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保險業首批大額支農融資貸款發放 今年計劃投放200億

4日據新華社消息，中國人保財險廣東分公司3日向廣東4家農業龍頭企業發放支農融資貸款共計4500萬元。廣東保監局副局長劉學生說，這是目前保險業首批較大額度的支農融資貸款。據介紹，中國人保財險今年計劃投放支農融資額度將達200億元。

中國人保財險廣東省分公司副總經理李振平說，中國人保支農融資業務旨在為從事農業生產經營的客戶提供資金支持，其基本模式是“融資+農業保險+信用保證保險/第三方擔保”。即由人保資本發行支農融資產品募集資金用於支農融資;人保財險組建專業團隊負責支農融資具體業務操作，同時提供農業保險、人身意外保險等保險產品;人保財險信用保證保險或人保認可的第三方擔保，承擔融資業務最終風險。

李振平介紹，在人保財險購買或準備購買農業保險並從事農業生產和經營的客戶均可申請該項貸款，包括個人客戶、公司客戶和農民專業合作社。支農融資主要用於農作物種植、畜禽和水產養殖以及農產品加工、儲存、運輸、銷售等;支農融資業務主要分為種植、養殖、林業、家庭農場、設施農業5大類。

劉學生說，險資支農融資中，農戶通過投保農業保險轉嫁了風險，無須提供抵押物即可獲得貸款，既獲得了融資支持，也獲得了保險風險保障。整合險資直投、農業保險和保證保險，打通了保險負債端和資產端，綜合發揮了保險各領域優勢。“以往保險資金一般偏好大項目，如今通過支農融資，化整為零，讓高大上的保險資金投資更接地氣，靈活性更強。有農業保險和保證保險雙層增信，安全性也較高。”

整治理賠難和銷售誤導 上海保險業在行動

今年兩會期間，保監會主席項俊波在人民大會堂“部長通道”答記者問時表示，在保護保險消費者權益方面，將繼續重拳整治理賠難、誤導銷售這兩大頑疾。

事實上，針對上述兩大行業頑疾，各地保險行業均采取了各種行動，第一財經記者日前從上海市保險同業公會了解到，上海保險業也采取了多項措施，維護保險消費者權益。

整治理賠難、銷售誤導

據了解，為進一步減少車險理賠中定損價格爭議、加快理賠時效，上海保險業聯合質檢部門，全國首推“車險理賠服務質量規範”上海市地方標準、推出“車險理賠人員掛牌管理制度”;同時出臺規範車險代索賠自律約定，車險賠款直接付給消費者，一些不良汽修機構通過擴大車損，損害消費者權益的通道被關閉。另外，加強“機動車保險理賠服務中心”管理，優化理賠定損流程，縮短消費者等待時間，中心投訴量下降75%。四是運用移動互聯網技術，研發上海特色的交通事故快速處理及保險理賠平臺“快處易賠"，處理上萬起車輛事故，平均快撤用時6分38秒，最快保險賠款到賬時間是43分鐘。

而為了防範銷售環節誇大宣傳問題，上海建立了完整的保險銷售人員從業管理系統，從業信息和記錄均可以實時業內查詢;建立了嚴格的從業規範，統一了各家保險機構違紀違規人員的保送標準和流程，違反行業誠信規範的，受到嚴肅處罰甚至終身禁入;推出服務承諾，引導公司為消費者提供風險提示書、建立銷售誤導責任追究機制，落實新單回訪制度、定期發布保險消費風險提示。2015年，行業調解中心投訴量同比下降28%，2016年，投訴量同比下降48%。

與此同時，上海保險業也進一步拓展消費維權途徑，例如改組保險合同糾紛調解委，建成“客戶咨詢投訴人民調解服務系統”信息平臺。據了解，調解委共受理投訴 2萬余件，綜合調解成功率近80%。又如與市公安局交警總隊合作開展“保險業駐點參與道交事故損害賠償”。數據顯示，該駐點調解模式已覆蓋上海市8個區13個道路交通事故處理點，累計為市民提供調解及理賠咨詢服務近1.6萬件，調解成功率達93.29%;訴調對接受理案件6388件，調解成功率為61%。

打擊第三方理財平臺不正當競爭

近年來，互聯網金融高速發展，同時也出現部分第三方理財公司以不正當競爭手段侵擾保險公司和客戶、對保險業正常經營造成沖擊的情況。

第一財經記者從上海保監局及上海保險同業公會了解到，為應對上述情況，上海保監局主動協調司法機關、政府部門以及其他金融監管部門，形成監管合力，多維度防範打擊業外不正當競爭行為，取得了積極成效。

