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小胖推手陳婉若:談理財,要先有財才能夠理 辛苦錢嚴格控管滾出上億財富


2010-8-2  TWM





成功把小胖林育羣打造成國際明星的陳婉若,同時身兼明星藝能公司總經理與伊林模特兒公司總經理,職場成功,又善於理財,如今身價上億元,從總機小姐出身的她,成功致富的關鍵是什麼?

撰文‧蔣士棋

在明星藝能公司的外牆上,掛著一幅包括全部師資陣容的大海報。海報上,只有陳婉若的照片大小與知名製作人王偉忠相仿,證明她的分量不容小覷。

很難想像,現在身兼明星藝能與伊林模特兒兩家公司總經理的陳婉若,當年只是負責收發文件的總機小姐。

﹁我的第一份工作其實不是模特兒,﹂坐在辦公室裡,陳婉若回憶,畢業離開學校之後,她先到中研院的歷史語言研究所擔任文書處理的工作,但做一陣子之後,始終放不下對時尚產業的喜愛,還是主動跑去模特兒公司應徵受訓。

離開中研院之後,為了貼補收入,陳婉若在上課、走秀之餘,還在模特兒公司接下總機的工作。﹁在那時候領的也不能算薪水,就是一些車馬費,最多幾千元而已,﹂她解釋,過去模特兒公司屬於師徒制,要等到出師以後收入才會提高。

拿到微薄的收入後,她選擇先投資自己。﹁像是鞋子、化妝品……,這些都要自己花錢買,甚至得每季就更新一次,﹂陳婉若強調,想要在模特兒這一行走得長久,這些投資都是必須的。

衝刺工作

從總機小姐到創業當老闆

﹁ 怎樣的衣服該用怎樣的鞋子搭配,自己要想好,沒有人會幫你準備!﹂為了省錢,剛出社會的她,只能跟當時還是男朋友的老公,一起住在只有七坪大的套房。而隨 著事業日趨穩定,她的收入也開始大幅增加,但節省的習慣依舊不變。﹁現在談理財,還是要先有財才能夠理,所以一開始還是得先儲蓄。﹂她還記得,即使早年收 入微薄,而開銷又大,她每個月還是會逼自己至少存下一、兩千元;後來即使收入增加,但也沒有因此就大肆消費。﹁現在我們一家人最大的樂趣,還是去東門市場 吃一碗二十元的米粉湯。﹂

第一等人

媽媽的理財觀念深植心中

從事模特兒工作七年,收入也開始穩定後,陳婉若有了自己當老闆的機會。﹁其實我根本沒想過創業這條路,﹂她解釋,由於原本工作的模特兒公司組織調整,她選擇離開獨立接案。當案子越接越多,工作也逐漸從模特兒轉型成為秀場導演,之後索性自己成立公司,當起老闆。

她 回憶,自己獨當一面後,才曉得經營企業的難處。﹁像財務與會計,對我就是很大的挑戰,﹂陳婉若坦言,為了要看懂財務報表,了解公司盈虧,她下足苦功,硬是 把生冷的財務會計原則熟記在心;但這段時間的磨練,卻也讓她比其他模特兒多了一項經營管理的能力,其後,因為模特兒公司規模小,在被伊林整併後,她被挖角 到伊林擔任總經理,不論是伊林或是現在的明星藝能公司,都繳出亮麗的成績單。

在工作上衝刺的陳婉若,理財方面卻穩健許多。﹁我媽媽在銀行工 作了二十幾年,從小她就對我耳提面命儲蓄和理財的重要。﹂直到現在,她印象最深的,是媽媽告訴她的一段話。﹁她曾告訴我,一個人如果賺十元只花四元,剩下 的六元拿去儲蓄或投資,是第一等人;如果賺十元花十元,至少還打平,是第二等人;但若是賺十元卻花到十四、十五元,等於還要借錢來花用,就是第三等人!﹂ 結婚後,她和老公結束租屋生活,到台北縣新店買下一層約二十坪的公寓;二○○三年的SARS期間,房市處於低點,她也把握時機用一千一百萬元的價格,換屋 到台北市民生東路約五十坪的房子。去年年初,金融海嘯剛過,她又把民生東路的房子以二千四百萬元的價格賣掉,獲利率將近一二○%。這筆錢讓她得以用四千萬 元的代價,入住仁愛路上七十坪的房子,目前市價粗估將近七千萬元。

﹁買房地產的目的都是以自住為主,﹂談起過往相當精準的房地產操作,陳婉若笑說,換屋都是因為需要更大的生活空間,而當SARS或金融海嘯造成房市下跌,正是進場買房的好時機。

現在,除了台北的房子以外,她因為工作緣故需要常常往返兩岸,四、五年前也在上海、北京等地購置房產作為自住之用;她表示,未來還是有持續買進房地產的想法,也相當看好北市南港一帶的行情。

有 意思的是,相較於操作靈活的房地產,陳婉若在基金與股票上的布局卻顯得異常保守。﹁我在收入比較穩定後就開始買基金,剛開始也是一個月幾千元地扣,收入增 加後,逐漸提高扣款的額度。﹂基金資歷將近二十年的她,至今每月定期定額扣款五檔基金,標的以大中華、歐洲、拉美等區域型為主,扣款總額約五萬元;累積到 現在,合計扣款金額有數百萬元。

穩健理財

風險控制遠比獲利重要

﹁這中間我很少轉 換,甚至獲利出場,﹂陳婉若解釋,基金對她來說屬長期投資,風險控制遠比獲利重要,投資標的幾乎遍布全球,就是為了要分散風險;在股票投資上,她也不諱 言,經歷過幾次失敗後,她現在寧願從企業領導人的風格來選股。﹁像台塑與鴻海,他們的領導人就值得信任。﹂希望在五十五歲退休,然後和老公一起環遊世界的 陳婉若解釋,如此重視長期投資與風險控管,其實是為了現在才十歲的小孩。﹁我們家就一個小孩,要是他成年以後還要花很大心力養我們兩個老的,對他不見得 好;所以我們才希望靠自己的儲蓄就能支應未來生活花費,甚至還能夠幫他一把。﹂除了投資金融商品,陳婉若和老公也把興趣轉化成理財的一部分。她透露,大約 十年前開始,他們每隔一到兩年,就會買一只價位在百萬元左右的名錶當作收藏,幾年下來也已經買了二十幾只名錶。﹁我老公本來就喜歡錶,有在研究,而我也常 常幫錶商辦發表會,有機會接觸這些品牌,漸漸培養出興趣,﹂陳婉若解釋,雖然收藏的目的不在投資,但這幾年下來價值也增加不少。

﹁有時候一些年輕的模特兒到我家裡,難免會羨慕我現在的狀況,覺得我們好有錢;但是我一定會提醒他們,我在剛起步的時候也很辛苦,只要他們夠認真,一樣辦得到。﹂談起自己的經歷,陳婉若認為,模特兒不像收入固定的上班族,只要案子接得多,當月的收入就會大幅增加。

﹁如果沒有控管,很容易把辛苦賺到的錢輕易花掉。﹂陳婉若認為,當收入越是增加,反而越要控管花費。﹁像是名牌包,真正喜歡的買一、兩個就好,不要喜歡就買,這樣賺到的錢才能守住。﹂

陳婉若

出生:1966年

現職:明星藝能公司總經理、伊林模特兒公司總經理

經歷:模特兒、秀導

投資資歷:超過20年

資產配置:不動產、基金、名錶收藏

陳婉若御財 5觀念

1.果汁理論

就像到餐廳點果汁一樣,如果是自己出的錢,再不好喝也會喝完,如果別人出的錢,就不一定會喝完,錢要自己賺來的才會珍惜

2.儲蓄至上

即使剛出社會收入微薄,每個月都至少要存一千元

3.財務獨立

與先生二人各自負責自己的財務規畫,避免太過互相依賴

4.投資自己

「人」才是最重要的生財工具

5.分散風險

資產包括房地產、基金,甚至名錶收藏,藉此分散投資風險



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一位上海商銀投資人分享一檔股票抱五年 輕鬆滾出上億報酬

2011-11-07  TWM




雖然上海商銀目前只能在未上市市 場中交易,但掩不住的光芒,仍成為許多投資人首選。不但年年都讓股東賺錢,還能拿到優於同業的現金股利。

撰文‧許瀞文

投 資股市是希望能幫助自己達到財務自由的夢想,而長期投資一家好公司,更能幫自己帶來數以倍計的獲利。今年五十六歲的王炳惠,原先只是進口貿易商,五年前他 花了二七二○ 萬元買了八百張的上海商銀,經過這幾年配股配息、認購現金增資股份,儘管中間還經歷一次讓全球投資人都心驚膽戰的金融風暴,但現在他手上的上海商銀已經有 三三一○ 張,以目前股價三十九元計算,市值高達一.二九億元,創下將近四倍的驚人報酬,以下是他的投資見解:我雖然不是金融業,但因為工作關係也認識一些金融界高 層,我發現他們都不買自己家的股票,反而去買有競爭關係、但卻未上市的上海商銀,引發我開始注意這檔股票。研究後發現,這正是我一向最喜歡的現金殖利率 六%以上的股票,於是又更深入研究。

資產潛在開發價值驚人

在我仔細評估上海商銀財務狀況後,我發現這是一檔很 棒的資產股。在台灣的所有行舍都是自有資金購買,一九八九年,上海商銀花了二十六億元買下當時的美琪飯店作為總行,就是現在位於台北市民權東路與中山北路 交叉口的大樓,至今價值都沒有重估;若以現在行情估計市值,總行大樓至少四十億元,漲幅五七%。若以此推估,其他行舍的增值也相當可觀。

而 總行大樓土地有八一一.九一坪,估計市值每坪五八二萬元,價值四十七億元,加上建物,當地仲介估計至少八十七億元,增幅超過兩倍。

香港上海 商銀也是如此。台灣的銀行到香港開分行,多半是租用商用大樓某單位,但香港上海商銀在一九五○年創行,當時買了許多一樓店面做行舍,總計當時帳上價值二. 六億港幣,至今都沒重估過;根據銀行內部人員告訴我,如今香港房地產飆漲,幾乎每棟行舍市價都超過台幣十億元,漲幅已經很難估算了。

坐 擁兩岸三地通路優勢

不僅如此,它還是最早進入中國大陸投資的銀行。它在台灣、香港、大陸三地都有分行,資產規模雖然比不上國內大型銀行、金 控,但卻間接持有香港上海商銀五七.六%股權,目前帳上價值近台幣四百億元;香港上海商銀又持有三%中國上海銀行股權,這是國內最具有兩岸三地通路優勢的 銀行。

以當時時空背景,台灣的銀行只能到香港設分行或辦事處,上海商銀是唯一在兩岸三地布局的銀行,握有得天獨厚的優勢。

於 是我決定在二○○六年初買進八百張上海商銀,這決定讓我資產大躍進,也發現大股東榮家厚道持家,治理無人能及,例如每月五日,我的桌上一定準時放著一份上 海商銀的月財報,從來沒遲到。這雖然只是小細節,卻可看出一家公司長期的經營原則。

其實當上海商銀股東是件很幸福的事,而長期擁有一檔好股 票,更能為自己帶來無法想像的獲利。

在我買後不久,上海商銀決定首度現金增資五十億元,每股十元讓原始股東按比率認購,我手上的股票透過現 增,快速增加到一二八○張,而且上海商銀似乎怕我們拿不出錢,先發三.二元現金股利,讓我們不需要掏出太多錢認股。

我拿到二五六萬元現金股 利,只要再拿出二二四萬元,就可以買到四八○張股票。除權後股價漲到三十多元,若以三十五元算,我這四八○張市值一六八○萬元,但實際上我才拿出二二四萬 元認購,幾乎漲了七倍之多。天啊!這簡直是賺錢賺到要吊點滴(意指賺翻了)。

不只如此,○九年上海商銀減資五十五.九億元,但減的是庫藏 股,並非一般股東持有股份。減資後不久,又增資六十三億元,那次我認購六十五張;五個月後,上海商銀連新認購的股份都發放現金股利二.五元。

今 年上海商銀再度增資一百億元,原本股東只能認購四四.五%,但部分老華僑沒認購,約有二.八%的股份再度開放給全體股東按比率認購。一般而言,只要現增認 購不足,大多上市公司董事會會自己吃下,但上海商銀卻和全體股東分享,這讓我相當敬佩。

而且上海商銀辦理現金增資並非缺錢,它是要厚植自己 資本;它的財務狀況也讓所有股東放心,沒有關係人放款。

穩健經營形成危機絕緣體

銀行最怕的就是呆帳,但根據我 的研究與向該銀行高層詢問,確定它沒有發行現金卡,因此躲過二○○六年雙卡風暴,更沒有雷曼兄弟連動債、歐債等;連現在讓銀行頭痛的雙D產業呆帳,上海銀 行也沒有放款給相關企業。仔細翻開財務報表,目前逾放比僅○.二%,呆帳覆蓋率六五○%,意思是有十億元呆帳,提存六十五億元;至今年第三季為止,信用卡 備抵呆帳提存率也高達一四○四%,等於是倒帳一百元、提撥一千四百元。

其實,我的投資經驗超過三十年,要大賺的股票不是沒有,但通常這種賺 翻的股票都是投機意味十足,但上海商銀偏偏又是一檔財務狀況良好,業務發展穩健的好公司。上海商銀總經理邱怡仁曾跟我說,上海商銀就是一個﹁穩﹂字,真是 一點都沒錯。這幾年經濟波動加劇,但我手上的上海商銀卻像金雞母一樣不斷幫我下蛋,不僅在亂世中安穩守護我的資產,也讓所有投資人家產更上一層樓。

2006 年買800張,經過增減資後,手上的上海商銀持股已增為3310張

年 原始

張數 增資認股 股票股息及現金股利 增資、分紅後張數2006 800 60% 現金3.2元 1280 2007 1280 現金1.45元

股息1元 1400

2008 1400 現金.135元

股息1元 1540

2009 1540 41% 現金1.1元

股息0.4元 1600

1600 2250 2010 2250 現金2.5元 2250 2011 2250 47.3% 現金3元 3310


一位 上海 商銀 投資人 投資 分享 一檔 股票 抱五 五年 輕鬆 滾出 出上 上億 報酬
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職場、財富利滾利 45歲前滾出快富人生

2012-1-9  TWM

巴菲特說:「將自己裹在正確的雪球裡,它一定會滾下去!」這個意思,不只是錢滾錢,也泛指人脈、經驗、知識 等。

只要找到「溼的雪」及「長長的坡」,將複利的乘數效果不斷放大。 不論職場或投資理財,都能比別人更快滾出巨大雪球,提早達到成功致富的人生目標。 製作人.張弘昌 撰文•歐陽善玲、林宏文、
研究員. 從魚販之子到總經理,要幾歲才能達成?答案是三十六歲。這麼快速爬升,靠的就是﹁滾雪球﹂的概念!

