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建行行長王祖繼:2016年“爭取正增長”

來源: http://www.yicai.com/news/2016/04/4769625.html

建行行長王祖繼:2016年“爭取正增長”

一財網 張菲菲 2016-04-01 13:34:00

“本著既要提高實體經濟的效率的宏觀政策要求,又要保證建行作為上市公司的盈利增長要求,建行今年爭取正增長。”對於2016年度的盈利狀況,王祖繼表示。

3月31日,去年剛剛接任中國建設銀行(下稱“建行”)行長的王祖繼,迎來他在建行第一個財年業績發布會的公開亮相。王祖繼接棒國內第二大行行長的不足一年時間,銀行業正在忍受著利潤增幅放緩和資產質量惡化的雙重考驗,建行也不例外。過去的2015年,建行凈利潤增速減至0.28%,不良貸款率繼續上升至1.58%,不良貸款額1659.80億元,較上年增加528.09億。

今年爭取正增長

“本著既要提高實體經濟的效率的宏觀政策要求,又要保證建行作為上市公司的盈利增長要求,建行今年爭取正增長。”對於2016年度的盈利狀況,王祖繼表示,2016年金融形勢面臨很大的不確定性,經濟下行壓力持續。銀行秉持穩健經營和可持續增長,凈利潤增長要保持合理的範圍,凈利潤增長取決於很多因素,中國經濟下行壓力很大,加之供給側改革和去庫存、去產能、去杠桿的改革,必然反映到銀行業的負債端,關系到資產質量的惡化,進而影響到資產減值損失,今年建行爭取正增長。

2015年,建行利潤增幅減至1%以下,資產減值損失支出同比增加51.3%,達到936億元,不良貸款率繼續上升至1.58%,不良貸款額度1659.80億元,較上年增加528.09億元。

對於不良風險的防範和處置,建行副行長楊文生表示,存量不良資產要想辦法化解,處置不良資產的主要思路是:第一努力催收,第二核銷,第三批量轉讓。

對於增量的不良資產,楊文生表示,要對增量不良資產嚴格把關。對商業銀行兩方面能力最本質、最重要,一個是對客戶的服務能力,一個風險的管理能力。對於信用風險的防範,第一是對客戶進行細分,因為每個細分行業和趨勢不同,在細分基礎上專業化,判斷行業趨勢,第二是針對企業的特點和行業內客戶的商業模式,制定選好客戶的標準;第三是在客戶細分和行業專業化方面,加強風險管理能力建設,優化貸款流程,在整體經濟環境不景氣的環境下,銀行不良不上升很難,希望通過增強建行的盈利能力,通過改革轉型轉型發展形成更多盈利,有效管控資產質量。

中國經濟正在經歷著去產能、去杠桿、去庫存的轉型之痛,作為順周期的銀行業難以獨善其身。對此,王祖繼表示,今年去產能、去杠桿的政策正在研究和推出過程中,今年“兩會”國家提出中國未來5年鋼鐵行業去產能1億~1.5億噸,未來5年煤炭行業減少5億噸,目前國家對企業的兼並重組還沒有詳細的安排,所以對銀行資產端的影響還沒有詳細的對號入座顯現,考慮到經濟下行壓力,要看政策落地的幅度,處理好在資產減值的支出,今年爭取利潤正增長,從而實現可持續的增長。

年報顯示,建行產能過剩行業貸款余額逐年下降,從2014年的1338億元降至2015年的1303億元,通過嚴控信貸總量,嚴格執行名單制管理要求,對客戶分類施策,主動實施信貸推出,加強貸後管理,有效管控重點領域風險。

正在研究債轉股

“債轉股政策正在研究過程中,目前還沒有對銀行經營層面的細化。”王祖繼表示,這要看國家通過何種形式去杠桿,建行正在落實去產能,在去產能領域從煤炭、鋼鐵信貸情況看,貸款量上逐年減少,客戶保持在很好的水平。當前杠桿率在非金融企業偏高,信貸政策和客戶選擇是非常註重的方面,通過轉型發展多功能服務來維護優質客戶。

