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上海房地產交易契稅或以家庭為單位分別征收

上海房地產交易的契稅征收政策或將發生調整。記者昨天了解到，新政最大的變化是契稅可以以家庭為單位分別征收，該政策實行後受益群體的稅負將有所減少。

據東方網7月12日報道，近日，有傳言稱上海房地產契稅征收將在7月做出新的調整。此次契稅征收調整的節點，是伴隨7月8日全國稅收系統“金稅三期”的上線同時進行的。對此，記者致電上海稅務局對這一消息進行了查證，對方表示目前該新政還暫無具體文件下發，但有透露新政將於7月23日發布，具體內容為：

契稅征收標準：

值得一提的是，新政規定：契稅可以以家庭為單位分別征收。例如：產證上有父母和成年子女的名字。父母有另外一套房，子女家庭沒有，現在是契稅不唯一按3%征收。而新政實行後，父母份額交3%;子女按照其份額的1%(90平方以下)或1.5%(90平方以上)征收。從全部3%，變成子女的1%或1.5%征收，實現了稅負的減少。

此外，售後公房及持有動拆遷協議購房者，可申請部分契稅抵扣。

伴隨這次新政的出臺，還有一些操作流程做了改變。例如，交易中心稅費需要上家所有的稅刷一張卡(不要求是房東本人的卡)，下家所有的稅刷一張卡。也就是說，上家增值稅和個人所得稅必須一張足額的卡;下家契稅必須一張足額的卡。

對此業內人士表示，此舉可能是稅務部門為了降低清稅的成本，並且一定程度上能遏制炒房客的炒房。因為以往一些炒房客用多張信用卡透支來支付相關稅費。

此前，上海中原地產市場推廣部表示，目前，由於一線城市房價過高，不少購房者都是兩代人共同出資購房，此次新政對於這類人群來說，是較為人性化地給予一定優惠。但就整體房產市場來說，影響不大。

（綜合東方網、鳳凰地產報道）

國務院：針對經濟困難家庭子女可免除高中學雜費

8月16日，李克強主持召開國務院常務會議，部署對鋼鐵煤炭行業化解過剩產能開展專項督查，確保完成既定目標任務。

會上，李克強聽取促進外貿增長政策落實情況匯報，推動進出口回穩向好；決定免除普通高中建檔立卡家庭經濟困難學生學雜費，推進扶貧攻堅；確定完善社會救助和保障標準與物價上漲掛鉤聯動機制，更好保障困難群眾基本生活；要求加大有效益企業信貸支持，要求加快出口退稅進度。

假如王寶強設立了家庭信托 離婚後馬蓉還能得到什麽？

自周日淩晨，著名藝人王寶強的一則離婚微博自曝家醜，有關“寶寶”婚變事件諸多內幕暴露於公眾視野，刷爆朋友圈。《天下無賊》中的老實人“傻根”卻在現實中遭遇家中有賊。更令人瞠目的是，拋開遭遇婚外情感情糾葛本身，馬蓉與經紀人還有隱藏、轉移夫妻共同財產的可能性。

事實上，如果老實人“傻根”能在這場婚姻中學會利用信托制度優勢，將自己辛苦賺來的財產通過家族信托進行隔離保護，那麽遭遇妻子出軌時，就能夠讓對方凈身出戶，而不至於落入如今即將面臨的人財兩空局面。

離婚戰線越長 馬蓉獲益越大

王寶強離婚事件持續發酵。8月15日，王寶強工作室發布微博稱，王寶與馬蓉離婚糾紛案已在北京市朝陽區人民法院正式案例，並已借款繳費，收到北京市朝陽區人民法院《受理案件通知書》和《訴訟服務告知書》。

根據報道，王寶強起訴稱，其與馬蓉於2010年2月10日在河北邢臺登記結婚，婚後育有一子一女。婚後其為家庭幸福安定不懈努力，但馬蓉在婚姻存續期間，不僅與其經紀人宋喆發生婚外不正當兩性關系，更有隱藏、轉移夫妻共同財產、破壞家庭傷害家人的惡劣行為，致使雙方感情徹底破裂。

據悉，王寶強要求分割的財產包括9套房屋，其中包括美國洛杉磯的一處房產，多家公司股權、出資，一輛寶馬X5轎車、一輛賓利轎車，愛馬仕、LV、香奈兒、CUCCI、PRADA、迪奧、範思哲、芬迪、TIFFANY等品牌的珠寶、首飾、名表、包、服飾等，此外還有存款、股票、理財產品、保險、原創設計品牌等。

坊間傳聞，等到王寶強聘請代理律師時才發現，個人銀行卡和公司賬戶上的存款已所剩無幾，馬蓉已經私下轉移財產為離婚做準備。

對此，北京盈科律師事務所合夥人唐春林對《第一財經日報》記者表示，從目前已經披露的情況來看，如果王寶強一方沒有充足的能夠證明馬蓉與宋喆有長期同居或進行不正當性關系的證據，而馬蓉一方又堅持不肯離婚，並打感情分請求丈夫原諒，那第一次起訴是否能如願，尚難以確定。只要婚姻關系一天沒解除，那此期間的財產都是共同財產，戰線越長，馬蓉方獲益越大。

