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校園貸成校園害：12省市150余名大學生身陷信貸詐騙

對人們而言，“校園貸”已不是一個陌生的詞匯，利用“校園貸”詐騙的情況也開始出現。日前，吉林長春警方破獲一起特大“校園貸”詐騙案，涉案學生多達150余人。犯罪嫌疑人是如何作案的？為何百余名大學生深陷其中？案件暴露出哪些問題？請看記者調查。

瘋狂倆月盆缽滿

以為命中遇貴人

在長春市公安局朝陽分局的問詢室中，22歲的鄭義春在記者面前掉下了眼淚。因涉嫌參與一起“校園貸”詐騙案，鄭義春日前被長春市公安局逮捕，目前正處於取保候審階段。

“現在回想起那兩個月，只能用‘瘋狂’來形容。”小鄭追悔莫及。去年6月，他在朋友圈中看到一則消息：“專業辦理大學生貸款，最快48小時放款，缺錢的同學請加下面的微信……有驚喜……”然而，讓他意想不到的是，等待他的並不是“驚喜”，而是一個無底的黑洞。

當時，鄭義春馬上通過微信聯系上了同為大三學生的王樂君，對方告訴他，只要提供身份證號、手機號和輔導員的聯系方式，就可以在2天之內得到2000元，王樂君還說，他們是通過“名校貸”和“優分期”兩個平臺拿錢的，並且“內部有人”，可以屏蔽信息，不用還款。“貸款不用還，還是頭一回聽說。”小鄭有些猶豫。但經過兩天思想鬥爭，他決定賭一把。在王樂君的指引下，小鄭很快在“名校貸”和“優分期”兩個校園貸平臺註冊了賬號，48小時之後，他的賬戶一下子出現了一個大數目：1.8萬元。

按照約定，小鄭自留了2000元，並將其余1.6萬元轉給了王樂君。剛開始小鄭心里並不踏實， “但幾天後，當我再用自己的賬號登錄這兩個平臺時，網站顯示‘該賬號不存在’。”小鄭心里的石頭落下了，原來王樂君沒有騙自己，真的能把貸款信息屏蔽。

“王樂君說，如果願意，可以當他的代理人，每發展一個同學，我就能拿1000元提成。”鄭義春說，抱著“有錢大家一起賺”的想法，他立馬將這條“生財之道”分享給了幾個高中“老鐵”，為打消朋友的疑慮，小鄭都會加上一句“我也辦了，真的沒問題。”此後兩個月，鄭義春一共發展了20多個下線，下線又繼續發展下線，按照逐層提成的方式，他一共獲利5萬余元。

與鄭義春相同的是，王樂君也是被同學推薦入夥的。在發現這條“生財之道”後，王樂君一發不可收拾，接連發展了50余名下線，從中獲利9萬余元。2016年8月，因為“業績突出”，小王在該項目“全國總代理”李繼東的介紹下，在長春見到了“幕後老板”張弦。“我當時覺得我遇到命中‘貴人’了。”王樂君說，張弦當場送給他一輛價值10萬余元的汽車作為獎勵，並鼓勵他繼續好好幹，“我當時覺得我這是在創業，根本聯想不到‘詐騙’。”

傳銷方式斂錢財

誠信缺失引人憂

“8月末的一天，我接到了貸款公司的催款電話。”鄭義春突然意識到，這場貸款“遊戲”有可能是一個騙局，他馬上聯系王樂君，而小王表示自己也收到了相同的電話。不久之後，他們發展的下線陸續找上門來，兩人抵不住壓力，分別於大連和長春報警。

“調查越深入，案情就越讓我們震驚。”最初發現線索的長春樂山鎮派出所所長李國忠介紹說，截至目前，此案涉案大學生已達150余人，涉及東北三省、山東、廣東、重慶等12個省市。經過縝密偵查，長春警方於去年9月、12月將主犯李繼東和張弦抓獲。

據警方介紹，李繼東等人的詐騙方式，是首先騙取大學生的身份信息，待貸款下來後，用身份信息在校園貸網站上把學生的用戶名更改，學生無法登錄，便會對“屏蔽貸款信息”一說深信不疑。

“這是一起借助‘校園貸’平臺，並利用傳銷方式進行逐級斂財的特大詐騙案。”長春市公安局朝陽區機動治安大隊大隊長王旭說，以往涉“校園貸”的多是經濟糾紛案，而利用其進行詐騙的還十分罕見。

“我們從支付寶公司獲取的嫌疑人間的轉賬記錄，打印出來就有兩尺多厚。”王旭介紹道，為了形成完整的證據鏈，他們跑遍了北京、上海、杭州等城市，造訪了“名校貸”“優分期”等公司。偵查工作並非一帆風順，“嫌疑人利用傳銷方式，內部層級錯綜複雜，最多的涉及10余層。”王旭說，150多人只是警方已掌握證據的數量，還有相當一部分處於傳銷鏈底端的大學生很難聯系上。據了解，部分所貸資金已被嫌疑人揮霍，追繳有難度；更有甚者，在被催款後繼續采用詐騙的方式，用他人的貸款來彌補自己的資金缺口。

“本案的一大特點，是不少被害人同時也是作案人。”李國忠介紹道，截至目前， 警方已對6名在校學生正式批捕，但由於案件仍在逐步浮現新情況，嫌疑人身份特殊，這6人已被取保候審。

“令我們震驚並痛心的是，嫌疑人用如此簡單的伎倆，竟蒙騙了上百名大學生。”王旭說，涉案學生普遍存有僥幸心理，即使認為“貸款不還”涉嫌違法，也鮮有人主動報案，並且還積極發展下線。“

他們的誠信意識和道德水準令人擔憂。”王旭感嘆道。

平臺監管存漏洞

高校防範有疏忽

為一探究竟，記者登錄了嫌疑人使用最多的“名校貸”官網。在借用了在校朋友的身份信息後，僅花3分鐘就註冊成功，隨時可以進入辦貸階段。至於輔導員聯系方式等信息，鄭義春等人介紹，他們填的全都是假的，因為平臺一般不會去與輔導員聯系。

此外，“名校貸”官網還清楚地寫著：可貸100元—50000元不等，90%貸款1小時內到賬。

“客觀上，辦貸程序過於簡單，為不法分子利用其漏洞進行詐騙提供了溫床。”律師郗研宇分析道，“名校貸”等平臺缺乏基本的反查機制，讓並無太強償還能力的大學生借款如同探囊取物。

徐渺是吉林市某高校的專職輔導員，她所在的高校有多名學生涉案。“校園貸廣告隨處可見，但我們並沒有意識到它可以與詐騙聯系到一起。”徐渺坦言，案發之前她從未接到過學生的咨詢或求助，“事實證明，我們和學生的溝通並不順暢。”據她介紹，在接到警方通報後，學校立刻對學生展開了誠信教育，以免事態進一步惡化。

“此案暴露出，高校對學生信息的掌控能力嚴重不足。”王旭說，嫌疑人用在校生身份進行貸款，而學校毫不知情，這一點於情於理都說不過去。但目前尚無明確的法律條文，將學生貸款納入到學校管理職責之內，因此學校監管也存有不少難點與盲區。

“涉案學生普遍缺乏基本的誠信意識和信貸常識，對在校生的身份並不珍惜，甚至對欠貸不還對自己今後造成的信用汙點毫不了解。”相關專家認為，在校園貸越來越多的情況下，各高校有必要進行一次徹底的風險和誠信教育，讓更多學生知道：個人身份信息，是絕不能出賣的東西！

去年12月，鄭義春在公安局遇到了同被逮捕的“幕後老板”張弦，小鄭二話沒話，上去就踹了他一腳，並痛罵“騙子！”“可我又何嘗不是騙了幾十個同學呢？”小鄭苦笑道，“如果能夠繼續學業，進入社會，我一定會自食其力掙幹凈錢！”（文中學生均為化名） 

■記者手記

誠信和風險教育不可缺

變了味的“校園貸”，還不起的“青春債”。長春警方破獲的這起特大“校園貸”詐騙案，最令人痛心的是涉案學生風險意識和誠信意識的嚴重匱乏。在涉案學生眼中，個人征信信息是可以拿去做交易的籌碼，而傳銷方式的引入，讓更多的被害人變成了犯罪嫌疑人。“禍莫大於無信”，對於這些在校學生而言，這無疑是十分慘痛的教訓。

當今各類新興事物風靡，校園客觀上已不再是“只讀聖賢書”的場所，加大誠信教育的力度，拓寬常識教育的廣度，已成為時代對高校思政工作者的要求。教書必先育人，成人方能成才，願每一個大學生耳邊常有警示，健康進入社會。記者 李家鼎

