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存款保險制度征求意見稿出爐“是救護車,不是不死仙丹”

來源: http://www.infzm.com/content/106080

2014年11月30日下午,中國政府法制信息網掛出了《存款保險條例(征求意見稿)》,經過20年準備,存款保險制度正式破題。 (CFP/圖)

存款保險制度的推出,從隱性保險變為顯性保險,納稅人掏錢的國家信用退出,代之以銀行的責任自負、行業自保。

等了21年,存款保險制度這一紙文件終於落地了。

2014年11月27日上午,中國人民銀行副行長胡曉煉在《財經》年會發言的最後一部分,分享了央行下一步的四項措施,最後一項即是建立存款保險制度。

話音未落,當天下午央行內部就傳出了消息:央行召開系統內的全國存款保險制度工作電話會議,各省級分行領導到京參會。

四天後的11月30日下午5時,中國政府法制信息網終於掛出了《存款保險條例(征求意見稿)》(下文稱意見稿)。自1993年《國務院關於金融體制改革的決定》首次提出要建立存款保險制度以來,這一制度的推出延宕了21年。

存款保險,是指存款銀行繳納保費,形成存款保險基金,當個別銀行經營出現問題時,依法用存款保險基金對存款人進行及時償付。這一制度的實質是用銀行業自保代替從前由納稅人出資的國家兜底,意在保護存款人,而非拯救銀行。截至2012年,全球已有111個國家和地區建立了存款保險制度。

實際上,早在1829年,美國紐約州內欲建立存款保險制度的時候,參照的理念來自於一位姓洪的中國廣東商人。

當時的廣州行會實行中國古老的互保制度:行業內所有商人互相作保,設立共同基金,當一人出現信用問題時,集體基金賠付。清代嘉慶年間的錢莊就已經開始實行“五家聯保”制度,並寫入《大清律例》。

這項近代中國防範金融風險的實踐走出國門,又在一百多年後,從西方繞了回來。

(何籽/圖)

征求意見稿說了什麽

這份意見稿最引人關註之處,是50萬元的最高償付限額。

它是指同一存款人在同一家銀行的所有賬戶,本息加起來在50萬以內的,若銀行破產,全額償付。超出部分從銀行清算的財產中補償。值得註意的是,理財產品不算作存款。

此次預定的償付限額,遠遠超過了“國際標準”。在央行關於意見稿的說明中指出:從國際上看,償付限額一般是人均國內生產總值(GDP)的2-5倍,例如美國為5.3倍、英國為3倍、韓國為2倍、印度為1.3倍。

考慮到中國居民儲蓄傾向較高,儲蓄很大程度上承擔著社會保障功能,意見稿將最高償付限額設為50萬元,約為2013年我國人均GDP的12倍,高於國際一般水平。

據測算,設定50萬元的最高償付限額,能夠為99.5%以上的存款人(包括各類企業)提供100%的全額保護。

除了有限保險和保險金額的說明外,意見稿也圈定了參與機構範圍:凡是中國境內吸收存款的銀行業金融機構都要強制執行,包括商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等。

在目前頒布的23條條例中,尚未明確的有兩項關鍵細節:觸及銀行最敏感神經的保險費率如何確定?以及存款保險基金管理機構,究竟由誰來擔任?

意見稿提到,保險費率由基準費率和風險差別費率組成,具體數值由存款保險基金管理機構根據多項因素綜合制定與調整,並須報國務院批準。

與意見稿同時發出的《存款保險知識專家問答》中,還附帶了讓銀行“放心”的解釋:“存款保險制度建立後,只是小比例地向金融機構收取保費,費率水平遠低於絕大多數國家存款保險制度起步時的水平和現行水平。”

關於費率政策制定的國際慣例,國務院發展研究中心宏觀經濟研究部副部長魏加寧在2014年4月出版的《存款保險制度與金融安全網研究》一書中寫道:截止到2010年末,共有73個國家采用統一費率,只有23個國家采用差別費率。他認為,就歷史進程來看,多數國家會采取“先統一,後差異化”的路徑。

另外一個未解之謎是管理存款保險基金的機構花落誰家?

意見稿規定,存款保險基金存放在中國人民銀行,而存款保險基金管理機構由國務院決定,對這一機構並無更進一步的說明。

日前央行研究局局長陸磊在接受《第一財經日報》采訪時說,“一開始可能是一個基金,類似於社會保險基金。條件成熟的時候可能就是一個公司。後續要根據具體運營情況來判斷。”

據一位接近央行的人士向南方周末記者透露,目前央行金融穩定局旗下設有專門負責存款保險的處室。

存款保險,哪家掌舵?

基金放在央行,是不是日後管理基金的機構就是央行呢?未必。一直以來,關於這個機構應該掛靠在央行、銀監會還是獨立存在,業內存在三派分歧。

魏加寧調研團隊的數據顯示:根據2011年IADI(國際存款保險機構協會)統計數據顯示,世界各國存款保險機構中,獨立機構的設置占65%,隸屬於央行的占17%,隸屬於監管機構的是5%,其它13%。

在書中,他認為,獨立設置存款保險機構,符合各國存款保險制度的發展趨勢。

由誰來管理這筆未來上百億甚至上千億的資金,始終是二十余年來各方角力的關鍵。不僅因為其資金數額龐大,存款保險基金管理機構還負有監督職能,這與銀行監督部門的職能產生了交叉。

按照國際經驗,存款保險機構分為“付款箱”型、“成本最小化”型和“風險最小化”型三類。其中,“風險最小化”型具有最廣泛的權力,既有完善的風險處置職能,又有一定的審慎監管權。

“風險最小化”型是美國曾經選擇的道路,也就是存款保險機構介入監管最多的辦法。

魏加寧在1995年就提出了建立存款保險制度的建議,他是國內最早一批參與該政策的研究者。他在書中指出,這一制度二十余年都未出爐的阻力來自兩個方面:

一方面是大型國有銀行的反對。他們認為有國家信用做後盾,無需再額外掏一筆保險費。這種自信,自2008年國際金融危機以中“大而不倒”的“鐵律”受到廣泛質疑後被動搖。另一方面則來自某些監管官員的掣肘。他們擔心如果新設立的存款保險機構擁有輔助監管權,會削弱自身的權力。

在他看來,存款保險管理機構的監督職能與銀監會並不沖突:銀行監管機構的關註重點在銀行的行為是否合規、資本充足率是否達標等問題;存款保險機構關註的則是參保銀行中存款人的信息是否完備、銀行是否有理賠準備等問題。

退一步說,即使二者有交叉也沒多大關系。這一點的啟發來自一位德國專家,在央行與德國存款保險機構代表團舉行的座談會上,這位專家告訴他,與金融危機所造成的巨大損失相比,重複監管的成本實在是微不足道。銀行監管寧可重複交叉,也不可出現空白。這也許就是二戰以來世界主要發達國家中只有德國沒有爆發金融危機的一個重要原因。

“扯皮”多年,一位接近方案設計的人士2013年8月向南方周末記者透露,“存款保險制度技術層面的問題早就解決了,實際上最終拍板屬於政治決策,上面下不下這個決心的問題。”

從方案內容看來也是如此。據《財經》報道,此次11月30日推出的意見稿,與2010年末上報國務院的第三版方案並無太大調整。

為什麽會在這一時機最終打破分歧、推出方案?中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇說,因為下一步要深化金融改革,利率市場化和民營銀行,沒有存款保險制度的落實做前提,是很難推的,先要用它解決後顧之憂。

至於央行與銀監會以及各級商業銀行之間的矛盾,他說,“這個問題‘更高層面’會統一、協調的。”

政府兜底,實際是全民埋單

央行行長周小川在2012年出版的《國際金融危機:觀察、分析與應對》一書中,談及存款保險制度時說:“我國搞存款保險,表面上是從無到有,而實際上是人民銀行最後貸款人的隱性保險走向顯性保險。”

隱性保險,即以國家和政府的信用為銀行存款擔保。當銀行破產時,通過投入政府財政資金或央行的再貸款,為存款人的損失提供全額保護。而這一做法,一向缺乏法律認定。

銀行破產,政府兜底,是存款人、銀行和政府多年來心照不宣的規則。隱性保險,為銀行和存款人構築了一種無論孩子怎樣犯錯,家長都會埋單的安全感。

然而,對於政府和央行而言,隱性保險的壓力是看不見的沈重:

自1998年以來,全國有三百多家金融機構關閉破產,兌付自然人的債務超過1700億元。其中,在11起重要的金融機構退出市場的事件中,除廣東國際信托投資公司外,其他機構的債務清償都由國家兜底——央行被迫以再貸款的名義提供資金。而央行對這些即將關閉的金融機構發放的信用貸款,顯然是收回無望。

例如,1998年6月,央行發布公告,關閉誕生不到三年的海南發展銀行。這是新中國金融史上第一次由於鬧“錢荒”、出現支付危機而關閉的一家省政府背景的商業銀行。

在對海發行的處理中,央行先提供了40億元的再貸款,三個月後才無奈宣布關閉海發行。後來,重建海發行的計劃也曾多次被討論,然而十余年過去,至今仍無下文。

除了央行幫忙外,政府也曾伸出援手。城市商業銀行將不良資產運用信托打包,與當地政府的優質資產置換,以此洗掉壞賬,這樣的做法也屢見不鮮。根據南方周末記者盤點,長沙、杭州、威海、青島四地都曾這樣做過,政府幫忙埋單的不良資產總計高達48億元。

實際上,這種政府、央行出面擔保的背後,是所有納稅人、人民幣使用者在替銀行承擔損失。

“救助銀行時,如果是財政出錢,等於是納稅人掏錢。如果是央行通過再貸款、發貨幣進行賠付,等於是所有的貨幣持有人承擔了救助成本。”魏加寧在接受南方周末記者采訪時說,“存款保險這種顯性保險推出以後,是由商業銀行自己在日常經營收入中掏出一點錢來放到存款保險基金中,日積月累,積少成多,以備不時之需,而不需要存款人來付任何費用,因此性質就大不一樣了。”

存款保險制度的推出,從隱性保險變為顯性保險,納稅人掏錢的國家信用退出,代之以銀行的責任自負、行業自保。

在阿里巴巴螞蟻金服的首席戰略官陳龍看來,存款保險制度推出意義有二,一是金融自由化改革的推進,二是在宏觀經濟不定性的情況下,防範金融風險。

為“金融自由”建防護欄

魏加寧認為,從廣大存款人的角度而言,這一制度的確立帶來了法律、物質和組織上的三重保障。

既為存款人的存款安全提供了法律保障,也為老百姓的存款提供了資金保障。萬一有金融機構倒掉,這個資金池是一個看得見的物質保證;此外,存款保險機構的設立可以為存款理賠提供組織保證。

在采訪中,多位研究者表示:存款保險、利率市場化、民營銀行,是應當同步推行的三大金融基礎性改革。

魏加寧解釋,因為利率市場化、金融機構民營化之後,在提高金融服務質量和服務效率的同時,也會有經營不善的金融機構要退出,如果沒有存款保險做保障,這部分失敗的金融機構就退不出去,金融風險就會不斷積累,甚至導致金融危機。

“只生不死,對整個金融體系來講是最不安全的。”他說。

從利率市場化的角度而言,利率市場化帶來競爭強化的同時,也可能產生副作用。如銀行經營不善,帶來擠兌風潮或收儲機構破產,使千千萬萬存款人蒙受財產損失;同時,兌付危機的發生還有可能在金融體系中擴散,引發系統性危機。

2013年7月,央行宣布全面放開對金融機構貸款利率的管制。接下來,就剩下存款利率仍在行政規定的上限了。2014年3月,央行行長周小川曾宣布在一兩年內放開存款利率。

大踏步推動利率市場化的前提,是要鋪設好存款保險制度。

北京師範大學金融研究中心主任鐘偉近期撰文指出,“通俗地說,存保制度是救護車,是隔離區甚或太平間,但不是不死仙丹。存保的貢獻在於銀行的倒閉變得有序,風險傳染得以大幅隔離。”

中國社科院金融所研究室主任曾剛向南方周末記者解釋:阻礙民營銀行發展最大的阻礙,就是失敗以後風險承擔的問題。如果銀行倒了,誰賠?對於民營銀行而言,賺的錢是股東的,出了風險以後讓國家、納稅人來兜底,顯然是不公平的。

美國次貸危機中出現的一個問題是:納稅人的錢救了銀行,銀行高管照樣拿很高的收益,這是不合理的。所以,美國政府要不斷對銀行進行高額罰款,就是要把當年賠付的資金罰回來,不然就出現了道德風險。

但是由股東自己出資也不妥。首先是公司的資本金遠不能覆蓋損失,其次是股東畢竟承擔了他不該承擔的責任,所以這只是權宜之計。

存款保險制度的推出化解了這一難題:所有銀行都在同一制度下平等對待,在發生風險時,都可以用存款保險基金去覆蓋損失。

對於另外兩項金融市場化的改革而言,存款保險制度像是為自由搏擊的擂臺搭建了防護欄,隔斷了風險發生時對金融系統的波及,同時保護廣大存款人免受金融機構競爭副作用之累。

在魏加寧看來,今年改革最大的看點是兩個,一個是地方債制度改革,另一個就是存款保險制度的建立。

“因為這兩項改革都是研究多年(十年以上),且有了一定共識的。現在看,地方債不管怎麽說,是往前走了;存款保險制度如果推出來,說明這輪改革今年還是能夠做點事情的。”

存款保險最高償付限額50 萬元的由來與賠付方式。 (CFP/圖)

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互聯網銀行崛起?央行就銀行遠程開戶征求意見

來源: http://wallstreetcn.com/node/212867

對於目前方興未艾的互聯網銀行來說,能否繞開線下網點實現線上開戶是其發展的核心問題,而最近央行下發的遠程開戶征求意見稿,有望為互聯網銀行的崛起掃除障礙。

據《21世紀經濟報道》消息,央行近日下發《關於銀行業金融機構遠程開立人民幣銀行賬戶的指導意見(征求意見稿)》,對銀行遠程開立賬戶提出框架性意見,除櫃臺方式外,銀行賬戶開立有望取得第二種“線上方式”,為互聯網銀行業務創造了基礎。

報道提到,對於銀行業務之本的開戶問題,遠程銀行、人臉識別等技術手段已經可以達到實名認證的同等效果,但此前出於審慎監管的考量,“面簽”一直是開戶底線。這對於網點覆蓋少的銀行、尤其是根本不打算鋪設網點的互聯網銀行來說,無疑是最大的掣肘,有時甚至是不可能完成的任務。

遠程開戶的松綁則為此提供了可能的解決方案。

上述報道援引一位國有銀行電子銀行部人士稱,央行將在1月8日召集五大國有銀行、大部分股份制銀行、幾家大型城商行電子銀行相關負責人,微眾銀行、網商銀行籌備組相關負責人,以及監管體系有關部門,就征求意見稿召開討論會,並反饋意見。

一位接近監管的權威人士還表示,人行要求不論是櫃臺開戶還是遠程開戶必須以實名制為基礎,這是防止貪腐、金融詐騙的有效手段,也是反洗錢工作的要求;此前部分商業銀行已經可以通過遠程銀行VTM機進行相關業務辦理,但近兩年互聯網金融的蓬勃發展對純線上的遠程開戶提出了新的需求,征求意見稿允許各家銀行探索遠程開戶的同時,還是要求建立以“櫃臺開戶為主,遠程開戶為輔”的賬戶開立體系。

近來,民營銀行尤其是互聯網銀行的勢頭不容小覷。

1月4日,在國務院總理李克強的見證下,騰訊領銜的前海微眾銀行(俗稱“騰訊銀行”)放出了第一筆3.5萬元的貸款。

據界面新聞報道,該筆貸款是通過人臉識別技術和大數據信用評級後,完成貸款發放。

後臺軟件系統識別出申請人身份,並與公安部身份數據匹配成功,同時,通過微眾銀行進行相關數據分析,判斷具體授信額度。

據其報道,微眾銀行將於1月18日開始對外試營業,正式開業預計將在4月份前後。

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“十三五”規劃初稿完工 進入征求意見階段

來源: http://www.yicai.com/news/2015/07/4648145.html

“十三五”規劃初稿完工 進入征求意見階段

第一財經日報王子約 2015-07-22 06:00:00

作為國民經濟計劃的重要部分,五年計劃在中國經濟發展的過程中起到重要作用。而由於處在特殊時期,“十三五”規劃的編寫又格外受到關註。

《第一財經日報》從多名權威人士處獨家獲悉,目前“十三五”規劃的草案已經完成,將進入到征求地方、部委和專家等意見的階段。此後,編寫團隊將根據各方意見建議進行修改完善,在中共中央全會上提交審議。

根據新華社消息,中共中央政治局7月20日召開會議,決定今年10月在北京召開中國共產黨第十八屆中央委員會第五次全體會議,主要議程是:中共中央政治局向中央委員會報告工作,研究關於制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議。

“這意味著‘十三五’規劃的時間表已經基本明晰,五中全會審議通過後,規劃綱要將會在明年兩會上提請審議通過,屆時規劃將正式生效。”權威人士告訴本報,本次規劃的特點之一是圍繞全面建成小康社會這一目標來部署,同時體現著遠近結合以及創新等思路。

初稿已經完成

作為國民經濟計劃的重要部分,五年計劃在中國經濟發展的過程中起到重要作用。而由於處在特殊時期,“十三五”規劃的編寫又格外受到關註。

從宏觀看,“十三五”規劃是以習近平為總書記的黨中央編制的第一個五年規劃,也是實現十八大提出的“兩個百年”目標中第一個百年目標的最後一個五年規劃(在中國共產黨成立100年時全面建成小康社會)。憧憬今後5年的另一個戰略意義在於,十八大報告指出,2020年實現國內生產總值和城鄉居民人均收入比2010年翻一番。

前述政治局會議強調,“十三五”時期,我國發展的環境、條件、任務、要求等都發生了新的變化。認識新常態、適應新常態、引領新常態,保持經濟社會持續健康發展,必須有新理念、新思路、新舉措。

此前本報曾獨家報道,規劃編制小組包括中央財經領導小組辦公室(下稱“中財辦”)、國家發改委、財政部、中國人民銀行等重要經濟部門,此外,地方的主要代表也會全程參與編制。

開篇所述人士對本報表示,目前規劃大框架已經完成,下一步將進入到廣泛的征求意見和論證階段。在這一過程中,民主和科學決策將盡可能地發揮作用。有關意見建議會經過統一討論後再吸收到規劃中。

早在今年3月,國家發改委就公布了52位來自不同領域的專家委員會名單。這份名單不僅包含中財辦原主任、發改委原副主任王春正,經濟學家林毅夫等人,更不乏央企老總和知名企業家。

這名人士介紹,“十三五”規劃將註重長短結合,既要應對當前的經濟挑戰,完成2020年目標,又要考慮更長遠的發展,為經濟和社會的轉型打下基礎。

此外,將具體研究部署一批對經濟發展和結構調整全局帶動性強的重大工程,這些工程將主要集中在社會建設、生態環保、改善民生等方面,為補短板、促均衡、求發展提供支撐。

高層領導人主抓規劃編制

作為新一代黨中央領導集體接棒以來的第一個五年規劃,這份規劃對各方來說都顯得尤為重要。

有知情人士對本報透露,主要領導人全程參與、關心“十三五”規劃編制,目前來看,一些重點調研和人員配備力度也超過了以往。

本報記者梳理公開資料發現,就二季度以來,習近平總書記與超過18個省份黨政負責人的座談中都將“十三五”規劃的編制作為主要議題之一。在考察調研中,習近平也總是最關心各地規劃與“十三五”規劃的銜接。

例如,在5月份對浙江的考察中,習總書記就曾召集華東七省市黨委主要負責同誌就“系統謀劃‘十三五’經濟社會發展”召開座談會;6月,他又在貴州召集西南7省區負責人談“謀劃好‘十三五’時期扶貧開發工作”;在剛剛結束的長春考察中,習近平又召開東北4省區黨委主要負責同誌座談會,聽取對振興東北地區等老工業基地和“十三五”時期經濟社會發展的意見和建議。

這最近一次的東北考察中,習近平再提新常態,強調“適應和把握我國經濟發展進入新常態的趨勢性特征,保持戰略定力,增強發展自信,堅持變中求新、變中求進、變中突破,走出一條質量更高、效益更好、結構更優、優勢充分釋放的發展新路,推動我國經濟向形態更高級、分工更優化、結構更合理的階段演進”。

