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浙江網商銀行獲準開業，馬雲馬化騰進入下一個正面戰場 作者：王振 摘要： 隨著民營銀行的政策開閘，中國首批五家試點銀行已全部開業，傳統的銀行櫃臺可能在下一個十年不複存在。 鈦媒體註：未來十年，受到互聯網技術沖擊最大的將是傳統金融業。隨著民營銀行的政策開閘，如今遍布各大城市各大商業區的櫃臺式銀行將成為最容易被替代的金融業形態。從前海微眾銀行到剛剛獲準開業的浙江網商銀行，基於用戶數據的數據型銀行架構，服務前景非常廣闊。至此，中國首批五家試點銀行已全部開業，傳統的銀行櫃臺可能在下一個十年不複存在。他們會否成為壓倒傳統銀行業的最後一根稻草？ 浙江網商銀行獲準開業，馬雲馬化騰進入下一個正面戰場 5月27日這一天，馬雲離他的的銀行夢又近了一步——浙江網商銀行獲準正式開業。 27日下午，浙江銀監局發布公告，批準浙江網商銀行股份有限公司開業，核準其註冊資本為40億元人民幣。至此中國首批五家試點民營銀行：天津金城銀行、深圳微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行和浙江網商銀行全部獲準開業。 網商銀行長啥樣？ 浙江網商銀行是由浙江螞蟻小微金融服務集團、上海複星工業技術發展有限公司、萬向三農集團有限公司、寧波市金潤資產經營有限公司共同發起設立。持股方面，螞蟻金服持股30%，複星持股25%，萬向三農集團持股18%，寧波市金潤資產經營有限公司持股16%。 根據《浙江網商銀行股份有限公司章程》，公司以互聯網為平臺，按照“小存小貸”模式為小微企業和網絡消費者提供有關貿易與生活方面的金融解決方案。 根據公告，核準網商銀行的金融業務範圍為包括了： 吸收公眾存款；發放貸款；辦理國內外結算；辦理票據承兌與貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；提供擔保；代理收付款項及代理保險業務；經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。 同時公告公布了網商銀行的高管成員，俞勝法擔任行長，井賢棟擔任董事長。並核準了井賢棟、辜校旭、韓歆毅、俞勝法、趙衛星、趙穎的董事任職資格、馬邦寧董事會秘書的任職資格。從名單上看，高管多來自螞蟻金服，其中井賢棟為螞蟻金服CFA，俞勝法和韓歆毅均為螞蟻金服副總裁，而辜校旭則來自複星集團。 小存小貸玩轉純網絡銀行 在經營模式上，網商銀行將以純互聯網方式運營，不設物理網點，不做現金業務，也不會涉足傳統銀行的線下業務如支票、匯票等。 網商銀行定位於服務“長尾”客戶，尤其是廣大的小微網商、個人創業者和普通消費者，特別是其中的農村消費群體。開業後將采取“小存小貸”模式，具體指主要提供20萬以下的存款產品和500萬以下的貸款產品。 事實上，網商銀行之所以能夠采取“小存小貸”模式，源於阿里電商平臺的大數據處理能力和征信體系的建設。 網商銀行行長俞勝法表示，網商銀行是中國第一家完全跑在“雲”上的銀行，更重要的是它的核心系統全部基於阿里自主研發的分布式架構的金融雲計算和OceanBase數據庫開發。螞蟻小貸運用大數據技術為淘寶、天貓上的小微企業、個人創業者提供小額貸款。今年年初，螞蟻金服推出了芝麻信用，其基於阿里巴巴的電商交易數據和螞蟻金服的互聯網金融數據，可對用戶進行信用評估，這些信用評估可以幫助互聯網金融企業對用戶的還款意願及還款能力做出結論，繼而為用戶提供快速授信及現金分期服務。 在IT架構上，網商銀行采用了現在最時髦的雲計算技術，核心系統全部基於阿里自主研發的分布式架構的金融雲計算和OceanBase數據庫開發，而跑在“雲”上會大幅度降低運營成本。 “二馬”銀行之爭 想做純網絡銀行的可不止馬雲一個人，還有馬雲的本家兄弟馬化騰。而早在今年1月，深圳前海微眾銀行就已試營業，第一筆貸款還是由李克強總理親自敲下電腦回車鍵。 微眾銀行註冊資本達30億元人民幣，由騰訊、百業源、立業為主發起人；其中，騰訊認購該行總股本30%的股份，為最大股東。與網商銀行類似，微眾銀行采取的是“個存小貸”模式，既無營業網點，也無營業櫃臺，更無需財產擔保，而是通過人臉識別技術和大數據信用評級發放貸款。 而微眾銀行的第一款產品“微粒貸”也已上線，“微粒貸”是網絡小額信用貸款，額度在20萬元以下，大部分用戶的貸款額度都在5萬元左右，並具有“無抵押、無擔保、隨借隨還、按日計息”的特點。 阿里與騰訊的銀行模式大體相近，但兩家巨頭公司依托的客戶資源不同。阿里優勢在於龐大的淘寶和天貓的小微企業和消費者群體，騰訊則擁有QQ和微信兩大超級社交入口。未來互聯網銀行領域將再現硝煙。（鈦媒體記者王振報道） |