金管局金融科技聊天室出籠
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GS(14)@2017-12-05 00:38:14【本報訊】金管局七招之一的金融科技監管聊天室於昨推出，企業可透過電郵、視像會議或面談直接接觸金管局，加快新科技產品推出時間。
可視像查詢監管意見
金管局9月底公佈7招谷金融科技，其中將金融科技監管沙盒升級至2.0，而聊天室則是沙盒升級後的其中一項新功能；認可機構及科技公司可於創新項目構思初期，透過聊天室向當局銀行監管和金融科技專家查詢，得到監管反饋意見，免走冤枉路。企業將查詢傳送至聊天室的專用電郵地址後，金管局會盡可能在7個工作天內提供意見；若需要進行視像會議或面談，時段則為上午11時至中午12時，金管局會因應個別情況處理特別要求，並會安排適合人員參與會議。金管局指，視像會議或面談時段會按先到先得原則分配，由每月的1日及15日上午9時開始可供預約。至於下月1至14日的時段，則會由即日上午9時開始供預約。金管局會定期檢討上述安排，並會因應使用者的意見改進聊天室的運作。
來源:
https://hk.finance.appledaily.co ... e/20171129/20229270
分析：金管局兩度干預 港匯未跌至7.85
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GS(14)@2017-12-18 03:38:54【明報專訊】美國已加息兩年，港銀尚未跟加，最主要原因在於本港仍然充斥熱錢，令拆息維持在低水平。回顧上次加息周期，聯儲局累加了1.75厘，港銀才在9個月後上調最優惠利率（P），當時銀行界解釋，港銀體系總結餘有數十億，資金充裕。現時總結餘仍有1800億元，比當年多數十倍，故港息上調滯後時間或比上次更長。
可避免日後追加速度過急
恒生銀行環球資本市場經濟研究部主管兼首席經濟師薛俊昇稱，要讓聯繫匯率發揮效用，港匯必先要觸及7.85水平，金管局向銀行買入港元，銀行體系總結餘才會下跌。當總結餘跌至一定程度，資金緊張，隔夜拆息持續高企，才會推高不同年期拆息，最終令銀行上調最優惠利率。儘管港息近兩年續升，但港匯最多只跌至7.82，兩次在7.83關口止步。最近一次闖關不成，是由於金管局兩度增發票據，調整市場對匯價預期。光大銀行香港分行資金業務副主管顏劍文認為，金管局此舉可避免日後港息追加速度過急，重演上次加息周期對資產價格及實體經濟帶來負面影響。
近日港匯徘徊在7.8至7.81水平，1個月香港銀行同業拆息連續4日維持在1.07厘。交銀香港高級經濟及策略師梁志麟表示，港美息差已收窄至不足0.4厘，而且美息已大致反映本周加息，預料港息再升幅度有限，年底前最多約1.2厘。直至明年2月，美息才有機會再展升浪，屆時港息才會再度波動。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 3267&issue=20171213
金管局出招 壓銀行信貸增長 逆周期緩衝資本由1.875%提高至2.5%
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GS(14)@2018-01-15 02:25:58【明報專訊】因應本港信貸與本地生產總值（GDP）差距及物業價格與租金差距等主要指標處於偏高水平，金管局昨晚公布，由2019年1月1日起，將銀行業的逆周期緩衝資本（CCyB）比率，由現行的1.875%提高至2.5%。有分析員稱，本港銀行業界早已作出準備，不見得有太大影響，相信存款基礎較豐厚的銀行仍有能力搶佔按揭貸款市場。
明報記者 陳偉燊