在總書記調研的同時,政治局七常委也馬不停蹄。據媒體統計,僅今年兩會以來,七常委足跡就已遍布吉林、浙江、江蘇、四川、貴州、福建、陜西、河南、湖北、湖南、寧夏、廣西、重慶等13個省份,其間多次指導規劃部署。

此外,國務院總理李克強也在多個場合強調以改革創新精神編制好“十三五”規劃。早在去年9月,國務院常務會議就編制“十三五”規劃曾專門召開過會議。會議指出,“十三五”時期要堅持發展第一要務,突出改革創新,著力在推動科學發展、轉變發展方式、破解深層次矛盾上奮發有為、取得更大進展,促進中國經濟保持中高速發展、邁向中高端水平,實現提質增效升級。

一名接近高層的智囊人士告訴本報,結合2020年的目標來看,“十三五”的任務將側重提高人民生活水平和民生領域。正如政治局會議強調的,實現好、維護好、發展好最廣大人民根本利益是發展的根本目的,必須把增進人民福祉、促進人的全面發展作為發展的出發點和落腳點。

編輯:一財小編

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十三 三五 規劃 初稿 完工 進入 征求 意見 階段
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“配方註冊制”正征求意見,奶粉業大洗牌在即

來源: http://www.yicai.com/news/2015/08/4666625.html

“配方註冊制”正征求意見,奶粉業大洗牌在即

一財網 張誌偉 2015-08-07 09:53:00

位接受《第一財經日報》記者采訪的乳業人士稱,如果配方註冊制如期施行下去,“一方多品”的亂象將會得到遏制,目前2000多個奶粉品牌也會縮減至400多個,監管難度小了,整個行業也會因此出現大洗牌。

不到兩個月,新版《食品安全法》將於10月1日起施行,國家食品藥品監督管理總局正在緊張忙碌著,其中一項工作是對《嬰幼兒配方乳粉產品配方註冊管理辦法》征求意見。

根據這份征求意見稿,同一企業批準註冊的同一產品配方只能對應一種產品,不得生產不同品牌的嬰幼兒配方乳粉。批準產品配方註冊的嬰幼兒配方乳粉不得限定區域銷售,不得為經銷商定制生產。

多位接受《第一財經日報》記者采訪的乳業人士稱,如果配方註冊制如期施行下去,“一方多品”的亂象將會得到遏制,目前2000多個奶粉品牌也會縮減至400多個,監管難度小了,整個行業也會因此出現大洗牌。

“新政”邏輯

談到正在醞釀中的上述“新政”,不得不提此前的幾項規定。

2013年6月,國家食藥監總局、工業和信息化部、農業部等9部委聯合發布了《關於進一步加強嬰幼兒配方乳粉質量安全工作的意見》。《意見》要求:今後嬰幼兒配方乳粉生產企業不準委托加工,不準貼牌生產,不準分裝生產,不準用同一配方生產不同品牌的嬰幼兒配方乳粉,不準使用牛羊鮮乳、乳粉以外的原料生產嬰幼兒配方奶粉。

“五不準”政策發布後,國內外OEM(代工)奶粉品牌受到沖擊,紛紛采取相應對策。比如,2014年6月,聖元國際通過並購將迪唯恩品牌納入旗下,迪唯恩奶粉從此之後將由聖元生產。雖然聖元國際董事長張亮對外強調看重的是迪唯恩的渠道優勢,但有業內人士認為,實際上就是利用聖元過剩的產能來為這些品牌做代工。

隨後,又有一條針對海外OEM奶粉品牌的規定:未經註冊的境外生產企業的嬰幼兒配方奶粉2014年5月1日起不允許進口,隨後,國家認監委公布了兩批洋奶粉生產企業註冊認證名單。在做出規定和公布名單過程中,一些海外OEM品牌紛紛投入有認證資格的企業懷抱。

基於存在上述政策初衷與執行效果的偏差,加上WTO規則下與國際接軌的壓力,在新版《食品安全法》中取消了委托、貼牌禁令,但繼續對配方實行註冊管理制。

10月1日起施行的新版《食品安全法》第八十一條規定:嬰幼兒配方乳粉的產品配方應當經國務院食品藥品監督管理部門註冊。註冊時,應當提交配方研發報告和其他表明配方科學性、安全性的材料。不得以分裝方式生產嬰幼兒配方乳粉,同一企業不得用同一配方生產不同品牌的嬰幼兒配方乳粉。

乳業專家宋亮向本報記者稱,“允許代工,但是配方要註冊,且不同產品之間的配方至少相差6種營養物質。這將從根子上捋一遍,對於目前‘一方多品’的廠商影響巨大。”

根據征求意見稿,申請註冊多個產品配方的,產品配方應當有明顯差異,可選擇的營養物質相差6種以上,或者由科學文獻和試驗數據證實。

影響幾何

這兩天,部分地方乳業協會正在召開研討會,在為“配方註冊制”提意見,其中困擾業內的問題主要包括:每個品牌旗下的1段、2段和3段產品算一個配方還是三個配方;“一方一品”後產品出現同質化,中小企業拿什麽去與大企業競爭;今後是否也對進口奶粉有類似要求?

“反響還是蠻大的。”一位區域乳企高層向本報記者稱,配方註冊制施行後,預計市場奶粉品牌會減少70%,因新政只針對在中國境內生產的嬰幼兒配方乳粉,一些在海外有生產基地的大型乳企不會受到太大影響,而紮根本土市場的中小企業,尤其是單一工廠、多個品牌的企業將會很難受。

據了解,目前市場上的產品配方大多都添加了40多種營養元素,按照國標,其中有一半是必須有的。所以可以做區隔的空間只有20種左右,按照相差6種營養物質來算,每個企業只可註冊三個系列產品或三個品牌。

“每個產品系列下的1段、2段和3段的營養元素都有區別,因此是否也將他們算成不同配方,如果這樣,如何做到相差6種營養物質?”一位地方乳協秘書長告訴本報記者,這兩天他們會邀請一些當地企業和專家,就配方註冊制來進行研討,並提出各自的意見。

據悉,在目前2000多個嬰幼兒配方奶粉品牌中,真正面向全國市場的屈指可數。其中絕大部分是通過母嬰社區店等線下渠道在不同的縣市等地區銷售。

“一些大區經理或者渠道商往往會找企業做定制化產品,同一配方可能會開發出多種品牌的產品,通過不同定價策略來保證利潤,但這些都會因為配方註冊制而原形畢露。”上述乳企高層介紹。

這類廠商往往難以通過找海外加工廠的方式繼續運營配方不被食藥局審核的品牌,因為每個區域性品牌單獨的銷量往往都不是很高,難以支撐海外原裝進口模式的成本。

一位乳品工藝專家認為,市場針對城市和農村不同消費群會開發不同配方的產品,當然,所用原輔料不同,價格也不同。“如果對配方進行限制,那麽產品就出現同質化,對消費者是好是壞存在爭議。”

新政施行後,短期內,嬰幼兒配方奶粉品牌數量會銳減,但長遠來看,新政將促進國內嬰幼兒配方奶粉行業進一步集中,大企業大品牌將迅速占領市場。

值得關註的是,征求意見稿中提到,配方註冊制只是針對在國內生產的嬰幼兒配方乳粉。那麽,進口產品是否也需要作出相應規定呢,行業集中度提升的過程中,市場格局又會如何演變?

上述地方乳協秘書長稱,目前只是征求意見稿,還沒有作出執行層面的具體細則,在這個過程中,業內有啥意見都可以提。

編輯:彭海斌

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配方 註冊 正征 征求 意見 奶粉 業大 洗牌 在即
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收費公路條例征求意見結束 部分公眾仍有意見

來源: http://www.yicai.com/news/2015/08/4677939.html

收費公路條例征求意見結束 部分公眾仍有意見

一財網 章軻 2015-08-27 09:09:00

根據收集到的意見,相當一部分公眾對構建“非收費公路為主、收費公路為輔”的兩個公路體系及“用路者付費、差異化負擔”的原則表示理解和認同,同時提出了許多建設性意見;也有一部分公眾對高速公路擬實行長期養護收費等制度持不同意見。

交通運輸部官網8月27日發布消息稱,《收費公路管理條例》修訂稿公開征求意見結束,修訂稿進一步修改完善後將適時報送國務院審議。

7月21日至8月20日,交通運輸部通過網站公開征求社會公眾對《收費公路管理條例》(修訂稿)的意見。

交通運輸部介紹,《條例》修訂稿在公開征求意見期間,受到社會廣泛關註,公眾通過不同渠道表達了意見和建議。從公開征求公眾意見的反饋情況看,共收到郵件221封、意見454條,其中總體意見265條,針對條文的意見189條。

根據收集到的意見,相當一部分公眾對構建“非收費公路為主、收費公路為輔”的兩個公路體系及“用路者付費、差異化負擔”的原則表示理解和認同,同時提出了許多建設性意見;也有一部分公眾對高速公路擬實行長期養護收費等制度持不同意見。

交通運輸部介紹,對《條例》修訂的有關意見主要集中在:收費公路發展應突出維護公共利益、收費公路的統借統還制度、信息公開制度、高速公路的養護收費制度、免收車輛通行費的範圍、明確社會資本投資收費公路的合理回報範疇、提高通行效率和服務質量、嚴格控制運營管理成本、加強收費公路運營主體服務監管等方面。

本報記者從交通運輸部了解到,在向社會公開征求意見期間,交通運輸部先後組織召開了專家座談會和企業座談會,部領導當面聽取了專家學者、收費公路經營企業、運輸企業、公路使用者及行業協會代表意見。同時,各省級交通運輸主管部門根據交通運輸部的要求,分別在本省區市召開了運輸企業、公路運營單位、行業協會、相關專家等參加的座談會,並征求了省級人民政府的意見,廣泛聽取了各方面意見和建議。

交通運輸部表示,目前正在匯總、梳理、研究各方面意見和建議,在此基礎上將吸收有關合理意見和建議,努力使收費公路政策更科學、合理,對《條例》修訂稿進一步修改完善後將適時報送國務院審議。

黑龍江雞西高速公路管理處興農收費站收費員正在對車輛收費。攝影/章軻

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收費 公路 條例 征求 意見 結束 部分 公眾 仍有
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“奶粉配方註冊制”征求意見稿:牛奶粉底牌出盡 羊奶粉標“濃度”存爭議

來源: http://www.yicai.com/news/2015/09/4681075.html

“奶粉配方註冊制”征求意見稿:牛奶粉底牌出盡 羊奶粉標“濃度”存爭議

一財網 張誌偉 2015-09-03 22:01:00

根據《嬰幼兒配方乳粉配方註冊管理辦法(試行)》(征求意見稿),同一企業註冊的一個產品配方只能生產一種產品,同年齡段產品配方之間要有明顯差異。

在10月1日正式施行前,國家食品藥品監督管理總局終於開始就“奶粉配方註冊制”向社會征求意見了。

根據《嬰幼兒配方乳粉配方註冊管理辦法(試行)》(征求意見稿),同一企業註冊的一個產品配方只能生產一種產品,同年齡段產品配方之間要有明顯差異,至少相差6種以上成分;或者直接采取另一方案,每個企業不得超過5個系列15種產品配方。同時,征求意見稿還要求羊奶粉標明“濃度”,即在配料表中要標明每100g產品中羊乳(粉)所占比例,以及乳清蛋白來源。

“配方註冊制把牛奶粉‘鎖死’了,加上君樂寶、新希望等推出的全球同質同價,變化空間更加有限了。”乳業專家王子恒向《第一財經日報》記者分析稱,新政要求羊奶粉標“濃度”,會給國內尤其是陜西羊奶粉企業帶來沖擊,行業將迎來大洗牌。

別再拿配方忽悠人了

奶粉“配方”,是指生產嬰幼兒配方奶粉使用的所有原輔料及其使用量,以及產品中營養成分的含量。本報記者了解到,目前市場上的產品配方大多都添加了40多種營養元素,按照國標,其中有一半是必須有的。

可以做區隔的空間只有20~30種,如果按照方案一“相差6種成分”來算,每個企業只可註冊4~5個系列產品或品牌;而這與方案二“5個系列15種產品配方”相差無幾。

事實上,我國嬰幼兒配方奶粉市場一直存在品牌雜亂的現象,據業內估計,全國目前共計2000多個品牌,平均每個企業有20多個,且“一方多品”亂象猖獗。

“一旦配方註冊制推行開來,企業靠‘配方升級’噱頭提價行為將會受到遏制。”多位乳業專家認為,2000多個奶粉品牌也會因此縮減至400多個,行業將迎來大洗牌。

征求意見稿還規定,企業不得限定區域銷售,不得為銷售商專門定制生產。

“一些大區經理或者渠道商往往會找企業做定制化產品,同一配方可能會開發出多種品牌的產品,通過不同定價策略來保證利潤,但這些都會因為配方註冊制而原形畢露。”一位區域乳企高層向本報記者透露,與大企業出海規避政策相比,這些廠商因實力有限不得不出局。

值得關註的是,該配方註冊制只適用於在中國境內的嬰幼兒配方奶粉生產企業。一些在海外有生產基地的大型乳企不會受到太大影響,而紮根本土市場的中小企業,尤其是單一工廠、多個品牌的企業將會很難受。

有乳業人士認為,市場經濟重在公平,尤其是在目前奶粉市場競爭白熱化的階段,維護市場公平公正很有必要。

不可否認,消費者目前在選擇奶粉品牌上確實很迷茫,國產還是進口,高價還是低價,在為寶寶選擇口糧的時候很發愁。品牌銳減後,市場集中度會進一步提升,也會讓有實力的企業將精力放在品質提升上。

羊奶粉也要標“度數”

征求意見稿也提到了羊奶粉,且直擊行業要害。按照規定,嬰幼兒配方乳粉原料為羊乳(粉)的,產品名稱可標註為嬰幼兒配方羊奶粉,並應當在配料表中標明每100g產品中羊乳(粉)所占比例,以及乳清蛋白粉來源。

國內目前羊乳清蛋白粉極其稀缺,因此出於成本和牛羊乳清蛋白作用類似的考慮,國內部分企業生產的羊奶粉還是以添加牛乳清蛋白粉為主。國家食藥監總局此次試圖通過“標濃度”這一舉措來提高門檻。

這則規定在業界引發強烈反響,不同的人有不同的看法。

澳優乳業主席顏衛彬認為,這個新規可以起到正本清源的作用,讓消費者有充分的知情權,對消費者是公平的;同時,也說明國家監管部門不含糊,越來越嚴格,可以讓市場更加規範,讓那些用心做事的企業感到信心。

不過,在西部乳業協會秘書長王偉民看來,新政似乎有一定的針對性,羊奶粉不是不可以標註,但牛奶粉是不是也應該標註一下呢?

陜西紅星美羚乳業股份有限公司董事長、總經理王寶印表示,乳清蛋白粉是輔料,以乳糖為主,羊乳和牛乳中的乳糖沒有根本性區別,希望社會和業界不要對此過度炒作。

本報記者了解到,國內羊乳清蛋白之所以稀缺,是因為提煉的同時會產生酪蛋白,而這也是羊奶酪的主要成分,但目前國內羊乳資源有限,羊奶酪市場尚未充分開發,因此只能從國外進口羊乳清蛋白粉。

澳優2011年收購的荷蘭海普諾凱乳業集團,是全球最大的羊奶粉及羊乳清蛋白提供商,占40%的市場份額。

根據陜西日報2014年7月的報道,陜西2013年羊奶粉產量達到6萬噸,國內市場上國產羊奶粉95%都來自陜西。目前陜西省奶山羊存欄數240萬只,陜西省有45家乳制品企業,17家獲得生產嬰幼兒配方奶粉的資格。

盡管羊奶粉監管更趨嚴格,但在牛奶粉沒有太多文章可做的時候,羊奶粉仍是乳企差異化競爭的選擇。雅士利目前也在加強對羊奶嬰幼兒配方奶粉技術和市場的考察,為新產品開發推廣做好技術準備。

2013年,澳優羊奶粉業務在中國市場營收1.38億元,同比增長280.4%,目前已成為澳優在中國本土市場增長最快的品類之一。

編輯:丁明勇

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財政部醞釀主權貸款支持PPP正征求地方意見

來源: http://www.yicai.com/news/2015/09/4691281.html

財政部醞釀主權貸款支持PPP正征求地方意見

一財網 陳益刊 2015-09-25 11:17:00

湖南省財政廳也正扮演“紅娘”角色,通過非主權貸款的方式,給當地PPP示範項目和亞洲開發銀行“牽線搭橋”。亞洲開發銀行對我們一些PPP項目很感興趣,目前還在接洽中。

在新一輪PPP(政府和社會資本合作)熱潮中,PPP首批試點省份湖南頗為搶眼。

湖南省去年底和今年7月共推出兩批總共82個PPP項目,總投資額約1351億元。其中首批30個PPP項目中簽約率高達57%,走在全國前列。首屆PPP國際論壇也於6月在湖南長沙舉辦。

9月24日,湖南省長沙市舉辦了中國PPP沙龍(湖南)論壇。湖南省財政廳副廳長劉文傑向《第一財經日報》記者介紹了下一步湖南省將多招力推PPP,這包括設立100億元規模的湖南省PPP融資基金,以支持PPP項目融資需求。

她在采訪中透露,財政部正醞釀向世界銀行、亞洲開發銀行等國際金融機構,以主權貸款的方式來解決PPP項目前期開發(非建設)的技術工作,以推動PPP項目進展。

劉文傑表示,這屬於財政部支持PPP的一個舉措,目前財政部正征求地方意見,湖南對這方面很積極。因為這不僅意味著低成本的國際資金解決PPP項目融資問題,而且國際金融機構也會把國外先進的理念和經驗帶入PPP項目中。

另外,劉文傑表示,湖南省財政廳也正扮演“紅娘”角色,通過非主權貸款的方式,給當地PPP示範項目和亞洲開發銀行“牽線搭橋”。亞洲開發銀行對我們一些PPP項目很感興趣,目前還在接洽中。

湖南省財政廳金融與債務處處長張利武告訴《第一財經日報》記者,為解決項目資金缺口,降低項目融資成本,湖南省將設立PPP融資基金,初步確定基金總規模為100億元,設想分三年到位。每期基金由省財政出資一部分,向銀行、保險等社會資本募集一部分,同時充分調動市州、縣市區的積極性。

另外,湖南省財政廳內部也在整合現有專項資金對口支持聯點PPP示範項目。“比如我們以貼息的方式支持PPP項目資金達到1340萬元。”劉文傑稱。

劉文傑表示,湖南財政廳還參照財政部支持海綿城市建設和地下綜合管廊試點工作的政策,優先支持采用PPP模式達到一定比例的示範項目。

此前,財政部明確,中央財政對地下綜合管廊試點城市給予3億~5億元不等的專項資金補助,其中對采用PPP模式達到一定比例的地方,將按上述補助基數獎勵10%。地方在海綿城市建設中PPP模式達到一定比例,也將獲得補助基數10%的獎勵。

財政部PPP工作領導小組組長、副部長史耀斌近期在召開的PPP示範項目督導會議上表示,財政部建立示範項目動態調整、專人督導、對口聯系人三項機制。

劉文傑表示,湖南財政廳正抓緊建立PPP聯絡點制度。根據業務對口情況,由各業務處室,選擇相應的示範項目進行對口聯系、對口指導、對口支持。各聯點處室應積極配合,並明確專人負責。

她還對本報記者表示,目前PPP合同中價格調整機制非常重要。國家發改委也來地方調研在PPP推進中如何確定合理的價格調整機制。

在國務院辦公廳發布的《關於在公共服務領域推廣政府和社會資本合作模式指導意見的通知》中,明確提出完善公共服務價格調整機制。

具體內容包括積極推進公共服務領域價格改革,按照補償成本、合理收益、節約資源、優質優價、公平負擔的原則,加快理順公共服務價格。依據項目運行情況和績效評價結果,健全公共服務價格調整機制,完善政府價格決策聽證制度,廣泛聽取社會資本、公眾和有關部門意見,確保定價調價的科學性。及時披露項目運行過程中的成本變化、公共服務質量等信息,提高定價調價的透明度。

