每次看到這樣的通稿，我都很驚奇：這家銀行是天使嗎？其實只要稍微追問一些細節，上述通稿的美好表象便瞬間崩潰：其他銀行為什麼不肯貸款？這家銀行的信用條件更寬？那它承受的風險不是更高嗎？這家銀行收的利息是否比別家高？
不需要抵押的貸款，往往需要擔保。這依靠的是擔保公司的信用。擔保公司要搞清楚企業的情況，也需要成本。但是，擔保公司承擔了最大的風險，只有幾個百分點的佣金。
銀行和擔保公司的這種關係，可以用一幅漫畫來表現：兩個胖子一起抬水，銀行是個高個子，輕鬆地走在前面，矮個子的擔保在後面走得很吃力。矮個子在後面喊：「這樣可不公平！」高個子在前面淡定地說，「我可是在前面給你擋風呢！如果不是我攬了活，你吃什麼？」
目前擔保公司的日子並不好過。不久前，廣東省規模最大的擔保公司——廣東華鼎融資擔保公司被立案偵查，擔保公司遭遇信用危機，遭到商業銀行清退的不少。它們不斷表白和承諾，以挽回市場。
有趣的一幕，發生在今年9月底廣州中博會的一個論壇上。論壇原本有個環節是金融機構表態要提升對小微企業的服務，結果演講的三位銀行人士都說自 家今年給小微企業的貸款增長情況，壓根就沒保證什麼，倒是擔保公司在不斷地表白自己一定能做好風控，並且不斷承諾要對企業好。但一位企業代表說，銀行不願 意做小微貸款，主要就是兩點，一個是風險太大，另一個是成本高，做小的買賣不划算。至於擔保公司，「銀行都花不了這麼高的成本監控風險，擔保就更不可能去 監控，很多擔保公司就只簽個字而已。」
現實與想像之間的差距往往很大。今年的一天，我給一個開工廠的朋友打電話說，現在銀行已經放鬆條件了。不久，他說，「我算了下，成本跟我現在的 差不多，手續卻比現在繁瑣，還是算了吧。」在他的簡單計算下，儘管名義利率並不如他選擇的小額貸款公司那麼高，但加上手續費、擔保費、存款指標等，成本還 是很高。
在中小企業信貸資金鏈的華麗長袍上，長滿了蝨子。■