銀行界為了明年1月完全生效的《巴塞爾協定III》，正因應風險加權資產價值的4.5%列為最低的核心普通股權一級資本比率，並且按監管機構要求，提供第二支柱核心普通股權一級資本比率附加比率，以符合最低資本比率要求。業界亦需要按風險加權資產價值的2.5%，撥充作防護緩衝資本。同時為提防信貸周期逆轉後，影響銀行的放貸能力，因此監管機構亦會要求按風險加權資產的特定比率，去設定逆周期緩衝資本比率，目前最高為2.5%，確保這些緩衝資本既可抵消虧損所帶來的負面影響，並且在令銀行在下行周期，仍繼續向市場提供貸款。不過，一般理解是，在實施提高逆周期緩衝資本比率時，短期內將降低銀行資產負債表的槓桿程度，間接影響對外放款。
料物業估值無法持續高企 易波動
金管局總裁陳德霖表示，提高CCyB，是因為留意到信貸與GDP的比率相對其長期趨勢的差距高於19%，並且高於CCyB要求差距達10%，有關數據更反映非銀行私人機構的槓桿水平偏高。同時物業價格與租金差距更高於8%，反映物業估值位於可能無法持續的偏高水平，容易受市場大幅調整影響。翻查金管局的數據進一步顯示，本地總貸款在2017年11月時達9.205萬億元，按年增長16.67%，增長明顯高於GDP。
資料顯示，東亞（0023）、大新銀行（2356）及永隆銀行到2017年6月底的CCyB比率，分別達0.476%、0.937%及0.73%，並且已經逐年提升該比率。
業界有準備 料大行仍積極提供按揭
海通國際股票研究執行董事陳昔典表示，本地銀行界早已知道提升逆周期緩衝資本比率的要求及時間表，金管局出招會對業界影響有限。只是個別如東亞等，或需借助減持股票投資等風險資產，進一步改善有關比率。他更相信按揭貸款發生違約的風險比企業貸款低，存款基礎較雄厚的大銀行仍然有能力繼續積極向市場提供按揭。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 9095&issue=20180111
就銀行開放API 金管局諮詢業界
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GS(14)@2018-01-15 02:26:32【明報專訊】金管局昨日發出諮詢文件，就如何訂立銀行業開放應用程式界面（API）的框架諮詢業界，邀請業界人士在今年3月15日或以前以書面方式提出意見，讓金管局在正式制定開放API框架時作出參考。
銀行開放資訊 資料融入其他行業
諮詢文件中草擬的開放API框架，涵蓋一系列開放API的功能及其落實時間表、技術標準、第三方服務提供者的管治、促進業界開放API的措施，以及相關API的持續發展方式。按文件顯示，開放API將分4個階段，首階段開放銀行產品及服務的資訊，預計6個月內會公布框架；第二階段能申請新的產品及服務，預計12個月內制定框架；第三及第四個階段分別是取得及更改戶口資訊與進行交易，今年第四季進行審視後再定詳細時間表。
金管局：鼓勵銀行與科技公司合作
金管局副總裁李達志表示，是次制定開放API框架，目的是促進業界研發及廣泛應用開放API，藉此保持本港銀行業的競爭力，並鼓勵銀行與科技公司合作，提升金融服務，令用戶有更佳體驗。
開放API是金管局去年9月提出的金融科技7招之一，主要是透過銀行開放內部系統及資料，將銀行系統及其服務融合於其他行業，例如生活、醫療保健和零售等。開放API有效實施之後，不同銀行的產品和服務資料就能匯合到同一網站或應用程式上，方便用家比較和規劃。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 0184&issue=20180112
金管局諮詢銀行 分階段開放API
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GS(14)@2018-01-15 03:02:28【本報訊】金管局去年推出金融科技（Fintech）七招再有新進展。當局昨日發出諮詢文件，就訂立銀行業開放應用程式介面（API）框架諮詢業界，初步建議分四階段開放四大API種類，首階段將會開放銀行產品及服務資訊，包括存款、信用卡、保險、樓按等資訊，方便用戶於同一平台上比較產品。所謂開放API，即容許第三方服務提供者與銀行系統對接，得到用戶同意後取得銀行資料數據，並可以匯合到同一網站或應用程式上，方便用家比較和規劃資訊。據諮詢文件顯示，銀行業全面支持開放API政策，意味本港未必需要如歐洲和英國般，硬性立法規定銀行參加。當局又建議分四階段開放四大API種類，但會視乎銀行業務需要，對實際開放範圍保留彈性，而API技術標準則會參考國際做法。