編輯:楊誌

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財政部 財政 醞釀 主權 貸款 支持 PPP 正征 征求 地方 意見
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出租車新規意見征求梳理:網約車是否納入管理受爭議

來源: http://www.yicai.com/news/2015/11/4709510.html

出租車新規意見征求梳理:網約車是否納入管理受爭議

一財網 章軻 2015-11-10 09:54:00

網約車平臺是否應納入管理及管理方式問題共1022條,有440條認為網約車車輛性質應登記為“出租客運”,497條認為網約車平臺應納入管理。

交通運輸部運輸服務司11月10日公布面向社會征集到的出租車新規5008件意見建議。其中,網約車平臺是否應納入管理及管理方式問題共1022條,有440條認為網約車車輛性質應登記為“出租客運”,497條認為網約車平臺應納入管理。

交通運輸部介紹,通過拆分處理,共梳理出意見6832條。其中,僅簡單表示支持或者反對的態度性意見共903條,提出具體修改意見和建議的共5929條。

出租車新規征求意見結束:5008條意見提出12問 >>>

(一)出租汽車定位與方便群眾出行的問題(共97條)

主要觀點1.認為出租汽車應定為公共交通的補充(81條)。

理由:應從城市交通和社會總體效益的角度考慮出租汽車發展定位,必須堅持公交優先的發展戰略,出租汽車只能作為其補充;出租汽車是個性化交通方式,應側重滿足個性化和緊急、特殊需求,不能將出租汽車作為解決社會公眾基本出行的交通方式;出租汽車從其社會公用的角度看,具有公共服務的性質,是城市綜合交通體系的一部分,需要政府統籌發展。

主要觀點2.認為出租汽車應定為公共交通的組成部分(10條)。

理由:部分省市的城市公共客運條例已經明確城市公共客運包括公交和出租汽車,建議明確出租汽車“是城市公共客運的重要組成部分”;對於公共交通相對欠發達的城市,出租汽車仍是市民主要的交通出行方式之一,應該納入公共交通範疇。

其他零散意見6條。

(二)網約車平臺是否應納入管理及管理方式問題(共1022條)

——關於網約車平臺是否應納入管理(823條)

主要觀點1.網約車平臺應納入管理(497條)。

理由:網約車本質上就是出租汽車服務,互聯網只是為出租汽車客運業務合同的簽訂和履行提供了新的手段;網約車不是拼車,是一種新型約租車模式,無關“共享經濟”,涉及全體使用各種交通運輸方式的人的效率與公平,這是政府必須制定適當管制措施的依據與基本出發點;為平衡各方利益,促進互聯網+交通健康有序發展,必須納入政府監管;網約車發展過程中暴露了主體責任不清、不公平競爭、信息安全風險等問題,亟需監管。

主要觀點2.網約車平臺不應該納入管理(326條)。

理由:網約車是市場自發形成,政府應尊重市場優勝劣汰規律,加強事中事後監管,保障市場的公平與法治;網約車經營服務是網絡信息服務,不是運輸服務,不能用監管出租汽車的思維對待這種新興產業;網約車體現了共享經濟的理念,是區別於傳統出租汽車的一種新業態。

——關於網約車平臺管理方式(199條)

主要觀點1.網約車應按照新業態納管,對網約車和巡遊車實施分類管理(148條)。

理由:巡遊車承擔“一般人群的特殊出行”和“特殊人群的一般出行”,對於“特殊出行”和“特殊人群”,其提供的出行服務不可替代,因而具有公共性,政府需要從公眾利益出發對其進行治理。而網約車面向具有高支付能力、高品質的個性化出行服務,兩者在定位上有較大差異,應實施分類監管。

主要觀點2.網約車平臺不應該按新業態管理(40條)。

理由:網約車平臺不能打著創新或者共享經濟的幌子搞特殊,應當與巡遊車政策一致,彼此公平競爭。

其他零散意見11條。

(三)出租汽車新老業態是否應當實行數量調控問題(共362條)

主要觀點1.認為應該實行數量調控(239條)。

理由:應系統考慮城市綜合交通體系的建設和發展,堅持公共交通為主、出租汽車補充的頂層設計,堅持對出租汽車數量進行科學的總體管控;城市道路承載量有限,出租汽車作為個體化交通方式不應無限制地發展;國外城市早已有放開出租汽車數量管制但導致出租汽車數量過剩、無序競爭、服務質量下降、行業混亂,隨後又恢複管制的失敗案例;網約車在接載乘客前後也存在無效空駛,在運輸過程中對道路交通資源的占用率並不比私家車低,應與巡遊車一樣,實行數量調控;城市規模、城市交通模式、交通出行結構都是在不斷發展中的,出租汽車的數量和比例也應隨之動態調整。

主要觀點2.認為不應實行數量調控(123條)。

理由:出租汽車數量應實行市場調節機制,由市場需求決定市場進出,避免行政幹預;放開出租汽車數量,可以有效解決“打車難”;實行出租汽車數量調控,保護既得利益者,有行業壟斷和利益尋租的可能;網約車是“互聯網+”的產物,屬於“共享經濟”,不應設置發展障礙。

(四)巡遊車經營權管理改革問題(共535條)

大部分意見認為,經營權是傳統出租汽車行業的焦點所在,經營權期限制、無償使用、不得炒賣和擅自轉讓是政府堅定改革決心、斬斷既有利益的舉措,有利於減輕行業負擔,有利於行業健康發展。

——關於經營權期限制(158條)

主要觀點1.實行經營權期限制(39條)。

理由:出租汽車經營權屬於社會公共資源,應當實行經營權期限制,可以有效建立出租汽車準入退出機制,通過服務質量招投標等方式實行優勝劣汰;可以抑制非法哄擡經營權價格,降低出租汽車經營成本。

主要觀點2.不實行經營權期限制(106條)。

理由:現有經營權大多是通過高價買賣獲得,明確經營權期限後,到期收回將影響經營者的權益;經營權設定期限,到期收回再投放,容易造成新的權力尋租;出租汽車行業是為乘客服務的,經營權應與服務質量關聯,不應簡單確定期限。

其他零散意見13條。

——關於經營權有償使用(69條)

主要觀點1.實行經營權無償使用(40條)。

理由:經營權無償使用可以減少經營成本,減輕出租汽車經營者的負擔;經營權有償使用導致私下交易和轉讓普遍存在,經營權有償使用會造成巡遊出租汽車與網約車之間不公平競爭。

主要觀點2.實行經營權有償使用(19條)。

理由:現有經營權大多是通過高價買賣獲得,無償使用會造成個體承包者經濟損失;無償使用可能造成公共利益流失;無償使用增加了權力尋租空間,導致壟斷階層和壟斷集團更加穩固。

其他零散意見10條。

——關於經營權轉讓問題(177條)

主要觀點1.應當禁止經營權擅自轉讓(115條)。

理由:出租汽車經營權屬於公共資源,私下炒賣和擅自轉讓,造成公共利益流失;經營權轉讓將提高經營成本,加重駕駛員負擔。

主要觀點2.經營權可以有條件轉讓(62條)。

理由:現有經營權大多是通過高價買賣獲得,禁止轉讓將導致個體經營者投資貶值;明確經營權轉讓條件,使其風險可控,既有利於維護市場秩序,也有利於保護經營者權利。

——其他零散意見131條,涉及經營權配置、經營權管理、經營權準入退出機制方面。有的意見認為“出租汽車必須確權,實現責權利統一,因歷史原因形成的掛靠經營模式,可以通過經營權收購、經營權入股等方式逐步實現‘兩權合一’。”有的意見建議“誠信考核是針對從業人員服務質量的考核,不應該和經營權退出掛鉤。”

(五)網約車車輛條件及準入方式問題(共1020條)

——關於網約車車輛性質(846條)

主要觀點1.網約車車輛性質應登記為“出租客運”(440條)。

理由:我國對於營運和非營運車輛實行嚴格的區分管理,兩者在車輛的安全檢測、駕駛技能、報廢年限以及保險稅費等方面都不同;網約車和巡遊車作為出租汽車的兩個類別,都是營運車輛,都應當登記為“出租客運”;應結合網約車特點修改《機動車強制報廢標準》,適當延長報廢年限。

主要觀點2.網約車車輛性質不應該登記為“出租客運”(379條)。

理由:私家車從事運營符合“共享經濟”,有利於提高資源使用率,有利於促進就業;相比於巡遊車,網約車每日行駛里程較少,強制登記為出租客運,8年報廢不合理,也造成資源浪費。

主要觀點3.應創設新的一類“網絡預約車輛”性質,制定符合網約車特點的報廢標準(27條)。

理由:應以互聯網思維定義一種新的車輛性質,界於“營運車輛”與“私家車”之間,或可單獨定性為“網絡預約車輛”,以一套新的報廢標準確定報廢年限。

——關於網約車車輛標準(117條)

主要觀點1.明確網約車車輛標準應高於巡遊車(98條)。

理由:網約車滿足的是對出行品質要求較高,對價格不敏感人群的出行需求,應按照高品質服務、差異化經營原則,明確車輛檔次和標準明顯高於巡遊車。

主要觀點2.對網約車車輛標準和條件不作規定(19條)。

理由:應該根據市場需要確定車輛檔次和標準,應當發揮平臺作用,由平臺設置車輛標準和營運年限,建議由經政府審核同意的監管平臺依據相關條件審核後,為車輛發放預約出租汽車道路運輸證。

——其他零散意見57條,涉及車輛許可申請人、車輛證件類型等方面。

(六)網約車駕駛員條件及準入方式問題(共205條)

主要觀點1.網約車駕駛員應滿足有關條件並取得從業資格證(126條)。

理由:駕駛員滿足有關條件並取得從業資格,是保證道路運輸安全的重要手段;從業資格是政府對於駕駛員提供客運服務相關從業技能的基礎認證,如由平臺企業自行把關,則缺乏公信力;駕駛員無序進入,乘客權益得不到有效保障;鑒於網約車提供差異化服務,應當規定網約車駕駛員條件應高於傳統行業;細化相關規則,如“對於在經營過程中出現重大服務質量問題和重大安全生產責任事故、嚴重違法經營的從業人員實行終生禁入等”。

主要觀點2.認為網約車駕駛員不需要取得從業資格證(66條)。

理由:網約車服務模式下,乘客在乘車之前即可以在信息平臺上得知車輛及駕駛員信息;駕駛技能並非高要求的專業技能,沒有必要設置準入門檻,而且網約車駕駛員大都為兼職,實行從業資格會擋住一大批人;網約車平臺對駕駛員的審核已形成一定體系;網約車駕駛員服務評價結果由乘客決定,並能夠實現事後追溯,可以由政府監管平臺,平臺監管駕駛員。

其他零散意見13條。

(七)出租汽車價格機制及燃油補貼政策問題(共361條)

——關於出租汽車價格管理方式(301條)

主要觀點1.認為出租汽車應該實行政府定價(98條)。

理由:政府定價最具有公信力,有利於保持價格在合理水平;政府統一定價並向社會公布,才能提升交易效率,有效防止議價;網約車也屬於出租汽車,應與巡遊出租汽車一樣實行政府定價,體現公平性;對於政府定價模式的相關建議,如建立更加靈活的運價評估和調整機制等。

主要觀點2.認為應該實行政府指導價(112條)。

理由:應對出租汽車實行市場調節價,允許價格在一定比例內浮動,使其既能夠適應市場變化,又能保持在相對合理水平;對於網約車,應實施政府指導價,限定高於巡遊出租汽車的最低價格,符合其發展定位,體現差異化服務,促進良性競爭。

主要觀點3.應該實行市場調節價(91條)。

理由:政策制定通常滯後且不可隨機應變市場需求變化;實行市場調節價,有利於企業利用價格杠桿靈活調節供求關系,促進市場競爭;巡遊車應與網約車一樣,實行市場調節價,以促進巡遊車提升服務。

——關於燃油補貼問題(60條)

主要觀點1.出租汽車不應享受燃油補貼(35條)。

理由:從城市交通體系發展定位來看,出租汽車不屬於公共交通,不應享受燃油補貼;“不能用納稅人的錢為出租汽車發放臨時燃油補貼”。

主要觀點2.出租汽車應該享受燃油補貼(25條)。

理由:出租汽車,特別是巡遊車為特許經營,運力數量、價格需受到管制,應享受燃油補貼;燃油補貼政策有利於保持出租汽車運價穩定,保護乘客權益,保障駕駛員收入和行業服務穩定;取消後駕駛員收益將受到較大影響。

(八)規範網約車經營行為問題(共644條)

——關於平臺主體責任(42條)

主要觀點1.平臺應承擔承運人責任(29條)。

理由:網約車平臺是根據用戶需求,組織調度車輛進行運輸服務;平臺在整個運輸過程中制定了運輸價格,制定了收益分配規則,對接入的車輛和駕駛員制定了相應要求,乘客直接與平臺發生合同關系,因此是整個運輸過程的組織者,而非單純提供信息服務,應當承擔承運人責任。平臺作為運輸服務組織者,從中獲取利益,應當承當相應責任,責權對等。目前網約車平臺通過“四方協議”等形式是為了規避法律責任,侵害了乘客的合法權益;應當明確平臺的承運人責任,明確各方責權,在發生糾紛、事故時才能有效處理。

主要觀點2.平臺不應承擔承運人責任(8條)。

理由:平臺只是提供信息撮合服務,不是真正意義上的承運人;讓平臺承擔承運人責任,責權利不對等。

其他零散意見5條。

——關於不正當競爭及防止壟斷(152條)

主要觀點1.支持關於不正當競爭及防止壟斷的規定(87條)。

理由:大量補貼和低價運營將嚴重擾亂市場經營秩序;如出現網約車經營者壟斷市場的局面,可能會為了攫取更大利益,侵害乘客及駕駛員權益;如形成壟斷,公共服務由壟斷經營者把持,無法保持公共服務的穩定性,一旦其退出市場,則出現服務空白。

主要觀點2.反對關於不正當競爭及防止壟斷的規定(53條)。

理由:網約車經營者的獎勵和優惠活動是市場行為,且消費者使用優惠券、抵用券降低了出行成本,對消費者有利,政府不應過多幹預;提前10日將獎勵、促銷方案向社會公告的規定無上位法要求;關於不得取得市場支配地位的內容與上位法沖突,變相擴大了不正當競爭或壟斷的法律含義;只要具有市場支配地位的企業不濫用市場競爭地位,政府就不應行政幹預。

其他零散意見12條。

——關於網約車保險機制(78條)

所有意見均認為應該通過購買保險的方式來保障乘客和駕駛員的合法權益,但對於購買保險的主體出現分歧,有意見認為保險應當由車輛所有者購買,有意見認為保險應該由平臺統一購買。另外有意見提出,目前對於保險的規定過於簡單,沒有規定具體的險種和保險額度。

——其他零散意見(372條):涉及網約車經營者基本義務、依法納稅、異地經營、接入平臺數量、安全風險防控、服務標準等方面。

(九)駕駛員權益保障問題(共242條)

188條意見主要聚焦在是否建立勞動關系、承包費協商機制等內容,其余54條意見分別對駕駛員的社會保障、工作強度、職業病防護等提出了意見。

——關於簽訂勞動合同(64條)

主要觀點1.應當簽訂勞動合同(19條)。

理由:不論巡遊車還是網約車,經營者與駕駛員之間都符合事實勞動關系特征;駕駛員應依法享受保險、休假權等勞動權利,簽訂勞動合同有利於保護駕駛員合法權益。

主要觀點2.不宜簽訂勞動合同(45條)。

理由:出租汽車經營者與駕駛員之間可能只是經濟合作關系,不屬於勞動關系,不應“一刀切”;對於輕資產模式下的網約車平臺企業,要求其與駕駛員簽訂勞動合同將增加經營管理成本,改變了輕資產的互聯網模式。

——關於承包費協商機制(99條)

主要觀點1.支持承包費協商機制(71條)。

理由:通過平等協商,合理確定承包費,且根據實際的經營狀況動態調整,既有利於降低駕駛員的經營負擔,又有利於保持經營者合理收益。

主要觀點2.承包費應該由政府確定(28條)。

理由:駕駛員與出租汽車企業相比處於弱勢地位,不具有與企業進行平等協商的條件;各地的協會、工會組織不健全,也無法組織駕駛員與出租汽車企業開展集體協商。

——其他零散意見79條,涉及駕駛員的社會保障、工作強度、職業病防護等方面。

(十)加強打擊非法運營問題(共176條)

所有意見均支持打擊非法運營,維護公平競爭的市場環境。私家車從事營運本質上就是非法運營,應當嚴厲打擊。目前,各地交通運輸管理部門只是對從事“專車”服務的私家車進行處罰是不夠的,問題的根源在於所謂的“專車”平臺公然組織私家車從事非法運營,應當予以取締。目前各地打擊非法運營的部門協作機制不夠健全,應當明確地方政府打擊非法運營的主導地位。建議“像香港那樣立法立規對‘黑車’長期保持高壓態勢,給市場一個公平競爭的環境”。個別意見提出,要對現行出租汽車數量管控政策催生出大量“黑車”的現狀進行反思。

(十一)私人小客車合乘與規範發展問題(共205條)

主要觀點1.應該發展私人小客車合乘(167條)。

理由:私人小客車合乘有利於緩解城市交通擁堵、促進節能減排;允許私人小客車合乘行為分攤出行成本,也方便群眾出行;細化相關規則,進一步明確與非法運營行為的界限。

主要觀點2.認為應該禁止私人小客車合乘(38條)。

理由:合乘與客運服務的界線難以準確界定;合乘雙方身份信息無從考證,存在糾紛和安全隱患。

(十二)網約車計價器、標識、現有存量過渡等其他問題(共1060條)

除上述11個熱點問題外,其他意見比較分散,涉及網約車計價器、網約車標識、現有“專車”存量過渡等方面,主要觀點及理由如下:

1.關於網約車是否使用計價器問題。部分意見認為網約車目前使用軟件計費的方式不符合國家《計量法》的要求;網約車使用計價器可以防止其在惡劣天氣等特殊時段亂漲價,保護乘客利益。部分意見認為網約車交易價格事先由雙方同意並確認,最終交易通過電子支付方式完成,與傳統出租汽車完全不同;網約車的價格可能是動態調整的,計價器功能無法滿足其定價要求;網約車安裝計價器後有可能導致其巡遊攬客,加大政府監管難度。

2.關於網約車標識。部分意見認為網約車應當噴塗有別於巡遊車的標識,便於公眾識別和執法監督;有的意見認為網約車定位與提供中高端服務,噴塗特殊標識將降低乘客體驗;噴塗標識可能會導致網約車巡遊攬客。

3.關於現有“專車”存量的過渡問題。有的意見認為應適度放寬準入條件,允許符合條件且有意願的現有“專車”車輛及駕駛員“轉正”;也有意見認為應該按新規的標準進入;還有意見認為現有“專車”都是非法行為,應堅決打擊,不需設置過渡措施。

編輯:姚君青

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新股發行實施細則征求意見 IPO新規下申購全攻略

來源: http://www.yicai.com/news/2015/11/4712822.html

新股發行實施細則征求意見 IPO新規下申購全攻略

一財網 一財網綜合 2015-11-17 09:17:00

伴隨著新一輪發行制度的改革。新“玩法”有什麽要點?此外,在密集新股的發行之下,若能找到申購新股最優申購策略,無疑會達到事半功倍的效果。為方便投資者順利申購新股,我們收集了一些有關網上申購業務的問題,進行解答,希望對投資者們有所幫助。

為落實中國證監會新股發行制度改革精神,進一步規範深圳市場首次公開發行股票網上、網下發行行為,根據《證券發行與承銷管理辦法(征求意見稿)》及相關規定,滬深證券交易所、中國證券登記結算有限責任公司聯合修訂並發布《首次公開發行股票網上發行實施細則》(征求意見稿)、《首次公開發行股票網下發行實施細則》(征求意見稿),目前正在向各家證券公司征求意見。

記者獲悉,滬深證券交易所近期向各家證券公司下發了首次公開發行股票網上、網下發行實施細則的征求意見稿。意見稿明確網上無效申購由主承銷商包銷原則。與修訂前相比,新規大體延續了此前市值申購的計算規則。

市場人士普遍認為,基於新股低價持續發行原則不變的情況下,預計新股上市後仍將有不錯的上漲機會。新股收益率樂觀也意味著券商包銷的機會很小。

那麽,伴隨著新一輪發行制度的改革。新“玩法”有什麽要點?此外,在密集新股的發行之下,若能找到申購新股最優申購策略,無疑會達到事半功倍的效果。為方便投資者順利申購新股,我們收集了一些有關網上申購業務的問題,進行解答,希望對投資者們有所幫助。

新股申購新規與技巧有哪些

■問:2015年11月在股災之後重啟IPO新股申購,有哪些新規?

