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從簡單開始

一切從簡

個人理財投資盡可能都是以簡單為主，信用卡、理財戶口、投資戶口，一切有可能要手續費或利息的東西都會產生現金流出，簡化一點能更好控制。很多香港人擁有多張信用卡，不好好控制，很容易會被扣利息。

自動轉賬又是一個問題，雖然自動轉賬十分方便，但這給了人家一個扣你錢的機會，好像放個水龍頭在屋外給人家用似的，如果對方好像有線電視之類的公司，要取消自動轉賬都會有難度。還是從簡好些，自動轉賬都是越少越好。。。。


見全文請按以下《分子金融》連結：
http://www.moleculez.co/#!一切從簡/cojo/5695b4fc0cf2e94e3fb4d62d

獨家 | 張亞勤：機器學習過於複雜 人工智能應該從簡

百度總裁張亞勤在博鰲論壇期間對第一財經記者獨家回應了關於百度首席科學家吳恩達(AndrewNg)的離職。張亞勤表示：“科技人才流動很正常，有些人出來創業，有些人最後又回到了大公司或者高校，而且百度一直都在全球招聘尖端的人工智能人才，比如前一段時間陸奇的加入。陸奇是技術和商業的領軍人物。”

吸引不同膚色人才

張亞勤沒有對吳恩達的離職是否會影響百度人工智能研究的進程發表評論，也沒有向第一財經記者透露誰會接任首席科學家的職位。吳恩達離開後，張亞勤將親自負責矽谷兩個研發中心的業務。目前百度副總裁王海峰被任命為人工智能技術平臺體系(AIG)總負責人，百度深度實驗室主任林元慶將會負責矽谷兩大研究中心的具體運營工作。

吳恩達於2014年5月加入百度，擔任百度首席科學家，負責百度研究院領導工作，尤其是百度大腦計劃。吳恩達的加入，被認為是中國互聯網公司引進的最重量級人物，也是百度人工智能獲得國際影響力的重要原因之一。他的離職，也是陸奇上任以來第三位高管的離職。

不過張亞勤對第一財經記者表示，百度已經通過在海外設立研發中心來招募全球最頂尖的科技人才。就在吳恩達宣布離職後，百度宣布在矽谷森尼韋爾(SunnyVale)設立第二個研發中心，矽谷研發人員總規模將達到350人。目前百度在中國和美國兩地已經擁有超過1300名研發人員。

張亞勤對第一財經記者說：“我非常贊成李彥宏的話，中國有機會成為全球人工智能的引領者(leader)。百度現在在美國設立研究院、建立研發中心，將來也會在其它地方有研發的布局，是為了吸引更多全球化的人才。現在我們人工智能的人才可能還是以華裔、亞裔或者海歸科學家和研究人員為主，但未來一定能吸引更多不同膚色和背景的人才，這是未來的趨勢。”

張亞勤承認，人工智能和機器學習的研究發源於北美和歐洲國家。“目前人工智能業界的領軍人物，包括Facebook人工智能團隊負責人Yann LeCun在內，都來自北美。盡管近一段時期，中國科學家做了很多工作，有些技術和產品看起來做得也不錯，但是中國的人工智能企業和科學家相對比較新，和全球科學家的水平仍然有差距。”張亞勤對記者表示，“現在很多媒體經常會有個誤區，說中國人工智能已經超越美國了，這很顯然是誇大了。雖然我們承認中國人工智能前景很好，但是也必須尊重現實。”

建立開放生態系統

對於國內外各大科技公司在人工智能方面的競爭，張亞勤持非常開放的態度。他對第一財經記者表示：“很多公司的人工智能技術都領先於中國，比如谷歌和Facebook。企業和企業之間，有的時候是競爭，有的時候是合作，但未來合作的場景會越來越多，這也是為什麽百度要開放人工智能平臺，讓更多企業，包括我們的競爭對手也去使用。”

張亞勤向第一財經記者介紹了百度去年正式開放的深度學習開源平臺PaddlePaddle。百度也成為繼谷歌、Facebook、IBM之後，又一家將人工智能技術開源的公司。“PaddlePaddle不僅僅面向開發者、創業者，還面對競爭對手。”張亞勤說道。