“僅靠保險行業單一維權效果有限。通過聯合政府相關部門、其他金融監管機構共同執法，破除監管局限，通過采取繳存風險保證金、監管資金賬戶、取締機構等強制措施，有效彌補了自身監管權限不足的問題，更有力地打擊了業外不正當競爭行為對保險業的侵害。”上海保監局相關負責人表示。

具體來說，首先，上海保險業不斷深化與公檢法部門的協調合作，借助司法力量完善基礎工作、優化法治環境。例如與上海市檢察院建立了保險司法案件的定期交換機制，每季度將行業報送的案件數據與市檢察院提起公訴和批準逮捕的涉保案件數據進行交換比對，提高案件數據真實性準確性。

其次，2016年，上海保監局聯手市、區兩級金融辦及公安、工商部門聯合執法，打擊相關機構的非法行為。“針對某資產管理公司假冒與保險公司合作事項的行為，聯合市公安、工商部門現場執法摘牌，取締了該機構。”上述負責人表示。

同時，上海保監局聯合人民銀行上海分行、上海銀監局、上海證監局、上海市金融辦開展防範處置非法金融活動和互聯網金融風險整治工作，一行三局同步整頓各自領域風險及跨行業交叉風險。一是在市金融辦的牽頭下先後三次開展拉網式摸底排查，將五百余家涉嫌非法宣傳、設立資金池、非法眾籌等行為的第三方網貸平臺清除出上海金融市場。二是進一步規範保險機構與第三方網絡平臺尤其是借貸平臺、支付平臺的合作行為，對於整治工作中發現的不符合《互聯網保險業務監管暫行辦法》的行為，要求公司采取完善信息披露、進行風險隔離、停止合作等措施。

另外，對於假借保險公司名義虛假宣傳的不法機構，由受到侵害的公司收集證據提交上海市保險同業公會，累積到一定數量後以行業的名義集中向市工商局舉報，加大舉報力度、提高受理率。

數據顯示，在行業的聯手維權之下，2015年以來上海市場監督管理局、人民法院等部門相繼對4家開展不正當競爭的第三方理財機構開出罰單或判處罰款，合計金額35.5萬元，有效打擊了第三方理財公司的違法違規行為，提振了行業的維權信心。

保險業精準扶貧：從簡單捐錢送物到因地制宜牢築“防護網”

“在國家‘精準扶貧’的政策下，現在保險業的扶貧已經從過去簡單的捐錢、送物，逐漸轉變為長效的，結合當地特色，與主業相關的持續性扶貧。”太平洋壽險山西分公司高級財務總監李哲對第一財經記者表示。

保監會主席項俊波在今年“兩會”期間表示，保險業開展精準扶貧主要從大病保險扶貧、農險扶貧、補位扶貧和產業扶貧四個方面。那作為天然有著扶危濟困屬性的產品，保險業在脫貧攻堅戰中具體是如何發揮自身主業優勢，進行精準扶貧的?

保險“防護網”避免“因病致貧”

國務院扶貧辦摸底調查顯示，我國現有貧困人口中，因病致貧的占比達到42%，在“五大類致貧原因”中居首位，其中患慢性病或大病的超過1000萬。對他們而言，大病隨時可能導致整個家庭陷入貧困的深淵。而保險織起的“防護網”是解決因病致貧、返貧的有效途徑。

以山西為例，據了解，在山西省，合資格的“建檔立卡”貧困戶除了本身的新農合外，當地政府還會為他們投保大病補充保險，中國人壽、太保壽險、人保健康以及平安人壽被指定為四家承保機構。

據太平洋壽險山西大同中支公司總經理董鐵軍表示，2016年11月，大同中支在太保壽險標準化的《惠民保綜合保障計劃》的基礎上，附加補充醫療保險，成功對大同渾源縣下轄7個鄉的貧困戶承保了大病補充醫療保險、人身意外傷害保險、意外傷害醫療保險等綜合保險服務，直接受益貧困人口2萬多人。

如何實現針對貧困人口保險產品的公益性?“我們為滿足貧困農戶多樣化、多層次的保險需求，分層次分區域制定不同保險產品，專門針對建檔立卡貧困人口進行了大幅費率調整，執行價格較純商業險標準費率下浮了90%以上，體現了該保障產品的公益性。”據董鐵軍介紹，一般保額20萬元的醫療保險需要2000元左右保費，但針對上述項目該險種相同保額的保費被降至18元。

而在山西太原，太平洋壽險太原中支則為太原市陽曲縣泥屯鎮18-50周歲範圍內的建檔立卡人員贈送團體意外保險附加意外醫療傷殘保險。據了解，該保險單筆保額6.2萬元，直接受益人群1085人，總保額為6727萬元。

李哲表示，劃定18-50周歲這個年齡段的建檔立卡戶作為保障對象，主要考慮到這部分人群主要以在外務工為主，發生意外風險的概率較高，贈送意外保險就是為了防止“因傷致貧”“因傷返貧”，針對主要風險精準送保險。

但是，針對高風險人群贈送保險或者大幅降低保費，對需要自負盈虧的保險公司來說，這筆賬是否算得過來?

