Neat標榜「十分鐘開戶」 支付市場搶灘 冀吸外國年輕客群
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GS(14)@2017-04-10 23:32:22【明報專訊】支付儲值工具之間的競爭白熱化，市場上亦不乏新加入者。最近奪得金融科技獎的創新支付公司Neat標榜「十分鐘開戶」，看準千禧世代及初來甫到的外國人市場，亦希望省卻大眾到銀行分行辦理手續及動輒數星期等待開戶的時間。去年聖誕節開始營運的Neat目前每日錄得約30至50個新開戶口，現進行第二輪融資，希望能盡快賺取盈利。
明報記者 余慕恩
Neat的支付形式以一張萬事達預付卡為主，在客戶下載手機應用程式並完成開戶程序後會寄到府上，入數後即可於網上或商店消費，並實時顯示於帳戶內供查閱，程式同時備有P2P轉帳功能，交易同時亦顯示於程式主頁內。而目前增值方法只有在自動櫃員機入數或網上銀行轉帳，未來希望綁定信用卡作另一增值途徑。
Neat本身並沒有儲值支付工具牌照，但持牌的易票聯（ePaylinks）為其合作伙伴儲存預付金額。申請戶口及透過預付卡消費均不需收費，但如果用卡到銀行櫃員機提現金則會收取最少25元的手續費，而如果戶口連續6個月無錄得出入帳將被扣減手續費，持續半年結算為零的戶口則會自動關上。
免繁瑣手續 營運成本遠低於傳統銀行
創辦人David Rosa早年於花旗銀行從事信貸交易，他指來港外國人一般面對在銀行開戶困難的問題，「來來往往要走兩三個月才把資料交齊分行，到獲批ATM卡又面對網上或海外購物不便及手續費高昂的問題。」
Rosa續稱，公司的營運成本遠低於傳統銀行，形容客戶傾向是 「self-serve」，故毋須負擔數量龐大的員工及分行成本，「何况現在最好的人才都不一定想幫銀行打工。」
Neat上月獲頒由香港銀行學會主辦的最佳金融獎中創新支付方案類別的銀獎，Rosa指Neat是目前香港唯一以電子化方式完成11個KYC（認識你的客戶）程序的科企。開戶時用手機拍攝提供身分證或護照，加上電話電郵等其他個人資料，完成前亦會要求即時上載自拍一張核實身分。「我們會要求開戶人對着手機鏡頭轉動眼球來確認是他是活生生的人。」Rosa表示前台的幾個簡單步驟足以檢查申請者文件是否偽造，以及是否與恐怖分子有聯繫等。
電子化完成KYC程序 全港獨一
面對百花齊放的支付市場，Rosa表示自己比起其他對手定位不同，例如最近掀起熱話的匯豐PayMe App，「它只有P2P的功能，如果不是有銀行集團在背後支持很難持續營運。」他又指PayMe App或Apple Pay等要求用戶綁定信用卡，而Neat則是希望吸納本身無採用傳統銀行服務的人。
對於普及已久的八達通，Rosa則表示其營運模式停留在17年前，並未有跟上時代的步伐。八達通無法滿足海外消費的需求，儲存金額上限只有3000元，遠低於Neat的10萬港元。他亦指客戶體驗而言Neat亦更優勝，適合「mobile phone centric」（以手機為中心）的新世代。他又引用倫敦地下鐵及公共交通工具近年接受Visa及Mastercard付款為例子，表示打破市場壟斷並非不可能之事。
至於意圖顛覆八達通獨大的TNG電子錢包，Rosa表示欣賞其意念，但指出TNG的戰線兩分，一方面要開拓用家市場，另一方面要商家願意配合。而Neat與萬事達卡合作，本身已有一定的商家網絡，故可節省不少工夫。
而市面上與Neat的性質最接近的應為香港電訊旗下的Tap & Go（拍住賞），同樣以Mastercard綁定錢包戶口為主要支付方式，但Rosa表示Neat的外匯兌換率較划算，而服務亦較全面。
伙拍萬事達卡 擁商家網絡優勢
Neat現時亦計劃新增不同功能，例如加入食飯付款分帳功能，及以信用卡作增值選擇等，而其他理財服務如股票交易等，亦希望在未來取得監管機構同意後推出。
Rosa亦指希望透過Neat的數據分析令一般人更留意自己的消費習慣，手機程式內詳細列出入帳紀錄，並附加以圖表分類，過去一周甚至一年的花費一目了然，便於用戶管理財政。至於最後能否以顧客消費模式作大數據賺錢，Rosa憧憬最終應該可以做到。
[新經濟新天地]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 0089&issue=20170410
金管局擬放寬銀行開戶 免住址證明