郭特利,現任琉璃奧圖碼科技亞洲區總經理,二○○三年接任總經理時,年紀才三十六歲,花了三年時間,奧圖 碼在他的帶領下,從一個全新的品牌,一躍成為全球DLP(數位光源處理技術)投影機第一名。不僅如此,奧圖 碼在○三年時,每股還虧損二.一三元,隔年就立刻轉虧為盈,到目前仍然保持獲利紀錄,母公司營收也在七年期 間成長高達十倍。

然而,如果將時間拉回到二十一年前,郭特利大學剛畢業時,還一度找不到工作,在就業博覽會把履歷丟出一輪,竟然無人理他,而且因為家裡賣魚為生,從小心中就有自卑感,總覺得家境不夠「體面」,「那時父親常為了一條不過賺幾十塊錢的魚,還得和客人鞠躬哈腰,我心裡有點不是滋味。」等到小學以後,郭特利看到有些同學家裡,還要向父親借錢,心中才逐漸釋懷。

在大學,郭特利念的是台灣名校交大,但讀的卻是冷門的運輸管理系,由於所學非志趣,加上研究所考試失利,在畢業典禮當天,頂著學士帽的他,不知道明天在哪裡,完全沒有半點自信。

﹁我願意學!﹂ 開啟郭特利的職場拚搏路 當時,台灣股市上萬點,景氣熱絡,但郭特利找工作並不順利,好不容易有了第一次面試機會,由於沒有工作經驗,他決定把學校學過的課程全都寫上去,最後實在不知道能寫什麼,就在履歷表最後一行特殊專長,寫了「跆拳道」。

結果,面試時主考官問他會什麼,郭特利誠實回答,「我大學剛畢業,什麼都不會,但我很認真,很願意學。」 主考官看著履歷表,以半嘲諷味道回他,「什麼都不會?特殊專長是跆拳道,你來應徵苦力喔?」第一次面試失敗,郭特利雖然沮喪,但幸好很快就有了第二次面試機會,主考官同樣問他:「你會什麼?」他還是誠實回答:「我 什麼都不會,但我願意學。」那次的面試官,是現任夏普光電副總經理廖聰賢,沒想到,聽見截然不同的回答。

「不會沒關係,就進來學吧!」廖聰賢看著眼前的年輕人,很親切地說出這句話,而因為這樣的回覆,改變了郭 特利日後的發展,不但因此進入電子業,更將眼前這位貴人,視為自己職場的榜樣。從此他立志,也要像年輕有為 的廖聰賢一樣,在三十歲就坐上大公司高階經理人的位置。

「我一直很喜歡一句電影台詞,就是『箭頭對準月亮,至少射得中老鷹』。」郭特利踏進職場後,很快就把自己 的目標設定為「當上大公司的高階主管」,而這就是「月亮」。他開始擬定可以達成這個目標的所有可能方法,包 括學會計、做研發等,並配合自己的條件和特質,最後鎖定「業務」這個領域,全面展開衝刺。

反向思考、不計較

在冷門單位做大業績    累積職場能量當時郭特利主要負責販賣顯示器零組件給下游供應商,正好遇到台灣面板業 正要起飛的黃金時期,因此談合作、碰面的對象,全是當今電子業的一流人物,如廣達集團董事長林百里、宏碁全 球總裁翁健仁,讓他大開眼界。

後來郭特利因緣際會轉到飛利浦工作,不過遇到的第一個問題,就是到底要去擠熱門單位,還是選擇沒人想待的 冷門單位。「我認為,冷門單位只要好好努力,績效很容易被看見,就像連江縣(馬祖)雖小,也是有縣長,不一 定要去搶台北縣長的位置。」於是他先進入被產業界看成是「黑手零件」的鐵粉芯部門當資深業務,拒絕了當紅的半導體部門,一步一步把業績做大。

郭特利除了「特立獨行」、反向思考外,他還抱著「不計較」態度,只要部門裡沒人做的事,他都接下來做,從 不拒絕。像他除了擔任業務部門主管外,還是當時台灣飛利浦總裁莊鈞源最倚重的經理人,所有跨部門整合的事都 交給他。工作量最大時,他同時身兼三個部門經理,其中還包括液晶面板事業主管。

這些歷練,讓三十歲出頭的郭特利,不僅對公司各種管理流程相當熟悉,還培養出他的演講及邏輯能力;後來
,飛利浦自己蓋液晶面板廠、購併日本Hosiden,以及與樂金合資設廠,也都由他擔任代表。

此時,郭特利的職場能量已經成形,且像雪球般愈滾愈大,經過不斷努力,他在飛利浦工作七年,升遷了六次
,離開之前已坐上台灣區業務副總大位,那年他才三十四歲,成為當時飛利浦在台灣設立公司以來,最年輕的台灣高階主管。

「專注在本業,成就和財富自然來。」南山人壽首席投資長楊智淵以他多年的職場歷練,有感而發地說出這句話。他形容,人生就像是一張債券,工作所得等於總收益,只要追求的利率(成就)愈大,總收益就愈高。

○三年,郭特利轉戰奧圖碼,接下品牌重任。全然不同的工作領域,讓他必須從零開始。當時,公司要宣傳但經 費不足,為了吸引媒體報導,他決定表演最拿手的跆拳道,且要真的踢破木板,希望透過這種「娛樂效果」,來創 造話題。

「因為太久沒練跆拳道了,記者會前,我練到手都黑青,最後讓記者都很感動。」郭特利得意地說,同時間競爭 對手請藝人田麗代言,花了一百多萬元,結果只有兩篇報導;奧圖碼僅花四萬多元的餐費,就有連續十六天的媒體 曝光,真是太物超所值了!

回過頭看,最初被面試官取笑用來應徵苦力的跆拳道,後來卻被郭特利成功扭轉、利用這項特長為工作加分,將 興趣與職場充分結合,創造乘法效果;而媒體也因為他的用心,特別「厚愛」他。現在,郭特利在兩岸三地、共七 個媒體寫專欄;同時,他也把這種感動別人的熱情,帶給所有與他合作的亞洲各國通路商,讓品牌效益發揮「滾雪 球」功效。

同樣是年紀輕輕,就爬上高位的例子。摩根投信總經理石恬華,三十六歲當上總經理。她進入摩根集團,從基層 做起,一路爬升至總經理位置,屢屢創下年紀最輕、升遷最快的紀錄。如何才能超越同儕、達到成功人生目標?她 認為,職場上先要了解自己要什麼、不要什麼,才能針對自己充滿熱情的部分,爭取最多機會、做最大發揮。

如何了解自己?石恬華每天都會和自己對話,問自己「開不開心」。「我不會勉強自己做不快樂的事,也絕不會 成為別人期待的樣子。只有自己開心,做起事來才會有熱情。也惟有熱情,才能激發強烈的使命感,在面臨痛苦、 挫折時,能堅強地撐過去,持續朝目標前進。」類似郭特利這樣職場成功的人生故事,石恬華認為用自己的熱情與 長處,去爭取工作機會,讓槓桿效用發揮最大,是職場成功的關鍵因子;而正面思考每件事,則能讓自己更有向前 衝的動力。

熱情+正面思考 激發石恬華職場強烈使命感因子石恬華說,很多人會抱怨工作,但不會想辦法改變;或當自己無法改變時,就該停止抱怨。只有累積「正面能量」,具備良好的溝通力及團隊合作,才可能在職場上創造出加乘效果。

股神巴菲特曾說,「人生就像雪球,重要的是找到溼的雪,和一道長長的山坡。」郭特利以自己的業務專長當成「雪」,然後透過「射月亮」的高目標,讓自己滾出職場大位。事實上,不止在職場上,投資也是一樣利用「滾雪球」概念,讓獲利透過不斷累積發揮相乘效果。

當雪球愈滾愈大,可看作是長期複利累積的效果;「溼的雪」,意味年報酬率很高;而「長的山坡」,則代表利 滾利的時間很長。不論職場或投資理財,只要找到這兩個關鍵,就算起點很低,也能創造巨大成就,再現複利奇蹟。

《找出雪球股,讓你一萬變千萬》這本書則強調,複利創造財富的多寡,有三個關鍵因素,第一是本金的多少
,其次是利率的高低,第三是複利的次數,也就是時間的長短。這三個因素具有相乘的效果,如果數值都很大,也就是「本金多、利率高、時間長」,那麼增值的效果就會有爆炸性的成長,期末的「本利和」將極為可觀。

知名部落格「法意」版主之一的歐斯麥,選擇當專業的投資人,不靠上班,而能從股海中開拓自己的財富,關鍵 就在他透過反覆操練、自我分析,從股市操作中找到「溼的雪」及「長的坡」,為自己滾出千萬元身價。

○二年,歐斯麥自軍中退伍,他和一般人一樣投入職場,在一家財團法人機構上班。當時,網拍興起,他想兼差、和朋友合夥做生意,但需要一筆周轉金。由於學生時代就接觸股票,因此進入股市賺快錢,成了他累積資金的首選方案。就這樣,白天趁著工作空檔,他看盤、鑽研個股;沒想到愈看愈有興趣,一年後毅然決然離開職場,開啟了投資之路。

「我是只能專心做一件事的人,而且我相信自己可以。」歐斯麥認為,每個行業都有「眉角」,只要掌握到規則,就一定能增加收入,擁有可觀的財富。

剛開始,他花了半年以上的時間,每天去圖書館報到,大量閱讀投資相關書籍,研究國內外大師的投資方法,慢 慢模擬學習;甚至還從過去的報紙中,觀察新聞與個股股價之間的關係,找到規律性。

專注與反覆操練

歐斯麥鎖定原相、泰偉    資產翻十五倍○三年,他用學生時代的存款以及向父母借的錢,共八十萬元進場。前兩 年,他在股海浮浮沉沉,沒有大賺大賠。到了○六年上半年,各大電玩遊戲機廠紛紛推出新機,當時的券商研究報 告只寫「XBox、PS3與Wii三強鼎立,哪家會勝出?」看到這份報告,歐斯麥特地上了「巴哈姆特」網站,觀察消費 者購買意向,這才發現Wii呈現一面倒趨勢。

他很快鎖定Wii的感測零件商原相,當時股價兩百元,但歐斯麥只有八十萬元的資金,全押風險太大,只能退而求 其次,以買進一百張的權證代替。當時他心想,最壞的結果,全賠也只損失二十萬元。後來,原相一路從兩百元漲 到五百元,權證價格從二元漲到了十六元,整整賺了十五倍,約三百萬元,之前的摸索與準備,在這場戰役中有了 回報。

○六年下半年,歐斯麥看到一則新聞,「賭場的博弈機,每二至三年就要重新認證一次、更換機台」,當時製作 博弈機的個股只有兩檔,其中一檔就是泰偉,「這家公司股票,曾經從三十元漲到一五○元,而當時股價約五十元
,接近歷史起漲點」,歐斯麥推算了一下時間,認為差不多到了換機台的時候,於是重押泰偉,沒多久時間,股價 果然從五十元漲到二七○元。這次歐斯麥掌握到產業的景氣循環,讓資產又增加了兩百多萬元。
在期貨中學習放空 不讓總體經濟影響個人投資績效靠著敏銳的觀察力,挑選到對的個股,歐斯麥這兩場戰役打得漂亮。直到○八年
發生金融風暴,全球空頭氣氛彌漫,一向作多的歐斯麥轉換跑道,開始進入期貨市場學習放空,不讓總體經濟環境
影響到他「討生活」。

「既然決定靠投資謀生,就一定要學會作空,因為市場只有兩個方向,即使不靠作空獲利,也要了解空頭市場的 模樣,這樣才會知道自己是要減碼或是空手,畢竟空手總比套牢好。」○八年,持股來不及逃跑的人,資產幾乎縮 水一半;歐斯麥卻靠著放空獲利,比前一年多賺了五%。到了○九年,市場逐漸復甦,台股自谷底回升,此時台積 電對外表示將增加資本支出,設備廠優先受惠。歐斯麥以敏銳的投資嗅覺,鎖定萬潤。
另外,配合市場開始翻多,他以資產配置方式,布局包括國泰金、昇揚科、迎輝等公司,均大有斬獲。 如今,三十四歲的歐斯麥,因為做喜歡的事,且讓喜歡的事變得有價值。他花了十年的時間鑽研股票,資產從八十萬元,以「滾雪球」方式,累積到現在二千萬元,財富在八年內翻了十五倍的關鍵,就在他找到了「溼的雪」及「長的坡」,將複利的乘數效果不斷放大。

對歐斯麥來說,投資是他的興趣,這個興趣剛好可以致富。「當我一直做這件事情,是不會累的。因為有熱情,就和工作一樣。」歐斯麥坦言,早期因為有滿腔熱血,所以重押、敢衝。

歐斯麥善用平日對新聞的觀察,搭配財報、營收,挑選出翻倍好股。他認為,觀察法人進出狀況,了解背後的選 股邏輯,久而久之,就可做到跟法人同步。除了印證自己的看法,也能提高操作技巧。

「對我來說,投資不是『玩股票』,而是一種『事業』。像這樣的機率遊戲,只有在勝率高的情況下出手,才可 能贏。」歐斯麥說,參考法人動作,就是確認選股方式、練精準度最好的方法。另外,學會情緒管理,也是歐斯麥 快速壯大資產的關鍵。

「很多人因為賠錢就不爽,其實在股票市場中,賠錢是正常的。」他回憶,當初為了讓自己不衝動下單,還刻意 訓練自己﹁只能看、不能動﹂、違反人性的本事。等到一段時間過去後就會發現,原來在那一漲、一跌不停跳動的 數字,只是區間盤整,根本不會有什麼賺頭,沒有非下單不可的必要。還有,當情緒不好時就要離開螢幕,避免做 任何決策。

釐清個性、與市場保持距離才能讓財富有滾雪球般的複利效果歐斯麥的想法,其實和禮正投顧總經理毛仁傑不謀 而合。毛仁傑指出,投資要達到「滾雪球」的複利功效,首要條件,是釐清自己的個性,了解自己究竟是否具有恆 心、毅力;其次,是與市場保持一定距離。像巴菲特為何離開華爾街?就是為了要和市場有適度距離。對於習慣天 天看盤,不下單就手癢的人來說,恐怕很難透過投資,達到財富「滾雪球」目標。

毛仁傑說,選股像找千里馬,選對了,就要慢慢騎,這樣才會有滾雪球般的複利效果。如果耐心不足,對市場波 動又太敏感,持股無法長抱,就很難做到利滾利。換句話說,如果「溼的雪」指的是選對個股,「長的坡」代表持


有時間,那麼想要創造雪球,就必須多學習、累積選股經驗,同時修煉長期抱股的耐力,才可能成功。

不論職場或投資,透過巴菲特的智慧,讓自己成為溼雪,讓雪花願意黏在自己身上,一邊前進的同時,還有更多 雪花黏上來,如此不停滾動,「快富人生」自然就離你愈來愈近。

郭特利 出生:1967年 現職:琉璃奧圖碼亞洲區總經理經歷:夏普、飛利浦台灣分公司業務學歷:交大運輸管理系、美國聖若望大學MBA
著作:《瞄準月亮至少射中老鷹》

郭特利的 快富人生6心法
1. 正面思考,將老闆的責備當作教育,自我激勵。

2. 善用過去的產業經驗及人脈,提高工作附加價值。

3. 遇到阻力,想辦法將損失降到最低。

4. 「熱門」不一定好,選擇「冷門」反而容易達到目標。

5. 不計較,老闆交代事項來者不拒;將挫折當作學習。

6. 「用心交陪」,與通路商、媒體建立深厚情誼。 職場滾雪球    黃金10年
小業務晉升總經理

1991 飛利浦台灣分公司業務在美國攻讀碩士期間,積極與部門主管保持聯繫,學成歸國後,第二天就開始上班。

1994 資深業務 選擇冷門的磁性材料「鐵粉芯」,充分掌握資源,創造條件,擴大自我價值。 磁性材料業績每年成長20%到30%,獲利成長3到5倍。
1997 業務經理 不對老闆說「不」,一手包辦公司「三不管地帶」,包括建立ISO品管系統、跨部門訓練課程安排等。
2001 業務副總

一份薪水做兩份工,身兼LCD及磁性材料業務單位。面對母公司競爭力不足的事業仍全力以赴,將產品賣到目標市 場。

2003    琉璃奧圖碼科技亞洲區總經理轉戰奧圖碼科技。以最小成本做最大產出,結合跆拳道、舉重興趣,提高媒 體曝光度。母公司營收7年成長10倍。

歐斯麥 出生:1977年 現職:法意資產管理公司經理 學歷:台大商學研究所 歐斯麥的快富人生6心法
1. 把投資當作事業,不只是為了賺錢,而是要有熱情。


2. 大量閱讀投資大師的書籍,找到適合的投資方法。

3. 一開始小額進出,耐心驗證自己的選股邏輯是否正確。

4. 每天觀察新聞與股價之間關係,並觀察法人進出狀況,了解選股邏輯。

5. 學會情緒管理,無法平心靜氣,切勿衝動下單。

6. 養成運動的好習慣,讓生活平衡,不以股市為中心。 財富滾雪球
歐斯麥3年滾出千萬身價

2006年5月 身價:380萬元透過電玩網站巴哈姆特發現,Wii有機會大賣,便鎖定感測元件製造商原相
(3227),重押百張權證,獲利約300萬元。

2006年9月身價:580萬元從新聞得知,博弈機每二至三年要重新認證,鎖定從150元跌到50元的泰偉(3064),低 點進場,獲利200萬元。

2008年3月身價:840萬元開始進入期貨市場放空,結算九個月的報酬率約5%。
2009年 身價:1200萬元 台積電表示要增加資本支出,最先受惠的是設備廠,因此買進萬潤(6187),加上其他持股,全年度約賺4成。
截至2011年,身價已累積到2000萬元。

雙軌致富術

4步驟打造你的快富人生 職場:
1. 發現自己的熱情,將興趣與工作結合。

2. 盤點自己,做最大的努力。

3. 放大優勢,彌補不足。

4. 隨時檢視自己與目標的差距。 投資:
1. 透過強迫儲蓄累積第一桶金。

2. 將投資目標數字化,計算目標與現有儲蓄的距離。

3. 選擇最有利的投資工具,彌補不足的投資知識。
4. 隨著年齡調整投資方式與資產配置。 你有創造「快富人生」的基因嗎? Q1.你是一位興趣廣泛,無法待在同一個環境太久的人。

A 同意    B 不同意    C 沒意見Q2.你很清楚自己的個性,知道自己的喜好。
A 同意    B 不同意    C 沒意見Q3.在陌生的場合中,你是個會主動開口說話的人。
A 同意    B 不同意    C 沒意見Q4.你是個善於溝通、常常扮演溝通橋樑的人

A 同意    B 不同意    C 沒意見Q5.與人約會時,你是否都能準時到達?

