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【問對職場】搞金融能撈多少金?金融界就業百科

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從專業上看金融是大學的熱門專業,從就業上看金融行業的平均工資高居各行業之首。金融行業是個很大的範疇,在決定進入金融行業時,需要對行業結構及職位有所瞭解。

問對網上的金融行業朋友們總結如下:

(問對網/圖)

金融行業是我國的傳統行業之一,中國最早的金融機構當鋪出現在南北朝,隨後出現票號、錢莊。然而時至今日,中國的金融業無論從專業水平到金融工具, 都遠遠落後於歐美發達國家。隨著國際金融市場一體化的發展,國內對金融業人才的需求也與日俱增,而可預見的良好發展前景和豐厚薪酬體系更吸引了無數能人志 士投身於此。但是,對於尚未踏入金融門檻的觀望者來說,到底「金融」意味著什麼,有哪些可能的職業選擇呢?

金融行業的職位千差萬別,要瞭解職位選擇,首先要瞭解國內有哪些主要的金融機構。總的來說國內金融行業多數歸於「一行三會」的格局下,具體是指銀 行、銀監會、證監會和保監會。其中按照金融機構編碼規範又可以分為貨幣和監管當局(包括中國人民銀行、國家外匯管理局、銀監會、證監會和保監會)、銀行業 存款類金融機構(包括銀行、各類信用合作社、財務公司)、銀行業非存款類金融機構(包括信託公司、金融資產管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貸款公 司和貨幣經紀公司)、證券業金融機構(包括證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、投資諮詢公司)、保險業金融機構(包括財產、人身保險公司、保險資 產管理公司、保險經紀公司、保險代理公司)、交易及結算類金融機構、金融控股公司及其他。

上述金融機構各有分工、互為補充,共同構建了我國目前的金融框架。其中每個機構所承擔的核心業務也有所不同:

——貨幣和監管當局主要起到政策制定和市場監管的作用:中國人民銀行負責金融調控和金融服務,主要是制定調整貨幣政策,手段有利率和公開市場操作 等;銀監會是銀行的監管部門,主要負責對銀行的違規等行為進行監督;證監會制定證券和期貨市場的規則,監督股票、債券、期貨的操作,監管各交易所、證券公 司,審批公司上市;

——商業銀行主要起到吸收存款、發放貸款以及其他金融服務,例如結算、信用卡、基金託管、證券代理買賣、保險代理等的作用;

——貸款公司的主要業務多為小額貸款。銀行不太願意做小額貸款,管理成本較高,而收益低,流程長,而貸款公司業務靈活,時效性強,主要客戶是中小企業和個人,附帶兼做些票據貼現;

——證券公司的主要業務包括投行(證券承銷與保薦業務)、證券經紀(幫客戶買賣證券、收取交易費)、自營(用自己的資金買賣證券,賺利潤)、資產管理(委託人將自己的資產交給券商,由券商代為理財)和其他顧問諮詢服務(證券投資諮詢、財務諮詢等);

——基金公司除了基金,還有目前有專戶理財(一對一,一對多),企業年金,養老金業務也都在拓展中。前者一般是固定管理費率,後者常根據業績有浮動的業績分成;

——財產、人身保險公司的主要工作是承保和理賠,另外重要的一部分是保險產品開發,市場調研和精算;

在瞭解到各個金融機構的主要業務之後,自然就能夠延伸到所涉及的相關職業,例如:

——商業銀行:集中在營業廳的個人業務相關職位包括櫃員(個人、對公、綜合)、理財客戶經理、經辦、會計、覆核、信貸、庫管,還有領 導崗位。公司銀行部下面還有不同的團隊,產品管理、營銷管理、市場拓展、票據業務、綜合管理。信貸部有授信管理,監察、風險控制、資產保全、放款這些崗 位。會計結算大概是有憑證管理、清算、貼現。信用卡中心主要是信貸審核、風險管理、客戶服務,客服人數不少。資產託管部下面對不同託管產品進行管理。保險 代理則主要是前台的代理業務職位。

——證券公司:投行相關職位包括分析員、分析師、投行業務開發、項目經理等職位,另有些機構銷售人員,有時會掛在研究部門;證券經紀 業務相關職位基本是圍繞產品、做業務關係拓展及客服;自營業務條線需要不少行業研究員、股票分析師,還有風險控制方面的技術人員;資產管理是買方 (buy-side),也有不少分析師的職位。他們不對外公佈分析結果,而是把結果提供給本公司的投資經理,而投資經理決定投資哪類哪個股票;另外涉及交 易,都會有交易員(trader)等等職位。

——基金公司:包括基金經理、基金經理助理、宏觀經濟研究員、債券研究員、信用研究員、策略研究員、行業研究員、股票交易員、數量分析員、產品開發經理,還有機構客戶經理、渠道經理、風控經理等等職位。

——保險公司:除了其主要業務直銷和代理保險人員外,還有負責理賠和保險產品開發及精算的相關人員;在資產管理方面,又可以分為固定 收益產品類職位(包括信用分析員、企業債交易員、結構化產品交易員、量化分析員、國庫券和商業票據交易員、衍生品交易員、量化分析員、以及中台產品控制和 後台結算、會計等)、不動產相關類職位(包括農業貸款評估員和執行人員、房地產貸款及權益投資分析員)、股權產品類職位(包括私募股權基金投資分析員、對 沖基金投資分析員)、資本市場類職位(包括商業票據融資交易員、證券出借業務經理)。

金融行業除了平均薪酬高,還有一個特點就是工資差異性較大,一不小心就年薪幾十萬上百萬。絕對是一個充滿機會和激動的行業!


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WOW!法國 沒輝煌歷史也能撈觀光財?帶你秒回中世紀 自製古蹟吸客30萬

2016-07-18  TCW

今天的小點子,明天的大生意!

沒有輝煌歷史,少了動人美景,就沒有本錢發展觀光?原來,「古蹟」也能自己製造!

法國勃艮第的小鎮上,出現一座完全依循古法建造的城堡,遊客不但能「穿越時空」,目睹十三世紀的建築工法,更能親自試做古工藝品,每年吸引超過三十萬人造訪。

不論是以水車引來潺潺流水,還是透過人工滾輪將石塊往樓上吊起,這裡看不到任何現代化的機具。這座名為吉德隆(Guédelon)的城堡,從一九九七年開始興建,預計費時二十六年完工,目前整個建造團隊約兩百人,包括石匠、木工、鐵匠等。

在英國國家廣播公司(BBC)眼中,吉德隆城堡是「世界上最大的考古學實驗」,除了觀光外,在古工藝保存或推廣上極富教育意義,更保證遊客每一季來訪都會有不同的體驗,現在則以一座運作中的中世紀麵粉磨坊做為主打活動。

【延伸閱讀】

1.就地取材:

城堡坐落在一片7公頃的森林地,附近是一座廢棄的採石場。

2.仿古風情:

所有工作人員都穿著中世紀服飾,並用古法建造城堡,彷彿親眼見證歷史。

3.自給自足:

建造經費來自門票與活動,目前一張門票約10歐元起跳。

撰文者趙維孝

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