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破題文創產業輕資產難貸款,銀行人做了什麽?

“我們銀行有一位業務經理在跟進一個影視項目的過程中,客戶發現他非常專業,後來竟然把他給挖走了。”這是發生在杭州銀行的故事。杭州銀行副行長丁鋒告訴記者,文創產業近幾年來蓬勃發展,同時對金融服務也有旺盛的需求。傳統的銀行貸款是重資產,對於輕資產的文創產業來說,由於難以預估最終收益很難得到銀行的支持。

輕資產,難貸款,文創產業這個老大難問題如何破解?第一財經記者在采訪中發現,已經有一批銀行人大膽試足,成為了“文化界里的金融人”,企業獲得了金融支持,銀行也有了新的市場。

牽手文化藝術產業

沒有港口,沒有煤炭,沒有石油,杭州銀行在開拓市場的過程中,發現在杭州這個城市里,頭腦創造出來的文創產業由於缺少抵質押物的短板,一直不為傳統金融機構重視,但其發展態勢卻大有“錢途”。據杭州市文創辦李寒介紹,自2007年到2017年僅僅十年間,在打造全國文化創意中心和全國數字內容產業中心戰略目標下,杭州文創產業不斷刷新增長紀錄,杭州市統計局最近的數據顯示,2017年全市文創產業實現增加值3041億元,同比增長19.0%,占GDP比重24.2%,產業總實力同比創歷史新高。

也正因如此,杭州銀行率先於2013年10月嘗試開辦文創支行,成為最早躋身文創圈藍海的一家傳統金融機構。

“那時沒有傳統銀行專門成立一家支行來做這項業務。”杭州銀行科技文創金融事業部總助孫泓輅說。確定“文創金融”戰略後,便成為全行調整業務結構、形成業務新增長點的重要舉措。以專營支行為試點,實現專業化流程管理,在全行範圍內整合資源,為文創類企業提供一站式的投融資綜合服務。幾年走下來,杭州銀行在文創金融服務領域竟然形成了新的核心競爭力,很多影視拍攝項目現在會直接上門尋求金融支持。

在文創產業領域最初的嘗試,杭州銀行獲得到了市場的正向回饋。到2016年,隨著文創領域的發展,在原來杭州科技支行、杭州文創支行、北京中關村支行的基礎上,整合全行科技文創金融資源,杭州銀行成立了全國首個科技文創金融事業部。在事業部體制下,全行文創金融資源得到統籌協調,區域聯動效應、行業集聚效應不斷顯現,文創客戶基礎和產品服務能力都得到快速提升。

杭州銀行科技文創金融事業部現在已為60余家影視傳媒企業提供了貸款,電視劇《人民的名義》、《那年花開月正圓》、《雞毛飛上天》,綜藝節目《吐槽大會》、《十二道鋒味》、《來吧冠軍》等都出自事業部文創支行客戶之手。其中,《昆塔反轉星球》憑借其出色的3D效果,不光收獲了口碑,票房也達到5000萬元。喜劇電影《絕世高手》,票房突破了1億元。《吐槽大會》在2017年騰訊視頻綜藝排名中名列第二。截至2018年一季度,杭州銀行對文創產業的貸款總額達到89.36億元,貸款余額為46.28億元。

與此同時,杭州銀行的文化金融業務目前也拓展至科技與文化融合的客戶,如主打婚慶的電商婚禮紀、移動新媒體遙望、藝術品流通領域的華夏收藏、藝事網拍、互聯網教育的微鳥大學、藝課等。杭州銀行副行長丁鋒說,該行所關註的文創金融主要是指各類文化創意產業,涵蓋影視傳媒業、動漫遊戲業、藝術品業、設計服務業、教育培訓業、文化旅遊業、文藝演出業及諸多子行業。

創新文創管理模式

隨著銀行在文創金融藍海領域不斷斬獲佳績,記者在調研采訪中發現,有眾多金融機構也已不同程度躋身文創產業,如南京銀行、北京銀行、建設銀行等等。

公眾號能貸款,木頭工坊也能貸款,那麽破解這種輕資產的難題,究竟在管理上與傳統的貸款模式有何不同?

丁鋒告訴記者,文創產業普遍存在的輕資產、高成長的特點,銀行傳統貸款方式與這個產業並不匹配。這些企業一般都是“人腦加電腦”,缺乏抵押物是獲得銀行支持的痛點所在。在這種情況下,銀行要解決的問題就是回歸信貸本質,判斷第一還款來源成為客戶經理區別於傳統銀行的重要工作內容。在充分認證第一還款來源的可靠性後,重新定義核心資產,認可數字內容等無形資產是文創企業的核心資產,重點研究開發了知識產權等質押方式,以解決文創產業普遍缺失抵質押物的問題。同時,采用投貸聯動、選擇權貸款和信用貸款等模式,使大量的初創型、缺乏固定資產卻具備核心創新能力的企業在發展初期獲得銀行的資金支持。

“讓客戶經理具備用投資者的眼光看企業,最好的辦法就是投貸聯動。”杭州銀行科技文創事業部總經理張精科說。通過投貸聯動,已有300余家風險投資機構成為杭州銀行的合作夥伴,為此杭州銀行也服務了850余家獲得風險投資的企業,如經緯中國人民幣基金投資果麥文化後,杭州銀行便給予了800萬元的信用貸款,幫助果麥簽約了一批有影響力的作家。

針對文創產業特點,銀行在管理這塊貸款業務時也各出新招。據了解,杭州銀行內部就開創了“五項單獨”管理形式,分別是單獨的客戶準入機制、單獨的授信審批機制、單獨的風險容忍政策、單獨的考核激勵政策和單獨的業務協同政策。在對客戶實行分層管理後,降低了文創類中小企業的準入門檻;給文創金融條線單獨下達風險容忍度,並根據業務狀況和市場環境動態調整,部分創新型業務的相關人員享有盡職免責政策。

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凍產難達共識 油價急挫4%

1 : GS(14)@2016-09-25 09:57:00

【明報專訊】石油輸出國組織(OPEC)將於周一至周三(9月26日至28日),在阿爾及利亞首都阿爾及爾舉行非正式會議,今年4月缺席會議的第三大產油國伊朗亦將出席,外界關注會上能否達成凍產協議。不過有報道引述沙特阿拉伯人士認為,會議不太可能達成共識,拖累外圍油價應聲急挫4%。

沙特伊朗承認有分歧

紐約期油上周五一度急挫4.5%,低見每桶44.22美元,收市報44.48美元,跌4%;布蘭特期油亦最多跌4.2%,低見每桶45.65美元,收報45.89美元,跌3.7%。不過全個星期計,紐油累升2%;布油則累升0.26%。

外電引述消息人士稱,沙特阿拉伯與伊朗官員預期,本周油組會議不會達成凍結產量協議,因為OPEC成員仍存在分歧。報道又稱,沙特已提出同意降低現時日產1060萬桶的建議,條件是其他OPEC成員同樣減少生產。但有伊朗官員表示,該國不大可能同意凍結現時360萬桶產量的安排,因為總統魯哈尼已表明,該國有權達至400萬桶的產量水平,即是西方國家開始制裁該國前水平。


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 0639&issue=20160925
凍產 產難 難達 共識 油價 急挫 4%
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