A 每次都準時    B 經常遲到 C 永遠遲到 Q6.你多久會要求自己外出運動?

A 每周    B 每月    C 不會Q7.「每一個女人都具有做母親的潛在能力。凡具有此種神聖潛在能力的人,決不會犯極 惡的罪。由此我們可以推定:極惡的罪犯中,沒有一個是女人。」你認為這句話正確嗎?

A 是    B 否 Q8.如果要透過廣播或線上收聽來學習英語,你能維持多久? A 一年以上    B 一到二個月
C 幾天就放棄 解析

A得3分、B得1分、C得0分第七題答A得3分,答B得0分Ⅰ 18-24分:恭喜你,只要持續下去,就能成功達到快富人 生目標!

Ⅱ 11-17分:你相當具有潛力,只要持之以恆地努力,快富人生離你不遠了。

Ⅲ 0- 10分:你必須充分了解自己、找到熱情。定下目標,擁有快富人生並非不可能。

職場 財富 利滾 滾利 45 歲前 前滾 滾出 出快 富人
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用「良性循環投資法」等待大破壞後的大行情 破產小資族用七萬七千元滾出千萬身價

2013-05-13  TWM
 
 

 

曾經四次瀕臨破產,從七萬七千元到淨賺一六三五萬元,台股部落客「名諭爸」,在歷經四次破產後,終於悟出一套提高投資勝率的投資方法。

撰文.林心怡

「其實一般投資人不需要像7-ELEVEn一樣,全年無休地進出股市,只要方法與觀念對了,休息,有時候是累積更多財富的開始。」這是台股部落客「名諭爸」歷經四次破產後,在股市得到的最大啟示。曾經,他也是個在股市殺進殺出、賠到身上只剩七萬七千元的落魄散戶,後來他學會了「紀律」,並懂得在每次對的時機出手、趨勢轉壞時出場,讓他在短短兩年時間內,再度淨賺一六三五萬元。

操作績效大起大落 曾是致命傷復興美工畢業、曾經擔任台股營業員的名諭爸,以往相當享受在股票與權證進出的「肅殺快感」,不論行情多空總是買滿股票、不懂停損,結果在一九九七年至二○○九年期間,操作績效總是大起又大落,他可以拉大槓桿只操作新日光一檔股票,前後就能淨賺七二六萬元;也曾因失誤,光一檔股票就在一個月賠掉五二六萬元。

「其實我賺大錢的機率很高,但常常就是上半年高槓桿資金操作大賺後,下半年一、二檔失誤就幾乎賠光。」這種從大賺到瀕臨破產的輪迴多達四次後,○九年三月,手邊剩七.七萬元可以操作的名諭爸,那年已經三十四歲的他,終於領悟到:「賭行情、不停損、死拗活拗」,是他慘賠的關鍵,惟有「進、出、休息」的良性循環,才是持盈保泰的最佳操作策略。

「我印象最深、虧損最多的一檔股票就是達方。」名諭爸回憶道,一○年一月開始在六十元附近融資重押買進達方,就是「賭行情」的典型代表。

「一開始買進達方的理由是,當時從技術面來看,其股價已突破整理區間,連拉兩根漲停,但沒想到好景不常,同年一月十九日,盤前訊息出現﹃佳世達擬出售達方六萬五千張持股﹄的消息後,一根長黑K棒摜破前兩根的紅K棒。儘管技術上敗象已露,但我仍不信邪地期待奇蹟,最後還是出在四十幾元附近。光這檔股票,一個月就賠了五二六萬元。」評估一檔股票能否投資 靠三關鍵法則名諭爸自嘲還好自己「做人好、貴人多」,才讓他有了翻身的機會。原來當時身上僅剩七萬七千元的名諭爸,先是向銀行信貸了一百萬元操作權證,又向二位「貴人」分別借了九十三萬元操作興櫃股票,以及用五百萬元融資操作股票,前後「努力」了一年十個月的時間,才又讓他賺進了一六三五萬元。

如今,即使歷經一二年台股震盪、大盤漲幅僅八%,名諭爸操作績效依舊亮眼,在股市投資的部分,包括手上的生技股智擎、通路股潤泰全仍讓他賺進四成左右的獲利,代表他已逐漸擺脫過去大起大落宿命,獲利績效穩健成長。

「我現在評估一檔股票時,首先要看該公司是否正處熱門產業的族群,然後再從季報觀察EPS︵每股稅後純益︶是否成長,以及月營收是否成長,再搭配技術面做布局,一發現股價破線,就考慮波段出場。」IFRS新制下 篩選可留意標的例如名諭爸去年九月中旬,在一百三十幾元買進的生技股智擎,就屬於有發展潛力的生技新藥族群,雖然股價波段高點一度來到二二五.五元,但他早在股價漲到一八○至一九○元附近就出脫持股。

「雖然智擎從財報還看不出獲利,但從未來新藥授權權利金可挹注EPS的想像空間,加上當時股價突破整理形態後,站上均線之上呈多頭排列,KD交叉向上、MACD柱狀體翻正,法人開始出現布局攻擊量,因此判斷當時為好買點,而破線就可視為波段賣點。」「不過,從去年至今,我都是屬於相對﹃少量﹄的操作,畢竟在我的投資邏輯下,是以大環境安全時才大舉進場個股的投資哲學。展望未來,在IFRS︵國際會計準則︶新制下,五月十五日前公布的第一季財報中,可篩選出可以留意的標的。」「除了生技新藥族群外,可依照個股年報EPS的年成長率、去年至今逐季成長的個股,做第一次的篩選,再列出今年展望佳的標的做觀察。這些資訊均可以從閱讀各大券商研究報告與訊息中彙整成可用的資料,包括上看一百九十四元的儒鴻、上看兩百元的鎧勝等都是可以留意的標的。」歷經多次瀕臨破產邊緣的名諭爸,現在已經學會將部分股市投資獲利,轉化成「不動產」做保值,「耐心等待大破壞後的大建設行情」再重押持股,是他未來的操作策略。他認為,現階段台股「還不夠便宜」,仍視個股波段操作,而好為人師的他,近期不但出了書,還積極教學,希望透過自身經驗的分享,讓和他一樣曾經是平凡上班族的投資人,多一份獲利、少走點冤枉路。

名諭爸

出年:1975年

現職:專職投資人、玩股網社團主席

經歷:群益金鼎營業員

著作:《小資大翻身》

名諭爸

成功選股3心法

心法1 基本面

買訊

1. 具有熱門產業題材。

2. 每季EPS跳升或年成長率增加。

3. 月營收持續成長。

賣訊

獲利進度不如預期。

心法2 技術面

買訊

1. 股價突破整理區,站上所有均線。

2. KD黃金交叉。

3. 當MACD黃金交叉、D-M柱狀體由負轉正。

賣訊

跌破均線前波支撐。

心法3 籌碼面

買訊

法人買超增加、成交量持續放大。

賣訊

爆量收黑,股價破前低,技術指標轉弱。

領悟出持盈保泰的選股邏輯——以新日光為例2009/11/16進場,短短18個交易日漲幅達96.19%,搭配融資獲利近2倍。

買進理由:當時太陽能為熱門產業,股價整理一段時間,9日KD呈現黃金交叉,股價帶量站上10日線,成交量持續放大。

2009/12/21出場,主因為2009/12/19全球最大矽晶圓LDK爆發財務危機,而新日光有10%料源向其取貨,基本面驟變且技術線型跌破10日線,KD呈現死亡交叉賣訊。

名諭爸看好潛力股儒鴻

儒鴻基本面獲利佳,且技術線型強勢,未來股價值得期待。

持續看好個股:

儒鴻、大立光、F–鎧勝。

 

良性 循環 投資法 投資 等待 破壞 後的 大行 破產 小資 族用 用七 七萬 萬七 七千 千元 元滾 滾出 出千 千萬 身價
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三本存摺滾出600萬翻身日記 吐司女孩 窮不怕

2013-08-05  TWM
 
 

 

她,大學剛畢業就為父背債160萬元,在老師資助5000元跑路費後,轉身崩潰痛哭。

最窮困時身上只有15元,僅靠白吐司度日。

如今,36歲的她,存出600萬元財富。

窮過,是她不斷向前的最大推力。

撰文‧施禔盈 攝影‧聶世傑「我永遠都忘不了那一天老師塞給我五千元,而我轉身淚崩的畫面。」現年三十六歲、任職保險公司的張嘉珉,儘管年薪已達兩百萬元,當回憶起那段「跑路」的往事,內心依然翻騰不已。

很難想像,眼前這位高●、滿臉笑容的大女孩,曾經歷有如戲劇般的過往,最窮的時候,身上只剩下十五元;而這段往事,要從十二年前的那個夜晚說起。

從衣食無虞到軋三點半 生活變調父親生意失敗,準備「跑路」的前一晚,張嘉珉去找向來疼愛她的高中老師告別。「我告訴他,老師,很抱歉,別的學生回來找你,都是小有成就,與你分享喜悅,但我剛好相反,我要離開台北了,來跟你說再見。」張嘉珉回憶當天晚上的情景,老師開車載著她去搭捷運,「我走進車站內,老師的車都沒熄火,就跑過來追我,然後往我手中塞了五千元,我一直不願拿,但老師說,以後有錢再還就好。與老師揮手說再見,見老師的車子駛離車站後,我一轉身整個人蹲在地上狂哭。」大學才剛畢業半年,原本應該談一場戀愛、輕狂一下的青春年華,對張嘉珉來說卻太奢華,家裡生意失敗,讓她得面臨「意外的人生」,而在這條道路上,她如背負千斤重的擔子般踽踽難行。「老爸為了圓開熟食便利店的夢,連連賣了手上兩間房子,最後就連自住的房子都保不住,還是填補不了快速展七家店的財務大漏洞。到後來,爸媽的財務狀況已經不允許開票,從而把腦筋動到我身上,用我的名字開票,結果我一畢業就負債百萬元。」張嘉珉的父親原本經營茶鵝的小生意,雖然一年三百六十五天不打烊,很辛苦,但一家五口的經濟無虞。「以前,我們孩子需要用錢的時候,爸爸都會從口袋裡掏出數萬元,然後再抽出其中幾張交給我們。」那段衣食無虞的安穩小康生活,至今讓張嘉珉懷念不已。

但這一切,瞬間就變調了。「我記得,全家跑路的前一年,我天天都得幫忙跑三點半,每次都是早上爸爸不斷打電話借錢,好不容易借到後,我再騎摩托車去取錢,然後趕去銀行軋票。」張嘉珉再次陷入痛苦的回憶,「也許因為太緊張了吧,我經常是邊騎車邊飆汗,也邊飆淚。」錢終有軋不過的一天,張嘉珉帶著妹妹「跑路」到台中,爸媽則去高雄避風頭,而弟弟剛好在當兵,一家人分隔多處,「那種心酸難以言喻。」不過,張嘉珉的心裡雖酸,卻有鬆了一口氣的感覺,「打包整理,把家當搬上朋友的小發財車上,自己拋繩子綁家具的一剎那,我反而整個人有重生的淡淡喜悅。」張嘉珉體會到「放手」的哲理,「真的不需要握住已經不行的東西。」父親用她名字開的約一百萬元支票,她無計可施,只好硬著頭皮向阿姨商借,「阿姨是我這一生最重要的貴人,是她讓我不至於年紀輕輕就信用不良。」張嘉珉承諾阿姨,等她找到工作,一定不中斷還錢,事實上,這個承諾深深烙印在她心中,一刻不敢鬆懈。

喝一杯星巴咖啡克得吃兩天白吐司躲債躲了半年後,張嘉珉終於找到工作。告別跑三點半、飽受人間冷暖的日子,她對能擁有一份工作格外珍惜;所以,一進入職場,她幾乎天天最早上班、最晚下班,朝八點半、晚八點半,一天必做足十二個小時。「當時,我有多害怕失去這份工作!」說這句話時,張嘉珉的眼神中夾雜著些許無奈,但透露更多堅毅的訊息。

這份在網路公司企畫的工作,薪水每月二萬八千元。開始上班後,張嘉珉遵守承諾,每個月還阿姨一萬元,剩下的金額就做最妥當的安排。「家用六千元、交通費兩千元、餐費三千元,還有租金要幫忙付。」因為限定自己的餐費要控制在三千元,相當於一天只能花費一百元,所以,如果她不得不與朋友約在星巴克,喝杯超過百元的飲料時,她就會在前一天先買一條白吐司擺著,然後接連兩天吃白吐司過日子。

每日一百元的預算,難道都不會花過頭嗎?「不可能!」張嘉珉斬釘截鐵地說,「我沒有能力花超過一百元,這是生活的現實壓力,根本沒有轉圜的餘地。」「我記得最窮時,身上只剩下十五元,那一晚超級想吃小番茄,經過夜市,見到水果攤上有賣包好的小番茄,我靠過去問:多少錢?老闆娘回:三十元。我喔了一聲,便轉頭離去,沒想到老闆娘居然在背後講些酸溜溜的話:『吃米不知米價,三十元已經很便宜了。』」這一碎念,張嘉珉的眼淚又不聽使喚地掉了下來,「我不是嫌貴啊!是因為我身上只有十五元。」「所以,我怎麼可能讓自己一天花超過一百元呢?」有好長一段日子,張嘉珉早上吃兩片吐司,中午吃碗不加蛋的陽春麵,晚上回家再吃泡麵或吐司,花費少的時候,也許一天五十元就能打發了。「我那時候最喜歡到朋友家吃飯,大魚大肉,剛好可以趁機補補身體。」一路走來,朋友不著痕跡地幫助,張嘉珉也銘感於心。

「再怎麼窮,都一定要儲蓄」嚴格說來,二萬八千元,要還債、要給家用,還要負擔自己的生活費,「青吃攏不夠」(光吃都不夠),但是張嘉珉就是有辦法再擠出一點點來「曝乾」。「一領到薪水,我一定把該還的錢先轉出去,然後再轉一五○○元到郵局帳戶做零存整付,其餘的錢才是家用與自己的生活費。」「向別人伸手借錢的日子太痛苦了,跑銀行軋三點半更讓人好想死。」這就是張嘉珉想忘都不能忘的生活動力。至今,她依舊清晰記得每次父親借錢而她去取錢時,對方那種不耐的表情與不屑的語調。「我窮怕了,這輩子嘗過最痛苦的事情就是去求別人,所以我絕對不想再去借新錢,但怎麼樣才能不借新錢呢?手上一定要留有一筆周轉金。」所以她告訴自己:「再怎麼窮,都一定要儲蓄!因為唯有儲蓄,才不用再向人開口借錢。」而她為了說服自己再窮也要存錢,她是這樣催眠自己的,「我的薪水不是二萬八千元,而是二萬六五○○元。」剛開始要這樣「狠心」存錢,張嘉珉也經過一番掙扎。「還記得那時候到郵局做零存整付時,我猶豫不決,因為實在擔心錢不夠用,萬一提前解約,會損失大半的利息錢。結果妹妹在一旁推了我一把說:『誰會殺死自己的小孩呢?趕快簽吧!』」「雖然對旁人而言,是毫不起眼的一五○○元,但我真的把這帳戶的錢當成是自己的小孩,想要好好呵護它長大。」這樣的信念下,張嘉珉簽了存單,「五年總共存了十萬元,這是我的第一個十萬元。」她開心地回憶說。