一是針對巨額打新資金取消現行新股申購預先繳款制度,改為確定配售數量後再進行繳款,強調新股申購自主決策、自擔風險、自負盈虧,券商不得接受投資者全權委托申購新股;

二是突出發行審核重點,調整發行監管方式,嚴格執行證券法規定的發行條件,將審慎監管條件改為信息披露要求;

三是公開發行2000萬股以下的,取消詢價環節,由發行人、主承銷商協商定價,簡化程序,提高發行效率,降低中小企業發行成本;

四是加強對中小投資者權益保護,建立攤薄即期回報補償機制,要求首發企業制定切實可行的填補回報措施;

五是強化中介機構監管,落實中介機構責任,建立保薦機構先行賠付制度,要求保薦機構在公開募集及上市文件中作出先行賠付承諾,完善信息披露抽查制度,出臺會計師事務所從事證券業務監管辦法。

證監會釋疑為何取消資金申購稱,現行制度造成巨資凍結,2015年6月初,25只新股凍結資金峰值5.69萬億元;如果取消,僅需繳納414億元。

同時為了約束投資者獲得配售後不足額繳款,新規規定投資者連續12個月累計3次中簽後不繳款,6個月內不能參與打新

■問:什麽是按市值申購?

答:按市值申購指的是投資者必須持有深圳市場或上海市場非限售A股股份市值1萬元以上,才能參與新股網上申購。同時投資者申購數量不能超過主承銷商規定的申購上限,且不得超過持有市值對應的可申購額度。

■問:投資者網上申購新股需要具備哪些條件?

答:根據《網上發行申購實施辦法》,持有市值1萬元以上(含1萬元)的投資者才能參與新股申購,每5000元市值可申購一個申購單位,不足5000元的部分不計入申購額度。

■問:投資者持有市值是什麽?市值配售包括的證券種類有哪些?是否包括交易型開放式指數基金?

答:資者持有的市值指T-2日前20個交易日(含T-2日)的日均持有市值(T日為申購日,下同),包括本市場非限售A股股份市值,不包括優先股、B股、基金、債券或其他證券。交易型開放式指數基金不包括在申購市值範圍內。

■問:網上申購數量受到哪些限制?

答:投資者網上申購數量不得超過T-2日前20個交易日(含T-2日)的日均持有市值,也不得超過主承銷商規定的申購上限。

■問:投資者如有多個證券賬戶,應如何申購新股?持有市值如何計算?

答:對於每只新股發行,有多個證券賬戶的投資者只能使用一個有市值的賬戶申購一次,如多次申購,僅第一筆申購有效。有多個賬戶的投資者,其持有市值將合並計算。

■問:同一天的股票市值可以重複使用嗎?申購資金可以重複使用嗎?

答:同一天的市值可以重複使用,比如說,當天有多只新股發行的,投資者可以用已確定的市值重複參與多只新股的申購。但申購資金不能重複使用。

■問:請問投資者只持有上海市場非限售A股股份且市值超過1萬元,可以參與深圳市場的首次公開發行股票網上資金申購業務嗎?

答:滬深兩市的市值不能合並計算,申購深市新股只能用深圳市場的市值。

按市值申購的流程舉例如下:

甲公司和乙公司同時定於T日在深交所進行網上申購,網上發行量分別為5000萬股和2000萬股,主承銷商規定的申購上限分別為5萬股和2萬股,發行價格都為10元。

T-2日,按照新辦法,只有投資者至少擁有1萬元市值的股票,才能夠獲得對應額度新股申購的權利。申購日前兩個交易日收市後,投資者張某持有深市非限售A股股份在前20個交易日(包括當天)的每日平均市值為20.9萬元,則張某能夠獲配41個申購單位,可申購新股41×500=20500股。這一可申購額度少於甲公司的5萬股申購上限,超過了乙公司的2萬股申購上限。因此,張某最多只能申購甲公司20500股,乙公司20000股,超過部分為無效申購。

T日,網上申購。根據市值申購,無須繳款。

T+2日,公布中簽率、中簽號

T+3日,如中簽,按中簽多少繳款。

註意:以上T+N日為交易日,遇周六、周日順延

打新技巧

三錦囊助你淘金新股

對於投資者而言,申購新股並不是申購了就一定可以買到,因此如何提高打新的成功率十分關鍵。而即便中簽之後,在什麽時候賣票也十分關鍵。因此,掌握一定的打新技巧,對於提高新股投資的收益很有幫助。

錦囊一做好準備重點出擊

很多投資者打新股很盲目,打新完全當做買彩票,但機會總是留給有準備的人的。分析師指出,投資者可從[中財網新股在線]的新股申購一欄了解近期新股發行的詳細信息。如發行日期、申購代碼、網上網下發行數量、發行價、申購上限、市盈率以及該股所屬的行業。對同期發行的新股充分了解和比較後,就可以制訂打新策略。

錦囊二不趕熱鬧中簽率更高

當出現兩只以上新股同時上網發行時,應優先考慮冷門股,人少的地方中簽的機會可能更高些。此外,投資者可集中資金出擊一只新股如果同時發行3只新股,就應該選準一只全倉進行申購,以提高中簽率。選擇合理下單時間。最好選擇中間時間段來申購,如選擇上午10∶00-11∶00和下午1∶30-2∶30之間下單。這期間還有排隊等候的時間。

錦囊三看準時機賣個好價錢

上市首日暴漲暴跌,是此前新股備受市場詬病的主要原因。新規中,滬深交易所均要求,新股上市首日開盤集合競價的有效競價範圍為發行價上下20%,否則視為無效申報。另據上交所規定,連續競價階段有效申報價格不得高於發行價的144%且不得低於發行價的64%。

為了平抑新股首日價格,上交所還規定盤中成交價格較開盤價首次上漲或下跌10%以上(含),將停牌30分鐘,上漲或下跌20%以上(含),將停牌至當日的14∶55。因此,對於一些質地較好的股票,機構當日搶到足夠籌碼的可能性降低,上市後幾個交易日的走勢可能成為觀察有無機構大舉介入的時機。因此,對於中了簽的中小投資者來說,應該改變以往那種中簽後上市第一天就拋出的習慣,對於質地和走勢較好的新股,可多觀察幾天尋機出手。

特別提示

首批10家公司沿用老規矩——先掏錢,再打新

根據近日證監會發布的消息,證監會決定先按現行制度恢複前期暫緩發行的28家公司中已經進入繳款程序的10家公司新股發行,預計11月20日左右刊登招股意向書;剩余18家公司將分兩批發行。這意味著預繳款取消暫時還無法實行,這次打新還得按照“老規矩”來辦。

記者查閱資料發現,今年7月4日證監會公告IPO暫停,本應於7月3日至10日發行的28只新股暫停發行,其中,7月3日已發行的10只新股更是退還申購款,它們分別是讀者傳媒、博敏電子、道森股份、安記食品、邦寶益智、中科創達、潤欣科技、凱龍股份、三夫戶外和中堅科技。有業內機構預計,上述10只共募資超40億元,頂格申購需要150萬元以上,凍結資金或近1萬億元。此外,剩余18只新股發行或將凍結資金2.5億元左右,這些新股包括高科石化、銀寶山新、美尚生態、盛天網絡、通合科技、可立克、奇信股份、富祥股份、山鼎設計、華自科技、華源包裝、久遠銀海、萬里石、乾景園林、桃李面包、中新科技、思維列控和井神股份。

不過,“新規”之下滬市申購單位為1000股、深市申購單位為500股等基本規則不變。同時,打新族還是要提前選擇心儀的新股並留意其申購時間,並且仍需要有相應的持股市值等。值得關註的是,此次“新規”亮點頗多。其中,公開發行股票數量在2000萬股(含)以下且無老股轉讓計劃的,應通過直接定價的方式確定發行價格,全部向網上投資者發行。此外,在堅持當前網上按市值申購的前提下,網上、網下符合申購條件的投資者在提交申購申報時,無需按其申購量預先繳款,待其確認獲得配售後,再按實際獲配數量繳納認購款,這就意味著打新可以“貨到付款了”。不過,萬一碰到“不誠信”的情況,“貨到了不付款”該怎麽辦呢?記者註意到,證監會將建立網上投資者申購約束機制,網上投資者連續12個月內累計出現3次中簽後未足額繳款的情形時,6個月內不允許參與新股申購。

(綜合長沙晚報、上海證券報、南方財富網)

編輯:羅懿

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出租車改革征求意見:逾三成聚焦網約車平臺

來源: http://www.infzm.com/content/113411

圖為民眾搭乘Uber。 (東方IC/圖)

11月30日,據新華網消息,“網約車平臺是否應納入管理及管理方式”、“網約車車輛條件及準入問題”,在交通運輸部出租車行業改革征求意見中,這兩方面成社會關註焦點,在12個主要方面的意見建議中占比34.4%。

據交通運輸部統計,截至11月9日24時,共收到社會公眾反饋意見6457件,共梳理出針對兩個文件條款內容的具體意見建議5929條。

網約車平臺是否應納入管理及管理方式

關於網約車平臺是否應納入管理,《關於深化改革進一步推進出租汽車行業健康發展的指導意見》提出,“預約出租汽車包括網絡預約出租汽車和電話預約出租汽車等形式。”“網絡預約出租汽車經營者作為運輸服務的提供者,承擔承運人責任。”《網絡預約出租汽車經營服務管理暫行辦法》提出,“本辦法所稱網絡預約出租汽車經營服務,是指以互聯網技術為依托構建服務平臺,接入符合條件的車輛和駕駛員,通過整合供需信息,提供非巡遊的預約出租汽車服務的經營活動。”

在823條意見中,認為應將網約車平臺納入管理的意見有497條,認為不應該納入管理的有326條。

關於網約車平臺管理方式,《管理辦法》提出,“申請從事網絡預約出租汽車經營的,應當根據經營區域向相應的設區的市級或者縣級道路運輸管理機構提出申請。”

在199條意見中,主張對網約車和巡遊車實行分類管理的意見有148條;有40條意見認為網約車許可方式的強制性地域分割不符合網絡服務特點,加重了平臺負擔;還有11條意見認為,網約車平臺不能打著任何創新或者共享經濟的幌子搞特殊,應當與巡遊車政策一致,彼此公平競爭。

關於平臺主體責任,《管理辦法》提出,“網絡預約出租汽車經營者承擔承運人責任,保證運營安全,保障乘客合法權益。”

在收集到的42條意見中,有29條意見認為平臺應承擔承運人責任,有8條意見認為不應承擔,還有55條意見認為,《管理辦法》僅簡單約定運營者為責任主體過於籠統,不便於責任認定及糾紛調解。

網約車車輛條件及準入問題

關於網約車車輛性質,《管理辦法》提出,“擬從事網絡預約出租汽車經營的車輛,由車輛所有人向服務所在地道路運輸管理機構提出申請,並應當符合以下條件:(一)7座及以下乘用車;(二)車輛使用性質登記為出租客運;(三)安裝具有行駛記錄功能的車輛衛星定位裝置、應急報警裝置。具體車輛標準、營運年限和車輛標識,由設區的市級或者縣級交通運輸主管部門,按照高品質服務、差異化經營的發展原則,結合本地實際情況確定。”

在846條意見中,認為網約車車輛性質應登記為“出租客運”的有440條、持相反的意見有379條。此外,還有27條意見認為,應創設新的一類“網絡預約車輛”。面對“互聯網+”的發展形勢,應以互聯網思維設立“網絡預約車輛”一種新的車輛性質,介於“營運車輛”與“私家車”之間,並制定符合網約車特點的報廢標準。

關於網約車駕駛員條件及準入問題,在205條意見中,有126條認為,網約車駕駛員應滿足有關條件並取得從業資格證,認為不需要取得從業資格證的意見有66條。

方便群眾出行與行業規範發展

關於出租汽車定位與方便群眾出行問題,《指導意見》提出,“出租汽車是城市綜合交通運輸體系的組成部分,是城市公共交通的補充,為社會公眾提供個性化運輸服務。”

在97條意見中,有81條意見認為出租汽車應定位為公共交通的補充;有10條意見認為,出租汽車應定位為公共交通的組成部分;還有6條意見認為,出租汽車服務是服務業的一部分,屬於市場正常的行業,不能將其強行規定是某某的補充或者是附庸等。

關於私人小客車合乘與規範發展問題,《管理辦法》提出,“私人小客車合乘,是不以盈利為目的,在通勤或節假日出行時,由合乘服務提供者事先發布出行計劃,出行線路相同的人選擇乘坐合乘服務提供者的小客車,並分攤部分出行成本(僅限燃料成本及通行費)或免費互助的出行方式。”“不得以私人小客車合乘或拼車名義提供運營服務。”

在205條意見中,有167條意見認為應當支持發展私人小客車合乘、理由是有利於緩解城市交通擁堵、促進節能減排,符合綠色出行理念。有38條意見認為應該禁止,理由是合乘雙方身份信息無從考證,存在糾紛和安全隱患。

關於出租汽車新老業態是否應當實行數量調控問題,共征集到意見362條,其中認為應當實行數量調控的意見有239條,認為不應實行數量調控的意見有123條。

交通運輸部相關負責人表示,對網約車平臺管理方式、車輛條件、規範網約車經營行為、駕駛員權益保障、私人小客車合乘規範發展等方面的問題,還要進一步深入研究論證,對於合理部分充分吸納,尋求出租汽車行業改革的最大“公約數”,切實讓人民群眾有更多獲得感。

出租車 出租 改革 征求 意見 三成 聚焦 網約 約車 車平 平臺
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【觀察】專車新規征求意見背後的暗鬥

來源: http://www.yicai.com/news/2015/12/4719682.html

【觀察】專車新規征求意見背後的暗鬥

一財網 邊長勇 2015-12-01 22:04:00

《深化出租汽車行業改革兩個文件征求意見總體情況分析報告》征求到的意見,在我們這些看熱鬧的人看來可能只是措辭不同,但對企業來說是刀刀見血的利益格局爭奪。

有關專車新規的討論越來越少,早已沒有了10月《網絡預約出租汽車經營服務管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱“專車新規征求意見稿”)剛出臺後的熱乎勁,但對這樣一份事關行業未來發展的重要政策,利益相關方可一直沒閑著。

這一點從11月28日交通部官網發布了《深化出租汽車行業改革兩個文件征求意見總體情況分析報告》中可以看出來。報告征求到的意見,在我們這些看熱鬧的人看來可能只是措辭不同,但對企業來說是刀刀見血的利益格局爭奪。

有意思的是,稍微琢磨一下就能看出不同意見出自哪派利益主體之手,以及存在幾派利益主體。

例如,關於網約車平臺管理方式部分,專車新規征求意見稿規定,“申請從事網絡預約出租汽車經營的,應當根據經營區域向相應的設區的市級或者縣級道路運輸管理機構提出申請”。征求到的意見中,支持者認為“網約車(註:專車)平臺不能打著任何創新或者共享經濟的幌子搞特殊,應當與巡遊車政策一致,彼此公平競爭”,這些支持者是誰不難猜到,但如果實行這樣的政策對專車企業則意味著大大的不妙。先不考慮地方政府是否有能力做這件事,如果實行,將首先意味著專車企業成本的增加,其次是發展速度的下降,一夜遍地的互聯網速度是很難了。這只是顯性部分,如再考慮地方政府的效率不一和其他不可控因素,專車企業們大規模進入一二線城市之外的市場就更難了。

再比如,關於網約車車輛性質,征求意見中有440條是主張網約車車輛性質應登記為“出租客運”,有379條主張不應登記為“出租客運”,截然分明的兩種觀點背後核心分歧在於報廢年限,如果登記為出租客運且執行8年報廢的年限,就意味著私家車做專車的可能性在降低。這對滴滴和優步不是好消息,對神州也會有影響,但不一定構成重大影響,而出租車公司顯然很希望看到這一點,合理的預測是,440條意見中,出租車公司們肯定提了不少。

拼車、順風車也是焦點之一。所征求意見中有205條是“關於私人小客車合乘與規範發展問題”,在專車新政征求意見稿中,放開了免費互助或部分分攤成本的口子,但堵死了營運的口子。所征求意見中,有167條持支持合乘的看法,相信現在有類似業務的專車企業們是這些意見的主要提出者。至於誰反對,也不難想象。

類似焦點還有關於價格、勞動合同等方面,有心者可以自己去玩味。

編輯:胡軍華

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觀察 專車 新規 規征 征求 意見 背後 的暗 暗鬥
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官方解讀P2P征求意見稿:含十二項禁止性行為

來源: http://www.iheima.com/news/2015/1228/153505.shtml

導讀 : 明確了包括不得吸收公眾存款、不得設立資金池、不得提供擔保或承諾保本保息等十二項禁止性行為。

i黑馬訊 12月28日消息,今日,《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》出臺,有關部門向社會公開征求意見,並對相關問題進行了解答。

《辦法》明確,網貸平臺的業務經營範圍采用以負面清單為主的管理模式,明確了包括不得吸收公眾存款、不得設立資金池、不得提供擔保或承諾保本保息等十二項禁止性行為。

以下為官方解讀,經i黑馬摘編。

問:當前我國網貸行業基本情況及存在的主要問題?

答:網貸作為互聯網金融業態中的重要組成部分,近幾年的發展呈現出機構總體數量多、個體規模小、增長速度快以及分布不平衡等特點。根據有關方面不完全統計,截至2015年11月末,全國正常運營的網貸機構共2612家,撮合達成融資余額4000多億元,問題平臺數量1000多家,約占全行業機構總數的30%。

網貸行業形成以來由於監管政策和體制缺失、業務邊界模糊、經營規則不健全等,在快速發展的同時,也暴露出一些問題和風險隱患:一是缺乏必要的風控,不少網貸機構經營管理能力不足,時有經營者卷款、“跑路”等事件發生,嚴重影響市場參與者信心和行業聲譽,且不少網貸機構網絡信息系統脆弱,易受黑客等攻擊,存在客戶資金、信息被盜用的安全隱患。二是缺乏必要的規則,不少網貸機構為客戶借貸提供隱性擔保,由信息中介異化為信用中介,設立資金池、挪用客戶資金,存在信用風險和流動性風險等隱患,影響金融市場秩序和社會穩定。三是缺乏必要的監管,不少網貸機構遊走於合法與非法之間,借用網絡概念“包裝”,涉嫌虛假宣傳和從事非法吸收公眾存款等非法集資活動,損害社會公眾利益。四是缺乏健全的外部環境,網貸行業有關信用體系建設和消費者保護機制等不健全,成為行業健康發展越來越明顯的障礙。

問:《辦法》確定的網貸行業監管的總體原則有哪些?

答:《指導意見》經黨中央、國務院同意後發布,是當前指導互聯網金融發展的綱領性文件。按照《指導意見》明確的“鼓勵創新、防範風險、趨利避害、健康發展”的總體要求和“依法、適度、分類、協同、創新”的監管原則,《辦法》確定了網貸行業監管總體原則:一是以市場自律為主,行政監管為輔。網貸是市場經濟的產物,要堅持市場為導向、自律與他律相結合,發揮好網貸市場主體自治、行業自律、社會監督的作用,激發市場活力,促進網貸行業健康發展,引導其更好地滿足小微企業、創新企業和百姓投融資需求。二是以行為監管為主,機構監管為輔。網貸機構本質上是信息中介機構,不是信用中介機構,但其開展的網貸業務是金融信息中介業務,涉及資金融通及相關風險管理。對網貸業務的監管,重點在於業務基本規則的制定完善,而非機構和業務的準入審批,監管部門應著力加強事中事後監管,以保護相關當事人合法權益。三是堅持底線思維,實行負面清單管理。通過負面清單界定網貸業務的邊界,明確網貸機構不能從事的十二項禁止性行為,對符合法律法規的網貸業務和創新活動,給予支持和保護;對以網貸名義進行非法集資等非法金融活動,堅決予以打擊和取締;加強信息披露,完善風險監測,守住不發生區域性系統性風險的底線。四是實行分工協作,協同監管。發揮網貸業務國家相關管理部門、地方人民政府、行業自律組織的作用,促進有關主體依法履職,加強溝通、協作,形成監管合力。

問:對網貸機構如何實施備案管理制度?