對此，業內人士表示，保險公司不計成本地進行保險扶貧一方面是響應國家政策，踐行企業社會責任，另一方面，對在其他險種業務上獲取地方政府支持也有裨益。

農業保險為貧困戶“遮風擋雨”

“保險作為完善現代農業服務體系的重要力量，可以發揮分散農業經營風險、促進農民增產增收的作用。特別是對於農村貧困人群而言，一旦遭遇自然災害風險，能夠得到數十倍於保費的賠付，從而及時得到再生產啟動、生活自救等補償資金，顯著提高風險保障能力。”項俊波在接受媒體采訪時表示。

數據顯示，“十二五”期間，我國農業保險業務年均增速達21.2%，累計為10.4億戶次農戶提供風險保障6.5萬億元，向1.2億戶次農戶支付賠款914億元。目前，農業保險已經覆蓋了農、林、牧、副、漁業的各個方面。2015年，農業保險承保主要農作物14.5億畝，占全國主要農作物播種面積的59%，其中三大口糧作物平均承保覆蓋率超過70%，承保農作物品種達189類。農房保險已覆蓋全國所有省市，提供風險保障1.4萬億元。我國農業保險市場規模已躍居亞洲第一、全球第二，農業保險穩定農村貧困群眾生產生活、維護國家糧食安全、促進農業可持續發展的作用顯著發揮。

例如，2016年，安信農險在雲南省開創省內第一個目標價格保險——普洱市咖啡價格保險。該產品明確了咖啡生豆或咖啡鮮果的目標價，鎖定了咖農不同生產標的的保本微利價格，如果市場上的咖啡生豆收購的平均價格低於目標價格，差價部分由保險公司托底和理賠。目前該產品已幫扶了逾546戶貧困戶、約1800人，覆蓋咖啡種植面積6171.5畝，為總共1.5萬畝包含合作社雇用建檔立卡貧困戶在內的咖啡種植戶提供約4200萬元的風險保障。

因地制宜 精準產業扶貧

東長城村位於山西省大同市靈丘縣的西南山區，是一個靠天吃飯的純農業村，也是一個標準的“空心村”。據了解，2017年初通過填寫《東長城村貧困戶動態調整表》逐戶摸排，全村精準識別貧困戶為140戶422人，貧困發生率44.6%。

在這里，第一財經記者遇到了從太平洋壽險大同廣靈支公司經理崗位上被抽調而來擔任“駐村第一書記”的郭希斌。

根據國家的相關扶貧政策，部分機關事業單位、國有企業、重點金融企業需要對貧困縣進行定點駐村幫扶，包括太平洋保險、太平人壽在內的多家金融企業均進行了駐村幫扶幹部的派遣。

郭希斌與其他兩位幹部員工作為太平洋壽險大同中支的駐村幹部工作隊從去年12月開始，對東長城村開展為期兩年的脫產駐村扶貧工作。

郭希斌表示，駐村後的第二天，工作組就深入各家農戶開展摸底調研，並對近三年來的脫貧攻堅材料進行梳理。通過和村民的走訪座談、與村幹部一起研究全村持續脫貧的方法路徑，結合當地自然條件，制定出了種植中藥材黃芪的可行性報告，已上報待批。

而董鐵軍表示，盡管派出三名幹部脫產扶貧對當地的公司運作難免會產生一定的影響，但通過對農戶情況的摸底，也可以為公司完善保障體系、產品結構提供可參考的數據和素材。

授人以魚不如授人以漁。“發展是甩掉貧困帽子的總辦法。保險扶貧，不僅要通過‘輸血’幫助脫貧，更要通過‘造血’實現致富。”項俊波表示。

據了解，除了駐村扶貧之外，在產業扶貧方面，保險業同時也在積極發展扶貧小額信貸保證保險，並鼓勵保險資金以債權、股權、資產支持計劃等多種形式，積極參與貧困地區基礎設施、重點產業和民生工程建設。去年8月，中國保險業產業扶貧投資基金成立。探索通過“農業保險+信用保證保險+保險資金投融資”的模式，打通保險資產端和負債端，綜合發揮保險各領域優勢，建立健全保險扶貧全鏈條。據悉，其第一期10億元3天內募資完畢，共39家保險機構參與認購。

