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十七歲買股票 十八歲作期貨 二十七歲「退休」 嚴守操作紀律賺到一億元財富

2011-1-24 TWM




十八歲,賺到人生第一個五百萬元;十九歲,痛賠一千萬元,蔡曉吉二十歲前就已在股海中經歷大起大落,他記取教訓,從此嚴守操作紀律,在二十七歲時就晉升億元身價。

現今三十二歲的他,大方分享他在金融市場致富的私密習慣。

撰文‧謝富旭

三十二歲的蔡曉吉(化名),一如往常地在早上七點起床,將棉被折疊整齊後,逕自去盥洗;盥洗後,將毛巾對稱地掛在架上。目前未婚獨居的他,作息規律、家裡整齊地像軍人宿舍一般。這個從小就養成的生活好習慣,竟是讓他在二十七歲賺到九位數財富的最重要原因之一。

嚴 謹生活習慣「定型」操作風格「阿甘」投資法 十年累積億元身價他理著一頭短髮,模樣像個軍校生。當兵對他來說,或許是一生最輕鬆的日子,因為從小開始,母親對他的管教就宛如部隊般嚴格。小時候,媽媽 規定晚上十點必須就寢,有一陣子為了防止他偷爬起來看漫畫,索性在晚上十點將家裡總電源給關了;小學二年級開學後,媽媽帶著他去上學,要求他要熟記上學路 線,「媽媽跟我說,我只帶你走二次,以後就要自己去上學了!」蔡曉吉回憶當時情況苦笑說。

蔡曉吉的外公是職業軍人,官拜少將。在職業軍人家 庭長大的母親,對他與妹妹的管教就相當嚴格。「洗澡洗太久,媽媽就會在外面按開關,一關一開地警告!」「洗完臉後,毛巾如果掛得不對稱,媽媽就會開罵!」 「書桌上的書沒有整齊擺好,甚至會遭到媽媽修理!」他對媽媽的管教方式,至今仍記憶猶新。

長大後,蔡曉吉在爸媽住處附近買了一間房子獨居。然而,從小養成的嚴謹生活習慣已經「定型了」,甚至還深深地影響他在金融市場的操作風格。

「你一定不相信,我是那種遇到紅燈,即使當下沒有車輛經過,也沒有警察,我也不會闖紅燈的那種人!」「事實上,在投資上,你只要有堅定不移的決心,並養成好習慣貫徹適合自己的方法與紀律,你一定會致富!」他語氣堅定地說。

一 九九六年,蔡曉吉十七歲時,靠著從小打工的儲蓄買進三張聯強國際(成本為每股六十幾元),不到一年的時間,聯強漲到二八○元時全數賣出,存到人生第一個一 百萬元。十八歲就讀專科時,靠著操作農產品期貨,財富迅速累積到五百萬元,二十七歲時身價已逾一億元。這種驚人的財富累積成就,不免會讓人想到是否有特別 精明獨到的投資方法?蔡曉吉卻搖搖頭微笑說:「我的投資方法很簡單,簡單地像個笨蛋一樣,但是我與大多數投資人最大的不同是,我紀律嚴明,而且用強烈的決 心貫徹它們,只有這樣而已!」

依標的屬性管理

三大投資金律 處理三種投資部位蔡曉吉目前沒有上班,是位專業投資人,投資部位廣及台股、台期指、美股、美期指以及農產品期貨。他說,他為自己的投資部位,依據投資標的屬性不同,制定了三條投資紀律進行管理,奉行不悖。

第 一條投資紀律:只問股利殖利率,不管股價漲跌。這條投資紀律被運用在「定存概念股」身上。蔡曉吉說,如果投資的目的,主要是想從這檔股票獲取穩定的現金股 利報酬,就不應該在乎它的股價;反而,如果派發的現金股利不變,但股價卻下跌時,應該要更高興才對,因為可以買進更多股票提高現金股利殖利率,這就好像存 在銀行的定存,利率被提高了一般。

蔡曉吉把「定存概念股」的每年殖利率目標設在三%起跳,首重穩定派發現金股利的能力,其次才是殖利率高 低。這方面,美國藍籌股派發現金股利的穩定性最高,年殖利率高於三%以上就可接受,正如他投資的杜邦化學、寶鹼公司以及麥當勞等股票。至於台灣的「定存概 念股」殖利率目標,則設定在四%以上,目前部位計有中鋼與中華電信。如果「定存概念股」股價「不幸」漲太高,導致殖利率下降低於目標,就得考慮賣出,進行 調節或轉換投資標的,等待股價走低回到殖利率目標再買回。目前,「定存概念股」占投資資金部位約在五成。

