在新一代信息技術的推動下,金融體系正在發生深刻變革,“互聯網+”帶動了新的投融資服務模式。事實上,從2015年初李克強總理造訪微眾銀行,到“互聯網+”概念的橫空出世,今年監管層已多次明確表態支持互聯網金融的創新與發展,各路資本和企業均加快了在互聯網金融領域的布局。
“商業銀行必須抓住互聯網金融發展的機遇,以互聯網思維優化經營模式,對網絡金融服務產品和渠道進行整合升級,以適應客戶需求和消費模式的變化。”9月17日,銀監會舉辦的銀行業例行新聞發布會上,中信銀行副行長郭黨懷表示,作為傳統商業銀行中的“觸網先鋒”,中信銀行未來將以“互聯網金融”為突破口。
互聯網金融布局加速
作為商業銀行中的“觸網先鋒”,中信銀行一直都在加大互聯網金融方向上的創新,近期更是動作頻頻。在上述發布會上,中信銀行最新發布了“信e付”產品和跨境人民幣支付平臺。
郭黨懷介紹,“信e付”是中信銀行正在試點的創新產品,通過移動客戶端提供供應鏈上下遊企業間的在線訂貨、銷售及收付款服務,可以幫助傳統產業實現互聯網金融生態下的商業模式優化升級。近期中信銀行將在全國正式推廣這項產品。
跨境人民幣支付平臺也是中信銀行即將推出一項新業務,定位業內首個具備“全流程、全幣種、全線上”跨境服務平臺。據中信銀行電子銀行部副總經理李如東介紹,去年雙十一的時候,中信銀行跨境電子商務外幣支付在支付寶交易量占到了50%以上。
“中信銀行進一步加快互聯網金融領域的戰略布局,明確互聯網金融,以互聯網金融為突破口,實施渠道一體化戰略,加快搭建電子渠道的高速公路,加速互聯網金融產品的創新,著力打造移動銀行、網上銀行、直銷銀行、微信銀行和互聯網金融門戶五大平臺,重點圍繞支付、投資、融資、生活、服務等領域開展互聯網金融的產品創新。”李如東稱。
在中信銀行互聯網金融為突破口的一體化戰略中,互聯網金融門戶和直銷銀行也是重要板塊。
李如東表示,中信銀行正在搭建互聯網金融的門戶,從互聯網金融的角度去重構門戶。新的門戶將以優質的客戶體驗和豐富的產品和服務向客戶提供集信息、交易、互動為一體的開放式的金融服務平臺,新門戶預計在今年年底推出來。
中信銀行的直銷銀行也正在規劃設計、開發。產品方面,發揮中信銀行在網絡貸款上的優勢,在全國38個城市,與當地的公積金中心進行了合作,目前正在和北京公積金中信洽談。在這項產品中,客戶如果繳存公積金都可以申請中信銀行消費信用貸款。
作為較早涉足互聯網金融的商業銀行,中信銀行也嘗到了互聯網金融所帶來的甜頭。根據中信銀行提供的數據,截至2015年8月“薪金煲”累計簽約客戶數已突破130萬人,業務保有金額超350億元。2015年中信銀行跨境支付產品先後接入支付寶、錢寶科技、易極付、銀聯商務、銀盈通、愛農驛站、易寶支付等7家支付機構,半年交易金額約15億元人民幣等。
郭黨懷介紹,中信銀行以互聯網金融為突破口,未來將著力四大方面:一是搭建電子渠道“高速公路”。加強電子渠道整合,突出移動互聯網產品開發和服務,強化手機銀行應用開發,打造領先的渠道平臺。二是搭建金融互聯網“跨界之橋”。搭建直銷銀行等開放式獲客平臺,拓展第三方渠道資源,推動移動支付創新,打造全面跨境支付結算體系。三是打造O2O的客戶服務體系。建設智慧社區O2O平臺,以社區生活服務為切入點,開展線上獲客,線下服務,雙向引流,相互轉化。四是強化大數據平臺建設,支持渠道互通互融。加強大數據應用,整合各類渠道,提供一點接入、全程響應的智能化渠道服務。
P2P資金托管:積極規劃、謹慎進入
“中信銀行對托管這個事是積極規劃,謹慎進去,並不是說我們所有的項目都要大包大攬地去爭取,一定是要符合中信銀行的管控風險。”郭黨懷在上述例會上談及P2P資金存管時稱。
7月18日,央行等十部委聯合下發了《互聯網金融健康發展指導意見》,要求互聯網金融機構建立客戶資金第三方存管制度。除另有規定外,要求從業機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構,對客戶資金進行管理和監督。
《指導意見 》明確提出網貸平臺的資金必須由銀行來進行存管,但是很多傳統銀行對該業務其實是比較猶豫的,因為網貸平臺的資金量還是不夠大,利潤驅動力小。而這一次,中信銀行走在了前面。
“中信銀行是首家開展互聯網金融產品托管的銀行,托管了我國目前規模最大的公募基金——余額寶;這是中國最大的,一定是全球最大的,它的余額有7000億。”郭黨懷表示,這是基於中信銀行有一個很大的系統在支撐。目前該項目的運營維護正常的,但收益率隨著市場在走低。雖然如此,中信銀行的托管在股份制銀行里面名次依然靠前。
在郭黨懷看來,對下一步P2P的規範經營,監管部門出臺《指導意見》是利好的。作為商業銀行托管方,托管是有交易規則的,銀行不光是看到一個規模和收益的問題,更大的是要考慮風險問題。那就意味著每個銀行對托管項目的風險把控的容忍度。因為銀行只要是接受了托管項目,不光是企業的聲譽風險、流動性風險,更多的社會責任。
商業銀行的傳統優勢不可拋棄
目前,以微眾銀行、網商銀行為代表的網絡銀行和民營銀行陸續上線,螞蟻金服和京東金融互聯網企業發展得也非常迅猛,商業銀行如何看待與這些新型業態的競爭和合作?