新華社：監管屢出重拳旨在引導保險業回歸本源

4月24日消息，新華社發表評論文章稱，監管屢出重拳旨在引導保險業回歸本源，服務實體經濟發展。監管機構則應盡快補齊監管短板，堵塞監管漏洞，用制度的卡尺對違規行為進行約束，以規則的紅線為灰色地帶豎起圍墻，優化行業發展環境，在支持實體經濟轉型升級中發揮保險的獨特作用。同時據了解，保監會即將出臺一系列政策鼓勵保險業支持實體經濟發展。

保監會近日下發通知，要求嚴防嚴管嚴控保險市場違法違規行為，嚴防內外勾結幹擾監管工作正常進行。保險業監管全面升級，給監管者和被監管者提出了更高要求。對保險機構來說，要本本分分種好“責任田”，而監管者則應切實負起監管責任，嚴防監守自盜。

近一時期，少數保險機構發展模式激進，存在較大流動性風險隱患;部分機構治理結構不完善，存在股東虛假註資、內部人控制等問題;一些機構盲目跨領域跨市場並購，個別保險資管產品多層嵌套，極易產生風險交叉傳遞。

治理保險亂象，既要有“風險清單”，更要有“問責清單”。個別保險機構在市場上興風作浪，偏離保險保障主業，究其原因，是對行業規矩、金融規律、保險監管的漠視和對問責的藐視。

保監會表示，當前保險業存在的突出風險和問題，暴露出保險業改革探索經驗不足，保險監管制度實踐中還存在一些短板，對風險的本質和演變的警惕性還不夠高，對創新業務的監管制度還不夠嚴密，監管機制的統籌協調尚待進一步完善。

歸根到底，是監管自身的不適應。一位資深保險業人士直言，保險業改革的總體思路是“放開前端、管住後端”，但是前端放開後，管住後端的能力沒有跟上。保險監管制度、機制和專業化水平還有不足，沒有建立起靈敏有效的突發事件處置機制。部分監管人員在理念和能力上還有一定差距，有的專業能力不足，有的擔心管得過嚴會影響行業發展，存在不敢管、不會管、不願管的現象。

值得關註的是，保監會在通知中明確提出，要加強對監管行為再監督，嚴肅監管紀律，嚴防內外勾結幹擾監管工作正常進行。

上述人士表示，這為監管隊伍建設和不守規矩的保險機構敲響了警鐘，監管部門應牢記守土有責，對違反監管規定的機構和個人，要嚴格問責，絕不能失之於軟、失之於寬。監管人員則應堅持原則、恪守規矩，嚴格按法規辦事，對一切違法行為敢於亮劍。

保險監管，“嚴”字打頭，監管屢出重拳旨在引導保險業回歸本源，服務實體經濟發展。

保險機構發展沒有捷徑可走，要把心思放在做大做強保障主業上。監管機構則應盡快補齊監管短板，堵塞監管漏洞，用制度的卡尺對違規行為進行約束，以規則的紅線為灰色地帶豎起圍墻，優化行業發展環境，在支持實體經濟轉型升級中發揮保險的獨特作用。

記者了解到，保監會即將出臺一系列政策鼓勵保險業支持實體經濟發展。

“一帶一路”催生保險業機遇 哪些險種將受益？

“一帶一路”的推進，對於保險業的發展機遇不言而喻，但究竟哪些險種會更多地受益於“一帶一路”而迎來較大發展呢?

安聯全球企業及特殊風險首席財務官及董事會成員Nina Klingspor近日在接受第一財經記者專訪時表示，她認為工程險、能源險以及出口信用險等險種將乘著“一帶一路”的“東風”實現較大增長。

保監會副主席陳文輝在近日撰文稱：“服務‘一帶一路’建設是保險業抓住歷史機遇、拓展發展空間的必然要求。”

陳文輝表示，保險業將圍繞“一帶一路”倡議要求，加快發展海外投資保險和其他保險業務，發揮保險的損失補償和風險管理作用，積極應對國內“一帶一路”核心區、節點城市建設中的特殊風險保障需求和我國海外人員及財產、海外投資面臨的各種風險，可以為“一帶一路”建設提供全方位的保險保障。

中國企業在“走出去”的過程中面對的主要風險有哪些?