摩拜能用微信掃碼後，騙子們又多了一種詐騙手段

i黑馬 2017-03-08 14:24

i黑馬訊 3月8日消息 人為破壞、加私鎖、無序停放，共享單車已經處在了野蠻生長的階段。今日，據網友在朋友圈爆料，騙子們開始盯上了共享單車身上的二維碼。

可以從圖中看到，摩拜單車的二維碼區域被貼上了打印的二維碼，大小與車身的二維碼一模一樣。當用戶掃描這個二維碼之後，跳轉的是向個人用戶轉賬299元的頁面，這個數額正好是摩拜單車縮需要支付的押金。騙子們巧妙地利用了掃碼這一流程，甚至還特意將用戶名改為了帶“押金”字樣。初次使用的用戶，一不小心就會中招。

2月23日，摩拜單車正式接入微信，用戶可以通過微信的掃一掃功能直接使用摩拜單車，而無需下載摩拜單車App，方便快捷。此前，媒體曾報道過有騙子在車身貼二維碼的手段進行詐騙，但摩拜單車App並無法識別其它性質的二維碼，欺騙性相對較小，而如今隨著微信二維碼的接入，又被騙子們看到了新的“商機”。不過，目前尚未聽到有用戶中招的反饋。

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掛牌未滿倆月 禦心堂多名管理人員涉嫌詐騙被刑拘

有關掛牌公司禦心堂（870748,OC）緊急停牌及不配合主辦券商調查一事，又有最新進展。

4月7日，主辦券商愛建證券再就禦心堂發布風險提示公告，並爆出驚人消息，稱禦心堂多名管理人員涉嫌詐騙被刑事拘留，實控人已被公安部門控制，目前公司生產經營及相關信息披露工作無法正常開展，提醒廣大投資者註意公司存在的經營和治理風險，及由此對掛牌公司持續經營能力造成的重大不利影響。

多名管理人員被拘留

4月7日，愛建證券發布公告稱，近日從禦心堂的其他股東處得知公司實際控制人張德龍、林軼璞等人已被公安部門控制。其後，又從林軼璞的代理律師處得知，公司多名管理人員因涉嫌詐騙被刑事拘留，案件尚待公安機關進一步調查。

此前，禦心堂股票已於4月5日被緊急停牌，原因是根據愛建證券的現場檢查情況，該公司被認定經營管理存在重大不確定性。愛建證券稱，券商項目負責人和持續督導人員多次嘗試與禦心堂實際控制人張德龍和林軼璞、總經理兼董事會秘書李洪海溝通，但未得到上述人員的配合。

資料顯示，禦心堂是新三板上的新面孔，今年2月15日才剛剛掛牌新三板，主營業務為健康營養食品的研發、委托生產和銷售，以及保健食品和醫療器械的銷售。公司共有5名股東，其中法人股東3名，自然人股東2 名。董事長張德龍、董事林軼璞為夫妻關系，兩人直接持有公司50%股權，並通過泉露資本間接持有公司30%股權，二人合計持有公司80%股權，為公司實際控制人。

愛建證券公告表示，案件尚處偵查階段，主辦券商無法從公安機關處取得其他書面材料。目前，公司生產經營及相關信息披露工作無法正常開展。後期會積極跟進和了解公司的相關情況，並及時作出相應的風險提示。

資料顯示，禦心堂從掛牌時起就存有過度宣傳的隱患。愛建證券曾在推薦禦心堂掛牌的報告中指出該公司存在多處風險，其中在產品宣傳上，雖然公司對銷售人員進行了日常培訓，但仍存在個別銷售人員誇大、不當宣傳的可能性，而導致公司發生退貨甚至被相關監管部門調查的風險。在前後經歷股轉四度反饋後，禦心堂最終得以掛牌成功。

對於禦心堂而言，煩惱的事恐怕還在後面，因為公司2016年年報披露時間是預約在4月27日，依照上述情況來看，是否能按期披露年報需要觀察。根據現有規定，若無法按時披露年報，則存在被強制摘牌的風險。

毛利率高達80%

值得一提的是，這幾年，禦心堂近兩年的業績呈高速增長態勢，僅在2015年，公司全年營業收入為5032.81萬元，凈利潤為1041.85萬元，分別同比增長了4542.30%、6954.57%，而銷售健康滋補產品收入占營業收入的比例達到了97.61%。

而禦心堂業績增長的背後，就是有著80%毛利率。公開數據顯示，該公司2014年、2015年以及2016年上半年的毛利率分別為79.33%、81.81%以及82%。

對於如此高的毛利率，禦心堂表示，由於公司銷售商品為健康營養食品，行業整體擁有較高的毛利率。

但是實際上，《每日經濟新聞》記者註意到，新三板另有從事類似業務的掛牌企業漢典生物，該公司主營業務是營養食品、保健食品的研發、生產、銷售。其2015年、2016年上半年的毛利率僅分別為31.47%、37.95%。而登陸創業板的湯臣倍健，其2016年末的銷售毛利率不足65%。

那麽禦心堂究竟是賣什麽產品呢？公開資料顯示，該公司的產品主要包括湯茶、膠囊、片劑、膏滋和II類醫療器械等。

記者於4月6日實地走訪了禦心堂位於北京朝陽區的辦公地址，發現雖然是工作日，公司大門緊鎖，沒有辦公跡象。投過緊鎖的玻璃門，記者看到該公司辦公室展櫃中還擺放著一盒盒公司產品。

不法分子假冒中國創投委收取會費從事詐騙

第一財經記者了解到，近日有投資機構、企業和政府機構反映有不法分子冒充中國投資協會股權和創業投資專業委員會（以下稱“中國創投委”）工作人員從事詐騙等非法活動。中國創投委向第一財經確認了此事。

記者從中國創投委內部人士了解到，有人員以創投委上海分中心名義招收會員，收取會員費、顧問費。

中國創投委周三同時發布公告稱，有不法分子以創投委地方分會或分中心名義，從事招收會員、集資等多種盈利甚至詐騙活動。創投委表示，與中國投資協會其它專業委員會獨立運營，秘書處設在北京。根據法律法規，社團組織不允許在地方設立分會和分中心等分支機構。

中國創投委警告稱，假冒其名義開展活動的個人和機構，立即停止該行為。“如繼續妄為，我會將依法追究其法律責任。”

上述內部人士告訴記者，有陳身等人假冒創投委上海分中心工作人員拿著創投委的名片進行非法活動，工作地點在上海陸家嘴金茂大廈31層，辦公處掛有中國投資協會及創投委的牌子，還有一人自稱為昊古資本前員工。

記者實地采訪發現，上海陸家嘴金茂大廈31層是辦公室租賃商雷格斯Regus。工作人員告訴記者，有名為昊古資本去年8月入住並在12月搬離。辦公室內已經進行清理。記者聯系到陳身，對方仍然自稱來自創投委。

中國投資協會成立於1995年11月，是國家發改委主管的社團組織，下設創投委等九個專業委員會。

由於銀行貸款門檻較高，近年來有越來越中小初創企業尋求創投機構融資，然而也有出現一些不法分子假冒政府機構、股權交易所、知名投資機構等，以為小企業融資、海選的名義，收取融資中介費和輔導費。

北京市京師（南昌）律師事務所高級合夥人周宏偉對第一財經表示，假冒他人名義招收會員，不管是收取培訓費、中介費還是何種名義的費用，都是詐騙行為。受害者應及時報警，由公安機關刑事立案予以打擊。

去年信用卡詐騙案近萬起 大數據人工智能成銀行殺手鐧

近日，第一財經記者從裁判文書網獲悉，僅今年以來判決的信用卡詐騙案件就多達上百件，而這一數字在2016年是9546起。

信用卡詐騙屢禁不止，一方面是由於發卡行疏於信用審查，另一方面是因為銀行傳統的規則反欺詐模型已不足以應對“高科技”詐騙。面對花樣百出的各類信用卡詐騙，發卡行的風控部門近來引入了大數據、人工智能等創新型風控手段，利用多維數據交叉驗證提升欺詐風險識別的精準性，並采用人工智能算法以適應海量數據的高維稀疏特性。

信用卡詐騙“花樣百出”

記者從眾多判決書中發現，近年來信用卡詐騙花樣百出，其中通過電信和網絡進行詐騙仍是主流。

與電信詐騙相關的主要是兩種號碼：一是利用“95588”等銀行服務號發送短信進行詐騙。如果按短信指令點擊了實際為“釣魚網站”的鏈接，那信用卡則會被惡意透支；另一種是以“400”開頭的熱線電話，諸如“您的航班延誤，機票需要改簽，請及時撥打400……電話辦理”，此類電話均可能為詐騙電話。因為通常情況下，正規大型企業單位的“400”熱線電話只作為被叫使用，不會作為主叫往外打。