“兩年前,我們的思維模式還是服務、業務設計、營運模式基於PC端的考慮,現在已經非常弱化地考慮PC端了,主要的重心全壓在互聯網金融,更多的是移動銀行的概念。”郭黨懷向《第一財經日報》表示,在這一方面,傳統的商業銀行的優勢已然是存在的,但是,商業銀行一定要改變自己的思維方式,借鑒互聯網企業的屬性。比如說對市場的反應,對消費者的行為分析,對大數據的運用,這都是互聯網的特有屬性。
“而商業銀行的傳統優勢,網點的優勢,也不可以拋棄。特別是在一些高端交易服務方面,還是需要一些團隊的合作。”此外,郭黨懷還向本報記者舉例稱,中信銀行的投行業務身後有強大的團隊支撐,類似於高端服務,就不可能搬到互聯網上,與互聯網進行合作,還是要在傳統市場。
郭黨懷認為,互聯網的發展趨勢,是競合關系,不是誰取代誰、誰吃誰的問題,趨勢一定是大家優勢互補。中信銀行正在積極地探討走出一個有別於傳統商業銀行的模式,核心是在監管容忍的條件下把相互的資源發揮得淋漓盡致,“我們看到的不成功的案例是因為沒有專註地把各自的優勢發揮出來”。
竹科最會賣公司的老闆黃民奇,業界人士稱他「酣眠」CEO,投資講意義、不看數字,結果雖多半賠錢,卻憑著使命感養出千元股后。 漢微科這樁價值千億的交易,造就了許多億萬富豪。最低調、但卻最豐收的一位,便是漢微科的最大個人股東──漢民集團創辦人黃民奇。 依照黃民奇個人持股與集團旗下投資公司持股估計,這次交易,將至少逾三百億元入帳。他沒有聯發科董事長蔡明介與台積電董事長張忠謀的名氣,卻意外成為竹科最會賣公司的老闆:一個資本額七億元的小公司,被他賣出千億身價,雖然這並非他的初衷。 做代理,賺到第一桶金渴望看見台製機,半小時決定入股 千億股后傳奇,其實是從黃民奇、這位人稱「阿奇董事長」的「酣眠」(台語:指白日夢)開始。 畢業自交大電子物理系的黃民奇,離開學校後只上過十個月的班,一九七七年就自行創業、成立漢民科技,從事半導體設備代理。當年,他是全台灣第二個將艾司摩爾(ASML)設備代理進台灣的人,也是讓台積電大量採購艾司摩爾設備,使後者名揚國際的功臣。 他在接受交大刊物《竹湖風雲錄》訪談時,提到自己的校園人脈:「因為加入籃球隊,我認識了宣明智(聯電榮譽副董事長)、倪集熙(翰門企業董事長)、高次軒(友訊科技已故董事長)及其他多位學長,畢業後,我們還在台北租了一個球場……。」 靠著艾司摩爾,黃民奇成功賺得第一桶金。這次的購併案,在二十六年前,他代理艾斯摩爾之初,就種下緣分。 代理外國半導體設備多年,黃民奇感嘆自己的工作是為外國廠商作嫁,一直有個心願,希望看見台灣自製的半導體設備出頭。 做投資,被嘲笑「酣眠」 投資變雞蛋水餃股,連奶油刀也做 一九九七年耶誕節前夕,黃民奇在矽谷飯店與四位漢微科創始人招允佳、陳仲璋等面談,花不到半小時,就爽快決定投資,只為一圓本土自製半導體設備的夢。 這個投資,就跟他的第一間公司漢民的台語發音:「酣眠」一樣,被嘲笑「很不切實際」。 漢微科投入的是進入門檻高的電子束技術,創立後的頭十二年皆虧損,前六年甚至辦過四次現金增資「續命」,黃民奇卻一路不離不棄。「有使命感的人,才會這樣撐下去,如果是一般創投,早就不玩了,」一位與黃民奇熟識、同樣畢業自交大的電子業大老觀察。 為了支持本土半導體設備,在漢微科之前,黃民奇也在國內外投資過許多設備事業,但卻未曾因失敗,停止他的腳步。 例如製造半導體原料磊晶片的漢磊,虧損連連,近年股價最低時甚至不到七一元,讓資本市場一度對黃民奇的投資失去信心,認為他的事業,不會是好標的。 但就像他的暱稱「阿奇」般,「他是科技界裡的一個『奇葩』……,屢敗屢戰,越挫越勇,」該名電子業大老表示。 