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兩年來，在士林王家伸冤、抗爭的聲音背後，有另外一群人有家歸不得。原三十六戶文林苑同意戶中，不少人因病辭世、退出都更，多次向政府請願未果，只能苦候僵局解套。

撰文‧何欣潔、賴若函

士林「文林苑」都更強拆案兩週年前夕，二○一四年三月十四日，王家所有權人之一王耀德自行拆除組合屋，其父王廣樹十六日也鬆口表示「不再抗爭」，樂揚建設將重新開工。「謝謝王耀德！我們好想回家！」同意戶同聲吶喊，訴不盡他們兩年來流落四方、有家歸不得的辛酸。僵局獲解套，最欣慰的就是他們。

根據台北市都更處掌握資料，兩年以來，已有七位文林苑同意戶地主因老病而相繼辭世，等不及看新家一眼。自救會長謝春嬌估算，原有的三十六戶同意戶，已有十餘戶選擇「認賠殺出」，退出都更遊戲，只剩二十戶左右仍然等待僵局解套。

「每當其他同意戶問起進度，我就覺得很抱歉。」謝春嬌在文林苑都更案陷入僵局後，一肩扛起召集眾人和對外發言的責任，她感嘆，越來越多同意戶因病辭世、退出都更，甚至遷居中南部，每次消息傳來，她都很無力，「老的老、小的小，大家生活壓力都大。」八十老婦，有殼變無殼走進高齡八十歲的同意戶蘇清華租屋裡，明顯可以感受到空間的狹隘，「真歹勢，沒地方讓你們坐！」她頻頻道歉。與正值青春年華的孫兒同住，兩個人僅能共用不到十坪的辦公大樓小套房，聲音、氣味、衣物都互相干擾，陽光也難進屋內，生活品質不理想。

「這是朋友好心租給我們，離士林比較近，條件已經很好了。」蘇清華善用收納法，努力把房子收得乾淨整齊，讓所有「臨時」安置在此的家具各安其位，卻難以突破套房坪數的先天限制，「油煙味會飄進房間，我已經很少煮飯，孫子用電腦，也只能搬上床用。」一輩子在桃園工廠擔任女工，與丈夫勤懇存錢買屋，老來參與都更，卻讓自己的老年歲月由「有殼」變「無殼」，蘇清華的臉上滿是無奈，「當初以為一、兩年就能回去了，所以委屈在這種小地方不要緊，誰知道會拖這麼久？」高齡居民苦不堪言，中年的同意戶也有本難念的經。原本和母親同住的李彩雲，因母親生病，房東不願出租房屋，只好將母親安置在板橋的安養院，她的租屋地點從北投換到台北市中山區套房，每日往返於工作地淡水、板橋與租屋處。

中年孝女，等到心已死談起高齡七十九歲的母親，五十一歲的李彩雲淚水簌簌流下。母親因為糖尿病惡化，可能面臨雙腿截肢的處境，目前陷入昏迷，加上腎衰竭，情況很不樂觀。「她還有意識時常常問我，什麼時候可以回家？」面對病危母親的殷殷期盼，她只能垂淚以對。

單身的李彩雲，薪水除了要付補助額以外的房租，還要承擔母親一個月三萬元的安養院費用，經濟擔子沉重。原本不善言詞的她，為了回家，一字一句地練習，不但上政論節目大聲抒發己見，也向台北市政府多次發出陳情信函，但政府總以「交給法律處理」來回應。

李彩雲說，一三年，台北市長郝龍斌曾經在接見同意戶時擁抱她，並說很快就會有結果，但事實證明，一切都只是空談，「這政府已經沒救了，在等待的過程中，我的心已死。」王家自拆組合屋當天，坐著電動代步車在遠方關切的同意戶鄭立清，也殷切期盼早日回家。早年因車禍受傷的他，自力更生賣彩券、成家立業，卻因文林苑都更遙遙無期，人生再度陷入黑白。