而現實情況是，即使判決離婚，在財產分割上，馬蓉無疑會盆滿缽滿。對此，唐春林解釋稱，由於我國婚姻法在夫妻共同財產分割上，以平均分割為原則，例外情形很少且要求嚴格。只要是夫妻關系存續期間取得的財產，都要進行平均分割，與誰的貢獻大，誰取得的沒有關系，這個外延其實很大，幾乎包括了各種收入、股權、房產、汽車等所有有財產價值的物品，同時婚前財產在婚後取得的收益也包括其中。

雖然王寶強將馬蓉名下的股權過戶到自己名下，但這並不影響分割。唐春林進一步解釋稱，例外的情況存在於，法律確定的照顧無過錯方的情形，在一方有過錯時，過錯方應少分或不分。但對於過錯的界定也十分嚴格，如重婚、與他人同居的、實施家庭暴力的、虐待。或者有隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產，或偽造債務企圖侵占另一方財產的。從目前看來，馬蓉與宋喆的非正當關系、馬蓉轉移財產的行為即使得到充足的證據證明，對財產分割的影響也極為有限。

家族信托：王寶強需要惡補的一課

事實上，如果老實人“傻根”能在這場婚姻中學會利用信托制度優勢，將自己辛苦賺來的財產通過家族信托進行隔離保護，那麽遭遇妻子出軌時，就能夠讓對方凈身出戶，而不至於落入如今即將面臨的人財兩空局面。

近年來，“家族信托”作為一種財產制度為富人階層所使用變得越來越普遍。其中一個最經典的案例莫過於傳媒巨亨默多克。默多克在與第二任妻子安娜·托芙離婚時支付了17億美元，損失慘重，因此在與鄧文迪結婚前，默多克把名下的主要資產，特別是新聞集團股權都裝入了家族信托進行隔離保護。

2013年末，離婚的鄧文迪僅獲兩套房產和讓兩個女兒成為870萬美金基金的受益人，嫁入豪門不得不以凈身出戶收場。雖然經歷了四段婚姻，默多克其控制的新聞集團的股價和管理沒有造成多少影響，其家族財富並沒有因為離婚財產分割問題而大大縮水。這背後的工具主要緣於家族信托的制度魅力。

家族信托是事務性信托的一種，與高凈值人群過往所熟知的固定收益類信托產品區別很大，並不是嚴格意義上的信托產品，而更多是一種服務、一類工具、一套私人財富的解決方案。目前，私人銀行、信托公司、律師事務所、第三方財富管理機構、家族辦公室等財富管理機構均推出了面向高凈值人群的家族信托服務。

相較於一般投資產品(銀行理財、信托、基金、股票、不動產等)，家族信托的信托期限動輒10年甚至更長，並不追求絕對的高收益，投資偏向於更加保守、穩健的資產。同時家族信托服務充分利用了信托財產的獨立性、信托獨有的法律關系，滿足高凈值客戶日益增長的財產隔離保護、財富傳承等一系列財富管理需求，包括幫助客戶隔離家庭財產與企業財產、防範破產風險、減少繼承糾紛等。

事實上，這主要緣於信托制度本身具有破產隔離的職能。作為一種專門的財產制度，即一旦設立了信托，信托的事務就是獨立的，包括信托財產的處理、受益人的確定、信托的終止和清算等事宜，都僅根據信托的設立文件進行，不受其他因素影響。就像公司一旦設立，公司的運營就僅依據公司的章程和法律的規定運行一樣。

唐春林表示，家族信托是最近幾年才日益被大家所關註的財產制度，但從法律上來看，並不新穎。我國《信托法》第十五條很早就確定了一項最基本的原則，就是信托財產獨立於委托人的固有財產。這個原則是指，一旦委托人拿出財產設立信托，這些財產就專門屬於信托本身，直至信托結束。只要這個信托沒有終止，無論委托人遭受怎樣的變故，信托財產不會受到任何清算、查封或分割。信托將財產與個人可以進行有效隔離。

“如果王寶強結婚之後，就有意識的將自己名下的財產，拿出一部分或大部分，設立一個長期存續的家族信托，委托一個專門的信托公司負責管理，並確定只有具有家族成員身份的人員才能為受益人。那現在情況就完全不同，王寶強只需要起訴離婚即可，無需就財產分割問題大傷腦筋，因為一旦離婚馬蓉將因自動喪失家族成員資格而無法獲益。王寶強的財產不但會得到有效管理，而且仍將繼續保值增值，而這些增值，他的家族成員可以長期享有。”唐春林表示。

