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財仔橫行有學生證即借50萬

2010-7-22  NM





據戒賭機構統計,世界盃期間的戒賭求助個案達一千一百宗;事實上,利用大量廣告吸引賭仔一借再借的財務公司,生意多到做唔切,發了場世盃財。

財仔下一浪是趁暑假將魔爪伸向大學生,以「低月平息」招徠,表示只須一張學生證,便可借取五十萬元,惟一點五釐月平息已等同實際年利率三、四十釐,莘莘學子隨時未畢業先破產,前途盡毀。

年 約三十歲的阿星(化名)大嘆今屆世界盃頻頻爆冷,令他輸了五萬元,「場場都輸六、七千,我為咗找外圍筆數,要搞到借財仔(財務公司)。」在酒吧做調酒工作 的他,月入只有萬多元,卻經常瞓身賭波,「外圍賭法好多,以為易贏啲,點知差唔多輸晒成個月人工。早幾年我已經同銀行借過錢,信用卡又㩒爆,已經無人再借 錢俾我,而家得番財務公司肯借,所以借咗五萬蚊,分兩年慢慢還。」惟年利率高達五十釐。

扮親切誘客

儘管息率奇高,但財仔生意 依然滔滔不絕。財仔廣告包括扮好心幫人的邦民女、撐掂你的安信兄弟等,似慈善機構多過高息財務公司。根據媒體監察公司admanGo資料顯示,截至五月 底,銀行金融業的廣告開支一直保持在首位,加上今年有世界盃,財仔的廣告開支亦激增,例如請了藝人王貽興大賣「我有本錢」的安信兄弟,廣告使費較去年激增 四倍半。

此外,財仔職員為賺佣金,更無所不用其技。記者到有多間財仔駐紮的觀塘康寧道放蛇,行到UA亞洲聯合財務分行前,未表明來意,一名二十多歲的黃小姐即時趨前,笑容可掬地說:「我哋最多可以借月薪十八倍喎。」

其 後她帶記者入分店,內裡六、七個櫃位已全部坐滿人,她說:「好多人都係賭波輸外圍,要即時冚數,但銀行批核要等三日,我哋一上環聯信貸資料庫,睇完你紀錄 良好就即借,幾分鐘就搞掂。如果借五萬蚊,分二十四期,月平息只係兩釐,每個月還三千蚊咋。」記者推說要回家考慮,她居然搭着記者的手臂,從門口送記者至 街尾才離開,防止第二間財仔的職員上前搶客,離別時還說:「你快啲返嚟,我等埋你先收工。」

批學生五十萬貸款

除了使出美人計 外,部分財仔更向沒穩定收入的大學生埋手,頻頻在年輕人瀏覽的網上討論區大賣廣告。永亨信用財務總經理吳幗欣表示時移勢易,財仔亦要努力搵新債仔:「近幾 年先開始借俾大學生,如果有學生問到我哋,我哋都可能會借,但會了解佢背景先,因為佢無收入,對我哋來講都有風險。」本刊發現,現時市面上有三間財仔積極 放貸予大學生,包括邦民、安信及UA亞洲聯合財務。

上週,記者找來大學生譚小姐到上述三間財仔放蛇,安信的借貸金額冠絕全行,一名鄭姓職員 竟然一開口便說可借出五十萬元,譚小姐亦覺驚訝:「咪仲多過政府學生貸款?我係學生,冇收入喎。」對方點頭稱是,「你帶地址證明同銀行簿仔嚟,簿仔要有最 近紀錄,批核完就可以簽單攞錢。」

中大會計與財務高級導師李兆波直斥財務公司離譜,隨時令學生未畢業便破產,「一個冇收入學生點還?時下年輕人自制能力差,又捨得在吃喝玩樂上消費,唔覺意就中招。」

年利率近四成

至 於邦民,則如廣告口號般易借,職員查看譚小姐的學生證和身份證後,連住址證明都不用,便表示可以借款,「你寫低阿爸阿媽個中文全名同電話就得啦,你唔還錢 我先打俾佢哋,唔係咩擔保人,只係諮詢人,我哋只係打個電話確認有呢個人就得o架啦。」李兆波說:「申請信用卡都要等幾日,這手法令學生認為去財務公司借 更就手,但佢哋計息方法古古怪怪,聽落覺得好抵借,實際未必係咁。」

而且,越易借利息便越高,如最易借的邦民月平息為一點七三釐,UA亞洲 聯合財務為一點一一釐,要收齊地址證明和銀行簿仔資料的安信月平息最低,僅○點九釐,但三間財仔職員都絕口不提實際年利率。其實根據「銀行營運守則」規 定,銀行或財務公司的貸款合約上須列明「實際年利率」,把利息、手續費及其他因借貸而須繳付的雜費都全部納入計算,反映借貸的實際成本。惟簽約之前,就算 記者不斷追問實際年利率,職員也只會說:「好難講,未定o架。」

行內人表示,由月平息轉換至實際年利率的計法非常複雜:「因為仲有好多手續費、雜費、行政費之類,間間都唔同,所以好難計。」

事實上,邦民的實際年利率逾三十六釐,UA亞洲聯合財務則為二十四釐,安信亦要二十釐。李兆波表示,學生不應隨意向財仔借款:「畢業工作之後,肯定會同銀行打交道,如果還唔到,欠過債,實有影響。」

何謂月平息

所謂月平息(Flat Rate),是根據借貸本金每月計算利息,當中並不包括行政費、手續費等雜費。而坊間流傳一條公式可由月平息轉換實際年利率,但行內人稱只能粗略計算約數:實際年利率=月平息×12(一年十二個月)×1.9(雜費開支比率)

學生借款實例



財仔 橫行 學生證 學生 即借 50
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重慶「富商」借財仔

2011-9-1  NM
 
 
 

重慶「富商」安晉辰,呢幾年嚟香 港狂掃豪宅。舊年五月以一億三千萬買入大角咀君滙港複式單位為行宮。今年二月,又斥資五億四買入南區赫蘭道獨立屋。姿態令人側目。

雖然係咁,佢老哥近排大手劈價放售手上批貨,好似凱旋門一個豪宅,一劈就劈千幾萬,甚至連其行宮亦一樣放盤,叫價一億八千萬元。咁劈價法,此又豈非水緊之 象?可惜呢排個市唔就,唔易甩手。那邊廂,赫蘭道大屋渣打聽足攞命陳指示,只肯按五成,其餘一億三千萬元怎麼辦?安「富商」無計可施,焗住走去拍財仔門。 一億三千萬唔係少錢,冇幾多財仔食得起,最後卒之搵到間叫國泰集團嘅財仔肯制,但條件仲攞命過攞命陳。國泰集團係上市公司深圳科技嘅全資附屬公司,資產有 限,借出一億三千萬元要發通告,條件由是曝光。筆貸款兩年期,非常短癮,而年息高達廿四釐;即係單單呢兩年就要納超過六千萬元息,都咪話唔嘢少也。仲有, 國泰有權隨時call loan。未來呢兩年安「富商」點瞓得着呢?富向險中求也。

董家長情

早前地中海賭國摩納哥二世親王阿爾拔二世大婚,首屆特首董建華細佬建成夫婦雙雙遠赴彼邦觀禮,事關董家同摩納哥王族淵源深遠,堪稱通家之好也。八二年董建 成伯爺董浩雲騎鶴西去,摩納哥國王雷尼爾三世親臨香江扶靈執紼。當時董浩雲係摩納哥駐港名譽領事。呢個領事銜現今由董建成繼承。關係深遠,王子大婚,董建 成兩公婆走一趟,正路波也!

又一城員工見牙唔見眼

淡馬錫剛啱完成收購又一城,呢單刁可謂win‧win‧win也。賣家太古固然獲利八十多億,歡喜到派發特別中期股息,A股派三蚊,B股派六毫子(太古係 碩果僅存兼有AB股,曼聯棄香江揀去新加坡上市,就係貪有得AB股齊上也)。至於買家新加坡政府則勝在錢多,買又一城據講只係啼聲初試,跟手仲陸續有嚟 也。坡佬出名闊綽,除咗買賣雙方,管理又一城嘅員工對呢單刁一樣咁開心。答應重新簽約嘅員工將每三個月派發一次花紅,高、中、基層,見者有份,咁有乜辦法 唔大家都笑到見牙唔見眼呢?

黃英豪開車幫公司宣傳

上星期拍賣自訂車牌,「00008」牌以七萬銀成交,莫非小小超做善事?除咗8號仔,香港資源主席黃英豪亦以底價五千蚊投得「HKRH 2882」牌,事關佢間公司就係2882也。黃英豪話呢個牌係自己真金白銀出錢投者,會掛佢早前用五百幾萬買嘅賓利。無論車同牌都係佢之私己錢,一心一意 幫公司宣傳咁講。廉記剛啱請佢老哥飲過咖啡,莫非因為咁,故此要講清楚唔關公司事?

阿妹趁勢發圍

南豐姊妹決裂,大家知之矣。決裂到乜嘢地步?遠遠超乎割席咁簡單。話說山頂柯士甸山道八號自年初以來發生連串爆竊案,唔少報章記得呢個地盤當初由南豐投 得,由是對號入座,話呢個係南豐嘅物業。佢哋唔記得者,係南豐陳廷驊家變也。家變嘅結果,係柯士甸山道物業歸阿媽楊福娥同家姐陳慧芳名下,同阿妹陳慧慧打 骰嘅南豐再無關係。咁啱呢個物業接連俾人爆格,劃清界線之餘,又豈無借勢講俾世人知,南豐名下嘅物業唔會搞成咁呢?

中環人語迷你版

“俾我拎番隻手出嚟。”估中邊個中環人講呢句說話,送你JWATCH j-36-尊貴版手錶一隻 有意參加者,請於九月五日24:00前將答案電郵centralman@nextmedia.com小宗只接受電郵,郵寄免問。本刊員工及直系親屬不得參 加。為求公平及杜絕偷步搶答起見,請於星期三下午一時後來電郵競猜答案;在此之前發出之電郵作廢。超過一位讀者估中,先到先得,恕不接受上訴。答案及中獎 者姓名將於一一年九月八日本欄揭曉。

上週人語揭曉

“我絕對唔懷疑警方嘅動機。”答案:梁振英得獎者:K.Lee中獎時間:1:00pm 24/8/11

鳴謝啟事

李克勤學弟:特區萬幸,有紅歌星如閣下者。即使過渡前後閣下並非紅透影視歌壇三十載,承閣下大號啟發,香港人由是得知中國政壇有李克強一夫;只此一端功德 無量矣,更何況閣下迷倒眾生(尤其少艾?妹)凡三分一個世紀,港華仝人(煲呔可能除外)又能不與有榮焉而拱手稱謝者?香港耶穌會華仁書院眾同窗頓首

金牙大狀講[!84C5]

司長、局長鬥垃圾先是有唐司長(暨疑似特首候選人)之「completely rubbish」,繼而有李局長之「totally rubbish」,究竟邊個至夠垃圾呢?就此垃圾問題我哋問教於愛爾蘭神父喺特區碩果僅存嘅傳人,佢思疑以「鑊數」計,唐司長(暨疑似特首候選人)之 completely rubbish理應勁過totally rubbish,事關「通通都係垃圾」層次高過「加加埋埋都係垃圾」多矣。不過,要令人完全毫無置疑知道係垃圾嘅話,則冇嘢勁得過「絕對垃 圾」(absolutely rubbish)矣。唐唐飲過鹹水,留學花旗;李局長係國父孫中山嘅師弟、土砲港大產品,以火侯計睇嚟兩者遠不及來路愛爾蘭英文也。繼續努力啦,學海無涯 呀老友!

 
重慶 富商 借財 財仔
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樓市水盡 財仔救命

2011-11-17  NM

來年經濟不明朗,近月發展商不斷推售大型新盤出貨,且在低價吸引下銷情不俗;惟本刊抽取這兩年熱賣、近月入夥的新盤,包括新地發展的鴨脷洲南灣,及 美資基金持有的九龍塘尚御等,赫然發現這些動輒過千萬的豪宅,在銀行大閂水喉下,買家竟然要向財務公司借錢上會。而這些承借樓按的財仔背景多樣化,竟包括 專做名牌手袋抵押的發達太太、已停牌七年的上市公司大凌集團旗下附屬公司,及一向只做的士貸款的運通泰等。 這類財仔,通常以其他抵押品向銀行借取低息貸款,再以高息貸出樓按,背後牽連千絲萬縷,但由於香港的財務公司不受金管局監管,亦不受其指引限制,結果扶了 不少無實力買家上車一把。若買家最終無能力還錢,實力較弱的財仔頓陷財困,隨時變成內地溫州信貸危機翻版。


去年初 開始,發展商積極推售新盤,如大角咀的瓏璽、大圍站名城、馬鞍山銀湖•天峰及奧運站帝峰•皇殿等,樓價屢創新高。這些樓盤,都有一名炒家唐穎耀的足跡。她 並非等閒炒家,已年屆七旬的她,傳聞是退休大學教授,在這一、兩年間,花逾四點五億元掃入以上物業。住在東涌藍天海岸的她,更被傳媒冠以「東涌富婆」的稱 號,出盡風頭。 近月,這些樓盤開始陸續入夥兼上會,揭出唐婆婆原來是「空心東涌富婆」。她去年十月一共以一億五千多萬,購入由美資退休基金持有的九龍塘廣播道豪宅尚御共 五個單位,本於今年七月入夥,有傳她要向發展商申請延長交易期,其間她將單位通通放盤,希望平手離場,甚至每個單位再劈價五百萬元,可是都無人問津。上週 六記者到東涌藍天海岸找到唐婆婆,狀甚苦惱的她說:「你唔好話我劈價五百萬賣咗啲樓,咁樣其他尚御業主會好驚㗎!」記者問婆婆不減價賣樓,那會怎樣處置那 些單位,她回應:「我可以出租㗎。」(咁租唔租得出?)惟婆婆只沉默不語,其後再三叫記者:「總之我唔想你哋傳媒,講個樓市唔好。」最後更叫保安趕走記 者。唐婆婆心情煩躁,是可以理解的,事關銀行閂水喉,令她要叩財仔門戶。

