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搶陸客刷卡 銀行撒網夜店、民宿

2011-7-18  TCW




六月二十八日,首批超過兩百位自由行陸客正式登台。他們的口袋中,少不了一張輕薄但貴重的物品-中國銀聯卡。

這張信用卡,不只帶來台灣服務業商機,金融業也受惠。只是過去受限團進團出,這張卡的價值,還沒有充分發揮。

過去,等於沒賺!設銀聯刷卡機就花上億

陸客最常用的中國銀聯卡從二○○九年八月在台灣啟用之後,到今年六月底為止,陸客在台灣刷卡,近兩年刷了新台幣二百三十四億元,換算一年刷卡超過一百億元。

陸客多會刷呢?目前台灣可接受中國銀聯卡的商家超過四萬家,其中三萬家由聯合信用卡處理中心(簡稱聯卡中心)負責收單,市占率約七五%,第二名是中信銀, 市占率約一成,合庫、台新銀、台灣環匯亞太等近十家收單機構瓜分一五%的市場。根據市占第一的聯卡中心統計,陸客平均簽單金額約一萬元,較該中心經手的台 客簽單金額高出三至四倍;至於合庫的陸客簽單金額高達一萬五千元,更是該行台客簽單金額十倍!

不過,一張一萬元的簽單,台灣金融業分多少?扣除商品金額、給付銀聯的佣金後,台灣金融業者業者最多分到六十元,占千分之六。

過去約兩年陸客刷的二百三十四億元,推估台灣業者最多拿到一億四千萬元手續費,並由十幾家收單機構瓜分。此外,全台四萬個商家將刷卡機改成銀聯系統,每台 成本約三千元,總成本約一億二千萬元,這筆帳也算在收單行頭上。兩者相抵,在陸客刷卡手續費這個項目上,台灣金融業過去兩年等於沒有賺。

只是蠅頭小利,何必大費周章?業者有自己的算盤。

一位不願具名的信用卡事業處主管指出,台灣信用卡收單市場非常飽和,銀聯收取的佣金比率一.二%,低於威士卡(VISA)、萬事達卡 (MasterCard)等國際發卡組織收取的佣金一.五五%,與銀聯合作,銀行能賺到的手續費比跟其他發卡組織合作多近一.五倍,相較起來算是毛利高的 業務,加上陸客自由行人數可望越來越多,看好其消費實力,業者不敢放鬆。

不過,金融業評估自由行陸客刷卡實力,分成兩派看法。

台新銀行信用卡事業處副總經理黃秀華認為,自由行後陸客全台走透透,消費地點將更廣泛,消費類型更多元,具有台灣味的小吃店或夜市,還有淡水老街、九份、 台南古城等台灣知名古街,將是陸客嘗鮮的新熱點。因為預期自由行陸客會以嘗鮮和觀光體驗為主,台灣環匯亞太大中華區業務副總裁傅學元也估計,自由行陸客的 消費單價會低於以購物為主的團體客。

今年,市場翻倍!至少將有兩百億元規模

聯卡中心和中信銀卻認為,自由行旅客消費未必會比團客少。聯卡中心執行副總經理朱漢華便指出,自由行陸客訂飯店機票,加上食衣住行,消費一定會比團體客多,來台自由行的旅客,一定是有能力而且願意花錢的客層。

不論是哪一派看法,業者的共識是,每位自由行陸客在台灣的「總消費金額」一定會比單一團客更高。

目前,中國開放來台自由行的地區,是上海、北京、廈門這三個高度都市化,也是高所得的地區,像上海的人均GDP早已突破一萬美元,是中國其他地區的二.五倍。高所得陸客刷卡,理論上會比一般陸客刷得多。

自由行不只將讓陸客質與量同步提升,停留時間更是引爆陸客商機的另一個關鍵。觀光局統計,過去全體大陸旅客在台灣平均停留不到八天,而自由行的旅客最多可以停留十五天,時間多出近一倍,消費金額也將跟著膨脹。

中國銀聯總裁許羅德保守預估,今年陸客在台交易量可望倍增。以陸客年刷百億元的金額推估,今年陸客在台灣刷卡金額,至少有兩百億元的規模,將比以往增加一倍!

過去,陸客可說是「凡走過必留下金幣」,但因團進團出,刷卡商店較集中。根據聯卡中心、中信銀、合庫、台新銀、台灣環匯亞太五大銀聯卡收單機構資料,免稅 商店消費金額高居榜首,知名百貨購物中心台北一○一、新光三越、統一阪急、貴婦百貨寶麗廣塲(BELLAVITA),以及 陸客最愛去的故宮、名產和工藝品店、高級珠寶鐘表行,也都是大陸觀光團閃靈刷手出沒的地點。

未來,再砸億元!讓能刷卡店家再增一倍

未來,自由行陸客全台趴趴走,雖然精品刷卡未必會少,但刷卡店家形態將更分散。因此,台灣信用卡收單業者紛紛在高鐵、計程車、醫美診所、特色民宿、知名餐 廳,甚至夜店,擴大撒網布下刷卡機。保守估計,未來兩年內,還要再砸下近億元,讓可以接受銀聯卡的店家翻倍,由現階段四萬家增為八萬家。以台灣可刷卡商店 約三十二萬家計算,過去每八家店才有一家可以刷銀聯卡,未來每四家就有一家!

雖然陸客每筆刷卡,台灣收單行只賺千分之六,但積少成多。面對年增一倍的市場,金融業正摩拳擦掌,跑遍台灣東南西北,爭取簽單商店,希望把蠅頭小利變成滾滾大利。

【延伸閱讀】陸客消費至少是台客2倍! —各收單機構陸客、台客刷卡金額比較表

收單機構:合庫陸客簽單平均金額(新台幣元):約15,000 台客簽單平均金額(新台幣元):約1,000多 陸客消費是台客幾倍?約10倍

收單機構:台新銀陸客簽單平均金額(新台幣元):約12,000 台客簽單平均金額(新台幣元):約2,500 陸客消費是台客幾倍?約4.8倍

收單機構:中信銀陸客簽單平均金額(新台幣元):約10,000-11,000 台客簽單平均金額(新台幣元):約2,000多 陸客消費是台客幾倍?約4倍

收單機構:聯卡中心陸客簽單平均金額(新台幣元):約10,000 台客簽單平均金額(新台幣元):約2,500-3,000 陸客消費是台客幾倍?約3-4倍

收單機構:台灣環匯亞太陸客簽單平均金額(新台幣元):約8,000 台客簽單平均金額(新台幣元):約4,000 陸客消費是台客幾倍?約2倍

註:台客會去量販店、加油站等地小額刷卡,因而拉低平均值資料來源:各金融機構


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瑞典淘汰現金 教堂奉獻也刷卡


2013-07-08  TCW
 
 

 

日前,瑞典媒體《在地人》(The Local)報導,首都斯德哥爾摩市區銀行發生一起搶案,不過最後嫌犯卻是兩手空空落荒而逃,因為銀行內根本沒有現金可搶。

瑞典皇家理工學院(KTH Royal Institute of Technology)副教授亞維森(Niklas Arvidsson)更出具一份最新研究指出,無現金社會已是大勢所趨,瑞典的紙鈔與銅板預期在未來二十年內完全消失。

無現金社會可降低搶案發生機率

一六六一年,瑞典領先歐洲各國,率先推出紙鈔;時至今日,銀行業龍頭瑞典北歐聯合銀行(Nordea Bank)卻指出,北歐國家早在三十年前就淘汰支票,放眼未來,淘汰硬幣和紙幣的無現金銀行才是符合邏輯的商業實務。一九七○年代紅遍全球的流行天團ABBA成員奧瓦爾斯(Bjorn Ulvaeus)在兒子遭搶三次後,出面宣導無現金社會概念,他告訴哥倫比亞廣播公司新聞頻道(CBS News),完全數位化的經濟運作將使得搶匪的日子很難過。

根據瑞典的犯罪防制委員會(Brottsforebyggande radet)統計,二○○八年報案的銀行搶案有一百一十件,至二○一一年降至十六件,為三十年來歷史新低;去年雖然微幅上升為二十一件,但瑞典銀行家協會(Swedish Bankers'

(Association)安全專家卡爾森(Par Karlsson)認為,降低現金流通量不但能保障銀行人員安全、促進大眾安全,就連運鈔車等在途中的搶劫犯罪也隨之降低。

根據國際清算銀行(Bank of International Settlements),目前紙鈔與銅板等實體貨幣僅占瑞典經濟體運作的三%,低於歐元區的九%及美國的七%。在瑞典,不但公車已經全面不收現金,就連教堂捐獻也可以刷卡,以瑞典南部的卡爾古斯塔夫教堂(Carl Gustaf Church)為例,前年就在教堂內安裝讀卡機,方便信眾捐獻。

取代現金的電子化交易,還可以防制貪污受賄等地下經濟。專門研究地下經濟的奧地利林茲大學(Johannes Kepler University of Linz)教授史奈德(Friedrich Schneider)表示,使用塑膠貨幣比例較高的社會,地下經濟活動的比例相對來說比較低,這也是比起喜用現金交易的義大利及希臘等地,瑞典的地下經濟犯罪相對較少的主要原因。

另一方面,雖然無現金社會降低了搶劫及貪污受賄等犯罪,電子化交易卻造成網路金融犯罪的增加。根據瑞典犯罪防制委員會資料,網路詐騙案件數量從二○○○年的三千三百多件,到了二○一二年已躍升至二萬二千多件。亞維森指出,網路犯罪增加恐怕難免,其餘會伴隨而生的副作用包括停電、當機或駭客入侵等狀況,完整緊急配套的備援措施,以便維持正常交易不可或缺。

 

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【每日一黑馬】默聯:掘金醫院裡的刷卡大生意

http://new.iheima.com/detail/2013/1205/56901.html
創業成功的前提:行業積累
 
  從1993年步入大學校園開始,方達遠就和醫藥行業結下了不解之緣。他在大學時就開始搞藥品銷售,一直做到2006年,當時只有十幾個員工,但是每年的銷售額能夠達到六七百萬。這期間他還做過一段時間的醫藥代表,簡單機械的工作和固定的收入讓方達遠很不滿意。一心想做實業的他嘗試過開辦藥廠,卻不料全部賠了進去。於是方達遠「覺得在湖北待著沒勁」,剛好一個在上海的朋友向他拋出橄欖枝,說想要一起做點事,他便帶著一腔熱血奔赴了魔都。
 