答:《辦法》規定所有網貸機構均應在領取工商營業執照後向註冊地地方金融監管部門備案登記,該備案不構成對機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。《辦法》明確的地方金融監管部門對機構實施先照後備案,並分類管理的規定,屬於事後備案,減少事前行政審批,著眼於加強事中事後監管,有利於行業的創新和發展。

同時,為加強事中事後監管,地方金融監管部門根據本辦法和相關監管規則對備案後的機構進行分類評估管理,將分類結果在官方網站上公示,促進網貸機構規範整改,約束其經營行為,防範風險,保護投資者合法權益。此外,《辦法》規定網貸機構應當申請相應的電信業務經營許可並接受相關部門監管。

在《辦法》正式實施後,銀監會將對網貸機構備案登記、評估分類等制定實施細則,以便各地統一規則,加強可操作性,為下一步加強網貸機構事中事後監管奠定基礎。

問:《辦法》對於網貸業務的主要監管措施有哪些?

答:一是對業務經營活動實行負面清單管理。考慮到網貸機構處於探索創新階段,業務模式尚待觀察,因此,《辦法》對其業務經營範圍采用以負面清單為主的管理模式,明確了包括不得吸收公眾存款、不得設立資金池、不得提供擔保或承諾保本保息等十二項禁止性行為。同時在政策安排上,允許網貸機構引入第三方機構進行擔保或者與保險公司開展相關業務合作。二是對客戶資金實行第三方存管。為防範網貸機構設立資金池和欺詐、侵占、挪用客戶資金,增強市場信心,《辦法》對客戶資金和網貸機構自身資金實行分賬管理,規定由銀行業金融機構對客戶資金實行第三方存管,對客戶資金進行管理和監督,資金存管機構與網貸機構應明確約定各方責任邊界,便於做好風險識別和風險控制,實現盡職免責。三是限制借款集中度風險。為更好地保護出借人權益和降低網貸機構道德風險等,《辦法》規定網貸具體金額應當以小額為主,同一借款人在網貸機構上的單筆借款上限和借款余額上限應當與網貸機構風險管理能力相適應。

問:《辦法》公開征求意見後,銀監會將開展哪些方面的工作?

答:銀監會將密切關註各方意見,並根據具體的建議和意見,展開專題論證和研究,並對《辦法》進行修改完善。如《辦法》無重大修改,擬以四部門聯合規章的形式對外發布,並啟動《辦法》有關配套制度的起草工作

官方 解讀 P2P 征求 意見 含十 十二 二項 禁止 性行為 性行
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=178977

P2P監管細則公開征求意見:備案不設置條件

來源: http://www.iheima.com/news/2015/1228/153504.shtml

導讀 : 備案登記不構成對機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。

i黑馬訊 12月28日消息,今日,銀監會會同工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室等部門研究起草了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》,並征求了相關部門的意見,現向社會公開征求意見。

意見稿明確,地方金融監管部門應當為網絡借貸信息中介機構辦理備案登記。備案登記不構成對機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。

以下為征求意見全文:

第一章 總 則

第一條 [立法目的及依據] 為規範網絡借貸信息中介機構業務活動,保護出借人及相關當事人合法權益,促進網絡借貸行業健康發展,更好滿足中小微企業和個人投融資需求,根據《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》提出的總體要求和監管原則,依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規,制定本辦法。

第二條 [適用範圍和釋義] 在中國境內從事網絡借貸信息中介業務活動,適用本辦法,法律法規另有規定的除外。

本辦法所稱網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網絡借貸信息中介機構是指依法設立,專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介企業。該類機構以互聯網為主要渠道,為借款人與出借人(即貸款人)實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

本辦法所稱地方金融監管部門是指各省(區、市)人民政府承擔地方金融監管職責的部門。

第三條 [基本原則] 網絡借貸信息中介機構按照依法、誠信、自願、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務,維護出借人與借款人合法權益,不得提供增信服務,不得設立資金池,不得非法集資,不得損害國家利益和社會公共利益。

借款人與出借人遵循“借貸自願、誠實守信、責任自負、風險自擔”的原則承擔借貸風險。網絡借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任,不承擔借貸違約風險。

第四條 [管理機制] 按照“鼓勵創新、防範風險、趨利避害、健康發展”的總體要求和“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的監管原則,落實各方管理責任。國務院銀行業監督管理機構負責對網絡借貸信息中介機構業務活動制定統一的規範發展政策措施和監督管理制度,指導地方金融監管部門做好網絡借貸規範引導和風險處置工作。工業和信息化部負責對網絡借貸信息中介機構業務活動涉及的電信業務進行監管。公安部牽頭負責對網絡借貸信息中介機構業務活動進行互聯網安全監管,打擊網絡借貸涉及的金融犯罪工作。國家互聯網信息管理辦公室負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管。

地方金融監管部門負責本轄區網絡借貸信息中介機構的規範引導、備案管理和風險防範、處置工作,指導本轄區網絡借貸行業自律組織。

第二章 備案管理

第五條 [備案登記] 擬開展網絡借貸信息中介服務的網絡借貸信息中介機構,不包含其分支機構,應當在領取營業執照後,攜帶有關材料向工商登記註冊地地方金融監管部門備案登記。

地方金融監管部門應當為網絡借貸信息中介機構辦理備案登記。備案登記不構成對機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。

地方金融監管部門有權根據本辦法和相關監管規則對備案後的機構進行評估分類,並及時將備案信息及分類結果在官方網站上公示。

網絡借貸信息中介機構還應當依法向通信主管部門履行網站備案手續,涉及經營性電信業務的,應當按照通信主管部門的相關規定申請相應的電信業務經營許可;未按規定申請電信業務經營許可的,不得開展網絡借貸信息中介業務。

網絡借貸信息中介機構備案登記、評估分類等具體細則另行制定。

第六條 [機構名稱] 開展網絡借貸信息中介業務的機構,其機構名稱中應當包含“網絡借貸信息中介”字樣,法律、行政法規另有規定的除外。

第七條 [備案變更] 網絡借貸信息中介機構備案事項發生變更的,應當在5個工作日內向工商登記註冊地地方金融監管部門報告並進行備案信息變更。

第八條 [備案註銷] 經備案的網絡借貸信息中介機構擬終止網絡借貸信息中介服務的,應當在終止業務前5個工作日內書面告知地方金融監管部門,並辦理備案註銷。

經備案的網絡借貸信息中介機構依法解散、被依法撤銷或者依法宣告破產的,除依法進行清算外,由工商登記註冊地地方金融監管部門註銷其備案。

第三章 業務規則與風險管理

第九條 [機構義務] 網絡借貸信息中介機構應當履行下列義務:

(一)依據法律法規及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網上發布,以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務;

(二)對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核;

(三)采取措施防範欺詐行為,發現欺詐行為或其他損害出借人利益的情形,及時公告並終止相關網絡借貸活動;

(四)持續開展網絡借貸知識普及和風險教育活動,加強信息披露工作,引導出借人以小額分散的方式參與網絡借貸,確保出借人充分知悉借貸風險;

(五)按照法律法規和網絡借貸有關監管規定要求報送相關信息,其中網絡借貸有關債權債務信息要及時向網絡借貸行業中央數據庫報送並登記;

(六)妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息,不得刪除、篡改,不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息;

(七)依法采取預防、監控措施,建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、可疑交易報告制度,履行反洗錢和反恐怖融資義務,接受反洗錢監督管理;

(八)配合相關部門做好防範查處金融違法犯罪相關工作;

(九)配合相關部門做好互聯網信息內容管理、網絡與信息安全相關工作;

(十)國務院銀行業監督管理機構、工商登記註冊地省級人民政府規定的其他義務。

網絡借貸行業中央數據庫管理辦法另行制定。

第十條 [禁止行為] 網絡借貸信息中介機構不得從事或者接受委托從事下列活動:

(一)利用本機構互聯網平臺為自身或具有關聯關系的借款人融資;

(二)直接或間接接受、歸集出借人的資金;

(三)向出借人提供擔保或者承諾保本保息;

(四)向非實名制註冊用戶宣傳或推介融資項目;

(五)發放貸款,法律法規另有規定的除外;

(六)將融資項目的期限進行拆分;

(七)發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品;

(八)除法律法規和網絡借貸有關監管規定允許外,與其他機構投資、代理銷售、推介、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理;

(九)故意虛構、誇大融資項目的真實性、收益前景,隱瞞融資項目的瑕疵及風險,以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等,捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽,誤導出借人或借款人;

(十)向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務;

(十一)從事股權眾籌、實物眾籌等業務;

(十二)法律法規、網絡借貸有關監管規定禁止的其他活動。

第十一條 [實名註冊] 參與網絡借貸的出借人與借款人應當為網絡借貸信息中介機構核實的實名註冊用戶。

第十二條 [借款人義務] 借款人應當履行下列義務:

(一)提供真實、準確、完整的用戶信息及融資信息;

(二)保證融資項目真實、合法,並按照約定用途使用借貸資金,不得用於出借等其他目的;

(三)按約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權益的重大信息;

(四)借貸合同及有關協議約定的其他義務。

第十三條 [借款人禁止行為] 借款人不得從事下列行為:

(一)欺詐借款;

(二)同時通過多個網絡借貸信息中介機構,或者通過變換項目名稱、對項目內容進行非實質性變更等方式,就同一融資項目進行重複融資;

(三)在網絡借貸信息中介機構以外的公開場所發布同一融資項目的信息;

(四)已發現網絡借貸信息中介機構提供的服務中含有本辦法第十條所列內容,仍進行交易;

(五)法律法規和網絡借貸有關監管規定禁止從事的其他活動。

第十四條 [出借人條件] 參與網絡借貸的出借人,應當擁有非保本類金融產品投資的經歷並熟悉互聯網。

第十五條 [出借人義務] 參與網絡借貸的出借人應當履行下列義務:

(一)向網絡借貸信息中介機構提供真實、準確、完整的身份等信息;

(二)出借資金為來源合法的自有資金;

(三)了解融資項目信貸風險,確認具有相應的風險認知和承受能力;

(四)自行承擔借貸產生的本息損失;

(五)借貸合同及有關協議約定的其他義務。

第十六條 [線下業務] 除信用信息采集、核實、貸後跟蹤、抵質押管理等風險管理及網絡借貸有關監管規定明確的部分必要經營環節外,網絡借貸信息中介機構不得在互聯網、固定電話、移動電話及其他電子渠道以外的物理場所開展業務。

第十七條 [風險控制] 網絡借貸金額應當以小額為主。網絡借貸信息中介機構應當根據本機構風險管理能力,控制同一借款人在本機構的單筆借款上限和借款余額上限,防範信貸集中風險。

第十八條 [網絡與信息安全] 網絡借貸信息中介機構應按照國家網絡安全相關規定和國家信息安全等級保護制度的要求,開展信息系統定級備案和等級測試,具有完善的防火墻、入侵檢測、數據加密以及災難恢複等網絡安全設施和管理制度,建立信息科技管理、科技風險管理和科技審計有關制度,配置充足的資源,采取完善的管理控制措施和技術手段保障信息系統安全穩健運行,保護出借人與借款人的信息安全。

網絡借貸信息中介機構應當記錄並留存借貸雙方上網日誌信息,信息交互內容等數據,留存期限為5年;每兩年至少開展一次全面的安全評估,接受國家或行業主管部門的信息安全檢查和審計。

網絡借貸信息中介機構成立兩年內,應當建立或使用與其業務規模相匹配的應用級災備系統設施。

第十九條 [募集期管理] 網絡借貸信息中介機構應當為單一融資項目設置募集期,最長不得超過10個工作日。

第二十條 [費用分配] 借款人支付的本金和利息應當歸出借人所有。網絡借貸信息中介機構應當與出借人、借款人另行約定費用標準和支付方式。

第二十一條 [征信管理] 網絡借貸信息中介機構應當加強與金融信用信息基礎數據庫運行機構、征信機構等的業務合作,依法報送、查詢和使用有關金融信用信息。

第二十二條 [電子簽名] 各方參與網絡借貸信息中介機構業務活動,需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證時,應當遵守法律法規的規定,保障數據的真實性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。

網絡借貸信息中介機構使用第三方數字認證系統,應當對第三方數字認證機構進行定期評估,保證有關認證安全可靠並具有獨立性。

第二十三條 [檔案管理] 網絡借貸信息中介機構應當采取適當的方法和技術,記錄並妥善保存網絡借貸業務活動數據和資料,做好數據備份。保存期限應當符合法律法規及網絡借貸有關監管規定的要求。借貸合同到期後應當至少保存5年。

第二十四條 [業務暫停與終止] 網絡借貸信息中介機構暫停、終止業務時應當至少提前5個工作日通過官方網站等有效渠道向出借人與借款人公告。網絡借貸信息中介機構業務暫停或者終止,不影響已經簽訂的借貸合同當事人有關權利義務。

網絡借貸信息中介機構因解散、被依法撤銷或宣告破產而終止的,應當在解散、被撤銷或破產前,妥善處理已撮合存續的借貸業務,清算事宜按照有關法律法規的規定辦理。

[破產隔離] 網絡借貸信息中介機構清算時,出借人與借款人的資金分別屬於出借人與借款人,不列入清算財產。

第四章 出借人與借款人保護

第二十五條 [借貸決策] 網絡借貸信息中介機構不得以任何形式代出借人行使決策。每一融資項目的出借決策均應當由出借人作出並確認。

第二十六條 [風險揭示及評估] 網絡借貸信息中介機構應當向出借人以醒目方式提示網絡借貸風險和禁止性行為,並經出借人確認。

網絡借貸信息中介機構應當對出借人的年齡、健康狀況、財務狀況、投資經驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估,不得向未進行風險評估的出借人提供交易服務。

網絡借貸信息中介機構應當根據風險評估結果對出借人實行分級管理,設置可動態調整的出借限額和出借標的限制。

第二十七條 [客戶信息保護] 網絡借貸信息中介機構應當加強出借人與借款人信息管理,確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

網絡借貸信息中介機構及其資金存管機構、其他各類外包服務機構等應當為業務開展過程中收集的出借人與借款人信息保密,未經出借人與借款人同意,不得將出借人與借款人提供的信息用於所提供服務之外的目的。

在中國境內收集的出借人與借款人信息的儲存、處理和分析應在當中國境內進行。除法律法規另有規定外,網絡借貸信息中介機構不得向境外提供境內出借人和借款人信息。

第二十八條 [客戶資金保護] 網絡借貸信息中介機構應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理,選擇符合條件的銀行業金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。

第二十九條 [糾紛解決] 出借人與網絡借貸信息中介機構之間、出借人與借款人之間、借款人與網絡借貸信息中介機構之間等糾紛,可以通過以下途徑解決:

(一)自行和解;

(二)請求行業自律組織調解;

(三)向仲裁部門申請仲裁;

(四)向人民法院提起訴訟。

第五章 信息披露

第三十條 [融資信息披露及風險揭示] 網絡借貸信息中介機構應當在其官方網站上向出借人充分披露以下信息:

(一)借款人基本信息,包括但不限於年收入、主要財產、主要債務、信用報告;

(二)融資項目基本信息,包括但不限於項目名稱、類型、主要內容、地理位置、審批文件、還款來源、借款用途、借款金額、借款期限、還款方式及利率、信用評級或者信用評分、擔保情況;

(三)風險評估及可能產生的風險結果;

(四)已撮合未到期融資項目有關信息,包括但不限於融資資金運用情況、借款人經營狀況及財務狀況、借款人還款能力變化情況等。

第三十一條 [機構經營管理信息披露] 網絡借貸信息中介機構應當實時在其官方網站顯著位置披露本機構所撮合借貸項目交易金額、交易筆數、借貸余額、最大單戶借款余額占比、最大10戶借款余額占比、借款逾期金額、代償金額、借貸逾期率、借貸壞賬率、出借人數量、借款人數量、客戶投訴情況等經營管理信息。

網絡借貸信息中介機構應當在其官方網站上建立業務活動經營管理信息披露專欄,定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法規、網絡借貸有關監管規定及工商登記註冊地省級網絡借貸行業自律組織要求披露的其他信息,內容包括但不限於機構治理結構、董事、監事、高級管理人員及管理團隊情況、經會計師事務所審計的財務會計報告、風險管理狀況、實收資本及運用情況、業務經營情況、與資金存管機構及增信機構合作情況等。

網絡借貸信息中介機構應當聘請會計師事務所定期對本機構出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎設施安全、經營合規性等重點環節實施審計,並且應當聘請有資質的信息安全測評認證機構定期對信息安全實施測評認證,向出借人與借款人、工商登記註冊地省級網絡借貸行業自律組織等披露審計和測評認證結果。

網絡借貸信息中介機構應當將定期信息披露公告文稿和相關備查文件報送工商登記註冊地地方金融監管部門,並置備於機構住所供社會公眾查閱。

第三十二條 [披露義務的責任主體] 網絡借貸信息中介機構的董事、監事、高級管理人員應當忠實、勤勉地履行職責,保證披露的信息真實、準確、完整、及時、公平,不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

借款人應當配合網絡借貸信息中介機構及出借人對融資項目有關信息的調查核實,保證提供的信息真實、準確、完整。

第六章 監督管理

第三十三條 [中央金融監管部門職責] 國務院銀行業監督管理機構除應當履行本辦法第四條規定的有關職責外,還應當承擔下列職責:

(一)對地方貫徹落實國家相關政策法規、開展監管工作進行指導、協調和監督;

(二)建立跨省(區、市)經營監管協調機制,加強對網絡借貸信息中介機構業務活動風險監測分析和開展風險提示,對可能出現的風險進行預警提示和督導;

(三)推進行業基礎設施建設,建立網絡借貸行業中央數據庫;

(四)指導網絡借貸行業自律組織;

(五)對本辦法及相關實施細則進行解釋。

第三十四條 [地方金融監管部門職責] 地方金融監管部門依照法律法規和《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》等文件要求,加強溝通、協作,並履行下列監管職責:

(一)建立網絡借貸信息中介機構及其股東、合夥人、實際控制人、從業人員的執業記錄,建立並管理行業有關數據信息的統計,開展風險監測分析,並按要求定期報送國務院銀行業監督管理機構;有關統計數據與中國人民銀行及網絡借貸行業中央數據庫運行機構共享;

(二)對網絡借貸信息中介機構業務活動中的信息披露進行監督,制定實施信息披露、風險管理、合同文本等標準化規則,促進機構信息披露和增強經營管理透明度;

(三)受理有關投訴和舉報,自主或聘請專業機構對轄內網絡借貸信息中介機構進行現場檢查和非現場監管;

(四)對網絡借貸信息中介機構及其從業人員違反本辦法和相關監管規定的,視情節輕重對其采取相關措施;

(五)建立輿情監測制度,對網絡借貸信息中介機構業務活動中可能涉及非法集資等違法違規行為進行監測,並及時報告省級人民政府,涉嫌犯罪的,依法移交公安司法機關查處;

(六)定期向省級人民政府、國務院銀行業監督管理機構報送本轄區備案和網絡借貸行業年度監管與發展情況報告。

第三十五條 [自律組織職責] 省級網絡借貸行業自律組織應當將組織章程報地方金融監管部門備案,並履行下列職責:

(一)制定自律規則、經營細則和行業標準並組織實施,教育會員遵守法律法規和網絡借貸有關監管規定;

(二)依法維護會員的合法權益,協調會員關系,組織相關培訓,向會員提供行業信息、法律咨詢等服務,調解糾紛;

(三)受理有關投訴和舉報,開展自律檢查;

(四)法律法規和網絡借貸有關監管規定賦予的其他職責。

第三十六條 [客戶資金存管] 借款人、出借人、網絡借貸信息中介機構、資金存管機構、擔保人等應當簽訂資金存管協議,明確各自權利義務和違約責任。

資金存管機構對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進行管理和監督,並根據合同約定,依照出借人與借款人向網絡借貸信息中介機構發出的指令,對出借人與借款人的資金進行存管、劃付、核算和監督。