不過，生活沒有假如。隨著王寶強離婚事件的持續發酵，有關婚後財產的處置與分割將成為離婚訴訟案的焦點。一位信托人士感概：“寶寶結婚很早，大部分家產房產都是婚後置辦的，設家族信托也需要馬蓉同意。除非這2億元都是婚前財產，不設信托那才是可惜的。”

其實在娛樂圈，家族信托也被身價動輒過億的藝人們所關註和使用。此前，便有傳聞稱同是明星的範冰冰有意向設立家族信托實現婚前財產的保護。

菏澤農商行小額貸款樣本：“家庭銀行+銀企配對”下沈金融服務

菏澤被稱為“牡丹之鄉”，孕育著世界面積最大、品種最多、花色最全的牡丹。除了以牡丹為原料的生產加工，這座以能源化工、生物醫藥、機電設備制造、農副產品加工、商貿物流為主導產業的四線城市，其經濟狀況在山東省位於末端。

如今，在經濟去產能、去杠桿時期，反而是菏澤這種產業結構不明顯的城市受經濟波動影響較小。作為該城市唯一一家本土化銀行，菏澤農商行正在經受前所未有的外部競爭壓力，該行力推“家庭銀行”、“主辦銀行”制度，下沈零售客戶和對公企業服務，加大綜合營銷力度。同時，從成長期一路扶持小微企業，培育客戶的粘性和忠誠度，來應對經營環境的變化。

截止到2016年6月末，菏澤農商行資產總額271.24億元，各項存款余額213.5億元，存款存量和增量市場占有率分別達到26.3%和32.75％；各項貸款余額149.5億元，較年初增幅10.54%；實現各項收入7.61億元，同比增幅13.5%；經營利潤3.78億元，同比增幅23.76%。

菏澤農商行在原牡丹區聯社基礎上改制而成，於2014年11月8日掛牌成立。改制前菏澤農商行不良貸款率一度突破2%，改制後資產質量不斷好轉。2014年不良貸款率降至1.88%，2015年不良貸款率1.87%，截止到2016年6月末，菏澤農商行不良貸款占比1.67%，較年初較少0.2個百分點，資本充足率12.74%，撥備覆蓋率300.05%。

家庭銀行搶占零售市場

去年5月1日，存款保險制度正式實施，商業銀行、農信社、農村合作銀行等銀行機構須繳納存款保險基金；同年10月24日，央行取消了存款利率上限，利率市場化改革基本收官，商業銀行攬儲自由定價、充分競爭。自此，傳統銀行盈利模式經受更嚴峻的考驗，基於經營環境的變化，四大行、股份制等大中型銀行紛紛在三四線城市下沈服務網點，競相加大布局小微客戶和個人客戶力度，在農村和城市社區開始發力居民貸款。

菏澤農商行正在經受前所未有的外部競爭壓力。菏澤農商行副行長朱風金對《第一財經日報》表示，各大金融機構陸續在進入菏澤市場，除了既有的中農工建交五大行，股份制銀行中的浦發、興業、招行、恒豐等銀行陸續在菏澤開設網點，在農村市場競爭比較激烈的是郵儲銀行和2家村鎮銀行。

菏澤農商行下轄80家支行，營業網點遍布市轄區所有鄉鎮。菏澤農商行風險管理部總經理王雪亮對《第一財經日報》表示：“網點多和人員多是優勢，轉型方向是服務向下延伸。但是實體網點要轉型，將實體網點規模小的合並進行網點整合。同時，農商行服務要走到社區，但是網點不會進社區，每個網點最少5個人，業務量和規模達不到邊際收益。”

除了通過網點和服務的下沈，菏澤農商行加大綜合營銷力度，通過走訪商戶來細分市場來提升客戶粘性，了解客戶的真正需求。面對大中型銀行金融服務下沈的競爭格局，菏澤農商行推出“家庭銀行”，通過開展“金融夜校”和“綜合營銷”，力求在兩年內實現轄內基礎客戶營銷全覆蓋。

金融夜校開辦地點從網點到沿街門市、社區、企業、行政村，為客戶講解金融知識和農商行各項服務。在綜合營銷方面，立足行政區、商區、社區、校區四個維度，要求農商行信貸員進村莊、進街道、進社區、進單位、進企業、進商戶、掃樓、掃街。

“搶奪優質客戶是正常的市場競爭，農商行主要定位於城鎮居民、農戶、個體工商戶和小微企業，主要通過繼續推進家庭銀行，來占領更大的農村市場。”朱風金告訴本報記者 。

在菏澤的農村地區，全市共有670個村域，菏澤農商行按照每2000人設立一個“農金通”，利用支付結算網絡，暢通農資下鄉和農產品進城渠道，打通農村金融服務的“最後一公里”。同時，在當地委派對農村情況非常熟悉的信貸員，解決農戶的日常存貸款業務和結算需求。

王雪亮告訴記者，目前菏澤農商行正在加強農村網絡銀行渠道建設，不但開通金融服務的電子渠道，而且在打造電子商務平臺，走到農村，將農產品、農機具和農藥化肥送貨上門，以此占領農村客戶。“通過結算和客戶存款需求拉攏到農商行賬戶，只有將客戶服務到位了，才能激發客戶對金融的需求。”

