“一定要把新的盈利模式趟出來，怎麽提高實體經濟服務效率，過去條件不好，現在條件很好了，我們完全可以把客戶細分，我們客戶戰略在改變，我們希望凡是所有能服務的客戶都作為我們的客戶，我們努力把這些客戶都拉進來。”

5月23日，建行副行長楊文升在清華五道口全球金融論壇的銀行業變革主題論壇上表示。這意味著在銀行業轉型與變革的路上，國有大行的金融服務戰略也在發生變化。

“事實上現在講變革，銀行已經在變革的路上。銀行業發展至少面臨著四個方面大的變化。”楊文升進一步解釋道：

第一，中國經濟進入新常態，對銀行來講，一方面意味著傳統靠規模擴張的商業模式走不通了，要求銀行必須走內涵式發展道路，速度下降，過剩產能的矛盾更突出了，風險暴露，壓力加大，對銀行經營也是一個非常嚴峻的考驗。

另一方面，經濟結構的調整和經濟發展動力的轉變對銀行來講也是一個考驗。 銀行去對傳統的產業、傳統的行業有一定的經驗，現在傳統行業增長速度下來了，增長動力要靠新的行業、新的產業新興業態。這對銀行提出了新的要求：一方面要跟上經濟結構調整的步伐，另一方面也要研究這些新業態的商業模式、風險特點，以便能夠為這些新業態提供好金融服務，同時也把控好風險。

第二，利率市場化已經到來。楊東升認為，5月10日利率政策的調整，實際上已經宣布利率市場化到來了，不用等上限放開了。利率市場化給銀行帶來的直接影響是利差收窄。

楊文升進一步說：“關鍵是現在銀行的資產結構加劇了利差收窄，銀行相當一部分資產是有政府信用的，或者是擔保很好的。這部分資產利率市場化之後價格會一直往下走，負債成本往上升，利差趨勢至少在一段時間內還是收窄的趨勢。”

第三，互聯網技術和思維對銀行傳統商業模式的改變。在談到銀行的應對措施時，楊文升表示，真正需要做的是互聯網思維對傳統銀行進行再造，而不是再造一個互聯網銀行。

“前些年中國銀行利潤在全球來比還是比較高的，即便是增量不到2%，但是ROE、ROA全球水平還是比較高，說白了現在我們變革和創新還有一部分空間。”楊文升表示。

多年來，商業銀行的客戶戰略多使用“二八法則”，即將80%的銀行服務和資源集中服務於20%最能創造價值的客戶群體。在上述轉型環境中，楊文升表示，銀行的客戶戰略也在發生。

楊文升表示：“我們希望凡是所有能服務的客戶都作為我們的客戶，我們努力把這些客戶都拉進來，但不同的客戶一定要細分，再怎麽講互聯網，再怎麽講技術進步，一定要細分，不同的客戶為他服務的方式不同。對待大企業客戶，一定要專門的人為他提供一攬子綜合服務解決方案，對小客戶，希望在金融生態圈里盡可能提供包括建設銀行和合作第三方服務，合作是一定的，我們希望細分不同的客戶，不同的方案，不同的服務渠道，達到一個資源高效配置。”

第四，以“一帶一路”和亞投行設立為標誌的“走出去”國家發展戰略實施。

“中國的利率市場化是在經濟下行期，互聯網金融沖擊，互聯網金融加速，三重環境疊加的背景下推出的。”8月27日，建行公司業務部副總經理張喜軍在銀監會舉辦的銀行業新聞發布會上表示，利率市場化還剩下“最後一公里”，商業銀行面臨挑戰和困難前所未有。除上述三重環境疊加的挑戰外，銀行還面臨金融脫媒的加速。

25日，人民銀行放開放開一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮動上限，意味著利率市場化再進一步。利率市場化帶來利差收窄影響銀行的收入和利潤，張喜軍稱，建行未雨綢繆積極應對，實行戰略轉型方案已經落地，各個條線、各個部門、各個基層行都在進行推進和落實。

