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中國銀行間市場交易商協會發布投資人保護條款範例

中國銀行間市場交易商協會9月9日發布投資人保護條款範例，條例首次引入“違反約定救濟工具箱”和“資產池承諾”條款，為緩解贖回壓力，提出了包括“增加擔保、提高票面利率、回售權、不新增債務”等多種措施的“違反約定救濟工具箱”。

基金大佬從業考試有“免死金牌”？ 協會：系分層次差異化管理

經過三年多的市場監管，中國基金行業的規範正在逐步建立起來。從基金備案、到從業人員資格考試，無論是陽光私募、PE還是創投，都不得不提升綜合實力，接受證監會和協會的監管。

中國證券投資者基金業協會(下稱“協會”)自2015年7月開始組織基金從業資格考試，首場考試之後爭論四起。其中市場關註的焦點主要在三個方面，一是考試合法性，二是考試公正性，三是考試公平性。

從業資格“分層”

今年5月，一份協會發出的資格認定通知引發市場熱議，通知稱經協會研究決定，認定趙令歡、梁信軍、熊曉鴿、徐小平等24人具備基金從業資格。

一邊是考試不過怒離考場的基金考生，一邊是“大佬”不用考試直接通過，懸殊的結果讓業界吵翻了天。不過，據協會方面向《第一財經日報》記者介紹，基金大佬有“免死金牌”實際上是對從業資格認定的誤解。

2016年2月5日，協會發布《關於進一步規範私募基金管理人登記若幹事項的公告》(下稱《公告》)。結合私募行業實際，協會決定對已在行業工作多年、並具有資深經理的私募基金管理人高管人員進行差異化管理，除考試之外，還可以通過其他方式獲得從業資格。

第一，符合一定條件的可以通過“資格認定”獲取資格。據協會介紹，自今年5月啟動資格認定以來，共有92人通過此方式獲取了資格。

第二，符合最近三年從事投資管理相關業務、且管理資產年均規模1000萬以上的，或已經通過證券從業資格、期貨從業資格、銀行從業資格、CFA等金融相關資格考試，或取得註冊會計師資格、法律職業資格、資產評估資格，或在上市公司擔任董監高的人員，可以免考一門，只考科目一道德規範即可。

協會副會長鐘容薩告訴《第一財經日報》記者，通過資格認定的方式獲取基金從業資格，並沒有大家想象的那麽容易。不但高管本人需要很高的資質、提交很多證明材料，還需要推薦人具有很高資質。

事實上協會在今年5月發布的《私募基金登記備案相關問題解答(九)(十一）》中有明確說明，能夠申請認定的高管只有4類。

一是從事私募股權投資(含創業投資)6年及以上，且參與並成功退出至少兩個項目;二是擔任過上市公司或實收資本不低於10億元人民幣的大中型企業高級管理人員，且從業12年及以上;三是從事經濟社會管理工作12年及以上的高級管理人員;四是在大專院校、研究機構從事經濟、金融等相關專業教學研究12年及以上，並獲得教授或研究員職稱的。

另外，還需要向協會提交個人資格認定申請書、個人基本情況登記表以及相關證明材料。材料也並不簡單，比如需要提交“參與項目成功退出證明和兩份行業知名人士署名的推薦信，推薦信中應附有推薦人職務及聯系方式”等等。

之後還需要經歷資格認定委員會的投票表決。該委員會由協會理事、監事及私募基金相關專業委員會委員構成。每次從上述委員中隨機抽取七人組成認定小組，小組成員對申請資格認定的人員以簡單多數原則表決。同時，參與資格認定的表決人、推薦人及資格認定結果向社會公示。

31萬人參加統考

鐘容薩表示，資格認定是結合實際情況作出的調整，考試仍是主流。2016年4月全國統考，共有31.3萬人參考考試，達到歷史峰值，其中私募基金行業人員報考近8萬人。

隨著監管層對基金行業的規範提升，從業資格考試也幾經變化。《證券投資基金法》明確規定基金從業人員應當具備基金從業資格;《證券投資基金銷售管理辦法》規定商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構等申請基金銷售業務資格的條件之一是取得基金從業資格的人員達到法定人數。

自2003年起，基金從業資格作為證券從業資格體系的一部分，一直由中國證券業協會組織相關考試及資格管理工作。2012年6月，中國證券投資基金業協會成立，協會開始制定行業職業標準和業務規範，組織基金從業人員的從業考試、資質管理和業務培訓。