福建安溪作為信用卡欺詐案件集中爆發地，剛剛於2016年10月宣判11名電信詐騙犯。判決書顯示，犯罪分子通過群發“95599”農行信用卡即將被扣年費及“400”聯系電話的詐騙短信，待他人回電時，先冒充農行客服人員接聽電話，謊稱對方信用卡被大額消費，身份信息可能被盜用，誘騙對方撥打其提供的“400”電話報警，再冒充公安局工作人員接聽電話，謊稱對方賬戶信息已泄露，案件涉嫌經濟犯罪，以保護賬戶安全、設置轉賬報警等為由，誘騙對方將銀行卡內資金轉入其指定的銀行賬戶內。

中倫律師事務所(上海)非權益合夥人肖波律師也向記者分享了一起福建安溪的典型詐騙案例：2012至2013年之間，某信用卡制卡團夥通過在各處的刷卡機附近安裝微型攝像頭的方式，實時監控刷卡人的密碼和卡號，然後偽造信用卡，並惡意透支，涉案金額高達上百萬元。

另外，免費WiFi也有可能是盜刷陷阱，如果連接某些WiFi後登陸信用卡網銀，很可能會泄露信用卡卡號、密碼等信息從而被盜刷。

一位股份制銀行信用卡中心風險管理部負責人向記者總結了當前信用卡欺詐風險的三大主要特征：隱蔽性、專業性及規模化。詐騙分子近年來聚集於互聯網渠道，利用虛假身份進行信用卡申請，借助釣魚網站、病毒郵件等竊取客戶卡片信息，實施信用卡盜刷，可謂“無孔不入”。

同時，他們還具備一定的專業知識和技能，懂得利用一些網絡技術設計陷阱，研究信用卡申請、交易流程，尋找規則漏洞。比如，通過包裝個人信息、偽造互聯網行為等方式提高個人資質，騙領信用卡;侵入免費WiFi、制造山寨二維碼、變身銀行官方號碼偽基站、發送病毒祝福短信等方式竊取客戶信用卡信息並實施盜刷。

互聯網時代，銀行卡詐騙不僅在技術上“升級”，也從“單兵作戰”發展到有組織、有預謀的產業化集團作案，尤其是電信網絡詐騙。數據顯示，近10年來，我國電信網絡詐騙案件每年以20%～30%的速度增長，2015年全國公安機關共立案電信詐騙案件59萬起，涉及經濟損失222億元。

惡意透支1萬即可能觸犯刑法

第一財經記者從裁判文書網所公布的信用卡糾紛案件判決書中發現，大部分案件都是因為信用卡透支不還款，然後銀行將持卡人告上法庭。“通常，透支額度超過一萬元，且在兩次催收後，超過三個月不還款，就有可能構成信用卡詐騙。”肖波對記者表示。

近年來，竊取信用卡、妨害信用卡管理、信用卡詐騙、利用POS機非法套現等涉嫌信用卡犯罪一直處於高發、多發態勢。肖波告訴記者，信用卡詐騙犯罪，尤其是惡意透支型的信用卡詐騙犯罪，一直占基層法院全部金融犯罪的80%以上，是一種最為常見的金融詐騙犯罪。

相關數據顯示，2013年至2016年各級法院分別判決信用卡詐騙犯罪案件3091、10573、12220、9546起，最近兩年仍處於高發狀態。

據我國《刑法》第一百九十六條規定，有使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的、使用作廢的信用卡的或冒用他人信用卡涉案金額在5000元以上，惡意透支在1萬元以上等行為的均構成信用卡詐騙、盜竊罪。

其中的惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩次催收後超過三個月仍不歸還的情形。

進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處2萬元以上20萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處5萬元以上50萬元以下罰金。

“司法機關所受理的信用卡詐騙類案件非常多，因為眾多銀行在與持卡人發生糾紛，並且多次催收無果的情況下，便就會向司法機關進行舉報，啟動刑事司法程序追繳贓款。”肖波稱。

銀行“殺手鐧”：借力人工智能大數據

銀行面對新形勢下嚴峻的欺詐風險，傳統的欺詐風險防控手段例如憑借專家經驗人工制定反欺詐規則、使用基於規則引擎的欺詐偵測的策略已經“力不從心”。 因此，紛紛著力人工智能、大數據風控領域，欲從風險的“觀測者”變為“預測者”。

“小眾的欺詐事件越來越難以用商業經驗和確切規則描述出來，國內目前的欺詐都是rule base(規則驅動)的，即憑借過往經驗和從此前發生過的事實中，抽象出系列規則，每一條規則觸發一種欺詐場景，交叉組合所施加的業務邏輯判斷，從而構成了欺詐模型，”天雲大數據CEO雷濤在接受第一財經采訪時表示，“但在這個過程中，傳統規則的模型會帶來很多問題，例如申請欺詐就很難將一些難以描述的規則抽象出來。”

具體舉例而言，某團夥在某村莊以招工的名義大量收取村民的身份證，並申請信用卡，然後刷卡透支，讓村民背負銀行債務。此時，銀行按照過往經驗便會判定該村地址為欺詐地址，使該村村民抹上信用汙點，然而事實並非如此。因此，對於抽象的、難以描述的金融現象，需要借助大數據、人工智能的新技術。

在此背景下，眾多銀行已紛紛將人工智能、大數據領域列為重要發展方向。銀聯商務有限公司總裁李曉峰表示，隨著數據的積累及大數據處理經驗的不斷提升，銀行可以從更長時間跨度上對商戶風險行為及行為變化情況進行分析和模擬，從環境風險、關聯欺詐、行為異常、偏好變異等維度分類觀測、評價商戶的風險程度。

“隨著數據維度的大幅增長，移動設備、網絡瀏覽行為、位置變化等多維信息都可以用於刻畫申請或交易行為，多維數據交叉驗證可以提升欺詐風險識別的精準性，也為大規模機器學習奠定了基礎。”前述銀行風控部門負責人對記者表示。

同時，非結構化數據庫、分布式存儲和雲計算技術的產生，為多類型數據的存儲和複雜模型的運算提供了實時性保障。

而在技術層面，該負責人稱，傳統的建模方法目前已經不適應海量數據的高維稀疏特點。大數據時代，機器學習算法在反欺詐建模中的應用越來越多，如神經網絡、隨機森林、梯度提升決策樹(GBDT)、支持向量機(SVM)等。

棱鏡大數據研究院首席科學家廖辰瀚對記者表示，針對不同算法的解釋維度和欺詐風險不斷變化的特點，將多個算法進行組合並建立數據驅動的自適應優化學習機制，也有助於提升模型效果。

因前員工涉嫌合同詐騙 東北證券被罰暫停代銷金融產品業務半年

據證監會網站消息，由於東北證券某營業部前員工涉嫌合同詐騙犯罪，部分員工和經紀人私自推介或銷售非東北證券自主發行或代銷的金融產品，東北證券存在對營業部負責人把關不嚴、監督機制失效等問題。吉林證監局決定責令其限期改正，6月30日前應完成整改；增加內部合規檢查的次數，應當對全部分支機構進行合規檢查；暫停開展代銷金融產品業務6個月。 

關於對東北證券股份有限公司采取暫停開展代銷金融產品業務等行政監管措施的決定

東北證券股份有限公司：

經查，你公司長沙芙蓉中路營業部前員工涉嫌合同詐騙犯罪，部分員工和經紀人私自推介或銷售非東北證券股份有限公司自主發行或代銷的金融產品，持續時間較長、涉及金額大，後果嚴重，影響惡劣。雖未發現你公司參與有關詐騙活動，但你公司存在對營業部負責人把關不嚴、監督機制失效等問題。反映出你公司內部控制不完善、經營管理混亂。

上述行為違反了《證券公司監督管理條例》第二十七條第一款、《證券公司分支機構監管規定》第十五條第一款的規定。按照《證券公司監督管理條例》第七十條第一款第一項、第六項的規定，我局決定對你公司采取如下行政監管措施：

一是責令限期改正，你公司應於2017年6月30日前完成整改，並向我局提交書面整改報告；

二是責令增加內部合規檢查的次數，你公司應當對全部分支機構進行合規檢查並於2017年10月底前提交檢查報告和整改報告；

三是責令暫停開展代銷金融產品業務6個月，期限自2017年5月11日至2017年11月10日止。

如對本監督管理措施不服，可以在收到本決定書之日起60日內向中國證監會提出行政複議申請，也可以在收到本決定書之日起6個月內向有管轄權的人民法院提起訴訟。複議和訴訟期間，上述監督管理措施不停止執行。

吉林證監局

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　  2017年5月3日

被騙100億，10萬微商血本無歸，不要讓摩能國際跑了！中國最大“微商詐騙天團”大揭秘

快刀三俠 2017-06-01 16:08

來源 | 快刀三俠（ID：iyqkpd）

文  |  一刀隊長

上帝想叫你滅亡，必先讓你瘋狂。

號稱年回款100億的國內“第一大微商”摩能國際崩盤了，涉嫌詐騙100億，全國10萬代理面臨血本無歸，開始圍攻總部。最近，這條消息不脛而走，已經刷爆各大媒體屏幕，背後的摩能國際是什麽樣的一家公司呢？