主辦銀行制度 差別化授權管理

與此同時，為了搶占對公業務市場，菏澤農商行針對公司類客戶推出了主辦銀行制度。通過銀企“一對一”配對，實現提前介入，為企業提供一攬子綜合業務培養潛力型客戶，挖掘潛在利潤增長點。截止到6月末，菏澤當地38家企業與該行簽訂了主辦銀行制度，貸款余額11.75億元。

朱風金表示，主辦銀行制度主要瞄準於經營效益、前景好的企業，菏澤農商行與企業簽訂協議，在貸款利率上給予10-20基點優惠，貸款方式主要是抵押貸款。每周召開兩次會，統一研究客戶貸款資質和授信，縮短放款時間。 

值得關註的是，在當前經濟下行形勢下，對支行的貸款審批權限進行上收，並實行差別化管理。一方面，根據各支行管理能力和水平的不同，給予不同的貸款審批權限；另一方面，根據不同的貸款類別，給予支行不同的貸款的貸款審批權限，確保授權適度、合理。

對此，王雪亮解釋稱，差別化授權管理主要是根據全年的信貸資產管理質量，也就是根據不良貸款率對全行80家支行進行內部排隊，不同支行獲得差別化授權每年調整一次。

小額貸款從“小”做起

2008年，尚處於創業初期的高傑獲得了菏澤農商行第一筆5萬元貸款，後來隨著他的生意越做越大，所經營的家用電器批發零售業務不斷擴大，2010年高傑決定將初期的個體工商戶轉制為企業，定名為菏澤市牡丹區騰訊電器銷售有限公司。

從最初的5萬元、到大學生創業貸款10萬—30萬貸款，到如今年均銷售額達1.5億元到2億元，高傑的公司每年可以從菏澤農商行獲得600萬貸款。

值得關註的是，針對高傑的電子物流企業，菏澤農商商創新推出存貨抵押模式。通過引入第三方擔保公司監測經庫存量，倉庫日軍平均倉儲價值不低於1200萬元，以倉儲存量貨物估值作為抵押，以此作為菏澤農商行授信和風控的手段。

無獨有偶，山東孔子酒業有限責任公司（下稱“孔子酒業”）在2000年改制時以每股1.7元價格入股菏澤農商行，成為其原始股東之一，並由該公司董事長馬俊擔任銀行監事。馬俊告訴《第一財經日報》記者，自2011年起，孔子酒業每年從菏澤農商行獲得授信4000萬元，其中3000萬元貸款，1000萬元承兌，采取一年一授信方式，貸款利率7.2%左右。不過，馬俊仍希望公司能夠獲得利率更低的銀行貸款，“公司一年成本最大的是工人工資和銀行利息。”

事實上，這反映了廣大小微企業主的普遍心聲，也是中央通過宏觀調控手段致力於引導資金流入實體經濟、降低社會融資成本的目標所在。

中國中產階層增長加速 家庭負債率不及美國一半

幾十年來，美國消費者一直都是全球經濟的主要推動力。如今隨著美國購買力逐漸疲軟，中國的中產階層將接過“接力棒”。

根據麥肯錫的一項調查，2022年前，76%的中國城市人口將被視為中產階層。劃定中產的標準為：一戶城市家庭年收入達到9000~34000美元。即使這個數字聽上去不算多，但在價格調整後，這個標準對其他國家來說算得上中產階層。而在2000年，僅有4%的城市人口達到這一中產標準。

2015年中國城鎮常住人口已達到7.7億。即使這個數字不變(城市人口只會增加)，在2022年前將有超過5億人口進入中產階層。

麥肯錫稱，2012年54%的中國城市家庭被認為是“大眾中產階層”(Mass Middle)，他們的年收入在9000～16000美元之間(6萬～11萬元人民幣)。但到了2022年，由於更加高薪的高科技以及服務業崗位增加，54%的家庭將晉升為“中上階層”(Upper Middle)，年收入將處於16000～34000美元之間(11萬～23萬元人民幣)。

同時，根據波士頓咨詢集團分析，到2020年，中國的消費總量(購物數量)預計每年將增長9%。總的來說，消費經濟預計增長55%，達到6.5萬億美元(約44萬億元人民幣)；增長額達到2.3萬億美元(約15萬億元人民幣)，相當於德國或英國現有消費市場的1.3倍。

中國消費支出增長的另一個原因是，中國家庭的低負債。中國內地家庭的債務相對GDP的比例為40%，不到美國的一半，並且也遠遠低於其他發達國家例如英國、日本。

不同於上世紀80年代前出生的消費者，中國新一代的消費者如今可以接觸到來自全世界的商品，而當今一代的年輕人也不會像他們的父輩或祖輩一般節儉，他們的消費支出以每年14%的速度增長。這個數字是“上代人”(35歲以上的消費者)的兩倍。到2020年，年輕一代所占的消費份額將從現在的45%上升到53%。

