港銀客戶資料庫擬交私人機構運作
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GS(14)@2017-01-05 08:05:32【本報訊】為令銀行業於反洗錢及恐怖分子籌資活動更有效率，《信報》引述消息人士透露，金管局與銀行業研究設立滙集客戶資料的「了解你的客戶」（KYCU）資料庫有初步傾向，擬透過多於一家的專業私營資訊機構營運。報道指，成立KYCU資料庫的時間表仍未決定，但估計當局希望資料庫在今年能有具體的進展，又指目前傾向有關資料庫交由私人資訊機構設立及運作，避免出現壟斷情況，最終可能多於一家營運。有關資料庫或透過「用者自付」原則營運，即銀行查閱資料須付費，惟最初設立的投本由哪方負責，暫未有決定。金管局發言人回應指，正積極探討不同方法，以提高銀行進行客戶盡職審查程序的效率，其中包括利用專業資訊機構提供的平台，並且已與業界展開討論。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20170104/19885829
港銀加人幣定存息 建行亞洲見5.5厘
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GS(14)@2017-01-07 06:48:26【明報專訊】離岸拆息再創新高，促使銀行紛紛向零售客戶「搶」人民幣資金，建行亞洲上調存息至5.5厘，存期為3個月，6個月存期的年息亦高達5.25厘，起存額為10萬元（人民幣·下同），但要同時符合申請指定信用卡的條件。理財客戶若沒有新申請指定信用卡，最高定存年息亦有5.25厘。
中銀一周兩加息 年息破4厘
中資行相繼調高存息吸錢，中銀香港（2388）一周內兩度加存息，並向大額存戶埋手。理財客戶以300萬元新資金開立6個月定期存款，年息最高4.6厘；起存額50萬元或以上的12個月定存，年息由4厘加至4.3厘；起存額為2萬元或以上的12個月定存，年息亦由早前3.8厘增至4.1厘。
祁連活：期望自由兌換是「愚蠢的」
本港人民幣資金池「水緊」，市傳人行近日再度於離岸市場出手穩定匯價，有港元「聯匯之父」之稱的景順投資首席國際經濟學家祁連活（John Greenwood），繼前日重申反對政府干預匯市後，昨日再度表示，短期內中國無論如何都不可能取消外匯管制，甚至在他的有生之年都不可能，對於中國將實現資本帳戶下的完全自由兌換的預期是「愚蠢的」。
他表示，不可能取消的原因是由中國政府的性質決定的，因為取消資本管制是技術官僚的願望，卻非政治人物的目標；香港金管局擁有大量外匯儲備，故人民幣貶值對港元聯匯制度亦沒有影響。祁連活一直認為香港應保留聯匯，毋須考慮掛鈎人民幣。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 7053&issue=20170107
憂美加息 擬加強港銀壓力測試金管局嚴控流動性風險
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GS(14)@2017-01-27 07:40:01【本報訊】美國利率漸趨正常化，或引起本港資金流走，金管局副總裁阮國恒表示，以往大量資金流入本港銀行體系，隨着美國加息，或觸發環球資金流向改變，對本港銀行或構成流動性壓力，故今年首要工作是管理銀行流動性風險，當局將會仔細分析個別銀行的流動性水平，並加強銀行業壓力測試。記者：周家誠金管局副總裁阮國恒出席記者會時指，美國加息步伐加快，10年期美國國債利息上升，本港1個月期拆息亦攀升，未來將會觀察跨境資金流動，其次是視乎美國新一屆政府政策對利率市場影響，以及歐洲政局發展等，料今年具有挑戰性。
「壓力測試情況好嚇人」
為防範流動性風險，阮國恒指，將會分析個別機構流動性水平，以及加強銀行業壓力測試，包括是否有足夠能力將資產變現，以維持銀行日常運作，不過他未有透露壓力測試情境，「壓力測試假設情況好嚴峻、好嚇人，如果公佈就俾人以為監管機構預期有呢件事發生」。阮國恒謂，難以預測在甚麼情況下，資金才會大幅流出香港，對於影響供樓成本的最優惠利率何時上升，亦難以劃定界線。不過，就近期銀行相繼減按息，阮國恒指，當局有提醒銀行制訂按息時要以審慎為原則，暫時未見有太大風險。上海商業銀行研究部主管林俊泓表示，相信本港流動性風險最大問題不是資金流走，而是銀行持有不少比例的高流動性美國國債，若果債息上升債價則會下跌。他認為，資金流若出現重大風險，會容易引發危機，惟出現可能性不高。被問到壓力測試碰上最差情況，如今年出乎意料加息5次，香港銀行業能否承受？林俊泓指須視乎本港2,600億元銀行結餘流走速度，以及香港會否跟隨加息。
