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放款利率偏低、用自己攝影作品做成隔年月曆，而引起爭議的土銀董事長王耀興，近四年任內讓土銀獲利寫下兩位數成長；但個人耿直的個性與強悍作風，卻常讓自己惹來爭議。 撰文‧許瀞文 「他就是一隻金融孤鳥，為官清廉，但脾氣很怪。」一位與王耀興熟識超過十年的金控高層精準地形容他。 王耀興是土地銀行董事長，也是一位最特別的銀行董事長。二○一二年十一月二十八日，立委許添財手裡拿著立法院預算中心提供的文件，在財委會上直接質疑他對部分特定企業的貸款利率偏低，是「凱子銀行」；王耀興雖然臉上略顯尷尬，但仍挺直腰桿強勢回應立委質詢。 由立院預算中心所提供的資料顯示，一二年一至八月，土銀前三十名低利放款授信戶，最低的放款利率低到○．六九％，最高的也才○．九八％，加權平均放款利率僅有○．八三四％；甚至比同期土銀平均「存款」利率○．八七％還低，被立委質疑是「凱子銀行」。 許添財質詢時說：「我要將拿到低放款利率的這三十家企業送交監察院調查，看你是否有利益輸送。」王耀興也不示弱：「我絕對可受公評。」勵精圖治 親訪貸款建案只要提起王耀興，不論是金融主管機關或其他銀行同業，幾乎都異口同聲地說：「沒幾個人能和耿直的他相處。」也因為失去人和，從去年以來關於王耀興爭議的新聞經常占據媒體版面。以這次在土銀引爆的放款利率偏低來說，市場上傳聞他與許多建商過從甚密，但王耀興直截了當地說：「這三十家企業中沒有建商，多是電子及傳統產業。」除了放款利率偏低，連土銀每年製作新一年的月曆、桌曆等，也因為連續四年採用王耀興自己的攝影作品，被外界質疑，甚至有傳言他有收權利金；但他堅決否認，今年的月曆也繼續使用自己的作品。 這就是王耀興，在金融圈資歷超過三十年，歷練過財政部金融局，主管金融法規與外商銀行，一九九九年當上金融局局長，成為當時金融業主管機關，資歷很完整。但也因直來直往的個性，在擔任財政部金融局局長任內，與多人傳出不和，因此○二年時，王耀興被調到財稅人員訓練所擔任所長，多位金融圈人士指出，是因為與當時財政部部長李庸三理念相左；而此後六年，王耀興幾乎與金融圈隔絕。 直到○八年國民黨重新執政後，王耀興才又「解凍」，從財訓所所長轉任土銀董事長。 而王耀興在接任土銀後，也勵精圖治，土銀近三年的獲利節節高升，○九年獲利五十五億元、一○年獲利七十三億元、一一年獲利八十八億元，平均有兩位數以上成長，近幾年獲利數字是土銀近十年來最好的成績，而逾放比也從一％降至○．二七％，王耀興功不可沒。 「土建融（土地融資與建築融資）占土銀貸款比重較高，但其實每個推案，我都親自去看，甚至實際到樣品屋走走，看屋裡的設計動線，是不是真的符合人性，案子品質夠水準，土銀才敢貸款。」王耀興以此澄清他與建商之間的關係。 作風強勢 黨政人脈豐厚土銀獲利數字雖然好看，但據了解，王耀興耿直的個性和強悍的管理風格，對內對外卻始終被認為不太得人緣。 以他被調任財訓所所長的過程為例，當時原本還是金融局局長的王耀興，因為中國國際商銀（現為兆豐銀行）一件行政上的疏失，雖然中國國際商銀在事後已經改正，但王耀興仍硬要董事長李庸三前往金融局報告，讓兩人因此埋下心結。在李庸三○二年升任財政部部長後，王耀興便識相地自行請調到財訓所。 而現任行政院院長陳沖，也曾在某公開場合，脫口說出「王耀興一定對我印象很差」，甚至可能常常說自己壞話。原來陳沖曾經是王耀興在金融局時的長官，兩人也因為王耀興耿直、情緒化的個性，有過不愉快。 據一位金融主管機關高層提到，王耀興的個性相當情緒化，會因為對方做錯事或自己心情不悅而大聲罵人，經常讓對方摸不著頭緒；也可能因為這樣，而和當時的主管陳沖有些誤會，久了之後變成難解的一個結。 一位金融主管機關高層便指出，王耀興其實想往合庫金控、兆豐金控發展，但因為失去人和，始終不得其門而入，只能繼續待在土銀，也成了土銀歷年來做最久的董事長。 雖然在金融圈內人際關係欠佳，但在黨政人脈上，王耀興則是一位相當忠貞的國民黨黨員，和立法院院長王金平、國民黨前祕書長金溥聰的私交都很好。「我在國民黨黨齡超過四十年，我就是為黨奉獻，其他的我不願多談。」王耀興強調。 金融圈傳出，去年的總統大選王耀興相當賣力輔選，募款功力一流，深得金溥聰的讚賞；偶爾也會安排建商和黨政高層吃飯，例如，就曾有媒體拍到過麗寶建設董事長吳寶田和國民黨高層在土銀台北市瑞安街的「瑞園」招待所餐敘。 繼續帶著強勢作風，王耀興在金融圈內引發兩極評價，明年八月王耀興便屆齡退休，而他是否能如自己所願轉往其他民營金控發展，值得外界關注。 王耀興 出生：1949年 現職：土地銀行董事長 經歷：財稅人員訓練所所長 財政部金融局局長 學歷：政大財政研究所 | ||||||
在你古靈精怪的腦裝裡，早就囤積了五花八門、足以衝擊業界的瘋狂想法? 先別急，在大撈一筆前，不妨放慢你的腳步，找幾位志同道合、滿腔熱血、願意為夢想犧牲、赴湯蹈火的好夥伴吧!