借「財仔」冚蓋
本刊翻開唐婆婆的買樓記錄, 發現她於○六年買入,作為自住居所的藍天海岸相連單位,本於○七年已透過恆生銀行造按揭,並於一○年贖契。但今年五月,正是尚御要抬錢上會前夕,婆婆把這 兩個單位,按給一間叫長雄財務的財務公司。原來這間財仔是屬上市公司大凌集團(211)旗下,大凌集團今年五月在港交所發出公告,表示長雄財務向唐穎耀借 出八百六十萬元,為期三個月,年息10.8釐;即婆婆每月要支付七萬七千元利息,三個月即二十三萬多元。三個月後,唐婆婆贖契又再把這兩個物業轉按予利星 行信貸。而她手頭的五個尚御單位,其中四個的一按及二按,於今年八月向一間叫環球信貸的財務公司借入,另一個單位則向另一間名為易提款財務的公司承造一 按。 但這些財務公司收取的利息,比銀行高得多。現時銀行樓按息率介乎2.5至2.9釐,但向財務公司貸款的話,息口最平是P,最貴可達P+10%或以上,即實 際息率可達5至15釐。 假設婆婆供樓的利息為P+10%,借足七成,還款期二十年,一個尚御單位月供十八萬;五個尚御單位每月便要抬近一百萬元供樓。即使婆婆最終成功把五個單位 全部出租,以現時一個二千逾呎單位市值租金為七萬元計,婆婆仍要額外找約五十多萬元供樓。 屋漏偏逢連夜雨,上月尚御發展商宣佈,把部分賣不去的貨尾及撻定貨,劈價兩成促銷,呎價低見一萬一千元,平過二手價,即使婆婆肯劈價賣樓亦有難度。婆婆固 然不願撻訂,而若大幅蝕讓單位,她又要抬錢完成交易;她多番借財仔,就是「拖得就拖」,搏樓市未來大升,有奇蹟出現。而唐婆婆去年買入的名城、銀湖天峰、 映灣園等多個單位,亦於今年分別向國民工商信貸及金田財務借足一按及二按。

二按三按成風
其實,婆婆的例子只是冰山一 角。本刊抽取了一些去年熱賣新盤,包括尚御,新地的鴨脷洲豪宅南灣、恆基元朗翠峰等的土地註冊記錄,發現不少買家都要借足發展商二按或索性找財仔。其中閒 閒哋每個單位二、三千萬元的南灣豪宅單位,更赫然發現有廠家借埋三按。 另外一個南灣三座中層C單位,成交價達一千二百多萬;物業一按在今年五月找來恆生銀行承造,但上月竟向一間叫發達太太的財務公司承造二按,估計金額約三、 四百萬。該買家叫池輝,記者到他報住地址,為一間電器行,內裡負責人說:「他是浙江溫州人,是我們的朋友,但他不會來香港的!」 這間發達太太,就是由米蘭站老闆姚君達與友人創立的財務公司;原先意念是讓闊太用名牌手袋抵押借錢套現,但原來這公司連樓按都借。本刊向姚君達查詢,他坦 言:「我哋主力按手袋,但其實樓按都做。呢排多咗好多人來按樓,尤其國內客人,因內地銀行收緊貸款,都用香港樓抵押來借錢。」姚說通常計及一、二按,可借 物業估值七成左右,至於發達太太的資金來源,他不諱言說:「都是銀行全力支持,讓我們可低息借錢,穩賺息差。咁風險好低啫,除非樓價大跌三成,到時就唔只 我哋,連銀行同全世界都要承受㗎啦!」 這些財務公司背景複雜,據本刊發現,有借出樓按的「財仔」除發達太太及由藝人黃婉曼、張國強賣廣告的環球信貸外,還包括本身只做的士牌照抵押,曾上市的運 通泰財務;停牌七年、仍未復牌的大凌集團附屬長雄財務,及新加坡「過江龍」、由當地信託基金持有的易提款財務等,非常多樣化。

銀行關水喉
事 實上,過去一年,金管局多次要求銀行收緊按揭成數,如包括把千萬元以上的物業按揭成數調低至五成,並要求銀行對於持有多於一套物業按揭的借款人,考慮調低 他們的按揭成數,及要求借款人要存入足以應付一段時間的存款。很多莫財的投資者,向銀行拍門不果,唯有轉而向財務公司借錢。第一信用財務老闆冼國林說: 「尤其係舊年,不但銀行估唔足價,金管局又要求銀行為借款人進行P+2%的壓力測試,要求供款佔入息比率低於五成。我哋睇借錢人背景無睇得咁緊,又唔睇佢 哋供款入息比例,好多炒家向我哋敲門。」 而持有永倫財務做放貸,在多個藍籌屋苑有數百單位收租的「收租大王」倫志炎,不諱言現時不受金管局監管的財務公司,多如恆河沙數。「而家銀行批樓按好審 慎,手續又繁複,但我哋財務公司即日攞幾百萬現金俾你都得!呢排我哋生意多咗三成,只要有屋契在手就借,不問何方神聖。」 新盤買家向財仔借錢愈來愈普遍,但這些財務公司只受放債人條例監管,即不可借貸年息超過六十釐。在不犯法追數下,財仔如何將物業估價及會借出多少,卻無王 管。其實買家向財仔借二按,必須得到借一按的銀行同意。但有財務公司負責人透露,很多買家根本無主動向銀行申請:「佢哋問親銀行,銀行都一定唔批㗎,因為 免得業權要同人分。不過如果被銀行發現,就叫違約,銀行有權隨時Call Loan。」不過銀行為免物業變銀主盤,一樣隻眼開隻眼閉。基本上,這些財務公司的資金來源,大部分亦來自銀行,假如買家無能力還錢,一些實力較弱的財仔 被走數而陷財困,在火燒連環船下,最終銀行分分鐘要「硬食」,香港隨時成為內地溫州的「信貸危機」翻版。

溫州幫雞飛狗走
香 港買家要借高息財仔吊命,近年成為新盤銷情「保證」的內地客,亦自顧不暇。 本刊將去年初開售的長實大圍「名城」一期大起底,發現內地客比例高達四成,而且來自大江南北,有的報住新疆、吉林長春及烏魯木齊等,其中溫州客是主力之 一。記者前往溫州,根據土地註冊處的登記地址,先找到去年三月用八百八十多萬元買了名城三座高層單位的朱冬新,她坦言︰「現在想賣又賣不掉」。對於新盤, 更不耐煩的指:齱u現在不想瞭解,也不想投資。」 另外,去年四月用八百五十萬元,購入名城中層一個近千呎單位的黃旭蓓,亦直言想賣樓。她的單位今年二月由花旗銀行承造按揭,五月出租,月租萬五元,估計供 樓要二萬多元,要自掏腰包補貼。名城第三期「盛世」開盤在即,市傳平均呎價低於九千元,黃小姐無奈的說︰「新房子推出的價格比老房子(齯G手樓)讔棜n 低,誰還會去買老的房子?」記者表示名城近期成交慘淡,上月只錄得兩宗成交,業主皆損手離場。黃即稱︰「現在這個氣氛,我想賣也賣不掉,香港有人接貨嗎? 像現在我們溫州的房價,一直在跌,都沒人會接,放盤與不放盤都一樣。」更反問記者:齱u按你的角度,我的房子現在能不能賣掉?」記者指認識不少地產經紀, 黃即寫下電話號碼,著記者幫她找買家。提到香港近月有不少新盤開售,黃小姐聲線頓時提高幾度︰「我們溫州人是買漲不買跌的,現在跌的東西,我不會考慮!」

買升唔買跌
黃 旭蓓的大哥黃旭峰,去年四月亦用二千萬買入兩個名城單位。「我是為了搞投資移民到香港才買的。」黃付了四成首期,剛好超過當時香港投資移民規定的六百五十 萬元投資額。自稱在溫州開設鞋廠的黃旭峰指,公司產品出口到東歐,在當地設有公司,名城首期的資金亦由東歐調來,故不受內地匯款限制。由於投資移民限制七 年內要保持相關的投資額,黃指單位不會放售,但亦不會再買。「房價都在跌,買的人就會更少,更不會有人去接。」 除了一手樓,溫州幫亦鍾情市區二手現樓,作收租之用。上月中有傳溫州客以低市價約一至兩成放售十一個長沙灣「四小龍」單位。記者找到其中一名叫潘東蘭的買 家,她反口否認放盤。潘在溫州開設投資及建築公司,任職總經理。上年三月,用近二千三百萬掃入四個長沙灣碧海藍天單位及兩個泓景臺單位。「我們買這五套房 子,是衝著移民而來,拿一張身份證,暫時不會賣。」首期四成,由於每人每年只能電匯五萬美金出境,潘找來親友及公司員工湊夠「人頭」,把錢匯來香港,餘額 向中信銀行國際貸款。「那時香港房貸利率才一釐,大陸要六釐多,溫州存款利率都有二釐九。」

典當鋪借爆
溫州幫打退堂鼓,皆因當地信貸情況依然緊張。打開溫州報紙,分類廣告一欄,滿目都是叫人存款投資的廣告, 不少打著典當行旗號,其實是持牌的財務公司。記者去到盛隆典當行,表示想用溫州本地物業做抵押,借一百萬元,負責貸款審批的職員王先生指,十一月的貸款額 度已用完,「要等現有客戶把貸款註銷,才能批出新款」。王續稱,貸款每月利息三分(借一百萬元人民幣,每月利息為三萬元人民幣),樓契等文件齊全,二、三 天就能批出貸款。「現在最多只能借半年,還款記錄良好,才可續借。」王指溫州現時樓市成交冷清,估價不高,「我們會找評估公司幫你的房產估價,上半年是有 價沒市,現在是沒價沒市!以前貸款額是估價打七折,現在打五到六折不等。」 典當行生意越做越有,王解釋︰「我們是『民間小銀行』,信貸危機爆發後,人家都不敢把錢借給別人去放貸,都存在銀行裡頭。」資金斷鏈,令溫州二手樓市交投 慘淡,在甌北區開地產中介公司的周先生無奈的說︰「這兩、三個月一宗生意都沒做成,都怕樓價會再跌,銀行現在都不做二手樓的按揭了。」 中港兩地銀行皆落雨收柴,近日香港各區開售新盤的內地客比例,已由高峰期的三至四成,跌至一到兩成,預計新一輪新盤劈價搶客戰又會再開始。

樓市 水盡 財仔 救命
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恨發達o靚仔借財仔賣衫 (轉載) 止凡

http://cpleung826.blogspot.com/2012/01/o.html

真是忍不住要轉載這篇文章, 看到兩個不知天高地厚的小朋友, 又可以說是勇敢, 又可以說是愚昧, 最精彩是最後給黃毅力先生教訓, 說了我想說的話。




http://blog.yahoo.com/_OEGIUGKI7CYZXS5RGAL5CCWCBE/articles/698841

有膽量是做生意的先決條件。兩個打了兩年工的後生仔,二十三歲的張經偉(Benice)和周俊謙(Potter),看了《富爸爸窮爸爸》一書後,深受影 響。不想再過朝九晚五的打工仔生活,一心想靠創業發達。不過二人手頭上「一個仙」都無,他們膽大過天,不但先各自向家人借了十萬元,繼而碌爆卡、向銀行借 萬應錢,甚至年息高達三十釐的「財仔」。左度右借後,以負債四十多萬元為「本」,三個月前生產自家男士服裝品牌uniting, 於旺角潮流特區的一間鋪頭內寄賣。幸運的是,扣除寄賣要繳付的拆賬,uniting每月有三、四萬元盈利。不過這筆「盈利」只能作還債之用。

記者問他們不擔心某個月生意不好,無錢還債?勇字掛心口的他們說:「最多咪破產。」究竟他們的膽識,會帶給他們成功或失敗?本刊找來富利堡車行老闆黃毅力,為兩人指點迷津。

在旺角潮流特區三樓近扶手電梯,一間逾百呎的男士服飾品牌uniting店,櫥窗一邊擺着十多對皮鞋,另一邊牆上掛着西裝和恤衫,吸引了不少年輕人駐足。 留鬚根的後生仔Benice見到記者便走出來說:「uniting係我的品牌,由設計至生產都係我同另一個partner Potter負責。呢間鋪嘅老闆本來係賣鞋嘅,我哋只係寄賣喺度。」事實上,要在旺角的商場插旗,平均租金要三至五萬元,兩按一上就最少要十萬 元,Benice和Potter不諱言:「我哋手頭沒錢,二按一上都俾唔起,後來透過朋友介紹,知道鞋鋪老闆無心經營呢度,但租約未滿,於是我游說老闆將 我哋設計嘅衫喺度寄賣,免付租金,但按照賣出衫的收入,五五分賬。」他們的如意算盤是,即使他們的衫賣不出去,亦不用被租約綁死。

借財仔年息三十

兩人在明愛白英奇專業學校讀設計,Benice亦曾在時裝店initial做過設計師助理,設計服裝對他們來說並不困難,令他們頭痛的就是資金。兩人以 「零成本」找到鋪位後,走到深水埗搜購布料,去批發公司問造貨價,發現要做六百多件衫,布料連貨便需八萬元。打工不夠兩年的兩人,戶口只有六千 元,Benice試過以公司名義向銀行貸款做生意,但無功而還:「銀行要睇公司兩年財政營運,公司未成立,點會有證明。時間唔等人,諗到就要做﹗」 Potter亦說:「打工每月儲幾千蚊,儲一年先得幾萬蚊,太耐了。」

於是兩人向家人借十三萬元,另一方面Benice又以私人名義向滙豐銀行借了二萬多元萬應錢,「銀行利息較低,還款期長,有得借就借。」Potter見銀 包有一張花旗信用卡,信用額達三萬六千元,一次過以現金透支方式「碌爆」。如是者集資了十九萬元,訂造了第一批貨。扣除第一批貨的成本,還有商標註冊、電 話費、辦公室租金、請模特兒影相等雜費,已用了十三萬元,加上兩人當時一同報讀了共十四萬元的企業家課程,分期付款每月要還萬多元,令戶口剩下二萬元。一 個月後,第一批衫未賣完,資金未回籠,Benice又心急地訂第二批貨,「第一批得六百件咁少,拉勻成本又貴,賣晒都係賺好少。如果有多啲貨,就算賣平 啲,貨如輪轉,賺錢會多啲。」第二批貨逾一千件,成本需二十萬元,須預先繳付訂金六千元,餘數要在聖誕節前找清。於是Potter再向家人借八萬 元,Benice見銀行私人貸款利息三釐,還款期一年,於是分別再向滙豐、花旗銀行貸款十一萬元,「銀行要三個月薪金證明,我咪蓋公司印出糧俾自己,存三 萬蚊入去,銀行咪借俾我囉,真係好蠢。」最後一批秋冬貨到齊後,批發商要求他們於四日內找清尾數四萬元,他們還差兩萬元才夠支付,但銀行貸款最快兩個星期 才批,Benice打聽下知悉借「財仔」兩日搞掂,他和Potter於是向安信財務借了五萬元,利息三十釐,「問財仔借錢一啲都唔恐怖,負債使咩驚﹗我恨 不得負債越長越好,李嘉誠負債最多,但最有錢又係佢。」Benice輕佻地說。