2015年1月財政部、發改委正式發文批準基金從業資格考試項目立項。自2015年7月起，基金從業資格考試正式從中國證券業協會移交到中國證券投資基金業協會，作為基金行業的入門考試。

基金從業資格考試2015年9月重新啟動，至今年9月底已舉辦覆蓋48個城市的全國統考4次，預約試考試6次，周考6次，累計報名人數達116萬人，報考科次205余萬，參考人員包括公募基金、私募基金(證券、PE、VC)、銀行渠道基金銷售人員、第三方基金銷售機構人員、券商保險期貨人員以及在校學生等，考試平均通過率約50%。

作為一項行業“入門考試”，考生最關註的當然是如何通過。鐘容薩表示，協會不組織培訓，也不授權考試機構組織培訓，考生可以參考協會組織專家編寫的教材，同時要著重參考協會公布的考試大綱，這就相當於“劃重點”。

在組織考試方面，一方面將擴大考試範圍，增加“預約考試”考點，從4個城市擴大到18個城市;二是增加考試頻次，自今年6月推出針對高級管理人員舉辦的每周預約式考試。

作為國家級考試，基金從業考試在考試紀律方面監管嚴格。截至2016年9月底，已經懲處基金從業資格考試違紀人員737人，處罰措施包括禁考、通報單位、通告批評、計入誠信檔案等。同時，基金考試處罰信息與證券、期貨考試共享，禁考期內，考生也將無法參加證券、期貨從業資格考試。

交易商協會發布指引：規範微小企業貸款資產支持證券

交易商協會網站14日消息，為規範微小企業貸款資產支持證券信息披露行為，維護投資者合法權益，促進信貸資產證券化市場規範健康發展，交易商協會根據中國人民銀行公告2015第 7 號文件等有關規定和自律規範，制定了本指引。

指引明確，以註冊方式發行的微小企業貸款資產支持證券的信息披露適用本指引，以其他方式發行的微小企業貸款資產支持證券的信息披露參照本指引執行。

產品定義與持續購買交易結構

本指引所稱微小企業貸款資產支持證券，是指在中國境內， 銀行業金融機構及其他經監管部門認定的金融機構作為發起機構，將非循環資產類型的微小企業貸款信托給受托機構，由受托機構以資產支持證券的形式向投資人發行證券，以該微小企業貸款資產池所產生的現金支付資產支持證券本金和收益的證券化融資工具。

本指引所稱微小企業貸款，系指銀行或其他金融機構按照相關規定對符合條件的微小企業或 個人發放的用於生產經營性活動的貸款。

作為證券化基礎資產的微小企業貸款應當具備同質性且符合以下分散度要求：單筆入池貸款合同金額不超過 100 萬， 或單一借款人入池貸款合同金額在資產池貸款合同金額中的占比不超過 1/1000。微小企業貸款應當符合法律法規規定，權屬明確，能夠產生可預期的現金流。

本指引所稱循環資產， 系指基於特定賬戶、授信合同或類似授信安排項下可循環使用 的信用額度所產生的信貸資產。

自律管理與信息披露責任

中國銀行間市場交易商協會(以下簡稱交易商協會)對微小企業貸款資產支持證券信息披露、標準合同範本執行等行為開展自律管理。 受托機構、發起機構及其他相關中介機構應接受交易商協會的自律管理, 履行會員義務。

指引強調，受托機構和發起機構應切實履行信息披露職責，並就註冊環節、發行環節、存續期定期信息披露、存續期重大事件信息披露四個環節分類細化。

受托機構、發起機構及為證券化提供服務的機構應通過交易商協會信息披露服務系統、中國貨幣網、中國債券信息網、北京金融資產交易所網站及交易商協會認可的其他方式進行微小企業貸款資產支持證券相關信息披露。信息披露相關服務平臺應及時以書面形式將違反信息披露規定的行為向中國人民銀行報告，同時告知交易商協會，並向市場公告。信息披露相關服務平臺應嚴格按照銀行間市場法律法規及交易商協會相關自律規範文件要求，規範開展信息披露工作，不斷完善信息披露基礎設施，提高技術支持、信息披露服務和信息。

