港銀監管儲備洽鬆綁 抵銷會計新例撥備增 派息料不減
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GS(14)@2016-10-17 08:07:43【本報訊】外界擔心將於2018年度起執行的國際會計準則9（IFRS9）會影響銀行核心資本甚或派息，除非金管局批准業界釋放累積的監管儲備，用以抵銷一次性撥備上升的影響。據悉，該局已開始與業界研究合理的監管儲備水平，分析相信，部份儲備可獲釋放使用，故新例應不會削弱銀行資本或影響股息政策。記者：劉美儀
有市場人士表示擔心IFRS9因依據前瞻性預期損失、作為計算銀行集體減值準備的基礎，或會影響銀行核心資本甚或派息。消息稱，金管局近期與銀行的外聘核數師接觸，了解業界的挑戰，以及銀行應維持的合理監管儲備水平。按該局評估，IFRS9應不會對銀行資本充足或合規監管構成重大影響。此舉意味金管局有望允許銀行釋放一定比例的監管儲備，以抵銷IFRS9導致集體減值準備上升的影響，但是，為平衡風險，業界料當局不會讓銀行釋放全部的監管儲
金管局：與銀行核數師對話
據了解，金管局早於2012年一份有關實施巴三要求、本港資本標準的諮詢文件內，已寫明未來若因會計準則修訂，減值準備計算準則從實際產生損失（Incurred Loss）模式轉向預期損失（Expected Loss）時，「那麼額外保險儲備，如監管儲備的需要將會減少」。因應銀行的風險狀況及控制系統各異，各行的監管儲備要求不一，但業內人士估算，現時平均水平約為銀行貸款組合總額低於1.5%。金管局發言人表示，該局會與銀行核數師保持對話，並會與業界進行溝通。該局並不預期因為施行IFRS9，會導致銀行業界在監管合規以及資本充足方面有重大影響。金管局指出，根據8月份銀行回覆調查，部份銀行對執行IFRS9仍然處於籌劃階段，呼籲銀行業界要調撥足夠資源及人力應對。消息謂，金管局近期與銀行接觸，對執行新例影響及監管儲備水平會否相應減低，表示會研究，當局亦就此與會計師行商討。
料新例不影響銀行資本
業界認為，2005年國際會計準則改用IAS39條，即按實際產生損失模式計算減值準備時，該局為免環境逆轉時撥備覆蓋會不足，遂要求銀行額外設置監管儲備；當時的理解是，倘日後準則有變，令減值準備回升，監管儲備便可此消彼長抵銷負面影響，惟現時是否可釋放使用，仍待該局最終拍板。一歐資證券研究主管表示，港銀普遍資本充裕，即使因往績優良而集體減值準備偏低的大行，在新例下亦有足夠資本抵禦減值大幅回升。是次修例僅涉及信貸成本修改，並非資本框架改變，相信不會影響銀行資本狀況，導致集資或削減派息。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161017/19803172
港銀收緊內地客開戶 花旗非港人150萬起 東亞需港住址
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GS(14)@2016-11-08 05:21:02【明報專訊】人民幣貶值，資金出逃，內地人湧入香港銀行開設帳戶，但本港多間銀行已收緊甚至等同暫停內地遊客開戶。本報記者過去一周曾走訪港島、九龍、新界多間銀行約40間分行，了解到花旗銀行將非本地客戶的開戶門檻全線提升至150萬元；東亞銀行（0023）要求提供香港住址或本地銀行介紹信才可開戶；恒生（0011）、中信國際、建行亞洲等都有分行收緊內地人開戶。有本地銀行界人士稱，由於不少內地客戶開戶後存入巨款，之後又迅速提走，為防涉及「洗錢」，所以開戶從嚴。
明報記者 顧冷冰