舊債未清搞新計劃

借下一大筆錢生產服裝,要谷銷路賺錢才能有錢還債。uniting恤衫定價六百元,褸則八百元,毛利約七成。第一個月銷路差,試過一天賣不出一件,只有三 萬元生意額,Benice便想出「絕招」吸客,「我將價錢牌改成一千蚊當六折平賣,六百蚊有一件恤衫,其實都無減過價,但好多人信。」Benice笑說。 現時每日平均賣出五件衫,生意額達七萬三千元,但據寄賣協議,他們要將生意額一半分予店主,換言之,只有三萬五千元落袋,但統統要拿去還錢,現每月各項負 債的最低還款額是一萬四千元。只是第一個月有盈餘,舊債又未清,他們已迫不及待行下一個計劃。現時寄賣的鞋店月租四萬元,uniting交予鞋鋪老闆的三 萬多元,幾乎接近一個月租金,並不划算,Benice遂想頂手該鋪,「依家寫緊計劃書向朋友融資三十萬,頂手後再發展網上生意、搞飲食。最近識咗一間製衣 廠的太子爺,計劃六月份合作做男裝賣去澳洲、東南亞。」

恨做老闆,純因二人讀了《富爸爸窮爸爸》一書。Benice本來在initial做設計師助手,每月有七千元薪金,「返朝十至六,但個個OT到凌晨兩點, 又唔係有嘢做,只係因為氣氛係咁。」他受書本內容影響,不想為一份糧作金錢的奴隸,於是半年後辭職。碰巧同讀設計系的Potter亦深愛此書,二人更一起 報讀《富爸爸》系列的企業家培訓課程,為期僅一星期,「時間咁短,但改變咗我的金錢觀。」自此他們「富爸爸」上身,Benice還在facebook組織 網友,到咖啡室玩《富爸爸》作者發明的「現金流」遊戲。「《富爸爸》作者發明呢個遊戲好聰明,好似玩大富翁咁,但裡面的情境更現實,教你點樣理財,投資房 地產、做生意賺錢,唔好靠人工,都可以應付結婚生仔等支出,必要時借錢負債無所謂,現實生活不過係一個現金遊戲。」他們重複書中提到解決問題的積極思想, 只想生意成功,完全沒危機感,「我當正自己係企業家,成日諗還唔到錢點算,不如諗吓第日發達點仲好啦。」Benice說。

零成本搞年宵

近日維園年宵,Benice把uniting定位為「文化社企」,得以在攤位擺檔,賣手作相架、環保袋,租金由政黨贊助,費用全免,「我改咗公司業務性 質,唔只係賣衫,又叫藝術平台,個名越虛越好,可以同唔同的團體合作。我要做有錢人,當業務上軌道後,繑埋手都有錢。」Potter自言家人疼愛他,小時 曾學壞吸毒,經常伸手問父母拿錢,爸爸在園藝公司打工,媽媽在惠康做店員,家住上水村屋,設備簡陋,「我四年前信咗耶穌,學乖唔去玩,爸媽見到我讀書做生 意,我話攞錢佢哋即刻俾。」Benice出身單親家庭,「阿媽覺得欠咗我,俾唔到完整家庭,佢成日話我生性,俾埋積蓄我做生意。」雖然向家人借的錢,還款 無期,但銀行、財仔卻有限期,「我有咩輸唔起,還唔到錢最多咪破產,當學嘢,《富爸爸》個作者都試過破產,咪由政府限制你唔准坐的士,每月限額消費之 類。」Benice不知天高地厚地說。

開業資料(10/2011)

租金*$1,500入貨$80,000裝修$10,000雜費$25,000總投資$116,500*深水埗辦公室

營業資料(12/2011)

總營業額@$82,054拆賬#$36,687租金$1,500入貨*$0雜費$2,000盈利$41,867@除寄賣,還包括朋友幫襯。#店鋪營業額$73,374,分賬一半予店主付鋪租、人工。*入貨$200,000,全以借貸繳付。

壹點意見

富力堡車行老闆黃毅力,與Benice及Potter會面,知悉這兩個後生仔沒有任何積蓄,卻於短期內負債逾四十萬元,更視破產為無物,立刻把他們當頭棒喝。黃(黃毅力) B(Benice) P(Potter)

財仔息高

黃:點解借咁多錢?你啲錢使咗去邊?B(理直氣壯):攞去入貨,有幾萬蚊攞嚟作生活費。黃:知唔知過期罰款利息幾多釐?罰款手續費幾多錢? B(停頓五秒,疑惑):嗯……我哋之前有計過嘅,但唔記得。黃(怒氣):未搞清楚條款就走去借錢?單計VISA卡,年利息36釐,過期還款最高可以去到 59釐。財仔還唔到要「起釘」。你淨係識計最低還款額,過咗期還款仲有手續費,利息好似雪球咁滾大。

破產回頭難

黃:咁計法,你件衫毛利要幾多先還到債?B(呆望,無語):產品毛利好似三至四成,但因為寄賣,要拆佣俾人,兩年應該可以收支平衡。黃(怒氣):賺幾錢都 唔知,你哋知唔知,差一萬蚊還唔到都要破產。係咪以為破產咪破產,再嚟過囉?B:成功必須經過失敗嘅。我哋唔會諗失敗,會係失敗之前諗點樣解決問題。黃 (質疑道):照咁睇,你覺得自己一定成功。做生意賺硬o架?你哋做嘢點可以唔諗downside。破產後出境要申報,同軟禁無分別,亦等於誠信破產,想打 工?到時連考個保險經紀牌都難。你哋兩個準備攬住一齊死。

別沉迷書本

B、P(對望,B笑笑口):我哋認為打工無出息,後生仔應該及早創業。我哋有好多已經落實的計劃,準備做埋飲食、網上生意,有人應承集資,可以創造更多商機和金錢。

黃:你哋太沉迷《富爸爸 窮爸爸》,但唔好上晒腦,呢度係香港,唔係美國,嗰套未必啱用。打工有咩問題?我都打工十幾年先創業。除非有人打本俾你,如果唔係要先打工儲番嚿本先,唔好一開波爭人周身債,神憎鬼厭。

黃毅力寄語:

1.停止借錢,看清楚利息條文,用試算表計算公司何時才能收支平衡,還清債務。

2.分清兩人的銀行公司賬項,不要讓是但一方可隨便拿錢自用或還債,最終只會一拍兩散。3.停止未發展的計劃,每個計劃幾乎要花一百萬元。賣衫仍未知何時 收支平衡,不如先專心做好一件事。Bernice及Potter認為黃毅力建議快狠準,「我哋做生意對數字不敏感,係唔啱,返去會計好條數。」不過,他兩 人堅持借財仔無錯:「後生仔創業係無本錢,只要運用得好,一樣可以成功。打工或創業,只係個人性格選擇。而且我哋唔會停止手上計劃,會錯失商機,做生意太 理性唔好。我哋信得過大家,合作係無問題的。」

發達 靚仔 借財 財仔 仔賣 賣衫 轉載 止凡
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銀行撐財仔炮製「按中按」炸彈

2013-08-08  NM
 
 

 

金管局近期罕有地連續兩星期,對銀行貸款情況表示關注,尤其是當局管不着的財務公司(俗稱財仔),懷疑銀行借錢予財仔再濫借出去,令已收緊的按揭風險加劇。

自從辣招一出,銀行按揭生意無啖好食。本刊調查發現,原來近期銀行界新興了一種叫「sub-mortgage」(再按)的按揭模式。當業主把物業抵押給財仔借錢後,財仔會將手上一籃子物業捆綁,再抵押予銀行借錢擴展業務,形式就如「按中按」。其中在物業一按市場極進取的財仔康業信貸及GIC環球信貸,大造這類「再按」;幕後泵水者,竟是東亞銀行(23)。亦即東亞兜個靚彎,便繞過了金管局,大模廝樣在樓按市場搵食。

現時猶如「港版影子銀行」的財仔,已開到成行成市,名字千奇百趣,如「疊水」、「醉瓊樓」等,辦公室是唐樓天台或商場死場一角。究竟底子是否豐厚、財政是否穩健,往往爆煲才知。

記者翻查土地註冊處資料,發現部分經由財仔造一按的物業,註冊記錄上出現「sub-mortgage」的字眼,記者問過多名資深銀行家,及前線的按揭職員,大都表示聞所未聞。一名不願透露姓名的財仔說,sub-mortgage(又或sub-charge,再按),近期才在物業市場上出現。與二按不同之處,是「二按」經由業主,將一按後的物業向財務機構抵押借錢,但「再按」卻是由借出一按的財務機構,再抵押物業給同行借錢,猶如「按中按」,業主不涉其中,可以毫不知情。

業主懵然不知

在眾多sub-mortgage中,以東亞銀行造得最多。記者在西貢一獨立別墅找到業主Gloria Law,她今年三月以一千五百多萬,買入這個背山面海的別墅一個單位自住,並於同月向財仔GIC借一千二百萬元樓按。根據金管局按揭指引,這類千萬豪宅,銀行最多只可借五成,不受監管的財仔,則借幾多都有!羅小姐便借足八成。只有三十多歲,打扮入時的羅小姐說:「搵GIC都係貪方便,夠簡單。見佢賣咁多廣告唔會有咩古怪,但利息貴銀行六釐!」按土地註冊處資料顯示,GIC在今年六月,再將這物業連同豪宅紀雲峰及元朗工廈等,共七個由其他不同業主持有的已抵押物業,再抵押予東亞銀行,亦即sub-mortgage。記者向羅小姐透露此情況,她驚訝地表示毫不知情:「真係o架?」她更乘機向記者投訴GIC:「我唔知!而且我一直同佢哋講想借一千萬,點知到簽約時,先知佢哋預備咗一千二百萬,氹我借多啲﹗」

○八年才成立的GIC,創辦人是只三十歲出頭的王瑤,本來在摩根大通做banker的她,向親友借來一千萬創辦GIC,幾年間總貸款額已逾三億,更計劃上市。對毫不知情的羅小姐來說,「大鑊」之處,是若果GIC走佬或財困,東亞銀行有權收樓。翻查GIC與東亞簽訂的sub-mortgage合約,其中一項寫明,假如GIC違約,作為借款人的東亞,可要求物業業主即時還清按揭,或由東亞把該按揭賣出。持有抵押品(物業)的東亞,身份便如物業擁有人,最終要買要賣,由東亞話事。大律師陸偉雄說:「普通嘅按揭,業主只有一個債權人,再按就變咗兩個債權人,一齊凌駕於業主。銀行有需要,絕對有權沒收物業,當然情況較少見。」記者找到GIC的王瑤回應,她聽到sub-mortgage字眼即表示:「唔答呀,你都睇到啦,我只可以講唔否認。」但她表示大家不要一刀切:「大家聽到物業按揭,就覺得我哋係壞人,政府又覺得係我哋support咗個樓市,我可以講借錢嚟炒樓嘅人,少過百分之五,好多人都係要借嚟生意周轉。政府喺中小企方面做得唔好,叫HKMA(金管局)同我哋傾吓!」

形同次級債

另一間大造「再按」的,還包括財仔康業信貸,同樣是把手頭一按物業「再按」予東亞銀行。債仔的「身世」更複雜,部分業主曾把物業三按甚至四按。其中觀塘裕民中心低層的業主郭先生最誇張,物業曾按予財仔及時雨、匯龍、GIC、康業等,一個單位前前後後、反反覆覆按足十次!最終財仔康業「再按」予東亞;若果樓市掉頭加息,東亞就形同攬住一批「次級債」,而這正是金管局關注所在。再加上東亞與財仔的再按合約中,並無寫明貸款形式,原來銀行若以工商貸款(commercial loan)形式,收下抵押品借錢予財仔,便可繞過金管局對住宅物業按揭的規定。據一名財務公司老闆說:「東亞有問過我要唔要錢。我借幾多出去俾個客,東亞可借出其中八成。一層樓值一千萬,我借足十成俾客,東亞就借八百萬俾我,利息只係高過同業拆息少少!」如何界定貸款性質,屬銀行內部指引,亦即又是銀行自己話事。本週一,本刊把sub-mortgage情況告知金管局,發言人罕有地發出聲明:「銀行如果提供資金予財務公司進行按揭,而這些財務公司又不依金管局指引進行貸款,可能減低審慎監管的效力。這做法並不理想,所以不鼓勵銀行提供資金予這類公司進行按揭。」上週四東亞銀行公布中期業績,個人樓按業務按年增長百分之零點二,然而香港工商金融的借貸增長卻高達百分之十,金額逾一千億,記者於業績會後,詢問副行政總裁李民橋有關樓按的表現,他說:「樓按業務固然無增長啦!」記者再問他有否借錢俾財仔造樓按,他表現謹慎:「我哋有嘅,不過唔係造二按嗰啲囉。」本刊本週一再向東亞查詢「再按」情況,發言人表示:「不論那一類型機構,均會詳細評估財務狀況、前景等,會嚴守金管局指引。」

財仔門檻低

事實上,金管局多番出招收緊物業按揭成數,令銀行生意大減,客仔轉而幫襯財仔,令後者開到如雨後春筍。根據公司註冊處的財仔名單,財仔名字光怪陸離,如「疊水發展」、「醉瓊樓」、「香港城市貸款集團」及「蛟龍集團」等。其中一間華泰財務,註冊地址為深水埗唐樓六樓,上到去該唐樓原來只有五層,六樓是空空如也的天台;喜喜財務的報址是元朗一個商場鋪位,但鋪位枱櫈鋪上厚厚灰塵,另外的財仔老闆由報住山頂到粉嶺公屋都有,相當參差。跟財仔借錢買樓原來很簡單;記者曾以客人身份,致電GIC環球信貸,表示將買入一層五百多萬的住宅單位,並佯稱這是第二層樓,銀行最多只借五成,但記者希望可以借足八成,職員答道:「無問題o架!我哋亦無須入息證明,你只須要交住址證明,同臨時買賣合約,一個星期就批到o架喇,利息約十二至十五釐。」GIC近來在各大媒體大賣廣告,標榜「用心為你做好物業貸款」,還有「八分鐘即批熱線」,幾分鐘就知初步審批結果,雄心壯志搶佔樓按。另外亦有財仔,標榜內地人不用有香港樓作抵押,亦可借貸。近年放債人牌照數目逐年上升,由兩年前的只有七百多個,至今有逾一千個牌照。根據金管局數據,有四、五十家財務公司與銀行有貸款業務往來,截至三月底,財務公司的貸款總額為三百億元,其中八十億元屬於樓按。做財仔,只需要申請放債人牌照,並由警方進行背景審查。牌照批出後,警方的監管只在於財仔是否涉及高利貸,對於註冊資本或資本充足率等,都沒有規定,即是注資一蚊都可以做財仔!又沒有相關機構進行持續性監管,令財仔如內地的影子銀行。若遇上樓市急跌,勢將成為香港金融的一個大炸彈。