Nina Klingspor表示，安聯針對中國企業的市場調查發現，涉及並購和競爭加劇的市場發展連續兩年成為中國企業的頭號風險。為了能提前對條例突然變更而帶來的市場影響有所預備，企業需要在2017年投入更多的資源，更好地了解世界各地的政治動態和政策制定。安聯旗下的貿易信用保險公司裕利安怡表示，從2014年起，全球每年新增貿易壁壘達600至700個。

而業務中斷和供應鏈連續第五年成為全球頭號風險，同時連續第二年成為中國企業的第二號風險。Nina Klingspor表示，除了主要因為它常造成龐大的收入損失之外，還因為觸發業務中斷的因子在不斷出現，其中最為突出的是非物質損失和隱形風險。

除此之外，根據安聯的研究調查，自然風險、產品召回、合規風險等都被視為中國企業海外發展的重要風險。

“隨著中國企業的業務開始全球化，風險也開始全球化了。”Nina Klingspor表示，而這些風險需要合適的保險產品進行保障。

保監會在4月底發布的《關於保險業服務“一帶一路”建設的指導意見》中表示，將大力發展出口信用保險和海外投資保險等各種險種。

Nina Klingspor及安聯財險全球企業及特殊風險部總監曾萬里表示，在這些險種中，工程險和能源險可以得到長足的發展。根據安聯提供的分析數據，“一帶一路”將帶來21萬億美元經濟影響，其中包括8萬億美元基礎設施投資 (港口、機場、鐵路、電力、能源、高速公路、橋梁等)。

“巨大的基礎設施投資會衍生出對這方面保險的巨大需求。雖然無法準確預計未來幾年的具體規模增長，但是我們相信這兩個險種將迎來較大的增長。”Nina Klingspor稱。據了解，目前這兩塊業務占了中國安聯財險在企業及特殊風險方面業務規模的1/3。

除此之外，保險業在資金運用方面也積極參與支持“一帶一路”的重大基礎設施建設。保監會數據顯示，截至2016年底，保險資金運用余額達13.4萬億元，已累計為重大基礎設施等提供資金1.65萬億元，成立總規模3000億元的保險投資基金，主要投向包括“一帶一路”在內的國家戰略項目。

除了工程險和能源險，Nina Klingspor表示，出口貿易信用險也將會隨之獲得較大發展。

保監會數據顯示，2016年，出口信用保險保費收入24.4億美元，實現承保金額4389.6億美元，服務客戶數量達到9萬家次。同時，通過大力發展中長期出口信用保險，服務大型成套設備出口。2016年，中長期出口信用保險共承保“一帶一路”項目40個，支持大型成套設備出口123項，涉及國家17個。

保監會：下一步將出臺在監管等效基礎上對香港保險業的優待政策

據保監會網站消息，5月16日，中國保監會陳文輝副主席在北京會見香港保險監理處梁誌仁專員，並簽署《中國保險監督管理委員會和香港特別行政區政府保險業監督關於開展償付能力監管制度等效評估工作的框架協議》(以下稱《框架協議》)，標誌著雙方正式啟動償付能力監管等效評估工作，以實現監管制度等效互認，增進兩地保險監管互信。《框架協議》的簽署，是中國保監會落實習近平總書記近期關於維護金融安全一系列重要講話精神，深化金融領域合作，建立服務“一帶一路”建設長期、穩定、可持續風險可控的金融保障體系的重要舉措。

陳文輝副主席表示，隨著內地和香港經濟的快速發展，兩地的貿易和金融保險服務業交流與合作日益頻繁和深入。中國風險導向償付能力體系(C-ROSS，簡稱償二代)建成並實施以來，獲得廣泛贊譽，成為了國際上具有重大影響力的監管模式;香港也正在積極實施以風險為基礎的償付能力制度改革，兩地的保險監管正相向而行。《框架協議》的簽署和實施具有重大意義：首先，將有利於增進兩地保險監管互信，提升監管效能和市場效率，促進兩地保險市場的進一步相互開放和融合;其次，有助於雙方在國際監管規則制定過程中增進共識、加強協調，維護雙方共同利益，為兩地保險業爭取公平合理的發展環境;最後，將對中國保監會下一步在“一帶一路”區域推廣償二代等效評估制度起到很好的試點和示範作用。

梁誌仁專員表示，兩地實現償付能力等效互認，將增進兩地保險業共同發展和業務往來，為兩地保險業帶來新機遇。香港方面將根據《框架協議》，積極配合中國保監會對香港償付能力監管體系的等效評估工作。

根據《框架協議》安排，雙方簽署協議即視為香港方面向保監會提出等效評估正式申請，接受保監會對其進行償二代等效評估;同時進入《框架協議》過渡期，雙方承諾給予對方過渡性優待，即承認對方的償付能力監管效能與己方等同或相近。下一步，中國保監會將盡快啟動對香港償付能力監管體系的等效評估工作，並出臺在監管等效基礎上對香港保險業的優待政策。