  方達遠是搞醫療的,朋友是搞信息化的,於是兩人一拍即合,搞起了醫療信息化。可是創業卻不是想創就能創的,「創業開始的時候你不可能發現市場,創業就是不停地碰、不停地摸,摸著突然發現這個事你可以去做,然後總結一下,拔高一下,就是瞎矇。」方達遠的第一單是給崑山中醫院做了一個分診系統,就是醫院的排隊叫號系統,「現在看著挺簡單,06年還是挺難的,很多東西要集成,技術不太容易。」不容易就只能拼,當時只有兩個半人(第三個人在國外)的團隊用了一個半月做出了第一個產品,賣了72萬。「當時我也沒瞄準需求,就是為了吃飯,為了活下去,就什麼都願意做,我有一個好處是醫院他們說的話我聽得懂,我說的話醫院聽得懂,我就把我的一些想法、體會告訴他們,他們就認同,一來二去覺得行就試一下。當時我就明白一個道理:任何一個行業都需要積累,需要沉澱,然後你要理解,最終一定會有收穫。我當時能夠積累就是以前的那些經歷,當醫生、當醫藥代表。」

       面對 大公司進攻:差異化競爭
 
  多年的醫療行業經驗確實是方達遠最大的財富,現在公司的主推產品也是憑藉他當年的經驗研發推廣的。說來是個巧合,2007年有人跟方達遠的同學諮詢能不能做一個掛號處的自助排隊機、取號機。聽到這個消息的方達遠心裡一動,便開始查資料。發現這是個空白的市場的他內心興奮異常,「我在想這個需求一定會到來,像銀行的ATM機,醫院的地方就這麼小,看病的越來越多,它通過什麼擴容?我當時想,這個事情有得一做,就開始研究。」

       依然是那兩個半人的團隊,開發了一年多,自己琢磨功能、設備、組件,通過代工把它們實現。第一台機器完全是送給了崑山中醫院,只是剛調試完一週醫院領導就又向方達遠要了六台。「其實很多東西也是一種機緣巧合,也許機會就在漫不經心之中,你願意去嘗試,也適合去嘗試,做著做著就有譜了,然後你就會有更多的理解,就開始從事這一行。」
 
  隨著方達遠產品的慢慢普及,一些專業的上市公司也開始瞄準這一市場,比如湖南長城信息公司,這是方達遠很尊重的一家公司,它佔到了行業內百分之五六十的市場份額,也是最多的。方達遠的默聯則佔了20%,其餘還有四五家企業瓜分剩下的20%。為了應對挑戰,方達遠的產品已經改版了十幾次,並且不斷貼合醫院的需求。「創業的原始積累要靠產品、關係,但是標準化產品出來之後一定會面臨大廠家的跟進,這個就是實戰,肉搏,就得找差異化,他不能做的東西你就做。」他的核心競爭力就是自己對醫療行業的瞭解,將產品適應醫療行業的特點加以改進、應用,從醫院和患者的角度出發考慮問題、設計產品,幫助醫院解決困難,提供服務,「我的競爭對手都是金融特徵明顯,他已經把我當成對手了,這個時候就很難受,我的方法就是從醫療端研發。更多地具備醫療信息化特徵,只有我一家,醫院喜歡我。」方達遠驕傲地說到。
 
  現在方達遠的毛利能夠達到百分之四五十,去年賣了幾百台,銷售額達到兩千多萬。企業壯大之後,方達遠發現上海有很多門檻,於是他在2009年回到湖北創辦了武漢默聯有限公司。在武漢,方達遠發現他的自助掛號機可以開通銀行卡刷卡服務以方便患者付款,「我就去跟工行的人說,他說行啊你刷我的卡你這個機器我送你用。然後我就問醫院,他說原理上是劃得通的,我發現這個事靠譜」,就開始在銀行和醫院之間反覆跑,做方案,在銀行和間,實現了醫院和銀行的對接。「比較幸運就是剛好湊到武漢自惠醫療的項目裡面去,得到了湖北省的支持。」
        
        業務擴張:試水移動互聯網
 
  實現了銀醫互通的產品更加熱銷,武漢中心醫院後來買了36台,在整個銷售額中,武漢佔了80%。想要將業務拓展到全國的方達遠將銷售中心搬到了北京,但是也遇到了很多阻力。研發人員的擴張和硬件成本的提高增加了公司的負擔,在全國的服務團隊也不夠強。為了尋找新的發展,方達遠投資建立了自己的生產基地以控制生產週期,節約生產成本。同時,他還將目光放到了移動互聯網領域,想了許多新點子,比如醫院的室內導航,智能化分診台等,最主要的還是「移動銀醫通」。「有醫療場景的支付,這是所有醫療行業想實現一直沒實現的事,二維碼、智能終端出來之後就可以做,把醫院和患者數據溝通就可以,平時所有健康服務都是游離於醫療場景之外的,跟醫院數據無法交互,我有這個條件。我的卡可以掛號,基本信息就有了,你開了什麼藥、做了什麼檢查、看的什麼病,怎麼付費,我把這些數據拿到移動互聯網,幫助醫院做移動互聯網服務平台,我做的不是自己的。」方達遠強調,醫院級客戶的認可、接納很重要,不能搶了醫院的客戶。「健康服務領域醫生最重要,醫療資源最重要。給醫生提供服務就是在幫助患者。這個資源在中國現有的醫療體制裡面是有限制的。必須有平台,就是醫院,只有以醫院為中心的,建設企業級的醫患的互動、溝通,才有可能走得更遠。」方達遠認為,未來兩年,APP會是他的主要盈利點。
 
  現在在北京,方達遠通過組合銷售的方式也已經開拓了自己的市場。兩年的時間他挖遍了自己所有的業內資源,跟北京工商銀行和北京建設銀行建立了合作。醫院方面的聯繫則可以說是如魚得水,多年在醫療行業工作的經歷讓方達遠積累了豐富的人脈,「我搞定了北京協和、北京兒童,即將搞定安貞、同仁,先賣服務平台,再賣設備。」當然,方達遠並不是單靠關係,產品做得好才是決定性因素。方達遠幫助醫院提供諮詢服務,比如如何實現掛號人員的配備、業務流程的整合;同時幫助銀行拓寬客戶渠道,賺流水。現在方達遠的模式是,銀行出錢給醫院提供機器,方達遠賺機器和軟件的錢,銀行賺客戶和流水,醫院更好地服務患者。他預計,明年北京的銷售額會有爆炸式的增長。
 
  北京之外,要擴張就要有資金。方達遠表示,現在有很多投資者在關注自己,但他不做燒錢的事情。他現在要做的就是擴張團隊以及做好移動互聯網應用,「要把自己放在一個比較大的產業背景裡去。」同時,還要把公司做強。「取其上,得其中,取其中,得其下。我現在就是想慢慢往上面走一點。如果只賣設備就會是一個搬運工,我不當。我要推車,然後再買貨車。現在我們這樣的小企業,做得越多,死得越快,做得越大,死得越慘。」相信有著醫療信息化特徵和移動互聯網血液的默聯,會做得很強,會走得很遠。
每日 黑馬 默聯 掘金 院裡 刷卡 生意
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窮上班族想出國趴趴走 信用卡達人教撇步 聰明刷卡 8年換19張免費機票

2013-12-23  TCW  
 

 

明年一月過農曆新年,你是否已規劃好旅遊行程?其實只要懂得把握信用卡優惠及妥善規畫,過年出國將不再成為旅行社的大肥羊。有豐富經驗的信用卡達人Teresa,教你八年換十九張免費機票的祕訣。

撰文‧楊寶楨

到日本長野縣恣意地滑雪、寮國旺陽洞穴探險、夏威夷歐胡島曬日光浴……,上班族若要過這樣的日子,除了要有閒之外,恐怕也得很會存錢。

但今年已經出國九次,足跡踏遍全亞洲的Teresa與其他上班族相較,薪水沒有比較高,能夠頻繁出國的主因是她懂得「聰明刷卡」,全家開銷有七成都以信用卡支付,而且信用卡的回饋大部分用來換機票。

在機票方面,她抱持「用最少的錢,換到最划算的機票」;在住宿方面,她不僅仔細上網比價,也會利用信用卡優惠折扣,挑到CP值最高的旅店。

六年級生的Teresa,自大學畢業後,先當了兩年的空服員,再轉換跑道至科技業擔任工程師,因為工作所需必須經常到國外出差,為了不浪費每次飛行的哩數,她開始研究各大航空聯盟兌換免費機票的「最低門檻」,且深入研究信用卡「點數變哩數」的速度,用「最少的錢,換到最遠航程」。

從二○○五年至今,Teresa共計兌換十九張免費機票,甚至在一○年及一三年的過年旅行社團費上漲數萬元、自由行機位搶不到票的期間,她成功換到兩次前往紐西蘭十一天、日本東京關西七天的旅遊機會,讓她直呼「真的好划算!」Teresa說,從台北飛往紐西蘭南島,搭乘本國籍航空都需要在北島的奧克蘭轉機到南島的基督城,若選擇到新加坡轉機再飛往南島,時間成本未必比較高;再加上新航配合政策推出「過境隨意行」的優惠,包括指定飯店住宿只要一美元、免費機場接送,及市區免費觀光行程,並提供每人二十新加坡幣的coupon券在機場使用,還可以到指定五星級酒店喝免費飲料,「恨不得可以再去一次!」除了紐西蘭外,Teresa今年農曆年也安排一趟日本關西行,這次她是用德航的哩程換到二張台北東京再轉機大阪國內線的全日空(ANA)免費機票,一樣很超值!