按揭解碼

一按(First Mortgage)即業主把物業作抵押,向銀行申請貸款。一般業主只會把物業按揭一次,稱之為一按或首按,按揭成數通常是物業市值五至七成。二按(Second Mortgage)又稱加按,即業主獲得一按後,再申請額外的貸款。貸款利息亦會較一按為高。再按(Sub-Mortgage)貸款機構把客戶抵押的物業,再抵押給其他機構如銀行,以獲得貸款。轉按(Transfer Mortgage)將現有貸款由原來的貸款機構轉到另一間,一般情況貸款剩餘金額和攤分年期不變。通常轉按是貪新機構利息較低。不過要注意,如提早還款可能給原來的貸款機構罰息。

放債人牌照申請SO EASY

負責部門由三個部門分掌,牌照法庭負責就牌照申請作出裁定及發出牌照,公司註冊處旗下的放債人註冊處,負責牌照續期及在牌照上簽註的申請,並備存放債人登記冊。警務處審查放債人牌照、續期及簽註的申請和投訴。申請程序向放債人註冊處及警務處遞交申請書後,由警務處就申請進行調查,以決定是否有理由反對有關申請。並會查看申請人經營放債業務的處所的租約、公契及財務狀況等文件。如無反對,便交由牌照法庭發放牌照。申請費用申請及發牌分別繳交$8,800及$1,910。最低資本要求沒有。申請續期牌照有效期12個月,如要續牌可在牌照期滿前3個月申請,需時2至3個月。

新興網上財仔

銀行無生意,銀行職員亦要走佬謀出路。曾任渣打銀行東北亞地區主管的龍沛智,今年跳出銀行,成立財仔WeLend,目標是在網上籌集資金,再matching(配對)及借出去,參與各方無須見面。「我哋賺嘅,係促成交易嘅手續費;唔似一般財仔,由銀行低息借錢,再高息借給債仔賺息差,所以我哋嘅息口一定較低。」龍沛智說。WeLend若網上集資,或違反香港《證券及期貨條例》。陸偉雄大律師表示:「一切籌集資金未經證監許可,均屬違法。即使資金係海外戶口(即成立BVI公司)籌集,再匯返香港;抑或話係『朋友間』借嘅,但如出資者對上述財產管理並無日常控制,出資行為是持續,而目的是獲利,仍屬集體投資計劃,須經證監審批。」無申請就會如長實雍晴軒,最終腰斬。

 
銀行 撐財 財仔 炮製 按中 中按 炸彈
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「財仔」的生財之道 股領袖

來源: http://hkcitizensmedia.com/2015/03/05/%e3%80%8c%e8%b2%a1%e4%bb%94%e3%80%8d%e7%9a%84%e7%94%9f%e8%b2%a1%e4%b9%8b%e9%81%93/

筆者上回提到不同交易在披露上的不同分類,大概分為股份交易、須予披露的交易、主要交易(包括收購及出售)、非常重大的事項(包括收購及出售)等。今天筆者則想探討一下,有一類型的公司會經常作出這些披露,以及這個行業的運作模式及可能涉及的財技。

俗稱「財仔」的財務公司,主要都是倚靠放債維生。現時這些放債公司大行其道,早已不是甚麼稀有資源。有些公司主攻樓宇按揭業務;有些則主力提供無抵押品的融資,總之各有各路數。一般來說,提供樓宇按揭業務因牽涉金額較為巨大,而且也有可能出現斷供的情況,因此息率會較高,動輒也要十多厘。對普通放債公司,普遍也是收取約年息八厘至十厘左右。

以一筆一千萬元的貸款為例,如果收取年息十厘,也就是說一年的利息是一百萬元。從放債公司的角度看,這筆生意便能為公司帶來一百萬元的利潤。對於創業板公司而言,其盈利能力通常也較低,一年盈利可能只有一千萬元左右。因此,上述的生意便令公司輕易地觸發披露責任,從而發出通告披露。按照以上例子,該宗交易的利潤是一百萬元,佔公司盈利10%,因其百分比比率是5%或以上,同時又低於25%,因此屬於「須予披露的交易」。所以,只要翻查那些放債公司的通告,經常會看到它們因觸發盈利比率而作出披露。

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若然公司盈利少,就算一筆普通貸款,公司很易便觸發「盈利比率」的披露責任。

雖然比其他公司有較多的披露責任,表面上公司的營運較具透明度。然而,如果我們了解這些公司的運作模式,便不難推斷出其中亦有「上下其手」的地方。要令放債公司得以順利運作,首先要確保銀彈充足,因為這就是做生意的本錢。通常公司會向銀行以較低息率拆入資金,有些則由大股東本人提供貸款予公司,然後由公司以較高的息率向借款人提供貸款。只要有客源,而該名客戶又準時還款的話,公司基本上便能輕鬆賺取中間的淨息差(Net Interest Margin)。

既然放債業務也是「easy come, easy go」,一些精於財技的高手,便會將這些業務作為他們的生財工具。做生意有風險,這是人所共知的道理,應用在借貸業務上,其風險便在於借款人未能依時還款,導致有壞帳的出現。所謂「財到光棍手,一去無回頭」,借出去的錢猶如潑出去的水,覆水難收,所以公司也難以保證收回整筆貸款金額。萬一出現這種突如其來的情況,致令公司的營運現金流上出現問題,公司便大條道理,名正言順向小股東伸手要錢,要求股東們同心協力,替公司度過難關。

另一個奧妙的地方,在於借款人的身份。雖然借貸公司做足披露,但是在其通告上,一般也不會公佈有關借款人的詳情,多以客戶A、獨立第三方等名稱取代,所以「有披露等於無披露」。有心人只要透過友好人士所控有的公司,向借貸公司借款,這就等於將公司內的錢,神不知鬼不覺地套了出來。友好人士依時還款的話,公司的經營便繼續相安無事,甚至可以用另一間公司的名義,重複上述動作,製造虛假盈利,營造出公司業務增長的假象。當有心人需要用錢時,友好人士便可以突然間「失去還款能力」,令借貸公司蒙受「損失」,繼而利用其上市平臺集資。

正正因為財仔有以上兩個疑點,筆者一向少買這類股票,免得落入了莊家的圈套。因此,一些典型向下炒的股票,有時公司也會涉足一些放債業務,以讓其蒙混過關,將其不斷大量印發「公仔紙」的行為合理化,然後便能將籌集回來的資金,一下子透過「壞帳」套出來。最近這些財仔公司熱炒,筆者也發現到有部分上市公司,疑似利用上述財技圈錢,各位讀者們不可不防。

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股領袖

財仔 生財 之道 領袖
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財仔新招 吸血中介

2015-05-03  NM
 
 

 

近年來,市面出現一批專門幫人借錢的財務中介公司,他們比收取高昂利息的大耳窿更吸血。這些吸血中介,竟有能力知道市民的借貸記錄和聯絡方法,懷疑資料由銀行內部洩露。

財仔手持資料,再假扮銀行職員聯絡財困客人,以低息幫助借錢為由氹人落疊,再收取超高顧問費。市民一旦中招,隨時被斬到一頸血。

去年十二月,周先生本想將物業向銀行作二按,以清還三十多萬的卡數,但收入過不了壓力測試一關。其後收到自稱恒生銀行職員的電話,說可以幫他包裝財務狀況申請物業二按,最後轉介去一間財務中介公司。

財仔竟然有個人資料

上到中介公司,才知道包裝財務狀況是偽造假文件,「個職員氹我哋向財務公司借錢,還完卡數後,再每月入一萬五千蚊去自己戶口,用假入息證明和還款證明,向銀行做二按。」周拒絕後,職員叫周簽一份協議書,若成功申請二按,便要繳付二十五萬手續費,但兩日後中介致電稱,無法找到銀行做二按,只有用假文件這一招,逼周向財務公司借錢,周決定終止合作,但對方堅持照收二十五萬手續費。而同樣財困的Ricky,去年三月將物業做了二按(沒有通知做一按的滙豐銀行),套現二十萬。去年九月,一名自稱滙豐職員來電稱,要求他立即清還二按款項,並相約Ricky到一間財務中介公司傾談。會面時,職員慫恿Ricky先向財務公司借七十多萬,清還二按欠款,然後再向銀行借錢冚財務條數。兩週後,財務公司批出七十三萬元貸款,但中介竟然要收二十三萬手續費,而中介公司最後稱沒有銀行肯借貸,Ricky遂要求回水,但對方只肯退回八萬元,「如果佢哋搵唔到銀行貸款,我使乜要幫襯佢,搞到依家孭條財仔數,捱貴息。」

銀行內鬼幫手

而曾在財務中介公司工作的Andy(化名)表示,幫襯這些中介的客人,多是有債在身,在銀行或大型財務公司借不到錢的人,Andy又說,銀行或大型財務公司中,有人會將被拒借貸的客人資料賣給中介公司,「其實好多中介公司嘅老闆,佢哋之前都係做銀行,所以有辦法買到資料。」至於如何掠水,Andy說:「最大筆一定係顧問費,由借錢數目嘅20%去到70%。另外,更新財務報告最少收五千,複雜嘅可能收幾萬,而搵資料又會收幾千。」Andy又說,由於現時法例只規定借款利息上限,沒有規範其他顧問費的上限,所以他們可謂無王管。工聯會立法會議員麥美娟表示,由去年至今,共收到四十七宗涉及被財務中介濫收費用的求助個案,促請警方加大力度調查相關案件。

財仔 仔新 新招 吸血 中介
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㩒死銀行 滋生財仔 金管局炮製捆綁式次按炸彈

2016-03-03 NM

樓市跌勢已成。近日有聲音要求政府「減辣」,但財爺曾俊華說:「無條件減辣。」金管局總裁陳德霖也打出「官腔」,認為樓市雖然回落,但仍有待觀察。高官們,對於樓市,你掌握了幾多?近年金管局收緊樓按,㩒死銀行,滋生大批不受辣招限制的財仔。本刊調查發現,這一兩年來財仔新興了一種玩法:多間有做樓按的財務公司、將不同業主向他們抵押的數十個物業,「打包」成一籃子的抵押品,再向另一家財仔借錢。這批叫「sub-mortgage」的次級按揭,恐怖之處是「被捆綁」的業主們並不知情,若其中有業主拖數唔還,終極財仔也有權向其他業主追數收樓,形成火燒連環船。現時樓按的複雜程度,非金管局所能掌握;樓市會衰過九七年,並非天方夜譚。

根據金管局公布的最新數字,去年第四季負資產宗數,只有九十五宗,牽涉金額四億多元。發言人堅持個案源自按揭成數較高的銀行職員,又指銀行「抗震」能力強。這個數字,真是笑大人個口。眾所周知,近兩年政府收緊銀行按揭成數,多數業主已轉向借貸利息及條件都辣得多的財仔,將物業當提款機咁㩒。這已非金管局所能掌握,本刊再發現,財仔之間有一個借貸新玩法,令信貸問題跌入更複雜的黑洞。

業主不知情

本刊翻查多家知名財仔的公司註冊處以及土地註冊處記錄,發現他們竟將旗下多個借貸業主的樓按,捆綁成一籃子抵押品,再向另一家財仔抵押借貸(稱為sub-mortgage)。其中如上市公司環球信貸(1669),至少把旗下牽涉樓按的百多個物業,捆綁成十二個組合,再向另一間財仔利星行借錢。牽涉的物業,既有九龍站凱旋門、天璽等豪宅,亦有將軍澳廣場及元朗村屋等大路物業,亦有尖沙咀南洋中心等商業樓以及工廈,層面極廣。然而,對於物業被sub-mortgage出去,原來業主並不知情。記者到牛頭角金豪閣,找到業主曾小姐。她一直將物業當作提款機,先後向南洋、恒生、及滙豐等借錢,皆已先後還錢贖契。到去年二月,她向環球信貸借錢,金額六百四十萬元。但她不知道的是,環球信貸在同年七月,將她的物業連同其他業主的物業,再按予利星行。在單位內處理裝修的曾小姐,聽到記者提起利星行也變相是她的債主,充滿疑問:「無通知過我喎!係幾時開始o架,你點知道呢?」記者一面解釋,她一面皺眉,最後顯得不相信並打發記者離開。而北角明園大廈的業主胡太,去年一月將物業向環球信貸抵押借錢,去年七月再「被捆綁」向利星行借錢。她聽記者解釋後大為緊張,反問記者:「唔係好大問題o架嘛?」她即時找丈夫搵環球了解,「環球話佢係上市公司,透明度好高,每年都有業績公布o架,利星行亦審核過環球嘅資產、還款能力。我都有問律師,佢叫我唔使咁擔心,我傾向相信環球。」

隨時叫你還錢

懵然不知的業主,持有的物業由一個債權人,變成有兩個債權人,問題複雜得多。以環球信貸打包物業、向利星行借貸為例,專做樓宇買賣合約的鍾卓成律師指,假如環球信貸出現財政問題,未能還錢給利星行,則後者可接收環球在業主身上可履行的權利。「財仔同業主份loan agreement,通常有寫一行叫『repayment on demand』嘅條款,咁佢哋隨時可要求業主即時還錢(call loan)。」按此,環球信貸與利星行,一樣有權要求業主即時還款。這款新式次按的另一問題,是物業組合的質素參差,加上樓市正大幅下滑,若組合內有業主未能還款,隨時引發財仔要其他無辜的業主提早還款,還不起自然被收樓瞓街。由於財仔搵財仔做sub-mortgage,是無需通知業主的;換句話說,作為業主,根本不知自己的終極債主是誰,可能直至被收樓,業主才驚覺已被「賣豬仔」!

