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銀行按息加又死唔加仲死


2013-07-18  NM
 
 

 

近日金管局「勸退」銀行減息戰,銀行中人無不感嘆 ;事實上,現時銀行按息已陷入困獸鬥。一直被中銀香港頂住按揭一哥個位嘅滙豐,其實三月份曾試過搶先加息,將P按息率由2.15%加至2.4%,希望補番上升咗嘅資金成本。其他銀行,有啲跟、有啲唔跟;結果生意咪過晒俾無跟加嘅銀行,滙豐最終要還原按息。

靜咗一輪,輪到中銀按捺不住,近日將H按減到近乎1.91%搶生意,之後永亨仲狼死,比中銀再低0.05%!銀行中人話,按揭息率低過兩釐,根本係做一單、蝕一單,金管局驚引發減息戰,表示「關注」,減息戰又告吹,按息再還原。

其實自政府一○年推出樓市辣招後,銀行已少咗一半生意。據金管局數字,今年五月的新批出貸款,僅約一百五十五億元,較兩年半前出招時少四成七;宗數更大鑊,少了五成半,得番近五千八百宗;平均每宗貸款,只是二百六十多萬元而已,少咗豪宅客。靠樓按開飯嘅銀行職員,如今只有食萬幾蚊嘅「老底」維生。 近日多個新盤出籠,樓市叫有番啲起色,不過又因壓力測試嚴謹咗,唔少人借唔到錢。呢個由政府搞成嘅困局,有勞政府自己搞番掂!

Give me a break書展睇趨勢

近排個市反反覆覆,散戶都無從入手。與其盲舂舂入市投資,啲錢不如放喺自己身上,趁住本週三書展開幕,買本書增值自己。一如既往,今年有大量財經書出爐,食正經濟大勢,有關內地經濟問題嘅新書,實為今年至hit:

必睇:「民企之父」張化橋的新書《Inside China's Shadow Banking: The Next Subprime Crisis?》,紅到連《The Economist》都有報導,可想而知全球幾關心(定係擔心?)內地影子銀行的問題。張化橋仲同小宗講,要解決影子銀行問題,唯有中央加息,「中國人要感謝影子銀行,因為影子銀行向大家透露了通脹是多少,市場利率又究竟應該是多少。如中央銀行盡量把官方利率調整到市場利率的附近,影子銀行就沒有太大生存空間。」

內地「錢荒」,亦是今年另一個大勢;有民間經濟學家之稱的楊衞隆
,就寫了本《強國錢債風暴》,探討內地債務問題,更明言內房泡沫爆破的威力,嚴重過美國次按風暴!而石鏡泉亦推出《錢荒‧習李新政的投資策略》,解讀現時中國經濟的危與機、分析習李時代下的啟示。

得閒先睇:除了長出長有、永無過時嘅實戰工具書外,曾被本刊踢爆、專收錢教人炒樓嘅FCI投資策略研究公司,亦出咗本《上車買樓財技實戰天書》,教人上車都要識用財技。而有「商場醫生」之稱、經常搞講座教大家北上投資的沈永年,亦出咗本新書,叫《50萬北上做業主》,教路揀珠海、中山、江門等鐵路沿線的物業。買唔買?睇沈永年嘅往績……就真係「有辦你睇」啦!

本週「重口味」

夏日炎炎,最好嘅消暑活動,莫過於碧波暢泳。小宗就摷到一批舊相,睇番一啲名人舊時嘅泳裝照;嗰種豪邁自然,同平日出席記者會時嘅官仔骨骨,係兩種截然不同嘅味道。

中環新貴貴過福臨門

喺中環都爹利街,最近新開咗間「都爹利會館」,共有兩層,掛滿藝術畫作,仲有幾個老外侍應招呼,非常西化,不過食嘅係中式點心、小菜。呢間餐廳,最近紅爆中環,難book位不在話下,價錢,竟然仲貴過福臨門,一碟炒河要二百四,腸粉亦收八十,不過「工廈大王」楊國佳同已故麗新集團主席林伯個女林明珠,都有來試菜。

會館老闆,係金山工業太子爺羅揚傑、佢太太黃佩茵,加埋「鋼鐵大王」龐鼎元個孫龐建貽。佢哋開呢度,用意係將藝術融入餐廳,即係點?即係明明reception旁有張長櫈,小宗坐喺度等朋友,經理就急急走出來話:「唔好意思,呢張係藝術品,唔坐得o架!」唔坐得,點將藝術融入生活呢又 ?

金牙大狀講嘢人治末路

官府一再出辣招扼殺樓市交投,搞到班地產經紀上街抗議。進而降低按揭上限,以至連銀行都冇啖好食。班賓架無計可施,出到最古老嘅辦法 —— 減息搶客。你估金管局對此又有何取態?仲使問阿桂乎,梗係明裡暗裡向銀行施壓啦。

此又不禁令人要問:香港地,幫人買樓、借錢幫佢哋上車,又唔係去偷去搶,係完全合法嘅行為,點解搞到仲衰過販毒呢?如果啲樓真係咁得人驚,係都唔俾人掂,列之為違禁品吖,笨!否則好似依家咁,做正行生意都好似做賊咁,仲成乜世界呢?