資金存管機構承擔實名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責任,但不承擔融資項目及借貸交易信息真實性的實質審核責任。

資金存管方應當按照網絡借貸有關監管規定報送數據信息並依法接受相關監督管理。

第三十七條 [重大風險信息報送] 網絡借貸信息中介機構應當在下列重大事件發生後,立即采取應急措施並向地方金融監管部門報告:

(一)因經營不善等原因出現重大經營風險;

(二)網絡借貸信息中介機構或其董事、監事、高級管理人員發生重大違法違規行為;

(三)因商業欺詐行為被起訴,包括違規擔保、誇大宣傳、虛構隱瞞事實、發布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

地方金融監管部門應當建立網絡借貸行業重大事件的發現、報告和處置制度,制定處置預案,及時、有效地協調處置有關重大事件。

地方金融監管部門應當及時將本轄區網絡借貸信息中介機構重大風險及處置情況信息報送省級人民政府、國務院銀行業監督管理機構和中國人民銀行。

第三十八條 [一般信息報送] 網絡借貸信息中介機構發生下列情形的,應當在5個工作日內向工商登記註冊地地方金融監管部門報告:

(一)備案事項發生變更;

(二)不再提供網絡借貸信息服務;

(三)因違規經營行為被查處或被起訴;

(四)內部人員違反境內外相關法律法規行為;

(五)國務院銀行業監督管理機構、地方金融監管部門要求的其他情形。

第三十九條 [年度審計] 網絡借貸信息中介機構應當聘請有資質的會計師事務所進行年度審計,並在上一會計年度結束之日起4個月內向地方金融監管部門報送年度審計報告。

第七章 法律責任

第四十條 [監管部門責任] 地方金融監管部門有下列情形之一的,依法給予行政處分;構成犯罪的,依法追究刑事責任:

(一)未依照本辦法規定報告重大風險和處置情況的;

(二)未依照本辦法規定向國務院銀行業監督管理機構提供行業統計、行業報告等相關信息的;

(三)其他違反法律法規及本辦法規定的行為。

第四十一條 [機構責任] 網絡借貸信息中介機構違反法律法規和網絡借貸有關監管規定,有關法律法規有處罰規定的,依照其規定給予處罰;有關法律法規未作處罰規定的,工商登記註冊地地方金融監管部門可以采取監管談話、出具警示函、責令改正、將其違法違規和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案並公布等監管措施,以及給予警告、通報批評、人民幣3萬元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

網絡借貸信息中介機構違反法律規定從事非法集資活動的,按照相關法律法規和工作機制處理;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

監管部門應當通過信用信息公示系統,公示其在履行職責過程中產生的相關企業行政許可信息和行政處罰信息,並將誠信檔案與網絡借貸行業中央數據庫或其他全國性的數據庫鏈接,實現數據共享。

第四十二條 [出借人與借款人責任] 網絡借貸信息中介機構的出借人及借款人違反法律法規和網絡借貸有關監管規定,依照有關規定給予處罰;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

第八章 附 則

第四十三條 [相關從業機構]銀行業金融機構及國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構和省級人民政府批準設立的融資性擔保公司、小額貸款公司等投資設立具有獨立法人資格的網絡借貸信息中介機構,設立辦法另行制定。

第四十四條 [全國行業自律組織] 全國性網絡借貸行業自律組織接受國務院銀行業監督管理機構指導。

第四十五條 [過渡期安排] 本辦法實施前設立的網絡借貸信息中介機構不符合本辦法規定的,除違法犯罪行為外,由地方金融監管部門要求其整改,整改期不超過18個月。

第四十六條 [實施細則] 省級人民政府可以根據本辦法制定實施細則,並報國務院銀行業監督管理機構備案。

第四十七條 [生效日期] 本辦法自年 月 日起執行。

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【延遲退休】跨年預熱:迎接延退“征求意見”

來源: http://www.infzm.com/content/114342

(CFP/圖)

不管延遲退休方案這位“媳婦”顏值幾何,“見公婆”總是難免的。據媒體報道,一直以來,對“一刀切”的延遲退休,不贊成者十之八九。

據筆者所知,迄今為止,“反方”意見至少有八個方面:

一、養老保障的問題不能自我封閉在“保險”的框框里求解,養老保障的問題並不是簡單的“幾個人養幾個人”的問題。其實,養老保障決定於兩個方面:其一是老人所在的國家和社會能夠生產多少社會財富,其二是這些社會財富將怎麽分配。

二、延遲退休會影響就業,尤其是年輕人就業,這種負面影響在采取了類似政策的發達國家和地區,已經充分顯示出來。尤其在歐洲,失業率已達10%甚至攀上20%,而青年失業率則還要翻上一番。可以預見,就業問題將是中國最大的社會問題。

三、中國還是一個發展中國家,不能與發達國家簡單作比較,因為兩者之間的社會制度和階層結構有極大的差別。發達國家目前的老人是富裕群體,而中國的老人並非如此。

四、發達國家解決人口老齡化以後勞動力缺乏的問題,其實是靠國際移民。所以,進入老齡化已達數十年之久的發達國家,目前老齡化反倒不像預計的那麽嚴重。但是,國際移民和相伴相隨的社會排斥又造成了新的社會問題。

五、現在把調整人口結構的希望寄托在放開二孩上。但是,中國的兒童福利制度極不完善,尤其是對0-3歲的嬰幼兒基本沒有公共服務。現在基本上靠家中老人在帶孩子,如果延遲退休,誰來承擔這一份重任?何況中國的人均預期壽命雖然已近75歲,但健康預期壽命卻只有65歲。延遲退休以後,老人還有精力和體力去帶孩子嗎?

六、中國的藍領工人,男性到了50歲以上,女性到了40歲以上,在單位就不受待見了,極有可能被辭退。而一旦被辭退,再找一份穩定的工作並不容易。現在的方案設計,被延退的勞動者不但要延遲領取養老金,反而被要求在被延退的時間段再繳養老保險費。無疑是雪上加霜。

七、十年前被“下崗分流”的40、50歲人員,現在正到了50、60歲,該領養老金了。一旦有了養老金,收入就穩定了,甚至比打零工、吃低保還能高出一些。他們已經苦等苦熬了10年,不就是等著這一天?現在突然說政策變了,想想他們能接受嗎?

八、有關方面寄希望於“每年只延遲幾個月或者每幾年推遲一年”能夠減輕被延退者的負面感受,但這可能只是一廂情願。目前的解釋無法令人信服。

在跨年時碼上這些文字,算是留一份紀念。當然,也是為2016年的這一討論做些預熱。對於以上提出的問題,有關方面如果能夠作出令人心服口服的回應,對於改革的進行、政策的落實肯定是有好處的。

(作者系中國社科院社會政策中心秘書長、研究員)

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《山東省人口與計劃生育管理條例》草案公開征求意見 超生者按基數三倍征收社會撫養費

來源: http://www.yicai.com/news/2015/12/4733608.html

《山東省人口與計劃生育管理條例》草案公開征求意見 超生者按基數三倍征收社會撫養費

一財網 王羚 2015-12-31 16:39:00

《草案》中亮點頗多,其中比較寬松的再婚群體再生育規定和增加生育假60天尤為引人註目。至於民眾熱議的社會撫養費,《草案》規定對超生者要按基數三倍的標準征收社會撫養費。

昨天,山東省政府法制辦公室公布《山東省人口與計劃生育條例(草案)》(以下簡稱《草案》),面向社會公開征求意見。《草案》中亮點頗多,其中比較寬松的再婚群體再生育規定和增加生育假60天尤為引人註目。至於民眾熱議的社會撫養費,《草案》規定對超生者要按基數三倍的標準征收社會撫養費。

山東是全國第一個公布《草案》征求社會意見的省份。從條款來看,其中特別的亮點是對再婚群體的寬松規定。

隨著離婚率提高,再婚家庭數量增多,再婚群體的再生育權利日益受到關註。目前再婚群體的生育政策由各省分頭制定,因此松緊不一。據第一財經了解,目前不少省份將再生育權與撫養權掛鉤,也就是說,往往是擁有撫養權的一方沒辦法再生育一個子女,這就容易出現離婚雙方為了再生育權而不願意要孩子撫養權的現象。而在有些省份,只計算孩子總數,就出現了再婚夫妻在以前的婚姻中各有一個孩子,被視作有了兩個孩子,因而無法生育共同的孩子。

此次公布的《草案》明確規定了三種情況的再婚家庭可以再生育一個孩子:

再婚夫妻一方已生育兩個子女,另一方未生育或者生育一個子女,再婚後無共同生育子女的;再婚夫妻一方已生育一個子女,另一方未生育,再婚後共同生育一個子女的;再婚夫妻各生育一個子女,均隨前婚配偶,再婚後共同生育一個子女的。在再婚微信群里,不少其他省份的再婚人群對上述規定評價表示,“規定很有人性化。”

除此之外,《草案》中關於增加生育假60天的規定也是一個亮點。根據剛剛修正的《人口與計劃生育法》,晚婚晚育假取消,同時對合法生育的人群給予延長生育假的獎勵。具體延長多久則由各省自己規定。昨天公布的《廣東人口與計劃生育條例》確定,合法生育人群延長生育假30天。這樣看來,至少山東目前的《草案》延長生育假長度是廣東的兩倍。

在《人口與計劃生育法》修正前,曾有人口學者建議,為了解除再生育人群的後顧之憂,應將一孩、二孩的生育假統一延長到半年。

對於民眾最為關註的社會撫養費,《草案》規定,在可以合法生育的子女數上,每多生育一個子女,依照規定基數的三倍征收社會撫養費。而對於有配偶者與他人生育子女或者明知他人有配偶而與之生育子女的,每生育一個子女,依照規定基數的三倍征收社會撫養費。

《草案》還規定,對違法超生的國家工作人員和其他人員,由其所在單位或組織給予處分或處理。

值得一提的是,在《草案》第一條,刪去了原《山東省人口與計劃生育條例》中關於“控制人口數量”相關內容。

編輯:李秀中

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央行欲2至3年內“消滅”紙質票據 曾發函征求意見

來源: http://www.yicai.com/news/5022364.html

6月1日早間,一則關於央行將在兩年內取消紙質票據的新聞引發票據圈廣泛關註。

報道指出,針對多家銀行發生的虛假票據等違規案件,中國人民銀行相關負責人昨日表示,中國人民銀行將用2到3年時間,取消現行的紙質匯票,通過電子匯票系統、網上清算系統,降低票據業務與資金清算中的風險。

這則新聞源自中國人民銀行支付結算司司長謝眾5月30日在湖南一場論壇上的講話。謝眾在會上表示,目前紙質票據交易的真實性和票據的真實性都容易發生問題。紙票克隆、複制等票據案件非常多。但電票系統截止目前尚未發生一筆案件或欺詐。電票從“出生”一直到“死亡”,每個點所在的位置都非常清晰。

發函征求意見

第一財經記者從商業銀行處獲悉,今年3月,中國人民銀行支付結算司曾下發《關於就促進電子商業匯票業務發展開展書面調研的函》(銀支付函[2016]273號)。

文件中比較關鍵的兩條調研內容包括:第一,可否強制要求一定金額以上商業匯票必須使用電票辦理?金額起點應該如何設置?第二,可否強制要求金融機構作為紙質商業匯票轉貼現(含買斷式、回購式)買入方時,如交易對手未在電票系統中登記其取得相關票據的業務信息,不得買入該票據?

一位商業銀行票據運營中心業內人士向記者確認,截止目前央行尚未強制商業銀行一定簽電票,同時也尚未下發新規定文件。

據了解,目前紙質票據使用比較普遍。公開數據顯示,2015年電票規模在整個商業匯票出票量中占比僅占28.4%。但2016年以來,農業銀行、中信銀行與天津銀行先後爆發的票據風險事件都是紙票,且累計涉案金額高達56.7億元。

雖然監管層年內已經兩次發文規範票據業務,但對於紙質票據交易和管理的諸多亂象,市場有觀點認為,只有票據徹底實現電子化,消滅紙票,才能從根本上防範風險。

記者采訪了解到,目前由央行主導管理的全國電子票據交易系統(ECDS)利用效率並不高,主要原因是紙票才有“灰色收入”。同時企業也更傾向於開紙票,原因他們不能提供真實的貿易背景。

此外,市場人士分析認為,導致電票市場占有率低的另外一個原因是,電票的利率比紙票要高,企業從融資成本角度考量,更願意開紙票,不願意開電票。

而市場上最影響票據利率的則是占貸款規模成本,這是一個機會成本,由於票據占了貸款規模而無法發放其他貸款所帶來的機會成本,可以用票據消規模的通道成本來衡量。在這一項成本上,紙票由於其操作的靈活性和不易被監管的特性,導致其占貸款規模成本很低。同時由於電票容易被監管,導致其消規模的方式較少,使得其占貸款規模成本通常要大幅高於紙票。這就是電票利率高於紙票的原因。

籌建票交所,落地上海

目前央行除了發函就推動電票發展征求意見外,已經開始籌備牽頭組建全國統一的票據交易中心。謝眾指出,下一步人民銀行已經開始在上海籌建票據交易所,可以通過票據交易所平臺做票據的交易和買賣,充分發揮票據的支付功能和融資功能。

第一財經記者了解到,5月25日,票交所的籌備小組正式成立,央行金融市場司副司長徐忠將任總裁。同時,籌備組還借調了包括五大國有商業銀行以及部分股份制銀行的票據產品創新部人士。

在籌備過程中,有商業銀行建議通過公司制形式組建票交所,由央行牽頭,再由幾大商業銀行入股。某商業銀行票據運營中心人士認為,未來票交所可以考慮將ECDS系統納入票交所的接入端口,或先由央行牽頭建立票交所平臺,紙票電子化以後也可以接入該系統,電票也可以接入該系統。

票據圈業內人士指出,無論是證券交易所,外匯交易中心還是票交所,其結構一般都應該分為前臺的下單系統,中臺的撮合系統以及後臺的登記結算系統。

其實由央行主導管理的全國電子票據交易系統(ECDS)已經成立多年,對於這個主要以電票為核心的交易中心業內人士指出,已經具備較完善的登記結算功能,只需要小改。

但票據前臺下單系統,以及中臺撮合系統目前距離票據交易所的搭建還相差甚遠。業內人士認為,下單端口未來可以結合各行的電票系統,但需要央行牽頭規範結構。此外,撮合系統需要從CEDS現有的系統中剝離並進行重構。某商業銀行票據業內人士向記者指出,各行現有的網點互補也可以滿足市場需求。

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水汙染防治法修訂征求意見 系八年來首次修訂

來源: http://www.yicai.com/news/5026267.html

環境保護部6月12日在其官方網站披露了《水汙染防治法(修訂草案)》(征求意見稿),公開征集各方意見。這是《水汙染防治法》施行8年來,首次大規模修訂。

編制組介紹,現行《水汙染防治法》於2008年2月28日由第十屆全國人民代表大會常務委員會第三十二次會議修訂通過,自2008年6月1日起施行。8年來,在標準規劃、監督管理、工業和城鎮水汙染防治、飲用水水源安全保障等方面,進一步完善了制度措施,深化了水汙染防治工作,取得了積極進展。但是,一些地區水環境質量差、水生態受損重、環境隱患多等問題仍然突出,與人民群眾的期盼還有較大差距。

據介紹,征求意見稿的創新點在於,提出了以水環境質量改善為核心,堅持保護優先、預防為主、綜合治理、統籌協調,系統考慮水資源、水環境和水生態,地表水與地下水並重,綜合運用行政、司法、經濟等多種手段。中央與地方密切配合,各有關部門協調發力,企業事業單位依法盡責,社會和公眾全面參與,共同推進水環境質量持續改善。

此外,征求意見稿還提出了建立兼顧流域和行政區劃特點的水環境質量目標管理體系,建立生態流量保障制度,提出對廢水或汙水集中處理設施及其排入廢水的管理要求,增加農村水汙染防治規定等。征求意見稿還厘清政府、排汙單位和社會公眾等主體及政府各部門的權利、義務和責任,為環境管理體制機制改革預留空間。

根據征求意見稿,我國將實行水生態環境功能分區管理。國家建立流域-生態功能控制區-水環境控制單元三級水生態環境功能分區體系。完善水汙染防治規劃體系,明確國家水汙染防治總體規劃、流域和區域水汙染防治規劃的功能定位,確定地方各級人民政府的水環境質量目標;編制地下水汙染防治規劃和重點行業或領域水汙染防治專項規劃。

根據地方水環境質量改善的需要和地方經濟、技術條件,省、自治區、直轄市人民政府可制定基於技術經濟評估和基於水環境質量改善需求的兩類水汙染物排放標準。同時完善目標評價考核規定,增加了評價考核、限期達標、區域限批、環保督察和離任審計等要求。

編制組介紹,征求意見稿強調“防在前,治在後”,新增了八方面預防性規定,包括建立健全水環境承載能力監測評價預警體系和機制;建立江河流域生態流量和湖泊、水庫、地下水合理水位保障制度;增加規劃環評規定,與建設項目環評協調發揮好空間和行業準入作用;建立重汙染企業退出機制;體現清潔生產和循環經濟發展要求;制定有毒有害水汙染物名錄,加強風險防範;借鑒《大氣汙染防治法》,在部分產品質量標準中明確水環境保護要求;在地下水保護、良好水體保護方面進一步落實保護優先原則等。

第一財經記者註意到,征求意見稿還增加了綠色信貸、環境汙染強制責任保險、水生態環境補償等經濟手段規定。

征求意見稿提出,各級人民政府應當加大保護和改善水環境、防治水汙染的財政投入,加強水環境保護能力建設,建立財政資金和社會資金相結合的多元化資金投入和保障機制。國家鼓勵建立水汙染防治基金,支持綠色信貸,對水環境高風險領域建立環境汙染強制責任保險制度。國家通過財政轉移支付等方式,建立健全對位於飲用水水源保護區區域和江河、湖泊、水庫上遊地區的水環境生態保護補償制度。鼓勵地方人民政府采取橫向資金補助、對口援助等方式,建立跨行政區域水環境生態保護補償機制。

環保部表示,各機關團體、企事業單位和個人均可,向環保部提出意見和建議。征集意見截止時間為2016年6月30日。

水汙 汙染 防治法 防治 修訂 征求 意見 系八 年來 首次
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【獨家】“銀行理財監管新規”征求意見稿已下發至銀行(附全文)

坊間流傳的銀行理財監管新規確如箭在弦上,一觸即發。7月27日,第一財經記者從某銀行內部獲悉,《商業銀行理財業務監督管理辦法(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)已下發至銀行,這意味著自2014年12月以來擱置的銀行理財業務監管新規征求意見有望於近日重啟。

此次《征求意見稿》共六章,相較於2014年12月下發的《商業銀行理財業務監督管理辦法(意見征求稿)》,呈現出較大的變化。

《征求意見稿》對銀行理財業務監管重點包括了:對銀行理財業務分類管理,分為基礎類理財業務和綜合類理財業務;禁止發行分級產品;銀行理財業務進行限制性投資,不得直接或間接投資於本行信貸資產及其受(收)益權,不得直接或間接投資於本行發行的理財產品,不得直接或間接投資於除貨幣市場基金和債券型基金之外的證券投資基金,不得直接或間接投資於境內上市公司公開或非公開發行或交易的股票及其受(收)益權,不得直接或間接投資於非上市企業股權及其受(收)益權。

分類管理:理財業務分為基礎類和綜合類

《征求意見稿》實行對銀行理財業務分類管理,根據理財產品投資範圍,可以將商業銀行理財業務分為基礎類理財業務和綜合類理財業務。前款所稱基礎類理財業務是指商業銀行發行的理財產品可以投資於銀行存款、大額存單、國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、公司信用類債券、信貸資產支持證券、貨幣市場基金、債券型基金等資產。綜合類理財業務是指在基礎類業務範圍基礎上,商業銀行理財產品還可以投資於非標準化債權資產、權益類資產和銀監會認可的其他資產。

具備衍生產品交易資格的商業銀行可以發行掛鉤衍生工具的結構性理財產品,結構性理財產品的基礎資產應當與衍生產品交易部分相分離,投資範圍應當符合本行理財業務經營範圍;衍生產品交易部分應當符合銀監會關於衍生產品業務管理的相關規定。