交易商協會、債券登記托管結算機構和全國銀行間同業拆借中心應當按照中國人民銀行有關規定建立信息和數據交流機制，共同做好數據互換、信息共享、市場監測等工作。

基金業協會發布《私募資產管理計劃備案管理規範第1-3號》

據中國基金業協會微信公號最新消息，7月15日，中國證監會發布了《證券期貨經營機構私募資產管理業務運作管理暫行規定》(下稱《暫行規定》)，對證券期貨經營機構私募資產管理業務作了嚴格規範。新規實施以來，中國證券投資基金業協會(以下簡稱協會)嚴格貫徹落實新規要求，加強了對私募資管產品的備案管理。在備案核查實踐中，協會發現部分機構對新規條款的內涵和界定存在理解不到位、理解偏差等情況，部分機構則利用條文的局限性來尋求規避監管的空間。為進一步細化和明確私募資管產品備案管理要求，根據《暫行規定》相關規定，經中國證監會批準同意，協會研究制定了《證券期貨經營機構私募資產管理計劃備案管理規範第1-3號》(以下簡稱《備案管理規範》)，自發布之日起實施。

《備案管理規範》主要著眼於私募資管產品備案環節涉及的材料提交、備案程序等操作問題以及履行監測職能角度，在法規基礎上，從行業自律層面進一步強化私募資管產品的規範性要求。一是明確了協會的備案核查和產品監測職責，對證券期貨經營機構的備案合規義務、備案程序、法律責任等做了總體性規定;二是對委托第三方機構提供投資建議服務的私募資管產品須提交的備案材料進行了細化，督促管理人謹慎遴選符合條件的第三方機構;三是詳細說明了結構化資管計劃的備案要求，細化了在宣傳推介、收益分配、投資運作等方面的合規要求;四是針對部分突出風險，進一步強化自律規範要求，如禁止私募證券投資基金管理人為投資非標資產的資管產品提供投資建議;禁止一對多資管產品委托人以發出投資建議、投資指令等方式影響資產管理人投資運作;禁止管理人通過“安全墊”+超額業績報酬等方式變相設立不符合規定的結構化產品。

下一步，協會將在正本清源，強化約束的前提下，深化落實《暫行規定》的各項要求，引導行業提高合規風控能力。同時，協會也將根據私募資產管理業務實際情況，以及行業機構在執行過程中反饋的意見建議，及時修訂完善《備案管理規範》，共同促進私募資產管理業務規範健康發展。

互金協會下發信披正式稿 含96項披露指標

據中國互聯網金融協會微信公號報道，經中國互聯網金融協會(以下簡稱“協會”)第一屆常務理事會2016年第二次會議審議通過，協會於10月28日正式發布《互聯網金融信息披露 個體網絡借貸》標準(T/NIFA 1—2016)和《中國互聯網金融協會信息披露自律管理規範》。

《互聯網金融信息披露 個體網絡借貸》標準(T/NIFA 1—2016)定義並規範了96項披露指標，其中強制性披露指標逾65個、鼓勵性披露指標逾31項，分為從業機構信息、平臺運營信息與項目信息等三方面，以期通過信息披露使行業達到“三個透明”，即通過披露從業機構、年度報表、股東高管與平臺經營等信息，達到機構自身透明;通過披露資金存管、還款代償等信息，達到客戶資金流轉透明;通過披露借款用途、合同條文、相關風險以及借款人信用等信息，達到業務風險透明。《中國互聯網金融協會信息披露自律管理規範》分為總則、信息披露管理與責任、信息披露方式和要求、獎懲、附則等五部分內容，對經發現確認為違規的信息披露行為將依據相關條例實施自律懲戒。

送水果入中國市場 南非牽手中國出入境檢疫協會

10月31日，中國出入境檢驗檢疫協會秘書長王軍兵與水果南非 (Fruit South Africa) 主席Willem Bestbier在南非共和國駐華使館共同簽署諒解備忘錄，雙方承諾建立更為緊密的互利關系，促進南非與中國之間的水果貿易。

這一備忘錄涵蓋的產品十分廣泛，包括蘋果、梨、鮮食葡萄、柑橘以及其他亞熱帶水果。

數據顯示，2015年中國從南非進口水果量接近11萬噸，占中國進口水果量的2.5%;中國向南非出口水果627噸，僅占中國出口水果量的千分之二。

中國出入境檢驗檢疫協會會長王新在簽約現場告訴第一財經記者，目前中國從南非進口的水果主要有柑橘類、葡萄和蘋果。雙方的合作潛力巨大，促進兩國水果貿易發展任重道遠。雙方在行業合作上有強烈的合作願望，釋放出各種積極的信號。