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GS(14)@2017-10-15 15:17:20【明報專訊】金管局昨日致函所有認可機構，表示與證監會、保監會和海關檢視反洗錢和反恐怖分子資金籌集條例後，建議刪除現時《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》中，有關核實客戶地址的規定。換言之，金融機構往後取得客戶地址時，毋須要求客戶提供文件證據。金管局總裁陳德霖上月提多項發展金融科技的政策，金融機構毋須向客戶索取住址證明，將有助客戶開戶，特別是虛擬銀行。
修訂中刪除要求銀行核實客戶住址規定，例如指引原要求「金融機構應取得及核實與其建立業務關係的直接客戶的住址」，現建議更改為「金融機構應取得住址」。此外，與非香港居民有關永久地址，以及核實非香港居民住址說明，亦建議從指引中刪除。
反洗錢行動 正調查8家銀行
此外，金管局助理總裁（法規及打擊清洗黑錢）戴敏娜在一個論壇上透露，該局正就反洗錢調查8間銀行，惟未有透露具體銀行名稱，預計明年打擊清洗黑錢財務行動特別組織（FATF）到訪前可完成調查。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 2018&issue=20171012
銀行未來開戶免住址證明
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GS(14)@2017-10-15 18:21:20【本報訊】公眾經常詬病銀行開戶艱難，又要提供證明文件令批核時間冗長，金管局經諮詢不同監管機構（包括證監會、保監局、海關）及持份者意見後，向銀行發出指引，決定刪除因應反洗黑及打擊恐怖分子資金籌集活動規定下，開戶時須提供住址證明的要求，意味日後一般客戶開戶，只需填報地址，毋須再因反洗黑等規定而要提交住址證明以作核實。放寬行動，肯定有利加快客戶開戶程序及縮短審批時間，指引謂，是次涉及反洗黑準則的修訂工作，預期於明年上半年刊憲公佈。指引由該局助理總裁（法規及打擊清洗黑錢）戴敏娜發出，當中亦提及，個別銀行仍可能在某種特殊情況下，需要客戶提供住址證明，如符合認可機構的集團要求，或滿足其他海外監管與法律規定。根據現行規定，零售及企業客開戶時，提供用作核實的住址證明，必須為最近3個月內，公用機構單據、政府或公營機構等發出的相關地址證明文件。
金管局反洗黑錢 查八銀行
金管局總裁陳德霖，上月底出席「香港銀行家峯會時」，推出7大金融科技措施，當中包括透過「銀行易」專責小組與業界合作，研究遙距開戶（客戶毋須親身到分行開戶，又能做足認識你的客戶風險管理程序）、引入銀行戶口多級制等，以簡化低風險戶口開戶程序。另外，外電昨引述戴敏娜出席一閉門峯會研討時透露，金管局正對8間銀行進行反洗黑調查，料明年打擊洗黑的財務行動特別組織（FATF）到訪前，可完成部份調查，但她沒有提及具體銀行名稱及調查內容。該局發言人接受查詢時確認，該局正進行8宗有關認可機構的反洗黑調查，期望明年FATF進行評估前，可完成部份調查；至於機構被查原因，及是次屬常規抑或特殊行動調查，發言人沒有進一步補充。今年4月，金管局曾就反洗黑事宜，譴責Coutts Co AG香港分行並罰款700萬元，是該局第2次就反洗黑對銀行作出譴責及罰款的個案。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20171012/20179950
林少陽﹕開戶急增 中資券商股得益
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GS(14)@2018-01-22 06:15:47【明報專訊】環球股市勢如破竹，爭相創出歷史新高。假如去年股市是在爭議聲中蹣跚前進，踏入2018年，淡友幾乎絕迹，目前已開始有點投資者眾志成城，唯恐執輸的味道。
可惜，本港沒有每周新開股票戶口統計數據，內地這方面的統計較為全面。在1月8至12日的一周，內地散戶開戶指標觸底反彈，按周急升五成，達到26.6萬戶。受到新開戶人數見底回升刺激，上周多隻中資券商股股價急升。
然而，與熾熱的港股相比，A股年初至今的表現相對失色，至今上證綜合指數僅錄得5.5%的升幅，過往更受投資者歡迎、以創新民企主導的深圳綜合指數，年初至今更只錄得1.2%的升幅。從A股的表現看，內地散戶新開股票戶口，不似是受到近期A股的氣氛所刺激。
A股跑輸 新戶似為港股而來
至今為止，北水買入港股仍然以機構投資者主導。然而，兩個星期前內地散戶新開戶人數急升，難免令人聯想到，內地大媽或繼2015年上半年之後，或已重新燃點對港股的興趣。目前港股氣氛較內地A股熾熱，上述推斷或距離事實不遠，投資者不妨在未來幾個星期，留意北水買賣港股的口味，會否由過往的大藍籌股，轉移至中細價股，作為佐證。
