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瑞華健康保險獲批籌建 國內健康險公司將擴至7家

每經記者 塗穎浩 每經編輯  姚茂敦

時隔多年，資本再度掀起對專業健康險的熱情。

12月15日，保監會網站發布《關於籌建瑞華健康保險股份有限公司的批複》。這是繼今年8月，複星聯合健康保險獲批籌建後，不到半年時間批籌的第二家專業健康險公司。至此，國內專業健康保險公司將擴容至7家。

保監會批複顯示，瑞華健康保險由鹹陽宇宏房地產發展有限公司、廣州實佳投資有限公司、深圳市東方置地集團有限公司、上海天禧嘉福璞緹客酒店有限公司、深圳市萬納托實業有限公司等五家公司共同發起籌建，註冊資本5億元，註冊地陜西省西安市，營業場所上海市。擬任董事長是陳剖建，擬任總經理為孫偉光。

值得註意的是，雖然商業健康保險市場規模不小，但經營者當前仍未擺脫虧損的尷尬局面。

《每日經濟新聞》記者註意到，除和諧健康得益於高投資收益，2013年~2015年均有盈利外，其他專業健康險公司多數年份都處於虧損狀態。

萬億市場規模可期

目前，國內已成立的五家專業健康險公司為：人保健康、平安健康、和諧健康、昆侖健康、太保安聯健康。除了太保安聯健康成立於2014年，其他4家健康險公司均在2005年和2006年期間成立。

對於資本加速入局，平安健康險總經理毛偉標在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示：“醫療健康市場空間巨大，如果看整個市場的規模，今年醫療費用應該能超過4萬億元，其中醫保支出超過1萬億元。從空間上來講，很有可能將這1萬多億元醫療費用轉化成商業健康險，轉化之後健康險體量將與壽險規模相當。未來隨著老齡化問題越來越嚴重，人們的健康意識越來越強，尤其是國家層面推動整個健康中國的發展，非常保守地估計是，到2020年醫療費用支出將超過8萬億元，其中，醫保付一半，剩下4萬億元就是健康險的空間。”

毛偉標進一步指出，對專業的健康險公司而言，關鍵是找到好的商業模式、開發出好的產品從而把市場需求激發出來，把這部分有效的市場轉化成保費，和所有的醫療服務方整合到一起，為民眾提供高效的醫療服務，一定能實現爆炸式的增長。

據其透露，作為第一批拿到健康險執照的專業商業健康險公司，平安健康險在高端醫療市場繼續保持領先地位同時，也希望能夠做中端市場、大眾市場。

經營者目前普遍面臨虧損

值得註意的是，商業健康保險萬億市場規模可期，不過，經營者仍難以擺脫虧損的尷尬局面。

據悉，中國保險市場份額中，專業健康險公司的服務占比只有10%，其余90%主要來自財險和壽險。統計顯示，在經營健康險的保險公司中，80％以上的公司賠付率超過80％，40％左右的公司賠付率超過100％，個別公司甚至高達200％。

《每日經濟新聞》記者註意到，以目前的5家專業健康險公司的經營狀況而言，首家健康保險公司——人保健康除2009年與2010年兩年有小額盈利外，其余年份均為虧損狀態；平安健康開業前三年並未開展業務，之後的年份均為虧損狀態；昆侖健康除2015年外，其余年份均為虧損狀態，而2015年的盈利主要來自投資收益；成立於2014年10月的太保安聯，2015年虧損0.7億元；而和諧健康得益於高投資收益，2013年~2015年均有盈利。

經營虧損的背後，信息化水平低、醫療風險控制難度大、容易引發逆向選擇和道德風險等諸多因素制約健康險發展。一位保險業內人士在與《每日經濟新聞》記者交流時坦言：“要使商業模式可持續化，如果每年都虧錢，生意就做不下去了，參保人的利益也將受到損害。”

有分析認為,健康險要健康發展,最根本的問題是要有核心競爭力——對內表現為管理水平和精算技術不斷提升,對外表現為擁有更多醫院醫療費用開支方面的話語權。

一位專業健康險公司負責人此前對《每日經濟新聞》記者表示：“從國際經驗來看，專業健康保險公司以其獨特的專業價值，不僅在一國的醫保體系建設中發揮著重要的作用，而且發展迅猛，展現出強大的競爭優勢。希望後進入的社會資本能夠在健康保險專業化經營水平上下功夫，真正將健康保險的發展推向一個更加寬廣的天地。”