當前在國家去庫存的背景下,商業銀行通過執行房地產信貸新政,成為鼓勵居民購房的主要載體,除了降低首付比例,市場上還出現了類似於零首付的住房按揭貸款,目前關於銀行住房按揭貸款的風險也備受關註。

作為國內住房按揭貸款最大的商業銀行,王祖繼表示,建行嚴格執行國家政策,按照銀監會對銀行的房貸政策執行,將房地產風險作為控制信貸風險的重要方面,已經成為風控的重要領域。房地產領域需要很好的信貸政策支持,一方面對於開發貸款要嚴格控制,一方面在住房方面給予大力支持。

王祖繼進一步表示,今年房地產出現更複雜的情況,結合供給側改革宏觀環境考驗,一二線城市房地產價格大幅波動,三四線城市去庫存沒有很好的成效,這對銀行提出了更嚴格的挑戰,需要加強在房地產客戶名單和區域化的管理,將國家對房地產調控政策落到實處,在支持住房在供給側創造各方面條件,支持城鎮化和基礎設施、棚戶區改革,在個人住房領域持積極的態度,盡可能滿足客戶自主和改善性住房需求。

覆蓋率超過100%是非常好的水平

當前,銀行業不良資產的激增,多家銀行撥備覆蓋率已經逼近監管紅線150%的水平。年報顯示,2015年建行撥備覆蓋率150.9%,僅滿足監管當局的要求。

從銀行業數據看,2015年末,商業銀行撥備覆蓋率為181.2%,較2014年末下降50.9個百分點。其中,大型商業銀行撥備覆蓋率為171.7%,較2014年下降61.0%個百分點;股份制銀行撥備覆蓋率為181.0%,較2014年末下降37.0個百分點。

對於目前市場上熱議的實施動態調整的撥備覆蓋率指標呼聲,王祖繼表示,撥備覆蓋率指標是從國際通行管理,監管當局沒有標準一致的水準,從宏觀審慎監管到微觀審慎監管,中國監管當局設置了150%的監管紅線,對市場主體特別是銀行在當前發展階段是必要的。

“覆蓋率超過100%是非常好的水平。”在王祖繼看來,在當前經濟下行壓力不斷加大的情況下,加大供給側改革和去產能的各項政策的實施,對銀行業的資產質量變化產生非常大的影響,銀行對於調整撥備覆蓋率指標有客觀的需求,據了解,銀監會正在研究調整撥備覆蓋率,更有利於銀行業的發展,更有利於加強風險的管控,正在研究提高風險控制水平,具體調整到水平要看監管當局的態度。

王祖繼表示,建行始終將控制信貸風險作為最主要的任務,所以還是按照更高的覆蓋率標準在經營管理中進行要求,將抵禦風險和化解風險作為重要指標,為了實現抵禦風險和化解風險能力的保證,加強前端控制風險和信貸政策,在前端做分風險控制,後端做好化解風險,在資產減值做好平衡,使得不良損失控制在合理範圍之內。

建行與安邦正在談判中

3月14日,喜達屋發表聲明,收到中國安邦集團等三家機構組成的投資體發來的收購要約,安邦收購喜達屋一事浮出水面。

面對建行是否為安邦提供貸款的提問,王祖繼回應稱,在建行轉型發展戰略下,加大海外業務發展是轉型的重要方面,落實“一帶一路”戰略和企業“走出去”戰略是發展海外業務的重要方面。“對於國內企業在國外並購,建行會按照商業準則積極參與企業海外並購,安邦收購在商業談判的過程中,屬於不便公開的階段,等有了結果我們會正面回應。”

對於5月1日正式啟動的營改增對於銀行產生的影響,王祖繼回應稱,營改增是國家重要財稅改革,金融業營改增內容正在制定過程中,有關部門營改增整體在各行業的稅收持平或者減少,至於銀行業稅基調整的幅度,還在測算過程,將對銀行產生一定影響,具體影響還要看具體的調整幅度。

編輯:林潔琛

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