人行點名40銀行同業帳戶違規
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GS(14)@2017-08-02 05:44:06【明報專訊】內地傳媒《財新》昨日報道指出，人行點名40間銀行在同業帳戶開立和管理方面出現不同程度違規，已要求相關銀行限期整肅，整肅期間銀行不得正常辦理同業帳戶相關業務，對部分違規程度較高的銀行還要實施行政處罰。
報道稱，人行從去年9月至今年1月展開同業帳戶專項檢查，並於7月中旬通報檢查情况，檢查結果反映，銀行開立同業帳戶存在的問題較集中，開立把關不嚴問題突出，並點名認為農行（1288）、民行（1988）、建行（0939）、中行（3988）、招行（3968）和平安銀行的內控管理薄弱，風險意識較差，要求這6間銀行加強內控管理。
地方分行違規問題嚴重
此外，人行亦指出，包括工行（1398）、農行、招行、建行和中行的多間地方分行，以及其他地方銀行違規程度較高，部分違規問題較嚴重，除了要求限期整肅之外，對當中部分違規銀行更實施行政處罰。
此次人行的檢查重點覆蓋同業帳戶開立管理、專項管理制度、日常管理三方面；在同業帳戶開立管理方面，存在問題帳戶數量佔檢查帳戶總數比例較高。其中，存在問題的結算性同業帳戶佔19.3%，存在問題的投融資性同業帳戶佔13.6%。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 1332&issue=20170802
人行點名40間內銀整改
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GS(14)@2017-08-02 05:55:09【本報訊】《財新網》指，人行於本月通報同業賬戶專項檢查結果，發現不少內部監控出現缺失，點名中國銀行（3988）、農業銀行（1288）、建設銀行（939）等40間內銀要求「整改」，3至6個月內不得如常辦理同業賬戶相關業務。
包招中行 農行 建行
報道指，人行於去年9月至今年1月開展2016年同業賬戶專項檢查，發現部份內銀在落實賬戶開立管理與專項管理制度上有缺陷，個別內銀違規問題多。當中農行、民生銀行（1988）、建行、中行、招商銀行（3968）和平安銀行的內部監控較薄弱，風險意識較差。此次人行的檢查重點覆蓋同業賬戶的開立管理、專項管理制度、日常管理三方面共21項要求，共檢查同業賬戶約6萬戶，其中，結算性同業賬戶及投融資性同業賬戶分別近3萬戶。人行針對不同違規情況出整改要求和行政處罰，多數內銀的整改期為3個月至6個月，此前不得如常辦理同業賬戶相關業務。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20170802/20109331
路透：人行或擴人幣浮動區間至3%
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GS(14)@2017-08-04 05:40:21【明報專訊】近來關於推進人民幣匯改，進一步擴大人民幣匯率每日浮動區間的聲音此起彼落。路透昨日便引述4名熟悉內部政策討論情况的知情人士指，人行可能會將人民幣匯率的每日浮動區間，從目前的上下2%幅度擴大至上下3%。
消息人士：象徵行動 利中美談判
報道指，人行正考慮在今年十九大之後落實這一措施，但知情人士指出，擴大波動區間不會對匯價帶來任何直接壓力，因自2014年3月人行將區間擴大至2%以來，匯率從未觸碰過區間上下限。而今次決定也只是象徵式行動大於實際性行動，讓人行能夠擺出「人民幣匯率市場化正在推進」的姿態，方便日後與美國的貿易談判。而官方目前的政策重點，仍是以去槓桿防風險為主。
官員公開場合及官媒早放風
人行未有對消息作回應。不過近兩個月，就連人行相關人士也在公開場合中提到過可以擴大浮動區間。在6月中旬，人行研究局副局長王宇在一個財富論壇上便表示，匯改下一步方向，包括了擴大區間、減少干預。隨後人行主管的《金融時報》，在頭版頭條文章中也引述貨幣政策委員會委員黃益平，重申人行下一步需要適當擴大匯率自由浮動區間。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 6910&issue=20170804