建行戰略轉型其核心策略的第一點就是鞏固傳統的優勢和特色業務。例如基礎設施建設，是建行的傳統優勢業務，住房金融領域等是建行的特色優勢。

建行提供的數據顯示，2010年~2014年，建行基礎設施貸款余額在對公貸款占比穩定在40%以上，且新增占比逐年提高。截至2015年3月末，建行基礎設施貸款余額為2.67萬億元，較年初新增1014億元，同比多增124億元，在公司類貸款新增占比63.81%，比去年同期提高15.57%。

大資產、大負債戰略

面對利率市場化的挑戰，建行表示要突出大資產、大負債的發展戰略和經營理念。

大負債方面，張喜軍表示，過去主要關註的是客戶的存款，或者叫核心存款、一般性存款。現在客戶的投資渠道或者資金配置渠道越來越多，銀行首先要加強和完善對客戶全量資金的統籌營銷和管理，不僅僅是過去的一般性存款的統籌營銷和管理，還包括各種存款、大額存單、理財資金、貴金屬資金托管等等凡是涉及到客戶所有在銀行的資金業務統籌進行營銷和管理。

其次是發揮建行大銀行資金網絡的優勢來吸引存款。例如，建行結算網絡、網絡銀行、現金管理系統、雙向資金池等這些網絡性的優勢來吸收客戶的存量。這些存款基本上都是吸收客戶的投寸類資產，而且成本比較低，都是大國企。

第三則是利用大數據技術挖掘客戶上下遊的資金流向，進行精準的營銷和管理，實現客戶上下遊資金盡可能多的在體內進行循環。

“通過大負債的措施，上半年建設銀行各項存款，包括一般性存款應該說在同業都是領先的。”張喜軍稱。

大資產業務方面，建行由過去信貸資金的提供者向全量資金組織者轉變。此前建行主要提供信貸支持，現在金融脫媒加劇，建行已經開始向為客戶提供全量資金的組織者這個角色進行轉變。

除了貸款之外，建行在債券承銷、理財產品、信托資金、投資基金、租賃等等這些渠道在信貸支持之外，非信貸資金的支持方面已經取得了很大的進展。根據今年上半年粗略統計，建行為對公客戶提供的非信貸資金的支持與信貸資金支持的比例已經達到了2：1，為客戶組織非信貸資金的支持是信貸資金支持的2倍。

同是，建行傳統的信貸資源向中小企業客戶群體和個貸客戶群體傾斜。對於集團客戶、大型客戶，建行已經轉變為提供綜合金融服務解決方案。此外大力拓展非信貸中間業務收入，也是建行大資產業務的重要發展方向。據建行提供的數據，今年上半年剔除了貸款相關的中間業務收入以後，手續費凈收入同比增長達到了兩位數，貸款相關的收入同比下降了60%左右。

張喜軍表示，建行還從加強和提高定價管理水平、積極應對互聯網金融、實時進行創新、加強人才隊伍建設等方面，積極應對利率市場化的推進。

面對互聯網金融的沖擊，建行可以說是行業內較早探索互聯網金融的銀行。建行介紹，其網絡銀行貸款主要投向涉農產業、制造業、批發零售業、建築業、電力、電子商務等行業。截至2015年3月末，建行已累計向17125家企業發放1450.51億元網絡銀行貸款，其中中小企業占比90%以上;合作平臺已達86家。

地方政府債券置換：建行毛收入或有增加

在2010年~2014年間，作為基礎設施貸款余額在對公貸款占比穩定在40%以上的銀行，地方政府債券置換對建行影響幾何，也是市場關心的問題。

就在8月27日，財政部部長樓繼偉表示，經全國人大、國務院批準，今年下達6000億元新增地方政府債券和3.2萬億元地方政府債券置換存量債務額度。

“建設銀行經過自己測算，今年建設銀行最多可以置換的貸款值，根據這個值對我們的資產業務的影響，應該說這部分貸款是建設銀行很優質的貸款，不良率非常低。”建行公司業務部副總經理蔡亞蓉表示。