中國畢竟是一個13億人口的大國，即使近年A股表現不濟，滬深兩市交投「淡靜」（尤其是相對瘋狂的2015年），兩市日均成交仍然超過6000億元人民幣，是年初至今被視為市况熾熱的港股成交額的4倍！
A股6月入摩 外資提前吸白馬股
另一個有趣的現象，北水持續湧入港股，境外資金同樣源源不絕流入A股市場，刺激過去一年多隻A股白馬股股價急升。雖說現時港股氣氛遠較A股熱鬧，對炒家而言港股現在的吸引力遠較A股為大；再者，港股目前普遍的估值亦較A股吸引，理性的投資者亦犯不着大舉入市吸納A股。
然而，過去兩年，境外機構投資者對A股的興趣依然是有增無減，那是因為不是所有的中資股份均在中港兩地掛牌，優質股份在市場上極之稀缺，自不然成為中長線投資者收藏存貨的對象。
不少白馬股過去一年累積升幅顯著，或需要一段時間回氣，始能重新吸引投資者的注意。今年6月，A股將歷史首次納入MSCI環球新興市場指數，屆時ETF將自動按照指數比重配置A股，相關白馬或將重新受到市場注視。在目前只爭朝夕的市况，投資者的主戰場，很可能仍然是氣氛較佳的港股市場。
只是個別資產見明顯泡沫
最後，雖說目前港股市况或許仍然處於不冷不熱的狀態，個別資產類別（例如以比特幣為首的多隻加密貨幣，以及最近開始升幅失控的港股IPO市場）確實存在泡沫成分，幸好相關資產類別仍未普及至全人類瘋炒的地步，因此即使最近比特幣已從高位回落過半，仍然未見有任何火燒連營的迹象。
至於讀者究竟應該（在這個泡沫剛起的時候）擁抱泡沫，還是小心駛得萬年船，只買自己看得懂（但升得較慢）的資產類別，則要看閣下自己的風險胃納了，旁人是很難給予意見的。
以立投資董事總經理
[email protected]
[林少陽 細味投資]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 2166&issue=20180122
港銀試推遙距開戶金管局收集意見 關注盡職審查
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GS(14)@2018-02-04 23:37:57■本港銀行分行雖算密集，但遙距開戶可為客戶提供便利彈性。
【本報訊】金管局去年底推出包括「銀行易」等金融科技「七招」，與業界商討簡化客戶服務監管如網上開戶等安排。消息說，該局上周向業界發問卷調查，首次就非面對面式遙距開戶計劃、推出時間及擬合作夥伴收集銀行意見，業界謂當局對「認識你的客戶」（KYC）盡職審查亦非常關注，以防客戶身份證等個人資料被非法盜用作洗錢。記者：劉美儀
據悉有關問卷已於本周初回覆。銀行及資訊科技界相信，透過科技配合，對遙距開戶服務與金額交易設限，可堵塞潛在風險，未來亦有助虛擬銀行進一步發展。金管局發言人回覆本報表示，該局積極推動「銀行易」措施，在遙距開戶及維持賬戶方面，相關修例（《2017年打擊洗錢及恐怖分子資金籌集（金融機構）（修訂）條例草案》）剛於1月24日獲通過，銀行可更靈活使用不同應用科技核實客戶身份。她指該局通過金融科技監管沙盒及聊天室等，與業界保持緊密溝通並不時收集相關資料，據了解，目前已有銀行推遙距開戶安排，亦有一些銀行及科技公司，正研究進行遙距開戶及維持賬戶程序。
■信銀國際推出手機應用程式，試行遙距開戶。
嚴防成為洗黑錢窗口
信銀國際上周試推遙距開戶，新客經手機應用程式，通過電話號碼及電郵認證，再用手機鏡頭掃描本人身份證、拍攝樣貌、提供地址及完成開戶KYC問卷後，毋須到分行亦能開戶，惟本報登入測試時遇線路繁忙。消息說，承着上周有銀行試推遙距開戶，金管局亦向業界收集意見，問卷查詢包括銀行有否計劃推遙距開戶及何時面世，夥拍那間資訊服務供應商開發等。因是項問券由該局旗下「打擊清洗黑錢及金融罪行」部門發出，業界估計當局對銀行如何執行KYC甚關注，以免遙距開戶成為洗錢窗口。香港訊息安全技術研發中心行政總裁陳政立認為，現時分行開戶時間冗長，將文件處理電子化，經手機遙距開戶可便利客戶需要，目前技術上亦能防止戶口被盜用違規洗錢，例如針對經由海外匯進匯出資金設限，一些網上高危交易必須親身到分行認證後才可開通。他相信當遙距開戶普及後，亦會推動虛擬銀行更易被市民大眾接受。數間零售銀行業務主管亦說，遙距開戶在內地與海外普及，本港分行雖算密集，但遙距開戶亦可為客戶提供便利彈性，料會在港逐步流行。至於KYC問題，可分段限制戶口功能及交易金額解決，如初期只可做提存轉賬，到分行親身認證後才升級兼做投資等。
來源:
https://hk.finance.appledaily.co ... e/20180131/20291191
