匯豐：港按息料變動不大
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GS(14)@2016-09-23 07:59:18【明報專訊】銀行按息戰持續，早前傳出中銀香港（2388）為保「一哥」地位，把按息減至H加1.38厘。匯豐香港區零售銀行及財富管理業務主管欣格雷（Greg Hingston）認為，市場再下調按息的空間不大，但強調該行的策略是維持具競爭力的價格。
不一定跟隨同業減價
欣格雷表示，按揭是非常重要的產品之一，尤其是今年股市波動，財富管理業務表現較差，因此業界在按揭市場相當積極。他笑稱，不會每天早上醒來都對自己說︰「要做按揭市場的第一」，所以縱有同業減價，他亦不一定要跟從。然而，他不想有任何不必要的損失，而且在衡量過現有按揭組合後，認為有空間去積極發展業務，所以該行的按揭策略是維持具競爭力的價格，同時密切監察同業走向。
他又透露，匯豐在零售銀行業務將重點吸納年輕客戶群，因此會在電子平台上有多項重大變革，因為科技變化太大，該行不想只做追隨者，而要走得更前。匯豐香港區零售銀行及財富管理業務電子服務平台主管艾俊安表示，該行的網上銀行平台將在今年底前全面更新，另外明年首季會推出手機應用程式，專門提供股票買賣服務。而有關手機P2P及生物認證等技術，亦很快會有所公布。他透露，該行已經有部分項目放到金管局的「金融科技監管沙盒」中試行。
更新網上銀行推手機程式 吸年輕客群
另外，匯豐昨日推出人民幣匯款即日入帳服務，由本月起，只要買家於交易日下午4時前在香港發出匯款指令，在內地的供應商又能夠於同日下午5時30分前提供所需文件，款項便會於當天匯入供應商在匯豐中國的帳戶。同樣地，在香港的供應商可以於交易日當天收到由內地買家支付的人民幣。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 0851&issue=20160923
胡孟青：銀行減按息的背後
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GS(14)@2016-09-27 07:02:59【明報專訊】本港樓價自首季見底後，隨着加息憂慮近乎煙消雲散，無殼蝸牛的憂慮不斷加劇，樓市購買力一下子就急速爆發。新盤反應好，又有銀行不斷下調按揭利率，兩股重大催化力度對潛在買家而言，就構成了牢不可破的誘因。
未必真的看好樓市
銀行近月已最少三度下調按揭利率，的確是為準買家提供最佳入市理由，芸芸銀行看好後市、銀行亦相信低息環境持續，總之銀行肯減按息，就被理解為它們對樓市投下信心一票的證明，但調轉再問，就是這麼簡單的嗎？市場在下判斷前，似乎還要搞清楚，銀行三番四次減按揭利率，背後是業務及資金投放所需，抑或是真真正正對樓市前景進一步樂觀？
按揭生意 銀行最有信心做
誠然，銀行不會冒險主攻認為高風險的貸款，按揭貸款對本港銀行來說，一來屬於高質素的抵押貸款，本港銀行有大量物業相關貸款的數據庫，對風險配置信心較大，更重要的是，在內地業務持續放緩之際，除按揭貸款之外，銀行貸款出路已愈來愈少。也可以說，以內銀目前的貸款模式，幾乎跟本港銀行多年面對的問題是一模一樣。
銀行不會做虧本生意，但銀行亦同樣需要在資金配置方面，避免毛利進一步受壓。上半年，幾大銀行淨息差跌至介乎1.3厘至1.85厘不等，但更大問題在於，既存在了龐大的過剩資金，對息差造成壓力。去年底，本港的港元存款大概為5.31萬億港元，到了7月底，滾存的存款已升至5.5萬多億元，7個月內多2000億港元的存款資金，在貸款需求低迷期間，其實更為銀行添加了煩惱。管理要成本，投放定息收入工具隨時未夠抵消付息與成本之總和，倒不如從股本回報方面着眼，那裏有貸款需求，就到那個範疇重注吧！
對消費者來說，銀行每次減按息0.1厘，非常之吸引，但卻忽略了銀行之舉，除資金出路因素外，還牽涉競爭力問題。7月底，以同業拆息為基準批出的按揭貸款，比重由89%，增至近93%水平，競爭之大，只要任何一間銀行身先士卒，其他對手基本上是別無選擇可言。
存款急增 資金苦無出路
其實，所謂持續低息之說，其實是相對而言，但數字比數字的話，以目前3個月同業拆息計，財資市場公會報價為0.59厘左右，比去年同期其實上升0.1厘以上，惟在種種巧合的情况下，現時銀行僅僅是將拆息成本額外上升的部分，由本應要全數轉嫁予客戶，改為自行承擔而已。