中國網上理財用戶突破1.26億 人行：部分產品納MPA 防範系統風險
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GS(14)@2017-08-06 12:01:57【明報專訊】中國互聯網金融發展迅速，中國互聯網絡信息中心昨發布《中國互聯網絡發展狀况統計報告》，截至今年6月底，中國網民規模達7.51億人，較去年底增長2.7%，購買互聯網理財產品的網民達1.26億人，半年增長27.5%，使用率由13.5%升至16.8%。同日，人民銀行在另一份報告中表示，互聯網金融下一步需要建立法規、完善監管機制，並建議將規模較大的互聯網金融業務納入宏觀審慎管理框架（MPA），對其進行宏觀審慎評估。
明報記者 歐陽偉昉
今年上半年，中國手機網民數目達7.24億人，較去年底增長4.06%，且手機上網比例持續提升，使用網上支付的用戶為5.11億人，其中移動支付今年上半年增長了7%至5.02億人，網民手機網上支付使用比例由67.5%提升至69.4%。內地傳媒報道，騰訊控股（0700）旗下微信支付用戶去年達4億人，螞蟻金服旗下支付寶去年實名用戶亦超過4億人。
微信支付寶用戶各逾4億
不過，央行在《中國區域金融運行報告》指出，互聯網金融快速發展容易導致風險擴散。部分互聯網企業證照不全，但擅自開展業務，引起經營和社會風險；部分互聯網企業經營P2P網貸、股權眾籌業務時，缺乏金融經驗，未有風險管控能力，一旦出現問題，易引發區域或系統金融風險；部分產品對金融系統有重要影響，需防範周期波動和跨市場風險傳播。
人行指經去年整治後，目前風險總體可控，建議下一步需要建立法規、加強監管協調，建立准入、退出和運行規範，探討將規模較大，具有系統重要特徵的互聯網金融業務納入MPA，即是央行對金融機構的資本和槓桿、資產負債、流動性、定價行為、資產量、跨境業務風險、信貸政策執行七方面進行的評估，範圍包括表外理財等廣義信貸。
事實上，人行早前曾出手「整頓」互聯網金融，今年5月中，市傳人行要求螞蟻金服旗下餘額寶降低個人投資者投資額上限，由100萬元（人民幣．下同）降至50萬元，至5月底餘額寶便宣布將個人投資者投資額上限大削75%至25萬元。
學者﹕網貸屬最難監管部分
武漢科技大學金融證券研究所所長董登新接受本報訪問時稱，網貸是互聯網金融目前監管最困難的地方，監管機構目前通過收緊第三方託管資格，只能由商業銀行擔當，限制資金池和隔離平台風險。他認為應適度讓互聯網金融發展，同時限制槓桿以監控風險。在內地經營網貸的動力互聯網金融聯席董事傅家豪指，不少企業利用網貸以假借款人借貸來吸收資金，相信當局對互聯網金融的規管會愈來愈嚴謹。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 2427&issue=20170806
人行傳「降準」鬆外匯管制 風險準備金率將降至零 分析﹕人民幣已趨穩
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GS(14)@2017-09-10 14:48:13【明報專訊】人民幣匯價連月回穩，昨晚傳出人行調整外匯風險準備金政策，自下周一（11日）起將外匯風險準備金率，由現時20%大幅調整為0，不過至10日為止，銀行仍需按規定存交。市場早已有外匯風險準備金「降準」傳聞流傳，有市場人士指出，今次措施反映人行認為人民幣匯率已轉趨穩定，可酌量鬆綁外匯管制，助企業較易購匯營商。
人行在2015年10月15日起，將外匯風險準備金定為20%。準備金計算依照金融機構上月的遠期售出外匯金額，以美元計算徵收，主要目的是藉增加遠期購買外匯成本，以減少資金外流和投機者跨境套利，同時降低槓桿以降低維持匯率的成本。
兩年前開始要求20%準備金
