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星河集團布局金控 房企“圍獵"金融牌照掀高潮

“在我們的‘十三五’規劃中,金融是發展的重中之重,要發起或收購更多金融機構,並且已經有了實際行動。”近日,在旗下互聯網金融平臺星鑫寶成交額破億慶祝會上,星河集團下屬的星河金控人士如此表示。

成立於1989年的星河集團,主要業務為房地產開發,但在此之前,其已大力布局金融業務,並成為陽光保險集團、深圳創新投等金融機構重要股東。而其最新動向是,該公司計劃發起設立或收購銀行、保險、證券公司等金融機構。

與星河集團一樣,房地產企業近年來掀起了一波“圍獵”金融機構的高潮。最近一年左右時間里,房企發起、收購的保險公司,數量至少已經達到12家。其中,部分房企實現了銀行、證券、保險等金融業務全牌照。

星河集團轉型金融

公開資料顯示,星鑫寶於2016年1月正式上線,是星河集團唯一的互聯網金融平臺,由該公司100%控股,目前已與深圳銀順通小貸公司、深圳浩森小貸等進行了合作。

星河集團成立於1989年,經過27年發展,已形成房地產開發、商業地產運營、金融投資“三駕馬車”的業務組合。據該公司提供的數據,2015年全年其房地產銷售額達152億元,預計2016年將突破200億元。

作為轉型的突破口,早在此前的2009年,星河集團就開始金融業務布局。先後成為陽光保險、深圳創新投、深圳福田銀座村鎮銀行的重要股東。此外,該公司投資了國家級中小企業基金、前海母基金、紅土創業基金等,形成囊括保險、銀行、股權投資、小貸、小企業孵化、融資租賃的全產業鏈布局,現有金融資產規模超過80億元。

工商資料顯示,深圳福田銀座村鎮銀行成立於2010年,由臺州銀行發起成立,註冊資本4億元,其中星河地產出資4000萬元,持股比例為10%,為該行第二大股東。

星河金控集團副總裁、人力行政中心總經理周為稱,陽光保險集團此後進行了數次增資擴股,星河集團雖然沒有參與,但目前仍是其重要股東,在陽光保險集團的持股數量為3.6億股。而按照星河集團的規劃,除了做大房地產業務之外,未來將大力向金控投資控股集團轉型。

實際上,星河集團向金融業轉型的步伐已經進一步加快。2016年4月,星河集團成立了二級集團星河金融集團。據其內部人士介紹,除了已經入股的保險、銀行等金融機構外,星河集團計劃全面布局金融業,尋求包括銀行、保險、證券公司等在內的更多金融牌照,除了新發起設立外,未來不排除采用收購、入股等方式。

實際上,星河集團副董事長兼總裁姚惠瓊此前就曾表示,星河金融集團未來謀求有限金融牌照布局,同時精選產業,做產業投資與資本運作,形成包含產業投資、PE、上市公司並購重組、定增在內的完善的投資產品線,逐步實現“保險+基金+股權投資+債權”模式,五年內形成規模超百億的金控平臺。

房企“圍獵”金融牌照

與星河集團一樣,房地產企業近年來已經掀起一波“圍獵”金融機構的高潮。此前7月18日、7月19日,上市公司黑牡丹、皇庭國際先後發布公告,計劃發起成立保險公司。

據《第一財經日報》記者不完全統計,僅今年以來,房企計劃發起、收購的保險公司至少已經達到4家以上。更早些時候,新城控股披露,計劃與紅星美凱龍、紅豆集團等聯合發起設立國峰人壽。此外,迪馬股份也在6月份公告稱,其全資子公司迪馬工業擬最高出資2億元,發起籌建三峽人壽。

如果將時間拉得更長一些,最近一年左右時間里,房企發起、收購的保險公司,數量至少已經達到12家。其中,中天城投去年一口氣宣布收購、發起成立三家保險公司。2015年8月,新華聯也宣布,擬與泛海控股旗下子公司、巨人投資等,共同發起設立再保險公司。2015年5月26日,福建房企泰禾集團、陽光城,聯手多家福建企業,計劃共同發起設立海峽人壽。

與此同時,房企收購保險公司,也已屢見不鮮。2015年11月,恒大地產以近40億元的價格,獲得中新大東方人壽保險近50%股權。當年12月,萬達集團也從時代萬恒受讓百年人壽1億股,將持股比例提升至11.55%。

部分房企在金控集團的路上越走越遠。2015年收購中新大東方人壽50%股權後,恒大地產更是形成了“左手銀行、右手保險”的金融布局。今年2月份以來,恒大地產連續多次買入盛京銀行H股,並斥資百億元收購該行內資股,目前持股比例為17.28%。今年3月,恒大集團還上線了互聯網金融平臺恒大金服。至此,恒大地產的金融版圖已經隱現雛形,形成了銀行、保險、互聯網金融三足鼎立的格局。

而中天城投收入囊中的金融牌照更多。已經覆蓋銀行、券商、保險、股權投資等四大領域。2015年11月,中天城投以約30.11億元的價格,競得海際證券66.67%的股權。此前,該公司已參股貴州銀行、貴陽銀行。