鄭立清表示，他上有一對老父母、下有不滿三歲的稚兒，租屋負擔相當沉重，「一個月房租兩萬六千元，樂揚只補助一萬元，自己要負擔一萬六千元，還有小孩的教育、奶粉、家中的種種開銷，我身體又這樣，能怎麼辦呢？」拿著王耀德的自拆聲明稿，鄭立清忍不住雙手微微顫抖，他說：「好希望《都市更新條例》早日修法，可以解決我們的問題。」同意戶長期陷於有家歸不得的僵局，也讓家戶內的外籍配偶，處境更加艱辛。

來自越南的阮清春紅著眼眶表示，嫁來台灣已有諸多不習慣之處，遇上都更案延宕，返家之日遙遙無期，「壓力很大，晚上睡不著，因為沒錢，沒辦法回越南，連頭髮都剪短了，沒心情照顧。」阮清春的先生賴俊男，這些年來帶著一家七口離開士林租屋，高齡八十三歲的母親住在安養院，他曾在臉書激動發言，想要和建商解約，「不解約，我就燒炭自殺！」加上兩個孩子總是心繫著要回到熟悉的士林唸書，賴俊男的無奈，全寫在臉上。

兩年的孤獨等待太漫長，雖然王家已停止抗爭，台北市都更處長林崇傑也表示，文林苑建案兩年之內就可順利完工，讓許多同意戶開心不已，卻又不敢高興得太早，大家互問「這是真的嗎？」就怕再生波折。

人民幣商品開放，終於見識到台灣民間充沛的投資潛力。自去年二月開放人民幣存款以來，僅僅一年多，國內人民幣存款就已累積到人民幣二千四百多億元（約合新台幣一兆二千多億元），相當於一個鴻海集團的市值。

始料未及的是，投資人湧進，也造成前所未有的爛頭寸在人民幣存款上蔓延開來。

投資人瘋存人民幣，看準的就是，優於新台幣定存近一倍的利息，以及長期看升的人民幣匯率。但是，當國人搶進人民幣，國內人民幣存款越來越多時，銀行的高利定存方案卻紛紛喊卡，利息越變越薄。

現在部分人民幣優惠存款利率還可達三％，但實際上，這些人民幣存款，銀行目前僅能透過轉存中國銀行台北分行、投資點心債、寶島債及小部分放款消化人民幣資金，去化管道有限。

一年掀三波人民幣定存熱水位達陣，三％優惠利率只給大戶

過去一年多，國內曾掀起三波的人民幣高利定存熱潮。首先是二○一三年二月，央行剛開放人民幣存款業務，各銀行為了建立人民幣資金池，紛紛祭出短期的優惠利率定存方案吸金。

第二波存款熱在二○一三年九月，中國面臨錢荒，擔任人民幣清算行的中國銀行台北分行拉高轉存利率後，國內銀行為了大賺利差，紛紛調高利率吸收人民幣存款，帶動人民幣存款水位激增。

第三波人民幣存款熱，則發生在今年農曆年前，中國錢荒問題再度延燒，中國銀行台北分行祭出四％以上高利率，吸引銀行再度推出人民幣高利定存方案吸收存款，再轉存到中國銀行台北分行賺取利差。

也就是說，兩岸在人民幣商品上市之後，互動與關聯度越來越高，大陸的錢荒吃緊，隔岸影響台灣投資人荷包裡的財富。

然而，當銀行的人民幣資金池累積部位達陣，或者中國銀行台北分行調低轉存利率，銀行就不再祭出優惠利率吸金，三％可說已成為利率的「天花板」。

事實上，最近多家大型行庫如第一銀行、華南銀行等已經下調人民幣存款牌告利率，而且採取「額度越大、利率越高」的做法，要拿到三％的利息，存款部位要人民幣一百萬元起跳。

八成人民幣存款只進不出「消化不良」，得靠三大出路活絡

人民幣定存優惠方案一結束，利息就打回原形，原因就是，人民幣去化管道有限。台灣目前人民幣產品仍少，算一算一個巴掌就數完了，放款需求也不大，僅佔存款額度的六％左右，高達八成的人民幣存款都轉存到中國銀行台北分行。