PaddlePaddle在深度學習框架方面，覆蓋了搜索、圖像識別、語音語義識別理解、情感分析、機器翻譯、用戶畫像推薦等多領域的業務和技術。目前，PaddlePaddle已在百度30多項主要產品和服務中發揮著作用，如外賣的預估出餐時間、預判網盤故障時間點、精準推薦用戶所需信息和自動駕駛等領域。

張亞勤認為，人工智能在搜索、語音、人臉識別、智能客服、交通、無人駕駛、教育和醫學醫療等方面的技術和應用已經取得巨大的進展，不過他還是指出了人工智能的局限性。他稱作為人工智能主流的深度學習目前仍然“過於機械”，還是“動物的學習模式”。

在張亞勤看來，神經元網絡有上百億的參數，現在數據的處理和分類，包括如何去調節這些參數，有些還是需要根據經驗，機器很難自己重複。張亞勤解釋道：“目前所有的機器學習都是越來越複雜的，大數據、大參數和大計算基本上已經實現了無限大的計算能力，但是如果看一下自然界，它是非常簡單的，包括量子物理或者化學生物其實是自然界最基本的原理，但是要變成人工智能就必須是非常複雜的模型等才能進行精確的使用，所以未來的一個趨勢一定會是更簡單的學習，機器可能不需要海量的數據也能夠通過深度學習來做決策，算法也會變得更簡單。”

他同時指出，人類對人工智能的研究目前仍然處於很早期的階段，因此現在談論“人工智能能否取代人類”的話題，就好像在討論“火星上面會不會堵車”一樣。他認為深度學習的可能性，未來一定是和生命科學、人腦科學的結合，人工智能的突破一定是數字智能和生物智能的結合。“卷積神經網絡已經受到一些啟示。”張亞勤表示。

所謂卷積神經網絡，是一個多層的神經網絡，微軟已經將層數由此前的152層做到了目前的上千層。Facebook人工智能團隊負責人Yann LeCun就是卷積神經網絡的領軍人物。張亞勤還表示，人工智能已經在很多領域超過人類。“未來十年，只要是人可以描述和定義、有標準答案的領域，機器都能超過人類。”張亞勤說道。

BAT大戰人工智能

中國互聯網公司簡單地依靠用戶數量推動的發展模式已經終結，人工智能成為BAT競爭的新陣地。騰訊近期也宣布大舉進軍人工智能領域。公司已經組建了超過250人的人工智能團隊，希望為其社交和遊戲平臺帶來更大的收益。

騰訊新任命的人工智能實驗室主任張潼正是百度研究院副院長和大數據實驗室負責人，其參與和領導開發過多項機器學習算法和應用系統。張潼還是中央組織部“千人計劃”特聘專家，擁有美國康奈爾大學數學系和計算機系學士和斯坦福大學計算機系碩士和博士學位。在百度和騰訊前，張潼曾經擔任美國新澤西州立大學教授、IBM研究院研究員、雅虎研究院主任研究員。

微軟全球資深副總裁、微軟亞太研發集團主席兼微軟亞洲研究院院長洪小文對第一財經表示：“人才流動在蓬勃發展的領域是非常正常的事情，近年來高科技領域的人才流動率在25%，人才的激烈競爭是一個行業向上的標誌。對於好的人才，企業肯定想去爭取，更想留住。”

張潼加入騰訊後表示，騰訊正在從一家產品驅動的公司轉變成技術驅動的公司。騰訊已經在旗下上百個產品中應用了人工智能，如天天快報個性化推薦、手機QQ藝術濾鏡、微信搜索等。未來公司將會進一步利用人工智能訓練機器遊戲者如何打敗人類遊戲者。

騰訊去年發布類似谷歌DeepMind AlphaGo的機器人“絕藝”。截至3月20日，絕藝在騰訊圍棋對弈平臺的總勝率達到76%。未來馬化騰還希望借助人工智能技術開發更加智能的軟件和產品，其中遊戲產品是最有可能率先應用人工智能的領域。此外，馬化騰還曾透露他對人工智能在無人駕駛汽車以及醫療領域的興趣。

