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存子女教育基金或退休金，對不善理財的人來說並不容易，資深投資人李挺生用一檔「台灣五十」，幫子女順利累積教育基金，這個方法同樣也適合上班族，及早準備自己退休生活所需資金。 撰文‧許秀惠 身為擁有二十五年征戰股海經驗的專業投資人，李挺生涉獵的投資標的從未上市、興櫃、上市櫃股票、債券，連衍生性金融商品都無役不與。儘管本身賭性堅強，他為子女部署的理財卻是一招走天下，以「台灣五十」（代碼○○五○）為核心的存股法，奉行安穩至上的最高守則。 在二○○三年「台灣五十」掛牌上市之前，李挺生原本幫孩子以定期定額方式投資開放式共同基金，隨著「台灣五十」正式掛牌，他便改買這檔指數股票型基金（ETF）。李挺生說，「台灣五十」以投資台灣市值最大的五十家公司為主，包括了台積電、台塑、中華電等績優公司，近五年平均每年配近兩元的利息，殖利率約三％；加上成交量又大，具流通性，「是一檔讓你晚上睡得著覺的指數股票型基金」，更是優質的定存代替品。 每年壓歲錢都投入 等到孩子大學畢業 市值將超過一百萬他替孩子建立存股帳戶，把孩子每年的壓歲錢全部買「台灣五十」存進帳戶；如果壓歲錢不夠買一張，差額由他補足。一開始，他與孩子約好以「一年至少買一張，十年買十張」為目標，執行迄今十二年，小孩對帳戶裡資金的變化，從冷淡無感，到開始感覺「存台灣五十的好處」。 李挺生說，現在的孩子是電玩世代，凡事講求快速，對長期投資缺乏感受力，每年一張一張慢慢地存，起初還看不出效果，「當只有一張『台灣五十』時，兩千元利息進戶頭的感覺還是很微薄，但是當你有十張『台灣五十』時，感覺立刻就不一樣了。」這一、兩年，他攤開存摺與孩子們討論戶頭裡的數字，開始聽到「哇，變這麼多」的聲音。 然而，想要享受這種「哇，變這麼多」的效果，有一個重要關鍵：起步越早越好。如果從子女出生起，就每年買一張「台灣五十」，「出生到大學畢業的二十二歲為止，至少可存二十二張。」李挺生分析，等小孩開始工作，這二十二張的「台灣五十」，市值將有一百萬元以上；孩子進入職場後，仍要繼續執行存股法，每天省下一杯咖啡的錢，或強迫提撥每月薪水的一○％，無論如何都要繼續買進「台灣五十」。 「往後的三十年工作時間，只要持續不輟，從一年存兩、三張為目標開始，隨薪水增長而提高每年設定的買進張數，到退休那天為止，為自己存下三、四百張『台灣五十』是很有機會的。」李挺生認為。 這套為子女設計的「台灣五十」存股法背後，源自於李挺生關心自己孩子的未來。李挺生有三個孩子，他認為按照孩子目前的個性興趣發展，未來可能不會在投資理財上花費太多心力；如果未來的工作只能月領四、五十Ｋ呆薪時，「經過執行『台灣五十』存股的長期效果，就可以為他們自己存下老本。」 出社會後繼續存股 執行不間斷 退休每月可領四、五萬股息李挺生認為，不是每個人都要會做股票，也不是每個人都有時間關注自己的投資；但如果一個人前二十年，靠自己的壓歲錢以及父母的援助，後四十年靠自己努力，直到他們退休，「存到三百張的『台灣五十』，就是一筆極為穩健的退休金。」等到退休的那一天起，以目前平均的利息水準換算下來，每個月也有四、五萬元，等於為自己的未來生活編織一張安全網。 對於「台灣五十」，李挺生一路研究觀察其股價走勢，十分有心得，甚至創造出專屬的操作口訣：「股價七十元以上就賣；六十元以下謹慎買；五十元以下用力買；四十元以下抵押房子都要買。」由於「台灣五十」的走勢與大盤指數貼得很近，掛牌以來的最低價為三十三元，最高價則突破七十元；在持有過程中，也可根據低買高賣原則，在低檔多買進，而在價格突破七十元時先行出售，日後伺機補回。重點在於，這個「台灣五十」帳戶「只准進，不准出」，就算高檔賣出，低檔就要買回，資金不移出他用，才能享受累積的效果。 李挺生為子女規畫的「台灣五十」存股法，不須費心研究產經發展，也不需要拆解令人頭痛的會計數字，用強迫儲蓄的精神買進一個標的，達到藏富在帳戶的效果，理財，原來可以這麼簡單。 李挺生 出生：1964年 現職：專業投資人 學歷：台大大氣系 理財年資：25年 ETF滾錢3招 1.從小開始累積 每年用孩子壓歲錢買一張台灣50的股票，不足的金額由父母補足，每年領取2%~4%利息，預計到大學畢業，可存下22張台灣50。 2.培養理財感覺 親子一起檢視存摺上的數字變化，增強子女對定期定額存股的有感度。 3.鼓勵繼續存股 孩子開始工作後，以逢低買進為原則，持續買進，以存到350~400張為目標，建立安全的固定收益來源。 李挺生獨創台灣50操作口訣： ● 股價70元以上就賣 ● 股價60元以下謹慎買● 股價50元以下用力買● 股價40元以下抵押房子都要買年輕開始累積 退休不必愁── 台灣50持有張數配息試算張數 每年配息1.5元 每年配息2元 300張 年領45萬元 月領3.75萬元 年領60萬元 月領5萬元 400張 年領60萬元 月領5萬元 年領80萬元 月領6.6萬元 | ||||||