路透社在今年7月底曾引述消息人士，指外管局研究調整外匯風險準備金。消息人士指出，隨美匯疲弱減輕人民幣貶壓，正是時機作出調整。人民幣兌美元年初至今累升7%，匯率走強或會影響出口，放鬆外匯風險準備金將有助減輕企業遠期購匯成本。不過交易員昨日表示，人民幣最近屢創新高，除非不論自營交易和客戶盤都無意購入美元；又指雖然人民幣中間價明顯經過微調，但亦未能冷靜市場，稍有「風吹草動」即可使人民幣跳升。
人幣中間價昨再創16月新高
人民幣中間價昨日延續升勢，央行公布昨日中間價為6.5032，比上日大幅上升237點子（1萬點子等於1元），創近16個月以來新高。人行連續兩日沒有進行公開市場操作，指銀行體系流動性處於較高水平，昨日亦沒有逆回購到期。
人民幣昨日則先升後回，在岸人幣最多上升超過400點子，高見6.4391，創21個月高位；離岸人民幣亦曾高見6.4437，創18個月新位。不過晚上美國開市後美匯指數回升，加上外匯風險準備金率下調消息傳出，離岸人民幣升幅明顯收窄。截至晚上10時45分，在岸人民幣報6.4975，跌105點；離岸人民幣報6.5138，跌273點；美匯指數報91.25點，跌0.407點。
蕭啟洪﹕人幣升勢 強弩之末
永隆銀行司庫蕭啟洪認為，人民幣波動較強，單日波動300點亦不足為奇，上升或有以前的淡倉平倉或新的好倉推高。不過他指，人民幣升至現水平已到強弩之末，短期內上升空間不大，再升至6.4至6.45水平已今年的高位，美元或在年底稍為走強，至年底人民幣或有調整。
明報記者 歐陽偉昉
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 0064&issue=20170909
傳人行排查代幣平台帳戶
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GS(14)@2017-09-10 15:41:49【明報專訊】據《騰訊科技》從相關人士處獲得一份「中國人民銀行營業管理部文件」字樣紅頭文件顯示，人行要求各銀行及支付機構排查代幣發行交易平台帳戶。
該份名為《關於落實對代幣發行融資開展清理整頓工作加強支付結算管理的通知》中，人行要求各銀行和支付機構停止為現有代幣發行融資交易平台提供帳戶開立、登記、交易等支付結算服務，對涉及代幣發行融資交易平台的個人帳戶進行甄別，若符合反洗錢可疑交易報告標準應即採取限制措施。
人行又要求，不得為代幣發行融資交易平台開新戶，及對現存帳戶資金進行逐日監控。若有大額或高頻出入情况，應向人行等報告，及對相關帳戶採取限制措施。
不准替平台開立新帳戶
人行等七部委聯手打擊ICO，鄧普頓新興市場團隊行政主席麥樸思（Mark Mobius）指，意味中國政府意識到由非法機構所營運虛擬貨幣的危險，望能控制有關經營活動，相信本港以至其他國家會仿效做法。但因虛擬貨幣於全球透過互聯網交易，涉及區塊鏈（Blockchain）及雲端等高新科技，任何政府要控制都十分困難。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 0330&issue=20170906
人行撤CNH準備金 人幣大跌 中間價11連升 在岸離岸齊跌逾400點子
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GS(14)@2017-09-16 22:31:39【明報專訊】人民銀行昨向路透社證實，放鬆兩項資金控制措施，包括自昨日起將外匯風險準備金調整由20%至0%，以及上周五將境外人民幣清算行和參與行在境內存放的離岸人民幣存款準備金由15%降至0%。人行表示，市場環境轉向中性，有必要調整早前的逆周期措施，提高市場流動性。分析認為，有關措施有助紓減人民幣近期的升勢。在岸及離岸人民幣昨日齊齊大跌。
明報記者 歐陽偉昉
人行在2016年1月，向境外金融機構在境內存放的離岸人民幣徵收存款準備金，比率參照境內代理行、外資銀行或境內母行的存款準備金，調整前為15%。路透社消息表示，除港澳人民幣業務清算行外，境外人民幣業務參加行和其他人民幣業務清算行的原有準備金可用於支付、清算等其他用途。
人行引述該行金融研究所所長孫國峰指出，兩項存款準備金都是因應人民幣匯率波動、資本流動呈現「順周期性」推出的宏觀審慎管理措施。現時人民幣匯率均衡，市場預期理性，跨境資本流動和外匯供求更平衡，有必要調整回歸中性，以強化外匯市場價格發現功能，提高市場流動性。