法治係香港嘅核心價值,亦係我哋成功嘅要素。法治可貴之處,係等人可以萌生創意,只要冇明文禁制,乜都做得。而家明明係合法嘅嘢都唔做得,呢個仲係法治乎?人治嘅結果係乜,成個文革有辦俾大家睇矣。班大老爺唔係要香港走上呢條末路吖嗎!


銀行 按息 息加 加又 又死 死唔 唔加 加仲 仲死
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銀行鬥減按息 金管局不干預

1 : GS(14)@2012-04-28 22:56:12

http://www.mpfinance.com/htm/Finance/20120428/News/eb_eba1.htm
金管局公布,3月份新取用按揭貸款額按月增加46.8%至112億元。新批出的貸款額按月增加95.5%至281億元。3月份新申請貸款按月增加66.1%,至約1.74萬宗。數字增加主要反映住宅物業成交量的上升。

低息樓按佔比由6.3%茘升至逾半

以最優惠利率(P)作為定價參考的新批按揭貸款所佔比例,由2月份的91.3%輕微上升至3月份的91.9%,逾5成按揭息率定於2厘至2.25厘之間,相較之下,2月份只有6.3%按揭息率定這個水平,當時仍有近七成按揭息率定於2.25厘至2.5厘之間【見表】,反映銀行1個月內減按息1/4厘的現象相當普遍。以香港銀行同業拆息(H)作為定價參考的新批按揭貸款所佔比例,由2月份的3.4%升至3月份的5.5%【見另文】。

金管局表示,根據該局巡查,銀行P按審批仍然謹慎,3月份只有0.6%的按息低於參考水平P減3.1厘,即實際按息2.15厘,金管局將了解銀行定價低於2.15厘是否具持續性,並會繼續觀察市場發展。這反映金管局現時無意插手干預。

2 : GS(14)@2012-04-28 23:00:52

http://www.hkma.gov.hk/chi/key-i ... 12/20120427-3.shtml
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新聞稿
2012年3月住宅按揭統計調查結果

香港金融管理局公布2012年3月份的住宅按揭統計調查結果。

3月份新取用按揭貸款額較2月份增加46.8%,至112億港元。

3月份新批出的貸款額較2月份增加95.5%,至281億港元。當中,涉及一手市場交易所批出的貸款增加25.4%,至41億港元;涉及二手市場交易所批出的貸款增加127.1%,至218億港元。至於涉及轉按交易所批出的貸款亦增加45.5%,至21億港元。3月份新申請貸款按月增加66.1%,至17,419宗。數字增加主要反映住宅物業成交量的上升。

以最優惠利率作為定價參考的新批按揭貸款所佔比例,由2月份的91.3%輕微上升至3月份的91.9%。其中,大部分息率定於2厘至2.25厘之間。以香港銀行同業拆息作為定價參考的新批按揭貸款所佔比例,由2月份的3.4%升至3月份的5.5%。

3月底的未償還按揭貸款總額按月增加0.4%,至8,033億港元。

3月份按揭貸款拖欠比率維持於0.01%。經重組貸款比率維持於0.02%。

香港金融管理局
2012年4月27日
http://www.hkma.gov.hk/media/chi ... 12/20120427c3a1.pdf
銀行 鬥減 減按 按息 金管局 不幹 幹預
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按息成本降 京樓市成交料增

1 : GS(14)@2015-03-03 11:05:36

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20150303/news/eb_ebb1.htm

【明報專訊】人行近3個月頻頻發招救市,最先享受到政策利好的,是年初開始嶄露復蘇曙光的房地產。據北京的房屋中介和銀行資料,在年初降準和降息之後,按揭利率優惠已經從去年底的9折,在農曆新年前夕進一步降至88折,利息支出最多減少近5萬元。2月的住宅成交量按年增加五成,上海亦交出不俗的成績單。分析稱人行走入降息降準周期,一線城市今年將迎來量價齊升的小陽春,但預計三、四線城市仍受困庫存過大。

房屋中介﹕兩會後料成交再增

北京房屋中介趙先生向本報說,去年北京樓價的確不見顯著增長,但學區房等剛需一直強勁,當貸款政策放寬,這些需求立即開始提振樓市,「去年上半年房貸抓得很緊,甚至要用超過1倍的基準利率借錢,去年底降為9折銷量開始回升,最近又降為88折,聽說還要往8折的方向走」,他表示農曆新年大家仍然多處於觀望態度,期待兩會之後人行再度減息,等政策明朗之後預計購房人士會再度增加。

人行自去年11月22日減息以來,三個月再經歷一次減息和一次降準。目前的貸款基準利率為5.9厘,若用88折優惠計算,貸款100萬元(人民幣‧下同),20年償還,月供6706元,20年總利息約61萬元。這相比去年底減息之後享受9折貸款優惠,每月少供192元,20年利息少交近4.7萬元。

北京上月成交增五成

根據北京市住建委數據,儘管農曆新年是樓市淡季,但今年2月的住宅成交套數約1.1萬套,按年大增五成。另外,上海亦可感受到樓市回暖,根據德佑地產市場研究部數據,農曆新年期間,上海的住宅成交量較去年新年增加29%。