只是,自己心愛的「小孩」,成長依然經常遭到意外的打擊,「父親想要東山再起,所以時不時都會向我調錢,好不容易省吃儉用,郵局的戶頭有個一、兩萬元,爸爸一通電話來,我就要深吸一口氣,然後拿起郵局提款卡,轉帳給他。」三本存摺「各司其職」 省下每一分錢演變到後來,她根本不敢讓父親知道她郵局有存款,而為了不讓父親知道自己的儲蓄計畫,她與妹妹相約把零存整付的這個帳戶取名為「小美」,「有時候我們姊妹倆會聊起這個帳戶,妹妹會說:現在小美兩歲嘍!然後我們兩個就會開心地大喊:耶!小美長大了。」存款「小孩」不僅成長緩慢,有時甚至還「倒退」了好幾步。一天,在父親的另外一個債主找上門之後,張嘉珉除了阿姨的一百萬元借款要償還外,又多了一筆六十萬元的債務。「我當時壓力大到滿臉痘痘,很想躲進婚姻,不過,男友的家人對我們家的經濟狀況頗有微詞。」就這樣,張嘉珉衰到不行的人生,又再加上了一個分手的打擊。「當時的嘉珉,都是用更努力工作來淡化傷心的情緒。」張媽媽不捨地說,這樣的生活有幾個孩子受得了?但張嘉珉就是有辦法撐起所有的事情。

不過,關關難過關關過,二十六歲那一年,她從企畫職轉調至業務,年薪因此從四十萬元成長至七十萬元。「我沒有特別的想法,但當我一聽到業務的薪水高出這麼多時,我的眼睛頓時『登』的一亮,沒什麼好說,當然要去挑戰。」過去,對張嘉珉來說,「業務」是個求人的角色,她興趣缺缺,但金錢最大,「沒興趣,也要去試,並且要想辦法做到好。」一股動力,撐住張嘉珉往上再往上攀爬。

調至業務後,她每個月還債的金額增加到一萬五千元,並且因為有多餘的資金,她開始思考投資的可能性,並規畫了第一張投資型保單。「我沒買任何保障型的商品,因此投資型保單最適合,每個月固定扣款三千元,保障可達五百萬元。萬一我走了,五百萬元可以照顧我的家人,合理;如果我沒有走,也是累積金錢的一種方式。」為了不挑戰人性,張嘉珉用不同的存摺來安排每月進來的薪水,除了固定要償還的債務先轉出去外,她另有三個帳戶:一個是薪資帳戶,用來支應日常生活開銷;一個是郵局戶頭,一領到薪水就先把要存的錢轉進去;第三個則是基金定時定額扣款的帳戶,也是一領薪水先把錢撥補進去。

「我的每一分錢都有一定的功能,到現在還是一樣,所以只要我想要買額外的東西,必定想辦法創造額外的收入。」張嘉珉說,前一陣子她想要買一輛四萬元的自行車,這筆錢不能從任何一本帳戶的錢移轉出來,而是努力衝業績,達標了,用多出的業績獎金去買這輛公路車。

擬定原則再變成習慣 就能發揮驚人力量從強烈的動機中擬定原則,讓原則一而再地變成習慣,習慣就能發揮驚人的力量。過去,張嘉珉為了把每一分錢運用到極致,每每領到薪水就會做最精準的安排,習慣養成了,即使現在收入三級跳,年薪高達兩百萬元,她還是「精準」規畫。

「我有記帳的習慣,每月一定要支出的錢會先寫下來。例如,目前我的儲蓄計畫以還本分紅終身保險代替,因此每月要存一萬四千元到郵局帳戶、投資型保單月扣六千元、銀行基金扣款五千元。」「同時,我規定自己每月只能花兩萬元,也給自己一定金額、五千到一萬元的公關交際費。」特別的是,就算是對於吃飯錢這樣的日常花用,張嘉珉也一定帳目分明,「像是與朋友聚餐,這是公關費,或者與客戶吃飯,這是工作的一部分,所以也列入公關費。」清楚劃分的好處是,交際公關費一旦到頂,就減少應酬;哪天多買了一件衣服,接下來就要控制支出,不能超過預設的兩萬元,「不過,她到現在還是常撿別人穿過的二手衣來穿。」張媽媽這樣補充。

只是收入三級跳後,要怎麼「控制」消費欲望呢?事實上,張嘉珉不諱言,當收入大增後,她的「補償」心態明顯跑出來干擾,所以有一段時間她狂買過去買不起的衣服,「但這種很想買東西的年紀過去了,我現在由衷覺得漂亮的衣服不能代表什麼。」她指著身上穿著的一套衣服,「這都是那段時間買的。」張嘉珉有感而發地表示,誰不想要過舒適的生活?但經歷過那一段「澈骨寒」的日子後,她知道生活真的有起伏,未雨綢繆一定要。「我雖然養成理財的習慣,但對自己還是很嚴苛,所有儲蓄的行為都採用『強制執行』的作法。」舉例來說,現在一拿到薪水,她還是依然往三個不同目標的存摺放,其中留作日常生活開銷的薪資帳戶,她會故意只放兩萬元,每周只領五千元出來,多餘的錢,就是移到定時定額扣款買基金的戶頭。

正因為對金錢的態度絕對「紀律」,所以張嘉珉背負的一六○萬元債務,三十二歲時全部還完。無債一身輕後,她積極學投資,之後用儲蓄加上買基金,持續滾錢,三年前家人一起買房子時,她二話不說,掏出一百萬元當作部分頭期款,「十多年來一家人從沒一起吃過團圓飯,但因為這房子,我們一家人終於團聚了。」張嘉珉的語氣裡滿是歡欣,張媽媽更是在一旁說,好珍惜、好珍惜現在的生活,「嘉珉是老大,她實在付出太多,一路走來,不只幫助這個家,更把弟弟妹妹照顧得很好,是個超稱職的姊姊。」「有能力幫助別人,是無比的幸福」一直到現在三十六歲,不含她所拿出的百萬元頭期款,個人資產已超過三百萬元。算一算,工作十二年下來,她總共拚出了約六百萬元的存款。「沒想到我居然也拚出這麼多錢來!」從沒細算過自己究竟攢下多少錢的張嘉珉,也驚訝自己的能耐,「窮吧!因為窮過,所以我有極大的動力。」她的單位主管鄭美懿則是心疼地說,「這個孩子真的很努力,剛開始跑業務時,晚上十一、二點辦公室裡絕對聽得到她的聲音。像這樣奮力上游的孩子,整個單位上百人,數得出來不超過五個。」如今,十五元小番茄的故事、三點半跑銀行的畫面、邊騎車邊飆淚的場景,卻像是成功的推力般,是正面的「磨練」。至於老師塞給她的五千元呢?張嘉珉當然沒有忘記要償還,只是老師告訴她,他不差這五千元,他要她記得這五千元的意義,以後再把這五千元交給需要幫助的人。

現在張嘉珉積極做社會服務,實質上,她已經付出了無數個「五千元」。那段躲債、還債的日子很苦、很酸,但張嘉珉仰頭笑說:「彩虹,總在大雨之後出現!」「現在有能力幫助別人,是一種無比的幸福。」

定時定額 預約財富

張嘉珉的存錢過程,算是一步一腳印,剛開始以郵局的零存整付為主,之後開始接觸投資型保單,並且也定時定額買基金。她透露,第一次買基金並沒有做功課,直覺買基金一定賺,所以與妹妹兩人共準備了10萬元單筆進場,結果腰斬出場。

張嘉珉的初體驗雖以「殘念」作收,但她並沒有放棄滾錢計畫,反而再接再厲,希望打造自己的致富腦袋。後來她去上了「基金定時定額教母」蕭碧燕的課,這才對基金是什麼開始有認知,並且遵照蕭碧燕一貫倡導的原則:「以定時定額買基金,挑對市場停利不停損。」從2003年以投資型保單扣款買基金,乃至5年前銀行定時定額買基金,年報酬率都有5%~10%的成績。

張嘉珉單筆的賠錢經驗,讓她從此對單筆投資敬謝不敏,只有在定時定額見到負15%的報酬率時,才會進場加碼。「一定要負15%才能加碼,負5%或負10%都不是好時點,會逐步套牢。」張嘉珉分享她的投資經驗。

張嘉珉12年

拚出600萬元的因子

1. 強烈的動機:因為窮怕了,所以再辛苦、再怎麼拮据,也一定要擠錢出來儲蓄。

2. 職場打拚:工作先求有再求好,為了保住飯碗,最早到公司、最晚離開公司。見到好機會必定挑戰,不膽怯,讓薪水步步高升。

3. 經營人脈:好朋友是貴人,爬百岳、泳渡日月潭,一則在實現冒險的夢想,一則也是為了擴展新的人脈網絡。

4. 不挑戰人性:所有的儲蓄或投資金額,一定自薪水入帳的當天即轉至相關扣款帳戶。

5. 聰明管理:用三本存摺管帳,一本專門支出日常生活開銷、一本為零存整付的專門帳戶(累積一年後扣保費)、一本則為定時定額扣款帳戶。

6. 加強投資知識:存錢靠態度、靠習慣,滾錢靠知識,為了讓財富加快累積,6年前開始學投資。

逆境求生

階段1 負債的青春歲月 ●大學一畢業負債160萬元

年齡24

職場打拚 年薪40萬元

清償債務計畫 每月1萬元

存錢計畫

郵局零存整付(5年)月存1,500元階段2 面對債務的積極人生

年齡26

職場打拚 年薪70萬元

清償債務計畫 每月1.5萬元

存錢計畫

郵局零存整付(5年)月存1,500元投資型保單 月扣3,000元年齡27、28 ●存到第一個10萬元職場打拚 年薪80~90萬元清償債務計畫 每月1.5萬元

存錢計畫

郵局零存整付(5年)月存1,500元投資型保單 月扣6,000元階段3 職場、理財的衝刺年歲

年齡30、31

職場打拚 年薪160萬元清償債務計畫 每月1.5萬元

存錢計畫

投資型保單 月扣6,000元

年齡32 ●無債一身輕

職場打拚 年薪200萬元清償債務計畫 每月1.5萬元

存錢計畫

投資型保單 月扣6,000元還本分紅終身保險(20年) 月存1.4萬元 (年繳16萬8000元)銀行定時定額買基金月扣5,000元(還本分紅終身保險年領生存金6萬元,拆成12等分)階段4 後來居上的幸福生活年齡33 ●第一個百萬元達陣年齡36●累積逾300萬元資產

存錢計畫

投資型保單 月扣6,000元還本分紅終身保險(20年) 月存1.4萬元 (年繳16萬8000元)銀行定時定額買基金 月扣5,000元(還本分紅終身保險年領生存金6萬元,拆成12等分)

 
三本 本存 存摺 摺滾 滾出 600 翻身 日記 吐司 女孩 不怕
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我寫部落格 滾出百萬月薪

2013-11-04 NCW
 
 

 

在台灣,有一個新職業類別,正在興起當中。

在這一行裡,有人一天的收入就超過二十二K,有人可以打扮美美的就月收入破百萬,也有人可以年營收破千萬。

更重要的是,從事這一行,你不用高學歷,也不用填履歷,但你卻能擁有比明星更大的影響力,就連全球搜尋引擎龍頭Google、消費性電子品牌大廠三星,都要來討好。

Google現場》對抗臉書,拉攏部落客加持:九月十三日中秋,夜幕低垂的台北文創大樓,兩百多人陸續進場參加一個聚會。這可不是什麼名媛貴婦的派對,而是Google和部落客們拉近距離的聚會。一位打扮入時的年輕女孩說:「Google每年按照三節,春節、端午及中秋,和部落客交心!」

插畫家部落客「人2」,整晚戴著招牌大眼頭套和新朋友拍照,重頭戲在Google行銷副總經理利啟正一身「吳剛」打扮出場,揭開序幕。隨後,利啟正身後投影片秀出Google+的市場現況與新功能,「照片會自動把人像擺在前面,很適合部落客需求。」原來,Google也想藉由部落客強大傳播能力,讓Google+能和臉書(Facebook)抗衡。

三星現場》新品代言,部落客跟明星同台:九月二十四日,三星在台灣秀出最新產品,發布會上,三星電子行動與資訊事業部總經理杜偉昱的左右,分別站著女藝人艾莉絲和作家褚士瑩,在艾莉絲身旁有個陌生臉孔,引起在場媒體不解,紛紛詢問「他是誰?」三星公關人員回答:「四小折,他很有名唷!」

四小折何許人也?他是個插畫部落客,每天有上萬人拜訪他的部落格,三星因為一款大螢幕手機主打觸控筆,因此,透過他的「畫」來凸顯產品特色。去年九月,三星也把四小折請到德國柏林消費電子展(IFA)現場,他第一時間就把當地的發表會化成圖片,放在部落格上,雙方合作已久。

這就是台灣的「第三百六十一行」:部落客。

他們影響網友喜好提供消費指南,廣告商加碼

部落客靠寫文章賺錢,不新鮮,早在「無名小站」二○○三年崛起,一直到二○○六年宣布被雅虎奇摩收購,短短三年,部落格寫手顛峰突破六百萬人,創造出彎彎、女王、貴婦奈奈等「明星級」的部落客。如今,單日人氣破萬的部落客,月收入百萬不是夢。

但部落客發揮的影響力,和以前相比已大不相同,「那時只有少數人可以淘到金,廣告主把預算放在部落客身上的金額不大,」一位任職國內前三大公關公司主管「馬克」,觀察部落格行銷趨勢七年。二○一○年開始,有越來越多客戶提出部落客行銷需求,剛開始只是產品交換,後來就是一篇文章出價上萬元,現在還要安排部落客參加產品發表會。

據統計,全台十二歲以上的上網人口,已有一千 六百四十五萬人,超過台灣總人口七成。對這七成以上的台灣人來說,部落客已是他們獲取訊息不可或缺的管道。光台灣第一大部落格平台「痞客邦」,一天就生產五十萬篇文章,每天創造二千八百萬次PV(pageview,頁面刷新次數)。根據網站流量監測公司Alexa統計,痞客邦和Google的流量數相當,分居全台第三和第四名。

只要會上網,你都可能遇到他們。煩惱明天和朋友聚餐吃什麼?新上市的智慧型手機評價不知好或壞?「上Google(搜尋)吧!」多數人第一時間一定這樣做,表面上是Google幫你搜尋,背後其實是部落客給你答案。

部落客掌控台灣七成以上人口的消費決策,嗅覺靈敏的廣告主因此捧著銀子找上他們。

業界與部落客最相關的預算叫作「社群口碑行銷預算」,據台北市數位行銷經營協會統計,今年這筆金額將首度突破新台幣十億元,來到十一億一千六百萬元,比四年前成長一三一%,今年的成長率也超過傳統的網路廣告和關鍵字廣告。

和二○○六年高峰相比,現在寫部落格的人大約少了一百萬人,但目前全台灣仍有約五百七十萬名部落客,也就是說,每五人就有一人擁有部落格、有機會吃到部落客經濟的大餅。

走入「達摩媒體」位在台北松山機場附近的辦公室,這裡有四十個員工,每天要和四十萬個部落客打交道,其中有五萬個是他們的黃金寫手,這是台灣網路圈最會靠部落客賺錢的公司。

達摩預估今年營收八千萬元,比起二○○六年草創當年只有五百萬元,等於七年翻出十五倍成長,靠的正是四十萬名網路隱形軍團。

達摩做的事情,就是幫部落客和廣告主媒介,成立七年來,有一千家客戶找上他們,利用部落客做行銷,「我不叫他們部落客,而是稱為『達人』,」三十七歲的執行長許景泰說,連豪宅都有建商登門要他們幫忙找部落客寫文。

他們收入包羅萬象萬元稿費、廣告、出書多頭賺

以痞客邦為例,全站共有二億三千萬篇文章、二億五千萬張照片。茫茫字海與圖海中,在這一行裡,你收入的多寡依據,就是人氣。

痞客邦手上有一份名單,裡頭不只有各領域的人氣王,還有價碼行情表,在表中,部落格單日人氣(點閱人次)三千是個基本門檻,破萬更是廠商的最愛,只要破萬,不管接什麼案子,寫一篇文章都是萬元起跳。

每天都在和部落客交手的許景泰估計,全台灣五百多萬名部落客,大概只有一百人每日人氣會破萬,且集中在美妝穿搭類,可說是身價最高的部落客,「比以前擠進大學窄門還難一百倍!」

中游位置的部落客,其門檻則為平均單日人氣三千到一萬之間,許景泰預估,此區段人數約有一百萬人左右,往往是「劈腿」的兼職者,腳跨傳統職場與此新職場,投入下班後時間,荷包一個月可以多進帳數千到上萬元。

而人數最多的後段班部落客約有四百萬人,吃不到肥肉,但隨著廠商提供產品交換文章的意願提高,也可玩票性的用文章換得「體驗」。這四百萬個寫手,圖的是什麼?身為過來人,人氣部落客藥師吉米說:「成就感其實是寫部落格的初衷,」並非所有部落客都追求名利雙收。

隨著部落客經濟崛起,以部落客為核心,已經形成一個職業生態系統,賺錢的來源包羅萬象,你可以出書、演戲、演講、上電視、拍廣告,還有專業的經紀人、廣告主、公關公司、出版社及電視節目等著幫你賺錢。

他們代言比藝人有效信任度與專業,刺激商品銷量

為什麼廠商會開始捧著鈔票找部落客宣傳呢?