金管局無搵我

財仔搵財仔借錢,成本較向銀行借「揦脷」得多,「財仔借財仔,息口通常十二釐,再用十六釐、甚至二十四釐借出去。」一名財仔公司老闆說。「有時有啲財仔想做多點生意,但如果逐間細價樓搵業主挖生意,對佢哋嚟講又太細,所以會接受一籃子sub-mortgage囉。」次按正是由此衍生。除了環球信貸及利星行,本刊發現,由「鋪王」鄧成波揸旗的港銀財務,近年亦有做sub-mortgage。例如其中一個位於大埔的物業,業主於○七及一二年,兩次按予中銀,皆未還晒錢,到一四年十月再三按予港銀財務。港銀財務其後把這個物業,連同其他十多個物業「打包」,向長城環亞借錢。對於做sub-mortgage融資,波叔兒子鄧耀昇向記者解釋,並非為錢,「我哋資金好充裕。我哋係同長城環亞打關係,至於點解佢哋想做樓按,你就要問番佢哋。」問到金管局有否要求他們提供樓按數據,他笑說:「金管局無搵過我,可能我哋太細啦!」但他承認樓市向下,做樓按有一定風險,自問已做好風險管理,「如果一按銀行借咗四成俾個客,我哋最多借多三成俾個客,兩者夾埋唔會超過樓價七成,比較保守。」

負資產將增加

不過,並非每個財仔都嚴守紀律。記者翻查土地註冊處資料,發現環球部分物業,已屆負資產的臨界點。例如一個位於洪水橋石埗路的村屋單位,業主一四年六月以二百五十萬元買入,只需半年,就能按予環球信貸借到二百六十萬元。又如另一個天后廟道百福花園單位,一三年十月按給環球信貸,借到一百六十萬元,在一四至一五年間再先後加按三次,再借二百四十萬,前後共借四百萬。然而這層物業,銀行估價才四百三十萬元,按現時樓價「斷層式」下跌,業主肯定在不久的將來變成負資產。有財務公司老闆指,物業第一次向財仔抵押借錢,利息可能是十二釐左右,但贖回後再向財仔借錢,利息可能會增加一倍至二十四釐,業主還款的困難度更高,還不起便被收樓變「銀主盤」。曾發表「細價樓爆煲論」的紀惠集團行政總裁湯文亮,指現時有千五間財務公司,活躍於樓按的都有六百至八百間。他認同sub-mortgage令問題更嚴峻,事關財仔借給財仔的錢,年期會較銀行短,但利息卻高,「財仔問財仔借,年期係一、兩年,壓力大好多,嚟緊問題會反映出來,估計現時市場已有三千個銀主盤。」本週二,金管局發言人回覆本刊指有收集透過銀行做融資的財務公司所涉及的物業抵押資料,此類融資總額佔銀行總貸款額少過百分之一,但承認沒有財仔整體按揭規模數據。

過去發展商都搶閘於新年賣紅盤,但猴年第一個新盤位於元朗的映御,「千呼萬喚」在上週五年十九才開賣。映御平均呎價一萬元,最細二百九十多呎單位,售價低於三百萬,即揸住三十萬可以上車,入場費低。但發展商似乎非常保守,項目五百多個單位,只推一百三十八個「試水溫」。雖然賣樓當日有近千人排隊,惟只賣出一百一十四個,尚有十幾個「滯銷」,發展商亦只是「循例」加推六十個,反映一手樓市比過年前更差。 二手情況更嚴峻,綜觀十八區的樓價表現,跌幅較去年最高位,平均跌幅達到一成。大型屋苑如南區海怡半島及紅磡海逸豪園,跌幅高達兩至三成。由於近月成交嚴重萎縮,業主要賣到樓勢要狠狠劈價,每口劈價達到三五十萬,令樓價及銀行估價閃電式下滑。眼見樓市下行已成定局,業主不惜降價,令減價成交頻現。嘉湖山莊麗湖居四座一個頂層連天台複式戶,實用面積千二呎,最近以七百六十萬元成交,呎價六千元,上月同類單位成交價要八百九十萬元,意味同類複式造價,不足兩個月大劈一成五。另一個二手樓指標屋苑,九龍灣淘大花園L座一個高層三百五十六呎單位,業主上月才叫價五百二十萬元開賣,但見無人吼,最後要劈到四百四十萬元才成交,劈幅一樣超過一成五。

美聯三人組賺變蝕

在去年十一月,樓市仍未明確下跌前,有三個美聯經紀以二百六十萬元,買入嘉湖山莊美湖居單位,比同期同類單位劈價足一百一十萬,令市場人士嘩然,單位於去年十二月已上會,並已簽訂租約。當日冒上「利益衝突」風險,以為三個經紀賺到笑,但市況不斷跌,其實無肉食。土地註冊處記錄顯示,今年一月底,面積相若的同類中層單位,成交價為三百萬。以三人組當時買入價計算,持貨四個月,賬面原來僅賺四十萬元,如果樓價仍然不止跌,估計將由盈轉虧。有見樓市已下調近一成多,近日發展商及地產代理「唱雙簧」要求政府減辣,刺激交投,資深投資者陳清白認為即使政府願意減辣,亦不代表樓市會掉頭回升,「當年政府加辣,都估唔到樓市係咁升。減辣唔代表大家會睇好樓市,如果減辣嘅措施,係包括三年內賣樓唔需要俾雙倍印花稅,咁好多人會即刻拎層樓,減價賣咗佢,樓市都會跌。不過經紀理得你樓市升定跌,最緊要有成交。」陳清白認為現時樓市只平均下跌了一成,實在是微不足道,「之前咁多年升得太多,跌一成邊度夠?個股市又唔好,遲吓供應又多,進入加息周期,樓市前後要跌三成。」

東亞借錢俾財仔

三年前政府推出雙辣招,收緊按揭成數及新增雙倍印花稅。銀行按揭生意無啖好食,sub-mortgage應運而生,本刊當年曾就此報導,其中做最多的是東亞銀行。財仔通常將一籃子物業「再按」予東亞。若果樓市掉頭加息,事實上財仔走佬或財困,東亞就形同攬住一批「次級債」。金管局隨後向銀行發出指引,要求銀行不應提供融資予沒有遵守金管局物業按揭規定的財仔。東亞承接的sub-mortgage已轉往其他公司,表面上東亞回應了金管局的聲明。但實情是本刊發現東亞近年仍繼續向康業信貸提供sub-mortgage。東亞本週二回應指,自新規定後,已逐步縮減貸款組合,惟具體數字,則不便透露。

按揭冷知識

一按( First Mortgage)即業主第一次把物業作抵押,向銀行申請貸款。按揭成數通常是物業市值五至七成。

二按( Second Mortgage)又稱加按,即業主獲得一按後,再申請額外的貸款。貸款利息會較一按為高。

再按( Sub-Mortgage)貸款機構把不同客戶抵押的多個物業,捆綁式再抵押給其他財務公司或銀行,以獲得貸款。

轉按( Transfer Mortgage)將現有貸款由原來的貸款機構轉到另一間,一般情況貸款剩餘金額和攤分年期不變。通常轉按是貪新機構利息較低。

按中按四步曲

撰文:梁佩均、黃家慧、孫樂祈攝影、攝錄 :財經組資料:黃詠茵插圖:詹震寰、朱桂葉news@nextdigital.com.hk

銀行 滋生 財仔 金管局 炮製 捆綁式 捆綁 次按 炸彈
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海航部隊打游擊拍財仔掃鋪走資

2017-01-15  NM

2016,是滿街黑天鵝的一年。英國脫歐、特朗普當選、人民幣「失控」貶值,快將重回與港紙一兌一的水平。2017年一月一日,中央即殺出第一道禁令:個人購外匯要填寫《申請書》,明確不得用於境外買樓買股票。內地愈管愈嚴,尤其「大刁」,內企自不然要見招拆招 。手揸五千三百億資金空降香港的海南航空集團(簡稱海航),去年一口氣搶下兩幅啟德地,呎價一幅比一幅高,嚇窒港人。本刊調查發現,屬於海航旗下、香港航空(Hong Kong Airlines)的聯席董事長蒙建強,近月密密夥拍本地財仔、康業信貸家族的李根興,掃入香港閙市地鋪。這些專屬掃鋪的公司,還以「新香港一號」、「新九龍二號」等編碼,如此類推,大有風雨欲來之勢。每間鋪涉資只是幾百至上千萬元;這樣將資金「斬件式」外流,將會是2017年的走資新玩法。

獲內地銀行五千三百億元信貸額度的海航,操控中港起碼十四家上市公司,旗下員工逾十七萬人。過去一年在環球瘋狂掃貨,既於上年買入希爾頓集團兩成半股份、又購入倫敦金絲雀碼頭等等,耗資近二千億港元。在香港,海航亦有取代誠哥、四叔之勢,連環以天價奪得兩幅啟德住宅地。海航在香港掃入的航空、金融、建築等公司,往往冠以「香港」兩字,有宣示主權意味;未想到海航中人掃入香港民生地鋪,亦愛好此道。

與海航千絲萬縷

本刊在一間專炒鋪的公司盛滙商機中,發現一則新聞稿,當中環球大通投資(905)主席蒙建強稱:「公司過往投資八成股票、其餘債券,為了令公司投資範疇更多元化,今年起將加重比例於房地產,投放更多資源給盛滙於街鋪上作出中長線投資!」這家盛滙,老闆是地膽財仔、康業信貸家族的李根興;至於與盛滙合作的蒙建強,表面上只是一家上市投資公司的主席,但實質上他的另一身份,是海航的靈魂人物、亦是海航攻港的先頭部隊。蒙建強與海航董事長陳峰一樣,是海南人,曾在海南發展房地產。○六年,海航欲以旗下的新華航空收購中富航空(即現時的香港航空),此舉引起港府疑慮:若由中資經營港航,港航業務根據地會否留在香港。結果新華航空只買入港航四成半股份,其餘股份由持香港身份證的蒙建強買入。港府「開綠燈」後,從一三年上交所的文件顯示,海航其後即增持港航至超過六成,蒙建強持股則下降至0.3%。蒙建強角色如「代客泊車」,現時他仍為香港航空的聯席董事長。至於港航的姊妹公司香港快運(HK Express),海航於○六年同樣只買入四成半股份,何鴻燊持有另外五成半。○八年何鴻燊向蒙建強出售一成半股份,變相令海航有過半數股份,擁有控制權。一五年改名海航國際投資的首長科技(521),同樣出現蒙建強的蹤跡,他○八年開始出任首長科技執董,一三年海航掃貨,蒙建強便開始出貨。在買入港航同期,蒙建強掃入鼎洋投資(905,現改名環球大通投資)五成半股權,惹來港航借殼上市的憧憬,股價一度勁升兩倍。

編碼進軍香港

蒙建強宣稱要攻入香港鋪位後,本刊翻查土地註冊處記錄,發現他在鋪市留下的第一條腳毛,是油麻地廟街188號、即吳松街臨時熟食小販市場旁。鋪位面積八百呎,附設自建七百五十呎閣樓,去年七月以一千一百七十八萬元成交。翻查地契,買入鋪位的公司叫NEW OPPORTUNITY TWO LIMITED(新機會二號)。這間「二號公司」由NEW OPPORTUNITY ONE LIMITED持有。「一號公司」的股東,佔股七成是李根興,另三成則是蒙建強兒子蒙品文為董事的公司。第二單尖沙咀山林道九號鋪位,去年九月以一千一百萬元成交,購入公司叫「New Kowloon two」(新九龍二號)。該月尾,這批原班人馬又以五百多萬元,掃入九龍城賈炳達道六十七號三個鋪位,購入的公司,則叫「New Infrastructure Two」(新基建二號)公司。與此同時,李根興在公司註冊處亦註冊多家公司名稱,當中包括「NEW HK ISLAND THREE」、「NEW HK ISLAND FOUR」、「NEW KOWLOON THREE 」、「NEW KOWLOON FOUR」等等。一系列冠以NEW起首的公司再配以地區數字,恍如要大舉搶灘,將香港「重新劃地」!太子珠寶鐘錶主席鄧鉅明卻不認同上年是掃鋪好時機,「受惠自由行嘅商鋪租金未反映,回報率簽新約後會下跌。民生鋪唔會受大影響,不過民生鋪唔會大升。」

搵黃秋生賣廣告

過去因成立香港商機、及是康業信貸家族成員而為人認識的李根興,去年初曾宣布首創「眾籌」炒鋪,但雷聲大雨點小,首六個月都沒有購買物業的消息。直至七月,化身「盲公竹」,泊住了大碼頭蒙建強,他才食到大茶飯。不過蒙建強的「大茶飯」,可能並不止於此。李根興最新還搞了另一壇、標榜「全港首個依法網貸眾籌平台」的MoneySQ。

MoneySQ近月於大台不停賣廣告,「銀行家,你係,佢係,個個都可能係。」黃秋生化身《華爾街狼人》中的李安納度,帶領一班「準銀行家」,將象徵香港金融的IFC推倒,叫着不明所以的口號,要在本港推動一場「金融革命」。但廣告播出即惹來高登仔圍插,認為是全港最「膠」的廣告。對於MoneySQ這場金融革命,香港第一信用財務主席冼國林一頭霧水:「我無留意到,依家喺大陸。都不知MoneySQ係咩,邊個做o架?做咩嘢o架?」李根興聲稱已極速籌到兩億資金,資金來源在廣告中黃秋生有同林二汶解釋過,「眾籌平台?即係網絡金融科技囉,即係一班人出錢幫另一班人。」MoneySQ的原理,是眾籌資金、再在網上借出。眾籌的工作,由李根興旗下的「盛滙基金」進行。盛滙向專業投資者籌集資金,提供的利息為5至5.5厘。這批資金會轉往平台MoneySQ借出。MoneySQ透過與信貸評級公司環聯合作,得知借貸人過往的信貸記錄,從而決定借貸的利息,一般為6厘至15厘。MoneySQ就如一個做債主債仔配對的中介,賺取息差。不過其運作,多多少少滲出了內地網貸平台的影子。

MoneySQ「金融革命」原理

5厘息不保證

記者放蛇查問,盛滙提供的息口,原來並非保證:「我哋有兩個class,class A息口5.5%,就一百萬元起。Class B十萬元起。(息口?)呀,這方面自從雷曼後,整個市場都找不到這個證明了,會subject to condition(視乎情況)。(即是盡量給5.5%?)我們的目標回報。」至於負責放數的MoneySQ,一般期限由半年至五年,但實際情況交由審批部決定。曾有網友指出,在MoneySQ借錢年息達58厘,只是比大耳窿好少少。本刊曾查詢李根興,他只找公關解釋並無其事,反而試過只收三厘息借錢出去。而公司股東身份、與蒙建強的關係等問題,他未有回覆。冼國林指,現時財仔市場競爭大,借貸生意已經很難做,「如果做first mortgage,有八、九厘已經很好。市場好多銀行都做私人貸款,我哋財務公司都係佢競爭對手。康業做開樓按,依家可能想做私人貸款囉,唔係無得做,但競爭大,要慢慢累積客戶。」李根興的客路,其家族生意康業信貸一定幫到手。康業信貸現由李根興大哥李根泰揸旗,是全港最大的財務公司之一,賣廣告一樣揼本,但一樣被網友插爆。康業經常用明星拍攝,再配上「阿嫲按層樓俾孫仔創業」等溫馨故事包裝。其中13年的「緊要事、更要有力支持!」廣告,用上已故歌手陳百強的經典歌曲《等》,遭網民插爆。這類廣告最被詬病的是:「講到借咗唔使還咁!」