此外，這部分貸款債券置換以後，面臨著補充這部分貸款資產收益，蔡亞蓉稱，建行將近6萬億的儲備資產，足以蓋被置換掉這部分貸款。建行還測算，這部分貸款被置換以後，即使發放了新的貸款還會有一部分資金是否留存，從今年的被置換值來說，應該是不大的存款額。總體來說，存款對建行的影響不是很大。

“總體來說，這麽一測算，我們的毛收入應該是有所增加的。資產質量在於對這部分債款重新的擺布，對客戶的選擇，跟銀行整體的管理水平、風控能力相關。” 蔡亞蓉表示。

從收益的角度來說，這部分貸款沒有了，這部分的貸款利息收入就轉成了對債權的利息收入，補充進去的這部分貸款。假如被置換掉了，又新投了一部分貸款，從我們測算來看，新發放貸款的收益率來說應該差不多。另外還有一部發行債券的收益，叫投資收益，這部分投資收益也比較高，還有一部分是手續費收入。

助推國家戰略實施落地

作為以服務國家建設作為基本職責和天然使命的建行，助力國家重大戰略順利實施是其發展的重要任務。

據建行介紹，助推國家戰略實施落地，總行先後制定了《中國建設銀行金融支持絲綢之路經濟帶及21世紀海上絲綢之路建設綜合金融服務方案》、《中國建設銀行支持京津冀協同發展金融服務方案》、《中國建設銀行支持長江經濟帶發展綜合營銷指引》、《中國建設銀行貫徹落實黨中央國務院一系列重大戰略的實施意見》等系列文件。

以支持京津冀為例，自京津冀一體化決策提出之後，建行便首先做了政策研究，針對這三個地方的資源稟賦和國家政策導向、產業布局調整，做了綜合營銷服務方案。

“2014年的時候，我們梳理了一批重點聯動的項目，主要涉及到三個地區、三個分行，北京、河北、天津一塊兒做一些具體的項目，尤其是涉及到三地產業、產能轉移的項目，共同合作的項目都在開展聯動營銷。”建行公司業務部市場營銷處高級經理孫勇在上述新聞發布會上稱。

對“一帶一路”的戰略支持，建行在“一帶一路”沿線國家累計儲備了268個重大項目，投資金額約4600億美元，涉及電力、建築、礦產、交通、油氣、通信等主要“走出去”行業。

“今年我行為了配合“一帶一路”戰略的實施，研究制定了信貸投向差別化的政策，在相關的重點項目方面，在行業限額管理方面，在信貸資源傾斜方面，在信貸審批的流程方面進行了差別化的增長和綠色通道，合理引導相關項目的信貸投放。”孫勇表示。

“一帶一路”的戰略落地離不開沿線機構的布局，建行在“一帶一路”沿線設立了新加坡分行、俄羅斯子行、迪拜子行，目前還在開展馬來西亞子行的申設工作，在印度尼西亞也在推進項目。

孫勇稱，未來根據“一帶一路”戰略的推進實施，建行將密切關註沿線的俄羅斯 、哈薩克斯坦、土耳其、波蘭、肯尼亞等非洲國家。在海路在印尼、馬來西亞、泰國等地研究增設機構的可能性，隨著建行國際化戰略的實施，海外機構的建設應該也會逐步的展開。

建行上半年凈利潤增速0.94% 凈利差收窄受多次降息影響

8月31日，中國建設銀行董事長王洪章在出席中期業績發布會時表示：“近期資本市場波動對建行影響不大，貸款抵押品(股票質押品)非常少，不到200億元，質押率在50%到60%;與資本市場相關的銀行理財不到400億元，占建行全部銀行理財的3%;對證券公司授信規模不大，約五六百億元。”

凈利差收窄 降息對利潤有較大影響

中報顯示，截止到2015年6月末,建行資產總額 182192 億元,較上年末增長 8.81%;客戶貸款和墊款總額 101571億元,增長 7.20%;客戶存款總額 136970 億元,增長6.19%。