Teresa說,過年期間這二張機票的價值絕對超過三萬元台幣;若是想用哩程換免費機票,依照當時長榮的規定,至少得用超過平時兩倍的點數,一般時段是三萬五千哩,旺季得加到七萬五千哩,才能換到一張免費機票,而且一個班機只開放一、二個經濟艙的機位。因此,換免費機位的天條就是愈早訂位愈好,最好在一年前就先訂位。

加入三大聯盟 創造玩法其實,為了不浪費任何一家航空哩程,Teresa深思後,選擇三家航空聯盟的會員,並各自挑出一個主要的會員航空公司,比如說,星空聯盟裡以新航為主,亞洲萬里通則選國泰航空,天合聯盟則選華航。這樣的好處是,只要懂得巧妙安排,就能創造不同的玩法。

舉例來說,Teresa曾經利用星空聯盟裡夥伴航空全日空,從台北先飛大阪玩四天,再飛沖繩玩四天;也曾經有過台北飛到東京,當地玩一玩,再從東京飛到北海道,「一次玩兩個景點,又不用多花任何機票錢。」Teresa開心地說。

雖然Teresa兌換經驗豐富,但仍有「失算」的經驗。她回憶說,因為工作經常得飛美國,累積不少達美航空(DELTA)的點數,原先達美只要兩萬哩就能換一張免費票,「這樣的門檻差不多是飛一趟美國換一張亞洲線的概念。」當時她已累積超過四萬哩的門檻,足以換到兩張票,但因手上還有二、三個哩程酬賓計畫的期限快失效了,就暫時沒注意;但萬萬沒想到,達美改變兌換免費票策略,雖然把哩程期限改為終身,但另方面卻調高兌換門檻。

Teresa氣呼呼地說,「這樣一來,本來可以換兩張到東南亞的機票,結果變成一張都換不到!」因此,她特別強調,一定要注意航空公司的會員信通知,在更改兌換條件前,都還有時間可以做最好的安排。

除了公出之外,過去十年來Teresa平均每年出國四趟,每次行程至少半年前規畫,部分熱門景點更提高至一年。辦了三十張信用卡的Teresa出國必備的三張卡分別是:花旗紅利白金卡、澳盛飛行卡、大眾世界卡。

飛行卡回饋率最高四%

其中花旗卡是她最推崇的,「通常花旗一年會辦兩次的三倍送,每次大概兩、三個月的時間,再加上特定消費有三倍送,這樣總共就是五倍。五點換成哩程的話,其中有兩種選擇,兩點換一哩是新航的;長榮、亞洲萬里通是三點一哩(長榮現為一點一哩;亞洲萬里通為一.六點換一哩數),所以這種時候我就會努力刷花旗卡!」她說,澳盛飛行卡因為可累積長榮、華航與亞洲萬里通合作,可兌換六十五家航空公司機票;至於大眾世界卡第一年免年費,對於海外消費一%手續費自行吸收,一般消費也提供千分之三的現金回饋。

卡優新聞網總編輯周湘台認為,在信用卡所有的回饋機制當中,就屬累積哩程來兌換免費機票是最好、最划算的權益,「一般信用卡的回饋率通常是○.五%以上,最高也不超過一.五%,但如果是使用航空聯名信用卡或飛行卡,回饋率大概能落在二%到四%。」Teresa說,只要懂得一些兌換技巧,就能有兌換免費機票的機會;周湘台則認為,卡友可依照自己的消費習慣來決定卡別。以下三個方法,提供卡友參考。

方法一:按功能性選卡

如果你是常在百貨公司消費的人,就可以選擇百貨公司的聯名卡,透過紅利點數的累積來換取哩程數。此外,很多銀行會不定期推出紅利點數加倍贈的活動,這個時候就要集中火力刷卡。

方法二:選航空公司聯名卡因為回饋率較一般信用卡來得高,所以可先想好自己最常搭的航空公司是哪一家,再選擇相對應的聯名卡,不僅累積速度快,在機場的免稅店消費也往往能得到折扣。

方法三:集中消費

盡量使用同一張信用卡消費,可以辦附卡給家人使用,就能加快哩程累積的速度。Teresa也是辦附卡給她的老公,集中火力在她的信用卡上,衝高點數來累積哩程。

Teresa

出生:六年級生

經歷:美商科技公司經理、日商科技公司工程師、華航空姐學歷:國立大學資訊科學系粉絲專頁:痞客邦、臉書「Teresa的旅遊筆記」怎麼刷最划算—主要累積哩程之航空卡比較種類 銀行╱信用卡 卡別 累積哩程(元╱哩) 機票兌換門檻(萬元) 合作航空

聯名卡 匯豐銀行

中華航空聯名卡 無限卡、御璽卡 海外:15 國內:25 87.5(以國內消費累積哩程門檻為計算) 中華航空★白金卡 30 105

花旗銀行

長榮聯名卡 白金卡 長榮機票、海外:15 其他:25 87.5(以其他消費累積哩程門檻為計算) 長榮航空世界卡、鈦金卡 長榮機票、海外:15 其他:25 87.5(以其他消費累積哩程門檻為計算)

夢翔卡 30 105

遨遊卡 25 87.5

美國運通長榮航空簽帳聯名卡 白金卡 25 87.5 長榮航空

美國運通

國泰航空卡 尊尚

白金卡 25 75(以日航門檻,台北飛東京為計算) 亞洲萬里通美國運通新加坡航空天宇卡 ★白金卡 30 75 新加坡航空

聯邦銀行

復興航空聯名卡 御璽卡 海外:15 其他:25 87.5(以其他消費累積哩程門檻為計算) 復興航空★白金卡 30 105

中國信託

澳門航空聯名卡 ★白金卡 45 189(以台北飛東京為計算) 澳門航空

新光銀行

日本航空聯名卡 ★白金卡 ◆50 100(以台北飛東京為計算) 日本航空飛行卡 澳盛銀行飛行卡 御璽卡 23 80.5(以華航門檻為計算) 長榮、華航、亞洲萬里通等65家★白金卡 30 105(以華航門檻為計算)

台北富邦

a miles航空卡 ★白金卡 50 175(以華航門檻為計算)長榮、華航等23家註:機票兌換門檻以亞洲線經濟艙來回機票為例。花旗銀行長榮聯名卡、澳盛銀行飛行御璽卡哩程累積優惠至2013/12/31。★為首年免年費,◆當期帳單新增消費金額達新台幣3000元者。

資料來源:卡優新聞網、各銀行、各航空公司

換免費機票小撇步

1. 因為日本廉價航空出現,平常約6000元就能去日本,兌換日本免費票的價值變低了,因為即使是免費機票,但稅金仍得自付。

2. 過年期間,成功兌換非本國籍航空的機率比換國籍航空的長榮與華航高。

3. 免費票的機位很有限,因此最好在開放網路兌換前就要先訂位。

4. 要注意銀行紅利點數及兌換到航空公司哩程後的使用期限。

5. 若是哩程數快到期,換不到免費票,有些航空可兌換其他商品,如亞洲萬里通可以換飯店、香港捷運卡、餐廳餐券等。

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刷卡雙雄的地位誰可代替?! 朱泙漫屠龍記

http://johnchrysostom.blogspot.hk/2014/05/blog-post.html
根據美國2014年3月Real Retail and Food Services Sales數據,總額美金1,841.40億元,較2013年3月上升2.21%。而十二個月累計總額美金21,897.80億元,同比増長0.18%。這個星期Visa (V:US)和MasterCard (MA:US)分別公佈2014年第一季度業績,其中以營業額計Visa (V:US)和MasterCard (MA:US)分別是美金32.00億元和美金22.00億元,較去年首季分別同比上升9.00%和14.00%。以每股盈利計Visa (V:US)和MasterCard (MA:US)分別是2.52美金和0.73美金,較去年首季分別同比上升31.00%和18.00%。
以2014年5月2日收市計,Visa (V:US)和MasterCard (MA:US)的52週回報分別是14.71%和33.92%,同期DJIA回報為12.95%。近月Visa (V:US)和MasterCard (MA:US)股價表現呆滯,原因之一是Walmart (WMT:US)狀告Visa (V:US)濫收近美金50.00億元刷卡收費(Swipe Fees),其二是因為烏克蘭政局不穩令Visa (V:US)和MasterCard (MA:US)或會喪失在俄羅斯的刷卡業務。筆者認為後者影響不大,反而一旦Walmart (WMT:US)的官司勝訴,那Visa (V:US) 和MasterCard (MA:US)未來刷卡收費必定會大幅削價而影響未來收入。值得一提的是其實Visa (V:US) 和MasterCard (MA:US)曾於今年年初在面對美國零售商的美金57.00億元刷卡收費官司取得勝利,可是Walmart (WMT:US)和Amazon (AMZN:US)卻退出這場訴訟另外自行狀告Visa (V:US),可見未來刷卡收費官司必定長期困擾Visa (V:US)和MasterCard (MA:US)。
值得留意的是Visa (V:US)和MasterCard (MA:US)營運收入跑嬴美國零售數據,這是因為電子和網上支付逐步取代現金作零售交易。而每股盈利又跑嬴以刷卡收費為主的營業額,其原因何在?以Visa (V:US)由2005年至2013年年報披露,營業額、營運開支、營運收入年均増長分別是20.38%、9.40%、41.40%,可見其原因乃由於營業額升幅大於營運開支。
除了刷卡收費官司外,Visa (V:US)和MasterCard (MA:US)亦會面對其他對手的挑戰,其中包括銀聯卡(UnionPay)和eBay (EBAY:US)的PayPal等網上支付系統的挑戰。但銀聯卡(UnionPay)仍局限在中國境內,要開拓海外市場必須投入大量資源和時間,根本在短時間內無法挑戰Visa (V:US)和MasterCard (MA:US)。至於網上支付系統的潛在對手有eBay (EBAY:US)的PayPal、Amazon (AMZN:US)的1-Click、Google (GOOG:US)的Google Wallet、Apple (AAPL:US)的iTune等。不過真正的主要威脅還是來自PayPal,但以2013年交易金額計PayPal僅美金66.28億元跟Visa (V:US)的美金6.85萬億元根本不可比擬(見拙文『散水注意!』)。加上Visa (V:US)和MasterCard (MA:US)亦可以同時開發網上支付和其他系統應對,這刷卡雙雄的地位短期難以被挑戰。
刷卡 雄的 地位 誰可 代替 朱泙 泙漫 屠龍
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總統的尷尬事:奧巴馬用餐刷卡被拒