前三季度保險業原保費突破三萬億 萬能險占比縮減一半

每經記者 袁園 每經編輯 姚祥雲

今年前三季度，保險業共實現原保險保費收入30457.32億元，同比增長21.01%。其中，產險公司和人身險公司分別增長14.54％和23.43％。

值得註意的是，在保費維持增長的同時，保險業的資金運用收益也在穩步上升。截至今年9月末，保險業資金運用收益5814.31億元，同比增長20.41%，而導致保險資金運用收益上漲的主要原因是資本市場。

在保費和投資收益的雙重推動下，前三季度，保險公司預計利潤1857.02億元，同比增長18.31%。

保險業原保費收入增速放緩

保監會數據顯示，前三季度保險業保持較快發展，全行業共實現原保險保費收入30457.32億元，同比增長21.01％，但增速放緩，減緩11.17個百分點。

具體分險種來看，財產保險業務積極向好,實現原保險保費收入7230.28億元，同比增長13.49%，增速上升5.72個百分點。人身保險業務方面穩中趨緩，實現原保險保費收入23227.03億元，同比增長23.56%，增速下降19.61個百分點。其中，壽險業務實現原保險保費收入18940.92億元，同比增長28.12%；健康險業務原保險保費收入3583.05億元，增長4.45%。

值得一提的是，在保費增速放緩的同時，保險業的業務結構也在進一步調整。從產險業務結構看，前三季度非車險業務實現原保險保費收入2399.46億元，同比增長24.90%，占比30.70%；車險業務5417.41億元，同比增長10.48%。從人身險業務結構看，普通壽險業務規模保費占比49.38%，較去年底上升13.18個百分點；萬能險業務占比18.37%，下降18.48個百分點；分紅險月占比30.64%，上升6.88個百分點。

與壽險業務結構調整相對應的是渠道的調整。保障功能產品占比較高的個人代理業務成為第一大渠道,實現原保險保費收入11005.72億元，同比增長33.73%，占人身險公司業務總量的48.61%，同比上升3.75個百分點；銀郵代理業務9684.23億元，同比增長15.69%，占比42.77%，同比下降2.86個百分點。

有業內人士對《每日經濟新聞》記者表示，保險公司業務結構調整跟監管大方向要求相關，在保監會“保險姓保”的號召下，各大險企、尤其是壽險企業都在推動業務轉型，從目前的情況來看，保險業務的結構轉型仍在推動中。

預計利潤同比增18.31%

在保費收入實現增長的情況下，保險行業在資金運用方面的投資收益也在穩步增長。

保監會數據顯示，前三季度，保險公司資金運用余額146471.73億元，較年初增長9.38%。其中，銀行存款與債券合計余額71382.78億元，占比48.73%，較年初下降1.97個百分點；股票和證券投資基金18831.91億元，占比12.86%；長期股權投資13772.72億元，占比9.40%；保戶質押貸款及債權計劃14989.66億元，占比10.23%。資金運用收益5814.31億元，同比增長20.41%。其中，債券收益1539.76億元，增長7.30%。此外，保險公司實現長期股權投資和其他投資收益2593.62億元，增長19.44%。

在多元化的資金配置下，保險業的資金運用收益也實現了同步增長。截至今年9月末，保險業資金運用收益5814.31億元，同比增長20.41%。在股票投資收益增加的影響下，保險業資金運用收益率4.05%，較去年同期上升0.1個百分點。“收益率上升主要與資本市場密切相關，前三季度保險資金股票投資收益超500億元，是保險資金運用收益取得較好成果的主要原因之一。”保監會統計信息部統計管理處調研員、副處長段海洲指出。

在保費和投資收益的雙重推動下，保險業的利潤也實現了高增長。前三季度保險公司預計利潤1857.02億元，同比增長18.31%。其中，產險公司預計利潤總額512.06億元（承保利潤84.51億元，同比下降2.51%）；壽險公司預計利潤總額1117.62億元，同比增長36.38%。

保監會相關人士表示，從不同公司的投資收益和利潤來看，大公司的收益率和利潤還是高於中小型保險公司，畢竟大公司在投資和業務方面有更完善的管理。

【保監會】保險業監管新工具，資產負債管理頂層設計發布

保監會今日發布保險資產負債管理監管五項規則，並於發布之日起試運行。

據了解，資產負債管理監管制度總體框架是一個辦法和五項監管規則，一個辦法即《保險資產負債管理監管暫行辦法》，五項監管規則主要包括財產險公司和人身險公司的能力評估規則與量化評估規則，以及資產負債管理報告規則。能力評估規則是從目標策略、組織架構、人員職責、工作流程、系統模型、績效考核等方面提出監管規範，促進公司資產負債管理工作形成有效的正反饋機制。量化評估規則通過構建模型和進行壓力測試，從期限結構、成本收益和現金流等角度，全方位評估公司資產負債匹配狀況。管理報告規則規範了資產負債管理季度報告和年度報告的內容、報送方式以及獨立第三方審核要求。