孫國峰又稱，今年以來人民幣兌美元整體升值，對一籃子貨幣基本穩定，已經比較充分地反映了經濟基本面，匯率總體處於合理均衡的水平。
中銀香港：利海外人幣市場流動性
東亞銀行貨幣及利率交易部高級市場分析師賴春梅認為，取消兩項準備金，反映對人民幣有信心，不再擔心如早前貶值。風險準備金率放寬後，境外機構不需再付出20%準備金，對離岸市場和在岸市場的資金更鬆動，料稍為有助減低香港銀行同業人民幣（CNH HIBOR）拆息，有利離岸市場發展。
中銀香港發展規劃部人民幣業務處處主管楊杰文表示，境外銀行在境內機構存款，可用作跨境業務。原來的15%準備金也可即時運用，取消措施對增加海外人民幣市場流動性有幫助。
東亞：十九大後有機會回落至6.6
人民幣中間價雖然連升11天突破6.5，報6.4997比前個交易日上升35點子（1元等於1萬點子），為2005年以來最長升浪。不過放鬆兩項準備金消息令在岸人民幣日間交易回吐，午後跌幅擴大，在岸人民幣最低跌至6.533，回吐超過500點子，離岸價最低跌至6.5335，下跌超過300點子。截至晚上11時，在岸人民幣報6.5287，跌343點子；離岸人民幣報6.5344，跌401點子。
賴春梅認為此時取消有關措施，是不希望人民幣升值過快。人行中間價連續兩個交易日低於市場預期。她指6.40已是升勢的盡頭，十九大完結後有機會回落至6.6水平。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 3060&issue=20170912
人行傳研放寬外資投資內銀限制
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GS(14)@2017-09-25 04:09:21【明報專訊】內地或進一步放寬外資投資內銀限制，外電彭博社引述知情人士指，人行今日將與主要金融機構及監管機構召開內部研討會，並在會上討論進一步開放中國金融市場的一籃子計劃。
外電：今與中銀監開內部研討會
知情人士指，人行尚未落實具體方案，但當中有機會包括容許境外金融機構取得在華合資子公司的控制性股權，亦即可以持股51%或以上；把外資持有內地銀行的股權比例上限，由目前單一外資的20%限制，以及多家外資共同投資的25%限制放寬；以及容許境外金融機構在境內提供以人民幣計價的銀行卡結算服務等，中銀監亦將共同探討相關方案。
同時，研討會亦會就進一步放寬外資金融機構市場准入限制可能產生的影響、擴大金融業開放次序、中資金融機構與外國戰略投資者合作中的經驗和教訓、各金融行業股權比例放寬程度，以及如果股權比例進一步放寬，中資機構是否有意願繼續引入外國投資者等可能性作出討論。
人行及中銀監沒有回應相關傳聞。去年底，發改委副主任寧吉喆在新聞會上已表示，中國將支持外資企業在中國上市和發行股票，將放寬外商在銀行、證券、期貨、保險領域的投資限制。上月商務部副部長王受文也指，會在12個領域進一步放寬外資准入，減少對外資的限制，其中包括銀行、證券、保險業，既有外資股比的限制，也有一些高管要求、業務領域範圍的限制，下一步要放寬。
人行中銀監沒回應
另外，今年7月中銀監修訂有關中資銀行行政許可事項實施辦法，其中允許外資銀行可以選擇以境外母公司為主體投資境內銀行業金融機構，也可選擇以在華法人銀行為主體進行投資，已被視為開放外資投資內銀的第一步。
按照現行規定，除了外資金融機構投資內銀有持股上限之外，券商方面，外資持股不能超過49%，且只能從事投行業務；保險業雖沒有對外資持股的限制，但要求外資方最近一年年末總資產不低於20億美元；最近3年國際評級機構對其長期信用評級為A級以上。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 6523&issue=20170919
人行定向降準 支持小微企