中原地產首席分析師張大偉稱,以北京、上海為首的一線城市自去年第四季起因減息和貸款放寬,已經逐步見到復蘇,「上周六減息本身未必能顯刺激銷售,因為下調幅度不大,但這是一個信號,反映中央將加快減息和降準的頻率,預計短期內還會繼續有相關政策,進一步支持樓市」。他預期政策寬鬆可以進一步釋放一線城市的剛需,今年將迎來量價齊升,但強調中國的房地產市場分化嚴重,三、四線城市仍受困庫存過剩,樓價仍會下行。
按息 成本 樓市 成交 料增
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內銀減按息搶客 媒體警告樓市風險

1 : GS(14)@2016-03-06 01:54:30

【明報專訊】新華社抨擊槓桿推高樓市之後,內地媒體有集體轉向之勢。由先前為樓市助力,宣講買樓賺錢,改為警告樓市風險。昨日《21世紀經濟報道》刊出兩篇文章,一篇講「銀行研究收緊首付」,一篇則是警告樓市不要重蹈股市覆轍。不過,本報查詢得知,進入3月,銀行進一步降低按揭息口,未有任何實質收緊。據北京美聯稱,上門尋求合作的銀行大增,上月已經增加1倍。



中國社科院金融研究所研究員尹中立昨在《21世紀》撰文,指出2016年樓市暴漲與去年股市暴漲均是「人為」,政策初衷也基本相同,是為了降低企業的高負債率風險。他指出,股災最深刻的教訓就是政府不應過度干預市場行情,讓股市承擔政策目標,「政府信用的介入扭曲了投資者的行為」。他更稱,去年股市在人行行長周小川「銀行資金流入股市也是支持實體經濟」言論刺激下瘋狂。樓市比股市重要,「幾乎所有金融危機都由房地產危機導致」。他又說:「防止出現暴跌的任務已十分緊急。」

《21世紀》又報道,上海部分銀行研究提高首付比例。不過,文中只是指出上海監管部門與銀行調研,並無任何實質行動,文章頗有造勢意味。本報昨致電北京美聯銀行按揭部主管李燕來,她指出,並未聽聞銀行收緊按揭,反而認為「各銀行對於按揭十分支持」。進入3月,按揭最優惠利率再次下行,由2月最優惠利率即基準利率八五折或八八折,再次下調至八二折至八三折。外資銀行,如花旗和匯豐,最為積極。

北京美聯:各銀行十分支持按揭

李燕來說,北京房價只是在最近兩周才?C升,2月銀行上門跟美聯尋求合作的數目,比1月增加1倍,3月更是十分火熱。對於本報昨日報道搜房旗下房天下收緊「首付貸」,她透露昨天已經跟房天下核實,的確已經收緊,其他「首付貸」公司也有收緊之勢。不過,公司客戶大約僅10%需要尋求首付貸等額外金融支持,因而影響有限。



來源: http://www.mpfinance.com/htm/finance/20160305/news/ea_eaa4.htm
內銀 銀減 減按 按息 息搶 搶客 媒體 警告 樓市 風險
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東亞H+1.6厘 全城最低按息貸款門檻僅200萬 勢掀銀行按揭減息戰

1 : GS(14)@2016-03-17 14:49:59

■東亞推出超低息按揭計劃後,其他銀行有機會跟隨。 資料圖片



【本報訊】東亞銀行(023)低息搶按揭貸款,首年定息1.8厘,其後為銀行同業拆息(H)加年利率1.6厘,低絕全港所有銀行,貸款額僅需200萬元或以上,同業均承認,東亞按揭計劃「相當筍」,或會跟隨減息,銀行界勢爆按息戰。記者:周家誠 陳洛嘉


據悉,滙豐、中銀(2388)、渣打均有提供H+1.6厘計劃按揭利率,惟貸款額須過千萬元,或是與銀行有良好合作關係。上月底渣打曾推出貸款額400萬元以上的H+1.6厘按揭計劃,惟瞬間遭煞停。故此,東亞屬目前唯一以全期H+1.6厘,貸款額門檻僅200萬元吸客的銀行。以昨日1個月拆息0.227厘計,年利率僅為1.827厘,鎖息上限為最優惠利率(P)減3.1厘(即2.15厘),並同時有貸款額1%之現金回贈。計劃適用於一、二手私人住宅物業買賣、轉按及套現,還款期長達30年。若果貸款額少於200萬元,則為H+1.7厘。





樓市交投減 按揭競爭趨激烈

中原按揭經紀董事總經理王美鳳認為,東亞首年按息低至1.8厘,較巿場實際利率為低,其後全期按息更低至H+1.6厘,屬市場最優惠按息水平,相信有銀行跟隨。她分析,今年首季樓市交投稀少,連帶按揭申請量顯著減少,僧多粥少局面令按揭競爭漸趨激烈。有銀行按揭部主管認為,上月按揭成交宗數僅約3,300宗,「低得恐怖,三千宗生意由14間銀行爭,唔劈息做唔到」。又指東亞目前利率水平仍有錢賺,其他銀行或會跟隨,「準業主係唔會睇銀行服務幾好,只會睇息率幾低」,故此勢爆按揭減價戰。不過,有按揭業務主管坦言,按息若低至H+1.6厘,銀行亦無肉食,尤其按揭貸款的年期長,長遠對銀行盈利不是好事,不認為同業會跟隨東亞減按息。事實上,業界常引述金管局有不明文規定,建議銀行按揭貸款利率不得低於H+1.7厘,若果超出該水平,則要向當局解釋,故業界相信是次東亞推低息按揭,已經向金管局解釋或將要向金管局解釋。