在今日簽署的備忘錄中，雙方同意在檢驗檢疫、監管、市場的準入開發和促進，以及其他同蔬果產品相關的問題上進行信息交流。交流主要通過共同舉辦研討會、代表團互訪、國際貿易展覽以及市場研究合作等形式，加深雙方合作。

諒解備忘錄的簽署將為中南兩國園藝貿易開發創造有利條件，並在雙方機構之間建立有效的合作機制。

南非因其多樣的氣候條件而成為培植和生產蔬果的天堂。南非的水果出口可以追溯到1841年，主要出口柑橘、落葉果樹和亞熱帶水果。在2015/16年度，南非躋身世界第二大柑橘出口國，其中歐盟和英國的消費量最大，而中國進口的柑橘數量占南非向亞洲出口總額的39%。

在生鮮產品方面，南非名列世界十大出口國之一，且生鮮行業已經成為南非國民經濟的重要貢獻力量。

據了解，中國出入境檢驗檢疫協會和水果南非均為非盈利組織。雙方的利益相關方均為果農、果農組織、出口企業以及檢驗檢疫、市場準入、市場提升、市場開發及相關領域的水果行業參與方。雙方均負責聯絡各自國家的相關進出口企業，並促進果農、行業組織和政府機構之間的溝通聯系。

中國基金業協會暫停接受兩家律師事務所私募基金管理人登記法律意見書

中國基金業協會11月4日發布《關於暫停接受部分律師事務所私募基金管理人登記法律意見書的公告》稱，近日，多批次投資者向中國證券投資基金業協會(以下簡稱協會)進行投訴，反映北京天和融匯投資基金管理有限公司(以下簡稱天和融匯)和北京天和融旺投資基金管理有限公司(以下簡稱天和融旺)存在嚴重違法違規情況。

經查，天和融匯和天和融旺分別於2014年6月4日和2015年1月29日登記為私募基金管理人。按照《關於進一步規範私募基金管理人登記若幹事項的公告》規定，天和融旺委托北京市中聞律師事務所於2016年4月為其出具了私募基金管理人登記法律意見書，天和融匯委托北京市盈科律師事務所於2016年5月為其出具了私募基金管理人登記法律意見書。由於天和融匯和天和融旺相關投訴事項涉及投資者人數較多，登記備案信息和法律意見書內容與投訴中反映的情況存在重大差異，協會已委托北京市中倫律師事務所和北京市金杜律師事務所對上述兩家私募基金管理人進行專項核查，同時已將有關情況向中國證監會報告。

為嚴肅登記備案工作紀律，維護私募基金行業秩序，維護投資者的合法權益，協會決定自2016年11月7日起，暫停接受北京市盈科律師事務所和北京市中聞律師事務所出具的私募基金管理人登記法律意見書。根據專項核查結果，協會將對天和融匯和天和融旺采取進一步處理措施。

協會強調，在私募基金管理人登記環節引入法律意見書制度，目的是要充分發揮律師行業的法律服務專業力量，提高私募基金管理人登記備案信息真實性，推動私募基金管理人依法合規開展業務。今後，協會將按照風險導向原則，不斷加大專項核查力度，擴展專項核查覆蓋面，按照《證券投資基金法》有關規定，督促律師事務所勤勉盡責，真正發揮法律意見書制度的作用，促進私募基金行業健康發展。

基金業協會賈紅波：搞成“工程”的基金小鎮還是少點為好

隨著陽光私募近年來的快速發展，基金小鎮的概念在國內逐漸興起並流行。《第一財經日報》記者註意到，從2013年至今，已經有不少區域把基金小鎮概念引入當地進行嘗試，試圖打造成為中國的“格林尼治基金小鎮”。

格林尼治(Greenwich)是美國康涅狄格州的一個面積只有174平方公里的小鎮，目前集中了500多家對沖基金，全球最大的對沖基金、掌管1500億美元的的橋水(BridgeWater)也坐落於此。優惠的稅收政策、完備的基礎設施和嚴格的安保系統引得大量華爾街金融機構來此落戶，同時也成為國內各類基金小鎮借鑒的對象。