從2015年成立至今，摩能國際利用“分級代理”的模式到全國各地巡回的開會洗腦，誘騙了幾十萬微商小白的加入，被騙的金額從幾萬到幾十萬不等，一些微商甚至因此鬧得家破人亡。

在媒體的曝光下，摩能國際的創始人之一蔣德才被拋出水面：從草根創業起家，靠從事保健品銷售和電視購物行業，狂賺20 億元。而後又相繼涉足手機、微商。很多人恐怕不知道，曾經炒得火熱而後鎩羽而歸的明星品牌——“尼采”和“大可樂手機”，也都是出自於這撥人。

東方不亮西方亮，他在手機品牌上失意，卻在微商圈風光無兩。然而這次玩過火了。摩能國際的崩盤，註定會被無情的唾罵，以及市場的徹底拋棄。

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轉戰微商，從0到100億

2016年3月8日晚，大可樂創始人丁秀洪在微博中發布了暫停大可樂手機業務的公告。至此，曾經野心勃勃的大可樂手機宣告失敗。

大可樂手機之死

作為手機行業中的“草根創業者”，大可樂和另一個草根代表——尼彩手機，兩個手機品牌的關系頗有淵源，它們有著共同的投資人蔣德才。

1998年，四川人蔣德才開始創業賣保健品。他在開創摩能國際之前一直從事保健品銷售和電視購物行業，掙了20 億元，同時他還從事手機無店鋪銷售業務。尼彩的掌控者盧洪波和蔣德才是20年之交的好友，兩人雖然均積累了不少的人脈渠道和資金，但他們並不想吃老本。

摩能國際董事長蔣德才

2010年，智能手機市場剛剛進入紅海，iPhone 4火爆的發售，直接刺激了兩人的神經。兩人一拍即合，決定進入手機行業，尼彩就此誕生。

此後的尼彩手機，以山寨蘋果外形和超低價流行於中國二三四線城市，但399元左右的價格帶來的則是“山寨機質量”和近乎不存在的“售後服務”。

2013年，有媒體相繼曝光尼彩手機店超過大半已經關店，之後尼彩便杳無音訊，目前網上也找不到任何關於尼彩生死存亡的相關新聞。

2012年6月27日，丁秀洪從網易離職，推出大可樂手機。但其後融資中，摩能國際的蔣德才赫然在列，並成為了大可樂的監事。

2014年12月，大可樂3開啟了手機眾籌模式，25分鐘籌得1600萬元，聲名鵲起。萬萬沒想到的是，大可樂3卻成為丁秀洪的夢魘。

據媒體報道，眾籌結束後，由於內存供應出現問題，大可樂3正常交付受阻。隨後，接連曝出質量問題。

此後，大可樂手機再無動作，未發布一款新品，甚至連手機諜照也未在社交網絡流出。然後，就再也沒有然後了。

在保健品行業式微，手機行業碰壁後，蔣德才謀求改變。“小策略看對手，大策略看市場容量。”他反複強調這句話。

2015年，摩能國際進入微商，那時候因為央視的曝光，微商比較低谷，深陷信任危機。

據悉，現在摩能國際全國代理商人數已經超過了100萬，旗下共4個品牌，是第一家從0做到100億市值的，第一家擁有工業化獨立引流的微商企業。

資料顯示，摩能國際專註於女性健康、女性美妝的企業，趕上了微商流行的這兩年，以分級代理的形式發力微商，主打棒女郎、V-Show、水靈珠、俏天下4大系列產品，曾號稱年回款了100億，一舉成為國內“第一大微商”，更自稱國內移動電商和新微商中規模龐大、體系完善的領軍企業。

● ● ●

好人經濟，一觸即破的謊言

在我們撕開摩能國際醜陋的畫皮前，先看看它是靠什麽套路成功的。

曾有記者問蔣德才：“摩能國際的‘護城河’是什麽？”

“好人經濟。”蔣德才的回答看似言之鑿鑿，他說，“好產品、好模式、好服務和好人品，缺一不可，唯有這樣，才能夠在移動互聯網時代做大做強。我們創立了健康化、持續化、規範化的新微商模式，和國際化企業合作打造高品質產品，建立了一支過硬的服務團隊，我們堅信人才是最重要的商業模式。摩能的成功其實就是‘好人經濟’：好產品，好模式，好服務，好人品的勝利，更是今天這個時代，‘人高於一切’的移動互聯網時代所創造的奇跡。”

然而，他一向自詡的“好人經濟”謊言在接受市場的大浪淘沙後，卻一觸即破。

就以主打的兩款產品而言，棒女郎抑菌凝膠和女神泡泡抑菌液這兩款產品的行為，就涉嫌多項違法。

棒女郎女神泡泡是由臺灣癮泉生物科技集團有限公司研發的，由西安惠普生物科技有限公司生產，由摩能國際旗下公司，北京棒女郎健康科技有限公司銷售。

近兩年，黑龍江、四川、廣西等權威媒體都報道媒體曝光過摩能國際旗下棒女郎虛假宣傳、產品質量不達標、微商坑朋友的事。

據經國家質檢部門出具的檢驗報告顯示：依據GB 15979-2002《一次性使用衛生用品衛生標準》，棒女郎抑菌凝膠和女神泡泡抑菌液兩款衛生用品產品對白色念珠菌無抑菌作用，產品質量不達標，依照《中華人民共和國合同法》第一百一十一條，可以依法退貨。外包裝采用不符合規範的繁體字說明，可以依法退貨。

更誇張的是，棒女郎抑菌凝膠產品沒有任何臺灣元素，但其廣告宣傳時聲稱：“棒女郎亞洲第一女性私護品牌。棒女郎誕生於2009年，是臺灣隱泉生物工程有限公司和臺灣女性私護實驗室合作，基於其核心科技傾力打造的新一代女性私護護理品牌……”

有證據顯示：臺灣隱泉生物工程有限公司實際是在香港註冊的一家私人股份有限公司。註冊資本金為10000元港幣，公司的全稱是：臺灣隱泉健康生物科技集團有限公司，公司的唯一股東、唯一的董事成員是：萬定金，系內地貴州省遵義縣沙灣鎮建設村巖偏組村民。

該集團公司成員沒有臺灣企業、自然人。公司的日常聯系是一家香港公司：百利來國際集團（香港）有限公司。公司的地址：香港上環皇後大道中181號1501號。實際上是百利來公司地址。

因此，這個集團公司實際上是一個內地人在香港註冊的一家空殼公司——只有一個老板，沒有實際辦公地址、沒有員工的“集團”公司。

2015年3月至2017年2月間，臺灣隱泉生物工程有限公司、北京棒女郎健康科技有限公司、西安惠普生物科技有限公司違反《廣告法》的有關規定，在互聯網和微信公眾號上制作網頁對公司的產品“棒女郎抑菌凝膠和女神泡泡抑菌液”進行宣傳。其中虛假廣告詞有：

（1）女神泡泡牌紅潤抑菌液純植物萃取成分，不含藥物成分、化學成分；婦科凝膠是一種婦科外用藥品，針對女性陰道炎、宮頸炎和各種婦科炎癥的治療，主要針對包括：細菌性陰道炎、滴蟲性陰道炎、混合性陰道炎、淋球菌感染、慢性宮頸炎、宮頸糜爛等婦科疾病；

（2）2013年，“棒女郎”被中國臺灣女性私護用品工業協會評為“2013年度傑出品牌”和“中國臺灣日化行業（私護用品）十大品牌和創新品牌”稱號；

（3）臺灣隱泉生物工程有限公司，是全球最大的女性私護產品生產和研發基地，是中國知名一線國際品牌女性私護保養品的原料和技術供應商；

（4）棒女郎亞洲女性第一私護品牌；女神泡泡共申請了4項發明專利。

這些行為涉嫌利用廣告對其產品及服務作虛假宣傳，誤導廣告受眾，造成重大經濟損失，情節嚴重，涉嫌構成虛假廣告罪。

微友“@終結者”更是在微信上發布消息，為了棒女郎代理和廣大消費者的利益，出資百萬聘請律師，堅決打贏維權戰。

此外，據“啃美妝”的爆料，多位微商代理告訴記者，摩能國際在各地召開峰會，把幾百人關在一個封閉的環境進行“洗腦培訓”，完全跟“傳銷”沒有任何區別。先是跟大家說，移動互聯網的時代來了，實體和工廠一定會倒閉，必須要抓住移動互聯網的機會。再就是介紹“成功的經驗”，誰加入摩能賺了多少錢，誰貸款做微商實現屌絲逆襲。

“上去介紹成功經驗的，爭著搶著打款的，其實都是安排好的托，就是為了讓小白們趕緊打款，跟過去傳銷的套路一樣一樣的。”一位級別較高的摩能微商代理透露，棒女郎玩的就是擊鼓傳花，只要忽悠到下一個人來接盤，那手上的錢才是真正賺到了的。如果沒有代理來接盤，貨就只能砸在手里了，這樣的產品本身市場不大。