創業的第一步：找到共同創始人
創始人是一家公司的骨幹、創意的源頭，他們願意承擔風險、攜手共渡難關，他們對改變世界有著滿腔的熱血，上刀山、下油鍋也在所不惜，然而，在挑選最佳共同創始人(合夥人)人選前，你最好先睜大眼睛，若你的人選中包含下列特質：將辭職或換工作成天掛嘴邊、要求在5點前下班照料家人、不願承擔風險、抱怨起薪薪資，再次建議你千萬得再三考慮，相信我，他們早已心繫別處，這對一家創業公司是不會有任何幫助的。
你要做的是集結出一支超強的夢幻隊伍，就像組一支哈林籃球隊 (Harlem Globetrotters) 一樣，你和合夥人就是 Larry Bird 和 Michael Jordan，你開公司的目的不是為了廣結善緣，而是要跨出新的一步。
創始人的數量以2人為佳，最好維持在4人以下，這樣一來股利大餅才不至於過度分散，創始人在公司獲利後必須得到應有的報酬，以慰勞他們為公司疲於奔命下所犧牲的社交活動、親情、友情和健康，然而，創始人的股權在公司進行籌資和發行股票後，通常會降至原先的40%甚至更低。
你的合夥人必須有著易於相處的特質，創業就像是結婚一樣，假如你離婚了，必然會對公司造成傷害，到頭來你可能還會錯失良機、友情破裂，我也不太看好夫妻檔或情侶檔的合夥人模式(以他們同屬一國的情況來說，想要抱怨或申訴根本是白費力氣，要是沒上演一齣有如連續劇般高潮迭起的劇情，想把其中一人趕出公司，簡直比登天還難)。
若你想和死黨一起創業，那麼你最好先作好心理準備，因為你們最終必定會反目成仇，至少，你們原有的社交模式將徹底瓦解，因此我的建議是：最好找個你在工作領域中熟悉也信任的人作為創業夥伴，你們可能偶爾會約出來聊幾句，但還稱不上是「死黨」。
創始人中，至少要有一人對「產品」專業技術上有徹底的認知，還要有一位信心十足的成員擔任領導人、發言人或行銷人員(他們有著能勝任銷售總監和CEO的氣質)，但可千萬別只因為某人擁有某向「商業技能」就將他列入創始人人選之一。
我個人較傾向公司創始人同時兼CEO的模式，畢竟創始人對自己公司的熱情是不會輸給其他人的，再來，我偏好由對產品和科技有相當程度認知的人擔任創始人，少了產品或科技的知識是無法成為一位全能CEO的，更讓你難以取得客戶、產品使用者和投資人的信任和尊重，況且，現在也沒有一家企業能完全和網絡切割!
另外，想讓自己縱橫商場並非難事，你只需要和大量的客戶取得聯繫就行了!我建議可以先從對公司最不利的客戶下手，時時抱著無畏無懼的氣魄(就像當初公司集資的時候那樣)，大膽地豁出去吧!等到尋獲商場知己的那天，所有問題都將水落石出，公司在經過歷練後也有了新的風貌，自信當然也就跟著提升了!
制定遊戲規則
在分享股份利潤方面，採取平均分配法所引發的爭議和負面觀感相對會比較少，因此建議最好先以均分法起草，再以個人的貢獻度和加入時間為方向加以修改，記住一點：風險愈高，得到的報酬也該愈高。
記得在處裡股權和員工認股權時都要以當初設定的「員工認股權協議」(vesting agreement)為準，這點絕無例外!「員工認股權協議」能讓你依當初協定的內容分配股利，協議中聲明獲利者必須在公司待到一定時間才能享有報酬，網絡上到處都有相關資訊，你可以隨時上Google搜尋員工認股權協議的範本，在矽谷，一份典型的員工認股權協議會是一個長達5年(4年獲利期+1年空窗期)的協議，你可以預先設定好配額，但在第一年內你不會有任何收穫，一年後，你將獲得25%的股份，之後每個月可享有1/36的利潤，直到協議到期或配額見底，你之所以要在創業前制訂這個規則是因為：第一年是創始人最有可能翻臉走人的高峰期，而根據這項協議，他們的出走將使他們一無所獲!這或許聽來有些殘酷，但確實是一個防止公司資本額波動的金鐘罩，同時也保障了其他真正為公司打拚員工的權益，畢竟，若一個創始人連單單為公司奉獻12個月的承諾都無法辦到，那也沒什麼好說的!