近幾年,黃民奇持續在半導體設備業造夢,除了投資專攻低能量、高電流的離子植入機製造廠漢辰,更跨出科技領域,投資工業設計公司「奇想創造」旗下消費性品牌「奇想生活」。「他(黃民奇)是有點雅痞,比較風流侷儻、不拘小節,甚至有點豪爽的人。」一位黃民奇的友人觀察。 黃民奇所投資的產品,從三口幾十億元的半導體設備,變成一把不到六百元的奶油刀(奇想的招牌商品),但心念相同,奇想創造董事長謝榮雅直言,黃民奇會投他,關鍵就是:「我做的是台灣之光。」 奇想生活一位主管透露,二〇一四年九月,黃民奇正式投資前,沒進行太多實地稽核就決定投資,近兩年,只見過奇想經營階層兩次,其中一次,是去年底,黃民奇、林淑玲(黃民奇太大)與許金榮等七人組成的決策小組,召開漢民集團所有投資事業的年度會議。 重意義,帶人用蒸籠哲學 不開罵,就要你熱熱的、坐立難安 「阿奇董事長對營收、獲利等數字幾乎沒問……,他跟身邊的人都很低調,只做不說,他投資很強調意義……。」 黃民奇以代理賺得第一桶金後,投資的多數企業都不上市,他身為金主,在經營上,不強調控制,而是激勵,即便有責備,也使用所謂「蒸籠」哲學。 該主管記得:「去年拜訪漢民中國總部,高層說,中國今年做得不太好,阿奇跟他們說:,做不好,就全部去賣奶油刀。』這是一種他管理員工的方式,內部形容叫『蒸籠』,他不罵你,但對你有所不滿,就說這樣的話,讓你感到熱熱的、坐立難安,像蒸籠一樣。」 這次黃民奇出售公司,半導體業內人直覺反應,不知道他拿到資金後,下一個將會投資什麼?他的「造夢之路」,看來會繼續走下去。 現在的台灣,不缺有錢的企業家,而是缺乏更多會做夢又有資源的「阿奇們」,扶植出下一個漢微科。他們可能總被笑很「酣眠」,但卻是讓台灣更具希望的真推手。 黃民奇 出生:1952年學歷:交大電子物理學系經歷:漢磊科技董事長現職:漢民集團創辦人、漢磊科技榮譽董事長 撰文者吳中傑、顏瓊玉 |
11月21日消息,據路透報道稱,路透/益普索最近公布的調查結果顯示,三星電子雖遭遇Note7智能手機因著火隱患而在全球召回的風波,但仍無損美國消費者購買三星手機的意願。
三星Note7全球召回之後, 華爾街分析師普遍認為三星電子的傳統用戶將會放棄三星,轉而購買、更換蘋果公司九月份新推出的iPhone 7旗艦機。因此在全球智能手機市場,蘋果也將成為三星質量事故的最大受益者。
但是本項在10月26日至11月9日進行的調查顯示,在知曉召回事件的受訪者中,27%的人表示如果要購買一部新手機,會首先考慮三星電子品牌。在不了解召回事件的消費者中,25%的用戶表示會首先考慮三星手機。
同時民調顯示,目前使用三星智能手機的用戶忠誠度與蘋果iPhone的粉絲不相上下。在現有的三星手機用戶中,91%的用戶表示如果繼續購買手機,仍然會購買三星手機。另外92%的三星用戶也表示,未來會繼續購買三星電子推出的其他電子產品。
而在蘋果方面,92%的蘋果手機用戶願意未來繼續購買蘋果新手機,而89%的iPhone用戶願意繼續購買蘋果的其他電子產品。
這次民調的結果和一些三星消費者的媒體表態以及分析師的觀點並不吻合。美國科技市場研究公司Jackdaw的分析師道森(Jan Dawson)表示,三星電子這次實施召回的Note 7旗艦手機,其主要用戶是老用戶(很早就購買三星產品的人士),而不是三星大多數的普通大眾消費者,這個原因導致自燃事故帶來的口碑、品牌負面損害很有限。
當然,三星召回事件在消費者心目中占據多少分量尚不清楚。路透/益普索本項調查衡量的是消費者對三星手機的購買興趣,而不是召回行動對消費者決策的直接影響程度。
路透/益普索是以英文在線上對美國50個州的用戶進行調查。受訪者包括2,375名擁有三星手機、以及3,158擁有iPhones的用戶。數據誤差範圍為正負2個百分點。