據悉，摩能國際棒女郎一共分為7個級別，最高級別的“官方”要求打款600萬，往下分別是132萬元的“大核心”、22.2萬元的“小核心”、3.78萬元的“總代”、8250元的“一級”、3250元的“二級”和640元的“天使”。每一層級的拿貨價不同，要想獲得更大的差價，就必須不斷的往上升級。

這又涉嫌組織領導傳銷犯罪行為。

某微商打款記錄（來源：啃美妝）

● ● ●

妖魔化？“微商”的傳銷陰影

什麽是傳銷？雖然我國法律上沒有明確的定義，但簡單點說，不以商品而以發展下線作為盈利模式的商業行為都可以視為傳銷。判斷傳銷行為是否成立的重要標誌就在於是否具有金字塔式的人員組織結構。

作家慕容雪村在專題報道《慕容雪村臥底傳銷23天》中，描述傳銷培訓“一群人擠在狹小的屋子里，大聲地呼喊著‘我要發財，科學致富的口號’”。

然而微商中的傳銷與傳統傳銷手段並不相同，一切活動都圍繞著網絡展開，上線和下線甚至沒有見過面。微商傳銷的隱蔽性讓代理們身處騙局之中，卻又沒有一點察覺。

相比傳統的傳銷，微商傳銷手段更加溫和，更加隱秘。在騰訊《關於整頓非法分銷模式行為》的公告中，從第一個“分銷模式依據下線銷售業績提成”的案例中可以明顯看出傳銷模式的本質，而第二個案例“以許諾收益等方式誘導用戶滾動發展人員”的迷惑性就大得多。

摩能國際集團及其關聯公司、相關核心成員，以互聯網微信作為推廣平臺，以銷售棒女郎抑菌凝膠和女神泡泡抑菌液這兩款產品為名，要求代理購買一定數量的產品，從而取得“棒女郎代理資格”。並根據購買產品總金額、產品價格的不同順序，分別設置由高到低7個層次。

並且采用對各層次“代理商”許諾贈送數十名精準客戶、介紹不同層次代理商及數量給與不同金額的現金回饋，透過互聯網、電視新聞媒體等鋪天蓋地的虛假廣告宣傳，引誘、脅迫持續發展社會公眾購買產品並成為所謂“代理商”。

而那些想做微商的人，大多有快速發財的心理。想快速發財，又缺少鑒別力，自然容易被忽悠，很快便加入微營銷大軍，做起別人的下線，從野心勃勃的銷售者變成實實在在的產品使用者。勝利者總是那些身處金字塔頂端的少數人，更多下線只能充當別人的炮灰。

要談微商傳銷，仍要探討傳銷的本質。

在筆者看來，《禁止傳銷條例》（以下簡稱“《條例》”）第二條對傳銷的定義是十分精練概要的：“指組織者或者經營者發展人員，通過對被發展人員以其直接或者間接發展的人員數量或者銷售業績為依據計算和給付報酬，或者要求被發展人員以交納一定費用為條件取得加入資格等方式牟取非法利益，擾亂經濟秩序，影響社會穩定的行為。”

通俗地講，只要具備“交入門費”、“拉人頭”、“組成層級團隊計酬”等要素就可認定為涉嫌傳銷。

有不少人認為“空手套白狼”才是傳銷，有實物商品銷售的便是直銷，營銷，實際上是一種錯誤的理解。

《條例》第七條規定了：組織者或者經營者通過發展人員，要求被發展人員交納費用或者以認購商品等方式變相交納費用，取得加入或者發展其他人員加入的資格，牟取非法利益的也屬傳銷行為。

可見，即便有真實商品的認購，也不妨礙其是一種變相收取入門費用的形式。

從本質上來說，不以最終的消費者消費而是以發展下線作為盈利來源的商業行為都可以視為傳銷。    

● ● ●

寫在最後：走出圍城

當下的微商江湖，一片浮躁，玩概念、玩思維、玩傳銷、玩情懷，就是不能老老實實把產品做好，做到貨真價實。因此大都一炮而紅，而後迅速衰敗。

善遊泳者，死於水，善用刀者，死於刀，善於營銷者，死於營銷！

“工欲善其事，必先利其器”。奉勸那些陷入“微傳銷”的創業者們：天上的餡餅是掉給有準備的人，沒準備好的人接到的只是掉下來的陷阱。只有做良心生意，賣好產品，不造假交易，不造假收入，讓自己的品牌帶給每一位顧客應有的價值，只有自己產品的安全可靠，才將成為微商行業長久發展的王牌。

附：摩能國際“詐騙天團”大揭密

摩能國際為何能在市場上興風作浪？這得歸功於蔣德才及其星光熠熠的“創業天團”。

第一號人物：蔣德才，摩能國際董事長。聲稱秉承“以人為本、厚德載物”的企業精神，不僅在電 視購物及通信行業取得了不菲成績，在商業模式上也有所創新。在他的引領下，2015年公司開始進軍微商領域，締造了“新微商”的移動電商新模式。

第二號人物，萬兵，摩能國際總裁。號稱擁有多年市場銷售的管理和運作經驗，歷任過貴州百花醫藥集團廣西分公司總經理，廣州白雲山藥業集團陳李濟藥廠市場總經理，尼彩科技集團銷售部總經理等。

第三號人物，姜汝祥，摩能國際首席戰略官。摩能國際的軍師。北大社會經濟學博士； CCTV《對話》、《商界名家》欄目長期嘉賓。美國《財富》、《哈佛商業評論》特約撰稿人；美國哥倫比亞大學商學院歸國學者； 北京大學光華管理學院高層經濟培訓中心副主任； 阿里巴巴、TCL、聯想集團等企業戰略顧問。

第四號人物，黨勝德，摩能國際副總裁。2003-2013年，在廣州摩能任職常務副總，負責全國 的營銷策劃，是很多爆品的幕後推手，被業界稱為“流量之王”。 2015年12月，加入北京摩能國際，任職副總裁，主管集團公司的營銷策劃。

第五號人物，黃子珊。數十萬女性微創業導師、微商金牌講師。她創立的o2o 團隊是目前中國微商界最大的團隊之一。曾經在1天內 創下億元銷售天量。被業界譽為“中國億元姐”。

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行長，請關好你的門！銀行須嚴防場地被借用進行詐騙

據四川金融界人士透露，參與美的詐騙案的陳某、王某是同學，其中王某的父母與某行成都武侯支行副行長路某有一定的交情。他們在偽造了該行武侯支行的公章以及其他擔保文件後，想辦法通過王某將路某支開。隨後唐某便坐在路某的位置上冒充該行武侯支行行長，接待了來自美的方面的人員，並在辦公室簽訂了擔保協議。

回顧近來頻發的理財大案不難發現，蘿蔔章、辦公室的背書作用，為犯罪嫌疑人得手提供了不小幫助。朋友的兒子就可以借用行長的辦公室，資金掮客就能偽造全套銀行印章，正是這些銀行工作中的疏忽，最終被犯罪嫌疑人利用，張開了騙局的口袋。

在此前流動性過剩，監管存在漏洞，資金掮客絡繹不絕的階段，這些案件的頻發給金融業敲響警鐘。本文通過案例和業內人員的經驗、意見歸集，希望從中為銀行從業人員提供防微杜漸的思路，共同維護金融環境的天朗氣清。

近期，借用銀行辦公場地，冒充銀行員工進行詐騙的大案要案時有發生。

其中最為典型的就是上市公司美的10億理財資金被騙案。犯罪嫌疑人冒充支行副行長，並且在真副行長辦公室“履職”，簽署擔保協議，具有較強的欺騙性。此外，濟南警方破獲的一起涉案金額高達99億元的票據詐騙案也顯示，詐騙者冒充央企旗下的某石化銷售公司員工，不少合同的簽訂也是在該石化公司的會議室進行的。

原中信銀行信貸管理部總經理孫建林在接受21世紀經濟報道記者采訪時也表示，現在的金融詐騙手段不斷升級，根據“人員”和“地點”的真假，有四種情況。按照識別風險的難易度，依次為：“真人員、真地點”，即內部員工在本單位場所參與騙貸；“真地點、假人員”，單位辦公場所被外部犯罪分子利用騙貸；“假地點、真人員”，即真公司員工借用假場所騙貸；“假人員、假地點”，即一些皮包公司用假地址實施的詐騙。

當一些新型的詐騙方式出現時，亡羊補牢為時未晚。針對銀行辦公場所被利用的情況，孫建林也建議，銀行業金融機構應做好營業場地管理，不允許隨便出租、出借。對外人進出要有嚴格的管理和確認，保衛部門應加強巡邏和核查，防止被鉆了空子。