首階段開放產品資訊
銀行首階段將會開放產品及服務資訊，但僅限查閱；第二階段將會涵蓋申請銀行產品及服務；第三及第四階段分別是取得戶口資訊及進行戶口交易。金管局期望，開放API框架正式推出後，所有銀行要於六個月內完成首階段、十二個月內完成第二階段。至於第三及四階段，由於涉及的客戶資料更複雜及潛在風險較高，故當局會於今年第四季審視，再公佈更詳細時間表。至於銀行如何選取第三方服務提供者，諮詢文件提到，初步將會由銀行以風險為本，按對方的管治、保安及合規能力考慮合作。業界人士將會於3月15日或以前以書面方式向金管局遞交意見，以供當局於正式制定開放API框架時作出參考。至於開放API框架何時推出，當局則未有確實時間表。金管局副總裁李達志表示，今次制定開放API框架，目的是促進業界研發及廣泛應用開放API，藉此保持本港銀行業的競爭力，並鼓勵銀行與科技公司合作，提升金融服務。
來源:
https://hk.finance.appledaily.co ... e/20180112/20272369
2月6日可換新鈔 金管局籲用迎新鈔
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GS(14)@2018-01-22 04:56:33【明報專訊】噚日剛好踏入臘月，仲有唔夠1個月就過年，金管局就宣布3家發鈔銀行將於2月6日起，提供兌換新鈔服務，仲呼籲市民支持使用「迎新鈔」代替新鈔封利市。
所謂迎新鈔雖然係舊鈔，但外觀無損無爛，所以當局近年都呼籲大家響應環保，改用迎新鈔封利市。金管局話，本港流通鈔票的新淨程度一向非常高，外觀完好的舊鈔完全適合用嚟封利市。
銀行就已經做好準備，渣打銀行（2888）今年仲特別為優先理財客戶，提供網上預訂新鈔服務，客戶可以自選時間、分行同鈔票數量。雖然渣打近年出現過網上事故，不過預約新鈔唔同股票買賣，對系統負荷無咁大，小琴估計，應該都唔洗勞煩鄭經理。但有趣嘅係，如果網上預訂就唔會有10蚊紙，唔通渣打覺得，優先理財客戶係唔會封10蚊利市咁少？
email:
[email protected]
[小琴密語]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 1834&issue=20180118
金管局新例或推高銀團息
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GS(14)@2018-01-22 06:23:29【本報訊】因應巴三協議，金管局規定銀行於今年起，須符合「穩定資金淨額比率」（Net Stable Funding Ratio，NSFR）要求並定期匯報，倘比率低於指標需30日內補足資金。部份活躍銀團市場的中外資行分行，資金來源多靠同業拆借及大企短期定存，零售客存（穩定系數最高資金）不算雄厚，故業界指今年同業競投出價及承銷項目會更審慎，銀團貸款息率有上升壓力，不會像去年過度勇進。
須符NSFR要求