來源: http://wallstreetcn.com/node/209570

千萬不要以為大人物就不會遇到沒錢付飯錢的尷尬事。這不,美國總統奧巴馬周五在曼哈頓西班牙餐廳Noho用餐結賬的時候就遇到了這樣的囧事。詳見CNBC的視頻。

奧巴馬事後表示,“我的信用卡好像使用的太少,所以銀行把這張卡暫時給凍結了。好在,第一夫人還有信用卡。”

Noho餐廳和白宮均未對此事發表評論。稍早之前,奧巴馬簽署了一項法案,允許將芯片和PIN碼嵌入到信用卡和借記卡之中,從而更好的維護美國國家安全。(更多精彩財經資訊,點擊這里下載華爾街見聞App)

總統 尷尬 奧巴馬 奧巴 用餐 刷卡 被拒
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開年刷卡少 1月美國消費信貸增速創一年多新低

來源: http://wallstreetcn.com/node/214944

由於信用卡消費明顯減少,今年1月,美國個人消費者信貸增長下滑4.18%,增速創逾一年新低。其中信用卡貸款是過去三個月來第二個月增長下降。

1月數據顯示,盡管國內就業增長勢頭強勁,美國消費者今年年初對待開支仍態度謹慎。《華爾街日報》報道評價數據稱,經過去年第四季度的大采購,美國消費者開年在控制支出,他們已展示每次大購物結束後就開始註重還債的趨勢。

個人消費支出貢獻美國約七成的GDP,這類支出增長下滑也反映在GDP增長預期上。昨日華爾街見聞文章提到,遜於預期的美國貿易逆差數據公布後,高盛將今年第一季度美國GDP的增速預期由2.6%下調至2.4%。而《華爾街日報》上述報道提到,經濟學家對一季度GDP的整體預期還只有約2%,甚至低於2%。上周公布的美國第四季度GDP修正值為年化環比增長2.2%,上兩個季度為4.6%和5.0%。

昨晚和貿易數據同時公布的美國非農就業數據搶眼,新增非農就業者29.5萬人,但平均時薪增長不及預期。彭博報道預計,如果看到薪資增長加快,美國家庭可能會更願意利用低利率貸款。

美聯儲昨日公布

1月美國個人消費者新增未償信貸額為116億美元,遠低於彭博新聞社調查的預期中位值148億美元,去年12月新增消費信貸額由148億美元上修至179億美元。

其中屬於循環性貸款的信用卡貸款1月減少11.6億美元,降幅1.57%,去年12月增加62億美元,增幅8.41%,去年11月減少5.37億美元。

車貸和學生貸款這類非循環性貸款1月增加127億美元,去年12月增加117億美元。

下圖紅色柱形代表非循環性貸款月度增長變化,藍色柱形代表循環性貸款增長變化。

20150306consumer credit jan

下圖可見1月循環性貸款負增長,較去年12月明顯下滑。

20150306consumer credit jan revolving

雖然信用卡貸款等循環性貸款劇減,但下圖可見1月新增非循環性貸款較上月略有增多。

20150306consumer credit jan non revolving

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開年 刷卡 美國 消費 信貸 增速 創一 一年 年多 新低
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發改委、央行聯手下調刷卡手續費 :商戶每年可減少費用74億

來源: http://www.yicai.com/news/2016/03/4763764.html

發改委、央行聯手下調刷卡手續費 :商戶每年可減少費用74億

一財網 李德尚玉 2016-03-18 17:22:00

3月18日,發改委、央行就完善銀行卡刷卡手續費定價機制有關事項發布通知。調整後的刷卡手續費政策將於2016年9月6日起正式實施。

銀行卡刷卡手續費主要是收單機構收取的收單服務費、發卡機構收取的發卡行服務費和銀行卡清算機構收取的網絡服務費。本次調整費率水平較大幅度降低,涉及調整政府定價管理範圍、方式,取消商戶行業分類定價,實行借、貸記卡差別計費等多項內容。

據央行提供的數據,截至2015年末,全國銀行卡在用發卡數量超過54億張,銀行卡聯網特約商戶超過1600萬戶,POS機具超過2000萬臺。2015年,全國共發生銀行卡消費業務約290億筆,金額約55萬億元。此次出臺的政策,一個主要特點是從總體上較大幅度下調了費率水平,將直接降低商戶經營成本。

商戶每年減少手續費74億

針對本輪刷卡手續費的調整,收單機構表示歡迎,並普遍認為對企業經營利好。

“相比現行的政策,這次費費調整有三大特點:取消了行業分類定價,實行了借貸分離,實行了收單側市場價。”拉卡拉支付高級副總裁唐淩《第一財經日報》表示, "此次政策調整,雖然總體上商戶的手續費有所下降,對收單機構的影響不一樣。對於具備一定規模的大型收單機構,是一個重大利好。如拉卡拉不僅提供收單服務,還提供信貸,征信,保理,融資租賃等服務,用戶的粘性更強,服務更好。我們自己內部測算評估,費率調整對於我們的利潤影響不大。"


 唐淩稱,這個政策來得越早,對行業的正能量作用越大。在原政策環境下,即使是像拉卡拉這樣十幾年一貫的堅持走正道、嚴格查處各種違規行為的平臺,也依然對種種亂象防不勝防。如果早些年實施了此政策,也許收單行業要比現在的環境好很多。也就不會存在“逼良為娼”,“劣幣驅逐良幣”的現象。開了正門,堵了側門。讓專業機構專註於提升服務品質,通過差異化服務,加強增值服務,以此促進行行業良性循環發展。

“新的價格體系,降低了收單機構的綜合管理成本(舉例而言,我們無需再按三檔費率做商戶的分類、匹配等),使得我們有更多的資源投入到金融創新之中。這就如同當年上網費率降低之後,互聯網服務變得多樣化,才有了今天豐富的互聯網世界。” 快錢公司董事長兼首席執行官關國光表示。

關國光稱,同時,商戶需求也在發生變化,他們需要的是一整套集成化的綜合服務,而不是單一的收單業務。市場化就要求我們必須加快創新的速度,為商戶和消費者提供綜合化的金融服務。

“這是市場經濟的一大進步更是對企業經營的利好。”北京微智全景信息技術有限公司旺pos創始人兼CEO李巖對《第一財經日報》表示,首先,隨技術進步和商業環境的改變,刷卡手續費的市場化和減免應是大趨勢。分行業定費率原本是不夠科學的,不分行業類別,按風險不同,區分借貸來定價是更加合理的。將來費率能更加市場化、更加靈活才能減輕企業經營負擔,促進交易發展。其次,對於收單機構會形成壓力,原來的利潤空間被擠壓,大量同質競爭帶來的違規套碼交易將會有所收斂。線下收單市場的紅海將會有越來越多的出逃者,通過電商增值服務、金融增值服務、數據增值服務等方式重新獲得競爭優勢將是整個行業的未來。最後,基於全行業利潤區的偏移,僅能支持線下收單的POS機具和網絡將會面臨淘汰,能支持收單公司開展各種增值業務的互聯網POS將會在3年內快速擴張。

匯付天下高級副總裁穆海潔表示,這是行業和匯付盼望已久的新政,新政中不僅確定了此前熱議的“統一費率、借貸分離”等政策,同時降低了網絡服務費率,封頂和部分商戶優惠等政策都逐一落實,相信新政出臺不僅將使商戶真正受益,也必將有利於行業規範發展。在規範發展的市場和行業面前,穆海潔同時表示,匯付天下在銀行卡收單業務上必將邁上全新發展階段。

據央行初步測算,政策實施後各類商戶合計每年可減少刷卡手續費支出約74億元。由於現行不同商戶刷卡手續費實行差別費率,調整後不同行業商戶受益程度也存在一些差別。餐飲等行業商戶貸記卡、借記卡交易的發卡行服務費、網絡服務費費率合計可分別降低53%—63%,百貨等行業商戶可降低23%—39%;超市等商戶通過實行優惠措施將在改革過渡期內保持費率水平總體穩定;非營利性的醫療、教育、社會福利、養老、慈善機構將實行發卡行服務費、網絡服務費全額減免。同時,對競爭較為充分的收單環節服務費實行市場調節價,有利於發揮市場機制作用,保持費率水平合理穩定,並促進收單機構不斷創新服務方式、提高服務質量。

銀行卡刷卡手續費不向持卡消費者收取。本次政策調整,從總體上較大幅度降低了費率水平,有利於降低商戶經營成本,改善經營環境,不僅不會增加消費者支出,而且有利於消費者獲得更好的刷卡消費體驗。

大幅度降低費率水平

此次發改委、央行調整銀行卡刷卡手續費定價機制,涉及調整政府定價管理的範圍、方式,取消商戶行業分類定價,實行借、貸記卡差別計費等多項內容,從總體上較大幅度降低了費率水平。

一是降低發卡行服務費費率水平。發卡機構收取的發卡行服務費由現行區分不同商戶類別實行政府定價,對借記卡、貸記卡(含準貸記卡,下同)執行相同費率,改為不區分商戶類別,實行政府指導價、上限管理,並對借記卡、貸記卡差別計費。費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%,貸記卡交易不超過0.45%。

二是降低網絡服務費費率水平。銀行卡清算機構收取的網絡服務費由現行區分商戶類別實行政府定價,改為不區分商戶類別,實行政府指導價、上限管理,分別向收單、發卡機構計收。費率水平降低為不超過交易金額的0.065%,由發卡、收單機構各承擔50%(即分別向發卡、收單機構計收的費率均不超過交易金額的0.0325%)。

三是調整發卡行服務費、網絡服務費封頂控制措施。發卡機構收取的發卡行服務費,借記卡交易單筆收費金額不超過13元,貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制。銀行卡清算機構收取的網絡服務費不區分借、貸記卡,單筆交易的收費金額不超過6.5元(即分別向收單、發卡機構計收時,單筆收費金額均不超過3.25元)。

四是對部分商戶實行發卡行服務費、網絡服務費費率優惠措施。對非營利性的醫療機構、教育機構、社會福利機構、養老機構、慈善機構刷卡交易,實行發卡行服務費、網絡服務費全額減免;自本次刷卡手續費調整措施正式實施起2年的過渡期內,按照費率水平保持總體穩定的原則,對超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶刷卡交易實行發卡行服務費、網絡服務費優惠。