副行長辦公室上演騙局

21世紀經濟報道記者也從多方獲悉，早在2016年8月初，美的公司理財被詐騙一案暴露時，有地方銀監局就向當地銀行業通報到了情況，並要求加強辦公和營業場所的管理，提示異地同業業務的風險，並加強員工的風險教育。

據四川當地金融界人士透露，2016年7月，某行四川分行武侯支行一副行長路某被安徽的警方以“涉嫌合同詐騙罪”的名義帶走，一同被帶走調查的還有陳某、王某、唐某等其他三人。而且這三個人之所以詐騙能得逞，均因具有豐富的金融從業經歷，其中兩人都是銀行的離職員工，一人還從事過投資銀行業務，另外一個人來自小貸公司。

此前媒體報道稱，美的的7億元理財資金，由“某行成都武侯支行”出具兜底函，借道上海財通一款名為“財通資產－創贏1號單一客戶專項資管計劃”，通過渤海信托的通道，最終流向3家借款公司。直到放款後2個多月，美的方面核查時才發現，無論是銀行出具的兜底函，還是資金流向的3家公司授信資料，均為偽造。

高達7億元的資金之所以被騙，其中一個重要的因素就是在真的副行長辦公室上演的一出擔保簽約大戲。

據上述四川金融界人士透露，參與詐騙的陳某、王某是同學，其中王某的父母與該行武侯支行副行長路某有一定的交情。他們在偽造了該行武侯支行的公章以及其他擔保文件後，想辦法通過王某將路某支開。隨後唐某便坐在路某的位置上冒充該行武侯支行行長，接待了來自美的方面的人員，並在辦公室簽訂了擔保協議。

此前媒體報道稱，陳某領著美的方面的人從一層營業廳進入，坐上電梯進入辦公區。全程並無任何人要求登記或出示證件，亦無人詢問或阻攔。相比其他案件中銀行員工直接偽造公章和合同參與詐騙，本案中銀行員工參與程度不詳。

一名銀行業人士也向21世紀經濟報道記者表示，“現在的騙局可謂防不勝防，很多時候銀行也是受害者，雖然不是銀行的員工詐騙，但是在該行的辦公場地，就給這家銀行帶來了很大的負面影響。”

據了解，事發後當地銀監局就要求銀行業金融機構普遍加強對辦公和營業場所的管理。比如，嚴格的出入登記和身份確認管理，工作人員在上班時間需要離開辦公室時，要做到人離門鎖，避免辦公室被他人利用。銀行營業場所的監控要不留死角，做到全覆蓋。銀行的安全保衛部門要定期或不定期調閱監控，了解掌握辦公和營業場所的有關情況，並定期通報。

熟手詐騙更須多方核查

除了借用銀行辦公室，冒充銀行員工，使得犯罪嫌疑人有了權力的外觀。另一個關鍵的因素是精心設計騙局的人有銀行業從業經驗，不僅了解資金運作流程、產品組合以及銀行賬戶管理相關知識，而且還具有一定客戶資源以及金融產品撮合能力，這樣導致了騙局難以被識破。

知情人士向21世紀經濟報道記者表示，銀行業僅僅“看好自己的門”還不夠，還應“管好自己的人”。當利益的誘惑足夠大時，總有人會鋌而走險。在這個案件中，7億元的資金分別轉入四川三個企業賬戶，陳某等人獲得了高達1.05億元的手續費提成，其他參與者也有不同金額的提成。

據21世紀經濟報道記者了解，已有銀行對員工開展了此類風險教育，並表示會密切關註在職員工與調離、辭退、辭職人員之間的往來關系，以及已辭退、辭職人員和身著與銀行工作服類似的社會人員在銀行營業場所活動的情況。

孫建林認為，銀行業金融機構在開展同業業務，特別是異地開展業務時，應從事前、事中、事後等多環節、多渠道進行防範詐騙風險。

比如事前做好調查，把交易對手的真實個人信息情況摸清楚。事中也就是簽訂合同時，可臨時要求對方提供授權書、監管部門對該業務的許可文件，核實是否超越金額權限，或者突然要求見見其對方其他領導等，這樣一些出其不意的要求，會讓對方措手不及導致露餡。事後要及時做好“雙線”複核，即短期內再次派人從另一條線去核實對方人員和業務背景的真實性。這樣發現了騙貸風險也能及時追回資金，防止損失擴大。

美的集團也曾表示，2016年5月份，該公司通過內控日常核查，發現該委托理財事項存在詐騙風險並由公安機關及時采取資產凍結及控制相關人員等有效措施。

某城商行金融市場部人士也表示，本身異地開展業務就是一個風險加重因素，應通過多種渠道核實交易對手的真實性。其次，合法合規開展業務最為重要，同業業務中違規接受擔保也會有合規風險。

（來源：21世紀經濟報道）

逼死蘇享茂的，竟然是詐騙團夥！

任易 2017-09-11 15:47

來源 | 任易（ID:RenyiWiki）

文 | 任易

蘇享茂，是被詐騙團夥逼死的。這個團夥應該有5個人，一個是女拆白，化名翟欣欣；兩個人扮演她的父母；演公安局長那個應該是關鍵人物；還有一個流氓本色出演律師。 

他們在拿到660萬後仍逼蘇享茂寫欠條的目的，是為了逼蘇享茂賣掉那套西二旗的房子。這幫人連適可而止都不知道，一定要把人敲骨吸髓，何其可恨！

時間線分析

昨天，在信息不全的情況下，我以為男方是被女方一個人控制得六神無主了，寫了這篇《老實人就活該被壞人欺負死？｜蘇享茂被前妻逼死》，今天了解了細節後，我鎖定了這一點：女方身後，是個詐騙團夥。除此之外，沒有辦法解釋一個女人竟會殺雞取卵的壓榨如此順從、富有且慷慨的丈夫，殺掉會下金蛋的雞！

過程分析

其實在整場詐騙活動中，女方露出了不少馬腳，比如：

都是世紀佳緣會員，雙方資料寫的都是未婚，怎麽女方忽然冒出婚史？

女方在領證前一天說自己結過婚，但是連前夫姓名都不知道，只能編一個李鐵軍？然後調解書上男方卻叫劉磊？

女方身份證顯示是86月11月生人，但是自己卻說是87年1月生人。

這三條直接說明女方的身份是假的！這個翟欣欣是冒用身份，還說什麽身份證號是個人隱私？！！

男方問女方在世紀佳緣上多長時間了，見過幾個人。她含糊其辭的說沒多久，就見過兩個。事實上女方卻在世紀佳緣上混了3年了。

這種問題找世紀佳緣確認一下就可以，世紀佳緣收了幾萬塊會員費就提供這服務？女方從頭撒謊到尾，男方還傻乎乎選擇相信她？ 

女方在4月3號去深圳的那一次，絕對是回南方找團夥扮演她的便宜爹媽去了。深圳的三和大神可是會為了100塊賣掉身份證的。

男方的遺書中寫道：到現在我也沒有去過她的單位，沒有見過她的同事和朋友。記得她說她的單位是北京房地產科學與技術研究所。

沒去過單位，沒見過她的朋友圈，她的朋友圈里也沒有閨蜜，這樣男方都還把她當白富美。

我跟她說希望看下法院的調解書，她說這是個人隱私不給看，要看的話要花88萬，不給的話就不讓看。我當時特別愚蠢的給了。

都TMD要領證了才說有婚史，然後未婚夫要看調解書還要花88萬？

還有這張自述，我用紅線標出來的每一句都涉及敲詐、勒索，都說明這個團夥在處心積慮的行騙。 

心理控制

給大家分析一下這個拆白團夥是怎麽讓男方一步步上套的吧。

做這種局，一定是步步為營，讓受害人泥足深陷，先是不舍得放棄，然後是不敢說不，最後還要間或給受害人一點希望，換取受害人的服從。大家回頭去看看我做的時間軸分析，看是不是每個點都在下套？

女方傳遞高價值給男方，讓男方受寵若驚的同時，提高自身的錨定價格。

這可是個買得起別墅的白富美！送個千八百塊錢的東西人家根本看不上眼，要送就得送豪車和別墅才配得上人家身價。

女方會要求男方逐步投入。從送4000塊的美顏相機開始，到各種各樣的大件，最後到送特斯拉ModelX。

這就是逐步上鉤的過程。按我所知，等到男方送特斯拉的時候，基本上就泥足深陷了。因為男方開始覺得投入了這麽多，如果還沒結婚就太虧了。男方的目標已經成功的從「找個好媳婦」變成了「跟她結婚才不虧」。