在盈利方面，上半年建行實現凈利潤1,322 億元,同比增長0.97%;營業收入3110 億元,同比增長 8.34%,其中,利息凈收入同比增長 6.31%,手續費及傭金凈收入同比增長 5.76%。成本收入比 23.23%,同比下降 0.94 個百分點。

對此，王洪章回應稱，一方面，央行多從調整存貸款利率，特別是非對稱降息對銀行凈利潤影響較大，另一方面，近年來不良貸款暴露較多，銀行采取了提高撥備消化不良貸款，另一種手段是利用利潤沖抵不良貸款，使得銀行盈利速度下降。

建行中報顯示，2015年上半年，建行積極消化利率市場化的負面影響,實現利息凈收入 2246.19 億元,較上年同期增加 133.27億元,增幅為6.31%;在營業收入中占比72.22%;凈利息收益率為 2.67%,較上年同期下降 13 個基點。

去年11月以來，央行共進行了5次降息，這在上市銀行業績報中已經有所體現。今年上半年，建行凈利差從去年6月2.62%下降至2.48%。

今年上半年，建行客戶存款利息支出1285.55 億元,較上年同期增加 146.13 億元,增幅為 12.82%, 主要是由於客戶存款平均余額較上年同期增長9.45%。存款平均成本率較上年同期上升 6 個基點至1.96%,主要是受利率市場化深入推進影響,客戶存款利率上浮的比例有所上升。

在回答《第一財經日報》記者提問時，建行副行長龐秀生表示：隨著利率市場化的推進，特別是央行不對稱降息，使得上半年建行利差下降14個基點，估算全年下降20個基點，預計下半年下降點數比上半年減少，利率市場化改革的影響相當長，這將給銀行利差帶來很大壓力。

他進一步表示，央行多次降息使得銀行存款成本增長，預計下半年將在基準利率水平保持穩定或略有壓力，預計貸款利率相比基準利率將略有下降，貸款下浮比重略有上升，這與市場有效貸款需求有關。為此，建行作出很大努力管理利差，爭取利差水平保持穩定。今年上半年，建行債券投資收益率保持在去年水平，同業融入資金付息大幅下降，同業融出資金對利率穩定有正貢獻，這也是建行在四大行中凈利息收入略好的重要原因。

計劃發行800億元優先股

截止到2015年6月30日,建行不良貸款余額1,443.59億元,較上年末增加311.88 億元;不良貸款率1.42%,較上年末上升0.23個百分點;關註類貸款占比2.79%,較上年末下降0.18個百分點。

中報顯示，於2015年6月30日,建行境內公司類貸款不良率較上年末上升0.42個百分點至2.08%,個人貸款不良率較上年末上升0.11個百分點至 0.49%,海外分行和子公司不良貸款率較上年末下降0.29個百分點至0.65%。

在資本充足方面，截止到2015年6月末，建行資本充足率、核心一級資本充足率分別為14.70%和12.35%。建行已在境外發行20億美元二級資本債券。

建行方面透露，該行未來計劃800億元優先股，其中境內發行規模不超過600億元，境外發行不超過200億元。對此，龐秀生表示，優先股發行計劃已經經過股東大會批準，目前正在等待監管部門審批，預計境外200億元人民幣優先股部分將在今冬明春發行，境內人民幣有選股將於明年發行。

經過一年多的卵化，商業銀行與社保基金聯姻組建的國內首家銀行系專業養老金管理機構終於破繭而出。11月20日，建信養老金管理有限責任公司(下稱“建信養老金公司”)正式開業。

養老金公司帶有“建行”胎記 堅持市場化運作

作為首家涉足養老金專業管理機構的商業銀行，中國建設銀行董事長王洪章在開業儀式上揭示了其背後的動因與戰略意圖。他表示，我國提前進入老齡化社會，養老保障在我國存在很多問題，比如未富先老問題、養老金缺口問題、養老保障的體制不健全問題，正是在政策體制機制上存在不足，中國跟發達國家養老金管理相去甚遠，這要求商業體系承擔著更重要的作用。

有鑒於此，王洪章表示，建信養老金公司更加關註如何發揮金融功能使養老金投資更加安全，通過銀行杠桿作用使養老資金實現保值增值，利用銀行綜合金融服務和養老保險為我國養老產業作出更大的貢獻。