綜合數間大行企銀主管及分析員意見謂，去年藍籌及國企融資暢旺，3或5年期貸款息率連費用，低於拆息加1厘例子不菲，平均息差比較前年低約20點子。今年新例實施，相信除3間發鈔行及存款極充裕本地大行外，其他網點及客存基礎有限的中外資分行及本地中型行，難免會受影響而推升銀團息率，而現時零售層面積極吸存現象亦會繼續下去。金管局發言人回應查詢表示，根據《銀行業（流動性）規則》，被界定為「第1類機構」銀行（國際風險承擔重大或對本港銀行體系穩定性舉足輕重的銀行），須時刻維持NSFR不少於100%並按季向該局匯報，若有關比率低於100%但不少於90%，而銀行過去12個月都維持在100%或以上，則可在30日內自行糾正NSFR短欠，不會被視作違規。規模較「第一類機構」小、但資產或流動性風險仍達一定水平銀行（包括若干外資行分行及本地中小行），屬「第2A類機構」，須實行簡化版「核心資金比率」（Core Funding Ratio，CFR），今年及明年起，每月平均CFR須維持不少於50%及75%。對於新例實施會否推升銀團貸款息率，發言人指根據該局量化測試結果，業界普遍已具備足夠穩定資金，除了存款外也包括資本金、發債所得及同業往來資金（連集團系內持續提供資金）等，故在滿足NSFR及CFR要求應不會遇重大困難，但該局會繼續留意實施相關比率對本地銀行業潛在影響。澳新銀行大中華區首席經濟師楊宇霆認為，實施NSFR對銀行流動性多少會有影響，大行存款雄厚，影響較細，惟資金來源靠同業拆借的銀行流動性會較緊，料銀團息率會有向上壓力。
來源:
https://hk.finance.appledaily.co ... e/20180122/20282204
金管局實習計劃谷Fintech
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GS(14)@2018-02-04 21:11:42【明報專訊】舊年金管局搞咗個金融科技人才培訓計劃，安排學生喺空檔年去金融機構全職實習搞Fintech（金融科技），金管局助理總裁李樹培話，實習嘅學生有啲已經有銀行畀Offer。今年實習計劃會再加碼，名額由70加到130位，仲有3個新計劃，包括暑期創業營，學生接受培訓課程後，暑假去史丹福參加一個星期嘅創業營，見吓知名企業領袖同參觀初創公司。
計劃又會為畢業生提供約20個全職職位，數碼港同科技園亦會鼓勵其租戶全職聘用本地畢業生。金管局又會安排深圳暑期實習計劃畀學生喺深圳嘅金融科技公司工作6周。李樹培話計劃下年會再增加名額，未來5年為金融科技提供1000名人才。
另外，尚乘噚日都同理工大學簽咗合作協議，發揮喺學術界同業界域的網路資源，推動香港金融科技的發展。
[小琴密語]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 7969&issue=20180201
發展商貸款飈三成 金管局關注 增幅跑贏銀行整體貸款 再向銀行審查
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GS(14)@2018-02-04 21:25:47【明報專訊】去年爆出多宗天價投地交易，儘管金管局收緊銀行借貸予發展商條款，但去年香港銀行對發展商發放貸款額仍增長28%，跑贏整體貸款增長。金管局副總裁阮國恒昨日表示，擬針對發展商貸款作專項審查，研究風險管理措施有沒有增加的必要，確保業界一旦在信貸周期下行時，仍有能力應對風險。
明報記者 廖毅然
金管局昨日披露的數據顯示，去年整體香港銀行的貸款增長按年達16.1%，是近6年最大增長（見圖），當中對發展商的貸款增長28%，增幅比整體多，涉及約1500億元，令發展商的未償還貸款總額增至6600億元。
去年出招 貸款有增無減
事實上，鑑於近年有發展商自行向樓市買家提供高成數按揭，而高價搶地亦促使樓價上揚，金管局於去年5月推出兩招，限制銀行向發展商借貸，包括限制銀行對地產項目的貸款，不得超出地價的40%、建築成本的80%及物業完成後預期價值的50%，同時又提高銀行對發展商貸款的資本金要求（見表）。然而，去年全年銀行對發展商貸款仍然大幅增加，例如南豐在啟德的天價商業地，早前獲恒生銀行（0011）給予佔地價比例超過60%的貸款，業界分析，恒生是筆貸款相信包括了該商業地的建築成本。
金管局助理總裁（銀行監理）陳景宏表示，去年相關貸款大幅增長，主要由於地產項目包括賣地數目增加，同時有發展商趁低息鎖定平錢。但當局未有詳細向業界了解，資金借予港資或中資地產商的分佈。
阮國恒：看有否做足財務評估