金管局促審慎原則經營按揭

大型中資銀行按揭部主管稱,渣打早前亦曾推H+1.6厘按揭計劃,其後曾向金管局諮詢,獲悉H+1.7厘僅屬指引,而非法規,當局未有表態譴責曾推出H+1.6厘的銀行,故該行將視乎市況,跟隨東亞調低息率至H+1.6厘。金管局發言人稱,一向要求銀行以審慎原則經營按揭業務,包括以審慎方式釐定按揭貸款息率和相關優惠,使其可長期持續,讓銀行有足夠利潤承受經濟轉差時可能面對的壞賬風險。金管局會密切留意市場發展,與業界保持聯繫,確保認可機構在經營住宅按揭業務有充足風險管理。





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160317/19532883
東亞 1.6 全城 最低 按息 貸款 門檻 200 勢掀 銀行 按揭 減息
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渣打加入H+1.5厘按息戰

1 : GS(14)@2016-07-12 08:13:06

■渣打承認,會向優質客戶提供H+1.5%的按揭計劃。


【本報訊】銀行按揭戰越演越激!繼滙豐、中銀(2388)、工銀亞洲、花旗香港推出H加1.5厘物業按揭計劃後,渣打香港昨亦加入戰團,港銀積極「息誘」轉按客轉會。續有港銀推出同業拆息(H)加1.5厘按揭計劃,按揭巿佔率第四大的渣打香港不甘示弱。據了解,渣打現時有眾多按揭個案要求以H+1.5厘審批,昨日傍晚開會後,銀行已通過提供服務,最低貸款額僅為400萬元。渣打發言人亦承認,該行會向優質客戶提供H+1.5厘的按揭計劃,而最低貸款額視乎客戶關係。此外,市場消息指,東亞銀行(023)按息早已減至H加1.5厘,最低貸款額要求僅為500萬元。東亞銀行發言人未能即時回覆。隨着按息越劈越低,早年承造按揭的業主亦蠢蠢欲動,希望轉按至較低息的按揭計劃。中原按揭經紀董事總經理王美鳳指,自第二季起按息跌至H+1.6厘後,已增加客戶查詢轉按,尤其是於2012至2013年間承做P按的業主。「罰息期完了,加上目前按揭計劃不但息低,而且有提供存息與按息掛鈎的慳息戶口,令轉按吸引力更大」。



港銀吸引業主轉按

不過,她透露最近雖然多了銀行提供H+1.5厘低息計劃,但成功例子「很個別」,貸款額有機會要達1,000萬元以上,變相貸款額有限的轉按客並非一定能取得低息,而且客戶要有較低的供款入息比率,屬銀行「優質客」才能爭取。有按揭業人士認為,H+1.7厘計劃維持近5年多,今年初銀行將按揭利率減至H+1.6厘,現進一步將按揭利率減至H+1.5厘,與以往相差近0.2厘,已經形成吸引業主轉按物業的水平。





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160712/19691131
渣打 加入 1.5 厘按 按息 息戰
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銀公:按息下調空間有限

1 : GS(14)@2016-08-07 02:12:11

【本報訊】近月多間銀行陸續將按揭利率由以往同業拆息(H)加1.6厘,降至H+1.5厘,銀行公會署理主席譚何錦文指,目前銀行按息已在很低水平,再大幅下調按息的空間有限。何錦文續指,銀行考慮不同策略及資金成本後定價,屬正常競爭,金管局亦沒有就按息設底線。至於英倫銀行減息,她認為主要對英國經濟造成影響,不會對本港息口造成很大的直接影響,惟環球經濟仍然令人擔憂。至於有中小企表示於銀行開戶遇困難,她指,業界重視初創企業及中小企,不過香港作為國際金融中心,同時亦要遵守國際反洗黑錢的監管指引,要在各方面取得平衡,相信銀行將增加開戶透明度並繼續與客戶溝通。





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160806/19725044
銀公 按息 下調 空間 有限
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3年前曾藉RWA逼加按息

1 : GS(14)@2016-08-09 06:55:45

【本報訊】風險加權資產(Risk Weighted Asset,簡稱RWA),是指銀行按不同風險性質反映在資產負債表內的資產,據《巴塞爾資本協定三》規定,各項資產都有風險系數──風險權重(Risk Weighting)約束資本要求,銀行計算資本需要時,需以風險權重乘以資產總額估算,而權重評級由0%至100%不等。舉例說銀行若持有由經濟合作與發展組織(OECD)國家,主權政府及中央銀行發行的本幣債券,風險權重便為零,即銀行資本成本為零水平。風險權重越低,銀行參與借貸或持有相關資產,所需資本成本越少。銀行採取甚麼模型評估本身信貸風險,亦會影響權重評級高低及相應資本要求。同一項貸款資產,若採用風險為本的「內部評級法」,或一刀切式「標準法」,風險權重可以有天淵之別,通常財力較雄厚的大行會選用內評法,中小行則多用標準法。



提高大行風險資產權重

金管局2013年2月底推出第6輪逆周期措施收緊按揭貸款時,就曾向8間採取內評法計算資本的大行開刀,將其新批按揭貸款的RWA權重,設定15%的下限比率。提高RWA權重,等於加重銀行做生意的資本成本,銀行可透過加息,將成本轉嫁客戶。