去年12月，建信養老金管理公司經國務院批準，並報經銀監會核準同意設立試點。據了解，建信養老金公司由建設銀行發起，引入全國社會保障基金理事會作為戰略投資者，公司註冊資本23億元人民幣，建設銀行與全國社保理事會持股比例分別為85%和15%。

事實上，作為銀行業首家涉足養老金管理的公司，建信養老金公司一誕生就帶有鮮明的“胎記”。據《第一財經日報》記者了解，建信養老金公司是將建設銀行原來的養老金業務部分拆出來，並獨立成立新的子公司，並引入全國社保基金理事會作為戰略投資者，由建行副行長余靜波擔任建信養老金公司董事長。

對此，全國社保理事會副理事長王忠民則表示，社保基金是小股東，這得益於監管部門允許社保基金理事會作為唯一的股東入股建信養老金公司。

值得註意的是，作為國有大型商業銀行與全國社保基金“聯姻”的產物，建信養老金公司在經營管理上則打出了鮮明的“市場化”旗號。王洪章表示，將國有企業市場化改革，借鑒國際先進經驗實現現代企業管理，建信養老金公司將堅持市場化運作，以市場化原則建立人員選聘和績效體系。

王洪章提出的目標是，將建信養老管理公司打造為發展最快、效益最好、風控一流的公司。同時，建設銀行集團將在資源配置和綜合管理給予養老金公司支持。對於同業機構而言，建信養老金公司不是競爭對手，真正的對手是來自社會發展中不斷變化的養老金融需求。

銀行與社保基金聯姻 謀求養老金管理模式創新

在養老金公司的經營上，王洪章表示，不是把銀行的盈利作為養老公司經營的重點，而是實現養老金的保值增值。通過承繼建行養老金業務的基礎上，持續提升養老金管理專業化服務能力，橫跨養老保障體系三支柱，打通養老金業務鏈上下遊，為客戶提供涵蓋養老金受托管理、投資管理、賬戶管理與咨詢服務等業務在內的一站式養老綜合金融服務。通過養老產業鏈條發揮銀行的連接作用，同時，養老金公司也是建行“綜合性、多功能、集約化”戰略發展的重要組成部分。

王忠民表示，養老金產業管理正處於社會財富管理的風口。當前我國人口老齡化無法通過短期人口政策改變，未來可通過財務支持、財富管理提供更有力度的支持和保障。借助養老金為養老人群提供財務支持，通過專業管理機構、養老資金的專業化運用和專業化服務，將人口老齡化問題轉為財務支持的問題。

他還表示，當前全社會正在努力把財富管理作為養老金的支持，但是養老財富管理將更有社會價值、更有人性、更有社會公共產品的價值，養老基金發揮社會保障的支持。

至於社保基金為何選擇跟建設銀行合作?對此，王忠民解釋稱，建行系養老金公司是國內第一家，銀行是養老金托管的主體，其中涉及諸多產業鏈條，養老金供給體系需要更加完善。銀行是養老金托管的構建者和供給者，托管的安全邊際和凈值都可以達到滿足。同時，由於銀行系統接納各種存款，在托管系統中的不管是機構還是個人的存款，做到養老金的制度安全，將來能實現為了養老的錢而存錢。銀行系其他鏈條和養老直接對接與參與，將產生有效的社會價值。

人力資源和社會保障部原副部長胡曉義表示，建信養老金公司的成立和開業，是貫徹落實黨的十八屆五中全會提出的“拓寬社會保險基金投資渠道，加強公共管理，提高投資回報率”的具體體現，也是我國養老金管理模式創新的體現。隨著我國社會保險制度不斷深化改革體系日益完善，基金規模持續擴大，養老保險越來越完善。

保監會人身保險監管部主任袁序成則表示，當前是我國商業養老市場政策環境最好的時期，也是有史以來最好的戰略發展時期，商業銀行在企業年金管理方面具備托管人、受托人、賬戶管理人資格，具有專業化服務和人才隊伍優勢。建信養老金公司作為經國務院批準、建設銀行發起設立、全國社保基金作為戰略投資者參與的專業機構，具有得天獨厚的制度優勢和品牌優勢。