據記者了解，目前國內較為知名的基金小鎮約16家，包括杭州玉皇山南、嘉興南湖、成都天府基金小鎮、前海深港基金小鎮等。從成立時間上看，這些基金小鎮多動工於2013年。而從地域上來看，知名基金小鎮比較集中在江南，其中浙江省就占據了9席。

從面積上來看，這16家基金小鎮多走“小而美”的發展路線，面積一般在3平方公里左右，超過5平方公里的只有北京基金小鎮。此外，這些小鎮基本上都走“高顏值”路線，交通便利、環境優美。

基金小鎮的盛行與私募行業規模不斷擴大、行業集中度不斷提升密不可分。中國基金業協會統計數據顯示，截至2016年9月底，私募基金機構的登記量達到了17710家，管理規模在20-50億元的私募基金管理人438家，管理規模在50-100億元的170家，管理規模100億元以上的150家。

而從地理位置上來看，基金業協會的私募地圖顯示，上海市共有3868家私募管理人，北京市有4249家，廣東省3842家，浙江省1200家，深圳市2733家，大量私募基金管理人集中於上海、北京、廣東和浙江。

“基金小鎮是我們基金行業在地域上的集群，它的出現有其必然性。”日前，在“2016全球私募基金西湖峰會”上，中國基金業協會秘書長賈紅波表示，近年來大家對財富管理的需求不斷上升，各地的產業引導基金、母基金大量出現，使得私募行業得到快速發展，私募基金小鎮的出現正是順應了這一趨勢。

在賈紅波看來，不少基金小鎮經過今年的發展，已經在促進形成人才高地等方面發揮了積極作用，但也存在不少問題。他認為，建設基金小鎮要避免三個誤區，一是不要把基金小鎮搞成房地產開發項目，二是避免搞成工程。“現在很多地方吸引一大批機構過來註冊，其實不在這里辦公，我想這種基金小鎮還是少一點為好。”賈紅波表示。

“另外也要避免一哄而上，玉皇山南基金小鎮已經註冊1020家，其中管理規模在20億以上的占了10%左右，沒有多少特別大規模的機構，現在有效供給是一定的，但如果大家都忙於建設基金小鎮，可能還會面臨下一步吸引不到私募基金管理人的尷尬。”賈紅波稱。

煤炭工業協會：今年我國煤炭去產能將超額完成任務

按照國務院關於去產能任務安排，2016年要求化解煤炭產能2.5億噸以上。據新華社報道，中國煤炭工業協會副會長姜智敏23日表示，盡管具體數據尚未公布，但今年煤炭行業去產能超額完成任務已成定局。

據姜智敏介紹，目前關停煤礦的人員安置轉崗正在有序進行中，債務處理也在逐步推進。由於部分關停煤礦不是法人實體，企業借貸和應付應收賬款的處理，以及所涉複雜的金融問題需要一定時間，相關金融政策正在緊鑼密鼓地制定當中。

談及近期煤炭價格上揚，姜智敏說：“去年煤炭價格一路下滑，從今年1月份開始穩中略漲，到7、8月份才真正快速上漲。但目前很多企業銷售的平均價格還低於去年同期水平。如果算總賬，有些企業還未完全擺脫虧損局面，有些企業欠發職工工資的狀況沒有得到根本改善，煤炭企業經營總體還是比較困難。”

為穩定市場預期，近期，多家煤炭企業與電力、鋼鐵企業簽訂了中長期協議，約定5500大卡動力煤每噸535元的基準價，後續如有市場變化將按照各自50%的原則承擔價格波動。

“如果中長期協議得以嚴格執行，那麽明年年初煤炭價格出現大幅波動的可能性不大。”姜智敏說。

另據了解，2017年度全國煤炭交易會將於12月1日至3日在河北秦皇島舉行。屆時，中國煤炭工業協會將會同有關單位組織部分煤炭產區和企業開展中長期合同洽談交易，促進供需企業自主交易銜接。交易會還將推動煤炭企業與電力、鋼鐵企業簽訂更多中長期購銷合同，為煤炭與相關行業的平穩運行打下良好基礎。