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160808/19727167
年前 曾藉 RWA 逼加 加按 按息
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銀行按息戰 陳德霖:按息應有下限

1 : GS(14)@2016-09-06 04:51:20

【明報專訊】銀行近期相繼調低按揭息率,展開減息搶客大戰。在2009至2010年間,銀行鬥減按息曾低至H+0.7厘,被問及過去H+0.7厘的按息下限是否仍然適用時,金管局總裁陳德霖回應說,要視乎利率市場結構有沒有變化,以及銀行成本及長期風險而定,各銀行資金成本及客戶選擇不同,但按息應有下限。他認為,銀行應當做好風險管控,按揭有長達20至30年的周期,必須將長期風險成本計算在內,不能只考慮目前。

按揭期長 籲銀行做好風險管控

他補充道,去年9月至今年3月,物業銷售量價齊跌,最近明顯好轉,價格和成交上升。不過,國際宏觀因素仍然不確定,美國加息對於匯率和資金有影響,9月美國是否加息仍有不確定性。

對於目前H+1.4厘的利率是否有下調空間,陳德霖認為每一間銀行都不同, 要考慮自身資金成本和風險,「銀行若覺得有條件做,我們會緊密溝通並留意。」

另外,本港人民幣資金池已由高位縮減超過25%,陳德霖回應,人民幣資金池縮小是全球現象,在人民幣貶值以及貶值預期之下十分正常。升值是加多配置,貶值則減少配置。惟目前每日仍有7000多億元人民幣日均支付金額,人民幣國際化並非直線上升,但前景樂觀。他相信,深港通對於增加人民幣的資金流動有幫助。


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 0403&issue=20160906
銀行 按息 息戰 陳德 應有 下限
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金管局收集銀行低按息資料

1 : GS(14)@2016-09-17 16:11:17

【本報訊】銀行按息越減越低,有傳金管局向銀行發問卷收集近日新批按揭數據。有銀行向本報證實相關消息,金管局要求銀行分3個按息層級,分別提交自8月起的新批按揭宗數及佔比。


銀行最遲下周一滙報

第三季起銀行陸續減按息爭客,目前市場按息普遍已低至H加1.4厘。銀行消息透露,金管局本周向銀行發問卷收集新批按揭數據,要求銀行分別提供高於H加1.5厘、H加1.4至1.5厘、H加1.4厘以下,共3個層級的批出宗數及比例分佈,最遲於下周一滙報。事實上,滙豐及中銀香港(2388)為爭做按揭一哥,近日齊降H加1.4厘按揭貸款門檻至200萬元。有按揭中介指,曾為客戶向兩行爭取按息低過H加1.4厘,惟未有實際批出個案。中銀香港就指,會密切留意市場發展,並不時檢討提供予客戶的按揭服務條件,以保持業務的競爭力,最終按揭條件會視乎個別客戶情況而定。滙豐亦稱,會定期留意按揭市場,優惠利率視乎個別客戶與銀行關係而定。金管局發言人回覆本報指,當局與銀行就不同議題不時有溝通,釐定按揭息率是銀行的商業決定。作為監管機構,金管局一向要求銀行以審慎原則經營按揭業務,包括以審慎方式釐定相關息率和優惠,使其業務可長期持續,並有足夠利潤承受經濟轉差時可能面對的壞賬風險。金管局會密切留意市場發展,並與銀行業界保持聯繫,確保銀行在經營按揭業務時審慎管理有關風險。




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160915/19771227
金管局 收集 銀行 低按 按息 資料
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匯豐:港按息料變動不大

1 : GS(14)@2016-09-23 07:59:18

【明報專訊】銀行按息戰持續,早前傳出中銀香港(2388)為保「一哥」地位,把按息減至H加1.38厘。匯豐香港區零售銀行及財富管理業務主管欣格雷(Greg Hingston)認為,市場再下調按息的空間不大,但強調該行的策略是維持具競爭力的價格。

不一定跟隨同業減價

欣格雷表示,按揭是非常重要的產品之一,尤其是今年股市波動,財富管理業務表現較差,因此業界在按揭市場相當積極。他笑稱,不會每天早上醒來都對自己說︰「要做按揭市場的第一」,所以縱有同業減價,他亦不一定要跟從。然而,他不想有任何不必要的損失,而且在衡量過現有按揭組合後,認為有空間去積極發展業務,所以該行的按揭策略是維持具競爭力的價格,同時密切監察同業走向。

他又透露,匯豐在零售銀行業務將重點吸納年輕客戶群,因此會在電子平台上有多項重大變革,因為科技變化太大,該行不想只做追隨者,而要走得更前。匯豐香港區零售銀行及財富管理業務電子服務平台主管艾俊安表示,該行的網上銀行平台將在今年底前全面更新,另外明年首季會推出手機應用程式,專門提供股票買賣服務。而有關手機P2P及生物認證等技術,亦很快會有所公布。他透露,該行已經有部分項目放到金管局的「金融科技監管沙盒」中試行。

更新網上銀行推手機程式 吸年輕客群

另外,匯豐昨日推出人民幣匯款即日入帳服務,由本月起,只要買家於交易日下午4時前在香港發出匯款指令,在內地的供應商又能夠於同日下午5時30分前提供所需文件,款項便會於當天匯入供應商在匯豐中國的帳戶。同樣地,在香港的供應商可以於交易日當天收到由內地買家支付的人民幣。