花旗銀行全線暫停非本地個人的普通帳戶開戶，將開戶門檻提升至150萬元的Citigold帳戶。若每日平均結餘低於此下限，需繳納每月500元的手續費；不足半年關閉帳戶，需額外再繳納500元。有客服經理稱，收緊開戶，主要是因為太多內地人湧入香港購買保險，開設帳戶只是用來交付保費，資金急入急出。花旗發言人回應，9月和10月以來，開始提高海外客人開戶門檻，「修訂並不只針對內地客戶，而是適用於所有國際客戶」。
銀行界指內地客存巨款後突提走
記者再到訪恒生銀行總行，客戶經理稱，已暫停開設普通帳戶，內地客需購買理財產品，開設20萬元以上的「優進理財」帳戶。他指收緊開戶主要是為了防洗錢，「大約3至4個月前，我們已嚴格控制開戶。之前經常有內地客突將一大筆資金轉到恒生帳戶，然後來櫃檯將現金提走。那時候經常見到內地人排隊取錢，現在已明顯減少」。另有3間恒生分行的職員，或表示「審批嚴，獲批難，無即日開戶」；或稱「無香港地址就無法開戶」。恒生銀行回應本報稱，並無收緊內地客戶開戶要求；內地客開戶要求，與其他客戶一致。有銀行界人士透露，「開戶容易，但後續的非正常資金出入就很麻煩。有人突然轉幾百萬入來又拿走，這種情况周圍都有」。
信銀國際等多間中資行收緊開戶，原因也如出一轍。中信國際有客服經理表示：「我們不做資金託管，你開戶交保費，其實就是讓我們託管資金，基本是批不下來的。」建銀亞洲有分行暫停了內地遊客開戶，指「你沒有香港住址，難以證明你的資金來源是正常的，不能開戶」；建銀也有分行做法較為通融，要求記者提供內地工資單、租金收入，股票收入等文件證明資金來源，但他提醒道，「若有不明來源的資金出入，也就是無法用文件解釋的資金往來，會凍結戶口。」信銀及建銀都另有分行，向記者表示內地客可開戶。
需港住址證明 東亞否認收緊
記者到訪4間東亞銀行分行，發現等同暫停內地遊客開戶，除非能提供香港住址證明，或出示本地銀行介紹信。東亞銀行發言人表示，東亞並沒有暫停或收緊內地遊客開戶的措施；盡職審查程序，可能需要個別客戶提供補充文件，例如本地銀行介紹信，此安排適用於所有類型客戶，而非局限於內地遊客。
金管局回應本報查詢時稱，客戶開立戶口，須遵守金管局發出的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》所載的客戶盡職審查規定，當中包括取得及核實客戶住址。該指引並沒有要求為遊客制定專屬的盡職審查規定，亦沒有規定客戶必須提供香港住址證明。
（人幣新跌浪）
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 8049&issue=20161108
美債息升 港銀或減按揭業務
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GS(14)@2016-11-12 05:25:16【明報專訊】美長債息抽升，除令資金從新興市場流走外，本港銀行在業務部署上亦會有改變。有業界人士預期，美債息上升，銀行由息差收益，較借貸的回報更高，故料銀行有機會收縮借貸業務。
JK Capital Management分析員徐青雲表示，銀行的資金出路主要有投資及借貸兩大方面，之前由於孳息率曲線趨平，銀行在債券市場獲利微，資金唯有在貸款市場尋求出路。不過現時美國10年期債息已升穿2厘，本港按揭息率普遍約H加1.35至1.4厘，即1.7至1.8厘左右。由於債息變得吸引，賺息差比借貸的回報更高。
此外，政府於上周五公布推出新辣稅，有銀行界人士亦認為短期上對銀行按揭業務或有影響，加上在近年樓市成交已見放緩下，徐青雲認為，債息變得吸引，加上現時貸款需求不算高，銀行有機會收縮借貸業務。
林一鳴：對港樓市影響不大
對於物業投資方面，資深地產分析員林一鳴認為，由於特朗普主張基建、大興土木等推高經濟，預期刺激通脹升溫，債息上升；他預期未來一年本港應該只會加按息一次，即使加按息，升幅亦只加0.25厘，預料對香港樓市影響不大。他認為，香港物業投資者很少關心美債息率，相信本港住宅後市還要視乎辣招。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 2905&issue=20161112