第二條投資紀律:以二十周均線為準繩,均線以上就續抱,跌破就賣。這條投資紀律運用在期貨與個股的波段操作上,約占總投資部位三成水位。

從 小學時期因為叔叔的教導,開始學看線圖,蔡曉吉自承,看股票線圖與形態操作,是他生活最大的樂趣來源。雖然如今投資已有心得,進行波段操作也變成一種樂 趣,但進出之間仍嚴守紀律,每當鎖定一檔標的,投入資金後,他就以「二十周均線操作法」作為買進賣出依據。理由是,以這些年在金融市場累積的經驗發現,二 十周均線往往是多空趨勢的重要轉折點。投資的標的若維持在二十周均線以上,應有續抱的決心;若價格跌破二十周均線,也要有賣出,甚至是停損的勇氣。

蔡 曉吉進一步解釋,用這種方式操作,投資初期會一直在進行停損,交易成本不低。但只要主力開始進行拉抬,引起散戶一擁而上,波段漲幅將極為可觀。因此,這種 操作法重點在於要賺足一個波段,利用大幅度的獲利來抵銷頻繁停損的交易成本。換言之,就是要抱持著要賺大錢、不怕賠小錢的決心。

二○一○ 年,在台股中,蔡曉吉運用「二十周均線操作法」獲利代表作為長榮海運與彰銀,帳面獲利分別高達四八%與八○%,而早在○九年,就已運用這套方式在元太獲利 高達二七○%。(操作方法詳見線圖)第三條投資紀律:用六倍以上保證金操作一口期貨。操作期貨是蔡曉吉累積財富的重要里程碑,就讀中國技術學院時(現已改 制為中國科技大學)他與同學合資操作農產品期貨,獲利達五百萬元,自此即無法忘情於期貨。迄今,期貨部位約占他可投資金額一至二成水位。

跑 腿打工 自己打造金湯匙打拚不求人 迅速累積投資本錢蔡曉吉操作期貨與大多數投資人最大的不同是,仍採取波段操作的長打策略,操作方式嚴守二十周均線為原則。○八年美國次貸風暴橫掃全球,同 年六月他判斷加權指數頭部形態出現,即使台股當時已經從九七○○多點跌至七四○○多點,跌逾二千點,他仍進行放空,一直留倉到四五○○點,即反彈回升至二 十周均線以上才平倉。這一役,讓他賺進近三千點的價差,獲利達六百萬元。

不過,就讀大學時(插班考進),操作日經期指與新加坡海峽時報期指 大虧一千萬元的經驗,迄今仍讓他心有餘悸。他清楚地記得,一九九八年那一次亞洲金融風暴爆發,亞洲股市紛紛重挫時,他正坐在課堂上課。上課中,他手機震 動,接到期貨公司打來的電話,馬上衝出課堂砍單停損。老師責備他不懂尊師重道,那天他虧損將逾一千萬元心情極差,回了老師一句:「我在處理一樁你十年薪水 都還賺不到的單子!」也因為這樣,他中途輟學,大學生涯畫下句點。

「那次的教訓,讓我學到預設停損與資金控管的重要,現在我每一筆期貨單丟 出去,停損點一定會同時設好。」「更重要的是,每做一口期貨所需保證金,一定至少以六倍金額存在帳戶中,市場走勢不如預期時才比較不會恐慌,以求在心理戰 占上風!」十七歲時就投資聯強國際股票三張,賺到人生第一個一百萬元,不明就裡的人會以為蔡曉吉一定是銜著金湯匙出生的富家子,才有本金能在年輕時就從事 金融操作。事實上,他的家境小康,父母親均是平凡的上班族。重點是,媽媽管教非常嚴厲,從讀小學時就只給公車錢與早、午餐的飯錢,不再多給額外的零用錢。