衛計委：2020年力爭實現家庭醫生簽約服務全覆蓋

9月8日，國家衛生計生委召開新聞發布會，從省、市、縣三級介紹深化醫改經驗推廣有關情況。

國家衛生計生委體改司(國務院醫改辦)副司長姚建紅在會上表示，實行分級診療現在已經放在非常重要的位置上，是第一位的任務。到2020年，也就是“十三五”末期，力爭使得家庭醫生簽約服務覆蓋到全人群。

從2009年3月至今，醫改已經七年多。2008年，全國診療量是49億人次，這一數字在2015年底上升到76.99億人次，上漲了57%。

姚建紅表示，老百姓願意到醫院去，這是好現象，說明醫改有了重大成效。老百姓願意到醫院去，是兩個條件促使的，第一是有人給他出錢，這個錢包括醫保支付、政府補助等；第二是醫療服務的設施和水平有了很大變化。

但是，現在醫療診療發展很快，老百姓都到大醫院看病，顯然會使得大醫院不堪重負，也不利於構建和諧的醫患關系。所以，姚建紅認為，要解決這個問題，實行分級診療現在已經放在非常重要的位置上，是第一位的任務。

對於有媒體提到，推行分級診療這麽長時間以來，還是有很多患者會首診選擇三甲醫院，應該如何真正實現分級診療的問題。姚建紅解釋，實行分級診療是有不同概念的，可以分三種情況。

第一種情況，有些老百姓的病就應該到三甲醫院，比如病情比較複雜，不適合到基層去，第一次看病就應該到大醫院去。第二種情況，有些病最好在基層看病，比如感冒發燒。第三種情況，這些病最好在基層看，但是在上級指導下在基層看病。

除此之外，對於分級診療有三個環節要解決，一是大醫院要舍得把病人往下放，二是基層要把病人接得住，三是老百姓願意去基層。

姚建紅解釋，大醫院不能無限擴張，產生虹吸效應，所以國家提出要嚴格控制公立醫院規模的過度擴張，讓公立醫院回歸它的本來定位，做好複雜病例的診斷和治療，還要承擔醫療中心、培訓中心和人才培訓中心的功能。

同時，要提高基層的技術水平和能力，一個是改造基礎設施建設，讓小的醫療機構、大的醫療機構都有比較好的改善，二是提高醫生的服務水平。

此外，要采取各種措施，讓老百姓願意到基層看病，包括醫保支付實行差別化支付政策，價格支付政策也要進行相應調整，鼓勵更多家庭醫生和老百姓實行簽約服務。到2020年，也就是“十三五”末期，力爭使得家庭醫生簽約服務覆蓋到全人群。

姚建紅表示，如果簽約服務做得比較好，老百姓不一定每個病都到大醫院去，也不一定每個病都一定到基層醫療機構去。比如說孩子發燒，就可以咨詢家庭醫生，咨詢完了以後，不一定非要到兒童醫院去。現在孩子一發燒，家長就很著急，願意把孩子抱到醫院去，有些是應該去的，有些經過咨詢以後，給予必要的指導，可能不一定到醫院去。

姚建紅說：“我們對分級診療也提出了16個字的方針‘基層首診、雙向轉診、急慢分治，上下聯動’，如果這16個字實現了，我們一定能夠使得醫療機構各歸其位，同時加強相互協作，更好地方便病人。”

25年增加兩倍！韓國“一人過”家庭比兩人家庭還多

9月8日，據韓聯社消息，韓國統計廳7日發布的“2015人口和住房普查”顯示，2015年韓國每個家庭平均成員為2.53名，比2010年減少0.15名，單人家庭比重25年來增加兩倍。

“一個人過”成韓國最常見家庭類型

據調查，1990年平均家庭成員為3.77名。之後持續減少，2005年為2.88名，2015年還一度減少至2.53名。1990年，單人家庭占比僅為9.0%，此後增勢迅猛。2015年單人家庭達520.3萬戶，占整體的27.2%，比2010年提高3.3個百分點。

目前，單人家庭已經趕超二人戶(26.1%)、三人戶(21.5%)、四人戶(18.8%)，成為最常見的家庭類型。由5人以上組成的家庭僅占6.4%。單人家庭成員中，30-39歲比例最高，為18.3%，其後依次為70-79歲、20-29歲。男性和女性占比持平。

研究所：人口減少將導致GDP下降

單人家庭的數量猛增和韓國人口低出生率、老齡化、經濟環境等均離不開關系。

其實，人口數量不斷減少在韓國已經成為一個很明顯的趨勢。韓國統計廳預測，明年，勞動力的數量將會繼續縮減，65歲以上的人口數將超過14歲及以下的人口數。到2030年20歲至30歲的女性數量將從2010年的730萬減少到550萬。