中國銀行台北分行成為國內人民幣去化的大宗，轉存利率達四％，換言之，台灣各銀行只要把人民幣轉手放在中國銀行台北分行，即便給予國人三％的人民幣定存利率，都能賺到一個百分點的利差。但隨著大陸錢荒紓解，中國銀行台北分行調降轉存利率，連帶國內銀行也跟著調降存款利率到二‧五％至二‧八％間。

人民幣是管制貨幣，回流機制有限，唯有透過擴大寶島債市場、取得RQFII（人民幣合格境外投資機構）額度，以及發展人民幣離岸中心，才是未來人民幣去化的三大出路。

首先，擴大寶島債市場的發行額度及廣度，將有助於人民幣去化。台灣目前人民幣存款達到二千四百多億元，對照香港人民幣債券市場的發展，寶島債市場空間約有六百億元，到目前為止才發行了一百二十一億元，仍有很大成長空間。

目前金管會核准大陸企業發行寶島債額度上限僅一百億元，但國內人民幣存款加速累積，未來若能透過擴大信評良好的陸資企業來台發行寶島債，不僅有助於人民幣的去化，也可以活絡台灣的債券市場。

其次是爭取RQFII額度，擴大發行人民幣計價相關商品。金融界無不引頸期盼服貿協議過關，可運用中國承諾給予的人民幣一千億元RQFII額度。這個額度，相當於國內投信發行近兩兆元基金規模的四分之一，將有助於去化人民幣資金。

然而，服貿協議目前難有進展，造成RQFII卡關。富邦金控經濟研究中心資深協理羅瑋指出，在人民幣回流機制受阻下，銀行龐大人民幣存款將停泊在台灣，無法有效使用，將使人民幣存款利率下降。

不僅如此，若服貿無法順利通過，銀行業無法實質獲得大陸承諾放寬「台資企業定義」，僅能依目前定義，對五％台商提供金融服務，無法擴大貸款給台商企業。

人民幣去化的第三項管道，就是爭取設立人民幣離岸中心。不過，央行總裁彭淮南指出，服貿沒過，貨貿絕對過不了，還有RQFII也卡在這個地方，兩千多億元資金動彈不得，兩岸貨幣互換機制談判也遇阻。金融業者表示，台灣要發展成為人民幣離岸中心的目標恐將淪為空談，當前激增的人民幣存款，出路堪憂，有些像是吃了太多，消化不良，長久下來，原本報酬率不錯的人民幣商品，也要提防成為雞肋，不再有魅力。

【延伸閱讀】台灣1年存款金額，相當1個鴻海集團市值──台灣近年人民幣存款餘額第1波：人民幣存款業務開放，銀行祭優惠定存吸金第2波：中國錢荒，帶動人民幣存款激增第3波：錢荒延燒，銀行再推人民幣高利定存

註：2014年數據截至2月底資料來源：台灣中央銀行整理：鄧麗萍

下班後，你怎麼過？吃喝玩樂尋找小確幸，癱在沙發上無意識地按著遙控器選台，

上網逛臉書、打電動……

如果你總是望屋興嘆、見到存摺簿就長嘆，你一定要看看有錢人是怎麼經營下班後的時間。

晚上八點鐘，第一太平戴維斯董事長朱幸兒打開電腦，一旁準備數張白色紙卡，她正在「瘋狂」閱讀整天的財經訊息。這一天，她在親手裁切的白色紙卡上寫下一段文字：阿里巴巴馬雲：成功的關鍵，就在於「現在！立刻！馬上！」的精神。執行力強，就不怕點子爛；執行力差，好點子也會被搞砸。

在朱幸兒的書桌上，像這樣的字卡可以見到好幾疊，數千張的字卡中，有的充滿人生智慧、有的蘊含管理能量、有的顯現市場走勢；其中，有一張字卡是她三月中讀到一則新聞隨手抄寫下來的：香港豪宅市場出現「虧損照賣」的多起案例，即使嚴重虧損二○％，也拋售出逃。