相比之下，阿里巴巴與人工智能的關聯並不如百度和騰訊直接。但阿里雲業務已頗具規模，阿里雲的很多產品就是阿里人工智能的落地產品。本月初，阿里推出“NASA”計劃，將組建獨立研發部門，馬雲還指出，阿里將聚焦機器學習、芯片、物聯網、操作系統和生物識別領域。

百度是BAT中最早押註人工智能的，李彥宏曾多次重申無人車“三年商用，五年量產”的目標。不過，百度無人車項目進展並不順利。去年年末，在合作兩年後，寶馬宣布終止與百度在自動駕駛方面的合作，轉而與英特爾和Mobileye聯盟，並在去年9月就宣布了與高德地圖的合作。

關於百度1億美元投資蔚來汽車的傳聞，張亞勤未作更多評論。此前有消息稱百度入股蔚來汽車之後，將會在蔚來汽車的產品上應用百度的無人駕駛技術。去年百度營收增長放緩至6%，此前公司連續多年收入增長保持在35%至55%。過去一年中，百度股價跌去近10%。

保險業精準扶貧：從簡單捐錢送物到因地制宜牢築“防護網”

“在國家‘精準扶貧’的政策下，現在保險業的扶貧已經從過去簡單的捐錢、送物，逐漸轉變為長效的，結合當地特色，與主業相關的持續性扶貧。”太平洋壽險山西分公司高級財務總監李哲對第一財經記者表示。

保監會主席項俊波在今年“兩會”期間表示，保險業開展精準扶貧主要從大病保險扶貧、農險扶貧、補位扶貧和產業扶貧四個方面。那作為天然有著扶危濟困屬性的產品，保險業在脫貧攻堅戰中具體是如何發揮自身主業優勢，進行精準扶貧的?

保險“防護網”避免“因病致貧”

國務院扶貧辦摸底調查顯示，我國現有貧困人口中，因病致貧的占比達到42%，在“五大類致貧原因”中居首位，其中患慢性病或大病的超過1000萬。對他們而言，大病隨時可能導致整個家庭陷入貧困的深淵。而保險織起的“防護網”是解決因病致貧、返貧的有效途徑。

以山西為例，據了解，在山西省，合資格的“建檔立卡”貧困戶除了本身的新農合外，當地政府還會為他們投保大病補充保險，中國人壽、太保壽險、人保健康以及平安人壽被指定為四家承保機構。

據太平洋壽險山西大同中支公司總經理董鐵軍表示，2016年11月，大同中支在太保壽險標準化的《惠民保綜合保障計劃》的基礎上，附加補充醫療保險，成功對大同渾源縣下轄7個鄉的貧困戶承保了大病補充醫療保險、人身意外傷害保險、意外傷害醫療保險等綜合保險服務，直接受益貧困人口2萬多人。

如何實現針對貧困人口保險產品的公益性?“我們為滿足貧困農戶多樣化、多層次的保險需求，分層次分區域制定不同保險產品，專門針對建檔立卡貧困人口進行了大幅費率調整，執行價格較純商業險標準費率下浮了90%以上，體現了該保障產品的公益性。”據董鐵軍介紹，一般保額20萬元的醫療保險需要2000元左右保費，但針對上述項目該險種相同保額的保費被降至18元。

而在山西太原，太平洋壽險太原中支則為太原市陽曲縣泥屯鎮18-50周歲範圍內的建檔立卡人員贈送團體意外保險附加意外醫療傷殘保險。據了解，該保險單筆保額6.2萬元，直接受益人群1085人，總保額為6727萬元。

李哲表示，劃定18-50周歲這個年齡段的建檔立卡戶作為保障對象，主要考慮到這部分人群主要以在外務工為主，發生意外風險的概率較高，贈送意外保險就是為了防止“因傷致貧”“因傷返貧”，針對主要風險精準送保險。

但是，針對高風險人群贈送保險或者大幅降低保費，對需要自負盈虧的保險公司來說，這筆賬是否算得過來?

