管庫 | 財經人物 | 智慧 | 世界之大,無奇不有 | 創業 | 股壇維基研發區 | 英文 | 財經書籍 | 期權期指輪天地 | 郊遊遠足 | 站務 | 飲食 | 國際經濟 | 上市公司新聞 | 美股專區 | 書藉及文章分享區 | 娛樂廣場 | 波馬風雲 | 政治民生區 | 財經專業機構 | 識飲色食 | 即市討論區 | 股票專業討論區 | 全球政治經濟社會區 | 建築 | I.T. | 馬後砲膠區之圖表 | 打工仔 | 蘋果專欄 | 雨傘革命 | Louis 先生投資時事分享區 | 地產 |
ZKIZ Archives @ 2019