每天五張字卡

記下閱讀重點，累積高深功力「台灣房地產市場約落後香港半年，我自己預估，台灣房市八月就會出現轉折點，終究台灣房市與國際重要城市還是會出現連動。所以我已經有一段時間都不在國內看房子了，把目光移往海外。」朱幸兒不只將事件寫下，也提出深層思考後的觀點，並付諸行動。

晚上八點到九點半，是朱幸兒結束一天工作、用完餐後的「獨處」時間。窩在書房的這一個半小時，她會把當天的財經新聞、收到的電子郵件全數瀏覽一遍。這項五、六年來的習慣，是她下班後最重要的充電時間。

至於寫字卡，則是大約在三年前養成的習慣。當時，由於經常接獲學校、機構和同業的演講邀約，於是她把每天閱讀時所見到的重點，摘要式地寫在自製的白色紙卡上，一天總要寫個五張以上。「這樣天天做準備，只要有相關邀約，就可以很快翻閱字卡，從中找尋適合的主題；然後輕鬆帶著數張字卡上台演講，不會臨時抱佛腳。」其實，一張字卡通常只有不到五十字的內容，但她就是有本事把這五十字的重點發揮到淋漓盡致，一講五十分鐘都停不下來。然而，台上一分鐘、台下十年功！這是朱幸兒善用下班後時間，甚至是早上九點上班前，持續閱讀約一個半小時，累積出的高深功力。

至於週末，朱幸兒也沒閒著，她會到處看房地產案子，一則保持敏感度，二則過去幾年台灣房市充滿機會，她自己也因此成交數件案子，為財富增添不少厚度。事實上，不論出國開會，還是度假，只要逮到機會，朱幸兒便會想辦法約看建案。

今年二月，朱幸兒去了一趟澳洲雪梨，會議結束後抓緊時間瞭解當地房市；她發現，雪梨銷售小套房的思惟與台灣大異其趣，「十五坪的房子，在台灣一定沒有人想要加車位銷售；但在雪梨完全不同，沒有車位的房子，未來無法轉手，因為當地人外出交通仰賴自行開車。」度假不休息，到處看建案保持房市敏感度，幸運拿到海外案子沒想到回來台北沒多久，就有一位建商打算在台灣推澳洲房產，因為朱幸兒有辦法談論雪梨的房市、知道如何在台灣銷售雪梨的房子，因此順利拿到了這個案子。「如果我沒有去雪梨瞭解過市場，可能連敲門的機會都沒有。」而這又是下班後累積的能量、在職場上得以爆發的故事。

下班後的時間，對你來說意義為何？根據《今週刊》所做的「上班族下班後習慣大調查」顯示，有三八％的受訪者認為「可好好經營與利用」，三三％的人表示「只想好好休息」，另有二五％的人對於下班後時間的看法是「無所謂，想到什麼做什麼」。若依年薪交叉分析，我們會發現，年薪在兩百萬元以上的族群，有高達四五％的人表達「可好好經營與利用」的態度，而年薪兩百萬元以下者，則降至三八％。

「下班後的時間安排，是拉開個人能力差異的開始。」資誠管理顧問諮詢業務負責人劉鏡清強調，白天上班，大家都可用相同的時間累積經驗，讓個人成長；但要拚出差異化，關鍵就在下班後的時間管理。

一九九三年進入台積電時，Eddy是一位時間永遠不夠用的工程師，每天工作十四小時，輪夜班、不時加班。感覺上，這樣的人下了班後，應該是屬於「只想好好休息」的一群；但Eddy憑著「好好經營與利用」下班時間，一九九九年，也就是他三十二歲那一年，就脫離苦悶上班族的行列，開始玩吉他、玩重機……，過起財富自由的日子。