「我 從小學三年級開始就會賺錢了,靠著身材嬌小的優勢,每到下課時間福利社大爆滿,我會使勁鑽到櫃台前幫同學買東西,賺跑腿費。小四開始,我的『服務項目』擴 展到校外的雞排,瘦小的身材剛好可鑽出圍牆間隙,用二十元買進雞排,再以二十五元轉賣,進行『套利』,生意好時一天可賣出上百塊雞排。」蔡曉吉回憶說。從 小四到國中畢業前,他每天都很忙碌地記載同學要買的飲料、零食、雞排數量,跑腿賺錢,以至於荒廢了學業,父母親也因此認為他不是讀書的料,就不再多說什 麼。

就讀五專時,蔡曉吉不再跑腿賺錢,開啟了打工生涯。他得意地說,甫到麥當勞打工時,他熟背菜單、積極地熟悉整個前後台管理流程,才半年 多的時間,他的時薪從五十幾元調高到近九十元(當時打工最高時薪級數),創下那家店最快調薪紀錄。當時蔡曉吉從工地臨時工、臨時演員到酒吧服務生等工作都 幹過,為的就是要累積買股票的資本。

蔡曉吉認為,投資有兩個階段,第一階段,花腦筋學習挑選標的以及進出場時間的方法;第二階段,用決心貫 徹之前所學到的方法,並用嚴謹的紀律進行操作。問題是,絕大部分的投資人在投資學習上,窮盡所有的心力在第一階段上,卻不肯花一丁點的心思看待第二階段學 習,殊不知,第二階段遠比第一階段重要,導致投資賺少賠多。

用形態學挑股 用紀律去操作

決心貫徹才是重點

「投資的方法很多,書上的技術與基本分析理論都是對的,但是,你搞懂了又怎樣?你沒有決心貫徹它,一進入市場後,時時刻刻被貪婪與恐懼左右你的操作,到頭來還是賠錢,後悔莫名!」他如是說。

經 過多年的學習之後,蔡曉吉的挑股方式漸漸化繁為簡,他說:「就是形態與趨勢兩個關鍵字而已!出現底部形態,不論它是頭肩底、W底、弧形底,再畫一條趨勢 線,線形向上的話,只要股票本質不錯,等到突破二十周均線就放手買。買了之後,等到跌破二十周均線就賣出!」他最喜歡用月線來判斷股價是否到達底部。○八 年十月,元太跌至一○.八五元開始築底緩步向上,並沒有跌破前波段的十一.二元低點,形成一個長線W底。他因為看好電子書前景一直留意該股,但即使如此, 仍按兵不動,直到元太在○九年一月五日突破十六.六元的二十周均線,他開始進場,中間雖有二次跌破二十周均線讓他先出場,同年二月再度站上二十周均線以 上,即十五元,再買回來,就這樣一直抱到一○年一月跌破二十周均線,即六十五元時,賺足一個大波段獲利了結。

這段期間,元太最高點來到八十 五.六元,蔡曉吉並沒有賣到最高點,他說:「那一段留給更厲害的人賺吧!」彰銀一役也如法炮製,調開彰銀月線來看,該股在○九年五月形成頭肩底,並站上二 十周均線以上。進場後三個月彰銀跌破二十周均線,以小虧出場,後來又陸續進出三次皆無功而返,但看好金融股長線,加上彰銀又是其中的強勢股,形態與趨勢也 都沒問題,他在一○年六月以十三.八五元(突破二十周均線)第五度進場,一直抱到迄今二十五元,尚未獲利了結,帳面獲利八○%。

「這種方法 看似很笨,但就如同釣魚一樣,想釣大魚,難免會有幾次魚餌被吃掉魚還是不上鉤的情形,但給你釣到幾條大魚,賺到一個大波段,就能達到以虧小錢賺到大錢的效 果。」蔡曉吉指出,二十周均線操作法有二個缺陷:第一、標的不容易尋找,第二則是初期進場時可能陷入進進出出,無功而返的窘境。為了解決這兩個問題,他提 供了兩個解決之道。

首先:波段操作應鎖定主流股或強勢股。除了多觀察產業發展脈動,篩選出主流類股之外,接著就開始過濾股票。凡股價比大盤強、股價比同類股強、股價漲幅比昨日強,符合這「三強原則」,成為強勢股或主力與散戶追捧的機率就愈高。

其次:學會技術分析技巧,尤其是趨勢線的研判。把選中的股票月線或周線圖調出來,在股價的高、低點各畫一條切線,如果這二條線趨勢均往上,加上又站上二十周均線,那麼獲利的勝算又提高許多。