由超市到樓按

創立康業信貸的,是李根興父親李常盛與母親李碧蔥。兩人都是印尼華僑,李常盛在印尼出世,籍貫福建,十幾歲回大陸讀書,並考入福建農林大學橡膠專業。李碧蔥同樣出生於印尼,籍貫惠州,為華僑大學醫科畢業生,當過護士。一九七二年,二人移居香港,最初李常盛跟兄弟將中國絲綢出口到印尼、將印尼食品引入香港、開設食品工廠、又做過車房、牆紙、經營六千呎的太平超級市場等生意。後來他在超級市場的樓梯間,發現一個約六十呎的空位,就用來做地產代理生意,開展致富之路。

當周街都係地產鋪時,他們即轉戰樓按貸款,一九九七年二人創立康業信貸。李碧蔥曾提到︰「快,是我們經營所追求的一個理念。一般來講,企業是因為極需要資金周轉,才會選擇貸款。所以我們打出二十四小時解決問題的口號。」

一向做開地產生意的李氏夫婦,雖然轉做貸款,但仍深明揸磚頭穩陣的道理。翻查資料,李碧蔥曾以私人名義持有四個物業,分別在○九年及一一年易手。除了九八年買入的大埔寶馬山單位蝕了二百八十二萬元離場外,其餘都獲利,如深灣軒單位及美輪大廈地鋪分別賺三十八萬元及六百八十萬元。而美國大學畢業的李根興,過往搞不起香港商機及盛滙商鋪基金,便與媽媽李碧蔥一起炒賣零星鋪位。

各有成就

李常盛從小就跟三兄妹講明:「你們三個長大後做乜都得,但要自己做、要分開做,不可以做埋同一盤生意。因為要各有各發展,兄弟妹感情才好。意見可以交流,但一個人話事!」大仔李根泰一直跟父親學做生意,理所當然接管家族生意即康業信貸,而二仔李根興跟么女李鈺涵則自己創業。李鈺涵跟哥哥一樣,喜歡投資物業。她曾向傳媒透露,雷曼爆煲後,以二千六百萬買入一座豪宅,一年後已升至四千五百萬元︰「只要我舉出預算金額,家人就會替我分析,建議我買什麼單位。」取得美國Boston College會計學位的李鈺涵,畢業後任職投資大行,以少一半人工投身公關界。後來她轉到一間IT公司任高級公關經理,科網爆破即被裁掉。當年僅二十三歲的她,就在二○○○年創立自己的公關公司AQ Communications。目前AQ Communications總部及支部設於香港、上海、北京及廣州,分公司遍布北京、新加坡、東京、台灣等地。客戶包括DHL、信和、英皇、周大福等等,當然亦包括哥哥創辦的MoneySQ。

中央辣招禁走資

1/1/2017

個人客戶購買外匯時,要填寫《申請書》,明確不得用於境外買房、證券投資等,違者將列入「關注名單」,當年及之後2年不再有個人額度。

31/12/2016

今年7月起,金融機構報告「大額現金交易」的標準,由20萬元降至5萬元人民幣。

28/11/2016

指示銀行在辦理單筆購匯、付匯、本外幣支出等值500萬美元的交易前,必須向外管局進行大額申報,在有關部門完成審核並同意後,才可辦理。

6/12/2016

要求境內企業作人民幣境外放款業務時,實行宏觀審慎管理,並要求經辦行和放款人做好額度控制。

25/11/2016

從嚴控制規模在100億美元或以上的「特別大額」對外投資項目;包括國企境外購買或開發中方投資額在10億美元及以上的大宗房地產;中方投資額在10億美元及以上的非主業大額併購及對外投資。

25/11/2016

要求加強對外省市資金流入上海自貿區的盡職調查,警惕以虛假大額境外投資借道上海自貿區流出。

29/10/2016

禁止內地居民,通過銀聯卡於境外購買旅遊消費相關項目以外的保險。

4/2/2016

限制內地人用銀聯卡來港買保險,每次碌卡上限為5,000美元。

撰文:孫樂祈、黃嘉慧攝影:財經組插圖:祝健中、詹震寰news@nextdigital.com.hk

海航 部隊 打遊 遊擊 擊拍 拍財 財仔 仔掃 掃鋪 走資
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90 後騙財仔銀行500萬

1 : GS(14)@2011-10-04 21:13:14

幾有頭腦,懂利用信貸資料庫,又識利用破產品,高手
http://www.mpfinance.com/htm/Finance/20111004/News/ec_goa1h.htm



消息稱,兩名主腦為朋友關係,沒有上學或工作,表面一事無成,但暗裏策劃騙財大計,覷準人性貪念,利用「friend搭friend」方式,招攬無業及「等錢使」一族,以所得款項「五五分帳」利誘,用他們的真實個人資料,配以偽造的入息及住址證明,向銀行或財務公司申請信用卡或私人貸款,然後簽帳套現。

賭場簽帳換泥碼套現

據悉,大部分簽帳額透過澳門賭場換取泥碼,行騙集團最初會繳付最低還款額,令銀行或財務公司誤信他們的還款能力,當提高信用額及貸款後,就會一筆過取盡款項,然後賴數失蹤。警方表示,被捕人士中,涉及最高金額為21萬元,私人借貸最高金額則高達28.8萬元。

警方估計該集團活躍約一年,有50人被招募參與行騙,涉及款項逾500萬元,其中一半落入兩名主腦手中,即每人可分得逾百萬元。
2 : GS(14)@2011-10-04 21:13:48

http://www.mpfinance.com/htm/Finance/20111004/News/ec_goa2.htm
。浸會大學講師邵家臻表示,不應單純從年齡去評估年輕人的能力,「現實結果告訴我們,年輕人做到的好事或壞事,是我們猜不到的」。

邵家臻指出,社會對「䒷底經濟」所知有限,但不能抹殺有一群人,他們雖然讀書不成,或者只是不屑對覑課本,但智力可以超乎想像地高,「你看賣翻版碟的人,從服務態度到走位,分分鐘好過有牌舖頭」。

他認為若是由青年操控該行騙集團,明顯見到他們在業務構思、招募人手、工作流程等都有一套理念,既具有「可持續發展」的特質,甚至能說服參與者相信「差人拉你唔到」,可見他們智力和能力不俗。

「若應用於正當方面,可能亦會有成就,可惜社會只覑重讀書求分數,沒有另一條渠道讓這群人發展,這種情肯定陸續有來」。他指出,社會應好好「閱讀」這個案,從中反思是否有足夠機會給予不同的年輕人。
3 : 八旗子弟(15368)@2011-10-04 22:56:57

( 星 島 日 報 報 道 ) 警 方 搗 破 一 個 利 用 高 科 技 營 運 的 「 極 速 奪 秒 」 跨 國 賭 波 集 團 , 在 元 朗 新 時 代 廣 場 破 獲 兩 個 外 圍 波 投 注 站 , 拘 捕 二 十 名 男 女 , 檢 獲 大 批 電 腦 及 數 簿 。 警 方 揭 發 該 集 團 不 惜 工 本 , 派 人 在 外 地 直 看 球 賽 及 即 時 報 告 入 球 情 況 , 同 時 在 本 港 以 極 速 網 上 投 巨 注 , 贏 「 硬 」 外 國 賭 波 網 「 走 地 盤 」 , 集 團 運 作 僅 一 個 月 , 已 獲 利 逾 一 千 萬 元 。
一 個 由 「 和 X 和 」 黑 幫 操 縱 的 賭 波 集 團 , 前 晚 遭 警 方 搗 破 , 該 集 團 利 用 有 十 M 寬 頻 供 應 的 新 時 代 廣 場 單 位 , 配 合 成 員 以  星 電 話 「 直 播 」 最 新 賽 果 , 以 市 面 最 高 速 電 腦 在 網 上 投 注 「 走 地 盤 」 , 爭 取 賭 波 網 需 兩 、 三 秒 更 新 資 料 的 時 間 , 與 外 地 賭 波 網 鬥 快 , 早 一 步 鎖 定 投 注 波 纜 , 贏 取 先 後 時 差 賠 率 的 差 額 。

被 捕 十 八 男 兩 女 , 年 齡 由 十 八 至 三 十 五 歲 , 疑 是 「 和 X 和 」 賭 波 集 團 首 腦 的 門 生 , 受 命 在 該 兩 個 外 圍 波 投 注 站 當 「 射 手 」 , 每 人 各 據 一 部 電 腦 , 獲 派 太 空 戶 口 內 的 數 十 萬 元 存 款 在 網 上 投 注 , 同 時 收 受 本 地 外 圍 波 纜 。 他 們 依 指 示 賭 波 , 可 獲 贏 得 款 項 一 成 作 酬 勞 。

元 朗 警 區 特 別 職 務 隊 督 察 周 毅 剛 表 示 , 警 方 一 個 月 前 獲  報 , 指 稱 新 時 代 廣 場 第 三 及 第 八 座 有 兩 個 單 位 , 不 斷 有 人 搬 入 新 電 腦 , 而 且 每 逢 有 歐 洲 球 隊 賽 事 , 半 夜 便 有 青 年 男 女 進 出 上 址 。 警 方 懷 疑 該 兩 單 位 是 外 圍 波 投 注 網 站 , 並 查 獲 單 位 由 黑 幫 以 每 月 五 千 元 租 用 。

至 前 晚 , 警 方 趁 有 多 場 西 甲 及 英 超 聯 大 賽 上 演 , 特 職 隊 認 為 時 機 成 熟 , 聯 同 科 技 罪 案 組 人 員 於 晚 上 部 署 埋 伏 , 至 深 夜 十 一 時 分 頭 破 門 入 屋 , 在 第 三 座 先 拘 捕 九 名 男 子 , 並 在 第 八 座 拘 捕 另 外 九 男 兩 女 , 共 檢 獲 二 十 一 部 電 腦 ﹔ 他 們 分 別 在 大 廳 、 走 廊 及 房 間 , 各 據 一 部 電 腦 操 作 , 多 人 見 警 掩 至 即 關 機 。

周 毅 剛 指 出 , 當 時 亦 有 電 腦 未 及 關 上 , 熒 幕 顯 示 有 大 陸 和 外 地 賭 波 網 , 其 中 有 記 錄 賭 注 達 數 十 萬 元 , 估 計 該 批 電 腦 同 時 下 注 , 注 碼 以 百 萬 元 計 。 探 員 在 場 檢 獲 手 機 、 錄 音 筆 和 一 批 數 簿 , 數 簿 只 記 下 英 文 字 和 數 字 , 相 信 是 波 纜 記 錄 。 兩 批 人 疑 同 一 集 團 分 子 , 被 帶 署 通 宵 扣 查 。 檢 獲 電 腦 硬 盤 交 科 技 罪 案 組 分 析 , 追 查 非 法 投 注 記 錄 。

消 息 稱 , 由 於 過 往 兩 年 , 有 外 圍 波 集 團 利 用 電 視 直 播 和 網 頁 更 新 的 數 秒 時 差 , 投 注 「 走 地 盤 」 贏 錢 以 千 萬 元 計 , 警 方 正 追 查 該 集 團 是 否 亦 與 此 類 非 法 投 注 有 關 。
4 : 八旗子弟(15368)@2011-10-04 23:00:02

其實香港年青人係好聰明,政府應發展多d其他産業給予机會
5 : honey(6546)@2011-10-04 23:34:50

點都好,人要自愛
6 : 龍生(798)@2011-10-05 02:11:28

衰左呢鋪, 唔緊要, 邊度跌低, 邊度企番起身

下次再黎過, 都唔慌判得重

最欣賞食腦既人

呃500萬喎, 俾我連咁既資格都未有
7 : GS(14)@2011-10-05 10:48:07

6樓提及
衰左呢鋪, 唔緊要, 邊度跌低, 邊度企番起身

下次再黎過, 都唔慌判得重

最欣賞食腦既人

呃500萬喎, 俾我連咁既資格都未有


最緊要佢識用好正當的遊戲規則去呃錢,未來警方不如請佢地做野好
8 : GS(14)@2011-10-05 10:48:40

4樓提及
其實香港年青人係好聰明,政府應發展多d其他産業給予机會


產業唔是靠吹就有,其實連地方同配套都無個,搞乜都無用
90 後騙 騙財 財仔 銀行 500
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=276164

財仔神秘面紗揭開 第一信用向黃玉郎放貸 息 22厘

1 : GS(14)@2012-02-25 15:29:43

http://hk.apple.nextmedia.com/te ... 307&art_id=16098766


公告同時披露,黃玉郎與第一信用有持續業務來往已有四年,而黃玉郎更是一名「好客」,未曾「走數」或拖數。身為香港漫畫界的殿堂級人物,何以跑到財務公司借錢?黃玉郎接受查詢時笑指,因為跟主席冼國林熟稔才向第一信用借錢,至於何解不向銀行貸款?他則回應自己有很多不同的渠道貸款。銀行界說,相信借款人未必容易滿足銀行的信貸標準,才轉向財務公司「度水」,而且從審批時間計,「財仔」肯定較銀行批出貸款的速度快捷。
第一信用 09年及 10年五大客戶貸款總分別是 7700萬元及 5270萬元,借 2550萬元的黃玉郎絕對是公司的大客。冼國林表示,多年前貸款予黃玉郎時的息率只是十幾厘,但對方其後續借循環貸款,因此息率按例向上調。


除了貸款予黃玉郎,第一信用早前亦披露了兩筆向關連人士貸款的交易,即借錢畀自己人。當中冼國林旗下的國藝娛樂於 1月時就向第一信用借得一筆 990萬元的無抵押貸款,用作國藝娛樂一般營運之用,同是冼國林任主席、國藝娛樂母公司國藝控股( 8228)作擔保,年息僅 12厘。根據第一信用的招股書顯示,集團無抵押貸款的淨息率介乎 29.8厘至 30.7厘,即冼國林借錢的息率,較客人借的低近 19厘!即若第一信用將該 990萬元貸予街外客,利息收入可多賺 188萬元。冼國林表示,公司批出的條款是視乎借款人的背景和信貸記錄、貸款金額等因素而定。
第一信用另一筆關連貸款是借予董事謝欣禮,貸款額 1200萬元,同為循環貸款協議,年息率 14.4厘,公告同時披露,持有公司 11.46%的謝欣禮自 09年起已開始向第一信用借錢,於 2010年及 2011年首 5個月,是公司的五大客戶之一。投資者對財務公司運作所知不多,上述三宗交易或有助大家多一點了解。
2 : GS(14)@2012-02-25 15:31:08



http://zkiz.com/news.php?id=9312
國藝交易

http://zkiz.com/news.php?id=10965
黃玉郎交易

http://zkiz.com/news.php?id=10882
謝欣禮交易
3 : honey(6546)@2012-02-25 15:34:06

22厘不错啊
4 : GS(14)@2012-02-25 15:37:26

http://www.hkexnews.hk/listedco/ ... LN20120223023_C.pdf § ¶
貸款協議
生效日期: 二零一二年二月二十三日
放貸人: 第一信用財務有限公司
借款人: 客戶A
貸款本金額: 1,500,000港元
利率: 每年40%