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 0851&issue=20160923
匯豐 港按 按息 息料 變動 不大
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=309616

胡孟青:銀行減按息的背後

1 : GS(14)@2016-09-27 07:02:59

【明報專訊】本港樓價自首季見底後,隨着加息憂慮近乎煙消雲散,無殼蝸牛的憂慮不斷加劇,樓市購買力一下子就急速爆發。新盤反應好,又有銀行不斷下調按揭利率,兩股重大催化力度對潛在買家而言,就構成了牢不可破的誘因。

未必真的看好樓市

銀行近月已最少三度下調按揭利率,的確是為準買家提供最佳入市理由,芸芸銀行看好後市、銀行亦相信低息環境持續,總之銀行肯減按息,就被理解為它們對樓市投下信心一票的證明,但調轉再問,就是這麼簡單的嗎?市場在下判斷前,似乎還要搞清楚,銀行三番四次減按揭利率,背後是業務及資金投放所需,抑或是真真正正對樓市前景進一步樂觀?

按揭生意 銀行最有信心做

誠然,銀行不會冒險主攻認為高風險的貸款,按揭貸款對本港銀行來說,一來屬於高質素的抵押貸款,本港銀行有大量物業相關貸款的數據庫,對風險配置信心較大,更重要的是,在內地業務持續放緩之際,除按揭貸款之外,銀行貸款出路已愈來愈少。也可以說,以內銀目前的貸款模式,幾乎跟本港銀行多年面對的問題是一模一樣。

銀行不會做虧本生意,但銀行亦同樣需要在資金配置方面,避免毛利進一步受壓。上半年,幾大銀行淨息差跌至介乎1.3厘至1.85厘不等,但更大問題在於,既存在了龐大的過剩資金,對息差造成壓力。去年底,本港的港元存款大概為5.31萬億港元,到了7月底,滾存的存款已升至5.5萬多億元,7個月內多2000億港元的存款資金,在貸款需求低迷期間,其實更為銀行添加了煩惱。管理要成本,投放定息收入工具隨時未夠抵消付息與成本之總和,倒不如從股本回報方面着眼,那裏有貸款需求,就到那個範疇重注吧!

對消費者來說,銀行每次減按息0.1厘,非常之吸引,但卻忽略了銀行之舉,除資金出路因素外,還牽涉競爭力問題。7月底,以同業拆息為基準批出的按揭貸款,比重由89%,增至近93%水平,競爭之大,只要任何一間銀行身先士卒,其他對手基本上是別無選擇可言。

存款急增 資金苦無出路

其實,所謂持續低息之說,其實是相對而言,但數字比數字的話,以目前3個月同業拆息計,財資市場公會報價為0.59厘左右,比去年同期其實上升0.1厘以上,惟在種種巧合的情况下,現時銀行僅僅是將拆息成本額外上升的部分,由本應要全數轉嫁予客戶,改為自行承擔而已。

著名獨立股評人

[胡孟青 青出於婪]


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 0906&issue=20160926
胡孟 孟青 銀行 減按 按息 息的 背後
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經絡:按息或低見H+1厘

1 : GS(14)@2016-09-27 08:00:58

【本報訊】今年按揭市場競爭激烈,經絡按揭轉介市場總監劉圓圓預料,今年第四季大型銀行將更積極提升競爭力,搶佔市場佔有率,料按息有機會低至同業拆息(H)+1厘低位,較現時市場平均H+1.4厘低0.4厘。劉圓圓分析,回顧本港上次低息周期於09年出現,當時按息僅H+0.65厘或H+0.7厘,銀行結餘有3,200億港元;再觀望近期銀行結餘維持於2,595億港元,可見銀行資金成本仍然偏低,息口仍有下調空間。劉圓圓指,對銀行而言按揭貸款壞賬率偏低,亦能吸納按揭業務的優質客戶群,相比信用卡及私人貸款業務,按揭借貸的金額普遍較大,年期較長,可建立長遠關係之餘,亦能進行交叉銷售。


業界指按息太低損盈利

不過,兩大按揭龍頭銀行滙豐及中銀香港(2388),已經分別有按揭主管明言按息再降空間已經相當狹窄,而且在加息預期下,按息過低或會令銀行有虧損之虞。有銀行業務主管指出,金管局雖然並未有為按息設下限,不過若果按息太低,令銀行業務有機會出現虧損時,仍然會作出「溫馨提示」,故此不認為按息可以重返H+1厘水平。




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160927/19783102
經絡 按息 息或 或低 低見
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渣打拒帶頭減按息搶客

1 : GS(14)@2016-10-13 08:06:57

【本報訊】銀行積極爭取按揭生意,按揭息率續降至同業拆息(H)加+1.4厘以下。不過,渣打香港、大中華及北亞地區個人金融業務董事總經理文偉成表示,該行不會帶頭調低按息,會視乎銀行資金成本及客戶關係批出最低按息,又指該行推出的所有優惠或現金回贈,均符合監管機構要求。他續指,該行會於服務方面着手吸客,包括至明年1月22日止會延長星期六、日旗下五間按揭服務中心的開放時間至下午六時三十分,供客戶進行即時按揭評估。延長服務時間的五間分行包括沙田、將軍澳、元朗、佐敦及鰂魚涌,該行總共會加派約100名按揭專員於以上分行。經絡按揭轉介市場總監劉圓圓預料,隨着美國加息預期升溫,不少準買家會提早入市,銀行按揭業務競爭更為激烈,在本港整體息口維持低水平下,未來銀行按息仍有下調空間。