對於建信養老金公司的未來發展，袁序成提出三點希望：第一，充分發揮專業優勢，積極參與多種養老體系建設、服務養老金的長期保值增值，第二，按照監管規定和市場規則，堅持穩健發展，第三，充分吸收借鑒新技術新手段，開拓創新打造全方位一站式的養老金管理體系。

3月31日，去年剛剛接任中國建設銀行(下稱“建行”)行長的王祖繼，迎來他在建行第一個財年業績發布會的公開亮相。王祖繼接棒國內第二大行行長的不足一年時間，銀行業正在忍受著利潤增幅放緩和資產質量惡化的雙重考驗，建行也不例外。過去的2015年，建行凈利潤增速減至0.28%，不良貸款率繼續上升至1.58%，不良貸款額1659.80億元，較上年增加528.09億。

今年爭取正增長

“本著既要提高實體經濟的效率的宏觀政策要求，又要保證建行作為上市公司的盈利增長要求，建行今年爭取正增長。”對於2016年度的盈利狀況，王祖繼表示，2016年金融形勢面臨很大的不確定性，經濟下行壓力持續。銀行秉持穩健經營和可持續增長，凈利潤增長要保持合理的範圍，凈利潤增長取決於很多因素，中國經濟下行壓力很大，加之供給側改革和去庫存、去產能、去杠桿的改革，必然反映到銀行業的負債端，關系到資產質量的惡化，進而影響到資產減值損失，今年建行爭取正增長。

2015年，建行利潤增幅減至1%以下，資產減值損失支出同比增加51.3%，達到936億元，不良貸款率繼續上升至1.58%，不良貸款額度1659.80億元，較上年增加528.09億元。

對於不良風險的防範和處置，建行副行長楊文生表示，存量不良資產要想辦法化解，處置不良資產的主要思路是：第一努力催收，第二核銷，第三批量轉讓。

對於增量的不良資產，楊文生表示，要對增量不良資產嚴格把關。對商業銀行兩方面能力最本質、最重要，一個是對客戶的服務能力，一個風險的管理能力。對於信用風險的防範，第一是對客戶進行細分，因為每個細分行業和趨勢不同，在細分基礎上專業化，判斷行業趨勢，第二是針對企業的特點和行業內客戶的商業模式，制定選好客戶的標準;第三是在客戶細分和行業專業化方面，加強風險管理能力建設，優化貸款流程，在整體經濟環境不景氣的環境下，銀行不良不上升很難，希望通過增強建行的盈利能力，通過改革轉型轉型發展形成更多盈利，有效管控資產質量。

中國經濟正在經歷著去產能、去杠桿、去庫存的轉型之痛，作為順周期的銀行業難以獨善其身。對此，王祖繼表示，今年去產能、去杠桿的政策正在研究和推出過程中，今年“兩會”國家提出中國未來5年鋼鐵行業去產能1億~1.5億噸，未來5年煤炭行業減少5億噸，目前國家對企業的兼並重組還沒有詳細的安排，所以對銀行資產端的影響還沒有詳細的對號入座顯現，考慮到經濟下行壓力，要看政策落地的幅度，處理好在資產減值的支出，今年爭取利潤正增長，從而實現可持續的增長。

年報顯示，建行產能過剩行業貸款余額逐年下降，從2014年的1338億元降至2015年的1303億元，通過嚴控信貸總量，嚴格執行名單制管理要求，對客戶分類施策，主動實施信貸推出，加強貸後管理，有效管控重點領域風險。

正在研究債轉股

“債轉股政策正在研究過程中，目前還沒有對銀行經營層面的細化。”王祖繼表示，這要看國家通過何種形式去杠桿，建行正在落實去產能，在去產能領域從煤炭、鋼鐵信貸情況看，貸款量上逐年減少，客戶保持在很好的水平。當前杠桿率在非金融企業偏高，信貸政策和客戶選擇是非常註重的方面，通過轉型發展多功能服務來維護優質客戶。