詐騙團夥的其他人沒閑著，都在分析男方的言行，判斷他是什麽樣的人，膽大還是膽小，冷靜還是沖動，然後判斷男方吃什麽樣的套路。

你說我們如果沒經歷過那些套路的時候，怎麽可能玩得過那些資深的詐騙團夥？我們的每個行為，他們都有針對性的套路等著。

心理控制的第一步是占據男方全部的思考時間。這可以通過吵架、黏人、溫柔、女方父母反對等等方式，讓男方進入一個無限打怪的循環。

今天吵一架，明天哄好了，後天母親反對，大後天解決了……如是循環21天，加上睡眠不足，換了誰腦子都成漿糊了。這個時候就基本可以收網了。

心理控制的第二步是在男方腦子不清楚的時候，通過抓軟肋和痛腳的方式，讓男方不敢離開。

男方領證之後後悔，但又害怕離婚成本太高就是這樣。另外女方那時候也知道了男方生意上的問題了。

心理控制的第三步是讓男方覺得對不起女方，逼他產生內疚心理。

女方先說她本可以讓她舅舅找關系銷掉她戶口本上的離異狀態的，但是跟男方結婚以後就沒辦法了，成功制造了男方的負疚感。局外人會覺得女方在搞笑，但局內人的理智已經下降了，分辨不出來的。

輪番轟炸。這個團夥的媽媽、爸爸、舅舅A先生、流氓律師就是通過輪番騷擾的方式，把男方的目標又洗成了「付出多大代價離婚都可以」，讓男方完全沒有時間和經歷去咨詢律師。

男方跟律師肯定沒說實話，更沒說自己所謂的犯罪問題。

威脅恐嚇。到了這個階段，男方除非出國跟他們切斷所有聯系，否則救不回來了。男方會認為除非女方家人放過他，否則他過不下去了。

事實上這個時候男方的親人朋友都在勸，男方也聽勸告住到酒店去躲躲，但是男方已經不相信別人能救他了。

心理控制的核心就是持續給人壓力，讓人在長期的壓力和緊張情況下無法正常思考。

那幫騙子說不定每天都會認真分析蘇享茂的言行，判斷他是個什麽樣的人，害怕什麽，組織什麽樣的軍馬（語言材料）能牢牢的把他嚇住。細思極恐，有一幫人在幕後算計我的全部家產，我枕邊那個人想要的只是我的錢，跟我一點感情都沒有。

忠告

滿口謊話的人，千萬不要接觸，千萬不要信任，千萬不要同情！！！

交友千萬要謹慎，對於身份、地位、見識、財富、經歷明顯不Match，或者滿口謊言熱愛裝逼的人，一定要遠離。

不要炫富。別人炫富是因為有目標，比如推銷產品之類的，要維持人設，我們平民真不需要炫富。

多掌握常識。比如公安和法院是兩個系統，比如偷稅漏稅公安不管，比如結婚之前要了解對方的朋友圈、工作情況、家庭背景，比如婚姻可以由法院裁定無效，但調解離婚的戶口本肯定有離異狀態。

多考慮邏輯。在具備常識的基礎上，考慮合理邏輯，就能認識到為什麽一個買得起別墅的白富美會在認識第三天跟他一見鐘情，還希望給他生孩子？

一定要有個閱歷豐富人品可靠又亦師亦友的人能跟你商量，他會是你腦子進水時候唯一的依靠。80/90一代，父母跟我們有認知的代溝，又沒有兄弟姐妹商量，只能結交良師益友來當自己的參謀。

腦子進水的時候，別光想不寫，一定要以局外人的角度，把問題的所有情況都寫下來。蘇享茂就是因為把前因後果全寫下來才看透了這個局，一時沖動自殺了；但如果他損失沒這麽嚴重時早點形成文字，是不是就能跳出局外了？

世紀佳緣除了收錢，真的核實過雙方身份麽？！！！

總結

寫到這里我感到深深的恐懼，也感到萬分幸運；在我人生里，能夠擺脫心理上的鉗制，順利成長為堅定而獨立的男人，真是萬幸。我也是受老師和朋友的點醒才恍然大悟的。

作為老實人，我們要知道，盯著我們的除了吸血的壞人，還有敲骨吸髓的團夥；所以，我們必須抱團。

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短短數年 圈粉百萬詐騙數百億 錢寶網張小雷是如何得逞的？

中國企業家雜誌 2018-01-24 14:52

來源 | 中國企業家雜誌（ID：iceo-com-cn）

作者 | 王博

編輯｜米娜

“他喜歡詩詞，愛寫毛筆字，每天早晨第一件事就是寫字；他喜歡《苦難輝煌》，聊起甲午戰爭和諾曼底登陸等軍事話題就特別興奮；他還愛喝酒，一喝酒就滿嘴噴。”一位錢寶網的工作人員林意（化名）在接受《中國企業家》采訪時談道。兩年前，林意剛離開媒體就加入了張小雷的公司，作為品牌部的工作人員，他每天的大部分時間都圍著張小雷轉。“反正張小雷這人，一句話評價不了。我們在的時候就預感到公司的資金鏈總有一天會斷，但他一直在調整，試圖避免這一天。”

兩年後，張小雷這顆“雷”終於爆了。

2017年12月26日，錢寶網實際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，向南京市公安機關投案自首。2018年1月21日，來自央視的報道稱，經警方初步調查，錢寶網以高額收益為誘餌，持續“借新還舊”向社會公眾大量非法吸收資金，截至案發，未兌付集資參與人的本金數額達300億元。

這讓張小雷的百萬“寶粉”十分震驚。就在張小雷向南京警方自首的前一天，他照常出現在自己的直播節目《雷聲》上。“明年我們錢寶必須做到中國電商前三。”48歲的張小雷穿著灰色毛衣，面帶笑容，看著氣色不錯。“雷哥是被誣陷的，大家挺住，不要報案，不報案他們就沒有證據扣押雷哥。”在錢寶網的維權群里，這種聲音此起彼伏。投資人們鬧事的不多，大都抱著幻想，期待“雷哥歸來”的那一天。

諷刺的是一個月後，張小雷自首後的首次現身，卻是在高墻之內。“我為這一天已經準備了三年，窟窿已經填不上了，’寶粉’們的損失是由我造成的，我願意承擔法律責任。”在看守所內，面對鏡頭，一慣善言的張小雷語速有點慢，一副痛定思痛的表情。

“交押金、看廣告、做任務、賺外快”，錢寶網在短短數年時間內利用這一漏洞百出的模式圈粉百萬、詐騙達百億元。那麽，曾有案底的張小雷如何再次成功行騙？漏洞百出的商業模式為何能吸金無數？這究竟是人性的貪婪還是監管的疏失，“戲精”張小雷謝幕之後，我們又需要哪些反思？

年化50%的誘惑

12月27日，南京市公安局通過官方微博發布消息：錢寶網實際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，於2017年12月26日，向南京市公安機關投案。目前南京市公安機關正在開展調查。消息一傳出，南京公安機關的110就被打爆，很多人在官方微博下留言或給110打電話：質疑張小雷自首是真的嗎？

本刊記者從南京當地投資人處得知：從2015年開始，南京市有關部門就曾對錢寶網采取過一系列措施：包括不允許錢寶網在南京開展線下業務，並要求錢寶網遷徙註冊地和公司總部。而從2015年起，南京市本地媒體就被告知不允許刊登或播放錢寶網的相關廣告。南京的業務發展受阻之後，2016年，錢寶網把總部搬到了上海。但一位在南京財經媒體工作多年的記者告訴本刊，在2017年8月，有記者前去錢寶網的上海總部，發現已經人去樓空。但是，那時的錢寶網也並沒有停止業務，仍有投資人不斷把錢投入錢寶網。

“我是通過朋友介紹的，他是在校大學生，發現了錢寶網，只需要每天看看廣告，做做任務就可以拿到錢。”李易（化名）是一個網絡編輯，2017年下半年，她拿出了3萬元投進了錢寶網。她相信了朋友的話，如果認真做任務三個月就可以拿到約5000元的利息。聽到張小雷自首的消息時，李易的第一個反應就是上網提錢，但還是晚了，錢寶網的系統已經關閉。“張小雷出事的當天，就有投資人在QQ、微信等社交平臺上建立了維權群，群內基本都超過了三百人，總有人在群里說幾點幾分最後一次提錢，我就一直等，每次都是一場空。”據錢寶網官網顯示，截至2017年9月，錢寶網的平臺流水超過500億元。

其實，2017年年中就已經開始流傳錢寶網老板跑路的消息，當時張小雷不僅通過視頻霸氣回應，還懸賞10萬元尋找幕後爆料者。他在視頻中強硬表示：“這個事，哥們你搞大了，你給自己惹了很大的麻煩，因為你惹上我了，我跟別人不太一樣，維不維權的我先不管，反正我一定要找到你，在這里我懸賞十萬，人肉你找到你，你等著。你這麽傷害我的寶粉，我一定會讓你痛不欲生，肯定會讓你付出更慘烈的代價，為我的寶粉複仇。”

