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我想有個家，一個不需要太大的地方。”一直以來房子是人們的夢想，對於那些在城市中打拼的“月光族”們，以及由“月光族”男女走到一起後衍生出的“月光家庭”來說，這個夢想更是迫切。

隨著年齡的增長，單身的“月光族”們漸漸感受到組建家庭、完善硬件設施的壓力，而不再單身的“月光家庭”則更要面對買房安家、生兒育女的迫切需要。那麽，“月光族”該如何正確理財，才能使自己買房無憂、養家不愁？

堅持記賬是第一步

對於習慣“月光”的人們來說，養成堅持記賬的習慣是理財的最關鍵一步。“月光族”的開支大部分是未經規劃、隨時隨地的非理性行為，比如只要工資一發下來，“月光族”就立即馬不停蹄的吃飯、聚餐、唱KTV、旅遊、購物等，這麽一鬧騰，不管工資有多少，都會很快“彈盡糧絕”。

小李大學畢業出來後，進入事業單位上班，月薪也有4000元左右，平時喜歡購物、娛樂，對理財毫無概念。“一般我喜歡網購，感覺工資卡里的錢用來網購就不是很心疼，如果是拿現金去買東西倒有些猶豫，”和大多數年輕人一樣，小李網購幾乎成癮，每天基本上都會花上1個小時逛購物網站，網購的東西有衣服、鞋子、圍巾、飾品、化妝品等等，扣除掉每個月的房租、生活費等固定開銷，再加上每個月跟朋友們去KTV等娛樂場所消費那麽一兩回，工資基本所剩無幾。

“建議從記賬開始逐步改進，”針對小李這種情況，華夏銀行南寧分行金融理財師徐梅蘭建議，“月光族”可逐漸養成記賬習慣，學做財務收支分配預算。月底花些時間分析賬單，找出不合理開支或者可有可無的開支，到下個月進行改進，如此循環幾個月，就會發現自己基本擺脫月光，並且開始有一定存款了。

適當投資理財產品

養成記賬的習慣之後，慢慢儲蓄和積累自己的資金，這個時候，原先的“月光族”已經不再“月光”，而是擁有一筆不大不小的存款了。“如果你已經有了一定的存款，建議讓它動起來，因為錢存在儲蓄賬戶里不動的話，那點利息都跑不贏通脹，不如看準機會，適當投資一些理財產品。”浦發銀行南寧桃源支行理財經理陳鴿妹表示。

當今的理財市場，產品可謂花樣繁多，五彩繽紛，令人眼花繚亂，這給我們提供了許多選擇空間。今年5月剛剛完婚的黃先生和他妻子一樣，在婚前也是月光族，可是婚後兩人面臨的壓力使他學會了記賬，經過幾個月的開源節流，小兩口也有了一定的存款，也想適當做些投資，不過面對五花八門的理財產品，仍有點摸不著頭腦。

“有了一定存款之後，可以分配出一部分資金做基金定投，”徐梅蘭認為，可以通過銀行或者一些基金公司，每月拿出一部分余錢投資兩三只，堅持投資、積少成多。如果已經做好了長期的買房計劃，那麽可以選擇風險高一點，收益也高一點的債券型基金，如果只有2-3年的短期計劃，可以選擇保守點的基金。同時，另外一部分資金作為活動資金，也可以投資當下比較熱門的網絡理財產品，因為網絡理財產品認購起點很低、變現能力好、靈活，同時其收益也比銀行活期儲蓄的利息高，可為自己以後買房做好資金儲備。

購買保險一舉兩得

“月光族”們通過上述兩步的轉變之後，手中已經積累了一定的投資資金，對理財也有了基本的認知，甚至已經具備一定的投資經驗，不過，為了實現買房計劃，理財投資可不能有半點松懈。而且，無論是還在單身的職場人士，還是已經結婚的家庭，面臨的壓力都會只增不減。出差頻繁、不可預測的意外以及生活中的重重壓力，都會帶來意外、疾病的風險，如何在實行買房計劃的同時，還可以為自己的身體做一份保障，同時鞏固自己的買房計劃？

“現在許多年輕人對於保險仍然有些抵觸心理，”陳鴿妹說，其實保險產品有很多品種，其中有些返還型的保險產品，其本質是讓你做一些力所能及的強制儲蓄，同時也給自己的身體健康加一份保障。雖然返還型保險依然是保險公司精打細算包裝出來的產品，但它也有一定的優勢。

對於剛剛養成理財習慣的人來說，還是會偶爾“手癢”想再試試大手大腳花錢的感覺，這時，返還型保險可以充當起"現金流吸血鬼"，尤其是那些月繳型保險，每月發工資後保險費先一扣，剩下的才輪到花銷，即使想繼續做個月光族，但這些返還型保險卻已經無形之中為投保人存下了不少錢。盡管如今銀行零存整取、基金定期定額都能起到類似的作用，不過這兩個強制型產品可是遠不如返還型保險，後者因為條款往往規定，一旦要提前退保會損失相當比例的保費——有了這道緊箍咒，只要不是急用錢急瘋了，大多數再大手大腳的人也還是能老老實實的把保費按時繳納直至到期的。另外，其保障作用也不可忽視，一旦出現什麽意外或者重大疾病，那投保人就可以獲得一筆不小的保費，不至於影響到“買房大計”。