不過,也有挑中的標的,來來回回在二十周均線浮沉無功而返的情況,遇到這種情況,操作次數以五次為限,超過五次就放棄。「股票波段操作,說穿了是一種『投機』,與定存概念股的『投資』是不一樣的,」「『投機』追求的是勝率而不是『穩贏』,」他說。

二十七歲時,已經過著「退休」生活的蔡曉吉,除了金融市場投資外,一年皆會安排至少三至四次國外自助旅遊,一次為期二至三個星期,當起背包客浪跡天涯。他貫徹操作的決心與紀律,值得追求財富企圖心強烈的人深省。

蔡曉吉(化名)

出生:1979年

現職:專業投資人

學歷:中國技術學院(現為中國科技大學)肄業27歲成億萬富翁—— 蔡曉吉的財富累積進程14歲:從小三開始靠著幫同學跑腿,買賣雞排「套利」存到10幾萬元。

17歲:買進三張聯強股票,成本60幾元,賣在280元,賺到人生第一個100萬元。

18歲:與同學合夥買進農產品期貨,賺到第一個500萬元。

19歲:亞洲金融風暴,操作日經及新加坡海峽時報期指,虧損逾1000萬元。

27歲:靠著紀律操作股票與期貨,資產突破1億元。

3步驟讓你受用不盡——蔡曉吉的私房祕技

步驟1

搜尋:運用股市形態學,依月線找出線型觸底或築底標的,如W底、頭肩底、V型底等。

步驟2

篩選:用形態學找出標的後,進行個股以及產業面研究。負債比(負債除以淨值)高於60%、發生過財務危機、所處產業欠缺題材性、股價波動性過低均剔除。

步驟3

操作:以20周均線作為進出依據,站上就買進,跌破就賣出,如果進出太多次(超過5次)就放棄。

20周均線操作法——3次經典戰役

投資金律

奉行不悖的3大習慣

定存概念股操作金律:

台股殖利率設在4%以上,美股設在3%以上,操作只問殖利率,不管股價漲跌,投資目標在於獲取穩定現金股息。

波段股操作金律:

以20周均線為進出依據。篩選好並鎖定的標的,突破20周均線就買,跌破20周均線就賣。

期貨操作金律:

以6倍的保證金做一口期貨,期貨保證金部位低於可投資總資金2成以下水位。

1億元財富的

資產配置

30%

波段操作股 彰化銀行

長榮海運

蘋果

50%

定存概念股

中鋼、中華電信、寶鹼(P&G)、麥當勞、杜邦

20%

指數期貨 農產品期貨


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70歲買新樓「我要歎埋呢幾年!」

2013-12-26  NM
 
 

 

我是高艷霞,就快七十歲,住喺筲箕灣幾十年。臨尾呢幾年,我要住豪啲!我剛剛用咗六百七十萬元,一筆過現金買入房協新盤樂融軒單位,仲租埋樓下長者屋俾六十幾歲嘅阿妹住。呢個盤推銷「長幼共融」,我就來個「老老共融」。以下係我嘅故事:

買筲箕灣樂融軒前,我專程去長沙灣睇過示範單位,諗過度過才入票,結果抽中第六號籌。記得當日買樓要袋文件,又諗住之後shopping,所以拖住一個喼,仲同記者講笑裡面全部係現金!係呀,銀行唔會借按揭俾我呢啲老人家,所以我諗住一筆過現兜兜俾晒佢。五百呎兩房單位,要六百幾萬,貴係貴啲。不過,唔緊要啦,我要歎埋呢幾年,成世人都未住過全新樓。老人家呢,唔好睇得啲錢咁緊要,買咗個單位歎吓先,死咗咪又係剩番俾啲後生,帶得落棺材咩!我性格係好大家姐嘅,租埋樂融軒樓下單位俾六十幾歲嘅阿妹,租金一萬二千元,咁就可以互相照應。阿妹都話:「我死都黐住你呀,家姐。」妹夫已過身,有個仔,但成日出埠照顧唔到佢,咁我照顧啦!樂融軒啲老人屋唔使交管理費,只要我樓上層樓未賣,就每兩年自動續租,租金有可能會加,但唔愁佢突然趕你走。房協想做到「長幼共融」,想啲後生仔買樓,再租埋樓下老人屋俾長輩,方便照顧,但現實邊有咁理想。我改做「老老共融」,阿妹第時嘅長者屋,有視像電話直駁上我屋企,有乜唔妥搭升降機落去就睇到佢,落雨都唔使擔遮,幾方便。