第一、「精準銷售」。馬克表示,當客戶花預算的目的是「增加銷售」,而非提升企業或產品「知名度」,部落客絕對比小模或通告藝人還有效。因為部落格就是「個人媒體」,每個部落客背後有上千、上萬個粉絲,還會增加流量。

身為公關人員,馬克幫客戶找大咖藝人出席產品發表會時,最怕的就是「模糊焦點」,因為當紅藝人很容易因私人問題凌駕產品之上,隔天打開報紙,講的都是明星本身私事,代言什麼產品都不知道。

第二、「信任度」。早年部落客寫商業文遮遮掩掩,現在則是大剌剌在標題旁邊註明「邀稿」,他們不怕讀者反彈嗎?曾出過專書談部落客賺錢術的網路專家于為暢表示,經營部落客長期下來就像篩子,留在篩子上的就是粉絲,就是要看你推薦的產品。

小資女小青每天晚上都要看完穿搭部落客「花猴」的最新文章後才上床睡覺,「她們就是一般人,不像麻豆(模特兒)又高又瘦,原來一百五十八公分穿起來是這樣子!」每當在購物網上看到心動的產品,小青就會先看過部落客推薦文再下手。

三、「專業」。部落客往往專攻特定領域,有人專寫美妝,有人專寫美食,有人專寫3C。長期下來,都知道產品的寫作「眉角」是什麼。譬如藥師吉米寫飯店文,一張床、一顆枕頭都描述得巨細靡遺;而有美食部落客專門在電視節目介紹美食後,立刻在部落格提供該餐廳或小攤販的地址和菜單。

因為這三個原因,靠部落客行銷,就很容易出現廣告主最樂見的「N倍奉還」。國內3C周邊商品代理商先創國際產品經理石秉鈞,舉其代理的一款智慧型健康手環為例,一次找十位部落客寫試用文,短短不到一個月就賣到缺貨。

在出版社工作的「電腦玩物」站長黃鍾毅,本身也是部落客,日前出版一本介紹萬能筆記軟體Evernote書籍,他辦了一場簽書會,會中邀請五位部落客座談,現場來了七百人,當中有五百人就是從這五位部落客的關係而來。此書已經五、六刷,總銷售上萬本,在3C類叢書成績亮眼。

部落客要賺錢,不是只能寫文章而已,根據本刊向各領域、各層級部落客明察暗訪,得出十六種收入來源(詳見上圖)。除了靠「手」寫文章外,部落客還可以用「腦」經營粉絲團或提供廣告連結,靠「演」幫產品代言,靠「說」演講授課。收入也可從寫文章以「篇」或「案」為計價單位,到依「小時」計價變成電視名嘴或授課講師。

他們改變市場規則傳統行銷式微,網路推文影響更大

深入來看,「部落客經濟」的崛起,背後有重要意義,那就是在產品種類越來越多、品質越來越難確定的今日,可靠的產品「訊息」變得越來越珍貴了。

消費者直接蒐集這些訊息,往往要付出極高代價,透過有「口碑」與「專業」的部落客,節省了消費者蒐集訊息時要付出的大量成本,只要看有口碑與專業的部落客鐵口直斷,就可大略判斷出產品質量。因此,部落客本身賺的,正是節省消費者蒐集訊息代價的「訊息財」。

部落客因為自己的興趣,而能賺到大錢,還改變了市場的遊戲規則。

對仍然仰賴傳統管道行銷產品的企業來說,所賣的產品如果仍要靠消費者花成本蒐集相關訊息,相對於其他對手透過部落客行銷,節省消費者的訊息費用,那麼以傳統管道行銷的效果就會打折扣,仰賴這種方法行銷的企業,就會被市場淘汰。

然而,部落客未來的影響力還會比現在更大嗎?經濟學有個理論叫「馬太效應」,出自聖經的〈馬太福音〉:「凡有的,還要加給他讓他有餘;沒有的,連他所有的也要奪過來。」

這指的是一種正向回饋的過程,在部落客這個生態圈,正可看到這個效應:越來越多人依靠部落客獲得訊息,企業就捧著越來越多錢請部落客行銷,部落客影響力因此越來越大,又回過頭來使更多人依賴部落客獲得訊息,如此不斷循環下去。

部落客影響了台灣七成以上人口的消費與行銷決策,可以預見的是,部落客的影響力還會繼續擴散下去。

【延伸閱讀】完整揭露部落客生態》商機發威!創造11億廣告大餅

部落客:產出部落格文章,有的基於興趣,有的是商業邀稿全台約有570萬名部落客,每天產出70萬篇華文文章

第一層商機:

部落格平台包括痞客邦、Blogger、Xuite、udn、中時電子報等,提供免費網路空間給部落客.痞客邦全站有2.3億篇文章

廣告主企業透過代理商或平台,或直接找部落客替產品寫文.今年分配在部落客身上的金額預估至少有11億元

廣告代理商服務廣告主,找部落客進行社群口碑行銷,例如公關或網路行銷公司

經紀人協助部落客接案,或安排參加活動

第二層商機:

社群網站以臉書為主,和網友互動,粉絲數也成為人氣指標.全台有逾2.2萬個臉書粉絲團

購物網站網友看完部落格文章,點選連結直接購買.台灣今年預估網購產值7,600億元

內容網站新聞媒體網站轉載、編輯部落客文章,流量帶進廣告

App平台知名部落客推出個人App,多為免費下載

第三層商機:

出版社挖掘部落客出專書,部落客得到知名度

電視台邀請部落客上談話性節目或新聞評論

網友(讀者)上網搜尋食衣住行、吃喝玩樂資訊,遍及全球華文人口.全台有1,645萬上網人口,中國上網人口5.64億

資料來源:痞客邦、台灣網路資訊中心、中國互聯網絡信息中心、台北市數位行銷經營協會、likeboy、資策會MIC

【延伸閱讀】單日人氣破萬,錢撈更多!—部落客人氣行情

平均單日人氣:破萬 邀稿文╱篇:1萬~7000 電視通告╱次:7,000~5,000 商品銷售分紅╱月:5,000~3000 報章邀稿╱篇:3,000以下

平均單日人氣:2萬~7萬元 邀稿文╱篇:1.5萬~2.5萬元 電視通告╱次:1萬~1.5萬元 商品銷售分紅╱月:5,000~6,000元 報章邀稿╱篇:3,000~0元

平均單日人氣:5,000元以上 邀稿文╱篇:3,000元 電視通告╱次:1,000元 商品銷售分紅╱月:— 報章邀稿╱篇:—

平均單日人氣:1,500~2,000元 邀稿文╱篇:1,000~1,500元 電視通告╱次:1,000元以下 商品銷售分紅╱月:— 報章邀稿╱篇:—

平均單日人氣:3,000~5,000元 邀稿文╱篇:1,000~2,000元 電視通告╱次:1,000元以下 商品銷售分紅╱月:— 報章邀稿╱篇:—

資料來源:痞客邦

【延伸閱讀】美妝類稿費最高!—部落格文章價碼

美妝穿搭:1.5萬~4.5萬元生活綜合:1.5萬~4萬元旅遊:1.5萬~3萬元3C:1萬~2.5萬元美食:5千~1萬元

資料來源:痞客邦

【延伸閱讀】1篇文章,滾出16種賺錢機會!—部落客多元收入案例

賺稿費:

部落格商業文(核心)收稿費或以產品換文,多為開箱文、試用分享文萬元起跳╱篇

受邀寫稿報章雜誌露出,單篇或專欄約5千元╱篇

出書出版社邀請出書版稅收入,約是定價7%至10%

徵文比賽媒體、政府或業者針對部落客舉辦的徵文活動前3名獎金約上萬元

作品授權文章、照片或插畫,授權商業使用1張照片授權1次約3千~5千元

賺廣告費:

網路廣告網頁橫幅(banner)與側邊欄約5千~1萬元╱月

臉書粉絲團貼文發短文或圖片推薦商品1則計價約粉絲數1%~2%

臉書粉絲團代營幫業者經營臉書粉絲團按月收服務費

導購分紅在部落格寫試用文置入商品連結到購買頁面約5千~1萬元╱月

當名嘴:

電視通告上健康、科技談話性節目3千元╱小時

演講到校園或民間論壇約2千元╱小時

開課到企業或民間機構開課,通常是短期多堂課約3千元╱小時

評審當活動或競賽評審約3千~5千元╱小時

當商演咖:

站台到產品發表會分享使用經驗5千~1萬元╱場

出席活動出席產品發表會採訪,回頭寫文5千~1萬元╱場

拍廣告(個人品牌已建立)網路或電視廣告網路廣告約2萬~3萬元,電視廣告約3萬~4萬元

註:此以部落格單日人氣破萬者為例

【延伸閱讀】你適合當專職部落客嗎?

想轉行當部落客?先衡量自己是否具有潛力!如果你在以下選項中勾選超過10項以上,恭喜,你有機會成為專職部落客!

個人特質□ 夠愛!對一個領域能1年365天都泡在上面研究。□ 愛分享!願意讓私生活曝光,讓其他人分享,而且每天至少1次。□ 有耐心!即使網友相同問題反覆出現10次,還是能耐心回答。□ 能忍!出去玩時,能忍受吃喝玩樂的欲望,先拍到好照片再說。□ 若只想寫政治、社會評論等與消費產業無關的主題,最好抱著不營利的覺悟(因不會有廠商上門)。

自備能力□ 對拍照略有涉獵,熟悉Photoshop等修圖軟體。□ 習慣寫作,而且同件事,能寫出別人看不見的觀點。□ 能跟上時事脈動。□ 具企畫能力,例如寫穿搭,便能規畫出「1條裙子的10種穿搭法」「1,000元以下的穿搭術」等。□ 擁有實際社交能力,能打入部落客圈子,和同業、廠商維持良好關係。

工作模式□ 下班後,在沒有稿酬的情況下,1天仍至少願意花3~5小時寫文章。□ 1週最少可發表2~3篇以上文章,若為專職,1週至少5篇以上。□ 懂得經營粉絲,願意每天花1小時以上回覆留言,且內容最好客製化。

我寫 部落 滾出 出百 百萬 月薪
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她念對學校 滾出10兆元人脈

2013-12-23  TCW
 
 

 

一個桃園地區醫院的負責人,何以能變成中國億萬富豪的好朋友?靠念書,天成醫療體系董事長張育美躋身了中國十兆元抱團俱樂部。

樂陞科技董事長許金龍觀察,台灣人到中國發展,最大問題是如何在茫茫人海裡建立起自己的關係網絡,「再會交朋友的人,都是在一個陌生人際網絡裡一點點鋪開來,」很多人重新建立關係的方式,都是透過去中國念書開展出來。

只不過到中國念EMBA還不夠,張育美選擇念的,是只限於大企業總經理、總裁、董事長等最高階領導念的頂級長江商學院、中歐國際工商學院CEO班。每年必須付出動輒人民幣六十萬元(約合新台幣三百萬元)起跳的學費、擁有破人民幣十億元(約合新台幣五十億元)的身價,還要有人推薦,才有機會換來這扇窄門的門票。

「同學每一個都是經典,人脈就在這,」受訪時,張育美秀出她在微信群組的中國A咖企業家:舉凡有「中國第一財富掌門人」之稱的富華集團總裁趙勇、曾以約新台幣六千萬元,標下和巴菲特共進午餐機會的赤子之心資產管理總經理趙丹陽、連年登上中國央視春晚表演的本山傳媒董事長趙本山等名人,都是她的同學。

張育美至今仍是長江商學院頂級CEO班,唯一一個台灣創業家。

因為摘下這張兆元社群入場券,讓她可以和騰訊總裁兼首席執行官馬化騰、比亞迪董事長王傳福等中國首富面對面會談,甚至曾陪著一群中國企業家同學拜訪美國能源部長、柬埔寨總理韓森等各國政要,瑞士信貸全球總裁等銀行大老,甚至是經濟合作暨發展組織(OECD)、世界貿易組織(WTO)、聯合國等國際重量級機構,「我和這些CEO同學在一起,學到更多國際視野,享有比台灣大企業更多的國際待遇。」

她到中國開醫院碰壁改念書尋商機,同學個個來頭不小

但張育美其實最早是在中國開不成醫院,才選擇念書。十年前,她準備了人民幣五億元打算西進投資醫院事業,只不過,當時中國並未開放台灣人擁有自己的土地經營醫院,只好打消念頭,回台蓋楊梅天成,等醫院業務上軌道,又決定再到中國找商機。

一次,台商朋友介紹中歐國際工商學院、長江商學院有意邀請企業家念書,又聽說CEO班同學聚會有很多商機,積極追逐商機的她,決定藉此到中國交朋友。張育美認為,自己是個創業家CEO,「我覺得我聞到那種味道,我是隨著那味道去。」

儘管身價符合入學低標,但醫院當年在中國並不算企業,天成醫院體系規模也不算大,讓她差點連入學資格都沒有,她最終搬出自己台灣前國大代表身分,才勉強過關。

她不諱言,自己只是達到低標,「如果不是台灣那張特別門票,我認為長江不會錄取我。」

沒想到,從念書開始,先後進入長江和中歐CEO班,成了張育美人生最大改變。父親是公務員、她自己則經營醫院,沒有上市公司背景,完全沒辦法認識台灣第一代企業家甚至五大家族人脈;但藉著到中國念書,卻讓她能結識中國第一代企業家,甚至滾出人脈。中國改革開放不過三十多年,企業家都是第一代,所以她同學的平均年紀約小她七歲。

她隔壁同學就是名人參訪深圳騰訊,馬化騰竟親自接待

一開始進入長江商學院,上課的時候她根本不知道旁邊坐的趙本山是名人,後來同學告訴她:「妳不知道反而好,處得更自然。」

又有一次中歐班會到深圳參訪騰訊時,對方除了鋪設紅地毯迎接,還有一名年輕男子穿工作服帶領,走動式簡介公司與產品。張育美認為這個業務經理接待得不錯,沒想到,對方笑著說:「我是馬化騰。」這位「中國首富」等級的創業家不只親自接待,還面對面座談一個半小時。

到中國讀書,也讓她有機會和這群大老闆一起到英國倫敦商學院、瑞士洛桑國際管理發展學院、法國楓丹白露歐洲工商管理學院與美國波士頓哈佛商學院這些全球頂尖商學院,直接由發表「平衡計分卡」的哈佛管理大師卡普蘭(Robert Kaplan)等國際管理學名師面對面授課。

她砸千萬「交朋友」同學網絡助攻,切入中國開放商機

只不過,要擠進這群中國A咖CEO抱團社群,花費也很可觀。

由於張育美的同學多數都搭乘自己的私人專機上下課,住在中國最貴豪宅、上海黃浦江畔的湯城一品,開勞斯萊斯幻影或瑪莎拉蒂GranTurismo等超跑,她出國遊學的時候也必須要搭乘商務艙甚至頭等艙、入住五星級以上飯店才能夠「平起平坐」,算一算,光是念書就花了新台幣一千五百萬元。

每年固定的聚會或參訪活動,都是繼續抱團交朋友的絕佳場合,CEO班畢業之後發展出來的人脈更精彩,但這仍須花錢投資。

「準備再花幾千萬進去吧,」張育美不是不在乎錢,她更在乎的是,CEO班替她打開的那扇大門。

現在,她每天都會收到來自微信CEO班群組的各種國際商機訊息。以她的醫療領域來說,包括英國首相宣布投資中國腫瘤醫院,美國、荷蘭、印度、瑞典、瑞士、丹麥等國投資中國醫療的布局,以及十八屆三中全會後中國醫療產業最大的受益者等最新資訊,「你說我賺什麼錢,我覺得無價。」因為手機裡的訊息,都是大老闆們第一手的觀察與分享。

張育美透露,中國正全面推動民營健康醫療產業開放,她與CEO班同學已在上海投資高端養老村,也準備在杭州投資三萬坪醫院養老村,並參與經營管理;同時,他們下一步還計畫在上海和韓國醫界合資開設婦產科醫院,「我可是(經營)長線。」

不只如此,透過念書抱團,她也替自家桃園地區型醫院建立了中國高知名度,目前陸客健檢團一天超過百人,成績不惡。

「我在醫療界,本來根本就不知道有這樣的(國際視野),但是我去到中國CEO班之後,我就什麼都知道了,」張育美表示。

對於想要比照張育美用念書拓展中國人脈的企業家,中央大學EMBA教授林子銘提醒,前往中國念書只是取得入場券,仍然必須花心思透過各種參與、互動來表現實力,漸漸贏得信任;一味想花錢就能結識達官貴人的特殊人脈,並不見得能夠長久。

【延伸閱讀】從餐飲業到金融業,都有她的同學——張育美靠進修取得切入中國商機門票

門票1 長江商學院CEO班(2009.5至今)

60位同學總身價破新台幣10兆元進入門檻:身價逾人民幣10億元CEO(約合新台幣50億元)學雜費:約人民幣98萬元(約合新台幣490萬元)A咖同學:富華集團總裁趙勇(其母陳麗華曾獲選《富比世》中國女首富)本山傳媒集團董事長趙本山青島啤酒董事長金志國易居控股董事長周忻中國基金教父、證大投資董事長戴志康北京華誼兄弟董事長王中軍 等

門票2 中歐國際工商學院CEO班(2010.2至今)

60位同學總身價破新台幣10兆元進入門檻:身價逾人民幣10億元CEO(約合新台幣50億元)學雜費:約人民幣68萬元(約合新台幣340萬元)A咖同學:俏江南董事長張蘭香港美心集團總裁伍偉國中國杉杉集團董事長鄭永剛亞洲最大雷射加工設備廠、深圳大族雷射總裁高雲峰九陽科技董事長王旭寧家飾佳集團董事長王張興(曾入選胡潤榜中國前50大富豪) 等

註:學雜費不包括海外遊學食宿、交通等支出資料來源:《CEO遊學記》、張育美 整理:萬年生

她念 念對 學校 滾出 10 兆元 人脈
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單壓一條褲子 滾出20億營收

2014-02-03  NCW
 
 

 

台灣網路店家約有三萬家,光是打開雅虎(Yahoo)女裝首頁,商品數就有近八十萬件,在去年成為台灣營業額最大的網路女裝品牌(若以整體網拍服裝統計,僅次於Lativ)OB嚴選(公司名為橘熊科技),是怎麼脫穎而出的?