對此，業內人士表示，保險公司不計成本地進行保險扶貧一方面是響應國家政策，踐行企業社會責任，另一方面，對在其他險種業務上獲取地方政府支持也有裨益。

農業保險為貧困戶“遮風擋雨”

“保險作為完善現代農業服務體系的重要力量，可以發揮分散農業經營風險、促進農民增產增收的作用。特別是對於農村貧困人群而言，一旦遭遇自然災害風險，能夠得到數十倍於保費的賠付，從而及時得到再生產啟動、生活自救等補償資金，顯著提高風險保障能力。”項俊波在接受媒體采訪時表示。

數據顯示，“十二五”期間，我國農業保險業務年均增速達21.2%，累計為10.4億戶次農戶提供風險保障6.5萬億元，向1.2億戶次農戶支付賠款914億元。目前，農業保險已經覆蓋了農、林、牧、副、漁業的各個方面。2015年，農業保險承保主要農作物14.5億畝，占全國主要農作物播種面積的59%，其中三大口糧作物平均承保覆蓋率超過70%，承保農作物品種達189類。農房保險已覆蓋全國所有省市，提供風險保障1.4萬億元。我國農業保險市場規模已躍居亞洲第一、全球第二，農業保險穩定農村貧困群眾生產生活、維護國家糧食安全、促進農業可持續發展的作用顯著發揮。

例如，2016年，安信農險在雲南省開創省內第一個目標價格保險——普洱市咖啡價格保險。該產品明確了咖啡生豆或咖啡鮮果的目標價，鎖定了咖農不同生產標的的保本微利價格，如果市場上的咖啡生豆收購的平均價格低於目標價格，差價部分由保險公司托底和理賠。目前該產品已幫扶了逾546戶貧困戶、約1800人，覆蓋咖啡種植面積6171.5畝，為總共1.5萬畝包含合作社雇用建檔立卡貧困戶在內的咖啡種植戶提供約4200萬元的風險保障。

因地制宜 精準產業扶貧

東長城村位於山西省大同市靈丘縣的西南山區，是一個靠天吃飯的純農業村，也是一個標準的“空心村”。據了解，2017年初通過填寫《東長城村貧困戶動態調整表》逐戶摸排，全村精準識別貧困戶為140戶422人，貧困發生率44.6%。

在這里，第一財經記者遇到了從太平洋壽險大同廣靈支公司經理崗位上被抽調而來擔任“駐村第一書記”的郭希斌。

根據國家的相關扶貧政策，部分機關事業單位、國有企業、重點金融企業需要對貧困縣進行定點駐村幫扶，包括太平洋保險、太平人壽在內的多家金融企業均進行了駐村幫扶幹部的派遣。

郭希斌與其他兩位幹部員工作為太平洋壽險大同中支的駐村幹部工作隊從去年12月開始，對東長城村開展為期兩年的脫產駐村扶貧工作。

郭希斌表示，駐村後的第二天，工作組就深入各家農戶開展摸底調研，並對近三年來的脫貧攻堅材料進行梳理。通過和村民的走訪座談、與村幹部一起研究全村持續脫貧的方法路徑，結合當地自然條件，制定出了種植中藥材黃芪的可行性報告，已上報待批。

而董鐵軍表示，盡管派出三名幹部脫產扶貧對當地的公司運作難免會產生一定的影響，但通過對農戶情況的摸底，也可以為公司完善保障體系、產品結構提供可參考的數據和素材。

授人以魚不如授人以漁。“發展是甩掉貧困帽子的總辦法。保險扶貧，不僅要通過‘輸血’幫助脫貧，更要通過‘造血’實現致富。”項俊波表示。

據了解，除了駐村扶貧之外，在產業扶貧方面，保險業同時也在積極發展扶貧小額信貸保證保險，並鼓勵保險資金以債權、股權、資產支持計劃等多種形式，積極參與貧困地區基礎設施、重點產業和民生工程建設。去年8月，中國保險業產業扶貧投資基金成立。探索通過“農業保險+信用保證保險+保險資金投融資”的模式，打通保險資產端和負債端，綜合發揮保險各領域優勢，建立健全保險扶貧全鏈條。據悉，其第一期10億元3天內募資完畢，共39家保險機構參與認購。

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