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一張來自台灣的SIM卡，竟然挑起非洲金融、電信業大戰。 今年，非洲肯亞最受注目的新聞是，由肯亞第一大電信商Safaricom成立，囊括該國逾七成市占率的行動支付業者M-Pesa終於出現對手。 對手，便是肯亞第一大銀行Equity Bank。 今年底，Equity Bank最快將推出一款特殊的薄膜卡，只要貼在手機原本SIM卡上，就能取代金融卡，進行轉帳、付款等功能，搖身一變成為行動銀行，「非洲行動支付大戰即將開打。」《華爾街日報》（The Wall Street Journal）對此評論。 但很少人注意到，挑起這場肯亞電信、金融巨擘戰火的薄膜卡，其實來自台灣的太思科技。 「台灣即便是小公司、新創企業，也應該有全球的規模跟格局。」太思科技董事長何俊炘說。 拚專利拚良率新手機上市，要檢測上百項 走進太思總公司辦公室，映入眼簾的，是一張世界地圖，從中國、日本、韓國，到土耳其、俄羅斯、挪威……，甚至墨西哥、南非等新興市場，全球二十幾國，橫跨五大洲，布滿各種專利。清楚告訴訪客，放眼全世界，都是其市場。 這張太思研發、製造的薄膜卡，厚度只比保鮮膜厚一些，上頭有十四個專利。有了它，偏鄉的消費者即便找不到提款機，也能解決交易問題，過去七年，太思在中國發卡量超過千萬張。 手機變錢包，是現在的最新趨勢，但是十年前，何俊炘就在業界之先，第一個研發出薄膜卡技術，打破電信商和銀行隔閡。 創辦太思之前，他在國際SIM卡大廠有近十年經歷，有次開車上山，路上車子沒油，想加油卻發現忘記帶錢包，只帶手機出門，「如果手機可以當錢包用，就沒問題了。」何俊炘說。自此才有開發薄膜卡的念頭。 但是，SIM卡就像手機的身分證，保障使用者隱私，也開通上網、通話功能，儲存部分資料，要在手機SIM卡上，黏上一張薄膜卡，打通電信、金融服務，最重要的，則是良率和相容性。 為了避免感應不良，或薄膜卡卡在手機裡……，太思研發團隊花了快四年，反覆調整材料與封裝工序，才能完全服貼在SIM卡上，不會因為擠壓而脫落。另外，得顧及不同品牌手機相容性，只要市面上推出一款新手機，上百項檢測項目必須一一重測，良率才達到九成以上。 太思在中國的代理商、上海方付通董事長孫宏宇表示，中國做薄膜卡的業者也不少，但品質良莠不齊，「根本沒人敢用。」只有太思憑技術站穩市場，如中國郵政儲蓄銀行、農業銀行等一千多家業者都是其客戶。 目標新興市場未跑先碰壁，靠技術解疑慮 不過，雖然太思早一步推出服務，但行動支付應用日益多元，在中國，阿里巴巴集團的支付寶只要綁定銀行帳戶，手機也能轉帳、付款，連拿出SIM卡、貼上薄膜卡動作都省略，因此成為主流，目前實名用戶數已經超過四億。 太思的薄膜卡技術應用，必須往金融體制不成熟的新興市場走。因為它的優勢在於連銀行帳戶都沒有的消費者，只要在SIM卡上貼上它，手機就能變成窮人的行動 銀行，扮演帳戶角色。或者，像肯亞幅員廣大，每個人平均得走五公里才能找到一台提款機，薄膜卡大大解決轉帳不便問題。 但如何打入政商關係緊密的新興國家，才是最大難關。 去年初，肯亞第一大銀行Equity Bank和太思聯手，誓言改變M-Pesa壟斷地位。沒想到，因為有第一大電信商Safaricom撐腰，M-Pesa一狀告上政府，懷疑一旦加裝薄膜卡，恐竊取手機用戶資料，要求立法禁止銀行發行薄膜卡。 產品還沒上市就碰壁，以肯亞政府辦事效率，若走法律程序，拖兩、三年時有所聞，「每天我都是看當地頭條報紙才知道這個project（計畫）進度。」何俊炘直言。 半年多過去，還是沒有具體進展。最後，肯亞政府只好找所有電信商、銀行，以及全球行動通訊系統協會（GSMA）開聽證會。現場，各方拋出種種問題，例如薄 膜卡「會不會偷用戶的錢？」「會不會有病毒？」等。何俊炘從技術、應用面一一講解，化解疑慮。直到肯亞總統表態支持自由競爭，才幫太思打開市場大門。 到新興市場發展，往往得耗費心神處理政治、法律問題，太思為何堅持往外走？ 何俊炘談起一段工作經歷。當時，他在電話卡大廠擔任工程師，雖然公司賺錢，卻錯過轉型時機，手機興起，只能等著被淘汰。這讓他意識到，唯有一直走在前端，才無後顧之憂，「當發現（市場）改變，往往無力回天了。」 「你有注意到他們水族箱裡養的是什麼魚嗎？是鯊魚。鯊魚活在海水裡，不是淡水，而且二十四小時不休息，拚命游……。」中華電信行動通信分公司總經理林國豐有次與何俊炘碰面、談合作，對辦公室裡的鯊魚印象深刻。 太思就像一隻鯊魚，游走在不同海域，不願困在台灣這個小池塘裡。也告訴其他台灣企業，不管經濟好壞都要有跨出去的勇氣，否則遲早喪失求生本領。 太思科技 成立:2005年 董事長:何俊忻(圖) 主要業務:智慧薄膜SIM卡，提供用戶行動銀行、跨電信商漫遊服務 成績單:業務遍及全球5大洲，和中國逾1，000家銀行合作，發卡量破1，000萬張 | ||||||