其中,從事綜合類理財業務的商業銀行資本凈額不低於50億元。商業銀行首次開展理財業務的,應當從事基礎類理財業務。商業銀行開展基礎類理財業務超過3年,且符合本辦法第十六條所規定的綜合類理財業務條件的,可以開展綜合類理財業務,並應當在業務開辦前20日向銀監會提交書面報告。

禁止發行分級產品

《征求意見稿》要求銀行禁止發行分級產品。商業銀行不得發行分級理財產品。前款所稱分級理財產品是指商業銀行按照本金和收益受償順序的不同,將理財產品劃分為不同等級的份額,不同等級份額的收益分配不按份額比例計算,而是由合同另行約定、按照優先與劣後份額安排進行收益分配的理財產品。

限制性投資:不得投資各類資產收益權

《征求意見稿》對銀行理財業務進行了限制性投資的安排。

其一,商業銀行理財產品不得直接或間接投資於本行信貸資產及其受(收)益權,不得直接或間接投資於本行發行的理財產品。銀行面向非機構客戶發行的理財產品不得直接或間接投資於不良資產及其受(收)益權,銀監會另有規定的除外。

其二,商業銀行理財產品不得直接或間接投資於除貨幣市場基金和債券型基金之外的證券投資基金,不得直接或間接投資於境內上市公司公開或非公開發行或交易的股票及其受(收)益權,不得直接或間接投資於非上市企業股權及其受(收)益權,僅面向具有相關投資經驗,風險承受能力較強的私人銀行客戶、高資產凈值客戶和機構客戶發行的理財產品除外。

前款所稱私人銀行客戶是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客戶;商業銀行在提供服務時,應當由客戶提供相關證明並簽字確認。高資產凈值客戶是指符合下列條件之一的商業銀行客戶:

(一)單筆認購理財產品不少於100萬元人民幣的自然人;

(二)認購理財產品時,個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣,且能提供相關證明的自然人;

(三)個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣,且能提供相關證明的自然人。

銀行理財計提風險準備金

《征求意見稿》規定,商業銀行應當建立理財產品風險準備金管理制度,規定風險準備金的提取、劃轉、使用和支付等政策和程序,經董事會或高級管理層批準後,將相關管理制度報告銀監會。

關於計提標準,商業銀行應當按照如下計提比例,按季從凈利潤中計提理財產品風險準備金:

(一)除結構性理財產品外的預期收益率型產品,按其產品管理費收入的 50%計提;

(二)凈值型理財產品、結構性理財產品和其他理財產品,按其產品管理費收入的10%計提。風險準備金余額達到理財產品余額的1%時可以不再提取;風險準備金使用後低於理財產品余額1%的,商業銀行應當繼續提取,直至達到理財產品余額的1%。

理財產品風險準備金主要用於彌補因商業銀行違法違規、違反理財產品協議、操作錯誤或因技術故障等原因給理財產品財產或者理財產品客戶造成的損失,以及銀監會規定的其他用途。

理財產品總資產不得超過凈資產的140%

在新產品準入方面,《征求意見稿》要求,商業銀行應當建立理財產品的內部審批政策和程序,在發行新產品之前充分識別和評估各類風險,由負責風險管理、法律合規、財務會計管理等職能的相關部門進行審核,並獲得董事會或其授權的專門委員會/部門的批準。

此外,《征求意見稿》旨在控制杠桿作出了要求,商業銀行每只理財產品的總資產不得超過該理財產品凈資產的140%。

 

附:商業銀行理財業務監督管理辦法(征求意見稿)全文

第一章總則 ..................................................................................1

第二章產品定義與分類管理 ..........................................................2

第三章業務規則與風險管理 ..........................................................5

第一節管理體系與管理制度 ......................................................5

第二節銷售管理 ..........................................................................7

第三節投資管理 ..........................................................................9

第四節理財托管 ........................................................................12

第五節風險準備金 ....................................................................15

第六節信息披露 ........................................................................16

第四章監督管理 ............................................................................18

第五章法律責任 ............................................................................19

第六章附則 ....................................................................................20 

第一章 總則
第一條(立法依據)為加強對商業銀行理財業務的監督管理,促進商業銀行理財業務規範健康發展,依法保護金融消費者合法權益,根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規,制定本辦法。

第二條(定義)本辦法所稱理財業務是指商業銀行接受客戶委托,按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式,為客戶提供的資產管理服務。

第三條(權益代表)商業銀行開展理財業務,應當以理財產品管理人名義,代表理財產品投資客戶利益行使法律權利或者實施其他法律行為。

第四條(法律地位)商業銀行理財產品財產獨立於管理人、托管機構和其他參與方的固有財產,因理財產品財產的管理、運用、處分或者其他情形而取得的財產,均歸入銀行理財產品財產。
商業銀行理財產品管理人、托管機構和其他參與方不得將銀行理財產品財產歸入其固有財產,因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行清算的,銀行理財產品財產不屬於其清算財產。

第五條(禁止抵銷)商業銀行理財產品管理人管理、運用和處分銀行理財產品所產生的債權,不得與管理人、托管機構和其他參與方因固有財產所產生的債務相抵銷;管理人管理、運用和處分不同銀行理財產品財產所產生的債權債務,不得相互抵銷。

第六條(基本原則)商業銀行開展理財業務,應當誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責,遵守成本可算、風險可控、信息充分披露原則,充分保護金融消費者合法權益。

第七條(監管主體)中國銀行業監督管理委員會(以下簡稱銀監會)依法對商業銀行理財業務活動實施監督管理。

第二章 產品定義與分類管理
第八條(保本和非保本產品)按照是否保證產品本金兌付,商業銀行理財產品可以分為保本型理財產品和非保本型理財產品。
前款所稱保本型理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付的理財產品。非保本型理財產品是指商業銀行按照約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益,不保證本金支付和收益水平的理財產品。

第九條(保本浮動收益和保證收益產品)保本型理財產品可以分為保本浮動收益型理財產品和保證收益型理財產品。
前款所稱保本浮動收益型理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付本金,本金以外的投資風險由客戶承擔,並根據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品。保證收益型理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,並承擔由此產生的投資風險,或者銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益並承擔相關風險,其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,並共同承擔相關投資風險的理財產品。

第十條(保證收益產品管理要求)保證收益理財產品中高於商業銀行本行同期儲蓄存款利率的保證收益或最低收益,應當是對客戶有附加條件的保證收益或最低收益。
前款所稱附加條件可以是對理財產品期限調整、幣種轉換、最終支付貨幣和工具的選擇權利等,附加條件產生的投資風險應當由客戶承擔。
商業銀行不得無條件向客戶承諾高於本行同期儲蓄存款利率的保證收益率或最低收益率,不得承諾或變相承諾除保證收益或最低收益以外的任何可獲得收益。

第十一條(凈值型、預期收益型和其他收益型產品)按照收益表現方式的不同,商業銀行理財產品可以分為凈值型理財產品、預期收益率型理財產品和其他收益表現方式理財產品。
前款所稱凈值型理財產品是指在存續期內定期或不定期披露單位份額凈值的理財產品。預期收益率型理財產品是指在發行時披露預期收益率或預期收益率區間的理財產品。其他收益型理財產品是指在發行和存續期內不向投資者披露預期收益率、預期收益率區間或者產品單位份額凈值,在產品終止時計算並向投資者披露實際收益的理財產品。

第十二條(封閉式和開放式產品)按照存續期內是否開放,商業銀行理財產品可以分為封閉式理財產品和開放式理財產品。
前款所稱封閉式理財產品是指有確定到期日,且自產品成立日至終止日期間內,客戶不得進行申購、贖回的理財產品。開放式理財產品是指自產品成立日至終止日期間內,客戶可以按照協議約定的開放日和場所,進行申購、贖回的理財產品。開放式理財產品可以有確定到期日期,也可以無確定到期日期。

第十三條(結構性和非結構性產品)按照是否掛鉤衍生產品,商業銀行理財產品可以分為結構性理財產品和非結構性理財產品。
前款所稱結構性理財產品是指理財產品本金或部分本金投資於存款、國債等固定收益類資產,同時以不高於以上投資的預期收益和剩余本金投資於衍生產品,並以投資交易的收益為限向客戶兌付理財產品收益的理財產品。非結構性理財產品是指除結構性理財產品之外的理財產品。

第十四條(禁止發行分級產品)商業銀行不得發行分級理財產品。
前款所稱分級理財產品是指商業銀行按照本金和收益受償順序的不同,將理財產品劃分為不同等級的份額,不同等級份額的收益分配不按份額比例計算,而是由合同另行約定、按照優先與劣後份額安排進行收益分配的理財產品。

第十五條(分類管理)根據理財產品投資範圍,可以將商業銀行理財業務分為基礎類理財業務和綜合類理財業務。
前款所稱基礎類理財業務是指商業銀行發行的理財產品可以投資於銀行存款、大額存單、國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、公司信用類債券、信貸資產支持證券、貨幣市場基金、債券型基金等資產。綜合類理財業務是指在基礎類業務範圍基礎上,商業銀行理財產品還可以投資於非標準化債權資產、權益類資產和銀監會認可的其他資產。

具備衍生產品交易資格的商業銀行可以發行掛鉤衍生工具的結構性理財產品,結構性理財產品的基礎資產應當與衍生產品交易部分相分離,投資範圍應當符合本行理財業務經營範圍;衍生產品交易部分應當符合銀監會關於衍生產品業務管理的相關規定。
具有代客境外理財業務資格的銀行可以按照關於代客境外理財業務的相關規定發行代客境外理財產品。
商業銀行應當根據其經營戰略、投資管理能力、風險管理水平、資本實力、管理信息系統和專業人員配置等因素,按照銀監會認可的投資範圍開展理財業務。

第十六條(分類管理)從事綜合類理財業務的商業銀行應當符合以下條件:
(一)公司治理良好,具備與理財業務發展相適應的管理體系和管理制度,風險管理、內部控制和問責機制健全;
(二)主要審慎監管指標符合監管要求;
(三)監管評級良好;
(四)資本凈額不低於 50 億元人民幣;
(五)具有與所開展的理財業務相匹配的專業人員、業務處理系統、會計核算系統和管理信息系統;
(六)在全國銀行業理財信息登記系統中及時、準確地報送理財產品信息,無重大錯報、漏報、瞞報等行為;
(七)理財業務管理規範,最近 3 年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件;
(八)銀監會規定的其他審慎性條件。

第十七條(分類管理)商業銀行首次開展理財業務的,應當從事基礎類理財業務。
商業銀行開展基礎類理財業務超過 3 年,且符合本辦法第十六條所規定的綜合類理財業務條件的,可以開展綜合類理財業務,並應當在業務開辦前 20 日向銀監會提交書面報告。

第十八條商業銀行總行應當按照以下要求,在全國銀行業理財信息登記系統對理財產品進行集中登記:
(一)在理財產品銷售前 10 日,通過全國銀行業理財信息登記系統向銀監會提交電子化報告;
(二)在理財產品存續期間,按照有關規定持續登記理財產品投資資產、資產交易明細、資產估值等信息;
(三)在理財產品終止後 5 日內完成終止登記。
商業銀行不得發行未通過全國銀行業理財信息登記系統向銀監會提交電子化報告、未進行登記以及未獲得登記編碼的理財產品。

第三章 業務規則與風險管理
第一節管理體系與管理制度
第十九條(董事會和高級管理層職責)商業銀行董事會和高級管理層應當充分了解理財業務及其所面臨的各類風險,確定開展理財業務的總體戰略和政策,確保具備從事理財業務和風險管理所需要的專業人員、業務處理系統、會計核算系統和管理信息系統等人力、物力資源。
第二十條(集中統一管理)商業銀行總行應當設立專門的理財業務經營部門,對理財業務實行集中統一管理。

第二十一條(理財業務管理制度)商業銀行應當根據理財業務性質和風險特征,建立健全理財業務管理制度,包括產品準入管理、風險管理與內部控制、人員管理、銷售管理、投資管理、合作機構管理、產品托管、會計核算和信息披露等。
商業銀行應當針對理財業務的風險特征,制定和實施相應的風險管理政策和程序,確保持續有效地識別、計量、監測和控制理財業務的各類風險,並將理財業務風險管理納入全行統一的風險管理體系。
商業銀行應當按照銀監會關於內部控制的相關要求,建立健全理財業務的內部控制體系,作為銀行整體內部控制體系的有機組成部分。
商業銀行內部審計部門應當按照銀監會關於內部審計的相關要求,至少每年對理財業務進行一次內部審計,並將審計報告上報審計委員會及董事會。董事會應當針對內部審計發現的問題,督促高級管理層及時采取整改措施。內部審計部門應當跟蹤檢查整改措施的實施情況,並及時向董事會提交有關報告。

第二十二條(新產品準入)商業銀行應當建立理財產品的內部審批政策和程序,在發行新產品之前充分識別和評估各類風險,由負責風險管理、法律合規、財務會計管理等職能的相關部門進行審核,並獲得董事會或其授權的專門委員會/部門的批準。

第二十三條(風險隔離)商業銀行開展理財業務,應當確保理財業務與信貸等其他業務相分離,自營業務與代客業務相分離,理財產品與其代銷的金融產品相分離,理財產品之間相分離。

第二十四條(“三單”要求)商業銀行開展理財業務,應當確保每只理財產品與所投資資產相對應,做到每只理財產品單獨管理、單獨建賬和單獨核算,不得開展滾動發售、混合運作、期限錯配、分離定價的資金池理財業務。
前款所稱單獨管理是指對每只理財產品進行獨立的投資管理。單獨建賬是指為每只理財產品建立投資明細賬,確保投資資產逐項清晰明確。單獨核算是指對每只理財產品單獨進行會計賬務處理,確保每只理財產品都有資產負債表、利潤表、現金流量表等財務報表。

第二十五條(市場交易和公平交易要求)商業銀行開展理財業務,應當遵守市場交易和公平交易原則,不得在理財產品之間、理財產品客戶之間或理財產品客戶與其他主體之間進行利益輸送。

第二十六條(投訴處理)商業銀行應當建立有效的理財業務客戶投訴處理機制,明確受理和處理客戶投訴的途徑、程序和方式,根據法律、行政法規、國務院金融監督管理機構監管規定和合同約定妥善處理客戶投訴。
前款所稱國務院金融監督管理機構是指國務院銀行業監督管理機構、國務院證券監督管理機構、國務院保險監督管理機構。

第二十七條(人員管理)商業銀行應當建立健全理財業務人員的資格認定、培訓、考核評價和問責制度,確保理財業務人員具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力,充分了解相關法律法規、監管規定以及理財產品的法律關系、交易結構、主要風險及風險管控方式,遵守行為準則和職業道德標準。
商業銀行應當及時取消不符合本行理財業務資格管理制度的人員的從業資格,並追究相關負責人的責任。

第二節銷售管理
第二十八條(總體要求)商業銀行銷售理財產品,應當按照《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的要求,加強投資者適當性管理,向客戶充分披露信息和揭示風險,不得誤導客戶購買與其風險承受能力不相匹配的理財產品。
商業銀行理財產品宣傳銷售文本應當全面、如實、客觀地反映理財產品的重要特性,充分披露投資組合、風險和收費等重要信息,所使用的語言表述必須真實、準確和清晰。

第二十九條(產品評級)商業銀行應當采用科學合理的方法,根據理財產品的投資組合、成本收益測算、同類產品過往業績和風險水平等因素,對擬銷售的理財產品進行風險評級。理財產品風險評級結果應當以風險等級體現,由低到高至少包括五個等級,並可以根據實際情況進一步細分。

第三十條(客戶風險評估)商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估,確定客戶風險承受能力評級,由低到高至少包括五級,並可以根據實際情況進一步細分。

第三十一條(風險匹配要求)商業銀行應當根據風險匹配原則在理財產品風險評級與客戶風險承受能力評估之間建立對應關系,在銷售文本中明確提示產品適合銷售的客戶範圍,並在銷售系統中設置銷售限制措施。


第三十二條(銷售起點)商業銀行應當根據理財產品的性質和風險特征,設置適當的期限和銷售起點金額。商業銀行風險評級為一級和二級的理財產品,單一客戶銷售起點金額不得低於5萬元人民幣;風險評級為三級和四級的理財產品,單一客戶銷售起點金額不得低於 10 萬元人民幣;風險評級為五級的理財產品,單一客戶銷售起點金額不得低於 20 萬元人民幣。


第三十三條(銷售渠道)商業銀行只能通過本行渠道(含營業網點和電子渠道)銷售理財產品,或者通過其他銀行業金融機構代理銷售理財產品。
前款所稱其他銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

第三節投資管理
第三十四條(禁止投資)商業銀行理財產品不得直接或間接投資於本行信貸資產及其受(收)益權,不得直接或間接投資於本行發行的理財產品。商業銀行面向非機構客戶發行的理財產品不得直接或間接投資於不良資產及其受(收)益權,銀監會另有規定的除外。

第三十五條(限制性投資)商業銀行理財產品不得直接或間接投資於除貨幣市場基金和債券型基金之外的證券投資基金,不得直接或間接投資於境內上市公司公開或非公開發行或交易的股票及其受(收)益權,不得直接或間接投資於非上市企業股權及其受(收)益權,僅面向具有相關投資經驗,風險承受能力較強的私人銀行客戶、高資產凈值客戶和機構客戶發行的理財產品除外。
前款所稱私人銀行客戶是指金融凈資產達到 600 萬元人民幣及以上的商業銀行客戶;商業銀行在提供服務時,應當由客戶提供相關證明並簽字確認。高資產凈值客戶是指符合下列條件之一的商業銀行客戶:
(一)單筆認購理財產品不少於 100 萬元人民幣的自然人;
(二)認購理財產品時,個人或家庭金融凈資產總計超過 100 萬元人民幣,且能提供相關證明的自然人;
(三)個人收入在最近三年每年超過 20 萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過 30 萬元人民幣,且能提供相關證明的自然人。

第三十六條(杠桿控制)商業銀行每只理財產品的總資產不得超過該理財產品凈資產的 140%。

第三十七條(標準化資產投資要求)商業銀行理財產品直接或間接投資於銀行間市場、證券交易所市場或者銀監會認可的其他證券的,應當符合以下要求:
(一)每只理財產品持有一家機構發行的所有證券市值不得超過該理財產品余額的 10%;
(二)商業銀行全部理財產品持有一家機構發行的證券市值,不得超過該證券市值的 10%。
商業銀行理財產品投資於國債、中央銀行票據、政府機構債券、政策性金融債券、地方政府債券以及完全按照證券交易所有關指數的構成比例進行投資的除外。

第三十八條(非標債權投資要求)商業銀行理財產品投資於非標準化債權資產,應當符合以下要求:
(一)確保理財產品投資與審批流程相分離,比照自營貸款管理要求實施投前盡職調查、風險審查和投後風險管理,並納入全行統一的信用風險管理體系;
(二)理財產品投資非標準化債權資產的余額在任何時點均不得超過理財產品余額的 35%或者商業銀行上一年度審計報告披露總資產的 4%;
(三)每只凈值型理財產品投資非標準化債權資產的余額在任何時點均不得超過該理財產品余額的 35%。
前款所稱非標準化債權資產是指未在銀行間市場或者證券交易所市場交易的債權性資產,包括但不限於信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。

第三十九條(特定目的載體投資要求)商業銀行理財產品投資特定目的載體的,應當符合以下要求:
(一)準確界定相關法律關系,明確約定各參與主體的責任和義務;
(二)理財產品客戶應當同時滿足國務院金融監督管理機構對特定目的載體合格投資者的相關要求;
(三)基礎資產投資範圍不得超出本行理財產品投資範圍;
(四)所投資的特定目的載體不得直接或間接投資於非標準化債權資產,符合銀監會關於銀信理財合作業務相關監管規定的信托公司發行的信托投資計劃除外;
(五)切實履行投資管理職責,不得簡單作為相關特定目的載體的資金募集通道;
(六)充分披露基礎資產的類別和投資比例等信息,並在全國銀行業理財信息登記系統登記特定目的載體及其基礎資產的相關信息。
前款所稱特定目的載體包括但不限於其他商業銀行理財產品、信托投資計劃、除貨幣市場基金和債券型基金之外的證券投資基金、證券公司及其子公司資產管理計劃、基金管理公司及其子公司資產管理計劃、期貨公司及其子公司資產管理計劃和保險業資產管理機構資產管理產品等。