呢單更高
5 : GS(14)@2012-02-25 15:37:46

http://hk.apple.nextmedia.com/te ... 307&art_id=16098769
金融與影藝界雙棲的冼國林,朋友滿天下,與其相識多年的朋友漫畫界黃玉郎,向第一信用( 8215)借錢,未獲「優待」。冼國林認為,上市公司做生意,要按本子辦事,「佢(黃玉郎)第一次借錢,利息平啲,最近個次,息口貴咗,好正常。」
冼國林續稱,財務公司有條例規限,一個人多次借貸,風險集中,「息口一次比一次高,是風險管理」。至於國藝控股( 8228),他已表明是上市公司,第一信用亦照足風險程序批出借貸。

每宗交易不會亂來

冼國林說,每宗交易都有監管機構睇實,不會亂來。他透露,成立第一信用初期,自己有放錢入第一信用,「賺高息」。不過,公司要上市,交易所要他分清楚個人「身家」與公司關係,他唯有將「私己錢」拿走。
財仔 神秘 面紗 揭開 一信 用向 黃玉郎 黃玉 放貸 22
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=277944

華資行粵申設「財仔」

1 : GS(14)@2012-07-03 22:49:00

http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20120703/16479844
恒生研設信用卡公司
以放債人牌照( money lender)經營的銀行,旗下財務公司(俗稱財仔)不受金管局監督,現時東亞銀行(023)附屬的領達財務、大新銀行(2356)去年底成立的安基財務( OK Finance)、恒生銀行(011)持有的恒生財務,以及永亨銀行(302)旗下永亨信用財務,皆屬此類。
若以接受存款公司( DTC)註冊的銀行附屬信貸機構,則為金管局監管的認可機構類別,渣打銀行香港旗下安信信貸、富邦銀行香港的富邦財務,以及永亨另一附屬公司永亨財務,俱屬此列。
恒生銀行零售銀行及財富管理業務主管陳力生接受訪問時表示,若條例細則許可,港資金融機構在粵設立消費金融公司,他相信發展空間會相當吸引,尤以設立信用卡公司值得考慮,恒生會待了解詳情後「積極研究」。
內地居民消費力不斷上升,惟信用卡滲透率偏低,他認為,不論高端或中層客戶,潛在需求極為秀麗,但在內地發展消費金融,銀行要審慎考慮風險管理及有效操作模式,由於內地幅員廣大,境外銀行很難透過遍設網點覆蓋客源,網上渠道或信用卡處理中心可能是較合適發展途徑,設立與否亦要配合中國業務發展規劃。
目前恒生與參股的內地股份制商業銀行興業銀行,境內已共同發行人民幣聯名信用卡,惟恒生品牌單獨發行的信用卡則仍欠奉。基於歷史因素,恒生在港已有財務公司牌照,惟現時沒有對外經營。
財務公司風險較大
對於是否考慮在內地設立財務公司,陳力生說,此屬偏高風險但回報吸引的業務,由於內地消費融資業務尚待成熟,中央透過 CEPA框架引入更多境外機構協助開發這個市場,對刺激內需消費等國家政策方向,遙相呼應,惟業界亦須平衡不同考慮因素。
大新銀行執行董事兼財務董事王伯凌亦回應稱,中央惠及香港的系列金融措施,該行一貫支持;對於包括消費金融等新業務發展空間,亦有興趣探索,但須待進一步了解具體細節後,方能評論會否透過旗下安基財務申請。
2 : GS(14)@2012-07-03 22:55:09

搶閘北上
渣打旗下安信 深圳早插旗
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20120703/16479845

CEPA准銀行直接申請

有關《辦法》當時已容許境外金融機構在境內申辦,但必須符合在內地設立代表處兩年或以上,或已設分支機構的要求;《辦法》亦規定,消費金融公司向個人發放的消費貸款,餘額不得超過借款人每月收入水平的5倍,公司最低註冊資本為3億元人民幣。
銀行界估計, CEPA補充協議九與目前《辦法》賦予的營運規範,最大分別可能是 CEPA正式容許銀行作為申請投資主體,涉足內地消費金融市場,而在實際操作上,相信銀行會透過境外已設立、或境內新設的附屬財務公司與信用卡機構,作為申辦營運的法人。
目前在內地開業的港資財務公司,主要由本港持牌放債人經營,新鴻基公司(086)旗下 UA亞洲聯合財務是進入內地個人信貸領域的首間本港財務公司,而由香港銀行旗下財務公司或接受存款公司經營的內地財務公司,卻寥寥可數。
渣打銀行香港旗下安信信貸在深圳經營小額信貸服務多年,據深圳安信小額貸款有限公司網上資料所載,該公司總部位於深圳福田中心,是經深圳市府批准,根據《深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法》,取得在深圳行政轄區內合法經營的首家外資專業小額貸款機構。
現時安信已在深圳設立10間分行,為個人消費者、個人創業者、個體戶及中小企,提供小額信貸服務。
華資 行粵 粵申 申設 財仔
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=280044

上海富商借爆財仔急沽樓

1 : GS(14)@2012-08-21 14:38:15

http://www.mpfinance.com/htm/Finance/20120821/News/ea_eaa1.htm


上海女商人葉冰霜曾大手購入盛薈7個單位,其中5伙需向「財仔」申請貸款,利率高達9厘;該5伙更有向另一「財仔」加按,市場預計此舉迫使葉氏急沽蝕讓單位套現。

持有大圍盛薈7伙的葉冰霜,近日率先以869萬元售出一個2座高層北翼C室單位,面積1030方呎,呎價約8437元,單是帳面已蝕約30萬元,扣除釐印和額外印花稅等使費後,實際更蝕逾110萬元,名下的其餘6個單位近日仍然繼續放售,預料將再蝕約730萬元。
購入7伙 5伙借財仔
翻查資料顯示,葉氏於2010年一口氣購入盛薈7伙後,只有2個單位是向渣打銀行申請貸款,而包括日前蝕讓110萬元的其餘5個單位,均是向利星行申請一按,並向另一「財仔」富昌財務申請二按。
據悉這類「財仔」的一按利率高達9厘,加按利率更高達20厘以上,較現時銀行提供的普遍一按利率約2.1至2.2厘高出逾3倍。以是次葉氏蝕讓的869萬元易手單位為例,如向正規銀行申請貸款,以五成按揭和20年供款年期計算,每月供款額約為23,200元。不過,若向利星行借貸,由於最長年期只有10年,故每月供款就高達56,940元,比正常高約1.5倍。
869萬元樓 月供5.7萬
葉冰霜可謂現時內地客狂借財仔出事的冰山一角例子。除了葉冰霜外,去年以近5.5億元購入赤柱赫蘭道12號大屋的重慶富商安晉辰,亦曾將該屋加按予「財仔」。
有市場人士估計,由於該單位仍受額印束縛,故近期安氏轉將君匯港的複式戶推出招標。
陳振聰曾向利星行申逾億元貸款
另外,龔如心案主角陳振聰亦曾將中半山楠樺居屋地抵押予利星行,申請過億元的貸款。近日陳氏更將物業標售,有指物業意向價約5.5億元,每方呎樓面地價85,938元。數月來不停蝕讓物業的「東涌富婆」唐穎耀,亦曾將自住的影岸.紅7座高層相連單位抵押予利星行。
明報記者
2 : GS(14)@2012-08-21 14:39:07

http://www.mpfinance.com/htm/Finance/20120821/News/ea_eaa3.htm

無入息證明 「財仔」照借

到底銀行和「財仔」有何分別?據利星行職員表示,公司會提供兩款按揭,計劃A與銀行類似,即「本息同供」,最長還款期為10年,每月供款額會較多。計劃B是每月只還利息,供款額較少,但借款期只有一年,一年後需將本金全數歸還,若借貸人信用良好,亦可申請延期還款多一年,兩者的年利率同樣為9厘,但因年期較為短,每月供款額亦較多。

據了解,「財仔」雖會要求借貸人出示入息證明,但只要有一名香港居民作擔保,即使未能提供證明,公司亦會接受申請。相反,本港銀行批核較嚴謹,則會要求內地買家出示有關的入息證明,否則不會批出按揭。

業權有機會出現變數

雖然財務公司較易取得貸款,不過申請人就需要承受額外的風險。21財務市務及推廣董事莫耀強指出,小型財務公司的實力不及銀行,倒閉的風險會較高,若該公司亦向其他財團借貸,被抵押的單位就有機會因而被「債主的債主」追討收回,令物業出現業權問題。
上海 富商 借爆 爆財 財仔 仔急 急沽 沽樓
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=281126

財仔吸血 警:佢都未姦你個女

1 : GS(14)@2012-08-21 14:54:47

未到絕境都唔會咁做啦
http://www.sharpdaily.hk/article ... 0%E5%80%8B%E5%A5%B3

李先生到財仔撲水應急,豈料借萬元僅得千元落袋。
【本報訊】吸血財仔無牌放債㩒住搶!有市民急撲水上門借貸,豈料錢未到手即被收取手續費,隨後到另一區收錢,再被徵收擔保人費用;結果借一萬元僅1,000元落袋。事主報警更遭冷待,聲稱有警員說:「佢都未強姦你個女!」
42歲李先生(化名)於今年5月,到「百利達財務按揭」觀塘辦公室借貸一萬元應急,惟職員先要他填寫家人資料,並即時收取600元手續費,再安排他到旺角金雞廣場一單位領取貸款。事主到上址後,發現公司名為「富高」;富高稱要收取1,000元手續費及5,000元擔保人費用。
被收多重手續費
「我梗係唔借啦,但佢哋話走都要畀1,000蚊!」李指當時有職員稱:「知我老婆同個女喺邊度做、我老媽子住邊度。」結果他被帶到另一單位的英倫財務,簽署借貸合約。富高職員其後隨事主到銀行提款,即場拿走6,000元,「我話3,400唔好意頭,對方僅退回400元」。
據李與英倫簽署的還款協議,貸款額一萬元,年利率46%,分20星期清還,每週還款500多元。本月初,百利達及富高遊說李再借一萬元,惟遭拒絕後,「職員講曬粗口,又打電話騷擾」,以事主欠供款為由,逼他支付2,200元追債費及遲還的600元,合共2,800元。

事主到旺角警署報案,但他引述一名當值警員竟說:「人哋講粗口啫,佢都未強姦你個女!一係你搵黑社會同佢哋傾啦。」李最後向老闆借錢,還款了事。警方發言人表示,會跟進事件,如發現有警務人員違規,定必嚴肅處理;該案已列作糾紛案處理。
2 : GS(14)@2012-08-21 15:30:26

http://hk.apple.nextmedia.com/news/art/20120821/16622330



【本報訊】《蘋果》調查發現,事件中三間公司,事主李先生都以為是財務公司,但查實三間公司都沒有放債人牌照。市民可在網上查閱財務公司的牌照。
根據《放債人條例》,任何人無牌經營放債人業務,即屬違法,可被罰款10萬元及監禁2年。
兩間轉介貸款的公司百利達及富高,商業登記皆為「財務按揭顧問公司」,但百利達廣告卻省去「顧問公司」四字,令李先生以為是財務公司。
至於正式貸出款項的英倫財務有限公司,於2010年曾成功獲得放債人牌照,但自2011年起,其續牌申請已被駁回。據公司註冊處紀錄,英倫至今未獲放債人牌照。
放債人牌照可網上查閱

本港財務公司可分兩大類,一類是受金管局監管的金融機構,屬於少數,名單列於金管局網頁( http://vpr.hkma.gov.hk/cgi-bin/vpr/index.pl)。另一類是持「放債人牌照」的公司,受警方和公司註冊處監管,名單每月更新上載「公司註冊處─放債人牌照」( http://www.cr.gov.hk/tc/public/moneylender.htm)網頁。
3 : GS(14)@2012-08-21 15:31:26

http://www.cr.gov.hk/en/public/docs/ml_list.pdf
可以自己查
財仔 仔吸 吸血 佢都 都未 未姦 姦你 你個 個女
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=281129

萬南 二五中環 高盛做埋財仔?

1 : GS(14)@2013-07-19 01:35:15

http://www.metrohk.com.hk/index.php?cmd=detail&id=215713&search=1

財務公司(俗稱財仔)喺香港開花片地,發展到抵押名牌手袋都得,近日更有某大財仔搞毋須親身上門借錢㖭,可見市場認真受落,亦多咗好多生力軍湧現爭一杯羹。有老友話投行大哥高盛亦唔輸蝕進軍咗呢個市場,萬南喺高盛有大批老友,冇理由收唔到風啫,求證過後先知高盛財務同高盛只係名字相同,全無關係喎。
其實財仔嘅運作公司,普遍都係靠一眾老闆夾資金出嚟放貸,借得多總有子彈用完嘅一日,所以要另覓水喉,於是乎有財仔公司諗到條好橋,就係挖街外疊水人士做金主,上律師樓辦正式文件,年息高達十至廿厘,聽落非常吸引,但回報高風險亦高,制唔制要認真諗諗。
萬南 二五 中環 高盛 做埋 埋財 財仔
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=283534

財仔股爆升神話 戴孤劃

1 : GS(14)@2015-02-16 10:45:55

[table=100%][td=3,1][table=100%]2015-02-13 HJ
[td=3,1]

在內地做過生意的鐵哥們應該都會知道,內地國有銀行的信貸服務主要對象是大型國企,小企業特別是微小企業要得到大型銀行的信貸服務相當困難,故此「微貸」(微小企業信貸,即為微小企業提供的信貸服務)行業便應運而生。

內地微小企業要借錢可以找「微貸」公司,港人需要資金周轉就可能要搵「財仔」(財務公司),從事放貸業務的「財仔」環球信貸(01669),近期股價突然異動,累積上漲逾兩倍,創造半新股神話,惟戴Sir預料升勢未必可以持續。

近年,全球各國中央銀行推出量化寬鬆措施,不斷透過「印銀紙」泵水挽救疲弱的經濟,各家銀行都出現嚴重水浸情況;不過,銀行貸款限制相對較嚴格,而且審批過程也比較複雜,令不少人敬而遠之。

「財仔」猛增 有價有市

惟「財仔」只要遵從入門門檻甚低的《放債人條例》,由警務處及公司註冊處協調發牌就可以經營放債業務,以及為置業人士提供按揭產品,吸引到部分要錢「江湖救急」的港人光顧,使本港「財仔」如雨後春筍,愈開愈多。

根據統計資料顯示,2009年本港只有779家公司取得放債人牌照,2013年已增加至1120家,2014年進一步增加至1309家,按年大幅增長16.9%。五年間,本港「財仔」數量年複合增長率(CAGR)達到10.9%!