著名獨立股評人
[胡孟青 青出於婪]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 0906&issue=20160926
經絡：按息或低見H+1厘
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GS(14)@2016-09-27 08:00:58【本報訊】今年按揭市場競爭激烈，經絡按揭轉介市場總監劉圓圓預料，今年第四季大型銀行將更積極提升競爭力，搶佔市場佔有率，料按息有機會低至同業拆息（H）+1厘低位，較現時市場平均H+1.4厘低0.4厘。劉圓圓分析，回顧本港上次低息周期於09年出現，當時按息僅H+0.65厘或H+0.7厘，銀行結餘有3,200億港元；再觀望近期銀行結餘維持於2,595億港元，可見銀行資金成本仍然偏低，息口仍有下調空間。劉圓圓指，對銀行而言按揭貸款壞賬率偏低，亦能吸納按揭業務的優質客戶群，相比信用卡及私人貸款業務，按揭借貸的金額普遍較大，年期較長，可建立長遠關係之餘，亦能進行交叉銷售。
業界指按息太低損盈利
不過，兩大按揭龍頭銀行滙豐及中銀香港（2388），已經分別有按揭主管明言按息再降空間已經相當狹窄，而且在加息預期下，按息過低或會令銀行有虧損之虞。有銀行業務主管指出，金管局雖然並未有為按息設下限，不過若果按息太低，令銀行業務有機會出現虧損時，仍然會作出「溫馨提示」，故此不認為按息可以重返H+1厘水平。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160927/19783102
渣打拒帶頭減按息搶客
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GS(14)@2016-10-13 08:06:57【本報訊】銀行積極爭取按揭生意，按揭息率續降至同業拆息（H）加+1.4厘以下。不過，渣打香港、大中華及北亞地區個人金融業務董事總經理文偉成表示，該行不會帶頭調低按息，會視乎銀行資金成本及客戶關係批出最低按息，又指該行推出的所有優惠或現金回贈，均符合監管機構要求。他續指，該行會於服務方面着手吸客，包括至明年1月22日止會延長星期六、日旗下五間按揭服務中心的開放時間至下午六時三十分，供客戶進行即時按揭評估。延長服務時間的五間分行包括沙田、將軍澳、元朗、佐敦及鰂魚涌，該行總共會加派約100名按揭專員於以上分行。經絡按揭轉介市場總監劉圓圓預料，隨着美國加息預期升溫，不少準買家會提早入市，銀行按揭業務競爭更為激烈，在本港整體息口維持低水平下，未來銀行按息仍有下調空間。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161013/19799100
中銀料按息一年內減至H+1.3厘
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GS(14)@2016-10-22 22:27:24【本報訊】香港銀行按揭貸款減息戰中，以龍頭行中銀香港（2388）最進取，經常帶頭減息，該行接受彭博訪問時估計，未來12個月按息或低至銀行拆息（H）加1.3厘水平，較現時H+1.4厘再下一台階。中銀香港抵押及零售貸款業務主管葉慧文在訪問中指出，即使美國聯儲局於今年12月加息，但香港現時處於水浸狀態，令銀行業有力減按息吸引客人，推動貸款增長。葉慧文指出，在中國經濟增長減慢下，貸款需求較為疲弱，而按揭貸款的拖欠比率接近零，故此銀行爭相搶奪按揭市場。她並估計未來12個月，按息有機會低至H+1.3厘至1.35厘，較現時市場平均H+1.4厘為低。據財資市場公會網頁顯示，1個月期同業拆息約為0.29厘，反映總按息成本或可低至H+1.59厘。事實上，有業內人士向本報指出，中銀香港曾為拉攏優質客，按息曾低見H+1.35厘，甚至有傳一些未成交的個案，比H+1.35厘更低，反映前線按揭代理為搶新客相當進取。葉慧文指，中銀香港的資金成本較低，主要是因為存款基礎相當龐大，「對比銀團貸款或者大型企業貸款，我哋按揭貸款業務利潤唔低」。她並指即使減息後，按揭業務仍然相當賺錢，預示減息戰不會太快結束。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161022/19808605