第四十條(禁止期限錯配)商業銀行理財產品投資於非標準化債權資產、非上市企業股權及其(受)收益權的,非標準化債權資產、非上市企業股權及其(受)收益權的到期日不得晚於理財產品的到期日。

第四十一條(投資比例調整要求)理財產品銷售文件應當載明投資範圍、投資資產種類及其投資比例,並確保在理財產品存續期內按照銷售文件約定比例合理浮動。
金融市場發生重大變化導致理財產品投資比例暫時超出浮動區間且可能對理財產品收益產生重大影響的,商業銀行應當及時向客戶進行信息披露。

商業銀行應當根據市場情況調整投資範圍、投資資產種類或投資比例,並按照有關規定事先進行信息披露;客戶不接受的,應當允許客戶按照銷售文件約定提前贖回理財產品。

第四十二條(關聯交易)商業銀行理財產品投資於本行、托管機構及其控股股東、實際控制人或者與其有重大利害關系的機構發行的證券或者承銷的證券,或者從事重大關聯交易的,應當符合理財產品的投資目標和投資策略,遵循理財產品投資客戶利益優先原則,並建立健全內部審批和評估機制。
商業銀行理財業務涉及重大關聯交易的,應當按照銀監會相關規定,提交有權審批機構審批。

第四十三條(理財投資合作機構管理)商業銀行應當對理財投資合作機構實行名單制管理,明確規定理財投資合作機構的準入標準和程序、責任與義務、存續期管理、利益沖突防範機制、信息披露義務及退出機制,並切實履行自身的投資管理職責。
商業銀行總行應當對理財投資合作機構開展盡職調查,並由總行高級管理層批準理財投資合作機構的名單。
商業銀行首次與理財投資合作機構合作的,應當提前 10 日將該合作機構相關情況報告銀監會。

第四十四條(禁止自有資金投本行理財或提供擔保)商業銀行不得用自有資金購買本行發行的理財產品,不得為理財產品投資的非標準化債權資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾。

第四節 理財托管
第四十五條(托管機構定義和第三方托管)商業銀行應當選擇銀監會認可的托管機構托管本行發行的理財產品。
銀監會認可的托管機構包括具有證券投資基金托管業務資格的商業銀行、符合本辦法第四十五條規定的其他商業銀行和銀行業理財登記托管中心。
商業銀行不能托管本行發行的理財產品。

第四十六條(托管銀行條件)理財產品托管銀行應當符合以下條件:
(一)公司治理良好,風險管理和內部控制健全有效;
(二)最近 3 個會計年度的年末凈資產均不低於 20 億元人民幣,資本充足率等主要審慎監管指標符合監管要求;
(三)最近 3 年無重大違法違規記錄;
(四)設有獨立的托管業務部門,能夠保證托管業務運營的完整性與獨立性;
(五)托管業務部門具有滿足營業需要的獨立的固定場所,配備獨立的安全監控系統及門禁系統;
(六)托管業務部門配備獨立的托管業務技術系統,包括網絡系統、應用系統、安全防護系統和數據備份系統等;
(七)建立了托管業務應急處理預案,具備一定的應急處理能力;
(八)從事清算、核算、投資監督、信息披露、內部審計等業務的人員不少於 8 人,核算、監督等核心業務崗位的人員應當具備 2 年以上托管業務從業經驗;
(九)具有安全保管理財產品財產、確保理財產品財產完整與獨立的條件;
(十)具有安全高效的清算、交割系統;
(十一)銀監會規定的其他條件。
商業銀行開展理財產品托管業務的,應當在業務開辦前 30 日向銀監會報告。

第四十七條(凈值型理財產品托管銀行條件)凈值型理財產品
的托管銀行,還應當符合以下條件:
(一)最近 3 個會計年度的年末凈資產均不低於 100 億元人民幣;
(二)從事清算、核算、投資監督、信息披露、內部審計等業務的人員不少於 30 人,核算、監督等核心業務崗位具備 3 年以上托管業務從業經驗的人員不少於 10 人。

第四十八條(托管機構職責)從事理財產品托管業務的機構(以下簡稱“理財托管機構”)應當履行下列職責:
(一)安全保管理財產品資產;
(二)為每只理財產品開設獨立的托管賬戶,建立托管明細賬,不同托管賬戶中的資產應當相互獨立;
(三)按照托管協議約定和理財產品發行銀行的投資指令,及時辦理清算、交割事宜;
(四)建立對賬機制,定期複核、審查理財產品資金頭寸、資產賬目、資產凈值等數據,及時核查認購與申購資金的到賬、贖回資金的支付、收益和本金分配以及投資資金的支付與到賬等情況;理財產品估值核算、收益分配等結果出現錯誤的,應當提示予以糾正;
(五)監督理財產品投資運作,發現理財產品違反法律法規或合同約定進行投資的,應當及時通知相關方並報告銀監會,並持續跟進後續處理情況,督促相關方履行信息披露義務;
(六)辦理與理財產品托管業務活動相關的信息披露事項,包括披露理財產品托管協議、對理財產品信息披露文件中的理財產品財務報告等信息及時進行複核審查並出具意見等;
(七)保存理財托管業務活動的記錄、賬冊、報表和其他相關資料 15 年以上;
(八)對理財產品投資信息和相關資料承擔保密責任,除法律、行政法規、規章和審計要求外,不得向任何機構或者個人泄露相關信息和資料;
(九)銀監會規定的其他職責。

第四十九條(強制托管要求)商業銀行有下列情形之一的,其發行的理財產品應當由銀監會指定的機構進行托管:
(一)理財產品投資特定目的載體;
(二)委托理財投資合作機構進行投資運作;
(三)未按照本辦法要求進行信息披露;
(四)未向全國銀行業理財信息登記系統報送信息或者信息報送不及時、準確和完整;
(五)銀監會規定的其他情形。

第五節風險準備金
第五十條(制度建設)商業銀行應當建立理財產品風險準備金管理制度,規定風險準備金的提取、劃轉、使用和支付等政策和程序,並經董事會或高級管理層批準後,將相關管理制度報告銀監會。

第五十一條(計提標準)商業銀行應當按照如下計提比例,按
季從凈利潤中計提理財產品風險準備金:
(一)除結構性理財產品外的預期收益率型產品,按其產品管理費收入的 50%計提;
(二)凈值型理財產品、結構性理財產品和其他理財產品,按其產品管理費收入的 10%計提。
風險準備金余額達到理財產品余額的1%時可以不再提取;風險準備金使用後低於理財產品余額 1%的,商業銀行應當繼續提取,直至達到理財產品余額的 1%。

第五十二條(風險準備金投資管理)商業銀行理財產品風險準備金可以投資於銀行存款、國債、中央銀行票據、政策性金融債券以及銀監會規定的其他資產,產生的利息收入和投資損益應當納入風險準備金。

第五十三條(風險準備金存管)商業銀行應當選擇一家從事理財產品托管業務的商業銀行(以下簡稱存管銀行)開立風險準備金專戶,用於風險準備金的歸集、存放與提取。該賬戶不得與其他類型賬戶混用,不得存放其他性質資金。
存管銀行應當監督理財產品風險準備金的管理和使用,確保風險準備金存放安全,管理和使用符合相關規定與程序。
第五十四條(風險準備金用途)理財產品風險準備金主要用於彌補因商業銀行違法違規、違反理財產品協議、操作錯誤或因技術故障等原因給理財產品財產或者理財產品客戶造成的損失,以及銀監會規定的其他用途。
風險準備金不足以賠償上述損失的,商業銀行應當使用其他自有財產進行賠償。

第五十五條(風險準備金使用)商業銀行使用理財產品風險準備金應當經董事會或高級管理層批準,並提前 15 日報告銀監會。

第五十六條(風險準備金使用)理財產品風險準備金被人民法院等有權機關依法查封、扣押、凍結或強制執行的,商業銀行和風險準備金存管銀行應當立即報告銀監會,由此影響風險準備金的使用或者風險準備金減少的,商業銀行應當在 5 日內補足。
商業銀行解散、清算和終止時,風險準備金余額按照商業銀行的資產處置。

第六節信息披露
第五十七條(總體要求)商業銀行應當按照銀監會關於信息披露的有關規定,在本行官方網站及時、準確、完整地向客戶披露理財產品的以下信息:
(一)全國銀行業理財信息登記系統的編碼;
(二)銷售文件,包括說明書、銷售協議書、風險揭示書和客戶權益須知;
(三)發行公告;
(四)重大事項公告;
(五)理財定期報告;
(六)理財產品到期公告;
(七)涉及理財產品的訴訟;
(八)臨時性信息披露;
(九)銀監會規定的其他信息。
商業銀行面向私人銀行客戶和機構客戶發行的理財產品,可以根據與客戶的約定,在指定渠道定向披露上述信息。

第五十八條(發行公告)商業銀行理財產品發行公告應當包括產品成立日期和產品募集規模等信息。商業銀行應當在理財產品成立之後 5 日內披露發行公告。

第五十九條(重大事項公告)商業銀行應當在發生可能對理財產品客戶或者理財產品收益產生重大影響的事件後 2 日內發布重大事項公告。

第六十條(定期報告)商業銀行理財產品定期報告應當披露理財產品存續規模、收益表現,並分別列示直接和間接投資的資產種類、投資比例以及前十項資產具體名稱、規模和比例等信息。
商業銀行應當在每半年結束之日起 30 日內、每年結束之日起 90日內,編制完成理財產品半年和年度報告;對於存續期在半年以內(含)的產品,商業銀行應當在產品結束後 15 日內編制理財產品報告。


第六十一條(債權和股權信息披露)商業銀行應當在理財產品銷售文件和定期報告中披露每筆非標準化債權資產和非上市企業股權及其受(收)益權的相關信息,包括客戶和項目名稱、項目剩余期限、收益分配、交易結構等;理財產品存續期內所投資的非標準化債權發生變更或風險狀況發生實質性變化的,應當在 5 日內披露。


第六十二條(凈值型產品信息披露)商業銀行應當按照以下要求,在理財產品銷售文件和定期報告中披露凈值型理財產品相關信息:
(一)銷售文件應當載明理財產品的估值方法、估值模型,份額申購、贖回價格的計算方式及有關申購、贖回費率等;
(二)在每個開放日結束後的 T+1 日或 T+2 日,披露開放日的理財產品份額凈值、累計凈值、資產凈值、申購價格和贖回價格,並將其納入定期報告;
(三)半年度和年度最後一個市場交易日的理財產品份額凈值、累計凈值和資產凈值,並將其納入定期報告。

第六十三條(到期公告)商業銀行理財產品到期公告應當披露理財產品存續期限、終止日期、收費情況、收益分配情況、實際投資資產種類和投資比例等信息。
商業銀行應當在理財產品終止後 5 日內披露到期公告。

第六十四條(清算期要求)商業銀行理財產品終止後的清算期原則上不得超過 2 日;如清算期超過 2 日,應當在理財產品終止前在本行官方網站進行披露。

第六十五條(約定信息披露方式)商業銀行應當在理財產品銷售文件中明確約定與客戶聯絡和信息披露的方式、渠道和頻率,以及在信息披露過程中各方的責任,確保客戶及時獲取信息。
商業銀行在未與客戶明確約定的情況下,在其官方網站公布理財產品相關信息,不能視為向客戶進行了信息披露。

第四章 監督管理
第六十六條(非現場監管)從事理財業務的商業銀行應當於每年度結束後 2 個月內,按照規定向銀監會報送與理財業務有關的財務會計報表、統計報表、業務開展年度報告和銀監會要求報送的其他材料。

第六十七條(非現場監管)理財托管機構應當於每年度結束後2 個月內,按照規定向銀監會報送理財產品年度托管報告和銀監會要求報送的其他材料。

第六十八條(重大事項報告)從事理財業務的商業銀行在理財業務中出現重大風險和損失時,應當及時向銀監會報告,並提交應對措施。

第六十九條(現場檢查)銀監會應當定期對商業銀行理財業務的合規性和風險狀況進行現場檢查。

第七十條(監管評估)銀監會應當基於非現場監管和現場檢查情況,每年對商業銀行的理財業務經營管理狀況進行評估,並將評估結果作為其年度監管評級的重要依據。

第七十一條(整改要求)商業銀行違反本辦法規定的審慎經營規則從事理財業務活動,應當根據銀監會提出的整改建議,在規定的時限內向銀監會提交整改方案並采取整改措施。

第七十二條(監管措施)對於在規定的時限內未能采取有效整
改措施的商業銀行,銀監會有權采取下列措施:
(一)將綜合類理財業務調整為基礎類理財業務;
(二)暫停發行理財產品;
(三)暫停開展理財產品托管業務;
(四)責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利;
(五)《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的其他措施。

第五章 法律責任

第七十三條商業銀行從事理財業務活動,有下列情形之一的,由銀監會依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條的規定,予以處罰:
(一)嚴重違反本辦法規定的審慎經營規則的;
(二)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;
(三)未按照規定進行風險揭示或者信息披露的;
(四)拒絕執行本辦法第七十二條規定的措施的。

第七十四條商業銀行從事理財業務活動,未按照規定向銀監會報告或者報送有關文件、資料的,由銀監會依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十七條的規定,予以處罰。

第七十五條商業銀行從事理財業務活動的其他違法違規行為,
由銀監會依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《金融違法行為處罰辦法》等有關法律、行政法規,予以處罰。

第七十六條商業銀行從事理財業務活動,違反有關法律、行政法規和部門規章規定的,銀監會除依照本辦法第七十三條至第七十五條規定處罰外,還可以依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定,對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

第六章 附則
第七十七條政策性銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用社等其他銀行業金融機構及外國銀行分行開展理財業務,參照本辦法執行。

第七十八條本辦法中“以上”均含本數。

第七十九條本辦法中“日”指工作日,“收益率”指年化收益率。

第八十條本辦法由銀監會負責解釋。


第八十一條
本辦法自年月日起施行。《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》(銀監會令〔2005〕2 號)、《商業銀行個人理財業務風險管理指引》(銀監發〔2005〕63 號)、《關於商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知》(銀監辦發〔2006〕157 號)、《關於調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知》(銀監辦發〔2007〕241號)、關於進一步規範商業銀行個人理財業務有關問題的通知》銀監辦發〔2008〕47 號)、《關於進一步規範商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》(銀監辦發〔2009〕172 號)、《關於進一步規範商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》(銀監發〔2009〕65號)、關於規範信貸資產轉讓及信貸資產類理財業務有關事項的通知》(銀監發〔2009〕113 號)、《關於進一步加強商業銀行理財業務風險管理有關問題的通知》(銀監發〔2011〕91 號)、《關於規範商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》(銀監辦發〔2013〕8 號)同時廢
止。本辦法施行前出臺的有關規章及規範性文件如與本辦法不一致的,按照本辦法執行。

 

 

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住建部征求意見:擬取消建築企業資質中一級建築師指標要求

第一財經從建築行業內了解到,近期住房和城鄉建設部建築市場監管司就“調整建築業企業資質標準部分指標”征求意見(建市施函[2016]86號),主要內容有兩點:

1、取消《施工總承包企業特級資質標準》(建市[2007]72號)中關於企業經理、財務負責人、一級建造師的指標要求;取消《建築業企業資質標準》(建市[2014]159號)中關於註冊建造師、職稱人員、持有崗位證書的現場管理人員、技術工人的指標要求。

2、2017年1月1日起,申請建築工程、市政公用工程施工總承包特、一級資質的企業,工程業績以全國建築市場監管與誠信信息發布平臺為準,未進入發布平臺的業績不作為有效業績認定。

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民航法修訂征求意見:坐飛機用手機最高或罰5萬

昨日,中國民航局公布了《中華人民共和國民用航空法》(以下簡稱民航法)修訂征求意見稿(以下簡稱征求意見稿)。征求意見稿規定,嚴禁在航空器內使用手機或者其他禁止使用的電子設備,吸煙,強占座位、行李架,堵塞、強占值機櫃臺、安檢通道及登機口等行為。

民航法於1996年3月1日起施行。此次該法修訂主要圍繞完善民航業發展機制、加強航空安全管理、放松經濟性管制、保護消費者權益、促進通用航空發展、運輸憑證現代化、修改運輸責任制度等方面,對78個法律條文進行了修訂或刪除,新增24條。

突出強化航空安全

限於民航法制定時的客觀環境,現行民航法有些重要的安全管理內容未做規定。為此,征求意見稿增加了安全發展的一般原則,明確安全生產各環節的主體責任,規定從事民用航空活動的單位應當建立健全安全生產管理制度,落實安全生產主體責任,防止和減少民用航空安全事故的發生。

征求意見稿明確適航指令的法律地位,規定航空器尚未取得適航證書,從事試驗等飛行的,應當持有國務院民用航空主管部門頒發的特許飛行證書。

征求意見稿增加了完善機場凈空保護制度的規定,如縣級以上地方人民政府審批機場凈空保護區域的建設項目,應當書面征求機場所在地地區民用航空管理機構的意見。

在依法劃定的民用機場範圍內和按照國家規定劃定的機場凈空保護區域內,禁止從事飼養、放飛影響飛行安全的鳥類動物以及升放無人駕駛的自由氣球、系留氣球和其他物體;禁止焚燒產生大量煙霧的農作物稭稈、垃圾等物質,或者燃放煙花、焰火等活動。

征求意見稿強化公共航空運輸企業航空器有效追蹤能力建設,規定公共航空運輸企業應當加強航空器追蹤能力建設,保持對所使用的民用航空器進行有效追蹤。

在明確危險品運輸許可的同時,征求意見稿對相關義務主體提出了要求,規定公共航空運輸企業從事危險品運輸,應當取得危險品航空運輸許可。禁止違反規定在普通貨物中夾帶危險品或者將危險品匿報、謊報為普通貨物進行托運。

強調安全保衛要求

民用航空安全保衛工作關乎公眾利益,是民用航空活動正常秩序的重要保障。征求意見稿專門增加了民用航空安全保衛一章,共10條,明確了安全保衛工作原則、機構職責、安全檢查、安全保衛方案、非法幹擾行為等原則性內容。征求意見稿規定,空中警察依據法律、行政法規和國家有關規定履行職責,制止航空器內威脅民用航空飛行安全和秩序的行為,保護民用航空器及其所載人員和財產的安全。安檢機構及其人員依法有權對旅客、行李、貨物和郵件進行安全檢查。

征求意見稿明確了14種危及民用航空安全和秩序的非法幹擾行為,除了在航空器內禁止使用手機、吸煙、搶占座位、值機櫃臺外,還包括劫持飛行中或者地面上的航空器;在航空器上或機場扣留人質;強行闖入航空器、機場或者航空設施場所,沖闖航空器駕駛艙,強行攔截航空器;非法將武器、危險裝置或者材料帶入航空器、機場或者空中交通管制單位;謊報險情、制造混亂、散布諸如危害飛行中或地面上的航空器、機場或民航設施場所內的旅客、機組、地面人員或者公眾安全的虛假信息;盜竊、故意損壞、擅自移動航空器設備以及機場內其他航空設施設備,強行打開飛行中航空器應急艙門等。

實施上述危及民用航空安全、秩序的非法幹擾行為,尚不夠刑事處罰,或者依照《中華人民共和國治安管理處罰法》無法處罰的,適用《中華人民共和國治安管理處罰法》的有關規定進行處罰,情節特別嚴重的,罰款金額可以增加到五萬元以內。

突出消費者權益保護

在現行民航法維護旅客、托運人作為航空消費者權益的基礎上,進一步加強保護措施,切實保護消費者。具體包括:征求意見稿增加了對於殘疾人乘機的保護,規定公共航空運輸企業應當根據實際情況對殘疾人搭乘航班提供便利,民用航空器應當逐步達到無障礙設施的要求。

進一步明確航班延誤處置的原則性要求。征求意見稿規定,公共航空運輸企業應當以保證飛行安全和航班正常,提供良好服務為準則,采取有效措施,提高運輸服務質量。旅客運輸航班延誤的,公共航空運輸企業應當做好旅客信息通告和相應的服務工作。

征求意見稿還增加提供充分保險的要求,鼓勵通用航空企業投保機上人員險,規定了航空器事故先行支付制度,進一步強化受害人保護。

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