【財經短打】港銀提高門檻 阻內地走資潮
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GS(14)@2016-11-13 22:03:15https://hk.finance.yahoo.com/new ... D%AE-080231477.html
內地居民近年出盡八寶將資金調離大陸，而中央則不斷出招堵塞走資。近期本地銀行亦開始作出配合，大大提高內地居民在香港開戶口的要求，除了最低存款額提升，亦需要有更詳情的文件證明，大增走資難度。
中央近期不斷出招防走資，而本港銀行亦着手配合。本地傳媒報道，多間銀行已收緊，甚至是暫停內地遊客在港開戶。報道指，花旗銀行已將非本地客戶的開戶門檻全線提升至一百五十萬元至Citigold等級，若每日平均結餘低於下限，需繳納每月五百元的手續費，而在不足半年關閉帳戶，亦要繳納五百元。
東亞銀行（00023）方面，則要求提供香港住址或本地銀行介紹信才可開戶。恒生銀行（00011）則已暫停開設普通帳戶，內地客需購買理財產品，開設二十萬元以上的「優進理財」戶口。
業內人士指，不少內地客戶開戶後存入款項後，便在櫃位提走現金，提高開戶門檻一來是增加內地人在港的開戶成本，亦是希望防止「洗錢」行為。此外，部分內地人開戶主要是為了用來交付保費，令資金來得急亦走得急。
近年內地居民大舉來港買保險，香港保監處數據顯示，上半年本港個人新單保費為八百一十五億元，而內地人在港購買的新保單規模佔三百零一億元，佔整體新保單近百分之三十七。為了堵截資金繼續流走，銀聯於上月底開始，全面暫停內地人使用銀聯卡來港投保。其實外管局今年初已經出招，限制銀聯卡每次交易上限為五千美元，但不限每日刷卡次數，有耐性的話，仍可以用銀聯卡「慢慢碌」。眼見內地居民到港買保險的熱情未有減退，內地政府才再出辣招截水。
繼阻銀聯之後，內地政府似乎有意從四方八面圍堵走資，市傳中央亦正在研究限制比特幣交易。內地傳媒報道，中國人用比特幣走資的方法是，先從中國交易平台買入比特幣，再提取比特幣，然後將提取所得轉移到外國交易平台，出售比特幣之後套現，換成外幣存入自己的銀行外幣帳戶中，資金就可以突破每日五萬美元的購匯額度，毫無限制地跨境流出。市傳人民銀行等監管部門正在研究措施，限制利用比特幣將人民幣換成美元的行為，以堵塞資金流出。
撰文︰伍逸華
圖片︰資料圖片
明年須收集外地客稅務資料港銀稅務新指引不利內地客開戶
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GS(14)@2016-11-21 23:54:31【本報訊】內地走資恐再多道閘！為打擊環球逃稅，香港與各國將實行共同滙報準則（CRS），銀行等金融機構明年1月起收集外地客稅務資料，包括內地客等，並最快於2018年進行自動交換資料（AEOI），分析指內地客透過地下渠道走資，來港購買壽險等投資產品訊息，在CRS框架下將無所遁形，銀行亦傾向提高內地客開戶門檻。記者：周家誠
香港及中國均承諾於2018年進行首次資料互換，而香港暫時僅與日本、英國兩地簽署雙邊協定。不過金融機構亦準備就緒，大部份非香港客戶，明年開始須向金融機構申報稅務居住地，預備日後進行自動交換資料。有與銀行合作的會計師指出，銀行因新例合規成本增加，以及在規避風險原則下，有誘因提高內地客開戶門檻。
■銀行等金融機構明年1月起開始收集外地客稅務資料。 資料圖片
將與內地稅局交換資料