其實，當初進台積電時，Eddy也和大部分的工程師一樣，下班後「只想好好休息」，但當第一次拿到公司配發的股票時，卻從此改變了他的命運。「當時身邊的同事都在談論股票，什麼EPS（每股純益）、什麼PE（本益比），我從來沒聽過，搭不上話。」見到身旁的人儼然個個是專家，Eddy萌生學習動機，「那時，台積電股價波動極大，最高可到近兩百元，但最低時又殺到五十元；我心想，如果能把手上的股票全數賣在一八○元以上，不就太完美了嗎？」爆肝工程師，下班勤練功六年賺到財富自由，向台積電說掰掰想要賣在高點的念頭，觸發了他找尋答案的動力。大概有一年的時間，Eddy下了班，就會打開電視收看投顧老師解盤的節目；同時，他還頻繁跑書店找書來閱讀，這一買就買了兩百多本，書架滿滿都是投資相關的書籍。

「輪夜班，會做兩天休兩天；休假的那兩天，我幾乎都埋在書堆，不想外出。」Eddy大量吸收資訊，把《股價趨勢技術分析》、《陰線陽線》、《挑戰股市》、《十倍數操盤法》、《艾略特波浪理論》、《技術分析大師論金融操作》等書反覆研讀，畫重點、寫筆記，最後歸納出他自己的操作體系。

Eddy利用下班時間練了三年功；九七年之後，他操作股票的贏面已經十分可觀，但下班後他還是不懈怠，只要股市開盤，他都會一一印證自己的看法是否正確，同時檢查主力進出、個股型態是否破線等，以做好隔日上陣的準備。不到六年，Eddy就瀟灑地與台積電說掰掰，成為一個快樂的專業投資人。

一位一天工作時間長達十四小時的工程師，下班後不是癱在沙發上休息，更不是上網聊天，而是把自己沉浸在書堆、丟入市場，用三年極度壓縮的時間，練就了一輩子都好用也受用的投資技能；也因此，他才得以拿下自己人生的選擇權，享受財富與時間的自由。

成功者想的永遠和一般人不一樣，根據《今週刊》調查，年薪兩百萬元以下者，下班後最常做的事是：上網、看電視；至於兩百萬元以上者，看書比重最高，其次才是看電視。兩相對照，會發現有錢人下班後習慣做的事情，確實與經營自己有較高的關聯性，包括看書、做投資理財功課、參與社團活動的比重，都相對高於年薪兩百萬元以下的族群。

有趣的是，年收入越高，下班後繼續工作的比重越高；同時，有錢人的下班時間都較晚。調查顯示，年薪兩百萬元以下者，下班時間多集中在傍晚五點到晚上七點；但年薪兩百萬元以上者，則集中在晚上七到八點，甚至晚上九點後才下班的也為數不少。

儘管下班晚，但有錢人還是積極運用時間，想辦法累積財富，因此，當問到每天下班後，大概會花多少時間做投資理財功課時，有五一％年薪兩百萬元以上的族群表示會花約一小時，另有兩成花一到二小時。相對來看，年薪兩百萬元以下的受訪者，有高達四成完全沒有在做投資理財的功課。

再問到會關心的投資理財訊息是哪些？可以發現，有錢人嗅聞市場趨勢的雷達是三百六十度轉動，除了台股外，美股、歐股、中國股市、海內外基金市場的變動、匯率全都不放過。

歸納問卷調查，世新大學財金系副教授郭迺鋒給了一個結論，有錢人下班時間晚，但理財時間卻相對長，且下班後會繼續工作，「整體的感覺是，高薪族上下班不分，且時間的運用更精準；而這樣長期養成的習慣，讓他們躋身贏者圈。」工作狂管理師，沒下班時間總在辦公室跨年，八年爬上總經理大位從IBM專案管理師起步，八年之間，一路做到總經理大位的劉鏡清，連續七年的十二月三十一日是在辦公室度過，聽著外面的群眾喊「五、四、三、二、一，Happy New Year !」但他不以為意，「二十五歲到四十歲，我的下班時間配比都在事業上；之後，才把家庭和個人慢慢拉進來。」劉鏡清的經歷，詮釋了有錢人上下班幾乎不分的狀態。