目前,OB嚴選也是中國淘寶網最大的台灣賣家,今年還要挑戰切入新加坡、馬來西亞等東南亞市場。

戰術1. 找出最犀利釘子

忘掉強調自己多強大的話術吧!第一永遠在換人,你要有一張獨一無二的名片,牢牢的釘在消費者心中。

犀利定位,就是OB嚴選能勝出的關鍵。問問身邊的女生,想到OB嚴選會想到什麼?十之有八九會說:褲子。OB嚴選每週推出一百四十到兩百款新款,一年少說也有約七千三百個新款,但當它二○一三年營收翻倍、達到二十億元,成為全台灣第一大網路女裝品牌時,它的三支電視廣告卻只說了一款產品——還是褲子。

橘熊科技營運長張祐誠坦言有些意外,原本廣告商都建議「女裝網站最大、最好、最多」之類的訴求,但他想,與其硬塞給消費者一個模糊的品牌概念,不如清楚的用單一品項讓自己「被消費者貼標籤」:想到OB嚴選、就想到褲子。

從一件窄身鉛筆褲出發,別的賣家提供大、中、小三種尺寸,再配上三個顏色,但OB嚴選卻有二十四色、七種尺碼,旁人看起來是同一款褲子,卻是多達一百六十八個SKU(最小存貨單位,類似貨號)。從生產下單一路到庫存管理,這種做法等於是增加公司的營運成本與風險。

不提其他的七千多個新款,單挑一件褲子出來說,並且成為褲子領域的第一,建立起其他人追不上的門檻。這樣的結果是,鉛筆褲的銷售量從前一年的六十萬件,暴增到二○一三年的兩百萬件,如果以平均售價三百元計算,等於是創造了六億元營業額,而同期間,褲子的營收貢獻度也從一八%一口氣跳升到三成,成為OB嚴選去年登上台灣網路女裝營收第一的最大功臣。

其實,透過褲子讓消費者記得,只是第一步。接下來,再利用「滿一千元免運費」、「滿兩千元送贈品」等,吸引消費者購買每週推出的一百四十款新品。

OB嚴選一條褲子的單價只有三百元,但是透過這個「帶路貨」,其平均客單價就從二○一○年的九百餘元,在二○一三年拉升到一千二百元。

在行銷學上,可口可樂也是這種大量行銷術(Mass Marketing)的信仰者,把資源大量投注在單一產品上,雖然營運風險加高,但在消費者的心中卻是形象鮮明。

戰術2. 放大冷門感

熱門戰場市場大,但瓜分者也多。別怕東西太冷門,只要勇敢把「冷門感」放大,小眾族群自會聚集而來。

這不是OB嚴選第一次「壓單注」;二○○四年橘熊科技董事長王蘭芳創立這個網路品牌時,當時也只選擇特定族群——大尺碼。

王蘭芳體態略偏豐腴,因為在網路上買不到大尺碼的衣服後,激起她網路創業的決心。別人是XS號起跳,OB嚴選則是L號起跳,一路供應到2L、3L這些特殊尺寸。

這種明確的主訴求,開當時風氣之先,十年來形象鮮明,在網路上搜尋大尺碼女裝品牌,OB嚴選幾乎立刻出現在第一頁的第一個。

定位清楚,雖然是行銷學的基本概念,但確實跟多數人在創業時,希望市場定位涵蓋越多受眾越好的心態相悖,像OB嚴選主要競爭對手,就是主打十八歲到二十八歲的族群為主。但沒想到選擇小眾市場,因為競爭壓力較輕,且客戶忠誠度較高,使其成立以來,每年營收複合成長率不曾低於六成。

現在淘寶網銷售最火紅的女裝品牌叫作「裂帛」,賣場裡的商品全是濃濃的民族風;相反的,主訴求「快時尚」(fast fashion)、產品與競爭者重疊性高的賣家,卻因為分食者眾,營收規模反而比不上走利基市場的裂帛。

有意思的是,OB嚴選精準的性格,也延伸到其行銷廣告的投資邏輯上。

戰術3. 用Big Data淘金

做廣告不是依今年能賺多少來編預算,而是要看清楚每則廣告可以賺多少;不是每個月或每天Review,而是每小時。

OB嚴選開設官網後就自我要求,一張一千二百元的訂單裡,廣告投資要降低到兩百元以下,等於廣告營收比要達到一:六,把這個數字與同業的廣告營收比一:四相比,明顯高於業界水準。

別人是一天檢視一次廣告效益,但張祐誠卻要求一組三個人,一小時檢視一百個網路廣告(banner)。他要明確知道,每筆訂單從哪個網路廣告連結而來,哪個網站的效益最好等,掌握這些資訊後,才能調整廣告策略。別的廠商兩天調整一次在雅虎的廣告位置,OB嚴選卻曾經一天換過三次,換到連雅虎都受不了,最後規定他們一天只能換一次。

他們在雅虎、Google上布建了三萬多個關鍵字,利用海量資料(Big Data)管理系統,配合不同的廣告位置,確實計算獲得每一次點擊所必須花費的費用。

舉例來說,品牌廠下廣告時,一般喜歡搶占最前排、最上方的位置,但這裡的廣告費用也最高,獲得一次點擊的平均成本也較高;但經過OB嚴選的精確計算,卻發現在稍稍下方的位置,因為廣告費用較低,一次點擊的平均成本只有上方位置的七三%,也能帶來同樣的銷售額。找到最佳的投資報酬率,不用一味追求最貴、最顯眼的位置,就是這個策略希望獲得的成果。

為了要達成這個目標,其他網路同業計算獲得一次點擊的成本時,都計算至整數位置,例如三元、五元,但OB嚴選卻要求要計算到小數點以下第二位,例如三.六五元。

以結果來說,OB嚴選去年在廣告上的花費,是營收的一二%,另一著名女裝網路品牌則是一五%至二五%之間。

精準的把所有資源投在最重要事情上,讓消費者能Tag(貼標籤定位)自己,聽起來跟傳統行銷邏輯無異,但小數點以下第二位數的計較,就是OB嚴選跟其他對手的差異化。唯有極端理性,才能在極度感性與衝動的購物戰場,全面勝出。

【延伸閱讀】「單品領導」奏效

在網路品牌的經營上,多數賣家即使貼標籤,也還是傾向一種範圍較廣的訴求,例如韓式、日式、歐美風等,像這個個案,清楚的把品牌與褲子做連結,的確是相當少見的操作手法。

另一個特殊之處在於,一般品牌會用低價來吸引消費者,稱之為「價格損失領導」,但案例卻是以褲子做為「單品領導」,這種方式造成差異化,引起話題與好奇心。

以案例來說,「只要你想要買褲子,就會想到我」,別的品牌是包山包海的家醫科,我則是褲子專科。對新客戶來說,褲子則是「帶路商品」,進入它的網站後,就會為了搭配這件褲子,或是看到參考圖示上的其他商品如上衣、配件,而增加選購。

【延伸閱讀】冷門是個好戰場

數位世界本來就是鎖定小眾TA(目標客戶)業者可以發揮的戰場,因為網路上的口碑散播得很快,有需要的消費者自會聞風而來。

但也不是所有的冷門(利基)市場定位都一定奏效,前提是必須找到一個「空」的市場,例如本案例是因為創業主都買不到大尺寸,才決定創業,因此符合市場原本空缺的條件。

【延伸閱讀】「舊腦」行銷不可少

根據《說中大腦想聽的那句話,白紙也能大賣!改變購買決策的神經行銷術》,人類大腦區分為舊腦(掌管決策)、新腦(理性思考)、中腦(處理情緒)三部分,在購買行為時,雖然要處理情緒,但別忘了最基本的舊腦行銷。

以此案例來說,「褲子」、「大尺寸」的定位訴求非常清楚,很符合舊腦的語言特性:簡單、容易理解、具體並且固定不變,有利於達成銷售目的。

【延伸閱讀】讓數字大聲說話

網路的特性就是很多數據可以依循,讓公司做網路廣告,而且追蹤每個數字的意義。如網路廣告上最重要的指標,就是利用媒體曝光次數與有效點擊次數,所計算出來的點擊率(CTR),OB嚴選交叉比較了約一%的成交率之後,計算出每一次有效點擊必須花費的成本,讓廣告效益的掌握有嚴謹數據可以依循,而不再憑直覺行事。(本文解析為政治大學企研所教授洪順慶、輔仁大學廣告傳播學系副教授兼系主任蕭富峰)

 
單壓 壓一 一條 褲子 滾出 20 億營 營收
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基金篇 小企畫遇危機不驚慌 財富順利跳級 自創基金繁殖法 滾出兩千萬身價

2014-09-08  TWM
 
 

 

撰文‧歐陽善玲

「如果問我,能在三十多歲就累積到千萬元身價的祕訣是什麼?老實說只有兩個字:趁早!」元大寶來投信執行副總經理黃昭棠打開電腦螢幕,看著投資對帳單大方分享投資祕訣。他投資基金十八年來從不間斷,定時定額扣款超過兩百次,扣掉先前贖回的部分,目前帳上投資本金約二五○萬元,市值約四二五萬元,報酬率達七○%。

表面上看,這個數字換算成年化報酬率,好像不特別吸引人,但因理財起步得早,黃昭棠對基金商品及投資策略,淬鍊出一套自己的想法,不但對相關工具熟悉,更因提早學習,看過多次市場起伏,遇到非理性重挫時,反而能靠著紀律,克服恐慌情緒,危機入市。

「大學畢業後第一份工作,是在銀行擔任信用卡行銷企畫,月薪約三萬四千元,加上行員優利存款,一個月可領三萬八千元左右。」黃昭棠的起薪,其實跟一般大學畢業生差不多,但財富的分水嶺,就在他工作後不久,即啟動基金定時定額扣款計畫。

趁早學習、堅持定時定額

提前做理財規畫 市場大跌別急著跑「在銀行工作買基金不用手續費,對我來說,是很方便的理財工具;研究一段時間後,我選了一檔全球基金當作核心配置,每月扣款八千元,新興市場基金當作衛星配置,月扣三千元。」他說,可能是運氣太好,投入後不久,就遇上了亞洲金融風暴,市場慘跌,基金淨值也一瀉千里,「很多同事急著賣出,降低虧損,我心裡也慌,但沒有跟著大家出脫,甚至還持續扣款。」這個「持續扣款」的動作,正是黃昭棠加速累積財富的第二個祕訣;「當市場大跌時,身邊的人多會嚇到、停止扣款,等於錯失了累積低成本投資部位的機會。而我,因為持續扣款,當市場疑慮解除,經濟回歸常軌時,基金報酬率也比別人更快翻正,等於加快財富累積速度。」工作三年,黃昭棠二十六歲,就已靠基金投資滾出第一桶金。「存到人生第一個一百萬元,是很開心的事,不但對累積財富更有信心,也讓自己深信,長期投入才是資產穩定成長的動力。」亞洲金融風暴後不久,全球網路科技榮景接棒演出,多頭橫行,風險性資產價格一路推升,盛況空前。

直到二○○○年網路科技泡沫破滅,全球股市重挫,投資人才死心,相信牛市已結束。「或許是經歷過一九九七年亞洲金融風暴的關係,二○○○年網路泡沫,周遭親友心灰意冷時,我其實有一種興奮感。」黃昭棠坦言,九七年的空頭經驗,讓他在面對市場急殺時,仍能保有信心持續投入;甚至可說,從九七年、二○○○年,到○八年金融海嘯,及一一年歐債危機,由於危機入市、基金持續扣款,當風暴過去、市場恢復活力時,他的資產組合能迅速轉虧為盈,是他財富跳級的重要關鍵。

隨著投資經驗累積,黃昭棠也陸續增加基金配置,從區域型基金擴展至產業型。「全球及新興市場型基金,是區域配置概念;這樣配置的好處,是不用去猜全球資金流動狀況,不必賭接下來哪個市場表現最好。利用不擇股、不擇時的投資策略,降低人為判斷風險。在此基礎下,再配置長線趨勢看好的產業,就能進一步強化投資組合效益。」其中,高齡化社會所產生的健康護理,以及科技應用,是他最看好的兩大產業趨勢。「老人健康照護及醫療設備需求與日俱增,幾年前,我開始關注以這方面為投資主軸的基金,並進行定時定額。現在投入本金約五十七萬元,市值已達一○四萬元,報酬率達八二%,表現相當亮眼。」黃昭棠認為,靠基金投資累積財富,第三個祕訣,就在敏銳的趨勢洞察力。

除了適時加入長線趨勢看好的標的外,黃昭棠還自創一套「基金繁殖計畫」,投資概念再升級。

「所謂基金繁殖計畫,簡單講,就是原本定時定額扣款A基金,當停利目標一五%達到後,就連本帶利贖回,再利用每月定時定額方式,將這筆資金分批投入另一個投資計畫B當中,而原先A基金的扣款仍持續進行。也就是在投入金額不變的情況下,可不斷繁殖基金計畫,達到分散投資風險的目的。」他舉例,假設A基金固定在每月五日扣款,持續投入兩年多後,基金定時定額獲利達一五%時,即全部贖回;贖回後資金也不進入銀行帳戶,而是轉入收益較銀行定存優惠的貨幣型基金,再從貨幣型基金中,於每月十五日轉出一定金額投入B基金,而原本的A基金仍持續扣款,投資計畫即因此一分為二。

「停利點設在一五%,不會太難達到,根據經驗,最慢二至三年就能執行一次,開啟另一個投資計畫;不但基金繁殖速度快,也能夠適時分散標的風險。」黃昭棠說,這套方案現在已經繁殖出十個基金投資計畫,等於一個月扣款十次;目前累積金額已達二八○萬元,至於基金標的,則全部以指數型基金為主;包括台股加權指數、大中華價值指數、巴西、印度、印尼、黃金、商品,以及亞太政府公債等指數型基金。