當前在國家去庫存的背景下，商業銀行通過執行房地產信貸新政，成為鼓勵居民購房的主要載體，除了降低首付比例，市場上還出現了類似於零首付的住房按揭貸款，目前關於銀行住房按揭貸款的風險也備受關註。

作為國內住房按揭貸款最大的商業銀行，王祖繼表示，建行嚴格執行國家政策，按照銀監會對銀行的房貸政策執行，將房地產風險作為控制信貸風險的重要方面，已經成為風控的重要領域。房地產領域需要很好的信貸政策支持，一方面對於開發貸款要嚴格控制，一方面在住房方面給予大力支持。

王祖繼進一步表示，今年房地產出現更複雜的情況，結合供給側改革宏觀環境考驗，一二線城市房地產價格大幅波動，三四線城市去庫存沒有很好的成效，這對銀行提出了更嚴格的挑戰，需要加強在房地產客戶名單和區域化的管理，將國家對房地產調控政策落到實處，在支持住房在供給側創造各方面條件，支持城鎮化和基礎設施、棚戶區改革，在個人住房領域持積極的態度，盡可能滿足客戶自主和改善性住房需求。

覆蓋率超過100%是非常好的水平

當前，銀行業不良資產的激增，多家銀行撥備覆蓋率已經逼近監管紅線150%的水平。年報顯示，2015年建行撥備覆蓋率150.9%，僅滿足監管當局的要求。

從銀行業數據看，2015年末，商業銀行撥備覆蓋率為181.2%，較2014年末下降50.9個百分點。其中，大型商業銀行撥備覆蓋率為171.7%，較2014年下降61.0%個百分點;股份制銀行撥備覆蓋率為181.0%，較2014年末下降37.0個百分點。

對於目前市場上熱議的實施動態調整的撥備覆蓋率指標呼聲，王祖繼表示，撥備覆蓋率指標是從國際通行管理，監管當局沒有標準一致的水準，從宏觀審慎監管到微觀審慎監管，中國監管當局設置了150%的監管紅線，對市場主體特別是銀行在當前發展階段是必要的。

“覆蓋率超過100%是非常好的水平。”在王祖繼看來，在當前經濟下行壓力不斷加大的情況下，加大供給側改革和去產能的各項政策的實施，對銀行業的資產質量變化產生非常大的影響，銀行對於調整撥備覆蓋率指標有客觀的需求，據了解，銀監會正在研究調整撥備覆蓋率，更有利於銀行業的發展，更有利於加強風險的管控，正在研究提高風險控制水平，具體調整到水平要看監管當局的態度。

王祖繼表示，建行始終將控制信貸風險作為最主要的任務，所以還是按照更高的覆蓋率標準在經營管理中進行要求，將抵禦風險和化解風險作為重要指標，為了實現抵禦風險和化解風險能力的保證，加強前端控制風險和信貸政策，在前端做分風險控制，後端做好化解風險，在資產減值做好平衡，使得不良損失控制在合理範圍之內。

建行與安邦正在談判中

3月14日，喜達屋發表聲明，收到中國安邦集團等三家機構組成的投資體發來的收購要約，安邦收購喜達屋一事浮出水面。

面對建行是否為安邦提供貸款的提問，王祖繼回應稱，在建行轉型發展戰略下，加大海外業務發展是轉型的重要方面，落實“一帶一路”戰略和企業“走出去”戰略是發展海外業務的重要方面。“對於國內企業在國外並購，建行會按照商業準則積極參與企業海外並購，安邦收購在商業談判的過程中，屬於不便公開的階段，等有了結果我們會正面回應。”

對於5月1日正式啟動的營改增對於銀行產生的影響，王祖繼回應稱，營改增是國家重要財稅改革，金融業營改增內容正在制定過程中，有關部門營改增整體在各行業的稅收持平或者減少，至於銀行業稅基調整的幅度，還在測算過程，將對銀行產生一定影響，具體影響還要看具體的調整幅度。