說起來道理很簡單：「要是你有時間看電視，你就有時間閱讀。」而這句話也可以是：「要是你有時間逛臉書，你就有時間吸收投資理財資訊」；「要是你有時間上網聊天，你就有時間為接下來的工作預做準備。」看來，一般人常掛在嘴上的「沒時間」，不過是藉口罷了！

這是一個龜兔賽跑的人生，休息的兔子永遠贏不了持續前進的烏龜。顯然，下班後還在持續前進的烏龜，力量更為驚人。

一場贏家與輸家的龜兔賽跑─有錢人與一般人的下班時間管理比較註： 「事業」項目，包含經營個人競爭力，持續工作。

「個人」項目，包含休閒、上網、放空。

「家庭」項目，包含陪伴家人、小孩。

有錢人

有錢人50歲前像一隻努力不懈的烏龜，下班後花70％～80％的時間在相關事業上，以提升個人競爭力、創造財富為主。

25～34歲 事業80％ 家庭10％ 個人10％35～49歲 事業70％ 家庭20％ 個人10％上半生努力，因此50歲後，下班時間可均衡分配至事業、個人與家庭，享受生活。

50歲之後 事業30％ 家庭40％ 個人30％

一般人

一般人50歲前只想當一隻休息的兔子，下班後90％的時間都花在個人休閒與家庭上。

25～34歲 事業10％ 家庭10％ 個人80％35～49歲 事業10％ 家庭30％ 個人60％50歲後，因為職業及財富漸現窘境，只得花費大把時間在兼差上，形成「事業」配比高達80％。

50歲之後 事業80％ 家庭10％ 個人10％

採訪整理：施禔盈

有錢人下班後跟你不一樣

─上班族下班後習慣大調查1. 45％有錢人，會好好經營下班時間Q：你對於下班後時間的看法是？

年薪200萬元以上 年薪200萬元以下可好好經營與利用 45％ 38％無所謂，想到什麼做什麼 33％ 25％只想好好休息 20％34％辛苦了大半天，下班就是應該吃喝玩樂 2％3％2.有錢人下班後相對不愛上網，勤做投資理財功課Q：下班後屬於自己的時間內，你最常做的事情是？(複選)年薪200萬元以上 年薪200萬元以下

看書 52％ 41％

看電視 43％ 50％

做投資理財功課 34％ 25％

上網 31％ 60％

運動 30％ 23％

繼續工作 23％ 11％參與社團活動/學習課程 21％ 13％與朋友餐敘 19％ 16％培養第二專長 13％ 11％

打電玩 3％ 11％

3. 有錢人下班時間通常比較晚Q：你平常的下班時間是？

年薪200萬元以上 年薪200萬元以下傍晚5～6點 20％ 27％晚上6～7點 18％ 35％晚上7～8點 25％ 19％晚上8～9點 8％7％晚上9點後 24％ 9％其他 / 不一定 5％ 3％4. 51％有錢人，每天花約１小時理財Q：你每天下班後大概會花多少時間做投資理財功課？

年薪200萬元以上 年薪200萬元以下1小時以內 51％ 44％1～2小時 20％ 12％2小時以上 11％ 3％

無 19％ 41％

5.有錢人關心的理財資訊廣泛，不限於台股Q：你主要關心的投資理財訊息是哪些？（複選）年薪200萬元以上 年薪200萬元以下

台股 59％ 56％

美股 53％ 22％

匯率趨勢 47％ 30％海內外基金市場變動 44％ 27％中國大陸股市 26％ 12％

歐股 23％ 7％

無 11％ 29％

註：年薪含獎金及紅利。

調查說明：本問卷由《今週刊》針對網路會員執行調查，回收有效問卷1810份，在95%的信心水準下，抽樣誤差為正負2.3%。調查時間為2014年4月7日至18日。

撰文‧施禔盈 研究員‧辛曉昀