金管局副總裁阮國恒表示，當局不特別擔心發展商的財政狀况，但鑑於相關貸款急速增長，金管局計劃今年再做專項審查，以審視風險管理的措施有沒有增加的必要。他強調，專項審查是全方位的，並不特別針對某一兩家發展商。他又表示，去年5月針對銀行向發展商借貸的收緊措施，只運行不足一年，成效尚待觀察，暫時未擬「加辣」，當局會集中審視，銀行在借貸時有沒有維持審慎的態度，做足相關的風險管理措施，包括細心評估發展商的財政狀况，以確保在信貸周期下行時，能應對有關風險。
業界：實際是逐個項目「查數」
有銀行界人士稱，所謂專項審查，實際是「查數」，銀行要向金管局提交向發展商貸款的所有資料，當局審視每個項目，以了解業界有否違規。該銀行界人士認為，專項審查有利市場發展，因為能確保有實力的發展商才可以借得貸款。但他認為去年金管局定下的規例已經相當嚴厲，因去年不少交易已因該規例而拉倒，若監管進一步收緊，不但銀行生意受損，更可能減少地皮供應，對樓市不利。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 1026&issue=20180202
港銀試推遙距開戶金管局收集意見 關注盡職審查
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GS(14)@2018-02-04 23:37:57■本港銀行分行雖算密集，但遙距開戶可為客戶提供便利彈性。
【本報訊】金管局去年底推出包括「銀行易」等金融科技「七招」，與業界商討簡化客戶服務監管如網上開戶等安排。消息說，該局上周向業界發問卷調查，首次就非面對面式遙距開戶計劃、推出時間及擬合作夥伴收集銀行意見，業界謂當局對「認識你的客戶」（KYC）盡職審查亦非常關注，以防客戶身份證等個人資料被非法盜用作洗錢。記者：劉美儀
據悉有關問卷已於本周初回覆。銀行及資訊科技界相信，透過科技配合，對遙距開戶服務與金額交易設限，可堵塞潛在風險，未來亦有助虛擬銀行進一步發展。金管局發言人回覆本報表示，該局積極推動「銀行易」措施，在遙距開戶及維持賬戶方面，相關修例（《2017年打擊洗錢及恐怖分子資金籌集（金融機構）（修訂）條例草案》）剛於1月24日獲通過，銀行可更靈活使用不同應用科技核實客戶身份。她指該局通過金融科技監管沙盒及聊天室等，與業界保持緊密溝通並不時收集相關資料，據了解，目前已有銀行推遙距開戶安排，亦有一些銀行及科技公司，正研究進行遙距開戶及維持賬戶程序。
■信銀國際推出手機應用程式，試行遙距開戶。
嚴防成為洗黑錢窗口
信銀國際上周試推遙距開戶，新客經手機應用程式，通過電話號碼及電郵認證，再用手機鏡頭掃描本人身份證、拍攝樣貌、提供地址及完成開戶KYC問卷後，毋須到分行亦能開戶，惟本報登入測試時遇線路繁忙。消息說，承着上周有銀行試推遙距開戶，金管局亦向業界收集意見，問卷查詢包括銀行有否計劃推遙距開戶及何時面世，夥拍那間資訊服務供應商開發等。因是項問券由該局旗下「打擊清洗黑錢及金融罪行」部門發出，業界估計當局對銀行如何執行KYC甚關注，以免遙距開戶成為洗錢窗口。香港訊息安全技術研發中心行政總裁陳政立認為，現時分行開戶時間冗長，將文件處理電子化，經手機遙距開戶可便利客戶需要，目前技術上亦能防止戶口被盜用違規洗錢，例如針對經由海外匯進匯出資金設限，一些網上高危交易必須親身到分行認證後才可開通。他相信當遙距開戶普及後，亦會推動虛擬銀行更易被市民大眾接受。數間零售銀行業務主管亦說，遙距開戶在內地與海外普及，本港分行雖算密集，但遙距開戶亦可為客戶提供便利彈性，料會在港逐步流行。至於KYC問題，可分段限制戶口功能及交易金額解決，如初期只可做提存轉賬，到分行親身認證後才升級兼做投資等。
來源:
https://hk.finance.appledaily.co ... e/20180131/20291191
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