他解釋,指數基金最大優勢,除了避免人為判斷失誤外,管理費、交易成本也比一般共同基金低,一年下來,省下來的金額就很可觀。

洞察產業趨勢、降低交易成本看好醫療、科技產業 偏愛指數型基金「就基金管理費來看,一般股票型約一.五%,指數型約○.七%,兩者相差達○.八%;還有一些看不見的費用,像主動式基金經理人換股操作,交易成本就藏在基金淨值裡,以一年二%至三%計算,指數型的投資成本相較一般股票型基金,每年至少可省下二%,若是長期投資,金額差異更大。」黃昭棠直言,賺一塊錢,不算是真的賺到;只有省下來的,才是扎扎實實地賺到。而歸納他的投資成功之道,除了及早學習、持續不間斷、敏銳洞察產業趨勢外,精打細算交易成本,也是他利用基金投資、晉升千萬元資產的關鍵。

靠著有紀律的基金投資,及本薪提升,黃昭棠三十七歲即擁有千萬元身價。三年多前,他更利用基金投資累積下來的部分存款,當作買屋頭期款,當起包租公,租金收益年報酬率約四%,主要目的在對抗通膨。

而在扣除房貸後,現階段黃昭棠淨資產部位約有二千萬元;對他來說,這一切除了有賴本業薪資提升外,長期、有紀律地基金投資,是滾出千萬元財富最大的功臣;面對未來,他也將持續朝著既定規畫,往第三個千萬元目標邁進。

黃昭棠

出生:1972年

現職:元大寶來投信執行副總經理學歷:政治大學經營管理學程金融組碩士經歷:寶來證券國際金融部協理

淨資產

起步期

23~26歲 因為不用當兵,3至4年內靠著銀行行銷企畫的薪資收入,及投資基金、股票,零存整付,存到100萬元。 第一桶金100萬元

累積期

27~32歲 薪資提升,並擴大基金投資,加上定存,6年再存400萬元。 500萬元

升級期

33~37歲 啟動「基金繁殖計畫」,薪資加上定存,5年累積700萬元。 1200萬元

爆發期

38~42歲 基金投資、買房,資產增值800萬元,淨資產逾2000萬元。 2000萬元

靠基金累積千萬身價心法

.趁早開始學習。

.危機入市,持續不間斷投入,大量累積低成本部位。

.洞察產業趨勢,適時調整投資組合。

.精打細算投資交易成本。

黃昭棠精選4檔私房基金

基金名稱 1年報酬率

(%) 3年報酬率

(%) 5年報酬率

(%)

景順健康護理 28.17 96.27 89.66 元大寶來台灣加權股價指數基金 22.55 38.16 66.18 富蘭克林坦伯頓世界基金16.92 67.38 64.91 元大寶來大中華價值指數基金 17.23 37.04 37.60 註:另有巴西、印尼等多檔指數型基金,以及富蘭克林坦伯頓開發中國家基金(國內已停售)。

資料來源:基智網(2014.08.29)

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利比亞投資局:高盛,滾出我們國家!

來源: http://wallstreetcn.com/node/209108

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利比亞前領導人卡紮菲和高盛首席執行官貝蘭克梵

昨日倫敦法庭聽證會的資料顯示,2008年時任利比亞投資局(LIA)副局長Mustafa Zarti曾威脅兩位高盛的銀行家,稱高盛“毀了”利比亞的主權基金。

這位前利比亞投資局官員對高盛及兩位銀行家所帶來的不良投資感到十分惱火,在2008年的利比亞首都的黎波里,時任其代理律師Catherine McDougall詢問完該基金2008年與高盛所做的一些交易後,Zarti還用英語和阿拉伯語咒罵了Youssef Kabbaj及Nick Pentreath這兩位高盛的銀行家。

McDougall在昨日證人陳述時回憶稱,Zarti對兩位高盛的銀行家說道:“滾出我的國家,”隨後高盛的兩人很快的收拾好東西惺惺離去。

今年一月利比亞投資局因2008年12億美元衍生品投資虧損起訴高盛集團。

在2008年初(金融危機爆發前的幾個月),高盛幫助利比亞做了12億美元的高杠桿投資,下註六只股票會在接下來的三年內上漲。利比亞的這些投資血本無歸。利比亞投資局稱高盛沒有解釋這些投資且拉高期權價格,導致利比亞方面完全未能理解交易的性質,而高盛在這些交易中賺取了3.5億美元的利潤。

不過雖然Zarti對高盛很不滿,但美國證券交易委員會(SEC)正在調查的內容顯示,高盛曾為Zarti之弟Haitem Zarti提供了長待一年的帶薪實習期,比其他實習生都要久。

利比亞因出口石油而積累了大量外匯儲備,而利比亞主權財富基金負責投資運作這些外匯儲備,金融危機前後,在美國政府鼓勵下,大量金融機構試圖接觸利比亞政府並吸引投資。

規模60億美元的利比亞投資局是由該國前領導人卡紮菲建立,在2011年卡紮菲被殺時已是非洲第二大主權財富基金。

McDougall律師稱,“高盛的Kabbaj先生說高盛本是希望和利比亞投資局建立長期的合作關系,所以不會在有爭議的交易上比利比亞投資局賺更多錢,高盛和利比亞投資局是在一根繩上的螞蚱。”

不過利比亞顯然認為高盛當時的北非銷售Kabbaj糊弄了他們。當時是高盛VP的Kabbaj在摩洛哥讓利比亞投資局的團隊很“歡樂”。

訴訟文件稱:Kabbaj讓利比亞人覺得他是“自己人”(他在拜訪利比亞時經常帶化妝品和巧克力等禮品給利比亞人)。

McDougall律師還稱,2008年時她對該基金和高盛之間的不正當關系“驚呆了”,她稱“友誼和正常商業合作之間的界限模糊了,”她從利比亞投資局官員口中聽到高盛的銀行家帶領他們去摩洛哥進行了一次到充滿了美女和美酒的“慷慨”旅行,費用都是刷高盛公司的信用卡。

McDougall說:“我被這一切驚呆了,當時我心中就生出了警惕信號。”

2008年8月McDougall因受到利比亞投資局的投訴被母公司Allen & Overy召回了倫敦總部。同月她從該公司辭職,她稱這段經歷讓自己受很大創傷。

今年1月份利比亞投資局正式起訴高盛集團,昨日舉行了首場聽證會。Vivien Rose法官今日命令高盛為利比亞投資局支付20萬英鎊的訴訟費。因高盛曾提出簡易判決的申請--即要求無需開庭審理而及早做出判決,但8月份高盛撤回該項要求。

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利比亞 利比 投資 高盛 滾出 我們 國家
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教減肥的粉絲團 兩年滾出三億營收

2015-01-19  TCW
 
 

 

在臉書開粉絲團,除了集結人氣,也可以賺錢。台灣有一家新創公司,將社群粉絲轉換成收入,成立兩年半,累計營收直逼新台幣三億元,並計畫二○一六年將登興櫃,成為台灣第一個靠臉書粉絲團上櫃的公司。它就是愛瘦身(以下簡稱iFit)。

iFit創辦人陳韻如,兩年半前開始在臉書粉絲團分享減肥心得,插圖搭配文字的可愛風格,獲得女性好評。第一次在粉絲團揪團買健身腳踏車,就號召到兩百人參加,團購金額達一百二十萬元。

不適合粉絲的,就自己研發

「我們就是扮演推薦的角色,」陳韻如說,有了成功經驗,iFit開始幫粉絲挑選瘦身等健康相關商品,從臉書粉絲團變成小型電子商務公司。二○一四年營收比前一年翻了兩倍,甚至跨足電視台做瘦身節目。

它和一般團購網最大不同,在於市面上找不到適合推薦給粉絲的商品時,它會自行研發。與它合作生產食品的廠商微卡董事長李佳蓁說,當初只是以實驗心態合作,銷量卻超過預期,如蒟蒻涼麵、鳳梨乾都供不應求。

透過第一線與消費者互動,將需求做為商品開發依據。陳韻如說,她每天都跟臉書粉絲互動、回答問題,「我們非常了解這群人要的東西是什麼。」

資策會MIC電子商務資深產業分析師王義智認為,iFit不像傳統電商拚低價、物流快,而是透過減肥步驟,帶進相關產品,不僅消費者忠誠度高,也會提升回購率。如今它有六十七萬名粉絲,是台灣最大健身俱樂部World Gym會員數的三倍。

只是,據臉書在二○一四年六月統計,全球共有三千萬個粉絲頁,每天以超過兩萬個的速度在增加。iFit共同創辦人謝銘元坦承,粉絲數越來越多,但實際在臉書上交流的人數並無成長。iFit未來若想走入資本市場,它如何開發更多粉絲願埋單的商品?將是這個粉絲團能否獲得投資人青睞的關鍵。

【延伸閱讀】營收與商品數都暴增逾2倍!

●營收

2013年:6,000萬元

2014年:2億元

●團購商品數

2013年:30項

2014年:逾100項

整理:莊雅茜

減肥 粉絲 兩年 年滾 滾出 出三 三億 億營 營收
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看公告買地 小工程師5年滾出上億身價

2015-05-04  TCW
 
 

 

「田僑仔」坐擁大片農地,因為都市更新而變更為商用地,身價一夕之間倍數暴漲……,這種傳奇故事如今發生在兩位上班族身上。

他們,把政府公告當「藏寶圖」跟著重大建設走,五年財富翻20倍

他們分別領了十八年、九年的死薪水,沒有富爸爸給的大片土地,靠著勤奮努力,終於找到破解土地買賣的密碼,五年內財富翻二十倍,目前擔任IC設計工程師的許芸融、莊曜誠找到了一條致富之道。

汽車行駛到桃園市大園區裡一條狹窄小路,一行人陸續下車,許芸融指著路旁一塊農地笑說:「這,是我買的第一塊地!」

買地的當時是二○○九年底,買價一坪三萬四千八百元,現在行情已經漲到十三萬元以上,漲幅超過二七○%,全是因為不遠處的一座車站,正是即將通車的機場捷運線與桃園捷運的交會樞紐──橫山站。

這塊農地剛剛剷平不久,荒廢在路旁沒有耕作,許芸融還因而領了「休耕補助」;而他和同事莊曜誠另一塊也在桃園捷運旁的農地上,一邊被鄰人栽植果樹,一邊竟然還堆放著垃圾,他卻毫不在意,揮揮手說:「有什麼關係?以後被徵收了,一樣能換回建地!」

這兩人現在最主要的投資工具,就是跟著政府重大建設,鎖定周遭即將被徵收的農地,等著地價水漲船高後,用一坪農地換取大約四○%或四五%的建地,增值至少兩倍,讓平價農地變高價建地,「黃土變黃金」。

在許多人的心中,「買土地」等於大資本投入、甚或有錢人玩的遊戲;其實,買賣土地不需要財團的等級,一般上班族就有能力參與。二○○九年兩人合資買下人生第一筆土地開始,身價從七百萬元增值到至少一億五千萬元,許芸融的身價已經翻了二十多倍、已有上億身價,與他一起投資土地的莊曜誠,同時間也翻了近三.三倍,達八位數。

他們的致富密碼,正是一年一千多篇看似無趣又枯燥的政府「都更地」公告,「這些公告,就是投資土地的『藏寶圖』。」莊曜誠說,「政府坐莊,明白告訴你接下來要開出什麼。」

這些由政府主導的「都市更新」計畫,不管是「市地重劃」還是「區段徵收」,都是把原本老舊、落後的地區,經設立捷運車站等方式,再造更新為商圈或住宅區,而地價往往也跟著翻漲好幾倍。

二○○六年,原本互不相識的許芸融與莊曜誠,一起進入目前市值約一千億元、台灣前三大晶片設計公司當工程師,兩人相差十歲,但同樓層、同梯情誼讓他們特別聊得來,打趣說「感情比老婆還要好」。

一聊起來才發現,待過幾家知名電子公司的許芸融,就學時父親經商失敗,全家窮困潦倒到只能窩在豬圈裡;比較年輕的莊曜誠出身南投埔里,老家是九二一大地震時房屋全倒的受災戶。

也因此,貴為「科技新貴」的兩人壓力沉重,投資過股票,試著想脫離財務上的困境,年輕的莊曜誠甚至為了規避風險,把辛苦存下的第一筆十萬元全拿去買雷曼兄弟連動債,隔年(二○○八年)爆發了金融海嘯,血本無歸。

眼看股票這條路似乎走不順,許芸融把腦筋動到當時的台灣首富國泰集團身上,研究它到底為何能成為首富?他發現,從國泰建設到集團銀行、保險體系,拿到錢之後,就在全台灣買地,倍數翻漲的土地是它主要獲利來源。兩人於是下定決心效法首富,轉而投資土地。

一開始,看報章雜誌找蛛絲馬跡,到工地圍籬抄下施工單位、甚至是環保署等的聯絡電話,就這樣一一打電話去問工程進度,但都不得其門而入;也找過不動產仲介,甚至去土地標案、公聽會現場找資料,再一步步往上追到了政府單位。

繞了一大圈,最後才恍然大悟,原來一切工程資訊都在公告裡。

他們,每一筆土地皆獲利出場至今交易上百筆,沒有一次賠過錢

這個過程如今說來容易,但當初他們卻足足碰壁了一年,才找到這條路徑。 頭三年,他們專注觀察、研究,不下手買土地,兩人把一個個開發案從主事單位、中央與地方往返拉鋸、時程表等等資訊,用Excel文件條列、表格化,每天除了工作、就是埋首在公告裡面,至少花四小時研究;因為謹慎小心,從二○○九年買下第一筆土地後,至今一百多筆的交易,每一筆都是獲利出場,目前持有一千坪以上的土地,沒有投資失敗的紀錄。

為什麼可以「零失誤」?一方面他們夠認真,把徵收區在地圖上實際畫出,填入符合徵收區內的每一筆地號,避免買錯標的成為「廢地」,另一方面也是他們在八年鑽研公告後,悟出下面這幾個心得:

密碼一:不炒短線、長期持有政府都更案即便拉鋸,多半會執行

一:買土地比買股票安全,比買房更容易。

買股票的研究基礎,是公司「已發生(過去式)」的財報,未來的話,電子公司只能看到一季或兩季,但政府都更案一旦啟動,到落實徵收可能七至十年,但公告裡明確寫出利多的「未來計畫」,風險相對較小;再者,雖中央與地方會針對開發案往返拉鋸,多半仍會落實執行,適合長線持有。

若把買房相對於買地,後者只要確定是在徵收範圍內的農地,不管買在哪裡,未來都能依比例換成計畫區裡的建地,因此,購買前不必看風水、不必實地勘查就能買,也不必擔心「釘子戶」;反之,買房前必須多次查看,還得打聽是否為凶宅等。

密碼二:挑交通、觀光關鍵字往機場捷運旁買,盯公告調整布局

二:首選交通建設,次為觀光與文化特區。

「捷運、高鐵、機場、溫泉特區、藝文特區、文化或是風景特定區,這些都是『關鍵字』!」許芸融說,「因它們會讓一個地方發生根本性『質變』。」交通就像血管,通了才有後面的人流與金流,因此,他們目前不僅緊盯機場捷運沿線車站買地,就連桃園、台中等地的捷運都有著墨。

捷運車站當然有可能改位置,因此追蹤政府公告就非常重要,在這些無趣的公告裡可以得到第一手資訊,所以發生變化時不僅能立刻出脫,還能全身而退。

舉例來說,原本市場傳言機場捷運與桃園捷運不是交會在橫山站,而是另一站,但許芸融與莊曜誠一方面緊盯公告,並沒有看到這樣的訊息,二方面他們也判斷,在地圖上實際畫出路線,以動線順暢度來說,怎麼看都應該是橫山站,因此全力主買此區農地,最後果然壓對寶。

密碼三:選在徵收區內買農地分散買門檻低,照樣能換完整建地

三:買土地可以「零存整付」,能買小套房就能買土地。

買不起一大片農地沒關係,也可用買小套房的一百萬元資金當頭期款、搭配貸款,買下五十坪以內的農地,一樣可以換得約二十坪的建地。不像建地買在哪裡、就定在哪裡,就算在一個徵收區內分散買進、散落各處的農地,也會在徵收後換成都更區內一塊完整建地,稱之為「零存整付」。

另外,土地可以共同持分,也就是一塊土地可能十個人共同持有,且出售時不需要其他九個人同意;但房子雖然可以共同持有,卻需要過半或者整體同意才能處分。再者,房子必須買下一整戶、不能只買廚房或者房間,土地卻可以零星買進。

然而,你可能也有一個疑問,如果此地有重大建設即將進行,難道那麼容易就能買到農地嗎?莊曜誠說,政府拍賣土地的價格,就是你買進的參考價。

政府所擁有的土地,會分次拿出來拍賣,買地時只要比標價略高,就能順利在市場上買到地。舉例來說,許芸融在橫山站區內的一塊農地,就是以當時市價每坪再加價一千元買得,賣家以為他們是有錢的傻子,但他們心裡認為長期會有豐厚報酬,果然至今漲幅已有二七○%。