韓國現代研究所，稱如果政府不及時采取解決措施的話，韓國未來的經濟增長率將會下降，可能到2026年至2030年期間會從現在的2.7%降到2%。

據韓國中央日報此前消息，韓國從2006年始頒布應對低出生率的政策後，為解決此問題已經累計投入了152萬億韓元(約人民幣8937億元)，但仍沒能擺脫低出生率的困境。“韓國政府應像新加坡那樣，由總統府新設專門應對低出生率、老齡化的總管部門，同時加強福利部門的力量，統籌管理生育政策。” 韓國亞洲大學名譽教授崔鎮昊強調：“亞洲一些國家雖采取多種政策措施，出生率和新生兒數量仍無明顯增加。這些國家的低出生率問題預計在未來10至20年之內都難以得到解決，各國政府需要考慮制定一些更加切實有效的方案。”

而據韓國前鋒報8月報道，一項調查表明，韓國90%的單身人士認為政府應該為想要結婚的人提供一些特殊政策進行支持，其中大部分人都認為應該首要解決年輕人工作安全感低的問題。

“之前的政策大多是鼓勵已婚女性生孩子，但是另一個更根本的問題可能是結婚對於失業的年輕人來說越來越難。”韓國經濟研究所研究員Yoo Jin Sung進一步補充說，高失業率還使得年輕人結婚生育的年齡不斷加大，這也會影響到他們生育孩子的數量。

特朗普支持6周帶薪產假 希拉里支持12周家庭帶薪假

當地時間13日，美國共和黨總統候選人特朗普宣布了自己關於兒童撫養的政策計劃。

帶薪產假和免稅

在賓夕法尼亞州阿斯頓市的造勢活動中，特朗普就降低撫養兒童成本宣布了若幹項政策，最核心的兩點是：6周的帶薪產假和兒童撫養開支免稅。

“我們需要那些還在工作的媽媽們能夠從工作中得到合理補償，並讓他們孩子得到可負擔的、優質的照顧。”為了契合主題，特朗普在當日的演講中一改以往動不動提高嗓門的風格，語氣出奇的柔和，顯示出和以往不同的感性一面。

特朗普強調，帶薪產假的計劃並不會增加納稅人開支，相反，從減少失業保險騙保中省下的錢就足以支付帶薪產假。

在演講中，特朗普還具體闡述了家庭可以如何減少育兒開支。他提出將對撫養不超過四個孩子的家庭免稅，以居民所在州的平均養育開支為基準，對於個人年收入超過25萬美元或家庭年收入超過50萬美元的居民則不適用。並且，這份減稅計劃不會影響現行的一個孩子3000美元、兩個孩子6000美元的稅收抵扣金額。

修複與女性選民關系

“美國的許多家庭，撫養孩子是最大的一項開支，甚至比買房子還貴。”特朗普稱，“我們的計劃將為工薪和中產家庭松綁。”

盡管每個州的情況不同，但根據官方數據，美國的兒童撫養年開支均值為11.6萬美元。

不過，特朗普及其團隊都沒有談到這份計劃的預計開支規模。僅表示這部分開支將從經濟增長和其他預算縮減中來補足。值得註意的是，特朗普上個月在底特律關於經濟政策的講話中也提到了減少家庭開支，不過，他所提到的這些開支都是在現有法律下就已經能夠削減的，並不需要他重新提出計劃。

演講以特朗普團隊“讓美國更強大”的競選口號結束，離場前特朗普還返回人群中高高抱起一個嬰兒向觀眾示意。

有分析稱，賓夕法尼亞州從1992年開始就是民主黨常勝的州，特朗普針對兒童撫養和帶薪產假的表態是為了修複和女性選民之間的關系。此前，特朗普曾經公開對不少女性惡語相向，包括福克斯新聞主持人Megyn Kelly和共和黨競選人Carly Fiorina。

但問題是，在共和黨的保守派看來，這些擴大社會福利的做法與他們試圖削減政府開支、收緊公司請假政策的傳統訴求有所背離。

特朗普的這份兒童撫養計劃是由其女兒伊萬卡親自完善的。目前，34歲的伊萬卡在特朗普集團擔任高管，同時也是3個孩子的母親。伊萬卡表示，自己能夠追求事業同時也能帶大三個孩子，而這對許多媽媽來說是很奢侈的事。

“這樣的情況必須改變。一個社會中，我們需要創造政策支持所有的父母，讓美國家庭繁榮起來。”伊萬卡稱。

希拉里的政策更好嗎

在特朗普的講話中，不忘攻擊民主黨候選人希拉里“沒有兒童撫養政策”。但希拉里馬上在推特上回擊，並附上了自己關於兒童撫養政策的網頁鏈接。

相比之下，希拉里去年就提出了12周家庭帶薪假，並認為一個家庭用於撫養兒童的開支不應該超過家庭收入的10%。

此前，希拉里在競選活動中稱她將會通過對富人增稅的方式來覆蓋這筆費用。希拉里團隊政策高級顧問哈里斯（Maya Harris）稱，單純關註有利於女性的請假政策的話，特朗普實際上正在傷害她們的事業，導致女性產後在職場受挫，也將加大性別收入差距。