所謂CRS，實際是由經濟合作與發展組織（OECD）推出的國際指引，參與主權國家及地區超過100個，以提高稅務透明度及打擊跨境逃稅。以內地客為例，2017年起來港銀行開戶、買保險等，將要提供稅單，機構於2018年開始，將每年一次把客人財務賬戶、結餘、所得利息等資料呈交本港稅局，而本港稅局往後與內地簽訂雙邊協議後，資料將會移交內地稅局，分析認為，措施有助打擊資金非法逃離，金融機構未來亦會審查已存在的外地客。德勤中國稅務總監陳復新表示，假設內地人來港買投資性壽險，涉及賺取利息，在CRS下中國稅局將得悉資料，亦有機會徵收增值稅。他又指，CRS要求下，銀行將要提升內部系統、監控、合規等，對銀行而言屬負擔，有誘因提高門檻，不接受低端外地客開戶，有中資行亦曾諮詢會計師意見，不過相信對大型銀行影響較大，「賺幾多錢都好，一單監控做得唔夠好，就會抵銷盈利」。
提高銀行合規成本
羅兵咸永道稅務高級顧問王銳民認為，CRS屬於「全球版FATCA」，將令銀行手續更加繁複，除了要確定現有客戶是否非香港居民，亦要確定新客戶的稅務居住地，「條例無話唔畀外地人開戶，但如果銀行覺得風險高，成本多過利益，衡量利益之後就唔會做」。澳洲會計師公會大中華區分會稅務委員會主席何耀波指出，CRS無可否認令銀行合規成本提高，例如電腦系統、表格、前線員工培訓等，不過是否令銀行開戶更加困難，則屬銀行商業決定，估計不會有大影響。金管局發言人表示，已提醒銀行在實施新規則的同時，亦須公平待客，與客人進行清晰溝通，須在切實可行合法的範圍下盡量減少對客人所帶來的負擔。現時滙豐、星展香港亦有在網頁提醒客戶CRS實行在即。保監處亦向保險公司發出通函，要求他們向客人簡介稅務交換資料帶來的影響。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161121/19840454
年結月資金緊張 離岸拆息抽高港銀4.8厘存息搶人幣
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GS(14)@2016-12-21 23:34:50■業界預計，港銀人幣存息或有機會再上調。
【本報訊】內地強撐人民幣滙價，再加上接近年底資金例緊，中港兩地人幣拆息持續高企，本港隔夜至1個月拆息定價全數升至10厘以上，隔夜息盤中曾見12厘。市場缺水下，多間港銀推出4厘定存吸人幣存款，大眾香港短息高見4.8厘，1年期定存息亦罕見4.6厘，惟人幣明年若貶5%，存戶仍然要蝕。記者：陳洛嘉
昨日本港人幣銀行同業拆息（CNH Hibor）繼續上揚，隔夜息定價報10.8173厘，盤中曾進一步上升至12厘水平。1周、2周及1個月拆息定價，則同步齊齊升穿10厘，相關息口走勢反映市場人幣流動性趨緊，迫使港銀陸續上調人幣定存息至4厘水平。
大眾存息全城最高
其中大眾香港1及2個月期定存年利率，昨日由4.7厘再升至4.8厘，3至12個月期則有4.6厘，息率全城最高之餘，無任何附加條款，亦毋須新資金，起存金額僅1萬元（人民幣．下同），屬「高息貼地」之選。永隆銀行及東亞（023）約1年期的人幣定存息亦有4.3厘（見表）。以存款額10萬元計，存戶以年息4.6厘敘做一年期定存，即可收取利息約4,600元。相較今周四截止認購的人民幣零售國債，其票面息率只有3.5厘，定存回報更佳。不過，美國加息周期下，明年美元將維持強勢，中國官方口徑日前亦罕有估計人幣明年貶值3%至5%，意味存戶大有機會「賺息蝕滙價」，到頭來一場空。上海商業銀行研究部主管林俊泓接受本報查詢時坦言，人幣拆息經過多日上揚後，人幣滙價未見反彈，反映市場經已有所習慣相關情況，甚至可能是認為約10厘的沽空成本仍是可接受水平，簡言而之，就是相當看淡人幣未來走勢。
人幣滙價未見轉強