去年銀行業盈利改善
另外，銀行業去年經營表現改善，零售銀行稅前經營溢利按年增8.7%，扭轉前年跌3.6%跌勢；淨息差錄1.32%，按年持平。銀行信貸質素方面，截至去年9月整體貸款特定分類貸款比率為0.81%，較前年升0.12個百分點。內地相關貸款特定分類貸款比率為0.89%，較前年上升0.11個百分點。阮國恒指，雖然貸款質素轉差，仍是長期以來較低水平，內地相關貸款信貸質素仍未轉壞至當局太過關注的水平。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20170127/19910315
港銀或需保留更多盈利 應付監管指標
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GS(14)@2017-01-28 12:01:39【本報訊】銀行資本比率要求趨嚴格，金管局表示，明年起港銀逆周期緩衝資本比率（Countercyclical Capital Buffer，簡稱CCyB）定為1.875%，反映銀行或需要保留更多盈利應付監管指標，不利派息或員工花紅。
CCyB是《巴塞爾協定三》監管資本架構的一部份，成員國在全球各地同時推行。以在信貸增長過度時期，提升銀行體系抗震能力，讓銀行體系能夠在受壓期間抵禦甚至吸收衝擊，而不是將風險擴大。金管局作出1.875%這個決定時，會衡量本地信貸與物業市場狀況，發現信貸與GDP差距以及物業價格與租金差距，仍遠高於其長期趨勢水平，當中信貸與GDP差距高於11%，而物業價格與租金差距則高於8%，所反映的CCyB比率為2.25%。金管局再同時與《巴塞爾協定三》所定0%至2.5%的CCyB範圍配對，故此得出這個決定。
CCyB一旦實施及啟動後，會「延展」認可機構的防護緩衝資本。防護緩衝資本亦會在2016至2018年間分階段引入，在2016年開始時的比率為風險加權資產的0.625%，並按等額逐步調高至2019年1月1日的2.5%。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20170128/19911430
港銀推機械人 暫限答問題
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GS(14)@2017-04-05 23:40:50【明報專訊】面對機械人投資顧問（Robo Advisor）的威脅，本港銀行業並非完全坐視不理，事實上業界正各自研究如何利用人工智能，但側重點暫不放在投資理財方面，而是如何改善銀行服務。
例如，匯豐銀行的工商金融業務，早前推出名為「Ask Amy」的虛擬助手，在網頁設立「對話框」，讓客戶向虛擬助手發問，查詢簡單的資訊，例如開戶所需文件、市場利率等等。不過，系統無法處理複雜的問題，亦暫時未發展到讓客戶可查詢自身戶口詳情的程度。至於中銀香港（2388）早前亦在中環分行放置一座小型機械人，但也只懂得簡單的對答，例如查詢分行營業時間、存款優惠等。
中銀香港發言人表示，正在探討應用人工智能技術於投資服務，早前該行舉辦「智能投資比賽」正是研究的第一步，日後將參考比賽經驗，研究把相關技術應用於投資理財及客戶服務的可行。
畢馬威：多與初創企研究
畢馬威金融服務合伙人陳子建表示，不少銀行都與初創企業研究，如何應用機械人投資顧問。他認為，這是吸納年輕客戶群的重要業務，因此不會忽視此技術。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 7799&issue=20170405
標普料港銀壞賬增
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GS(14)@2017-04-28 00:53:17【本報訊】本港銀行壞賬率已降至極低水平，市場估計未來趨勢向上較向下機會為高。信貸評級機構標普發表報告指，儘管港銀不良貸款率有所改善，但預期今年度貸款質素會略為轉差，主要因內地經濟放緩、企業高槓桿水平，以至借貸佔本地生產總值（GDP）比率較高等因素，都導致信貸質素風險增加。樓市熾熱，本地樓價波動，但標普相信，此舉對銀行按揭貸款質素影響有限。業界亦說，監管當局對按揭貸款已設定嚴格風險管理指標，銀行按揭貸款組合借貸比率，以及供款對收入佔比水平不高，新造按揭申請亦要通過壓力測試。
儲局加息有利大行
