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次貸表率公司再開業 「125%按揭」重出江湖?

http://wallstreetcn.com/node/90638

美國地產金融訊息網站HousingWire報導,作為次貸危機時期的表率,抵押貸款公司Ditech「起死回生」,推出了一套三管齊下的抵押貸款產品,包括直接消費者貸款,零售貸款以及與600逾家機構貸款合作的代理商貸款。

或許你不知道Ditech Mortgage的大名。在美國次貸危機還未爆發的日子裡,Ditech因其廣告「又錯過了Ditech貸款」聞名美國的大街小巷。為什麼Ditech那麼臭名昭著?這要先從次級貸款說起。

維基百科解釋,所謂的次級貸款,泛指在貸款人信用記錄有問題狀態下依然向其發放貸款的行為。支撐個人信用的雖然有道德因素,但總體仍要取決於收入能力以及個人財富。

Ditech之所以被冠以次貸危機的表率,是因為該公司當時最先開發了一種「125%按揭」。125%是指貸款人可得貸款可達抵押品價值的125%。除此之外,Ditech也專營固定收入貸款,但作為貸款憑據的收入證明非常容易偽造,個人收入的不確定性也非常高。

事實上這種賭博式的貸款模式也給Ditech造成了大麻煩。危機時期,Ditech母公司ResCap就曾要求其債權人配合該公司進行債務減記。債權人可選擇減記20%債權,或者ResCap直接以票麵價格的65%回購債券並了結債務。在經過次貸危機的洗禮後,Ditech於2010年2月宣佈停業。

而現在,已經5年沒有出現在大眾視野中的Ditech Mortgage攜其最新計劃再度亮相。

HousingWire援引知情人士稱,Ditech由兩家投資公司在2012年11月注資並重獲新生。這兩家公司之所以注資Ditech,完全是因為該公司膾炙人口的廣告讓大家都記住了「Ditech」這個名字。

Ditech重新開業並不意味著「125%按揭」就會重出江湖,但是Ditech再出發的時機卻值得人們深思。華爾街見聞網站此前報導,年初時,美國富國銀行宣佈啟動貸款展期計劃,允許貸款人延期支付按揭本息,但同時要求未來貸款人向銀行支付更高的利息。

除了房貸市場,美國車貸水平也節節走高。據業內機構公佈的數據,四季度美國購車者平均貸款2.7萬美元,創下歷史新高。

監管層亦支持市場槓桿提升。美國聯邦住房金融局(FHFA)近日就宣佈,通過分別取消和延期兩項限制「兩房(房地美,房貸美)」擴大經營的舉措,變向支持市場放貸力度。

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