張小雷喜歡把寶粉們比作親人，而寶粉們大都稱他為雷哥。雷哥與寶粉們親如一家人的關系，主要是靠張小雷通過傳銷＋龐氏騙局維系的高利潤假相上。

在錢寶網的宣傳中，參與人完成任務獲得收益的行為被稱為“領工資”。任務幾分鐘就能做完，只要按規定完成每日簽到和“任務”，獲得的“工資”就能達到40%-60%的收益率。網貸天眼也曾披露，錢寶網提供一款名為“QBII任務-雷神空天”的投資項目，年化利率高達43.6%。而本刊記者曾在剛剛組建的錢寶網維權群中看到，有的用戶投入1000多萬，每天可以拿到近1.5萬元的利息。在高息回報的誘惑下，錢寶網會員規模迅速擴張。張小雷稱，截至案發時，錢寶網日活躍用戶達百萬。

“這麽高的利息肯定不可能長久存在。我自己從沒有主動在錢寶網上投資，也勸我身邊的人不要參與錢寶網投資。”錢寶公司戰略發展研究中心主任楊某在接受媒體采訪時說。

據錢寶網官網資料顯示，國內微商平臺錢寶網，以微商為核心，微商下鄉和跨境電商並行的“一體兩翼”模式，微商店主入駐錢寶網需要繳納2萬元的抵押金，如果未來不做了這2萬元還可以退回。錢寶網此前宣布會員數近2億，入駐48萬余商家。金評媒總編李崇磊在接受《中國企業家》采訪時表示，張小雷最初利用微商模式，吸引線下代理人交保證金，然後他再給出貨品，在代理人達到業績之後，再給其高額傭金。“他是在拿新的微商下線的保證金去補老的代理商傭金產生的窟窿。一旦出現過多的代理人不想做了，要提回保證金，他的資金鏈就會受到威脅。因此，也有了後來的QBII業務。

作為一個普通的用戶，要想順利拿到QBII項目，首先要繳納一定保證金，並且在本項目的周期範圍內，每天都要簽到做任務。所謂的“做任務”分為廣告任務、分享任務、體驗任務、問卷任務等，不同的任務需要交納數額不等的“保證金”，“保證金”越多則收益越高。李崇磊認為，錢寶網不是一個單獨的業務，微商對他來說起到三個作用，一是帶來一些現金流維持公司運轉，二是帶來流量，三個建立了分銷體系。後來，張小雷利用流量和分銷體系去做QBII，也就是股權投資。“錢寶網最重要的業務還是QBII項目，因為這部分業務支撐了錢寶網現金流。由於拿不出代理費，張小雷很有可能用QBII引誘代理人將保證金拿去做股權投資。他必須用這個方式把時間拉長。而不做微商的新用戶要做QBII，首先要存保證金。”

一位投資者在接受媒體采訪時表示，自己起初對錢寶網的高收益也有顧慮，但被張小雷包裝出來的實力欺騙了，於是決定賭一把。“投進去的22萬元里有11萬是借的，我恨張小雷，也怪自己太貪婪。”他懊悔地說。在張小雷自首後的一個星期內，是錢寶網微信維權群最活躍的時候，每隔十分鐘都有上百條信息刷過，一位投資人曾在里面寫道：“介紹親戚進去的，現在不知道怎麽向他們交待，想跳樓。”還有一位母親說道：“昨天晚上失眠了，我對不起我的兒子。”

“二進宮”

見過張小雷的人大都會印象深刻，“他看起來熱心公益，喜歡足球運動，善於表達，肢體語言很豐富”。張小雷出生於1969年，自稱自己在30歲以前就已是千萬富翁。而張小雷其實是個“二進宮”，此前，他就因“泛美亞事件”被判詐騙罪入獄。

張小雷在出任泛美亞公司CEO時，以“向海外輸送足球學員的名義”，先後將50多名小球員送到南美留學，並利用向小球員收取費用和向外界融資兩條途徑，總計獲取資金約1000多萬，但實際上這是一場驚天騙局。據媒體報道，泛美亞整個事情的運作費用只有百萬元左右，小球員在烏拉圭生活條件非常窘迫，他們被迫把沙發當床，吃著病死的牛肉，整天像流浪漢一樣在異國街頭遊蕩，足球訓練更無從談起。那麽1000萬左右的資金哪去了，據調查張小雷用這筆錢給自己買了房子。

然而，這段黑歷史並沒有讓張小雷覺得丟人，他反而把其當成自己追尋夢想過程中受到的磨練。可能，張小雷也想有一本自己的《苦難輝煌》，他把“泛美亞事件”寫進了書里。“2002年，我們曾經有過這樣一次嘗試，並且它是中國足球史上迄今為止走得最遠，離目標最近的一次嘗試。我們送了52名孩子到智利、烏拉圭的職業俱樂部踢球、進行散養，且讓他們擁有真正的參賽證。無論是從數量上還是參加比賽的規格上，以前都沒有過如此盛況。”

張小雷是個很善於自我包裝的人。當錢寶網的實業受到質疑時，他不斷地擴充產業版圖。據統計，錢寶網的“盤子”很大，業務包括微商、足球、地產、遊戲、共享單車、票據、O2O、新能源、環保和無人機等領域。但警方調查顯示，有實際經營的公司只有20余家，產生的利潤遠不足以覆蓋所需的高額利息，且這些公司大部分是內部關聯交易，極少有外部利潤來源。

張小雷曾多次與“寶粉”聚餐，並稱其為“雷的盛宴”。他對外態度親民，經常把參與項目投資的用戶稱為合夥人；對內卻不失威嚴，說自己是雷總司令，員工是他手下的傘兵。

林意雖然曾在兩年前密切接觸過張小雷，但他也不能很準確的定義這個人。“其實不管是他為了博人眼球還是什麽，我在的時候他負責救助過幾個白血病患兒，移植費用基本都是錢寶網出的，雖然也有的孩子沒救活。”林意的評價也從另外一個層面回應了，為什麽張小雷東窗事發後，卻還有少量寶粉不停的在群里聲援他。

據辦案民警介紹，張小雷一方面通過營銷造勢打造“錢寶系”企業“財大氣粗”的虛假形象，一方面塑造親民形象拉攏人心。可見，案發時張小雷通過直播、論壇、公益積累起的負責任企業家形象已經深入人心了。

人性之弱

在看守所的高墻內，張小雷坦言，錢寶網違反國家相關規定采用借新還舊的方式向投資人吸收資金。據警方初步調查，“錢寶系”企業的資金和資產已遠遠無法填補未兌付的集資參與人的本金缺口。有業內媒體人向本刊表示，“張雖然進去了，但是他的很多老部下還在。可能這次事件也有他之前的合作夥伴參加，因為分銷對本地化的要求特別高。”

“我的行為觸犯了中華人民共和國的相關法律，對於投資人造成的損失我深表歉意。我願意接受法律的制裁。我願積極配合相關部門妥善處理善後事宜，爭取寬大處理。”看守所的鐵欄後面，張小雷面對鏡頭說道，“近年來公司每年都會出現一兩次用戶擠兌事件，我為這一天已經準備了三年。”

早在2015年錢寶網就曾被曝出兌付危機，內部員工也知道這種模式難以為繼。2015年，南京官方把“警惕非法集資”的橫幅貼到了錢寶總部的欄桿上，後來，張小雷把總部轉移到上海，2016年4月，錢寶又被上海市監管部門列入經營異常名錄。這些信息只要投資人謹慎上網查找，都會有相關報道，為什麽直到2017年，錢寶網依然有大量用戶入坑，而且張小雷可以轉戰三地“越活越勇”？

記者在調查中了解到，有相當一部分投資人都知道錢寶網這種高收益高風險的模式難以為繼，但是，他們都僥幸的認為，自己不會是最後一批“接盤俠”。在錢寶網的維權群里，每天都有投資者發語音高喊，“大家不要報警，只要雷哥出來，我們的錢就有著落了。”

張小雷演技再好只是助攻，讓他能夠最終“成功”斂財的是，他抓住了人性中最好利用的一面——貪婪。

目前，對錢寶網聲討、維權的用戶越來越多。據悉，目前南京公安機關正在加快案件偵辦進度，爭取最大限度挽回集資參與人的損失，公安機關也已開通“錢寶網用戶配合調查取證受理登記平臺”，希望集資參與人及時、主動報案、登記信息，以維護自身合法權益。

上海市法學會銀行法律實務研究中心主任陳勝在接受本刊采訪時表示，這種涉及廣泛的經濟類詐騙案件結案時會根據追回的錢款按比例返還，但是，時間不好估算。如e租寶事件，雖然已有部分獲得處置，但至今仍沒有結案。本刊記者了解到，錢款返還過程中一般會優先考慮中小投資人的利益。

張小雷有資金詐騙案底，為什麽再次創業又與投融資有關，卻並沒有引起有關部門的註意？陳勝表示，這種情況目前法律層面不好介入，因為會涉及到歧視有案底人員再就業問題。那麽，未來是否在監管層面可以有更多的協同通報機制。張小雷在南京、上海等地出現問題時，就能夠大範圍、全渠道的進行全國通報，以防止更多投資人的財產受到侵害。

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