“我們已經不是生活在《廣告狂人》那個時代了，那時候只有女性會承擔撫養嬰兒的責任。”哈里斯表示。電視劇《廣告狂人》的時代背景是上世紀70年代，美國的社會的男權傾向十分明顯。

但是，希拉里並沒有支持今年民主黨提出的家庭帶薪假法案，原因是這份法案提出將向工人和公司增收0.2%的工資稅，相當於中等收入群體每周將增加1.38美元的負擔。此外，希拉里也曾坦言，在目前的政治環境下，推動家庭帶薪假的計劃非常困難。

相比之下，特朗普提出的帶薪假只有產婦可以享受，而希拉里的家庭帶薪假計劃則考慮到了男性。另外，特朗普的帶薪假計劃與事業保險掛鉤，這將受到每個州不同的政策限制。而希拉里的帶薪政策標準比較簡單，即請假期間的收入為平常收入的2/3以上。

美國去年家庭收入大增 特朗普卻發愁了

美國去年家庭收入大幅增加。根據美國人口調查局於當地時間13日發布的數據，在強勁的勞動力市場、薪酬增加和持續低通脹的推動下，2014年~2015年美國家庭實際收入中位數增加5.2%，達到5.6516萬美元。這是自全球金融危機爆發前的2007年以來首次增長，也是自1967年統計開始以來，經通脹調整後的增長速度首次超過5%。

仍低於2007年水平

盡管2015年的增幅令人雀躍，不過，增長後的水平仍然比金融危機開始前一年的水平低1.6%，比1999年最高峰時低2.4%。

這個對大多數美國人來說是好消息的消息，對美國共和黨總統候選人特朗普來說，或許是個壞消息。在此前的很長一段時間內，美國大選辯論的基礎氛圍是美國人的收入長期處於停滯狀態，而停滯的這些年都是民主黨總統奧巴馬執政的。有政治分析師認為，特朗普之所以能在此次大選中走到今天，和贏得很多躊躇的中產階級支持分不開，而不平等加劇、全球化對美國家庭收入造成影響等也是特朗普常常掛在嘴邊的。

作為反全球化的代表人物，特朗普曾說如果美國公司要在墨西哥建設工廠，雇傭墨西哥人工作，美國政府就應該向這些公司征稅，稅率最高可能是35%。他還直接批評稱，美國簽訂的那些貿易協定是災難，世界貿易組織也是災難。

而民主黨一直以來都在努力捍衛經歷了全球金融危機的奧巴馬政府的政績，然而無論是對奧巴馬來說，還是對民主黨總統候選人希拉里來說，盡管美國經濟已經複蘇，但美國人收入增長停滯不前一直是他們的軟肋。

希拉里此前經常談到，美國需要增長和公平的經濟，稱中產階級工資已陷入停滯15年，醫保、教育等各項開支卻不斷增加，這是有問題的。她曾表示計劃把美國人的最低時薪從7.25美元上調到至少12美元。

而美國人口調查局13日公布的最新數據給此番大選徹底換了一個語境。

西裔收入增長最快

自2010年以來，美國就業市場經歷了史上最長時間的就業增長，至今已增加了1510萬個就業崗位，最新的家庭收入增長數據顯示就業崗位的增長終於開始令每個家庭獲益。

美國人口調查局稱，家庭收入中位數大增主要歸功於近年來的就業增長。從族裔來看，西班牙裔收入增長最快，增速達6.1%，非裔收入增速最慢，為4.1%，白人家庭收入增長率為5.6%。亞裔家庭收入中位數在各族裔中仍處於最高水平，但增速並不突出。

從地域來看，美國西部地區收入增幅最快，達到6.4%，南部地區增幅最慢，為2.9%，中西部地區5.1%，東北部地區則為4.9%。

值得一提的是，全職工作的女性收入和全職工作男性收入之比達到了史上最高紀錄80%。

不過，密歇根大學經濟學教授沃爾弗斯(Justin Wolfers)認為，最新的收入中位數水平仍然令人失望，並沒有恢複到巔峰水平，但數據顯示中產階級經濟水平增長了。

“這輪經濟複蘇最重要的事情是它是持續的。”他說，或許在開始的1~3年中，並不是超高速恢複，但7年以後仍然在持續。在全球仍面臨各種沖擊的時候，這是令人印象深刻的。

美國行動論壇主席、2008年美國大選候選人麥凱恩的顧問埃金(Douglas Holtz-Eakin)說，他仍然擔心2%的經濟增速帶來的收入增加，從長期來看難以重現上一代人經歷過的那種收入增長速度。

此外，美國人口調查局的數據顯示，去年美國貧困率下降1.2%，是自1999年以來貧困率下降最快的一年，貧困人口下降了350萬。從2014年~2015年，美國醫療保險未覆蓋人口也從3300萬下降到了2900萬。統計顯示，截至2015年，美國9.1%的人口沒有醫療保險。