因鋪位致富

我為自己未來日子打算好,後生唔明我哋諗法。你知唔知香港好多大廈入口,都有幾級樓梯?第日我要坐輪椅,邊個幫我搬張輪椅?唔通等啲仔女得閒先帶我出街咩,帶一、兩次都嫌你煩啦。呢啲係好現實嘅問題。有街坊話我:「唏,你都未坐輪椅!」等到坐輪椅先諗就遲啦,而家叫未雨綢繆!由細到大,我都好識為自己同身邊人計劃;五個兄弟姊妹中,我排第二,對上一個大佬。為咗兩個妹同細佬可以讀多啲書,我喺東華三院小學畢業就出來做嘢,幫老豆打理佢間雜貨鋪。我哋幾兄妹關係好好,好多嘢都係我話事。老豆走咗,我接手生意,十年前退休交番俾阿哥。我哋呢輩個個都老啦,免得第時因爭拗,親戚都無得做,今年初,決定賣走老豆剩落間雜貨地鋪,每人分咗幾百萬。喺香港有鋪位就可以致富;老公做傢俬裝修工程,早年又買落間千幾呎地鋪,前鋪後居,三年前亦俾田生地產收埋,於是買間三百幾呎嘅舊樓住吓,樓齡三十幾年,但有天台可以種吓花。成間屋連水喉、電線、傢俬,都係我哋自己搞掂!

半夜屙尿好麻煩

不過人老咗,住落先發現間房太細,成日半夜起身屙尿,要跨過隔籬個人先落到床,點掂呀!唯有老公瞓出廳。我哋捱咗幾十年,老嚟仲要晚行朝拆,唔使咁淒涼啩,所以我先決定:換樓!不過而家有個難題,樂融軒要一年後先交樓,我喺半年內賣唔出而家住緊嗰層舊樓,就當我投資者,要俾五十萬元印花稅。(編按:今年二月政府推出調控樓市第三招,任何有物業業權的人士再買樓,就要交雙倍印花稅。)究竟有無酌情權呢?我無向政府攞過錢,咩綜援、資助,乜都無攞過o架。半年真係太趕,賣樓唔係賣棵菜囉。我亦唔靠啲後生,你哋一個早餐都幾十蚊,我等麵包鋪十二點後減價先買,仲可以食足四日。我唯一貪靚啲,靚衫要喺馬莎買;又鍾意同啲仔女出門旅遊,佢哋搵好晒旅行社,都係由我俾錢,大家開心,對錢唔好咁執着。留番啲錢俾後生?唔係話唔留呀,係我要享受咗先嘛!你諗吓老嚟瞓廳,好凍o架!

 
70 歲買 新樓 我要 歎埋 埋呢 呢幾 幾年
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【動畫】努力儲錢+運氣索女分享22歲買樓秘技

1 : GS(14)@2017-03-04 10:18:13

澳洲墨爾本一名模特兒廿歲出頭,便買到全新的大屋,不是靠「父幹」、祖蔭或富貴男友,她說是全靠儲蓄才能成就置業夢想。23歲「慳妹」史密斯(Steph Claire Smith)去年7月在Instagram貼圖宣佈自己與男友終於有一個家,「我不是懷孕,我們還未訂婚……但我們買了一棟房子!」她與男友在「娘家」附近的東部郊區置業。史密斯說自己從少女時期展開模特兒工作,直至2013年,她成為Instagram紅人,不時分享健康和健身資訊,至今已經有110萬名追隨者。史密斯強調自己非常幸運,但所得的一切都來自在模特兒界的努力,以及積極儲蓄,「我一直好好儲蓄,如今我與伴侶有一間新屋了,這真令人振奮--這是我其中一個重大目標」。她又說自小父母已教她如何用錢,並分享儲蓄貼士:1.把賺得的金錢存入銀行戶口,不要馬上用來購物而花掉2.多年來只買減價的貨品3.我花的錢多數用於飲食上4.花錢買東西前,想想你要再花多少小時才賺得回來,這件貨物是否值得5.在二十來歲時及時行樂,但也要定下儲錢目標英國《每日郵報》




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/international/art/20170304/19947437
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