五是收單環節服務費實行市場調節價。收單機構收取的收單服務費由現行政府指導價改為實行市場調節價,由收單機構與商戶協商確定具體費率。國家鼓勵收單機構積極開展業務創新,根據商戶需求提供個性化、差異化增值服務,並按照市場化原則,綜合考慮雙方合作需要和業務開展狀況,與商戶協商合理確定服務收費。(本報記者夏心愉對本文亦有貢獻)

編輯:聶偉柱

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發改 改委 委、 央行 聯手 下調 刷卡 手續費 手續 商戶 每年 減少 費用 74
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央行和發改委出大招啦!刷卡手續費降了

來源: http://www.nbd.com.cn/articles/2016-03-18/992205.html

國家發展改革委、中國人民銀行聯合發布《關於完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》,對借記卡、貸記卡執行相同費率,費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%,貸記卡交易不超過0.45%……

各省、自治區、直轄市發展改革委、物價局;中國人民銀行上海總部,各分行、營業管理部,各省會(首府)城市中心支行,深圳市中心支行;中國商業聯合會、中國銀行業協會、中國支付清算協會;各國有商業銀行、股份制商業銀行、中國郵政儲蓄銀行;各銀行卡清算機構:

為貫徹落實《國務院辦公廳關於促進內貿流通健康發展的若幹意見》(國辦發[2014]51號)精神,進一步降低商戶經營成本,擴大消費,引導銀行卡經營機構提升經營管理水平和服務質量,增強競爭力,促進我國銀行卡產業持續健康發展,現就完善銀行卡刷卡手續費定價機制有關事項通知如下:

一、完善定價機制的具體措施

(一)降低發卡行服務費費率水平。發卡機構收取的發卡行服務費由現行區分不同商戶類別實行政府定價,對借記卡、貸記卡(含準貸記卡,下同)執行相同費率,改為不區分商戶類別,實行政府指導價、上限管理,並對借記卡、貸記卡差別計費。費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%,貸記卡交易不超過0.45%。

(二)降低網絡服務費費率水平。銀行卡清算機構收取的網絡服務費由現行區分商戶類別實行政府定價,改為不區分商戶類別,實行政府指導價、上限管理,分別向收單、發卡機構計收。費率水平降低為不超過交易金額的0.065%,由發卡、收單機構各承擔50%(即分別向發卡、收單機構計收的費率均不超過交易金額的0.0325%)。

(三)調整發卡行服務費、網絡服務費封頂控制措施。發卡機構收取的發卡行服務費,借記卡交易單筆收費金額不超過13元,貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制。銀行卡清算機構收取的網絡服務費不區分借、貸記卡,單筆交易的收費金額不超過6.5元(即分別向收單、發卡機構計收時,單筆收費金額均不超過3.25元)。

(四)對部分商戶實行發卡行服務費、網絡服務費費率優惠措施。對非營利性的醫療機構、教育機構、社會福利機構、養老機構、慈善機構刷卡交易,實行發卡行服務費、網絡服務費全額減免;自本次刷卡手續費調整措施正式實施起2年的過渡期內,按照費率水平保持總體穩定的原則,對超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶刷卡交易實行發卡行服務費、網絡服務費優惠。

(五)收單環節服務費實行市場調節價。收單機構收取的收單服務費由現行政府指導價改為實行市場調節價,由收單機構與商戶協商確定具體費率。國家鼓勵收單機構積極開展業務創新,根據商戶需求提供個性化、差異化增值服務,並按照市場化原則,綜合考慮雙方合作需要和業務開展狀況,與商戶協商合理確定服務收費。

調整後的銀行卡刷卡手續費項目和費率上限詳見附表。由銀行卡清算機構在不超過上限標準的範圍內,按照國家政策規定,確定其品牌銀行卡執行的發卡行服務費、網絡服務費具體費率及相關優惠措施操作辦法,並抄報國家發展改革委、中國人民銀行。

二、相關工作要求

此次完善銀行卡刷卡手續費定價機制政策性強,調整內容多、涉及方面廣。各有關部門和單位要高度重視、加強領導,明確責任、協同配合,精心組織、依法推進,積極、穩妥做好銀行卡刷卡手續費調整、完善措施的準備和實施工作。

(一)國家發展改革委、中國人民銀行統一負責完善銀行卡刷卡手續費定價機制有關政策措施的組織實施工作。中國人民銀行及其分支機構負責部署、組織各發卡、收單機構和銀行卡清算機構,做好技術改造、業務調整、應急處理等工作。國家發展改革委牽頭負責政策解讀和宣傳工作。各級價格主管部門要加強對銀行卡刷卡交易領域價格政策執行情況的監督檢查,依法查處各類價格違法違規行為,維護市場正常價格秩序。

(二)銀行卡清算機構及各發卡、收單機構要按各自業務分工,認真做好各項實施準備工作,並組織內部人員培訓,向持卡人、商戶做好政策宣傳解讀。

銀行卡清算機構負責完成轉接清算系統改造,組織各成員機構制定具體的業務、技術實施方案及應急預案,開展系統聯調測試,確保調整後的系統按照規定時間切換上線並安全運行。

各發卡機構負責發卡、積分、會計、清算對賬等內部系統改造;會同銀行卡清算機構開展系統聯調測試和切換上線工作。

各收單機構負責收單、商戶管理、會計、清算對賬等內部系統改造;有序開展商戶協議換簽工作;會同銀行卡清算機構開展系統聯調測試和切換上線工作。

(三)中國商業聯合會、中國銀行業協會、中國支付清算協會要積極配合政府有關部門宣傳解釋政策,組織協調所屬會員單位做好準備工作,落實完善銀行卡刷卡手續費定價機制的各項措施。

本次調整、完善後的銀行卡刷卡手續費政策,適用於我國境內發卡機構發行的銀行卡在境內銀行卡受理終端發起的消費交易。國家發展改革委、中國人民銀行此前制定的銀行卡刷卡手續費有關政策規定與本通知相抵觸的,以本通知規定為準。

銀行卡清算機構應於本通知印發之日起30日內,將其品牌銀行卡發卡行服務費、網絡服務費具體費率和優惠措施操作辦法抄報國家發展改革委、中國人民銀行,經審核符合國家有關法律、法規和政策規定後自2016年9月6日起實施。

請中國人民銀行上海總部,各分行、營業管理部,各省會(首府)城市中心支行,深圳市中心支行將本通知轉發至轄區內人民銀行分支機構,城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、外資銀行和非銀行支付機構。各單位執行中如遇問題,請及時報告國家發展改革委、中國人民銀行。

編輯:姚祥雲 審核:向江林

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央行 和發 發改 改委 委出 出大 大招 招啦 刷卡 手續費 手續 降了
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銀行卡刷卡費率新規重切產業蛋糕 74億“利好”背後:誰在進退

中國烹飪協會副會長馮恩援在接受電視媒體采訪的時候喜形於色。他說,9月6日開始實施的銀行卡刷卡手續費費率新規(下稱“費率新規”)使餐飲行業承擔的手續費“降低了一半以上”。

馮恩援此言不假。他估算費率新規每年能給餐飲行業降低20億左右的成本。而從發改委和央行對各類商戶的手續費支出測算來看,新規每年能為他們省74億。

這74億不是從天而降。商戶“獲利”的背後,其實是銀行卡產業在“指揮棒”下的“讓利”:發卡銀行能抽取的手續費整體被降;被拋向市場化的收單機構博弈開場、硝煙漸揚。

而被扣多年“壟斷”帽子的清算方中國銀聯,非但要面對清算市場開放、線上清算被搶、國際慣例的品牌授權費暫沒指望,還要在線下被“指導定價”打去一大塊利潤。

市場中人人都希望自己利益最大化。張力始終存在,定價的藝術是在其中尋找平衡點。獲得“新蛋糕”一方總是美滋滋,但那背後鋪墊著被切走“蛋糕”一方的失落。

然而攪動之下亦有新活力。拋開勢必會受益於費率新規而貼補更多利潤的餐飲、百貨等行業暫不討論,即使在銀行卡產業里,競爭也在倒逼成長。

“舒適區域”的收縮,或許才是發動新利潤引擎的那一腳油門。

發卡行:棋局鋪向“大零售”

從發改委和央行答記者問的表述來看,發卡行整體面臨刷卡手續費降低。新規費率為:借記卡不超過交易金額的0.35%且單筆封頂13元、信用卡不超過0.45%;發卡行曾經的收入是整體手續費里的7成,而原費率按商戶類別分檔,如:餐飲類1.25%、百貨類0.78%、超市類0.38%、批發民生類單筆封頂等。

以調降最明顯的餐飲類商戶為例,原本信用卡持卡人刷卡100元,餐廳承擔1.25元手續費,發卡行獲得其中0.875元,但新規中發卡行最高獲得0.45元。

“單從刷卡手續費這塊收入來看,對我們這些發卡量大的銀行來說是有挑戰的。”一名銀行卡部們管理層人士在接受《第一財經日報》采訪時直言。不過他進而話鋒一轉,稱自從上一次、即2013年的費率調降以來,業內大部分銀行已經接受了手續費進入“微利時代”,並調整收入結構,擴大分期和循環利息收入、取現手續費(計入中間業務收入)和利息收入等的占比。

本報從銀行業內多名卡業務相關人士處獲悉,經過近幾年的調整,多數銀行已成功將發卡+收單的手續費收入占比降至卡中心整體收入的20%以下、甚至更低。由此,即便費率新規造成一定沖擊,但整體來看並不嚴重。

至於發卡行的收入會減損多少,難以做出精準的估算。從整體來看,一名業內觀察人士向本報表示,假設參考發改委測算的74億為總量,則其中銀聯估計得消化“大幾億”,歷來手續費收入7倍於銀聯的發卡行“會吃進大盤子中的很大一部分”;從本報問及的發卡行個體而言,情況懸差較大。

頗有意思的是,某發卡量位居股份制銀行前列者,其一名管理層人士告訴本報,據他們預估,費率新規對該行手續費收入的實際影響有限,甚至“憂中有喜”。原因是新規取消了在批發類商戶信用卡刷卡的手續費封頂機制(僅給部分民生類留了2年優惠費率過渡期),同時抹平了不同種類商戶的分檔定價,由此原來侵蝕著發卡行利潤的信用卡套現和MCC套碼問題得以大幅緩解。