“毫無疑問，從深洞里爬出來是進步，但我們必須做更多。”曾擔任美國副總統拜登顧問、預算和政策優先中心的資深學者伯恩斯坦(Jared Bernstein)說，“理想情況下，所有收入水準的家庭生活水平應該和整體經濟一起增長，和經濟發展一齊穩步增長，而不是在快速增長之後又陷入停滯。”

美國式養老金危機：近半數家庭養老儲蓄為零

54歲的喬·約翰遜（Jo Johnson）是美國費城的一名數字媒體項目經理。除了雇主為她繳納的養老金外，她每兩周還會拿出收入的1/3，存入退休賬戶。對她而言，這樣做是迫不得已。

由於頻繁地更換工作，養老金的繳納時斷時續，賬戶內的金額始終不盡如人意。於是3年前，她開始節省開支，自己繳納養老金。

雖然約翰遜的丈夫從事顧問職業，兩人的收入都算可觀，但她坦言，賬戶中的數字都是這些年東拼西湊的結果，而且依然在奮力追趕進度。

真正的黑洞：零儲蓄

提及美國的養老金危機，業內人士往往都將關註點放在債券收益率低迷、投資回報率的期望值下降等造成的負面影響上。但保德信金融集團資產管理分支的執行長大衛·亨特（David Hunt）認為，真正的危機不在投資層面上，而在於養老儲蓄為零的龐大群體所造成的隱患。

他認為，這才是真正的養老金黑洞，這個群體才是美國社會最薄弱的環節。

在美國養老金制度誕生的年代，人們往往畢生都供職於同一家公司，甚至堅守同一個工作崗位。而在當今，賦閑、兼職、自謀營生等選擇已成為社會常態。養老金繳納時斷時續的現象也日趨普遍。甚至有很多美國人分文未存，為未來社會的養老危機埋下禍根。

根據美國全國退休保障研究院（NIRS）發布的數據，2013年，美國近4000萬適齡勞動家庭沒有任何退休儲蓄。不論是由雇主參與繳納的401（k）計劃，還是個人自願投資的個人退休賬戶（IRA），這些占到適齡勞動家庭總數的45%，但其中又有半數家庭的戶主年齡在45～65歲間，對很多人來說，退休已經近在眼前。

在影響退休儲蓄賬戶開設的諸多原因中，年齡固然扮演一定的角色：年輕人開設退休儲蓄賬戶的比例相對要低一些。不過影響最大的還是收入水平。NIRS的報告顯示，擁有退休賬戶的家庭收入中位數為8.6萬美元，是無退休賬戶家庭的2.4倍。

當前，很多美國人都處於自謀營生的狀態，或所在企業因規模有限而沒有參與401（k）計劃。在低收入行業中，即便是大企業也不一定提供退休儲蓄計劃。而在收入一般、節余寥寥的情況下，個人退休賬戶也無濟於事。

社保資金缺口巨大

既然養老金成了無米之炊，社會保障制度便是千萬美國人日後唯一的依靠。

按照目前的補助比例，美國社會保障金額度為普通家庭退休前收入的35%，對大多數退休人員來說都捉襟見肘，特別是在沒有其他儲蓄可作依托的情況下。業內普遍估計，退休後的進賬需要維持在退休前收入的85%左右，才能維持基本的生活水平。

亨特指出，由於社會保障提供的補助相當有限，美國人越來越倚重401（k）計劃。而眼下，人們頻繁地更換工作，使這一問題雪上加霜。

美國的社會保障不但面臨巨大的不確定性，還使社會陷入分裂。在社會保障制度創立之初，美國退休人員領取養老金的平均年限不到13年。如今，這一數字在20年左右。而且，不同於傳統的公共養老金計劃，它采取現收現付制，即用在職人群繳納的稅收來支付同一時期已退休人群的養老金。

這種制度使美國的社會保障系統出現了巨大虧空。據花旗銀行估計，其中的資金缺口或在10萬億美元以上。對此，共和黨一再呼籲收緊福利，縮小赤字。

民主黨的立場截然相反。希拉里就曾許諾守住社會保障制度，甚至在原有基礎上加以擴張，使美國人“退得其所”。而特朗普由於偏離了共和黨既定路線，立場與希拉里幾乎雷同。

據皮尤慈善信托近日發布的一份報告，由於連續多年資金調撥不足、投資收益慘淡等原因，美國各州公共養老金虧欠勞動者的福利已經達到1萬億美元。過去兩年中，“其他退休後福利”類目下的未支付賬單已經增長12%，至5540億美元。

NIRS也在今年早些時候的一份報告中提出，美國有必要鞏固社會保障制度，防止老年人陷入貧困。

“每次有人說危機不存在，我就會反問，你們看過數字嗎？”NIRS執行總監黛安·歐克利（Diane Oakley）說。她預測，未來數年，美國的老年人口貧困率將會急劇上升，導致社會失序。