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邵平:銀行在新增信貸的投向上也面臨“資產荒”

“近幾年,銀行的利潤增速斷崖式下跌,從2011年的36.34%銳減到2015年的2.43%,今年1季度雖然有所回升,但也不排除季度調節的偶然性因素。從30%多的高增長到接近零增長,銀行業只用了短短的四年時間,這是一個驚心動魄的變化。”7月7日,平安銀行行長邵平在“2016中國銀行業發展論壇”上,談及銀行近幾年利潤增速的變化,用了“斷崖式”、“驚心動魄”來形容。

與凈利潤增速下滑相比,他認為商業銀行的不良攀升更為嚴酷。最新不良數據顯示,2016年5月末,全國銀行業金融機構不良貸款余額已經大大超過兩萬億元,不良率突破2%,達到2.15%,比年初新增了2800多億元,提高了0.16個百分點。

“現在要對中國經濟觸底和不良率見頂的時間做判斷,可能還為時尚早。”邵平表示。

在邵平看來,銀行腹背受敵,最為嚴重的是,銀行在新增信貸的投向上也面臨“資產荒”的問題。“原來風險較小的國企債務、地方政府擔保的信用債也開始爆發風險,新增資產缺乏‘安全區’。”他稱。

然而,央行公布的5月銀行信貸數據顯示,銀行信貸投放出現放量,當月新增人民幣貸款9855 億元,同比多增847億元,較4月多增4299億元。

從投向上來看,以房貸為主的居民中長期貸款新增5281億元,同比、環比分別新增3200億和 1000億元。在銀行業人士看來,住房按揭貸款是風險較低的貸款種類。

而5月份非金融公司及其他部門新增貸款3597億元,其中中長期貸款1825億元,分析認為這意味著企業整體融資需求疲弱,也可能與銀行信貸增長投放結構性調整有關。

對於6月份信貸,各家機構預測依然可能保持放量,預測值均在1萬億以上。

面對銀行業當前面臨的困境,邵平表示,他最近在思考一個銀行業的術語:RAROC,即經過風險調整後的資本收益。

“要將未來可預計的風險損失量化為當期的成本,對當期收益進行調整;同時為非預期損失做出資本儲備,使銀行的收益與所承擔的風險掛鉤,進而衡量資本的使用效率。我認為這個詞對我們當下中國銀行業的啟示意義是重大且深遠的。”邵平稱。

邵平認為,前些年,很多銀行在繁榮期高歌猛進,追求高額的會計利潤,而對經風險調整後的資本收益缺乏考量。

“不良資產大量侵蝕利潤的現實告訴我們,現在進入到了風險調整的時侯,我們原來創造的報表利潤正在被風險無奈地調整著,我們在還歷史的賬。”因此,他建議,摒棄短期的激進,回歸長遠的理性,使銀行長期保持穩定的RAROC回報,這就是商業銀行的經營之“道”。具體而言,銀行要穩健經營,加強戰略管理,提高精細化管理水平,同時要有創新的精神內核。

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