事實上，近日拆息高企，雖然令到沽空人幣成本有所增加，但人幣滙價仍未見轉強，在岸人民幣兌美元昨日跌59點子，收報6.9509，離岸人民幣則繼續險守6.95關口。林俊泓預期，中港兩地拆息高企的情況，將有可能持續至明年農曆新年，故港銀人幣存息或有機會再上調，但相信上調幅度有限。國內拆息持續高企，上海銀行間同業隔夜拆息（Shibor）報2.345厘，創近20個月高位，加上近日內地債市波動，債券持續遭到拋售，人行續向市場投放流動性，昨日在公開市場操作淨投放1,650億元。內地國海證券上周爆出醜聞，有員工利用假圖章簽債券協議，造成涉及過百億元巨額虧損，令內地債券市場出現信任危機。《路透》引述消息人士指，針對近期內地債市「雪崩」情況，人行部份地方分支機構對部份金融機構開展債券代持業務調查，調查內容包括代持情況、金額及牽涉風險。所謂債券代持，即券商請其他機構出面代買債券以避監管，及後約定回購的時間、價格，放大債券市場交易槓桿。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161221/19872095
港銀第3季內地貸款總額增3.2%
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GS(14)@2016-12-22 08:08:32【明報專訊】金管局昨日發表最新季報，內地經濟回穩令銀行風險胃納回升，整體銀行業的內地相關貸款總額亦隨之增加，由第二季末的3.443萬億元，增至第三季末的3.552萬億元，按季增幅為3.2%，內地相關貸款佔資產總額亦由第二季末的15.6%上升至第三季末的15.9%。
壞帳貸款比率微降至0.89%
第三季的內地相關貸款，其中特定分類貸款，即壞帳貸款比率由0.92%輕微下降至0.89%。
此外，不包括貿易融資的貸款9月末為3.258萬億元，按季升3.8%；9月末的貿易融資為2940億元，較6月末減少3.6%。
整體銀行業方面，由於零售銀行存款總額增長步伐較貸款總額為快，貸存比率由上季末的57%回落至第三季末的55.2%。
第三季的零售銀行貸款總額增長1%，其中在香港使用，包括貿易融資的貸款增加1.2%，在香港境外使用的貸款亦增加0.2%。零售銀行特定分類貸款比率由上季的0.8%微升至第三季末的0.81%，但與以往相比仍屬於低水平。
零售銀行首3季稅前盈利升4.5%
零售銀行香港業務在2016年首3季的整體稅前盈利按年上升4.5%，主要由於外匯及衍生工具業務收入增長35.7%，以及附屬公司派發的股息收入增加117.4%，同時經營支出則減少4.9%。
不過，部分正面因素被收費與佣金收入下跌抵消。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 3500&issue=20161222
港銀5厘息 吸人幣定存
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GS(14)@2016-12-24 10:51:26【本報訊】過年前人民幣銀根趨緊，續有港銀上調定存息率吸人民幣存款。建行亞洲1個月定存息衝上5厘，中銀香港（2388）1年期定存亦加息至3.6厘。市場預料，年底前人幣兌美元將不會跌穿7算關口。
料明年初跌穿7算
建行亞洲最近頻頻上調息率，昨日1個月定存息少有升至5厘，起存金額10萬元（人民幣．下同），但要開立理財戶口，最少維持資產總值10萬元。該行3個月期定存息更高見5.25厘，不過附加條件較多，只能敍做10萬元新資金，另要申請指定信用卡，並提升至理財戶口。至於中銀香港6或12個月期人民幣定存，年息分別升至3.4厘及3.6厘。假期前夕，滙市及利率市場均表現淡靜。上商經濟研究部主管林俊泓表示，人幣中間價昨微跌28點子，報每美元兌6.9463人幣，顯示當局不想年底前滙率跌穿7算，離岸價早段雖曾低見6.9697，其後則回穩到6.94至6.95，每百港元兌89.56人幣。他相信踏入2017年，由於預期沽壓頗大，很可能立即穿7算。另1個月港元拆息定盤價，昨升至0.7厘，港滙平穩。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161224/19875417