陳德霖提醒按息難長期偏低
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GS(14)@2016-11-16 05:40:06【本報訊】樓市再轉熾熱，觸發政府早前將雙倍印花稅提升至15%，金管局總裁陳德霖指，「加辣」時間尚短，仍要觀察一段時間才能判斷樓市走勢，但市場氣氛已漸見謹慎。
指加辣後樓市氣氛已謹慎
陳德霖昨日出席立法會財經事務委員會議時指，本港樓價於11月初已升近至去年高位，推出新一輪樓市措施後，市場氣氛已較謹慎。他強調，金管局責任是維持銀行體系穩定，會因應樓市的周期變化採取適當措施，目前「加辣」時間尚短，仍要觀察一段時間才能判斷樓市走勢。陳德霖又認為，即使美國下月加息，預期僅四分之一厘，幅度不大，但明年美國利率正常化的步伐尚不穩定，或會影響全球資金流向及利息走向，提醒市民按揭利率不可能長期偏低，置業時須量力而為。金管局亦要求銀行承造按揭時，為申請人進行壓力測試，證明其負擔能力。至於近日人民幣貶值會否加速內地人來港買樓，他認同滙率升跌對投資者購買力及意欲有影響，但相信內地人來港買樓的動力來自多方面，未必只與滙率有關。陳德霖續指人民幣以往升值時，有意見指內地人覺得香港樓抵買，故加速入市；但人民幣貶值後，又有意見認為香港樓保值，令內地人加速入市。他認為，邏輯上兩種行為有抵銷作用，不可能會同時成立。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161116/19835335
滙豐中銀按息降至H+1.33厘
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GS(14)@2017-01-12 08:00:26【本報訊】銀行按揭息率又再降低！滙豐及中銀（2388）兩大行按息最新劈至同業拆息（H）加1.33厘，部份中小型銀行更低至H加1.3厘。雖然目前低息優惠仍限貸款額達800萬元以上的優質客，但市場料今年首季H加1.3厘按揭計劃將會普及化。銀行按息戰再度展開，銀行最低H按息率維持於H加1.35厘多月後，本月起又有所突破。利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣指，最近有客戶成功於個別中小型銀行獲批H加1.3厘按揭計劃，貸款額達800萬元以上，相信銀行新一年為搶生意將會陸續調低按息，今年首季可見H加1.3厘普及至細額客。《經濟日報》昨亦引述消息指，滙豐及中銀香港本月初已開始調低H按息率，借貸額達800萬元以上的優質客，按息可低至H加1.33厘。即使近月本港拆息有所上升，但實際按息為2.07厘，仍低於2.15厘的封頂息率。
中原推120%按揭
除了銀行發功，按揭公司亦推出新計劃求吸客。經絡按揭及中原按揭分別提供按揭成數最高達新購物業估值130%及120%，即是「借到凸」，年期最長30年。以中原為例，相關安排由中原財務為現有物業及新購物業承造一按，利率為定息6.75厘及P+1厘，按揭金額最多達1,500萬元。明顯是「參考」新地（016）去年中推元朗Park Yoho，中原同樣聲稱是幫助換樓客。中原按揭經紀董事總經理王美鳳解釋，以樓價900萬元之住宅物計算，最高可借120%，即貸款金額高達1,080萬元，等同零首期之餘，並可套現用作其他開支。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20170111/19892901
中銀：美加息 港按息難大降
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GS(14)@2017-01-14 11:52:51【明報專訊】樓市持續上升，銀行逐鹿按揭業務，去年的樓按市場以匯豐重奪「一哥」之位告終，身兼銀行公會主席的中銀香港（2388）副董事長兼總裁岳毅表示，今年業界仍會投放資源主攻按揭業務，但預計銀行按息再大幅下調的空間不大。
以香港銀行同業拆息（H）為基準的按揭利率，由去年初約H加1.7厘水平降至年底的H加1.35厘，近日再傳有大行承做H加1.33厘。岳毅表示，美國已經進入加息周期，隨着同業拆息上升，銀行資金成本開始有上升壓力，故按揭息率再大幅下調的空間不大。
