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【問對職場】搞金融能撈多少金？金融界就業百科

從專業上看金融是大學的熱門專業，從就業上看金融行業的平均工資高居各行業之首。金融行業是個很大的範疇，在決定進入金融行業時，需要對行業結構及職位有所瞭解。

問對網上的金融行業朋友們總結如下：

金融行業是我國的傳統行業之一，中國最早的金融機構當鋪出現在南北朝，隨後出現票號、錢莊。然而時至今日，中國的金融業無論從專業水平到金融工具，都遠遠落後於歐美發達國家。隨著國際金融市場一體化的發展，國內對金融業人才的需求也與日俱增，而可預見的良好發展前景和豐厚薪酬體系更吸引了無數能人志士投身於此。但是，對於尚未踏入金融門檻的觀望者來說，到底「金融」意味著什麼，有哪些可能的職業選擇呢？

金融行業的職位千差萬別，要瞭解職位選擇，首先要瞭解國內有哪些主要的金融機構。總的來說國內金融行業多數歸於「一行三會」的格局下，具體是指銀行、銀監會、證監會和保監會。其中按照金融機構編碼規範又可以分為貨幣和監管當局（包括中國人民銀行、國家外匯管理局、銀監會、證監會和保監會）、銀行業存款類金融機構（包括銀行、各類信用合作社、財務公司）、銀行業非存款類金融機構（包括信託公司、金融資產管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貸款公司和貨幣經紀公司）、證券業金融機構（包括證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、投資諮詢公司）、保險業金融機構（包括財產、人身保險公司、保險資產管理公司、保險經紀公司、保險代理公司）、交易及結算類金融機構、金融控股公司及其他。

上述金融機構各有分工、互為補充，共同構建了我國目前的金融框架。其中每個機構所承擔的核心業務也有所不同：

——貨幣和監管當局主要起到政策制定和市場監管的作用：中國人民銀行負責金融調控和金融服務，主要是制定調整貨幣政策，手段有利率和公開市場操作等；銀監會是銀行的監管部門，主要負責對銀行的違規等行為進行監督；證監會制定證券和期貨市場的規則，監督股票、債券、期貨的操作，監管各交易所、證券公司，審批公司上市；

——商業銀行主要起到吸收存款、發放貸款以及其他金融服務，例如結算、信用卡、基金託管、證券代理買賣、保險代理等的作用；

——貸款公司的主要業務多為小額貸款。銀行不太願意做小額貸款，管理成本較高，而收益低，流程長，而貸款公司業務靈活，時效性強，主要客戶是中小企業和個人，附帶兼做些票據貼現；

——證券公司的主要業務包括投行（證券承銷與保薦業務）、證券經紀（幫客戶買賣證券、收取交易費）、自營（用自己的資金買賣證券，賺利潤）、資產管理（委託人將自己的資產交給券商，由券商代為理財）和其他顧問諮詢服務（證券投資諮詢、財務諮詢等）；

——基金公司除了基金，還有目前有專戶理財（一對一，一對多），企業年金，養老金業務也都在拓展中。前者一般是固定管理費率，後者常根據業績有浮動的業績分成；

——財產、人身保險公司的主要工作是承保和理賠，另外重要的一部分是保險產品開發，市場調研和精算；

在瞭解到各個金融機構的主要業務之後，自然就能夠延伸到所涉及的相關職業，例如：

——商業銀行：集中在營業廳的個人業務相關職位包括櫃員（個人、對公、綜合）、理財客戶經理、經辦、會計、覆核、信貸、庫管，還有領導崗位。公司銀行部下面還有不同的團隊，產品管理、營銷管理、市場拓展、票據業務、綜合管理。信貸部有授信管理，監察、風險控制、資產保全、放款這些崗位。會計結算大概是有憑證管理、清算、貼現。信用卡中心主要是信貸審核、風險管理、客戶服務，客服人數不少。資產託管部下面對不同託管產品進行管理。保險代理則主要是前台的代理業務職位。

——證券公司：投行相關職位包括分析員、分析師、投行業務開發、項目經理等職位，另有些機構銷售人員，有時會掛在研究部門；證券經紀業務相關職位基本是圍繞產品、做業務關係拓展及客服；自營業務條線需要不少行業研究員、股票分析師，還有風險控制方面的技術人員；資產管理是買方（buy-side），也有不少分析師的職位。他們不對外公佈分析結果,而是把結果提供給本公司的投資經理，而投資經理決定投資哪類哪個股票；另外涉及交易，都會有交易員(trader)等等職位。

——基金公司：包括基金經理、基金經理助理、宏觀經濟研究員、債券研究員、信用研究員、策略研究員、行業研究員、股票交易員、數量分析員、產品開發經理，還有機構客戶經理、渠道經理、風控經理等等職位。

——保險公司：除了其主要業務直銷和代理保險人員外，還有負責理賠和保險產品開發及精算的相關人員；在資產管理方面，又可以分為固定收益產品類職位（包括信用分析員、企業債交易員、結構化產品交易員、量化分析員、國庫券和商業票據交易員、衍生品交易員、量化分析員、以及中台產品控制和後台結算、會計等）、不動產相關類職位（包括農業貸款評估員和執行人員、房地產貸款及權益投資分析員）、股權產品類職位（包括私募股權基金投資分析員、對沖基金投資分析員）、資本市場類職位（包括商業票據融資交易員、證券出借業務經理）。

金融行業除了平均薪酬高，還有一個特點就是工資差異性較大，一不小心就年薪幾十萬上百萬。絕對是一個充滿機會和激動的行業！