儘管預期本地銀行貸款質素將惡化，惟標普相信港銀有充足存款應對，大行資金流通程度亦高，貸款質素仍穩健可控，報告估計今年港銀整體貸款增長達5%，銀行淨息差將略為改善，不過可能被資金成本上升所局部抵銷。聯儲局的漸進加息政策，對本地大行的淨利息收益自然有利，因大型銀行的存款資金來源穩定，淨息差可望受惠擴闊，惟小型銀行借貸成本或因此上升。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20170427/20002984
港銀人幣定存搶客 最高見4厘息
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GS(14)@2017-06-08 00:30:57【明報專訊】近日離岸人民幣兌美元做好，一度突破6.75關口，本港銀行紛紛上調人民幣定期存款息率至4厘水平，積極吸納人民幣。富邦銀行最近亦推出定期存款優惠，新客戶凡於推廣期內以全新資金開立指定貨幣的定期存款戶口，將獲享特惠年利率，當中人民幣定存息率高達4厘。如果客戶以港元或美元兌換人民幣，兼同時開立一個月「人仔」定存戶口，年利率更接近5厘。
富邦銀行公布由即日起至7月底，新客戶以全新資金開立指定貨幣的3個月定期存款戶口，並符合有關要求可享特惠年利率。客戶開立港元定期存款金額達10萬至49.9萬元，可享年利率高達1厘，美元和人民幣則為1.4厘和4厘。存款金額50萬至99.9萬元，港元定存年利率最高1.15厘 ，美元和人民幣分別為1.55厘和4厘。當存款達到100萬至300萬元，港元定存年利率達1.25厘，美元及人民幣各為1.65厘和4厘，但這只適用於Ambassador Banking客戶。
兌人幣兼開戶 最高4.88厘
如果市民經富邦銀行以港元或美元的全新資金，兌換人民幣、澳元和紐元，並同時開立有關貨幣的1個月定期存款戶口，可獲更高年利率。若客戶兌換人民幣，可享1個月定存年利率高達4.88厘，澳元和紐元則為3.1厘和3.5厘。新客戶開立上述定期存款戶口和符合有關要求，更可額外獲300元現金回贈，以及電匯和外幣現鈔存款費用豁免。
另外，花旗銀行公布，客戶即日起開立3個月人民幣定存可享高達3.7厘年利率，6個月定存則獲4厘年利率，最低定存金額為30萬元人民幣。
明報記者
[投資新領域]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 6654&issue=20170605
港銀4度不跟加 今年內加息機會微
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GS(14)@2017-06-17 12:36:02【明報專訊】聯儲局宣布加息後，香港金管局昨早隨即調高港元貼現窗基本利率至1.5厘，總裁陳德霖更強調，美國利率正常化的步伐已加快，警告大家不能掉以輕心，因為港息遲早會跟隨美息上升，並呼籲市場要小心管理風險，尤其是買樓時，要充分考慮能否承受市場價格波動和未來的利率風險。
陳德霖籲買樓考慮風險
本港主要銀行再一次宣布不跟隨美國加息。四大銀行昨日宣布維持最優惠利率及港元儲蓄存款戶口的利率不變，匯豐、恒生（0011）及中銀香港（2388）的最優惠利率維持在5厘，渣打則仍然是5.25厘。
不過，港美息差大，引發港匯昨晚跌至7.8024，昨日1個月港元拆息亦上升至0.39厘，0.025厘的升幅是半年來單日最多。
1個月拆息見半年最大升幅
渣打大中華及北亞區金融市場部主管陳銘僑表示，聯儲局言論偏向鷹派，預料美元拆息仍會持續上升，故近月已見到不少套息活動，不過他相信港元拆息的上升幅度會很慢，「可能美息上升20點子（1厘等如100點子），港息才會升10點子」。待套息活動漸見頻繁，港匯跌至7.85，以致金管局按聯繫匯率機制出手，抽走銀行體系的流動性，港元拆息才會有較顯著升幅，最終令最優惠利率上調。但他相信，今年暫不會出現此情况。
套息活動倘趨熾熱 加息日近
中銀香港首席經濟學家鄂志寰認為，多年量寬以來，香港共吸引了1300億美元的熱錢，至今尚未流出，因此拆息水平持續低企。雖然1個月港元拆息較美元拆息低近80點子，但參考2006至2007年期間，息差可持續一年多處於1厘以上的水平，因此預料現水平的息差尚未足以引致資金大規模流出。她預料，聯儲局加息及縮表將會緩慢進行，不致對香港的資金情况帶來重大影響。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 6143&issue=20170616
人幣走強 港銀高息搶定存客 息率罕超內地 分析：防匯率高位回調