資產負債管理監管規則具有三大特點：一是立足行業實際，針對我國保險市場特點和重點風險領域創新設計了量化評估指標，能夠有效識別公司面臨的再投資風險和現金流錯配風險；二是實現公司可比，在兼顧公司類型、發展階段和風險偏好等不同特征的基礎上，通過定性與量化相結合的方式形成一套標尺，客觀衡量公司資產負債匹配狀況和管理能力高低；三是強調資產負債聯動，將資產端與負債端的協調聯動貫穿於公司決策經營全過程，引導公司建立持續、雙向的溝通協調機制，鼓勵公司進行組織創新和技術創新，督促提升資產負債管理能力。

此外，資產負債管理監管規則自發文之日起試運行。在試運行期間，繼續征求相關方面意見，及時評估完善，暫不針對各保險公司的評級結果采取監管措施。正式運行後，保監會將根據管理能力和匹配狀況將保險公司劃分為A、B、C、D四大類，對於能力高、匹配好的A類公司，適當給予支持性的監管政策，對於能力較低或匹配較差的C類、D類公司，實施針對性的監管措施，逐步構建業務監管、資金運用監管和償付能力監管協調聯動的長效機制。

下一步，保監會將搭建資產負債管理監管系統模塊，指導公司準確填報指標信息，在試運行期間對季度報告進行研究分析，跟蹤監測相關風險；組織開展資產負債管理能力自評估及監管試評估，推動保險公司健全組織架構，完善管理流程，提升管理水平；加強溝通交流和評估，根據試運行情況進一步完善監管規則，加快出臺《保險資產負債管理監管暫行辦法》。

保險業敞開大門：即日起，外資保險經紀經營範圍與中資一致

4月27日，銀保監會發布《關於放開外資保險經紀公司經營範圍的通知》（下稱《通知》），放開外資保險經紀公司經營範圍，與中資一致。

“這意味著，保險經紀在內的中介行業的開放有助於外資財險公司深化市場分工與提升專業化經營水平。”國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生對第一財經記者表示。

27日當天，上海保監局正式為韋萊保險經紀有限公司辦理《經營保險經紀業務許可證》換證手續，標誌著中國銀保監會有關保險中介行業擴大開放舉措在上海正式落地，韋萊保險經紀有限公司成為全國首家獲準擴展經營範圍的外資保險經紀機構。

當前，中國步入改革開放新時期，黨中央、國務院提出要積極推動形成全面開放新格局。4月10日，中國國家主席習近平在博鰲論壇開幕式發表演講時表示，今年，金融業放寬外資股比限制確保落地，加快保險行業開放進程，放寬外資金融機構設立限制，擴大外資金融機構在華業務範圍，拓寬中外金融市場合作領域。

此前，中國人民銀行行長易綱也宣布了一系列的金融業開放措施具體時間表，其中，人身險業務外資公司股比從50%上調至51%，三年以後，不再設限。

銀保監會表示，中國銀行保險監督管理委員會將積極貫徹黨中央、國務院的決策部署，為確保各項措施及早落地，銀保監會正在加快完善相關法律法規和配套制度建設，近期即將推出一系列實質性舉措，其中就包括發布《關於放開外資保險經紀公司經營範圍的通知》，放開保險經紀公司經營範圍，與中資一致。

《通知》顯示，為進一步擴大保險業對外開放，促進我國保險經紀行業發展，經國務院保險監督管理機構批準取得經營保險經紀業務許可證的外資保險經紀機構，可在中華人民共和國境內經營下列保險經紀業務：（一）為投保人擬定投保方案、選擇保險人、辦理投保手續；（二）協助被保險人或者受益人進行索賠；（三）再保險經紀業務；（四）為委托人提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務；（五）中國銀行保險監督管理委員會批準的其他業務。

朱俊生認為，開放後，在外資保險中介的支持下，外資產險公司更能夠專註於產品開發、精算、投資、風險管理等核心價值環節，而保險代理、經紀與公估等中介則將承擔很多銷售、理賠等功能，實現產銷分離。

