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信貸環境轉差 富邦香港撥備增1.7倍

1 : GS(14)@2016-03-17 14:16:47

【明報專訊】富邦銀行(香港)昨公布,受惠於淨息差擴闊及生息資產均額增長,截至去年年底,該行全年純利按年上升8%至5.22億元;平均股本回報率及平均資產回報率分別為4.92%及0.6%,略低於2014年水平。由於資產質素惡化,該行去年為客戶貸款及部分股票的公平價值下跌而作出的減值虧損,淨撥備達到7100萬元,按年增加1.7倍;一級資本比率則按年下跌84基點至11.81%。



該行指出,若撇除因涉及一項訴訟而作出1億港元的撥備,該行去年純利按年增加29%至6.22億元,平均股本回報率及平均資產回報率亦會升至5.86%及0.71%。由於資金成本下降,貸款組合收益率提高,加上淨息差擴闊20基點至1.4%,帶動該行淨利息收入按年上升27%至10.73億元。

另外,該行的客戶貸款總額按年上升5%至430億元,而客戶存款則按年增加11%至580億元;若計及商業票據及該行發行之存款證,貸存比率由2014年底的75.1%下降至去年底的69.4%。

一級資本比率跌至11.8%

該行稱,信貸環境於去年下半年開始轉差,並預期會進一步惡化,因此會採取更嚴謹的信貸風險管理措施。去年該行單為客戶貸款的減值虧損,便增加2.7倍至5806萬元,減值貸款比率由0.02%急升至0.52%,減值貸款覆蓋率超過60%。



來源: http://www.mpfinance.com/htm/finance/20160317/news/ec_ecc1.htm
信貸 環境 轉差 富邦 香港 撥備 備增 1.7
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星展香港貸款撥備增2.7倍

1 : GS(14)@2016-08-09 07:27:30

【本報訊】受累於企業客人幣衍生工具損手,或有會帶來違約影響,星展香港積極防風,將貸款撥備增2.7倍,令上半年盈利按年倒退近35%至21億元。星展香港行政總裁龐華毅昨在記者會上表示,有中小企客買入1年至2年期睇升人幣合約,惟人幣大幅貶值後平倉,相關產品錄得虧損,甚至有機會出現違約未能還款,故上半年撥備增2.7倍至7.1億元。他謂,第二季撥備遠較首季多,主要是因為銀行主動為企業客的人幣衍生工具倉位作準備,目前企業客僅餘少量人幣衍生工具倉位,相信下半年撥備量絕不多於上半年。淨利息收入方面,在減少資金成本較昂貴的定期存款、增加活期存款下,反映銀行盈利能力的淨息差擴闊19點子(1點子等於0.01個百分點)至1.8%,惟貿易融資在環球經濟放緩下相當疲弱,貸款餘額下跌9%,令星展淨利息收入下跌2%至37億元。龐華毅認為,中國經濟增長放緩、人民幣貶值等因素導致貸款需求疲弱,而中國多次減息下,企業由在本港借取美元債轉而回歸內地借更便宜的人幣債,亦使本港貸款需求減低。不過他指出,內地經濟數據有復蘇迹象,有利貿易融資增加,加上企業走出去意欲強勁,帶動併購需求,對下半年業績樂觀。另外,星展不良貸款率截至6月底,按年升0.8個百分點至1.4%,龐華毅解釋,香港經濟相當穩定,惟過去18個月經濟明顯放緩,加上中小企買入人民幣衍生產品後違約引伸出不良貸款,料下半年仍然會增加。若果撇開這個因素,不良貸款僅為1%。展望未來,不良貸款率在經濟增長放緩下,今明兩年仍會持續上升。





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160809/19728630
星展 香港 貸款 撥備 備增 2.7
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=305064

港銀監管儲備洽鬆綁 抵銷會計新例撥備增 派息料不減

1 : GS(14)@2016-10-17 08:07:43

【本報訊】外界擔心將於2018年度起執行的國際會計準則9(IFRS9)會影響銀行核心資本甚或派息,除非金管局批准業界釋放累積的監管儲備,用以抵銷一次性撥備上升的影響。據悉,該局已開始與業界研究合理的監管儲備水平,分析相信,部份儲備可獲釋放使用,故新例應不會削弱銀行資本或影響股息政策。記者:劉美儀

有市場人士表示擔心IFRS9因依據前瞻性預期損失、作為計算銀行集體減值準備的基礎,或會影響銀行核心資本甚或派息。消息稱,金管局近期與銀行的外聘核數師接觸,了解業界的挑戰,以及銀行應維持的合理監管儲備水平。按該局評估,IFRS9應不會對銀行資本充足或合規監管構成重大影響。此舉意味金管局有望允許銀行釋放一定比例的監管儲備,以抵銷IFRS9導致集體減值準備上升的影響,但是,為平衡風險,業界料當局不會讓銀行釋放全部的監管儲


金管局:與銀行核數師對話

據了解,金管局早於2012年一份有關實施巴三要求、本港資本標準的諮詢文件內,已寫明未來若因會計準則修訂,減值準備計算準則從實際產生損失(Incurred Loss)模式轉向預期損失(Expected Loss)時,「那麼額外保險儲備,如監管儲備的需要將會減少」。因應銀行的風險狀況及控制系統各異,各行的監管儲備要求不一,但業內人士估算,現時平均水平約為銀行貸款組合總額低於1.5%。金管局發言人表示,該局會與銀行核數師保持對話,並會與業界進行溝通。該局並不預期因為施行IFRS9,會導致銀行業界在監管合規以及資本充足方面有重大影響。金管局指出,根據8月份銀行回覆調查,部份銀行對執行IFRS9仍然處於籌劃階段,呼籲銀行業界要調撥足夠資源及人力應對。消息謂,金管局近期與銀行接觸,對執行新例影響及監管儲備水平會否相應減低,表示會研究,當局亦就此與會計師行商討。


料新例不影響銀行資本

業界認為,2005年國際會計準則改用IAS39條,即按實際產生損失模式計算減值準備時,該局為免環境逆轉時撥備覆蓋會不足,遂要求銀行額外設置監管儲備;當時的理解是,倘日後準則有變,令減值準備回升,監管儲備便可此消彼長抵銷負面影響,惟現時是否可釋放使用,仍待該局最終拍板。一歐資證券研究主管表示,港銀普遍資本充裕,即使因往績優良而集體減值準備偏低的大行,在新例下亦有足夠資本抵禦減值大幅回升。是次修例僅涉及信貸成本修改,並非資本框架改變,相信不會影響銀行資本狀況,導致集資或削減派息。




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161017/19803172
港銀 監管 儲備 鬆綁 抵銷 會計 新例 例撥 撥備 備增 派息 不減
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