本港「財仔」業務亦有價有市。渣打集團(02888)去年底退出非核心的消費者信貸業務,旗下安信信貸及深圳安信小額貸款,就成功出售予香港中旅金融控股牽頭的財團。

當時雙方未有披露交易價,但市傳作價介乎6億至7億美元(相當於約46.8億至54.6億元),而香港中旅金融控股牽頭財團收購後則會將其中賬面值59億元的按揭資產,以約60億元再轉售予東亞銀行(00023)。

要知道的是,渣打於2004 年收購安信,在本港開拓消費者信貸業務,作價僅9.8 億元。2011 至2013 年期間,安信除稅後盈利卻分別達5.2 億、4.8億及5.17億元;截至去年6月底止,中期稅後盈利亦有2.76億元,按年上升近10%。

在渣打公布出售安信業務的同一時間,香港的一家持牌貸款人公司──環球信貸,也趁機在港交所(00388)上市,集團主要向企業及個人提供以香港物業資產作抵押的按揭貸款融資及若干無抵押私人貸款的業務。

市盈率高 升勢難持續

集團建議發售合共1億股股份,最終以接近招股價範圍1.3 至1.6 元的下限,每股1.35 元定價,集資淨額約1.11億元。

在招股書中,環球信貸引述市場研究機構Ipsos的報告,預測香港持牌貸款人發放的貸款及墊款總值,將由2014年約328億元,增加至2018年的437億元,CAGR 約7.4%【圖1】,以證明「財仔」行業前景秀麗。

不過,環球信貸上市初期表現一般,除了首天高見1.93元之外,股價一直在約1.4元水平橫行。直至上月中,股價才展示動力,由1.46 元起步連升15天,至3.43元稍為回氣,隔日後連續爆升兩日,最高見4.88元,較上市價大幅高出2.6倍【圖2】!

回顧港股市場,現時合共有3家「財仔」上市,包括第一信用(08215)、香港信貸(01273)及靄華押業(01319),市盈率分別只有3.3、7.2 及15.2 倍【表】。渣打之前出售安信業務交易,估計市盈率則介乎10至20倍。

參考招股書,環球信貸預測2014年全年純利將不少於3000萬元,相當於每股盈利不少於7.5仙,以近日最高股價4.88元計算,市盈率高達65倍,明顯高於同業水平。

雖然環球信貸股價昨天(12日)急挫一成三,但以收市4元計算,市盈率仍然高達53.3倍,由於股價表現要視乎未來業績而定,戴Sir 預料其升勢未必可以持續下去。

戴Sir下周五將與大家繼續「嘮嗑」。

戴孤劃                                                        


財仔 仔股 股爆 爆升 神話 戴孤 孤劃
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=287857

「錢多多」山頂屋借財仔4億

1 : GS(14)@2015-02-18 10:11:36

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20150218/news/ea_eaa1.htm





【明報專訊】為控制銀行按揭風險,金管局近年不斷收緊按揭成數,但由於財務公司(俗稱財仔)並不受金管局監管,市場上就有不少買家透過財仔承做按揭,以突破金管局監管。其中有「錢多多」之稱的內地富商錢峰雷旗下山頂白加道一幢洋房,就由財仔利星行承做4億元巨額按揭,成數高達樓價近六成,遠超金管局限制,可謂挑戰金管局的按揭「金剛箍」。

明報記者 林尚民

去年初6.9億購白加道28號

與阿里巴巴主席馬雲「稱兄道弟」,加上曾在內地出席親友婚宴時,向每名賓客豪派1萬元人民幣,並曾於「嫣然」晚宴中以3000萬元投得油畫《望月》而被內地藝人李亞鵬稱之為「錢多多」的錢峰雷,去年初以6.9億元向和黃(0013)購入實用6847方呎的山頂白加道28號的7號屋,實呎100,774元。不過,據土地註冊處資料顯示,物業於本月初由利星行承做按揭,金額達4億元,佔樓價57%。

根據金管局指引,樓價在1000萬以上的豪宅,銀行按揭成數不得高於樓價50%,若物業為業主的第二套房,按揭成數需減一成,若業主的主要收入來源並非本港,按揭成數需再減一成(見圖)。

據悉,雖然錢峰雷已有香港身分證,但由於他在港的業務相對較少,收入來源並非本港,再加上錢峰雷私人同時持有渣甸山白建時道21號屋地,白加道屬其第二套房,故相信上述物業之按揭成數應不高於樓價30%,即約2.07億元,今次利星行承做的按揭金額卻高達4億元,比金管局所限高出近一倍,最主要原因是利星行並不是受金管局規限的金融機構。

金管局﹕續監察財務機構審批

金管局發言人稱,不會評論個案,財務公司亦不是其監管對象。但發言人表示,銀行如果提供資金予財務公司進行按揭業務,這些財務公司又不依照金管局的指引進行按揭貸款,將可能減低審慎監管措施的效力。所以,金管局認為銀行不應提供資金予這類財務公司進行違反金管局監管措施的業務。此外,金管局亦會繼續密切監察銀行向財務機構的信貸審批情。

白建時道屋減價15%放售

值得留意是,同由錢峰雷於2011年以1.98億元購入的白建時道21號屋地,至去年才突然承做按揭,去年底更以3.5億元放售;區內代理稱,物業本月中突然降價至2.98億元,減幅近15%,以可建樓面3717方呎計,每呎樓面地價80,172元。
2 : GS(14)@2015-02-18 10:12:13

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20150218/news/ea_eaa2.htm

利星行債仔多名人炒家
2015年2月18日

【明報專訊】豪宅買家向俗稱「財仔」財務公司申請借貸時有所聞,今次向內地富豪「錢多多」錢峰雷,借貸4億元的利星行,過去的「債仔」不乏在本地及內地具有一定知名度的人士,當中包括與已故華懋主席龔如心傳過緋聞的商人陳振聰、資深豪宅投資者施佳龍、及上海女富商葉冰霜等。

陳振聰施佳龍等曾為債仔

據公司註冊處資料顯示,利星行的股本為20億元,原上市編號為(0238),但08年初因交投疲弱而停牌。利星行網頁顯示,除從事借貸、金融投資外,還在東北亞從事經銷平治、保時捷等高檔轎車,以及在北京、上海等內地城市參與地產投資。

利星行高層中,最有知名度的要是獨立非執行董事馮家彬,他亦是金匯國際的主席,旗下金匯投資(0378)亦曾在本港參與地產投資。

主力大額豪宅按揭

至於利星行執行董事,包括顏健生、楊富山、莊國邦、傅耀生和沈秀明,而作為非執行董事的Christopher Patrick Langley及Shim Kong Yip,均具有馬來西亞背景。

據業界人士稱,利星行主要從事大額按揭業務,近年主力做一按業務,貸款金額一般至少數千萬元,不少大額貸款以逾億元計。消息指,利星行向來「樂於」接受這類涉及大型豪宅,因只要抵押品本身具價值,即使「債仔」無法還款,財務公司亦不會有太大損失。
多多 山頂 屋借 借財 財仔
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=287886

萬南 二五中環 財仔指「富二代」借貸

1 : GS(14)@2015-02-25 10:16:51

http://www.metrohk.com.hk/index.php?cmd=detail&id=268867&search=1


年尾某大財仔公司搞年夜飯,萬南有份出席,抽獎環節自然係全晚焦點,大老闆話舊年盈利大超標,所以臨場加碼派多8皮嘢,夥計當然開心到飛起。萬南乘機問大老闆近期有聲音批評財仔亂借三丶四樓按,遲早會拖冧樓市。老闆笑笑囗話邊會咁易,按上按嘅銀碼尚小,就算真係借錢唔還,要拍賣物業套現都唔會產生骨牌效應。大老闆仲話樓按有磚頭揸手,風險高極有譜,有啲進取嘅行家愛做利息更高嘅冇扺押按揭,甚至有啲財仔睇準部分富二代洗腳唔抹腳,但尚有高堂未可經濟獨立,靠屋企每月畀家用邊處夠用,於是推出「富二代」借貸,只要查實身份背景,借幾多都冇問題,實行放長線釣大魚。
萬南 二五 中環 財仔 仔指 二代 借貸
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=287990

金管局再出招 限財仔多按

1 : GS(14)@2015-03-03 11:01:51

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20150303/news/ea_eaa1.htm



【明報專訊】金管局繼上周五進一步加辣收緊按揭成數後,昨日突然再度出招,防範不受金管局管理的機構趁機大量借貸予準買家,以免削弱辣招效力。只要準買家身上有來自包括財務公司、發展商或按保貸款,令整體按揭成數超出規定上限兩成或以上,即要下調其供款佔入息比率(DSR)5個百分點;同時重申向銀行借錢經營的財務公司,要遵守金管局的按揭貸款指引。不過,有財務公司表明,銀行難以追查按揭申請人向財務公司借款情,措施的實際作用不大。

明報記者 葉浩霖、劉詠怡

在最新安排下,只要準買家由任何來源,包括財務公司、發展商或按證公司貸款,令總按揭成數較官方上限高出20個百分點或以上,準買家供款入息比率上限便要收緊5個百分點至45%。

舉例按金管局在上周五加辣後,700萬元或以下物業的按揭上限一律下調至六成,若果同時向按證公司申請按揭保險做到八成按揭,或者由發展商安排二按做到八成,已經會觸發收緊供款比率。

不過,中原按揭經紀董事總經理王美鳳相信,新措施對市場影響不大,目前整體市場的按揭借款人的實質供款佔入息比率平均處於35%水平,置業人士一般有充裕還款能力。

最新指引變相減少漏洞

再者按證公司日前亦已宣布,計及按保最高做到九成按揭的買家,其供款佔入息比率不可超過45%。金管局最新指引只是涵蓋了其他貸款途徑,變相減少漏洞,令銀行就高成數按揭的審批準則較為一致。

金管局上周五公布數據,截至去年底6月銀行向「財仔」的貸款金額達250億元,財務公司借出的按揭貸款為80億至90億元,佔整體按揭規模不足1%。不過,金管局昨日推出第二輪措施,則似乎旨在打擊這批依靠銀行作資金來源的財務公司。

打擊依靠銀行資金財仔

金管局原本僅是「建議」銀行不應提供資金予財務金作違反局方要求的按揭業務。昨日則明文要求,港銀要確保其借款予的財務公司不會涉足任何形式的物業按揭業務,除非有關按揭符合金管局要求這意味只有以自己資金運作的財務公司才可繼續做二按、三按等。

冼國林:措施「氣」

金管局在昨日指引文件中表明,會跟進向來與財務公司有重要生意往來的銀行,確保有效執行措施。不過,第一信用財務(8215)主席冼國林就認為,新措施實際作用不大,並坦言銀行根本難以追查到申請人是否有向財務公司借款。至於第二項措施更加「氣」,因為大量「財仔」如第一信用一直只依靠自己資金運作,根本不受到影響。
2 : GS(14)@2015-03-03 11:02:16

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20150303/news/ea_eaa2.htm
新指引後購「上車盤」 入息需增9%
2015年3月3日

【明報專訊】金管局再出招,變相令買家購入同等價值的物業時需要持有更多首期之餘,亦令買家入息門檻需調高才可上車,發展商認為新盤客路或將受影響,或會考慮以收入更穩定的客群為目標。

業界人士表示,在新規定下,如買家需要購入同一價值的物業時,其本身的收入或持有的首期需較原來更多。假設買家需要購入一個價值600萬元的物業,向銀行及發展商承做80%樓按,分別為一按六成及二按二成,每月供款約為19,020.4元,買家月入下限為46,900元。雖然原有的供款比例上限為50%,不過連同壓力測試,實際上限比率為42.8%才可以較安全過關。

計及壓測 供款上限降至39.2%

新規例下,連同壓力測試實際供款上限比率應為39.2%才可過關,因此假如買家入息不變,在收緊供款比例至45%下,買家每月供款上限僅18,384.8元;如果買家收入可提升至51,100元才可成功買入該個600萬元的物業,即收入相差多達4200元。

恒地﹕新盤客源或受影響

恒地營業(一)總經理林達民認為,金管局連環收緊按揭,連同最新收緊供款比率上限至45%,認為要視乎買家支付首期的能力,或會考慮以收入更穩定的客群為目標,不過可以肯定在連環調整按揭條件下,新盤客源或將受影響,估計樓價或需要調整。面對目前情,林氏稱,公司會考慮推出二按計劃,同時會考慮如何開拓客源。
金管局 出招 限財 財仔 仔多 多按
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=288161

銀行旗下財仔要清理樓按

1 : GS(14)@2015-03-16 11:55:12

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20150316/news/ea_eaa2.htm

【明報專訊】金管局上月底宣布為樓市「加辣」,並稱主要原因是降低金融體系風險。當局在限制按揭的同時,亦勒令銀行提高按揭貸款組合的風險加權比率下限,同時又監察銀行向財務機構的信貸審批情。

有傳在上周,金管局去信各大銀行,要求銀行管理好與財務公司的信貸關係,並交代與其有關連的財務公司之名單和涉及的貸款金額。

金管局承認確有致信銀行,但發言人強調信件內容只是重申3月2日的通函內容。金管局在3月2日的通函中表示,銀行向放債機構提供貸款時,須要求放債機構在向客戶提供按揭融資時,遵守金管局的指引,否則要終止其與銀行界的信貸關係。

現時不少銀行皆有附屬的財務公司(見表),但有部分早已是金管局豁下的「接受存款公司」,即從事私人信貸及證券等業務,同時可接受10萬元或以上、存款期最少為3個月的存款。

因此,這批財務公司早已受金管局監管,按揭貸款風險較低,例如東亞旗下的安信,只提供新做按揭,不做加按。但有部分銀行旗下的財務公司則不在此列,估計若有按揭貸款業務,將受到這次通函的影響。

環球信貸:資金來自上市

其餘財務公司方面,部分較大規模的都表示不受影響,例如環球信貸(1669)回覆本報查詢時指出,資金來源是去年上市集資所得、一直累積的盈利及獨立第三方持牌貸款人的貸款。
銀行 旗下 財仔 仔要 清理 樓按
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=288546

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