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161013/19799100
渣打 帶頭 減按 按息 息搶 搶客
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中銀料按息一年內減至H+1.3厘

1 : GS(14)@2016-10-22 22:27:24

【本報訊】香港銀行按揭貸款減息戰中,以龍頭行中銀香港(2388)最進取,經常帶頭減息,該行接受彭博訪問時估計,未來12個月按息或低至銀行拆息(H)加1.3厘水平,較現時H+1.4厘再下一台階。中銀香港抵押及零售貸款業務主管葉慧文在訪問中指出,即使美國聯儲局於今年12月加息,但香港現時處於水浸狀態,令銀行業有力減按息吸引客人,推動貸款增長。葉慧文指出,在中國經濟增長減慢下,貸款需求較為疲弱,而按揭貸款的拖欠比率接近零,故此銀行爭相搶奪按揭市場。她並估計未來12個月,按息有機會低至H+1.3厘至1.35厘,較現時市場平均H+1.4厘為低。據財資市場公會網頁顯示,1個月期同業拆息約為0.29厘,反映總按息成本或可低至H+1.59厘。事實上,有業內人士向本報指出,中銀香港曾為拉攏優質客,按息曾低見H+1.35厘,甚至有傳一些未成交的個案,比H+1.35厘更低,反映前線按揭代理為搶新客相當進取。葉慧文指,中銀香港的資金成本較低,主要是因為存款基礎相當龐大,「對比銀團貸款或者大型企業貸款,我哋按揭貸款業務利潤唔低」。她並指即使減息後,按揭業務仍然相當賺錢,預示減息戰不會太快結束。




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161022/19808605
中銀 料按 按息 息一 年內 減至 1.3
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陳德霖提醒按息難長期偏低

1 : GS(14)@2016-11-16 05:40:06

【本報訊】樓市再轉熾熱,觸發政府早前將雙倍印花稅提升至15%,金管局總裁陳德霖指,「加辣」時間尚短,仍要觀察一段時間才能判斷樓市走勢,但市場氣氛已漸見謹慎。


指加辣後樓市氣氛已謹慎

陳德霖昨日出席立法會財經事務委員會議時指,本港樓價於11月初已升近至去年高位,推出新一輪樓市措施後,市場氣氛已較謹慎。他強調,金管局責任是維持銀行體系穩定,會因應樓市的周期變化採取適當措施,目前「加辣」時間尚短,仍要觀察一段時間才能判斷樓市走勢。陳德霖又認為,即使美國下月加息,預期僅四分之一厘,幅度不大,但明年美國利率正常化的步伐尚不穩定,或會影響全球資金流向及利息走向,提醒市民按揭利率不可能長期偏低,置業時須量力而為。金管局亦要求銀行承造按揭時,為申請人進行壓力測試,證明其負擔能力。至於近日人民幣貶值會否加速內地人來港買樓,他認同滙率升跌對投資者購買力及意欲有影響,但相信內地人來港買樓的動力來自多方面,未必只與滙率有關。陳德霖續指人民幣以往升值時,有意見指內地人覺得香港樓抵買,故加速入市;但人民幣貶值後,又有意見認為香港樓保值,令內地人加速入市。他認為,邏輯上兩種行為有抵銷作用,不可能會同時成立。




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161116/19835335
陳德 提醒 按息 息難 長期 偏低
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滙豐中銀按息降至H+1.33厘

1 : GS(14)@2017-01-12 08:00:26

【本報訊】銀行按揭息率又再降低!滙豐及中銀(2388)兩大行按息最新劈至同業拆息(H)加1.33厘,部份中小型銀行更低至H加1.3厘。雖然目前低息優惠仍限貸款額達800萬元以上的優質客,但市場料今年首季H加1.3厘按揭計劃將會普及化。銀行按息戰再度展開,銀行最低H按息率維持於H加1.35厘多月後,本月起又有所突破。利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣指,最近有客戶成功於個別中小型銀行獲批H加1.3厘按揭計劃,貸款額達800萬元以上,相信銀行新一年為搶生意將會陸續調低按息,今年首季可見H加1.3厘普及至細額客。《經濟日報》昨亦引述消息指,滙豐及中銀香港本月初已開始調低H按息率,借貸額達800萬元以上的優質客,按息可低至H加1.33厘。即使近月本港拆息有所上升,但實際按息為2.07厘,仍低於2.15厘的封頂息率。


中原推120%按揭

除了銀行發功,按揭公司亦推出新計劃求吸客。經絡按揭及中原按揭分別提供按揭成數最高達新購物業估值130%及120%,即是「借到凸」,年期最長30年。以中原為例,相關安排由中原財務為現有物業及新購物業承造一按,利率為定息6.75厘及P+1厘,按揭金額最多達1,500萬元。明顯是「參考」新地(016)去年中推元朗Park Yoho,中原同樣聲稱是幫助換樓客。中原按揭經紀董事總經理王美鳳解釋,以樓價900萬元之住宅物計算,最高可借120%,即貸款金額高達1,080萬元,等同零首期之餘,並可套現用作其他開支。