有必要一提的是,原本利用信用卡的授信額度靠批發類商戶POS封頂機套取免息資金的行為,不但占用了銀行卡中心以內部FTP定價花了成本從總行拆來的資金,還隱藏著較高壞賬隱患,除了個別特別需要沖規模的銀行卡中心外,一般銀行視此為一大負擔。而新規在這一點上能為銀行減負。

據稱,過去套現套碼最“猖獗”的期間,一些發卡行的信用卡批發類商戶交易占了一半,直到近兩年才打壓下去,這使得一些發卡行原本平均下來的信用卡刷卡手續費率與新政降低後的費率接近或持平,扣減一些仍有優惠的民生類商戶,合計下來也在0.4%出頭。從費率標準降低角度看,用前述“發卡量大的銀行”卡部門人士的話來說,新政影響“其實還好”,以前批發類刷卡占比高的發卡行或許還會因市場規範加強而“受益”。

某發卡量較小的銀行的人士甚至表示“歡迎這一調整”:一來,反正他們存量不大影響就不大,二來,他表示長遠來看,商戶負擔減輕、支付環境向好,將使選用銀行卡支付商戶增加,也使願用銀行卡消費的持卡人增多,刷卡消費的總盤子大了,亦即供他們借機開發的市場就大了。

而跳出手續費的小格局,中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希渺的一段評述與上述大行卡部門人士的視閾接近:即從銀行卡整體業務、大零售乃至銀行整體業務角度去看。

“手續費較高的時候,原來可以粗放耕作,輕松收取手續費;現在手續費不好收了,就要精耕細作,倒逼發卡行進行產品創新與服務創新。”董希渺在接受本報采訪時表示:“銀行將可以借此提供形式多樣的金融服務,如信用卡分期、代發工資、商戶融資等,對大的商戶還可以開展‘公私聯動’營銷,在刷卡手續費之外獲得更多的‘厚利型收入’,提升大零售業務乃至公司業務的效益。”

社科院金融研究所所長助理楊濤則將銀行卡費改與互聯網提速降費做了類比。他稱,互聯網流量成本的大幅下降促進了手機硬件產銷、APP應用、O2O和互聯網金融服務的活躍度,提升了產業整體創新能力、規模和質量;銀行卡費改降費也是同樣道理,商戶需求也在發生變化,需要的是一整套集成化的綜合服務,而不是單一的受理銀行卡業務,市場在倒逼銀行加速創新,提供綜合化金融服務。

清算組織:轉接費“割肉”後路在何方?

相比業務模式更多元、營收結構更豐富的商業銀行,作為銀行卡清算組織的銀聯受到費率新政的影響或許會更“痛”。中國銀聯總裁時文朝在2015年新年致辭中曾經透露,銀聯所從事的清算服務,是一個不到20億利潤的“微利行業”。因此不管最終銀聯要從降幅大盤子里領走到底“大幾億”,此次新政都意味著狠狠地“割肉”。

在原刷卡手續費標準中,作為轉接清算方的銀聯可以收取整體手續費里的1成,但新規將此降低為不超過交易金額的0.065%且封頂6.5元,由發卡、收單機構各承擔一半。

仍以調降最明顯的餐飲類商戶為例,原本信用卡持卡人刷卡100元,餐廳承擔1.25元手續費,清算組織獲得其中0.125元,但新規中清算組織最高獲得0.065元。

和銀行卡部門的收入結構已有大幅調整不同的是,轉接清算費收入仍占了銀聯9成以上的份額。對於這一記降費重拳,銀聯、以及未來將要入局線下清算市場的機構,或都將難以避閃。

本報查詢境外主要市場定價機制發現,美國的刷卡手續費率為2%~3%,日本商戶受理信用卡的平均手續費率為2%~3%、借記卡為1.5%~2%,韓國平均水平為2.3%,德國為0.7%~2.6%,波蘭為2%~2.4%。不難發現境內的手續費水平,比“低”,已經走在了最前列。

“今後國際卡組織進入境內開展轉接清算業務,這麽低的費率會導致他們集體‘水土不服’。”西南財經大學教授張寬海在一場內部研討會上表示。

一名不願具名的境外卡組織人士則對本報表示,在澳大利亞、美國等地都有對費率的新規,但最後裁決都考慮了銀行和卡組織的必要成本,並非“越低越好”,其中卡組織要提供網絡、主機、數據等基礎設施以及產品創新和安全保障等一系列服務,皆有成本。他並稱,銀行卡產業必將是開放共融的,多重主體將在其中完成利益協調。

不過,除了轉接清算收入,境外卡組織還有其它收入來源。本報記者查詢巨頭之一的萬事達卡2015年財報數據發現,在其135億美元的總收入中,交易處理費(基本等同於境內俗稱的轉接清算費)僅為43億美元,而另一個大頭是品牌管理費(授權費)40億美元,此外還有跨境交易費32億美元以及其它收入19億美元。

在上述業內觀察人士看來,多家國際卡組織收入構成均包括了轉接清算費、品牌管理費、增值服務費等,且其中品牌管理費占比與轉接清算費持平或超出,這是比較健康的收入結構。卡組織的核心資產其實是品牌,這也是各大卡品牌搶食知名賽事活動冠名背後的邏輯。但對於銀聯而言,多年來的“特許經營”使其沒法真正作為一個卡組織運作,而更多只是一個轉接清算組織。面對各種準清算平臺不經授權許可即轉接銀聯品牌卡片現狀,常常“有苦難言”。

“外面還在說我們享著‘壟斷’的福,但事實上在很多方面,我們是享不到‘市場化’的福。”曾有銀聯人士如是向本報記者表述。

不過值得一提的是,對此,市場也開始猜測,在未來線上支付統一清算平臺網聯塵埃漸定時,或許境內卡組織的品牌管理費,也會被提上議事日程。畢竟,市場已經開放,中外卡組織同場競技之時,差異化的規則取向會使監管權威受到質疑。

銀聯還可能有什麽投靠?從萬事達卡的收入結構來看,《第一財經日報》采訪其中國區總裁常青獲悉,萬事達還向各合作方提供諸如大數據、商業咨詢等增值服務,也在高科技、數字化方面加大投入和創新力度,以獲得更大服務能力和更多收入來源。

在創新業務方面,銀聯其實已開始行動,除了去年末推動的移動支付平臺“雲閃付”持續發力,其對“銀聯錢包”建成O2O綜合服務平臺的規劃也是動向之一。此外,銀聯國際近年來低調卻快速的發展,也成為中國銀聯的利潤新引擎。

收單機構:博弈在所難免

在競爭已較為充分的收單環節,新規中費率定價也被拋向市場化:由收單機構與商戶自行協商確定具體費率。在各市場主體之間,在規模與利潤之間,一場博弈在所難免。

新規伊始,各收單機構的定價策略如何?對於這一市場機密,各家機構均諱莫如深。個別願意發聲的機構,如快錢等,也只是表示暫時對費率調整還無具體應對措施,並對收單手續費劃出一個寬幅區間。

但當《第一財經日報》記者轉而讓這些機構猜測其同業會怎樣應對時,某第三方收單機構人士認為,業內幾家仍在“跑馬圈地”的機構很可能趁機“低價傾銷”。“他們要的就是市場占有,‘平進平出’都不是沒有可能。”

競爭是把雙刃劍。樂觀者看出了它對於客戶體驗的改善,悲觀者則恐於價格戰、及其引發行業洗牌的可能性。

中國銀行法學研究會會長、中國政法大學教授王衛國在一場內部研討會上表示,在新的價格形成之後,收單機構之間有競爭,商戶便有了選擇空間,競爭和選擇的博弈結果將會使收單機構趨向於降低費率、提高服務和改善用戶體驗。

但也有第三方收單機構“玩不起”。在盈利挑戰面前,多名收單機構人士向本報表示,盈利挑戰將更為嚴峻,只能想辦法往多元化經營轉型,逐步擺脫對收單服務費的依賴。

一名對接相關機構的卡組織人士曾向本報提及他的觀察,從第三方支付的情況來看,行業中的前幾名、有沖擊資本市場野心的,對他們而言,為求行業領頭羊的“光環”,哪怕不賺錢的規模都要先扛著。因為對市場的占有本身通往“大數據”的累積和概念的制造、資本方的青睞,以及通往互聯網金融無限想象空間的可能性。

但這些機構的存在,很可能對同業而言,就是一場類似價格戰的驅逐。

事實上,在費率新規出臺前,收單行業的份額爭奪已趨於“白熱化”,連銀行業收單也在第三方支付機構的擠壓下被邊緣化。從本報此前獲取的異地在滬持牌信用卡中心去年第三季度的內部數據來看,第三方支付公司收單的占比已達50.89%,同比快速上升了13.67個百分點,首次超過了銀行們。

不過,仍在做著收單業務的銀行們,也自有高招。

某家有著傳統信用卡業務特色的股份制銀行卡中心人士告訴本報,對於費率新規實施後的收單環節,他們打算依托品牌和服務優勢走“中高端商戶”路線,那些對於價格敏感的小商戶,將不再是他們的目標客群。

此外,多名收單銀行人士也提及,收單服務從收入而言本已微薄,但這一業務之所以仍有必要,一方面出於服務客戶時的一項業務配套,更重要的另一方面是,通過收單獲取商戶的流水,從而為後續貸款產品(諸如“流水貸”等)提供貸審依據;或是獲得商戶重要數據,為銀行的大數據開發提供支撐。

 

銀行 刷卡 費率 新規 規重 重切 產業 蛋糕 74 利好 背後 誰在 進退
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“96刷卡價改”新規落地 第三方支付機構出路何在

來源: http://www.nbd.com.cn/articles/2016-09-10/1037685.html

9月6日,POS費率全面調整,各支付公司費率調整工作初步完成。POS費率的價改,導致支付機構盈利空間越來越小。然而,依然有80多家機構排隊等待發放支付牌照,中介機構叫價已從3億元飆升至5億元。第三方支付機構的路下一步該怎麽走?“打價格戰的空間幾乎沒有,是時候比拼服務了。”深圳銀盛金融董事局主席林重成說。

