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【獨家】現場取證“查合同”“查資金”:互金專項整治“刺刀見紅”開場了!

在經歷了“摸底排查”的第一階段以後,全國互聯網金融專項整治的“重頭戲”——第二階段,即對互金平臺實施“清理整頓”,即將正式開始。

“公安、工商等部門,加上金融機構、律師事務所、會計師事務所等專業第三方機構,會抽調經驗豐富的專業人員組成‘現場檢查組’,要到互金機構進行現場檢查取證了。”一名接近監管部門的消息人士向第一財經記者表示。

“查合同、查賬目、查資金”

據悉,對於重點互金平臺的現場檢查,內容包括“查合同、查賬目、查資金”,對相關參與主體的責、權、利關系及風險最終承擔主體都要深入分析,以此判斷互金機構金融活動的業務類型。“對違法違規的互金平臺,現場檢查組會取證保存相關依據。”上述消息人士稱。

具體而言,第一財經記者從一名接近央行人士處獲悉,現場檢查組在現場檢查中發現疑點,相關互金機構需要配合提供詳細的材料或文書。現場檢查方式包括核對、審閱、比較分析、詢問調查等。必要時還可以封存相應的資料文件。

日前,央行已向各地人民政府下發了一份一行三會、工信部、公安部、財政部、最高人民法院、最高人民檢察院等多部委《關於穩妥有序開展互聯網金融風險專項整治清理整頓工作的通知》。《通知》就以上內容做出了具體部署。

清理整頓分類施策

對於現場檢查收集到的信息,後期檢查組會進行性質界定和提出處置意見,並由地方金融管理部門和公檢法、工商等部門再行某種類似於處置意見審核,提出正式意見。

值得註意的是,上述消息人士表示,最後的“清理整頓”會進行分類施策,不會一刀切:對違法違規情節嚴重的機構會“停業”、“吊銷牌照”等;對風險相對較小的機構則會進行風險逐步化解,這也是出於保護投資人的考量。

比如,對持有金融業務牌照的互金機構,合規經營但風險過大,要加以風險管控措施,風險大的業務要即使整改掉;如果出現違法違規經營,就要“暫時”停業,整改掉違法違規業務再開業;實際經營的業務出現了非牌照資質允許的,要停業整改、回歸牌照資質業務主體,情節嚴重者有被吊銷牌照的可能;對於無牌經營的機構,要根據其業務經營是否有違法違規活動而定,如果風險相對較小,則以保護投資人為要務,逐步化解這些機構風險或使其逐步退出。

對於問題嚴重的平臺而言,“刺刀見紅”的整治階段就要到來。

當然,以上是指對“問題平臺”做出的處置。對於整個互金行業而言,行業整治將有利於業務規範、風險把控得當的機構未來的發展,也可將保護投資人的利益落到實處。

此外,對於那些不配合檢查的、或有大問題被清理整頓的互金機構,據稱,未來還會整理其信息上征信信息共享平臺“黑名單”,讓他們以後再也騙不了投資人。

此外還值得一提的是,此次專項整治除了要遏制互金風險案件高發的勢頭,還要在整治中發現漏洞和薄弱環節,形成一套護航未來行業建設的長效機制,防範新增風險。

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