另外，請確保在招攬投資人之前就先行使你的「員工認股權協議」，別等到集資籌款後才開跑，否則投資人很可能要求你將時程重新歸零，因為就連一間大公司也得花上至少3~6個月、甚至更長的時間在集資籌款上。
在僱用長期員工時，記得要將「聘僱用協議/契約」的內容講清楚，以免最後公司的智慧財產遭濫用，你還得再掏錢把自己的心血贖回，你也可以先將薪水設定為 0 (因為公司也確實一毛錢都沒有)，但同時也訂定條款，讓公司在未來獲利時提供一份合理的薪資報酬，如此一來，你便可跳過和員工交易公司頭銜、職務、薪資的問題，這招算是一個小撇步，相信我，我看過太多創始人毀在這一步，他們過度追求一份保險的財務數據，最終落得寸步難行的下場，建議你別太專注在這個小地方上，試著理性思考，對你最有利的是你的股份，而非薪資。
在公司進行合組時，記得隨時把「創始人權益」帶在身邊，千萬別心血來潮地又和其他人制定了超出當初「員工認股權協議」條款以外的協議，這樣即使公司賺了錢，你很有可能還得掏一大筆錢把股份買回來。
僱用對的人才
僱用比你聰明的人、給他們一份優渥的薪水會是個好方法，網羅那些擁有PhD頭銜：「貧困poor」、「求知若飢hungry」、「有強烈動機driven」的人才，並時時獎許他們;在僱用新人時最好精挑細選，汰除不適任員工則要眼快手明，比起經驗老道的外來客，我反倒偏好僱用一個機靈、有技術、懷抱熱誠、好學、為人隨和的24歲年輕人擔任副總裁，你可以先讓他們從職位不高的工作做起，再依工作表現提拔他們，這能替公司省下不少麻煩。
一家企業通常會依公司當前的市場價值制定認購權證，給予員工認股權，如此一來員工就不必被課稅，也能獲利，但這也依據不同國家的課稅標準會有所差異，因此在制定標準上也會因地而異，然而，只要你能擔保，讓大家在未來的流動性風險危機下都能分一杯羹就準沒錯了!
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7月26日，美國民主黨全國代表大會開幕，第一夫人蜜雪兒．歐巴馬的精采演講在媒體上瘋傳，搶盡所有人風采。這次演講，蜜雪兒以家長角度出發，呼籲選民以下一代生活為考量，選出能讓孩子們生活更好的人。 其中，她雖通篇未提共和黨總統候選人川普的名字，卻精準傳達了川普不適任總統的原因，這幾段「盡在不言中」的隱喻，成為演說中最引人注目的亮點。 How we explain that when someone is cruel or acts like a bully, you don't stoop to their level. No, our motto is, when they go low, we go high. I want someone with the proven strength to persevere, someone who knows this job and takes it seriously, someone who understands that the issues a president faces are not black and white and cannot be boiled down to 140 characters. Because when you have the nuclear codes at your fingertips and the military in your command, you can't make snap decisions. You can't have a thin skin or a tendency to lash out. You need to be steady and measured and well-informed. 我們（蜜雪兒和歐巴馬）如何向孩子們解釋，當某人冷血或像個惡霸時，你不要墮落到他們的水準。 不，我們的座右銘是，當他們自甘下流，我們力爭上游。我想要的總統人選必須有堅持下去的力量，他必須了解這份工作，而且把它當一回事；他必須明白總統面對的議題不只是黑白兩面，而且無法被簡化為140個字。因為當你手握核子武器密碼，軍隊在你麾下，你不能匆促做出決定，你不能太容易受情緒影響或輕易失控動怒；你必須非常穩定、謹慎與耳通目靈。 Stoop / stup / 自貶、墮落例句：He wouldn’t stoop to cheating on a test. 他不會墮落到考試作弊。 boil down 濃縮、簡化例句：Politics can’t be boiled down to conservative versus liberal. 政治不能被簡化為保守與自由兩種立場。 have a thin skin 臉皮薄、情緒敏感例句：People who have a thin skin can’t deal with criticism. 臉皮薄的人較難承受批評。 撰文 / 蔡曜蓮 | ||||||