9月6日,POS費率全面調整,各支付公司費率調整工作初步完成。POS費率的價改,導致支付機構盈利空間越來越小。然而,依然有80多家機構排隊等待發放支付牌照,中介機構叫價已從3億元飆升至5億元。第三方支付機構的路下一步該怎麽走?“打價格戰的空間幾乎沒有,是時候比拼服務了。”深圳銀盛金融董事局主席林重成說。

中小型支付企業生存不易

據不完全統計,自今年1月以來,被央行開過罰單的第三方支付機構已有18家,有3張罰單超過1000萬元,對於行業平均利潤日漸微薄的第三方支付機構而言,巨額罰單的震懾力不言而喻。

線上支付手續費成為第三方支付機構一項重要收入來源,不少支付機構將精力放在網絡支付,特別是幫助網貸平臺提供資金存管業務帶給第三方支付機構不少生意。然而,由於監管層要求網貸平臺的資金必須由銀行存管,第三方支付機構資金存管業務恐難為繼,支付機構的生存愈加艱難。據艾瑞咨詢統計,一季度第三方互聯網支付交易規模市場份額占比前三名分別是:支付寶占比43.3%,財付通占比20.1%,銀聯商務占比11.1%。整個市場份額中,三大支付巨頭占據近80%的市場份額,剩下約20%的份額由200家中小型支付企業搶食。

96費改後,新規實施市場調價——收單服務費由收單機構與商戶協議決定。根據當前各大收單機構公布的收單服務費,銀行卡的刷卡手續費已普遍低於二維碼,二維碼在線下收單市場中的手續費優勢不複存在。雖然新政策沒有對網絡支付做要求,占據第三方支付市場絕大部分份額的微信支付和支付寶似乎不受影響,但線下支付對收單機構來說是一個重疊市場,“包括微信支付和支付寶,長期來講,費率下行是一定的。”一位第三方支付機構人士說。

數據變現綜合服務成突破口

無論怎樣,支付市場規模逐年翻番的事實不可否認。林重成表示,支付行業是一個規模效應比較強的行業,交易額規模越小的支付機構,其盈利的可能性越低。在發達市場國家,支付市場往往由一兩家寡頭壟斷。“作為一家緊隨微信支付和支付寶的第三方支付公司,我們采取跟隨策略,銀行或者第三方支付巨頭可以拿出幾個億做補貼,但那是不可持續的。核心是要通過提升服務,增加客戶黏性,實現營收來源的多樣化。支付本身就是通道,其盈利點不在支付本身,而在圍繞支付構建的商業模式上。例如我們推出的圍繞‘支付+’為核心的電子錢包,就是在支付基礎上疊加了便民服務、社交娛樂、特色電商等增值服務。”

數據變現已經成為支付機構盈利突破點,即依托支付機構積累的龐大支付數據將衍生出創新生態體系,未來基於支付數據的增值服務將完整地融入到各類交易分成中去,創造出新的盈利模式,比如銀盛支付根據百萬家商戶的流水數據推出免抵押的“POS流水貸”;此外,積極布局征信、保險、基金等新業態。

林重成告訴中國證券報記者,“作為商業生態入口,支付機構在收單環節沈澱了大數據信息,值得深度開發。這些數據在信用評判、信貸產品創新等領域具有較高的價值,如何涉足相關領域,如何打通上下產業鏈,從而盤活這些大數據資產,是第三方支付企業在紅海市場中的下一步轉型方向。”

  • 中國證券報
  • 姚治宇

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96 刷卡 價改 新規 落地 第三方 支付 機構 出路 何在
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許博士港股刷卡記 | 7年78筆245億港幣

最近股市不好,啥板塊都不能幸免。投資者一聽到負面消息,逃跑速度堪比要命不要錢。比如說內房板塊,受三大負面消息的影響跌成屎,搞得即將離開sellside的花旗內房天王Oscar Choi都出來開了最後一次電話會,分別diss三大負面,呼籲大家呵護行業。

 

除了大佬發聲外,地產公司們也紛紛拿出真金白銀回購穩定市場,碧桂園、龍湖、奧園、龍光、金茂、禹州地產、中駿置業都站了出來。而論大手筆,誰都不如恒大的許博士厲害啊。


光是這兩天,就在場內花了6.67億港幣,回購3000多萬股,成功在跌勢中穩住了股價。

 

不過,在翻查了恒大過去的78條回購記錄後,感覺按照許博士的過往風格,這回購,僅僅是開始啊。

 

恒大的第一次回購發生在2011年7月19日,許博士回購了1.1億股股份,斥資6.55億港幣。不過這次回購比較孤單,市場上就操作了一次,然後就木有然後了。

 

直到923天後的2014年1月27日,瞅著公司股價的低迷,許博士開始了他在市場上的大型回購。第一階段橫跨春節,從2014年1月27日開始至2014年2月28日,恒大合計在市場上出擊了21個交易日,合計回購16.03億股份,斥資53.05億港股,回購了約10%的總股份。

 

回購價也是節節升高,從2014年1月27日最低價的2.8港元,到2014年2月28日最高的3.33;其平均回購股份約占同期股份成交股份約65.93%;股價也隨回購上升11.45%。

 

過了130天後,許博士又在港股市場開啟了另一小波的回購。從2014年7月8日至7月24日,共在市場上出擊了5個交易日,合計回購1.6億股份,斥資5.45億港股,回購了約1.09%的總股份。

 

這一輪的回購效果比較平穩,回購股價的區間是3.25至3.51港幣;其平均回購股份約占同期股份成交股份約40.03%%;股價也隨回購上升7.32%。

 

對恒大來說,2014年的股價在這兩波回購下也算是hold住了全年,升幅為28.69%。

 

轉眼到了2015年。那一年的牛市,那一年的千股跌停實在是令人久久難忘。對公司來說,也是really艱難啊,或者停牌避跌停,或者只能砸下真金白銀去托市,wuli許博士選的就是港股回購的第三擊。

 

恒大從2015年7月8日,分三階段完成了公司歷史上最長的一次回購。第一階段共15個交易日,從2015年7月8日至7月31日,共在市場上回購了15個交易日,合計回購11.5億股份,斥資54.72億港股,回購了約7.35%的總股份。股價也從最低的3.31港元,站穩到5港元樓上。

 

81天後,許博士開始了第二階段回購直至11月16日。共在市場上回購了15個交易日,合計回購5.85億股份,斥資35.99億港股,回購了約4.03%的總股份。股價沒有辜負許博士的真金白銀,從5塊錢站穩到了6塊樓上。

 

一個月後,2015年第三階段的回購就開始了。此次回購由2015年12月17日,跨年至2016年1月8日,恒大共回購了9個交易日,合計回購3.15億股份,斥資20.5億港幣,回購約2.26%的總股份。就是股價有點波動,主要在6塊錢上下遊蕩。

 

不過2015年這股災後的三次回購,對恒大的股價還是非常有幫助的。如果我們用回購起始日期的股價計算,恒大的股價有15.31%的升幅。而根據BBG數據,如果從2015年10月份算起,恒大的股價2個月內漲了22%。

 

在穩住了股價後,許博士在市場上沈寂了446天。我們直到2017年3月29日,才看到恒大又一次在二級市場上進行回購。2017年的回購共進行了9次,從3月29日至4月26日,許博士回購了7.22億股,斥資62.88億港元,回購股份占總股份約5.25%。

 

這次回購的威力是非常牛逼的,BBG數據,從2017年4月的兩個月內,恒大的股價升了93%,足以讓一切看空恒大的空頭嘗到什麽叫不了解中國國情的痛苦。

 

至於恒大去年的股價走勢,我想也不用再多說了。

 

現在,包括恒大在內的內房板塊又到了新一輪的情緒低谷期,而許博士的回購則又一次出現。7月3日回購1412萬股,斥資2.86億港幣;7月4日又回購了1850萬股,斥資3.81億港幣。這應該算是向空頭展現肌肉的前戲吧。

 

你們看看許博士之前的回購,橫跨時間之長,金額之大(245.83億港元),回購股價之頂格買入,都顯示了許博士對公司的看好。畢竟,還有什麽比自己和好友真金白銀去買更能打敗空頭的方式呢?

 

根據知情人士透露,許博士今年三月面基香港地產猿猴時候,曾經對自家股價指點過江山:你們給我40塊目標價三個月會打臉的,給50塊目標價六個月會打臉。

 

只是沒想到,市場變化這麽大,40還沒到,許博士的臉先被打了。這不,趕緊回購啊!單純按照許博士過去的回購歷史來說,感覺這次許博士這次回購,是要搞事情,向恒大股票的老粉絲、敢死隊隊員放出的明確信號。

 

但是,我也有一個問題沒有搞明白,向大家請教下。聯交所的數據顯示,許博士跟太太現在共持有恒大10162119753股股份,若不計最新回購需要註銷的14129000股股份,恒大現時發行的股份共有13181638900股股份,算下來,許博士的持股已經達到77.09%了,突破了大股東持股不得超過75%的聯交所規定。

 

所以,這次回購,許博士的空間有多大呢?