創企開戶難 去年9宗投訴
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GS(14)@2018-02-12 07:15:00【明報專訊】有立法會議員向政府反映初創企業到銀行開戶困難，財經事務及庫務局長劉怡翔昨日表示，去年金管局收到9宗有關初創企業的銀行開戶申請被拒的投訴，當中有4宗個案經銀行覆核及創企補交資料後，已經成功開戶。
每月1萬宗開戶 創企佔六成
劉怡翔指，國際社會加強打擊洗錢活動，促使銀行業普遍加強相關的管控措施。
他提到，金管局一直監察銀行的開戶情况，現時零售銀行業界每月平均成功開立的企業戶口約有1萬個，當中約六至七成為創企和中小企，平均約五至六成在兩星期完成開戶手續。
劉怡翔表示，去年金管局收到9宗有關創企的開戶申請被拒的投訴，當中牽涉貿易和財務業務，金管局已逐一跟進處理投訴個案，並留意到未能開戶的主要原因，是申請人未有提供相關的資料或文件，供銀行進行客戶盡職審查。他表示，當中的4宗個案經銀行覆核，及創企補充資料和文件後，已經成功開戶。
另外，金管局昨日首次公布「中小企貸款狀况調查」結果，是次調查由金管局委託香港生產力促進局於2016年第3季起按季進行，每次涵蓋約2500間不同行業的中小企。。根據2017年季度調查所收集的數據，去年下半年認為銀行貸款批核「較容易」的受訪中小企所佔比重，較上半年有所上升。已獲批貸款的受訪者亦反映近似情况。至於中小企新貸款申請結果，下半年的成功獲批比率亦較上半年增加。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 8679&issue=20180208
開戶定存 揀港元棄人仔
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GS(14)@2018-02-13 03:24:35【本報訊】ADS Securities零售市場銷售總監陳健豪Arron及太太Ruby，擁有相當豐富投資知識及經驗，但說到處理囡囡的利是錢，卻穩陣地選擇開立兒童理財戶口。
商台朱薰：拆都冇拆
去年囡囡利是錢有近5位數，相當豐收，Arron笑言先以「儲本」為目標，「因為囡囡得嗰2歲，太細個，現階段對錢無概念。」首選港元定存計劃，而非今年以來持續升值的人民幣，Arron認為現階段人幣處於高水平，今年再急升空間不大，更擔心做人幣定存會「賺息蝕價」。商台DJ朱薰有一對分別5歲及1歲大的仔女，她笑言自己「理財方面非常一般」，沒有特別處理仔女的利是錢，「懶到係拆都冇拆，將哥哥一袋同妹妹一袋原封袋起！」不過朱薰亦有用意，是為留待子女「大嗰啲，有自己諗法嗰陣，可以一齊傾吓點樣用」，再從中引導子女。她又指現時學校已有教授金錢的概念，回到家後，她會跟5歲大的哥哥玩買賣遊戲，一方飾演買家，為心儀的物品爭取合理的價格；一方飾演賣家，負責為物件定價，「點樣去訂價議價，其實都可以慢慢教到佢錢嘅概念。」
來源:
https://hk.finance.appledaily.co ... e/20180212/20303249
料下季推遙距開戶
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GS(14)@2018-03-06 03:46:39【本報訊】金融科技已成為各金融中心及銀行界角力競逐的平台，繼信銀國際率先推遙距開戶後，渣打銀行香港區行政總裁禤惠儀亦透露，預計今年第2、3季，可推出零售客戶全網上開戶（儲蓄及往來賬戶）服務；該行亦因應金融科技研發及人才培訓，在觀塘渣打中心設立的「eXellerator」工作坊，將於4月正式開幕。她表示，去年渣打所有新開戶的零售客戶，約1/3佔比已經網上進行，當中包括信用卡新客開戶、現有客戶新貸款申請，均全網上處理，至於開立儲蓄及往來賬戶，約8、9成流程可網上完成，只有「認識你的客戶」盡職審查部份，要到分行核實。
eXellerator下月開幕
非面對面式遙距開戶，是金管局去年底推出金融科技7招中的「銀行易」範圍。禤惠儀說，為配合金融研發的創意空間，及便利與初創公司合作，渣打「eXellerator」將於下月開幕，預計面積足夠同時容納逾百人工作。去年渣打集團在系統提升的現金投資為4億美元，連策略及監管事宜等投資總值達15億美元。
來源:
https://hk.finance.appledaily.co ... e/20180305/20322834
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