料今年貸款增長較存款低5百分點
但他認為，港人對住宅需求大，加上經濟增長及就業數據穩定，預計樓價難有顯著調整，故按揭仍然是各銀行的主要業務，預料今年業界會大力投放資源在按揭業務。去年與匯豐爭奪樓按首位的，正是中銀香港，他笑說，對匯豐進取的態度感到尊重，但今年中銀香港不會落後。岳毅又稱，加息雖利好銀行的息差，但估計今年整體本港銀行的貸款增長只有6％，低於存款11％增長，故淨息差受惠加息而大幅擴闊的條件並未成熟。
港人幣資金池縮減難言見底
人民幣方面，他提到本港的離岸人民幣資金池。受累匯價貶值預期，本港人民幣資金池大幅縮減，至去年11月底存款總額為6276億元人民幣。岳毅認為，現時仍難言見底，因離岸市場本身的規模不大，對匯價及利率會較為敏感。但他相信，香港的人民幣市場正由幾年前的高速增長，邁向資產負債表更均衡、發展方向更多元化的階段，長遠而言，中資企業仍借助香港金融市場「走出去」，故人民幣資金池仍有機會重拾增長。他指出，今年銀行公會的要務之一，就是協助香港發展好離岸人民幣樞紐的地位。
他又強調，希望下任行政長官能夠令香港鞏固國際金融中心的地位，其他的條件則包括愛國愛港、有很強的管治能力與駕馭複雜問題的能力，及多放精力改善經濟及民生。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 1943&issue=20170114
趁新盤市場旺 匯豐渣打齊減H按息
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GS(14)@2017-01-25 07:30:18【明報專訊】雖然樓價高企，但本港銀行仍然趁發展商推出多個新盤，乘機減按息以吸客。有報道稱，匯豐銀行及渣打銀行分別把以香港銀行同業拆息（H）為基準的按揭息率，減至H加1.32厘。
分析：降至H加1.3厘機會高
《星島日報》昨報道，兩家銀行都只是個別客戶可有此優惠，但貸款額不一定要大額，入場門檻為500萬元貸款額。匯豐發言人回應稱，該行會定期留意按揭市場，優惠利率要視乎個別客戶與該行關係而定。渣打發言人稱，會密切注意市場走勢，檢討該行的政策以保持競爭力。
中原按揭董事總經理王美鳳表示，現時有多家銀行都給予部分優質客戶H加1.32厘的按息，但估計仍是個別例子，並非主流。然而，她相信H按降至H加1.3厘的機會很大，因為銀行資金成本仍然低，另一方面銀行競爭自去年以來持續激烈，因此會趁近期有多個新盤推出，加快吸客。
儘管市場預期美國會加快加息步伐，但港元拆息近日有所回落，由本月初最高約0.75厘，降至昨日的0.61厘（見圖），故H按息由H加1.35厘減至H加1.32厘，實際按息由約2.1厘減至1.93厘。恒生銀行署理首席經濟師薛俊昇稱，現有監管環境下，套戥成本較以往高，估計港美息差要達到1.75至2厘的差距，本港銀行才會跟加息。因此，即使預計今年美國加息3次，本港息口仍將維持不變。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 4035&issue=20170124
傳滙豐渣打按息減至H+1.3厘
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GS(14)@2017-02-05 10:47:08【本報訊】銀行按揭減息潮不斷，滙豐及渣打香港繼上月按息減至H加1.32厘後，有傳最近進一步減至H加1.3厘，惟限大額貸款的優質客。《香港經濟日報》引述消息報道，滙豐及渣打香港再減按息，優質客可低至H加1.3厘，並有最高1.45%的現金回贈優惠。不過，有按揭中介指，以上僅屬個別優惠，而且貸款額須超過800萬元，仍不算普偏。以昨日1個月拆息利率約0.57厘計算，實際利率為1.87厘。事實上，滙豐及渣打香港的按揭門檻及回贈優惠未算全城最平，目前花旗香港按息亦可低至H加1.3厘，但貸款門檻為700萬元，最高回贈有1.5%。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20170204/19917741
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