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GS(14)@2017-10-01 19:54:08【明報專訊】為加強財政金融支持小微企業，國務院昨日常務會議決定，對支持小微企業的商業銀行實施定向降準。商業銀行的貸款增量或餘額中，單戶授信500萬元（人民幣．下同）以下的小微企業貸款、個體工商戶和小微企業主經營貸款，及農戶生產經營、創業擔保等達到一定比例，可獲政府定向降準並適當給予再貸款支持。同時支持擴大小微企業金融債券發行規模，募集資金全部用於小微企業信貸投放。
國務院：盡快設國家融資擔保基金
國務院決定盡快設立國家融資擔保基金，支持發展政策融資擔保和再擔保機構，並推動3年內建成覆蓋省、市、縣的政策農業信貸擔保體系；同時適度放寬對創業擔保貸款貼息申請人有關商業貸款紀錄的限制，簡化抵押權續期登記、不良資產處置等流程。
人行實行定向降準並非首次，2014年引入考核銀行支持「三農」及小微企業信貸的機制，達標的銀行可續享優惠準備金率。今年金融去槓桿持續，人行參事盛松成曾表示，整體降準有違穩健中性的貨幣政策 。
此外，國務院亦宣布稅項寬免政策，由今年12月至明年底，擴大金融機構利息收入免徵增值稅政策至小微企業，並提升免稅貸款額度上限；延長小微企業借款合同免徵印花稅等政策至2020年。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 9408&issue=20170928
人行定向降準 最多1.5個百分點
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GS(14)@2017-10-01 20:13:03【明報專訊】中國國務院上周三的常務會議決定，對支持小微企業的商業銀行實施定向降準。人民銀行昨宣布，為支持金融機構發展普惠金融業務，自明年起向合資格商業銀行降準最多1.5個百分點。人行指全部大中型商業銀行、約90%城商行和95%非縣域農商行將受惠。
針對小微企農民低收入群
所謂普惠金融（inclusive finance），由聯合國在2005年提出，是指以可負擔的成本，為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務，其中小微企業、農民、城鎮低收入人群等弱勢群體是其重點服務對象。
根據人行公布，合資格的商業銀行，要向單戶授信500萬元以下的小微企業貸款、個體工商戶和小微企業主經營貸款，以及農戶生產經營、創業擔保、建檔立卡貧困人口、助學等貸款，其增量或餘額的佔比全部貸款增量或餘額達到一定比例。凡前一年上述貸款餘額或增量佔比達到1.5%的商業銀行，存款準備金率可在人行公布基準檔基礎上下調0.5個百分點；前一年上述貸款餘額或增量佔比達到10%的商業銀行，存款準備金率可按累進原則在第一檔基礎上再下調1個百分點。
人行測算，對普惠金融實施定向降準政策可覆蓋大中型商業銀行、約90%的城商行和約95%的非縣域農商行。有券商估計，未來新標準實施之後，將會至少增加50%商業銀行可享受到0.5%的定向降準，基本上相當於半次0.5%的普降規模。
中國製造業PMI 5年最佳
此外，中國國家統計局昨日公布，9月份中國製造業採購經理指數為52.4，顯示製造業處於擴張水平，創2012年以來新高。數據比8月上升0.7個百分點，好過預期的51.6。其中大型和中型企業PMI分別為53.8和51.1，比上月上升1.0和0.1個百分點；小型企業PMI為49.4，比上月回升0.3個百分點，但仍處於收縮範圍。5個構成製造業PMI的分類指數中，生產指數、新訂單指數高於50點的臨界點，原材料庫存指數、從業人員指數和供應商配送時間指數低過臨界點。統計局高級統計師趙慶河點評稱，製造業繼續保持穩中向好的發展態勢，擴張步伐有所加快；非製造業擴張動力增強。不過，9月財新中國PMI為51，較預期的51.5為低，比8月份下降0.6個百分點，雖然連續第四個月處於擴張水平，但反映製造業擴張速度繼續放緩。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 3796&issue=20171001
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