買賣雙方認知的落差有兩個層次,一是原有的地主不看政府公告、不了解重大建設可能帶來的效益,也有一種是,雖依稀聽聞有重大建設,卻不深究、也不相信,許芸融有次遇到一位老農就是如此,對方已經苦了幾十年,早年地價不到一萬元,聽到許芸融開出三萬多元的價格,老農不想把時間繼續賭在可能仍有變數的開發案上,寧可早日獲利退場。

密碼四:面積不是越大就越好政策一改,恐陷價跌、難出脫窘境

專營桃園房地產的鄭地政士事務所代書鄭秀珍表示,她的客戶當中,就屬許芸融與莊曜誠這一組最「認真做功課」,其他投資客多半以房仲的意見為主,很少自己下苦工去研究,就像投資股票一樣,只聽明牌、投資往往失利。

舉例來說,桃園最大的開發計畫當屬桃園航空城,但許芸融與莊曜誠卻絲毫沒在此著墨,因他們從公文中讀到了不合理之處,例如面積太大,也因此避開了去年桃園市市長吳志揚意外落選後,航空城內農地成交量急縮至選前的四分之一,地價也從一坪最高九萬元一夕崩跌到約五萬元的慘劇。

兩位平凡的工程師,拿出設計晶片時的「耐煩」與謹慎,在一片政府公告海中找到自己的寶藏,他們的故事告訴我們,即便是對現況不滿,只要抱持著好奇心,不斷追根究柢的了解「為什麼」,從追查首富致富之道一路到政府公告,每個人都能找到自己獨有的解決之道。

【延伸閱讀】開發案完成後,是長線獲利了結最佳時機—都更土地價格階段漲幅圖

【延伸閱讀】5步驟操作,第一次買地就上手—買地前中後評估重點

第1步:取得相關資訊管道包括:候選人選舉政見、政府首長政策宣示等。

第2步:選擇關鍵標的鎖定捷運、車站、機場、高鐵、藝文特區、風景特區、溫泉特區等關鍵字,追蹤相關部會網站。

第3步:依財力評估標的評估財力狀況,長期投資可買進尚未都更土地,短期可選已確定都更者、風險也較小。

第4步:以合理價格交易以略高於行情價的開價尋找合適土地,若其他投資人搶進,造成地價短期內大幅上漲,可先出脫,等市場冷靜再買回。

第5步:選對時機退場投資不必從頭參與到尾,一旦達到獲利滿足點就可以出場。

資料來源:許芸融、莊曜誠 整理:王毓雯

【延伸閱讀】快學獨門4撇步撇步1買農地時,要注意有沒有「重劃」兩字若有,能換得農地面積45%的建地;若無,只能換得40%的建地。

撇步2別急著搶蛋白區,投資蛋黃區才最安全政府會從外圍蛋白區開始,分3至4次標售車站附近土地,墊高蛋黃區地價。

撇步3地上可加蓋鐵皮屋在預定徵收地上加蓋鐵皮屋,多半不能住人,但會依照面積發放補償金。

撇步4可種植有價農作物例如種植補償金高的火龍果,以桃園某徵收案為例,每0.1公頃可獲得至少2萬6千元的補償金。

 

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小頭家》挖到上班族續攤商機 桌遊店專賣「好心情」 20萬本錢滾出年營收550萬


2015-06-08  TWM

撰文•吳沛璇

三月的一個周末,台北東區一家桌上遊戲店,一組客人正玩著今年新出的熱門遊戲〈駱駝大賽〉。突然間,其中一個人的舉動,讓其他九位客人一起大笑,「哈哈 哈!」 大家越笑越大聲,猛然地「嘩」一聲巨響,店裡的大片落地玻璃破裂了!談起這個場景,派樂地創辦人張雲淞難掩興奮,「真的超誇張的,那個是強化玻璃耶,居然 可以笑到破掉。」不只如此,這家開幕不到兩年的桌遊店,每個周末幾乎都客滿,讓人難以想像張雲淞創業之初,曾經歷一天營業額只有四十元的慘澹時光。

開店等無人,數著銅板盤算放棄張雲淞早在念台大經濟系時期,就流露創業DNA,曾和現今合夥人、會計系同學陳韻竹等四人一起開過活動行銷公司,專接校園活動;只是營運一年後,因難兼顧學業而停擺,但創業種子就此萌芽。

大學時曾選修幸福經濟學的張雲淞很早就體會,「人生幸福快樂的指標,不全然是收入和GDP。」比起循傳統路徑加入上班族行列,他更想從事能讓人快樂,而非追逐數字的事,於是一服完役,他就和老戰友陳韻竹一起構想開店。

一開始,兩人資本有限,只朝本錢小的去想,而桌遊店所需的資金少,「摔跤了不會太痛」,再避開店租成本高、市場競爭的台北,便決定落腳在還沒有桌遊店的基隆。

沒想到,創業之路遠比他們想像中還來得艱辛。手上只有二十萬元積蓄的二人,從裝潢、設計、接管線、報稅……一切都得自己來。

二○一一年年底,樂氣球正式開店,但有好一陣子,每天的營業額連一百元都達不到。陳韻竹回憶,最慘的一次,整天下來只有一位顧客,連桌遊都玩不成,只好點 了一份四十元的厚片土司,「我回到家,看著店面監視器錄影中的自己,一個人默默數著四個十元的銅板,突然覺得:天啊!我要不要繼續做下去?」營業狀況不如 預期,陳韻竹也一度回鍋當上班族,最終仍無法放棄創業夢,她說:「我還是想拚,想累積一些能量來影響別人。」而對張雲淞來說,生意很差時,心情確實很悶, 但只要看到客人玩得笑聲連連,「就覺得還有動力繼續做下去。」慢慢地,基隆店打出「平價、免費教玩」特色。張雲淞觀察,一般桌遊店大多沒有教玩服務,客人 要自己摸索,他不但免費教玩,且講解方式活潑易懂,很快就建立口碑。

一年下來,基隆店的生意雖漸有起色,卻浮沉在小賺小賠間,兩人意識必須有所抉擇,「我們有兩個選擇,一個是把店收了,另一個是把微薄的資源注入新的店 面,」陳韻竹說,「因為不往前進,就等於是後退了。」他們決定放手一搏。一二年十月,樂氣球前進桌遊店最密集地區——台北公館。

聚餐的下一攤,開在巷弄也有人上門沒想到樂氣球平價、提供教玩服務的特色搬到公館後廣受好評,張雲淞分析,「顧客只是想輕鬆過一個下午,不是要來『學 習』。」他發現自己不必學會所有的桌遊玩法才能服務客人,「因為受歡迎的就是那幾套,會七、八十套就很夠用了。」此外,他們也觀察到,公館店來客的上班族 比率高達五成,這群客層需要的是與朋友一起打發時間、能有點娛樂、消費又合理的空間,同時,都是先約聚餐,再約下一攤,可見「只要鎖定年輕人喜歡聚餐的附 近即可。」抓住客層消費行為後,兩人決定展店,這次鎖定上班族,大膽地選在八德路巷弄的地下一樓,找來好友王永昇入股,負責規畫餐飲,提供更多樣化的餐 點、更舒適的場地,以及包場的服務。結果,相較於公館店每人平均消費一八○元,派樂地平均每人消費達三五○元,幾乎是公館店的兩倍,連台北市長柯文哲也來 過,證明不開在鬧區,也可以打出一片天。

以二十萬元創業,如今,二十六歲的張雲淞成為擁有三家店、年營收約五百萬元的小頭家,年收入近百萬元,面對別人羨慕的眼光,張雲淞創業腳步還要積極向前走,「因為創業者永遠都不會滿足。」

樂氣球、派樂地桌遊店

創辦人:張雲淞(1988年生)、

陳韻竹(1987年生)

成立時間:2011年11月

初期投入資本:20萬元

主要業務:桌上遊戲、簡餐成績:2014年營收550萬元

創業日記:

2011.12 開幕一個月了,今日營業額只有40元,天哪,還要不要繼續做下去?

2012.10 決定拿基隆店的收入來開第二家店,去公館試試,再不前進,就是後退。

2013.06 生意超過想像(公館店),再開一家有餐飲的店吧!

2015.03 客人把玻璃笑破了,使命達成好感動,要繼續帶給大家歡樂!


小頭 挖到 上班族 上班 續攤 商機 桌遊 遊店 專賣 好心情 好心 20 本錢 滾出 出年 年營 營收 550
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50歲媽媽自製保費計算表 四百萬滾出近兩千萬

2015-09-28  TCW

五十一歲的曹淑玉,去年在銀行業工作滿二十五年,正式退休。生性活潑爽朗、活力無窮的她,退休後也鮮少賦閒在家,擔任藝文團體志工之際,不忘貢獻所長,在台科大、金融研訓院等單位傳授理財、投資相關課程,可謂相當充實。

能擁有這樣快意的退休生活,關鍵在於,三十五歲那年,她意識到:想要安心退休,必須自己為退休池尋找活水的源頭,因為光靠國家給的勞保退休金是不夠的。「勞保退休金的負面新聞時有所聞,進水量對退休池的幫助,恐怕有限。」

她將退休金比喻為一個池子,買入能帶來「被動收入」的資產,就像是將活水挹注進池子內。

雖然她同時擁有國際專案管理師(PMP)、認證理財規畫顧問(CFP》等證書,但在進行「樂退」規畫時,仍然需要工具協助,坊間雖有不少免費試算表,有的還設計高階函數,但曹淑玉反而覺得太複雜,「我喜歡單純的美好,所以偏好像Excel這種簡單的工具。」

記錄收支,掌握全家資產負債變化曹淑玉利用Excel自行編列記帳表單,數十年如一日,同一份Excel檔案分別有三個標籤:全家人的資產負債表、逐月收支表、年度收支總表。

每當更新「家庭逐月收支表」後,「年度收支總表」會跟著連動,主動累計一月到十二月的收支金額,年底即可知道全年度的主、被動收入和總支出各多少,每月檢查一次,精確掌握資產、負債的變化。

她在三十五歲時,以五百二十萬元在基隆購置店面,賺取每個月一萬八千元租金;兩年後,她選擇布局另一項常見的投資工具:儲蓄險。

店面的租金收益,每月皆為固定金額,管理起來尚稱簡易,但保單就複雜多了。

一九九九年,曹淑玉買了三份儲蓄險保單;繳費年限從十年到二十年不等;兩年後又買了第四張,繳費二十年。

記錄保單,繳費多久、領多少都瞭

這四張儲蓄險保單,每年繳交金額都不盡相同,2007年到09年開始陸續領回,往後每年領回的累計金額也高低不一,在這種情況下,一般保戶若想清楚掌握每 一年可領回多少金額,可能請保險業務員提供整合的保單內容明細表;但若想要保障隱私、確保「財不露白」,就必須親力親為。

或許在不少人眼中,儲蓄險太過保守,但曹淑玉認為,投資風險偏高,一旦要變現卻遇逢市場走空時,可能得忍痛認賠殺出。保單則不然,保險非投資性質,投保期間若有意外事故,業者必須依約理賠,這才是她嚮往的保障。

她打開電腦,Excel表中清楚顯示四張保單陸續領回的金額,概算後,自己去年退休,十年後可領約一百二十七萬元(詳見上表);二十年後可領的金額,並非二百五十四萬元(一百二十七萬元的兩倍),而是超過四百一十七萬元。

她也發現,總計繳交四百多萬元保費俊,創造出一千八百多萬元收益,「這樣說來,我也是隨著時間增加而賺取複利啊!」未來六十年,這些保單更將帶來超過近兩 千萬元收益。由於被保人是曹淑玉的女兒,過一段時間後,她打算將女兒改成受益人。透過Excel,讓她發現,這些保單不只保障她的退休生活,未來即便自己 不在女兒身邊,女兒也無後顧之憂了。

也想算算自己的報酬率?可至「商周財富網」下載完整Excel表,請掃描RQ Code或輸入網址:http://goo.g /doSqH

撰文者 張舒婷


50 媽媽 自製 保費 計算 四百 百萬 萬滾 滾出 出近 兩千
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被閑置的舊手機 竟能滾出1年2000億元的大生意

來源: http://www.iheima.com/zixun/2017/1020/165640.shtml

被閑置的舊手機 竟能滾出1年2000億元的大生意
知適 知適

被閑置的舊手機 竟能滾出1年2000億元的大生意

未來,誰能打造二手手機回收閉環生態產業鏈,誰能“激活”中國這個全球最大國的廢舊手機回收市場,誰可能就是最後的贏家。

來源 |  知適(ID:hstlzs)

文 | 華商韜略

目前全球手機市場競爭激烈,但你可能沒想過,用過就丟的二手機,竟能滾出1年2000億元的大生意!

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據相關數據報道,2016年,中國手機市場出貨量為5.6億部,而此前,中國已經沈積了約10億部廢舊手機。

十億的量級,每年5億的增長量,持續新舊替換之間,舊手機都去哪兒了?

回爐提煉

一部手機重量的30%—40%為各類貴金屬材料,如金、銀、鈀等。如果進行最基礎的“回爐提煉”,舊手機都可以變成各種貴金屬材料,包括國人最喜歡收藏的黃金。

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手機電路板中的貴金屬含量最多。據統計,1噸手機電路板能回收黃金1000克以上,這個“提煉值”比世界最大的蘭德金礦還高出100倍。業內人士稱七塊手機電路板就可以提煉一條金項鏈。

據報道,蘋果曾從超過4萬噸的舊iPhone、iPad和Mac中,提煉出約2.8萬噸可回收利用的材料,包括近1噸黃金和3噸白銀,價值高達4000萬美元。

依照我國目前每年廢棄1億部手機估算,這些廢舊手機總重達1萬噸,若全部回收處理能提取1500公斤黃金、100萬公斤銅、3萬公斤銀。

翻新二次銷售

回收提煉只是舊手機最基礎的價值利用,在專業人士手里,這些物件可以變得更值錢,比如二手手機翻新。

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手機翻新是行業內公開的秘密,“翻新機”指的是二手手機用化學液體清理幹凈,重新換外殼,配上假冒的電池、充電器和包裝,當作新機銷售。

在淘寶網上,iPhone6價格基本集中在2300元~4000元左右。在一家淘寶店內,其4G全網通16G iPhone6售價為2588元,月銷量達2917件,在3萬多條用戶評價中,大多買家認為“十分劃算”,三分之一以上認為“手機是正品”,而究竟是不是正品,答案顯而易見。

信息竊取

目前規模化的回收平臺有很多,但是除規模化的回收平臺,個體手機回收網點也越來越多,其回收價格相對更高,大家更願意將舊手機賣到這里。

但不為人知的是,多出來的那部分錢,實際還是由消費者“買單”——這些回收網點之所以願意出高價,有些看中的是用戶手機中各種隱秘信息。

他們把收來的手機交給專業的信息軟件恢複公司,恢複用戶信息,然後篩選出“可以換錢”的內容。

這類公司最感興趣的信息主要有:核心身份、聯系人和圖片。僅以手機號碼出售為例,網上打包售價平均每個號碼約為8厘至5分錢不等。

2016年,全國置換或出售二手手機達1.2億部,如果平均每部手機中的通訊錄聯系人100個,依此推算,單就賣號碼這一項收入,形成的灰色商業價值就可能高達6億。

千億市場

以國內龐大的人口為基數,整個二手手機市場的資源是一塊非常大的蛋糕,中國內地每年銷售超過4億部手機,消費者平均換機周期大約在15-18個月左右,每個家庭至少閑置有三部手機。

如果以一部手機回收均價600元計算,那麽二手手機回收市場的存量將達到2000億元。

很多互聯網公司都希望撬動這個藍海市場,分得一杯羹。

然而,目前我國舊手機回收市場存在著很多問題。不管是回收方式還是相關法律管理措施,二手手機回收市場並不完善,沒有形成一套手機回收的閉環商業模式。 

看似千億級的二手手機市場,目前來說,恐怕只是一個風口生意,撓到了用戶的“癢點”,但還未完全刺到市場的“痛點”。

未來,誰能打造二手手機回收閉環生態產業鏈,誰能“激活”中國這個全球最大國的廢舊手機回收市場,誰可能就是最後的贏家。

舊手機回收 市場
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被閑 閑置 置的 的舊 手機 竟能 能滾 滾出 2000 億元 元的 的大 生意
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