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專訪鵬潤黃秀虹:搶灘牌照布局金控 要市場化不做“內循環”

“閱歷在不斷增加,但我覺得各方面都越來越年輕。” 談及從國美控股轉戰鵬潤控股這幾年的感受,黃秀虹如是表示。近日,在參加完一個女性企業家相關活動之後,黃秀虹匆匆走進咖啡廳落座,接受第一財經等媒體的專訪。

圖為鵬潤控股集團董事長黃秀虹

2014年10月,黃秀虹正式出任鵬潤控股集團(下稱“鵬潤控股”)董事長,於她而言,這更像是一次創業,她表示,“自己更喜歡有一些挑戰的事情”。

目前,鵬潤控股業務主要分兩個模塊:地產和金融。地產方面主要是鵬潤地產,目前有商業項目、住宅項目等,近期也在積極推進特色小鎮項目。金融板塊則是有鵬潤金控與鵬潤資本兩大業務板塊。

2013年互聯網金融在國內興起,鵬潤控股也在悄然打開金控布局,2015年9月上線美美理財,目前“種子計劃”已經開始試運營。同時,財富管理、基金、保險等板塊在籌備當中,各種金融牌照也在積極申請。不過在當前互金強監管的背景下,對於此前預期3年內鵬潤金控估值超500億元的計劃,黃秀虹也坦言“壓力變大”。

發力金融布局:合規與風控是核心

今年年初,黃秀虹在接受媒體專訪時表示,希望未來3年鵬潤金控能成為市場估值超過500億的互聯網金融服務集團,交易規模突破1000億。同時,在3到5年內,幾部分業務最少有一個能進入其所在市場的前20名。

“當我發布完這個目標以後,覺得壓力變大了。”黃秀虹笑著表示。現在的壓力,首先就是來自於互金市場監管趨嚴。3年500億元的估值,黃秀虹直言,原來覺得低,現在覺得不低,因為現在市場的幹預比想象的要嚴峻得多。

鵬潤金控是鵬潤控股旗下的金控集團,其自己的定位是“穩健型”,不踩紅線堅持合規。鵬潤金控旗下的互聯網金融業務美美理財交易規模已經超過80億元,隨著監管趨嚴,美美理財的業務也在不斷整改。

對於互聯網金融做風控這件事,黃秀虹堅持“風控必須是線下的,現在沒辦法完全做到線上”,並親自來抓。

鵬潤控股對風控的把控,從一個例子可以看出。背靠國美具有零售“基因”的鵬潤控股,並沒有將觸角深入消費金融領域,盡管此前的商業模式已經非常清晰。出於對“目前信用秩序比較弱、業務風險比較大”的考量,鵬潤金控將消費金融按下了暫停鍵。

據介紹,美美理財主要扶持一些把資金放在實業里的企業。黃秀虹表示,不能內循環,否則就沒有辦法市場化了。

“我們要把這個平臺、這個產品作成一個市場化的業務,而且要把風控作為核心能力,這樣以後才能進入資本市場去估值,因為關聯交易在資本市場是不值錢的。”黃秀虹告訴第一財經。

近年來,無論電商還是產業巨頭都相繼紮進金融領域布局金控,搶灘金融牌照成為比拼競爭力的一個重點。據第一財經了解,目前,鵬潤金控已經有了保理、保險代銷等牌照,還有一部分牌照正在申請當中,希望做成民營金融控股集團。

對於未來是否會申請民營銀行的牌照,黃秀虹表示目前有關註,但是還是要看發展、看機會。“看不好的事情或不理解的事情,先不要去趕時髦或者趕這個風口。”

除了互聯網金融,投資業務也是鵬潤金融的一個重要板塊。目前已經有私募股權投資公司鵬潤資本-,主要做股權投資、財務投資顧問、二級市場定增等。

“種子計劃”突破口

隨著行業集中度提升、以及產品同質化與大型平臺間激烈競爭趨勢呈現,如何在垂直領域進行創新、深耕,成為了鵬潤金融的一個突破口。

“投資人的投資有收益是正常的,但我們總覺得僅僅只有收益比較浪費,如何為投資人做更好的增值服務是我們一直在考慮的問題。”黃秀虹稱。

這個增值服務其中之一就是鵬潤金控一直在推進的“種子計劃”。其模式主要是,投資人在平臺投資一款理財產品的收益,可以提前到與平臺有合作的商家去消費。

黃秀虹談到,鵬潤金控之所以要做“種子計劃”,主要是基於其美美理財現有投資客戶的需求。據了解,美美理財投資額在10萬左右的客戶占比較多,也有一定比例投資額超過千萬的客戶,而這些群體是目前消費市場的中堅力量。

“市場非常大,種子計劃在美美理財的客戶群里發出來以後,我們也沒想到大家會的反饋會這麽好。”黃秀虹稱,“盡管未來需要拓展更多的消費場景來推進這項創新業務,但是給客戶提供更好的增值服務是鵬潤金控一直在努力的方向。”

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