 


博士 港股 刷卡 78 245 港幣
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澳門澄清:非禁銀聯刷卡機

1 : GS(14)@2014-06-26 16:10:02

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20140626/news/ea_eab1.htm


【明報專訊】近月時有傳聞澳門計劃要在7月1日起限制賭場內使用銀聯卡,甚致要將設有銀聯機的零售店搬離賭場。不過澳門經濟財政司長譚伯源昨日澄清,當局決定賭場範圍內的珠寶金行在下月起不能再增加新的銀聯刷卡機,但沒有要求珠寶金行停止營運或者搬遷。昨日濠賭股普遍向上,新濠國際(0200)升逾3%,報22.15元,新濠博亞亦升3%,美高梅中國(2282)以及澳博(0880)亦升近1%。


近月濠賭股多次傳出負面消息(見表),指澳門計劃打擊銀聯刷卡套現,甚至可能要求零售店搬離賭廳範圍。彭博在6月10日更引述澳博行政總裁蘇樹輝的電郵回覆,證實賭場內多家店舖已接到澳門金管局通知,要在7月1日前移除銀聯刷卡機。


不可再增新機 未來或壓縮刷卡

不過澳門經濟財政司長譚伯源昨日指出,當地金管機構已決定,由7月起在賭場範圍內運作的刷卡活動合約不再增加,即賭場範圍內運作的珠寶行、鐘表行等不可以增加刷卡機。但他澄清,當局從沒要求在任何區域的珠寶金行及鐘表行停止營運或搬遷。譚伯源指當局會在3、4個月後重新檢視,不排除在適當時候全面壓縮賭場範圍內的刷卡活動。

可疑交易會通報監管部門

譚伯源又稱,金融監管部門一直有要求業界對刷卡,特別是在博彩場所範圍內的現金流量大的業務加強監管,如發現可疑交易,銀行或金融機構有義務通報金融管理部門,當局一定會嚴肅及審慎跟進處理。
澳門 澄清 非禁 禁銀 銀聯 刷卡機 刷卡
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限刷卡走資 VISA萬事達同被堵 外管局﹕多次刷卡會被重點監察

1 : GS(14)@2016-02-08 02:22:34

【明報專訊】就近日有指銀聯執行新規定,將利用銀聯卡境外投保單筆交易額限制在5000美元內,以防止資金繞道流出,外管局昨日回應稱有關交易限制一向都有,並沒調整,只是銀聯最近發現有違規情?而加強規範,外管局亦表明,已要求Visa及Master內地發卡行也執行相關規定,以及會對多次刷卡投保行為重點監測,等於完全封堵借境外投保變相匯出資金的渠道。



明報記者 陳子凌

針對有關交易限制,有學者認為,透過行政方式限制市場化行為始終不是好的辦法,盡快推進市場化改革才是上策。Visa中國部門因假期未能聯絡,而Master於截稿前未有回應。

友邦逆市跌1.25%

日前受銀聯限制境外投保消息拖累的友邦(1299),雖獲大行護航,昨日仍然反彈乏力,收報39.4元,逆市跌1.25%;康宏(1019)亦挫1.5%;保誠(2378)更插水2.8%至141.9元。

外管局昨日在網站以「答記者問」稱,當局及銀聯均未對境外投保交易政策作出過調整,根據2004年及2010年相關文件規定,境內信用卡用於境外投保,單筆交易金額一向限制在5000美元內;只是銀聯最近對境外收單機構進行調查,發現部分境外險企未有按規定執行交易額限制,故要求境外收單機構規範相關行為;至於同樣可用作境外投保的Visa及Master境內信用卡,外管局稱已要求其發卡銀行亦要按規定執行措施。

此外,外管局又提到,對於利用多次簽帳投保去從事其他目的的交易情?,會充分利用交易記錄可查的特點,聯合銀行卡組織、發卡行,對持卡者及險企作重點監測。

瑞信研究報告曾認為,客戶原可透過多次簽帳投保,選擇Visa或Master而不使用銀聯去避開限制,但外管局今次表明Visa及Master同樣要執行相關規定和會重點監測多次簽帳投保行為,等於封殺了這些規避渠道。

學者:加快市場化改革方為上策

青島大學經濟學院教授易憲容認為,防止資金流出是為了穩定人民幣匯率,雖然在全面嚴格管制下,在岸人民幣可以繼續穩定,但離岸人民幣控制力就有限,也不能將造空者排除在離岸市場之外。雖然官方可透過進一步收緊交易額度去加強堵截資金外流,但人民幣要國際化就無可避免會有做空行為,否則根本沒有市場可言,所以關鍵不是用更多的行政手段去阻止,而是透過加快改革建立市場化制度,用市場化的方式去應對造空,才是上策。



來源: http://www.mpfinance.com/htm/finance/20160206/news/eb_eba1.htm
刷卡 走資 VISA 萬事達 萬事 同被 被堵 外管局 多次 會被 重點 監察
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堵截走資 銀聯禁港刷卡買壽險

1 : GS(14)@2016-10-29 12:48:13

【明報專訊】內地為防大規模走資再出重拳,昨日市傳中國銀聯將全面取消內地保險客戶通過銀聯渠道繳交香港保費。多名本港保險業內人士向本報表示,已通知員工及客戶,最快將由今日起停用銀聯支付。惟銀聯則回應稱監管政策從未改變。預料保險股股價將因而受壓,英國保誠昨晚在倫敦跌了2%。

銀聯:一向只可買意外旅遊保險

中國銀聯香港發言人表示,並未停止境外保險類商戶的銀聯卡支付服務,按照監管政策一貫要求,境內發行的銀聯卡僅可進行個人旅遊、消費類支付,不得用於資本和金融項目交易。因此,銀聯卡僅可用於與意外、疾病等旅遊消費相關的經常項目保險,不能購買具有資本項目投資性質的人壽險,而單筆5000美元刷卡限制亦未改變。

內地昨日傳出消息稱,中國銀聯將從今日凌晨零時起,全面暫停以銀聯為支付渠道,繳納香港保險保費,範圍涉及香港所有保險公司及產品。安盛保險某銷售人員表示,昨晚突然接到上級通知,要求從今日起即刻全面停用銀聯作為支付渠道,包括電匯、現金支付與通過香港境外戶口繳費等傳統方式則維持不變。有消息稱,昨晚保險公司經紀都在加班,在限期前幫內地客戶刷銀聯卡完成交易。

由於人民幣貶值等因素,內地資金早前大規模湧入本港保險市場。根據保險業監理處公布的數據,今年上半年,內地訪客新造保單保費達301億元,按年大增1.17倍,佔個人業務總新造保單保費比例,亦從去年的20.2%大幅提升至36.9%。今年2月,中國銀聯發出通知,將境外單次刷卡交易限額設定為5000美元。安盛職員表示,此次停用不僅為客戶首次繳納保費,連同未來續保的銀聯渠道亦將一併關閉。

富通保險向客戶發出通知稱,下周一起銀聯卡交易必須先獲得卡中心批准方可繳費,而今日在本港的營業點將延長開放時間,本周末客戶仍可使用銀聯繳費。有傳友邦香港亦將實行新規,惟截止發稿,記者並未獲得友邦回應。


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 2793&issue=20161029
堵截 走資 銀聯 聯禁 禁港 刷卡 壽險
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酒店房變隨意門醉酒男刷卡可以開錯房

1 : GS(14)@2017-03-05 09:34:15

內地一名女子小楊日前與同事到浙江杭州一個軟件園出差,入住附近的全季酒店。上周三清晨5時21分左右,她迷迷糊糊睜開雙眼,驚見床尾站着一名陌生男子。小楊憶述:「我也睡得挺晚的,5點多鐘我剛好睜開眼睛,就醒了。就模模糊糊看到一個人,大概是黑色衣服,就感覺穿了一個黑色衣服的男的,站在我床尾那裏,在湊近,在看我。」她當時尖叫起來,吵醒了同房女同事。當時,該陌生男仍沒有意圖離開,同房女同事也開始驚叫,質問對方是誰?後來,他才施施然離開,感覺就是很從容的樣子。小楊表示,陌生男步出房間時,還把門順手關上。她們立即通知住在隔壁的男同事,並到櫃台向酒店職員投訴。職員翻查閉路電視紀錄後,確認該男子從小楊房間步出後,逕自到8610號房間。全季杭州文三路酒店店長張祖全解釋:「那個客人晚上回來喝多酒了,然後我們也看了監控了,一個房間一個房間刷過去,具體的我們還要等,這邊客人醒了是甚麼情況。」小楊的同事提出疑問:「我今天入住的是8612的房間,我的房卡可以刷開自己的房間,我們有兩個女同事住在隔壁的房間(8616),它也能刷開隔壁的房間。」張祖全指,酒店仍未確定是甚麼情況,還要等門鎖公司作出回覆。由於8610和8612的房卡都能打開8616的房門,張店長說已經叫門鎖廠家進行調查;而監控顯示,男子是凌晨4時20多分到酒店辦理入住手續,進電梯後,還是櫃台職員幫他刷了房卡按了6樓,4時36分時,男子其實進入過自己的房間8610,但在5時19分又出來,下樓去找了櫃台,兩部電腦的時間顯示存在約5分鐘的誤差,之後男子就進入了小楊房間。 直至翌日下午2時半左右,該男子終於酒醒了,隨後被警員帶返派出所,作進一步調查。新藍網




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/international/art/20170305/19948437
酒店 房變 隨意 醉酒 刷卡 可以 開錯 錯房
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外管局:境外刷卡千元要上報

1 : GS(14)@2017-08-06 11:13:21

■外管局昨在官網發佈通知,指銀行卡外匯管理系檧將上線測試運行。 外管局網頁



【本報訊】為防跨境洗錢及外匯違規外逃,外管局昨在官網再發佈通知,由本月21日起,境內發卡行所發的銀行卡在境外進行提款,或刷卡消費單筆等值1,000元(人民幣.下同)時,發卡行需採集資料並接入境外交易外匯管理系檧內,從而將交易信息上報當局,上報時間較6月初公佈時的9月1日,早了11天實行。根據《國家外匯管理局關於金融機構報送銀行卡境外交易信息的通知》(通知),21日起發卡行應報送銀行卡的境外交易信息,9月1日起新辦銀行卡業務的境內金融機構,應在具備接入銀行卡外匯管理系檧報送交易信息的條件後,方可開通該行的銀行卡境外交易業務。外管局亦在通知上指出,將於8月21至31日期間,開展銀行卡管理系檧測試運行的工作。中國銀聯發言人回覆稱,銀聯在有關上報安排並無參與角色,亦不會受新要求影響。


本地銀行接獲通知

有本地銀行表示,已收到當局相關通知,所有在華註冊銀行包括中外資金融機構,均要就客戶在境外刷卡或提現交易上報,相信此舉是配合嚴打走資政策,但新規定不涉非金融機構如阿里巴巴旗下支付寶、微信錢包等。《人民網》引述內地卡網業界指,近年境外提現金額較大,一些海外珠寶鐘錶店,准許內地客藉銀聯卡進行虛假買賣,然後兌現現金,轉移資產至境外。國家外匯管理局早於6月初公佈,當局將收集境內銀行卡在境外金融機構櫃位或自動櫃員機提款資料,銀行卡於境外實體及網絡商戶單筆消費滿1,000元都會提交,措施9月1日生效,發卡行須於每日中午前提交過去24小時境外交易資料,遇假期亦不會順延。




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20170805/20112243
外管局 境外 刷卡 千元 元要 上報
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=339726

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