金管局增港銀資本要求
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GS(14)@2016-12-31 10:16:57【本報訊】金管局完成對具本地系統重要性認可機構（D-SIB）年度評估，名單維持不變，不過較高吸收虧損能力（HLA）資本要求按年遞增，以滙控（005）旗下香港上海滙豐商業銀行為例，明年將由1.25%升至1.875%。
D-SIB分為五級制，滙豐現時屬於組別4，屬港銀中最高。中銀香港（2388）、恒生銀行（011）、渣打香港則屬於組別2，明年HLA資本要求由0.75%升至1.125%，東亞銀行則屬於組別1，比率由0.5%升至0.75%。事實上，監管機構提升資本要求，令銀行必須保留更多盈利，不利於銀行派息，亦不利於派發員工花紅，不過有助銀行在遇上危機時更穩健，而增加HLA資本要求，將減低這些銀行不能持續經營的概率，避免了對本地金融體系造成巨大衝擊。金管局指，2019年最終適用於D-SIB的HLA資本要求僅佔風險加權資產介乎1%至3.5%之間，而明年適用的水平將提高至0.75%至2.625%之間。此外，政府昨日刊登《披露規則》修訂，認可機構須就主要監管指標作出季度披露，提高其在業界及不同司法管轄區之間的可比較性。而《修訂公告》則對認可機構設定押記的限制作出一定豁免，以便利業界遵守國際最新的場外衍生工具交易保證金及風險緩解標準。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161231/19882191
拆息再升1厘 港銀始加息
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GS(14)@2017-01-04 00:32:46【明報專訊】2016年美國只加息0.25厘，但本港銀行同業拆息（HIBOR）抽升幅度遠超於此，1個月期的拆息從5月的低位約0.19厘升至上周五的0.74厘，升幅達到0.55厘。業界估計，HIBOR上升動力，視乎三大因素，即港美息差、HIBOR跟最優惠利率（P）的差距及資金流走速度。
上海商業銀行研究部主管林俊泓表示，歷史上每當3個月HIBOR跟P的差距只剩3厘，P就會有所調整，現時仍有約4厘。現時3個月HIBOR與倫敦美元銀行同業拆息（LIBOR）的差距雖已收窄，但HIBOR在加息預期下，尚有上升動力。
由於美國實行貨幣市場基金新規，導致LIBOR在2016年抽升，拉闊與HIBOR的距離，以致年底HIBOR有追落後之勢。但截至上周五，3個月HIBOR已升至1.02厘，比3個月LIBOR高。
永隆：港銀加息壓力趨大
永隆銀行司庫蕭啟洪表示，從按揭業務的角度看，現時普遍H按息率為H加1.35厘，即實際按息已達到2.1厘，相當接近封頂位置，銀行最少要保持0.2厘的利潤空間，加息的壓力愈來愈大。現時市場上的封頂息率約為2.15厘。
但蕭啟洪亦表示，由於港匯仍然偏強，加上12月底的隔夜及1周拆息升幅較大，他估計拆息抽升有可能只是年底的季節因素，未來重點要觀察農曆新年後，拆息會否回落。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 9504&issue=20170103
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