老人的天空 | 上海市消保委常委 楊雄：行業協會應出面挽救老人的財產和生命

第一財經“老人的天空”專題報道推出後引發廣泛關註，對於如火如荼的“銀發經濟”發展中諸多不規範現象對老年人的傷害，上海社科院社會學所所長兼上海市消保委常委楊雄11月28日在接受第一財經記者專訪時提出，各相關行業協會應出面救救老年人的財產和生命。而上海市人大代表、上海市律協副會長潘書鴻則呼籲多渠道監管老年人消費市場。

行業協會責無旁貸

楊雄表示，對於第一財經“老人的天空”專題里提到內容深有感觸，目前，相當多的目標針對老年人消費品和服務正是利用了老年人信息獲取不對稱，判別能力弱，小輩不在身邊或獨居而渴望關註關心等等特點或者說弱點，用各種不正當甚至欺詐的手段誘導老年人支付巨款甚至傾家蕩產，性質相當惡劣。不少案例是既要了老年人的錢，甚至差點要了老年人的命，看後十分痛心，這種行徑無異於謀財害命。

楊雄進一步分析說，從社會學角度看，之所以大量的糾紛案例會發生在老年人身上，究其根源是因為隨著生活水平的提高，人均壽命的延長，以北京和上海等城市為代表的越來越多的老年人手里有大量的積蓄，目前很多年輕小輩不但不用老人的錢，還會把錢給老年人。由此形成為了一個起碼有數百億元的老年人消費和服務的潛在市場，引發眾多商家和不法之徒紛紛來啃食“銀發經濟”這塊大蛋糕。

楊雄指出，根據他的調研，目前“銀發經濟”的亂象覆蓋各個領域，不僅有老年保健品、老年旅遊等日常消費領域，還有針對老年人的金融理財保險，騙術可謂層出不窮，令缺乏防範意識和甄別能力的老年人們防不勝防。

在既是社會學者，同時也是上海市消保委常委的楊雄看來，“銀發經濟”亂象的一個很重要的特點就是不僅是老年人甚至外行人都看不出馬腳，很難予以識別。和之前引發關註的電話詐騙類似，很多產品和服務的銷售們形成了成熟的“腳本”，他們可以一環扣一環地誘導老年人鉆進消費的陷阱，防不勝防。

為此，楊雄建議，有關方面應積極作為，並且讓相關行業協會出面，凈化市場環境。楊雄此前參與了上海房地產中介行業的整治，取得了較好的成效。他表示，不論是保健品、旅遊還是保險等金融服務都有各自歸屬的行業協會，行業協會之中的業內有識之士很清楚從專業角度找到問題所在，規範整個流程。

楊雄表示，面對老年人們的遭遇，行業協會責無旁貸，應積極作為救救老人的財產和生命，“第一步，可以出臺一個規範的操作手冊，列出應當嚴禁的誘導和欺詐等行徑。”楊雄說。

多渠道監管老年人消費市場

擔任上海市律協副會長的潘書鴻直言，有關部門在市場監管方面需要加強力度。在潘書鴻看來，“銀發經濟”亂象的產生是多因一果——多種原因導致最後一個結果。其中既有老年人對相關產品的信息不對稱，也有社會上的某些不法分子對老年人實施“洗腦式”消費。

潘書鴻指出，在具體產品里，老年保健品的問題特別突出，不法分子利用老年人年紀大了的各種弱點進行誘騙式消費，金融動輒幾萬甚至幾十萬，這不是不是一種理性的，正當需求的消費。

潘書鴻提出，對於不正當、非理性的消費，有關方面要引起足夠的重視，加強監管。保健品必須由國家相關部門許可批準，很多所謂的老年保健品沒有保健品批號，要引起市場監管者的警覺。

另外，潘書鴻表示，廣告法有明確規定，企業和產品推銷者在宣傳產品時不能誇大宣傳，必須告訴消費者，產品僅僅是保健品，不可以替代藥品，不能混淆。有很多不法分子把保健品誇大成藥品的功效就是一個明顯的欺詐消費行為。

“老年人遇到問題，發現自己被洗腦式消費了，就要通過一些專業的渠道去解決，比如說消協維權，通過舉證來審查相關機構產品的推廣者在向老年人推銷的過程中是不是存在有欺詐等行為，通過多渠道來監管老年消費這個市場，凈化這一市場，形成一種風清氣正的市場氛圍，讓消費者們能實現理性消費，商家們可以完成良性銷售。”潘書鴻說。