平安銀行行長邵平：房地產業未來5年進入穩中求變

平安銀行行長邵平：房地產業未來5年進入穩中求變

一財網 楊佼 2015-12-07 00:02:00

邵平：銀行在新增信貸的投向上也面臨“資產荒”

“近幾年，銀行的利潤增速斷崖式下跌，從2011年的36.34%銳減到2015年的2.43%，今年1季度雖然有所回升，但也不排除季度調節的偶然性因素。從30%多的高增長到接近零增長，銀行業只用了短短的四年時間，這是一個驚心動魄的變化。”7月7日，平安銀行行長邵平在“2016中國銀行業發展論壇”上，談及銀行近幾年利潤增速的變化，用了“斷崖式”、“驚心動魄”來形容。

與凈利潤增速下滑相比，他認為商業銀行的不良攀升更為嚴酷。最新不良數據顯示，2016年5月末，全國銀行業金融機構不良貸款余額已經大大超過兩萬億元，不良率突破2%，達到2.15%，比年初新增了2800多億元，提高了0.16個百分點。

“現在要對中國經濟觸底和不良率見頂的時間做判斷，可能還為時尚早。”邵平表示。

在邵平看來，銀行腹背受敵，最為嚴重的是，銀行在新增信貸的投向上也面臨“資產荒”的問題。“原來風險較小的國企債務、地方政府擔保的信用債也開始爆發風險，新增資產缺乏‘安全區’。”他稱。

然而，央行公布的5月銀行信貸數據顯示，銀行信貸投放出現放量，當月新增人民幣貸款9855 億元，同比多增847億元，較4月多增4299億元。

從投向上來看，以房貸為主的居民中長期貸款新增5281億元，同比、環比分別新增3200億和 1000億元。在銀行業人士看來，住房按揭貸款是風險較低的貸款種類。

而5月份非金融公司及其他部門新增貸款3597億元，其中中長期貸款1825億元，分析認為這意味著企業整體融資需求疲弱，也可能與銀行信貸增長投放結構性調整有關。

對於6月份信貸，各家機構預測依然可能保持放量，預測值均在1萬億以上。

面對銀行業當前面臨的困境，邵平表示，他最近在思考一個銀行業的術語：RAROC，即經過風險調整後的資本收益。

“要將未來可預計的風險損失量化為當期的成本，對當期收益進行調整;同時為非預期損失做出資本儲備，使銀行的收益與所承擔的風險掛鉤，進而衡量資本的使用效率。我認為這個詞對我們當下中國銀行業的啟示意義是重大且深遠的。”邵平稱。

邵平認為，前些年，很多銀行在繁榮期高歌猛進，追求高額的會計利潤，而對經風險調整後的資本收益缺乏考量。

“不良資產大量侵蝕利潤的現實告訴我們，現在進入到了風險調整的時侯，我們原來創造的報表利潤正在被風險無奈地調整著，我們在還歷史的賬。”因此，他建議，摒棄短期的激進，回歸長遠的理性，使銀行長期保持穩定的RAROC回報，這就是商業銀行的經營之“道”。具體而言，銀行要穩健經營，加強戰略管理，提高精細化管理水平，同時要有創新的精神內核。

平安銀行調整部分高管分工 邵平仍主持全行經營

近日，市場盛傳平安銀行高層人事變動，8月3日傍晚，《第一財經日報》記者從平安銀行內部人士處獲悉，該行剛剛下發了行領導的分工調整通知。

本報記者了解到，該行董事長孫建一、行長邵平、監事長邱偉的分工不變，孫建一仍然主持董事會工作，行長邵平主持全行經營管理工作，監事長邱偉主持監事會工作。副行長胡躍飛、趙繼臣、蔡麗鳳繼續分別分管公司、風險和零售條線。

副行長陳蓉調整為分管資產負債條線以及運營、IT工作;行長助理楊華分管同業條線兼上海分行行長;副行長馮傑調整為分管FT事業部和對臺金融業務;副行長吳鵬、行長助理周立分別分管零售業務西南片區和東北片區。投資銀行總監劉湣棠分管投行條線。

根據交易所披露的信息，平安銀行還將於8月11日晚間披露上半年業績報告，按照慣例，該行將於隔日舉行業績發布會，目前該安排也正常進行。

打通分行事業部 邵平詳解平安銀行事業部制改革新征途

打通行業事業部、分行的有機聯系，實現雙方利益重新平衡，推動組織架構改革三年之後，平安銀行事業部制改革再次啟程出發。

“過去分行、事業部之間，協調起來存在不少問題和困難，現在確實要進行完善、優化。”近日，在接受《第一財經日報》記者采訪時，平安銀行行長邵平說，經過過去三年的改革，平安銀行已經形成成熟的全產業鏈模式，下一步將以橙e網連接點，實現事業部、分行之間的上下遊業務分工、落地，實現分行、事業部之間的平衡。

打通分行、事業部協調機制的同時，可持續的資產負債、收入結構，也是平安銀行念茲在茲的頭等大事。邵平表示，一家銀行是不是可持續，就看業務結構、收入結構、客戶結構是不是合理。