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20170111/19892901
中銀 按息 息降 降至 1.33
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=322118

中銀:美加息 港按息難大降

1 : GS(14)@2017-01-14 11:52:51

【明報專訊】樓市持續上升,銀行逐鹿按揭業務,去年的樓按市場以匯豐重奪「一哥」之位告終,身兼銀行公會主席的中銀香港(2388)副董事長兼總裁岳毅表示,今年業界仍會投放資源主攻按揭業務,但預計銀行按息再大幅下調的空間不大。

以香港銀行同業拆息(H)為基準的按揭利率,由去年初約H加1.7厘水平降至年底的H加1.35厘,近日再傳有大行承做H加1.33厘。岳毅表示,美國已經進入加息周期,隨着同業拆息上升,銀行資金成本開始有上升壓力,故按揭息率再大幅下調的空間不大。

料今年貸款增長較存款低5百分點

但他認為,港人對住宅需求大,加上經濟增長及就業數據穩定,預計樓價難有顯著調整,故按揭仍然是各銀行的主要業務,預料今年業界會大力投放資源在按揭業務。去年與匯豐爭奪樓按首位的,正是中銀香港,他笑說,對匯豐進取的態度感到尊重,但今年中銀香港不會落後。岳毅又稱,加息雖利好銀行的息差,但估計今年整體本港銀行的貸款增長只有6%,低於存款11%增長,故淨息差受惠加息而大幅擴闊的條件並未成熟。

港人幣資金池縮減難言見底

人民幣方面,他提到本港的離岸人民幣資金池。受累匯價貶值預期,本港人民幣資金池大幅縮減,至去年11月底存款總額為6276億元人民幣。岳毅認為,現時仍難言見底,因離岸市場本身的規模不大,對匯價及利率會較為敏感。但他相信,香港的人民幣市場正由幾年前的高速增長,邁向資產負債表更均衡、發展方向更多元化的階段,長遠而言,中資企業仍借助香港金融市場「走出去」,故人民幣資金池仍有機會重拾增長。他指出,今年銀行公會的要務之一,就是協助香港發展好離岸人民幣樞紐的地位。

他又強調,希望下任行政長官能夠令香港鞏固國際金融中心的地位,其他的條件則包括愛國愛港、有很強的管治能力與駕馭複雜問題的能力,及多放精力改善經濟及民生。


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 1943&issue=20170114
中銀 加息 港按 按息 息難 難大 大降
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趁新盤市場旺 匯豐渣打齊減H按息

1 : GS(14)@2017-01-25 07:30:18

【明報專訊】雖然樓價高企,但本港銀行仍然趁發展商推出多個新盤,乘機減按息以吸客。有報道稱,匯豐銀行及渣打銀行分別把以香港銀行同業拆息(H)為基準的按揭息率,減至H加1.32厘。

分析:降至H加1.3厘機會高

《星島日報》昨報道,兩家銀行都只是個別客戶可有此優惠,但貸款額不一定要大額,入場門檻為500萬元貸款額。匯豐發言人回應稱,該行會定期留意按揭市場,優惠利率要視乎個別客戶與該行關係而定。渣打發言人稱,會密切注意市場走勢,檢討該行的政策以保持競爭力。

中原按揭董事總經理王美鳳表示,現時有多家銀行都給予部分優質客戶H加1.32厘的按息,但估計仍是個別例子,並非主流。然而,她相信H按降至H加1.3厘的機會很大,因為銀行資金成本仍然低,另一方面銀行競爭自去年以來持續激烈,因此會趁近期有多個新盤推出,加快吸客。

儘管市場預期美國會加快加息步伐,但港元拆息近日有所回落,由本月初最高約0.75厘,降至昨日的0.61厘(見圖),故H按息由H加1.35厘減至H加1.32厘,實際按息由約2.1厘減至1.93厘。恒生銀行署理首席經濟師薛俊昇稱,現有監管環境下,套戥成本較以往高,估計港美息差要達到1.75至2厘的差距,本港銀行才會跟加息。因此,即使預計今年美國加息3次,本港息口仍將維持不變。


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 4035&issue=20170124
趁新 新盤 市場 匯豐 渣打 齊減 按息
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傳滙豐渣打按息減至H+1.3厘

1 : GS(14)@2017-02-05 10:47:08

【本報訊】銀行按揭減息潮不斷,滙豐及渣打香港繼上月按息減至H加1.32厘後,有傳最近進一步減至H加1.3厘,惟限大額貸款的優質客。《香港經濟日報》引述消息報道,滙豐及渣打香港再減按息,優質客可低至H加1.3厘,並有最高1.45%的現金回贈優惠。不過,有按揭中介指,以上僅屬個別優惠,而且貸款額須超過800萬元,仍不算普偏。以昨日1個月拆息利率約0.57厘計算,實際利率為1.87厘。事實上,滙豐及渣打香港的按揭門檻及回贈優惠未算全城最平,目前花旗香港按息亦可低至H加1.3厘,但貸款門檻為700萬元,最高回贈有1.5%。




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20170204/19917741
渣打 按息 減至 1.3
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=325375

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