此前，因為政策限制以及自身發展理念的原因，外資險企在中國的發展一直較為保守且緩慢。但面對中國巨大、尚待開墾的市場潛力，外資險企也在不斷謀變。

例如，面對保險行業正在發生的數字化變革，數字化轉型就成為了慕尼黑再保險集團對中國市場發力的重要原因之一。“中國市場發生了很多變化，我們正在尋找更好的機會，也在研究我們能夠為中國市場帶來什麽樣的定制化的產品和服務。”慕尼黑再保險集團董事會成員赫曼（Hermann Pohlchristoph）此前在接受第一財經專訪時表示。

朱俊生指出，《通知》落地後，外資產險公司通過分工、深化促進技術創新，包括創新商業模式，提高經營效率，市場份額有望逐步提高。

隨著中國2001年簽訂WTO協定，中國設立了對外資保險公司放開中國市場的官方時間表。銀保監會表示，《通知》自發布之日起執行，《關於印發我國加入WTO法律文件有關保險業內容的通知》有關內容與《通知》不符的，以《通知》為準。符合條件的外資保險經紀公司可到當地保監局申請辦理《經營保險經紀業務許可證》變更手續。

保險業加速開放後，首家合資保險資管正式獲批

中國金融對外開放路線圖明晰後，保險系資管再度開閘。5月2日，第一財經獲悉，銀保監會掛出關於籌建工銀安盛資產管理有限公司（下稱“工銀安盛資管”）的批複通知。

通知稱，關於籌建工銀安盛資管的請示及補正材料（工銀安盛發〔2018〕159、171號）收悉，經審核同意發起籌建，註冊資本為1億元人民幣，註冊地為上海市，籌備負責人馬健。

業內人士指出，這是我國加快保險業開放進程後，獲批的第一家合資保險資管公司。

工銀安盛人壽黨委書記、董事長，工銀安盛資管籌備組組長馬健表示，工銀安盛資管成立後，將能有效改善工銀安盛人壽的投資能力，提升公司的市場競爭力。

根據公開資料，工銀安盛資管是工銀安盛人壽全資設立的子公司，註冊資本為人民幣1億元，註冊地上海。公司業務範圍包括受托管理委托人委托的人民幣、外幣資金；管理運用自有人民幣、外幣資金；開展保險資產管理產品業務，以及中國銀保監會和國務院其他部門批準的其他業務。

而工銀安盛人壽則是由中國工商銀行、法國安盛集團和中國五礦集團公司三家中外股東於2012年合資成立。其中，中國工商銀行持股60%，法國安盛集團持股27.5%。2017年，工銀安盛人壽共實現保費收入396.5億元。

近期，我國提出要加快保險行業開放進程，放寬外資金融機構設立限制，擴大外資金融機構在華業務範圍，拓寬中外金融市場合作領域。

“這不僅是提出進一步擴大保險業對外開放後獲批的第一家，也是銀保監會成立後獲批的首家。對行業來說，增加市場主體，促進市場競爭，對改善資管服務很有價值。”北京工商大學保險市場研究中心主任王緒瑾對第一財經記者表示。

我國保險資管經歷了從無到有、從無序到規範、從弱到強的過程，成為市場不可忽視的重要力量。中南財經政法大學金融協創中心研究員李虹含認為，擴大金融業對外開放後，我國金融機構通過對其技術溢出的吸收、新產品的模仿，不斷改善自身技術水平，提高人才素質，加強金融創新，以及通過對其先進管理經驗、管理方法的學習，可以改善自身管理水平，提高自身經營效率。

但對於外資保險資管公司，特別是合資保險資管公司來說，仍需要面對一些問題。“新興市場要的是規模，發達市場要的是效益，合資企業將存在發展理念的碰撞與磨擦。” 王緒瑾稱。

隨著“一行兩會”近期的密集發力，中國金融的大開放格局已日益清晰。近期，保險行業迎來了一大波實打實的開放政策。4月27日，《關於放開外資保險經紀公司經營範圍的通知》落地並於當日生效，意味著外資保險經紀公司經營範圍將與中資一致。業內人士表示，此次保險行業的開放力度較大。

值得註意的是，就在同日晚間，央行、銀保監會、證監會和國家外匯局聯合發布《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》（下稱“資管新規”），資管新規在防範風險的同時為銀行打開了一個發展業務的口子，即允許銀行成立資管子公司。在近期，亦先後有北京銀行、招商銀行等宣布資管子公司方案已獲董事會通過。更早前，則有光大銀行、浦發銀行和中信銀行都曾公告擬成立資管子公司。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛對第一財經記者表示，銀行系資管子公司還要等到銀行理財細則出臺後再定，預計年內會有銀行系資管子公司獲批。