協調分行事業部

“2016年是我們的第二個三年，還要繼續推進分行、事業部的改革。”邵平近日在接受本報記者采訪時稱，下一步的改革，將是打通分行、事業部之間的協調機制和關系。

實際上，早在2016年3月，平安銀行就宣布，將深化分行、事業部改革，按照下一個三年的目標，該行事業部要成為全行公共、專業平臺，分行則要向專業化、集約化轉型，提升業務質量和服務品質。

2013年5月，平安銀行啟動組織架構調整，推進事業部制改革。當年8月，該行首批三個行業事業部、十一個產品事業部、一個平臺事業部正式成立。按照計劃，平安銀行將形成八大行業事業部的格局，目前已經成立的行業事業部有六個。

組織架構改革的成果顯而易見。半年報數據顯示，截至今年6月底，平安銀行地產、能源礦產、交通等六個事業部存、貸款余額分別達到2301億元、3007.47億元，管理資產余額6909億元，上半年實現營業收入、準備前營業利潤分別為80.77億元、65.86億元。

相較於事業部，分行的發展亦不遜色。邵平介紹稱，除了北京、上海、深圳等大型分行，平安銀行的一些中型分行，過去在當地處於三、四梯隊，現在已經進入第二甚至第一梯隊。下一步的任務，是讓一些發展困難、虧損的分行，兩年之內實現脫困盈利。

但事業部制改革的背後，並非一路坦途。分行、事業部之間的關系，仍是需要解決的問題。事業部制推行後，各事業部與分行之間，在協調機制、分工合作上始終存在一些分歧。

“說實在話，平安銀行能有今天，這幾年的改革立了頭功，這個道理大家都明白。”一位已經離職的前平安銀行某分行中層對《第一財經日報》記者說，但事業部制改革，導致很多權力被上收，分行員工內心確實有些想法。

對於這一事實，邵平並不諱言。邵平告訴本報記者，已經成立了專門小組，並由該行副行長胡躍飛牽頭協調，這一工作目前已經進行了半年。

按照平安銀行的計劃，在新的三年里，該行將推進“C+SIE+R”的商業模式，再次進行升級，實現分行、事業部之間的再平衡。而所謂“C+SIE+R”模式，是指“核心客戶+供應鏈客戶、產業鏈客戶和生態圈客戶+零售客戶”的全產業鏈模式。

平安銀行認為，過去三年的改革，該行已經找到全產業鏈經營的模式，將產業鏈從以往的核心企業，拓展到產業鏈上下遊企業，以此推動小企業轉型、事業部與分行合作、批發與零售互動。

“過去是一個點、一個點的做，現在做全產業鏈經營，就是把珍珠串在一起。”邵平說，上遊的C端龍頭客戶拿到手以後，其全產業鏈都進入該行橙e網平臺這一連接點，通過線上對接，事業部有專門的產業鏈開發中心，而事業部開發的中下遊業務全部在分行落地。如此一來，分行和事業部就成為了利益共同體。

“以前對分行來說，你做了我可能就做不成，現在你做得越多，我這兒落地越多，落地越多生意就會越好。”邵平說，在專業化方面，各個分行也有專業的團隊，對接相應業務。

繼續改善資產、業務結構

盡管凈利潤告別了兩位數增長，也低於今年一季度增速，但平安銀行上半年的表現，仍遠高於行業平均水平。

半年報顯示，今年上半年，該行實現營業收入547.69億元，同比增長17.59%;撥備前利潤達到361.56億元，同比增長28.26%。實現凈利潤122.92億元，同比增長6.1%。而根據銀監會統計數據，截至二季度末，商業銀行凈利潤同比增長3.17%。

大幅計提撥備是平安銀行凈利潤增速回落的直接因素。今年上半年，該行計提撥備200億元，達到2012年、2013年兩年總和的兩倍之多。數據顯示，2012年、2013年，平安銀行共計計提撥備僅100億元。

一個值得註意的現象是，今年上半年，平安銀行利差、息差均有所提高，利息收入、支出均出現較大幅度的下降。上半年，該行凈利差為2.67%，凈息差為2.79%，分別比去年同期提高0.1個、0.08個百分點。

在利息收支方面，該行上半年利息收入為635億元，同比去年的658億元減少23億元，降幅約為3.5%;同期，其利息支出為273億元，而去年上半年則為347億元，同比減少74億元，降幅高達21%以上。利息支出的大幅下降，成為驅動其上半年營業收入、利息凈收入增長的一個主要因素。

“我非常滿意的就是效益型指標的改善，凈息差、凈利差持續改善，收入成本比原來是40%多，這幾年一直在下降，現在已經不到30%了。”邵平說。數據顯示，上半年該行成本收入比為28.8%，比2013年末下降了12個百分點。

實際上，凈息差和凈利差的逆勢上升，與其付息負債的利率下降，以及資產負債結構的改善密不可分。邵平總結道，平安銀行這幾年各項效益指標的改善，來源於對資產負債結構的合理調整，這是銀行管理的真功夫。只有規模的增長是不可持續的，關鍵是結構的改善。

“我們的業務結構改善了，客戶結構變了，優質客戶多了，在存款里面，結算型存款占到70%，非銀同業占30%，一般存款里高成本的負債現在嚴格控制。”邵平說，增長和發展是兩個概念，增長是規模的擴張，發展是結構的改善。