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GS(14)@2017-09-16 22:27:53【明報專訊】近年本港人民幣息率高於港元，定期存款過去相當受歡迎，惟2015年「811匯改」後，人民幣不再單邊升值，去年匯率更連破低位，頓時失去捧場客。不過隨着今年匯率回穩，人幣定存再次「息誘」追息一族。分析認為，人民幣匯率中期穩定，不過至今升值不少，年底前或有回調。將港元兌成人民幣做定存前，需要留意利息能否彌補貶值損失。
明報記者 歐陽偉昉
綜合上周五各銀行報價，人民幣定存利率約3厘（見表），以集友的利率最優惠，100萬元或以上新資金存放9個月息率為3.75厘，10萬至100萬元以下息率為3.65厘。
若以10萬元新資金比較，上商、南商、建行和工銀均提供3.6厘優惠，其中南商要求金額最低，只需2萬元。
如只想作較短時間定存，以3個月作比較，則以富邦的3.2厘最高。另外，富邦提供即時以港元兌換人民幣開立1個月定存，利率為4.88厘，為現時較少銀行有提供。惟需要注意，銀行利率會因應市場隨時調整。
過去數年因為人民幣匯率穩定上升，而且息率一向較高，相對港元隨美國降息至接近零息，人幣定存成為小市民保本收息的最愛，以達至「財息兼收」。今年人民幣回穩，近月更連創新高，上周五離岸人民幣曾高見6.4437，創18個月新高，但現時追入人民幣做定期存款未必是最好時機。
分析：人幣再升空間有限
永隆銀行司庫蕭永洪認為，目前3厘左右的利息未算吸引，如有3.5厘至4厘會更好。他表示，從人民銀行制定的中間價連連上升看到，人行不希望人民幣貶值，如果市場扭轉對人民幣貶值預期，預料中期匯率可保持平穩或上升。不過今年已累積不少升幅，認為年底美元會轉強，人民幣有回調空間，現時再升空間有限，或在6.4至6.45見今年高位。
御峰董事總經理陳茂峰則提醒投資者，人民幣上升是因為美元第二季勢弱，購入外幣需先看匯率風險，存款利息只是次要考慮，能否補償風險溢價。
人民幣香港銀行同業隔夜拆息近兩年曾經數次飈升至百厘，當時不少銀行都推出高定存利息以搶吸人民幣資金，例如今年5月底，渣打將6及12個月定存利率提高至4.4厘。蕭永洪認為，目前匯率穩定，相信短期不大機會再發生。
內地定存息率低於2厘
幾年前因為內地人民幣利率較香港為高，有銀行為客戶在香港開辦內地銀行戶口，把人民幣匯至內地定存。不過中國在2015年多次下調基準利率，銀行為改善淨息差調整負債結構，利率已比以往低。上周五內地的中國銀行3、6和12個月定存利率只有1.35厘、1.55厘和1.75厘，有銀行職員表示，因為息率比香港低，而且香港有存款保障計劃，所以有一段時間已沒有客戶把人民幣匯到內地定存。
港人幣存款回升
隨着匯率回穩，本港的人民幣存款開始回升，截至今年7月底，人民幣客戶存款為5347億元人民幣，比3月低位增長5.4%，但與2014年12月底的1萬億元高位仍有一段距離。
（周一投資專題）
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 0948&issue=20170911
金管局抽資效應 港銀1個月同業拆息再升
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GS(14)@2017-09-25 04:12:58【明報專訊】金管局連環增發外匯基金票據，從市場抽走流動性，推升息口的策略奏效，香港銀行同業拆息（Hibor）連續兩日全線抽升，1個月期的拆息定價升至0.5厘。市場慣用的港元隱含利率，1個月期更已升至0.59厘。
港元隱含利率升至0.59厘
金管局出招，加上臨近美聯儲公布議息結果，而季結將至亦令資金普遍緊絀，昨日Hibor全線抽升，愈短期的升幅愈大。隔夜的Hibor升至0.27338厘，較周二的0.09982大幅抽升1.7倍。一周及兩周的Hibor均升穿0.4厘，而銀行按揭合約普遍採用的1個月期Hibor，升至0.5厘，近兩日累計上升0.08厘。港元隱含利率的波幅更大，1個月期的利率，在周二金管局宣布增發票據前仍在0.3厘以下徘徊，至昨晚已升至0.59厘（見圖），或會再拉動Hibor向上。
恒生：年底或再大幅抽升
早前1個月期的港元Hibor與美元Libor（倫敦銀行同業拆息）差距，達到0.8厘，但近兩日Hibor抽升，兩者差距已收窄至0.73厘。但恒生銀行首席經濟師薛俊昇認為，若美國未來數月的經濟數據理想，年底再加一次息的機會愈來愈大，屆時Hibor或重演去年底的情况，一方面要追近美息，一方面又因年結令資金緊張，令拆息大幅抽升。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 6882&issue=20170921
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